Voordele en nadele van die uitneem van 'n spaargeldspaarplan-lening
Een van die drie primêre metodes wat werknemers onder die Federale Werknemers Aftree-stelsel gebruik om te spaar vir aftrede, is die spaarspaarplan . Hierdie plan funksioneer baie soos 'n 401 (k) wat deur private beleggingsmaatskappye en werkgewers aangebied word. Die ander twee primêre metodes wat federale werknemers gebruik vir aftrede is 'n pensioen en maatskaplike sekerheid.
Omdat die spaarspaarplan die beleggingsinkomste vir aftrede verdien, moet federale werknemers hul geld in die plan verlaat totdat hulle aftree.
Die Amerikaanse Kantoor van Personeelbestuur bied egter aan dat federale werkers geld kan onttrek voor aftrede volgens planbepalings. OPM administreer die Spaarplan Spaarplan.
Een manier om geld uit die spaarspaarplan te onttrek, is 'n lening. Die twee tipes spaarspaarplan-lenings is algemene lenings en lenings vir die aankoop of konstruksie van 'n primêre woning.
Alhoewel daar voordele en nadele is om 'n lening vir spaargeld te spaar, is die nadele ver vanweë die voordele tot so 'n mate dat OPM federale werknemers beveel om al die ander leningopsies uit te buit voordat hulle uit hul Spaarplan Spaarplanrekeninge leen. Dit gesê, hieronder uiteengesit, is die voor-en nadele van die uitneem van 'n spaargeldspaarlening.
Die positiewe aspekte van die uitneem van 'n lening vir spaarspaarplan is die volgende:
Lae rentekoers: Die rentekoers op spaarkoopplan-lenings is dieselfde as die opbrengskoers op die G-fonds. Hierdie fonds is een van die fondse wat beskikbaar is om te belê in die Spaarspaarplan. Dit bestaan ​​uit staatseffekte. Die G-fonds en ander spaargeldspaarfondse word gebruik om die beleggingsmengsels te skep vir teikendatumfondse wat beskikbaar is om deelnemers te beplan. Die G-fonds het gewoonlik 'n opbrengs van minder as 2,0%. Die koers wat vir 'n lening gebruik word, is die G-fonds koers die dag waarop die lening uitgeneem word.
'N Wye reeks toelaatbare leningsbedrae: Met dien verstande dat u die geld in u rekening het, kan u tussen $ 1000 en $ 50,000 leen. Die Thrift Savings Plan-webwerf het 'n lening sakrekenaar wat u kan gebruik om u leningbetalings te skat.
Terugbetaling deur loonaftrekkings: Vanuit 'n verwerkingsoogpunt is Thrift Savings Plan-lenings maklik om te betaal. Betalings word gemaak deur die aftrek van loonstaat.
Vermoë om op enige tyd addisionele betalings te maak: As jy 'n bykomende betaling op jou lening wil maak, kan jy dit doen met 'n lening terugbetaling coupon beskikbaar op die plan webwerf. Die koepon help om te verseker dat u betaling op u lening toegepas word. As u ekstra beginsel betaal in die vroeë jare van u lening, kan u die lening vroegtydig betaal of dit afskryf om kleiner betalings te maak.
Die negatiewe aspekte van die uitreiking van 'n lening vir spaarspaarplan is die volgende:
Aansoekverwerkingsfooi: ' n Verwerkingsfooi van $ 50 word op elke lening toegepas. Dit word afgetrek van die geld wat u ontvang wanneer u die lening uitneem.
Ontbreek van verdienste: Dit is die belangrikste nadeel om 'n lening vir spaargeld te spaar. U is in wese lenings uit u eie toekoms wanneer u die lening uitneem. Wanneer u die geld uit u spaarrekening spaarplanrekening verwyder, verwerp u die beleggingsgroei wat u sou verdien het. Daarbenewens moet jy jou eie geld met rente terugbetaal.
Terugbetaling van 90 dae indien u 'n federale diens verlaat. Indien u 'n federale diens verlaat, terwyl u 'n uitstaande spaargeld het, moet u dit binne 90 dae terugbetaal. Andersins sal die uitstaande bedrag as inkomste aan die Interne Inkomstediens gerapporteer word.
Korttermynlenings: Die leningsperiodes is relatief kort. Algemene lenings moet binne vyf jaar terugbetaal word. Residensiële lenings moet binne 15 jaar afbetaal word.
Dit is belangrik om te herhaal dat die OPM aanbeveel dat al die ander leningsopsies uitgeput word voordat u 'n lening uit 'n spaarrekening spaarplanrekening uitneem.