American Express Handelaarfinansiering: Besigheidslenings vir Amex-handelaars - kolommenone
Hoof kolomme American Express Handelaarfinansiering: Besigheidslenings vir Amex-handelaars
American Express Handelaarfinansiering: Besigheidslenings vir Amex-handelaars
Dit blyk dat die ou slagspreuk nie net betrekking het op American Express-kaarthouers nie. Die finansiële reus het 'n handelaarsfinansieringsarm wat lenings van tot $2 miljoen bied aan klein besighede wat Amex-plastiek aanvaar.
Maar 'n woord aan die wyse: As jy 'n American Express-handelaarsfinansieringslening kry, wees gereed om 'n deel van jou kredietkaartdebiteure uit te betaal. En eerder as om elke maand 'n tjek uit te skryf, sal jy daaglikse betalings maak deur outomatiese oorplasings vanaf jou rekeninge.
Dit gesê, American Express Handelsfinansiering kan 'n goeie pas vir jou besigheid wees as:
'n Beduidende bedrag van jou inkomste kom deur kredietkaarttransaksies. Die geld wat jy uit kaarttransaksies inbring, het 'n groot uitwerking op die bedrag wat jy kan leen en die daaglikse persentasie van daardie debiteure wat Amex sal afhaal om jou lening terug te betaal. Oor die algemeen, hoe groter jou krediet- en debietkaartdebiteure, hoe groter is die lening waarvoor jy in aanmerking kom en hoe kleiner is die persentasie van jou daaglikse ontvangste wat na terugbetaling gaan.
Jy benodig finansiering binne 'n kwessie van dae. Die goedkeuringsproses kan gemiddeld vyf werksdae neem, afhangend van hoe vinnig jy al die nodige inligting indien. Sodra u aansoek goedgekeur is, kan befondsing so min as een werksdag neem vir lenings tot $35,000. Vir groter lenings kan befondsing twee tot vyf werksdae neem.
Jy bestuur 'n gevestigde besigheid. Amex vereis van leners om ten minste twee jaar in besigheid te hê en sy kredietkaarte as betaling te aanvaar. Die laaste deel is die sleutel tot die goedkeuringsproses: die lener gebruik sy eie rekords van jou American Express-kaarttransaksies om die grootte van die lening wat jy kan hanteer, te evalueer.
American Express Handelsfinansiering in 'n oogopslag
Die lener bied vier handelaarfinansieringsprodukte aan. Met die ses maande, een jaar en twee jaar lenings word befondsing in 'n vooraf enkelbedrag uitbetaal binne dae na goedkeuring. Met die maandelikse vereffeningsvoorskotproduk word fondse een keer per maand op 'n deurlopende basis uitbetaal, mits die lener die vorige maand se balans ten volle afbetaal.
Ses maande lening
Een jaar lening
Twee jaar lening
$10 000 tot $1 miljoen (maandeliks uitbetaal)
$36 000 tot $2 miljoen (uitbetaal na goedkeuring)
$5 000 tot $2 miljoen (uitbetaal na goedkeuring)
0.3% tot 0.67%
1.75% tot 7%
3.5% tot 14%
7% tot 28%
Lenings: Daaglikse terugbetaling gebaseer op 'n vaste persentasie van kredietkaartdebiteure. Die terugbetalingskoers is onder meer gebaseer op vorige kredietkaartdebiteure, die risiko van die lener en die beoogde gebruik van die fondse. Dit word deur Amex gestel om ten minste hoog genoeg te wees sodat die lener op hoogte van die lening sal bly.
Skikkingsvoorskot: Die lener betaal daagliks terug in die loop van die maand, en die volgende maand se fondse word nie uitbetaal totdat volle betaling ontvang is nie.
Vir lenings tot $35 000: So gou as een werksdag na goedkeuring.
Alle ander bedrae: Twee tot vyf werksdae
Hoe American Express Handelsfinansiering werk
American Express Merchant Financing-produkte, wat in 2011 bekendgestel is, bied vinnige toegang tot finansiering wat op 'n daaglikse basis terugbetaal word, met betalings gebaseer op 'n voorafbepaalde persentasie van die lener se kredietkaartdebiteure.
Die mees algemene gebruike vir die produkte is besigheidsuitbreiding, aankope van toerusting en die delging van skuld, sê Gina Taylor Cotter, hoofbestuurder en senior vise-president vir globale kommersiële finansiering by American Express. Die restaurant-, kleinhandel- en verblyfbedrywe ontvang die meeste Amex-handelsfinansieringslenings.
Om vir handelaarfinansiering in aanmerking te kom, moet besighede American Express-kredietkaarte aanvaar; vir tweejaarlenings moet jy dit vir die voorafgaande 24 maande aanvaar het.
Die uitlener vereis ook dat die besigheid ten minste twee jaar in besigheid het, ten minste $ 50,000 in jaarlikse inkomste, en ten minste $ 12,000 in jaarlikse krediet- en debietkaartdebiteure.
Handelaars kan aanlyn of per telefoon aansoek doen. Benewens basiese kontakinligting, sal jy gevra word om:
Belasting-ID of American Express-handelaarrekeningnommer
Totale jaarlikse krediet- en debietkaartdebiteure
Kredietkaartverwerker naam en nommer
Totale jaarlikse besigheidsinkomste
Totale jaarlikse persoonlike inkomste
Besigheidsbank se naam, roetenommer en rekeningnommer
Vir sommige toepassings kan Amex vir meer gedetailleerde finansies vra. Die uitlener doen persoonlike en besigheidskredietkontroles as deel van sy onderskrywingsproses; of die persoonlike tjek 'n sagte of harde trek is, verskil volgens die aansoeker, sê die uitlener.
Amex se lenings van ses maande en twee jaar wissel van $36 000 tot $2 miljoen. Sy eenjaarlenings wissel van $5 000 tot $2 miljoen.
Met die skikkingsvoorskotproduk, waarin fondse een keer per maand op 'n deurlopende basis uitbetaal word, wissel leningsbedrae van $10 000 tot $1 miljoen per maand.
Die bedrag wat jy kwalifiseer om te leen, hang af van jou jaarlikse kredietkaartdebiteure. Volgens 'n skattingsinstrument op 'n vroeëre weergawe van die handelaarfinansieringswebwerf, is die maksimum leningsbedrag oor die algemeen ongeveer 45% van die ontvangbare bedrag, maar kan volgens aansoeker verskil.
Die uitlener hef geen rente of ontstaansfooie nie; in plaas daarvan vra dit 'n vaste leningsfooi wat wissel van 1.75% tot 28% wat oor die leningstermyn uitbetaal word. Die fooi hang af van die termyn van die lening - en van die lener se evaluering van die lener en besigheid se kredietrisiko, die grootte van die lening en die besigheid se kredietkaartverwerkingsreëling, sê Cotter. (Vir die vereffeningsvoorskot wissel die vaste fooi van 0.3% tot 0.67%.)
Alhoewel die maatskappy nie jaarlikse persentasiekoerse publiseer nie, is dit moontlik om 'n APR te skat gebaseer op 'n tradisionele lening met dieselfde bedrag, fooi en termyn.
Hier is 'n voorbeeld: Aan die lae kant, vir 'n $100,000, eenjaarlening met die minimum 3.5% fooi, sal jou gemiddelde daaglikse betaling ten minste $284 wees, met die veronderstelling dat jy elke dag werk. Dit kom neer op 'n APR van ongeveer 7%.
Aan die hoë kant, vir 'n lening van $100,000 met 'n termyn van twee jaar en die maksimum fooi van 28%, sal die gemiddelde daaglikse betaling minstens $175 wees en ekwivalente APR is ongeveer 26%.
Jou lening word outomaties op 'n daaglikse basis terugbetaal. Die persentasie word vooraf deur Amex bepaal en verander nie solank jy op hoogte bly van die lening nie. Basies is dit die persentasie van jou gemiddelde daaglikse kaartdebiteure wat nodig is om die beginsel van jou lening en die leenfooi te dek.
Gestel jou jaarlikse krediet- en debietdebiteure beloop $400,000. Jou gemiddelde daaglikse ontvangbaar, met die veronderstelling van bedrywighede elke dag, is $1,096. Vir die eenjaarlening van $100 000 sal die gemiddelde daaglikse betaling ongeveer $284 wees, wat ongeveer 26% van daaglikse debiteure verteenwoordig.
Intussen, vir die voorbeeld van twee jaar, sou jou gemiddelde daaglikse betaling ongeveer $175 wees, wat ongeveer 16% van jou gemiddelde daaglikse kredietkaartdebiteure verteenwoordig.
Daar is vier maniere waarop terugbetalings gemaak word:
Betaling slegs vanaf American Express-debiteure. Omdat Amex betalings verwerk op die kaarte wat dit uitreik, onttrek dit eenvoudig die daaglikse betalings voordat die geld jou besigheidsbankrekening tref.
Betaling vanaf alle krediet- en debietkaartdebiteure via jou betalingsverwerker. Amex tref 'n reëling met jou betalingsverwerker om dit elke dag 'n persentasie van jou totale krediet- en debietkaartdebiteure te laat stuur.
Betaling vanaf alle krediet- en debietkaartdebiteure via 'n oordragrekening. Amex stel 'n tydelike oordragrekening op waarin jou betalingsverwerker jou totale krediet- en debietdebiteure deponeer. 'n Persentasie word onttrek om die lening te betaal, en die res gaan in jou besigheidsbankrekening.
Betaling vanaf 'n besigheidsbankrekening. 'n Vaste bedrag word outomaties vanaf jou besigheidsbankrekening oorgeplaas elke dag wat jou besigheid debiteure het.
American Express Handelaarfinansiering: Voor- en nadele
Vinnige leningsgoedkeuring: Sodra u alle inligting ingedien en goedgekeur is, kan dit 'n kwessie van dae neem - nie weke nie, soos met sommige tradisionele leners soos banke - voordat u leningsopbrengs in u rekening gedeponeer word. Die hele proses neem gemiddeld tot vyf werksdae. Die proses is relatief eenvoudig, sê Cotter, want die lener het reeds 'n boekhouding van jou besigheid se American Express-kaarttransaksies.
Laer of vergelykbare koste vir die meeste aanlyn-uitleners: Die ekwivalente APR-reeks van 7% tot 26% vir American Express Merchant Financing-lenings is mededingend met APR's van ander aanlyn-kleinsake-uitleners op die mark. Die reeks is gunstiger as dié wat tipies gesien word vir handelaar kontantvoorskotte, wat APR's van 40% tot 350% het.
Vroeë-terugbetalingskortings: Afhangende van die termyn van u lening en hoe vroeg u u leningsaldo afbetaal, bied Amex kortings op die bedrag wat op u leningsfooi betaal word.
6-maande lenings: Jy kry 25% terug as jy binne 90 dae betaal en 10% terug as jy binne 135 dae betaal.
Eenjaarlenings: 25% terug as jy binne 180 dae betaal en 10% terug as jy binne 270 dae betaal.
Tweejaarlenings: 25% terug as jy binne 360 ​​dae betaal en 10% terug as jy binne 540 dae betaal.
Jou terugbetaling kan 'n groot deel van daaglikse kredietkaartdebiteure wees, en dit sal waarskynlik elke dag verander: Amex beperk die grootte van 'n lening, gedeeltelik gebaseer op die lener se jaarlikse krediet- en debietdebiteure. Hoekom? As die lening te groot is, kan dit moeilik wees - of onmoontlik - vir die lener om daaglikse betalings te maak uit die geld wat in kaarttransaksies ontvang is.
Tog kan die terugbetalingskoers aansienlik wees, en die bedrag wat jy werklik betaal, kan verander met die op- en afdraandes van jou besigheid.
Byvoorbeeld, as jou terugbetalingskoers 25% is en jou kredietkaart ontvangbaar op 'n gegewe dag is $10,000, sal jy outomaties $2,500 aan Amex betaal. As jou debiteure die volgende dag $12 000 is, sal jy $3 000 betaal.
Daar is gevolge as jy agter raak met betalings: Wanneer jy goedgekeur is vir 'n lening, gee Amex jou 'n terugbetalingskedule. As jy begin agter raak, sal dit jou daaglikse terugbetalingskoers verhoog om in te haal. Die lener kan ook die agterstallige bedrag van jou besigheidsbankrekening oorplaas en jou met 'n laat fooi slaan - die grootste van $39 of 2.99% van die agterstallige bedrag.
As jy aan die einde van die termyn 'n uitstaande leningsaldo het, sal Amex jou terugbetalingskoers tot 100% verhoog totdat jy jou verpligting gedek het. Dit kan ook die bedrag direk van jou bankrekening verhaal.
Lenings kan nie vir sekere besigheidsdoeleindes gebruik word nie: Die handelaarfinansieringsprodukte kom met sekere ontoelaatbare gebruike. Jy kan nie fondse gebruik om dividende aan skoolhoofde te betaal of skuld aan 'n American Express-geaffilieerde af te betaal nie. U kan dit ook nie gebruik om vaste eiendom te koop of konstruksie te finansier nie.
Retensiereg op alle besigheidsbates: As deel van die uitleenproses lê Amex 'n UCC-1-kombersliassering in, wat hom regte gee op enige besigheidsbates (uitgesluit vaste eiendom en motorvoertuie) wat nodig is om die onbetaalde leningsaldo terug te vorder. Intussen, vir eenjaarlenings onder $35,000, kan die lener 'n persoonlike waarborg vereis, 'n ooreenkoms dat die lener die lening met hul persoonlike bates sal terugbetaal as besigheidsbates nie genoeg is nie.
American Express Handelsfinansiering vs. ander bronne van finansiering
Amex Merchant Financing bied 'n alternatief wat daarop gemik is om eenvoudiger en vinniger te wees as die proses wat leners by 'n tradisionele bank kan sien en goedkoper as aanlyn leners, sê Cotter. As jy American Express-kaarte aanvaar, is dit die moeite werd om te kyk.
Dit is nie te sê dat jy nie ander opsies moet evalueer nie, insluitend besigheidskredietkaarte, kredietlyne, faktuurfaktore en termynlenings.
Besigheidskredietkaarte bied vinnige, buigsame finansiering, en hulle het die ekstra potensiële bonus om jou te help om jou besigheidskrediettelling op te bou. Kaarte het tipies APR's wat wissel van 12% tot 22% (plus ander fooie soos jaarlikse fooie, laat fooie en kontantvoorskotfooie), maar as jy nie 'n balans van maand tot maand dra nie, sal jy nie met rente getref word nie aanklagte. Baie kaarte kom met belonings vir besteding aan besigheidsdoeleindes.
» Benodig 'n besigheidskredietkaart? Vergelyk NerdWallet se lys van beste besigheidskredietkaarte.
Besigheidslyne van krediet
Kredietlyne werk baie soos kredietkaarte deurdat jy die fondse wat jy nodig het kan trek wanneer jy dit nodig het en rente betaal op slegs die gedeelte wat geleen is. Albei bied 'n mate van buigsaamheid wat Amex Merchant Financing nie doen nie, want sy produkte is soortgelyk aan lenings. Besigheidslyne van krediet deur banke het tipies APR's wat wissel van 5% tot 12%, terwyl aanlyn leners 8% tot 99% bied.
» Benodig 'n kredietlyn? Kyk na NerdWallet se keuses vir besigheidskrediet.
Amex-handelaarsfinansiering het 'n paar ooreenkomste met handelaarskontantvoorskotte, of MCA's. Terugbetaling behels in beide gevalle die uitbetaling van 'n persentasie van toekomstige debiteure. Daar is egter twee sleutelonderskeidings. Eerstens, terwyl Amex-produkte beperkte termynlengtes het, het MCA's gewoonlik nie - jy betaal so lank as wat dit neem om jou balans af te betaal, insluitend enige leenfooie. Met MCA's is daar ook geen voordele om vroeg terug te betaal nie. Jy sal steeds die skoolhoof skuld, plus leenfooie. Amex bied kortings op jou fooi as jy die lening vroeg terugbetaal.
» Kom meer te wete oor handelaar kontantvoorskotte.
Met faktuurfaktoring verkoop jy jou besigheid se debiteure - klantefakture wat gehef is maar waarvoor jy nog nie betaling ontvang het nie - in ruil vir 'n enkelbedrag kontant. Voorskotte op fakture befonds oor die algemeen binne 'n paar werksdae en het minder streng leners-geskiktheidsvereistes as banke, maar APR's kan tot die hoë dubbelsyfers bereik. » Stel belang in faktuurfaktoring? Kyk na NerdWallet se invoice factoring verduideliker.
Termynlenings verskaf 'n enkelbedrag kontant vooraf wat oor 'n vasgestelde tydperk terugbetaal word. Hulle het langer termyne en hoër leenbedrae as ander vorme van finansiering, wat hulle ideaal maak om langtermynbeleggings in jou besigheid te maak, soos vaste eiendom of toerusting.
Afhangende van jou beoogde gebruik van die opbrengs en hoe vinnig jy die kontant benodig, kan termynlenings 'n beter opsie wees as Amex Merchant Financing.
Lenings deur banke het tipies die laagste koerse, maar die uitweg is dat jy goeie krediet en sterk besigheidsfinansies nodig het om te kwalifiseer, en dit kan langer neem voordat jy die befondsing ontvang. Lenings deur aanlyn leners het gewoonlik hoër koerse, maar dit is vinniger om te finansier en het losser besigheids- en persoonlike kredietvereistes.
Soek en vergelyk kleinsake-lenings
NerdWallet het 'n opsomming van die beste kleinsake-lenings geskep om aan jou behoeftes en doelwitte te voldoen. Ons het faktore gemeet, insluitend die betroubaarheid van die uitlener, markomvang en gebruikerservaring, en dit gerangskik volgens kategorieë wat jou inkomste insluit en hoe lank jy in besigheid is.