Bedryf u 'n besigheid van 'n tuiskantoor? Indien wel, benodig u besigheid meubels en toerusting? As hierdie items deur 'n vuur vernietig is, hoeveel sal dit kos om hulle te vervang? Sal u huiseienaars se polis hierdie koste dek? As 'n kliënt of besigheidsgenoot op u eiendom beseer is en 'n eis teen u ingedien het, sal u huiseienaars se polis die eis dek?
Baie mense wat op 'n tuiskantoor staatmaak, oorweeg nie hierdie vrae nie.
Gevolglik is hul kantoor óf onverzekerd of onderverseker. Hierdie artikel sal verduidelik waarom 'n tipiese huiseienaarsbeleid dalk nie voldoende dekking vir u tuiskantoor bied nie.
Baie sake-eienaars wat van 'n tuiskantoor werk, aanvaar dat hul huiseienaar se beleid hulle sal beskerm teen enige verlies van eiendom of aanspreeklikhede wat mag voorkom. Hierdie aanname is verkeerd. 'N Tipiese huiseienaarsbeleid bevat 'n aantal besigheidsverwante uitsluitings of beperkings.
Die eiendomsafdeling van 'n huiseienaarsbeleid is nie ontwerp om die eiendom in besit te neem nie. Dit bied tipies:
Beperkte dekking vir skade aan eiendom wat in 'n besigheid gebruik word. Hierdie limiet mag so laag wees as $ 2.500. 'N Laer limiet, soos $ 250, kan van toepassing wees op eiendom (soos 'n skootrekenaar) wat van jou woning af weg is.
Geen dekking vir ander strukture (soos 'n buitelugskuur) wat vir sakedoeleindes gebruik word nie
Beperk of geen dekking vir verlies of skade aan besigheidsrekords nie
Geen dekking vir verlies of skade aan besigheidsdata nie
Geen dekking vir 'n verlies aan inkomste wat voortspruit uit die sluiting van die besigheid wat veroorsaak word deur fisiese verlies van besigheidseiendom nie
Besigheidsverwante uitsluitings geld ook onder die aanspreeklikheidsafdeling van 'n huiseienaarsbeleid.
Baie beleide bied geen dekking vir:
liggaamlike besering of eiendomskade wat voortspruit uit 'n besigheid wat deur 'n versekerde betrokke is. Hierdie uitsluiting is ook van toepassing op Mediese Betalings Dekking .
Besering aan enigiemand wat in aanmerking kom vir werkers vergoeding voordele
eise wat voortspruit uit die verskaffing of versuim om professionele dienste te lewer
Die definisie van 'n besigheid
Die meeste huiseienaarsbeleid definieer die woord "besigheid." Die definisie wissel van beleid tot beleid. Hier is 'n paar voorbeelde:
enige voltydse of deeltydse aktiwiteit van enige aard wat vir ekonomiese gewin betrokke is
'n beroep, beroep of beroep, insluitend boerdery
enige voltydse of deeltydse indiensneming, handel, beroep, beroep of onderneming, ongeag of dit 'n winsmotief behels of nie
Hierdie definisies is redelik breed. Sommige sal feitlik enige besigheid insluit wat vanuit 'n tuiskantoor bedryf word. In sommige beleide sluit besigheid nie vrywillige werk, gratis dagversorgingsdienste en sekere ander aktiwiteite in nie.
Dek 'n tuiskantoor
Wat kan jy doen as jou huiseienaars se beleid onvoldoende dekking bied vir jou huiskantoor? Jy het verskeie alternatiewe.
Baie huiseienaars versekeraars bied endossemente wat die omvang van dekking vir besigheidseiendom uitbrei.
Byvoorbeeld, sommige versekeraars sal die $ 2,500 perk verhoog op eiendom wat in 'n besigheid gebruik word tot $ 10,000 of meer. Ander versekeraars bied 'n Home Business endossement. Hierdie endossement brei die beleid uit om 'n besigheid wat deur die polishouer besit word, te dek as die besigheid aan sekere vereistes voldoen. Vir besonderhede oor hoe om u polis uit te brei, raadpleeg u versekeringsagent of makelaar .
'N BOP is 'n pakket beleid ontwerp vir klein besighede. Dit sluit beide kommersiële eiendom versekering en algemene aanspreeklikheid dekking in 'n enkele beleid. Sommige versekeraars bied 'n BOP spesifiek ontwerp vir tuisondernemings.
'N BOP is 'n handelsbeleid . Dit sal nie jou huiseienaarsversekering vervang nie. U moet 'n BOP oorweeg as u gereelde sakebesoekers na u tuiskantoor (afleweringspersoneel, koeriers, kliënte) en is bekommerd oor aanspreeklikheid.
'N Derde opsie is om 'n monoline-besigheidsbeleid te koop. Byvoorbeeld, jy kan 'n kommersiële eiendomsbeleid aankoop om jou besigheid te beskerm teen verlies of skade aan jou kantoor meubels en toerusting. As u nie die dekking van eiendom nodig het nie, kan u 'n algemene aanspreeklikheidsbeleid aankoop om u besigheid te beskerm teen eise of pakke van derde partye.
Assessering van u risiko's
Voordat u versekering vir u tuiskantoor koop, moet u u risiko's assesseer. Maak eers 'n inventaris van al die eiendom wat u in u besigheid gebruik, insluitend rekenaars en sagteware. Vervolgens moet u die vervangingskoste van u besigheidseiendom bepaal. U kan die pryse van nuwe meubels en toerusting by u plaaslike kantoorvoorraadwinkel nagaan. Die totale vervangingskoste is die minimum limiet van eiendomsversekering wat u benodig.
Kyk dan na die risiko's vir u waardevolle dokumente en elektroniese data. Stoor jy kontrakte of ander belangrike referate in jou kantoor? Hou jy kliëntlyste of maatskappy data op jou huis kantoor rekenaar? Is u data veilig? U data is nie veilig as familielede toegang tot die inligting het nie.
Het u in diens kontrakteurs of huishoudelike hulp wat toegang tot u papierdokumente, elektroniese data en rekords het? As hierdie items verlore of beskadig was, wat sou dit kos om hulle te vervang? As die koste aansienlik sou wees, benodig jy dalk waardevolle vraestelle versekering en elektroniese data verwerking dekking .
Derdens, oorweeg die uitwerking van 'n fisiese verlies op u inkomste. As 'n fisiese verlies aan jou besigheidseiendom jou dwing om jou bedrywighede af te sluit, sal jou besigheid 'n aansienlike bedrag van inkomste verloor? As die antwoord ja is, moet u dit oorweeg om besigheidsinkomste dekking te koop .
Ten slotte, oorweeg jou aanspreeklikheidsrisiko's. Doen kliënte, besigheidsmaatskappye, pakketleweringspersoneel of ander mense u kantoor? Indien wel, oorweeg die aankoop van algemene aanspreeklikheidsversekering. As u besigheid 'n diens verrig of ander 'n fooi gee vir advies, kan u foute en weglatings aanspreeklikheidsversekering hê .