Korporatiewe kredietwaardigheid - Sakekredietwaardasies en uitleg
Sodra die besigheidseienaar verstaan ​​hoe belangrik dit is om 'n korporatiewe kredietprofiel op te stel en in stand te hou, word dit belangrik om te verstaan ​​hoe die prestasie van hierdie profiel deur die verskillende verslagdoeningsagentskappe beoordeel en beoordeel word. Dit is belangrik, sodat die besigheidseienaar maniere kan vind om sy profiel te verbeter en sodoende die kredietwaardigheid en sukses daarvan te bewerkstellig. Alhoewel die meeste van hierdie agentskappe en organisasies soortgelyke riglyne vir verslaggewing en versameling volg, het hulle almal unieke, eie metodologie wat oorweeg moet word.
D & B ™ het 'n groot databasis van kredietprofiele by miljoene ondernemings - dit is waarskynlik die organisasie wat die meeste verwys word as dit kom by die verkryging van kredietwaardighede vir sake- of korporatiewe ondernemings. D&B gebruik 'n veelvlakkige benadering tot die gradering van hierdie ondernemings wat 'n eie 'Paydex' numeriese puntestelsel vir kredietwaardigheid behels, tesame met 'n federale en internasionale regerings-erkende 'DUNS' -stelsel (Data Universal Numbering System) wat 'n 'n baie unieke en doeltreffende manier om 'n onderneming te kategoriseer. Die Paydex-stelsel kombineer die betaalgeskiedenis en die huidige herbetaalvermoëns om 'n basiese numeriese telling toe te ken. Benewens die Paydex-telling, gebruik D&B ook 'n baie eenvoudige 1 tot 4 kredietwaardigheidstelsel. Die onderstaande lys is die Paydex-skaal:
70 Stadig na 15
50 Stadig na 30
40 Stadig na 60
30 Stadig na 90
20 Stadig na 120
UN Nie beskikbaar nie
Standard & Poor's, ook bekend as “S&P”, beoordeel maatskappye op 'n skaal van AAA tot D, met 'n 'NR' vir maatskappye wat te nuut is of nog nie beoordeel is nie. Daar is graderings tussen elke lettergraad wat die posisie tussen die graad aandui. Daarbenewens bied S&P baie keer ook 'n opinie of 'n ingeligte verklaring wat deur hulle bekend staan ​​as 'n 'kredietwag' wat aandui of daar 'n dreigende verandering in die gradering is. Die kredietwag kan dui op 'n moontlike opgradering, afgradering of onsekerheid. Hul graderingskaal is soos volg:
AAA Die beste gradering - dit dui op baie stabiele, betroubare ondernemings.
AA 'N Baie goeie gradering - dit dui op betroubare ondernemings met 'n bietjie meer risiko as AAA
A Goeie gradering - finansiële status kan deur die ekonomie of markkrag beïnvloed word.
BBB 'N Bevredigende gradering. - finansiële status kan beïnvloed word deur die ekonomie of die markkrag
BB 'N Minder as bevredigende gradering - finansiële posisie wat deur die ekonomie beïnvloed kan word
B Baie minder as bevredigend - finansiële status baie onbestendig
CCC Kwesbaar vir finansiële omgewing - onbestendig
CC Hoogs vatbaar vir finansiële omgewing - baie afhanklik van gunstige ekonomiese situasie - spekulatiewe vooruitsigte
C Baie spekulatief - kan agterstallig wees met krediet of selfs bankrotskap
CI Agter op rentebetalings
R In bankrotskap en in die hande van die regulerende agentskap weens finansiële status
SD Selektief gedefekteer op sekere lenings of krediet
D Standaard - is by baie verpligtinge gebreke en S&P veronderstel dat hierdie profiel standaard by die meeste of alle verpligtinge sal wees
NR Nie gegradeer
Equifax bied 'n kredietrisiko-telling vir kleinsakeondernemings aan wat die vooruitsig is om misdadigheid op finansiële rekeninge te voorspel, en wat ontwerp is vir die finansiëledienstebedryf. Hierdie telling is numeries tussen 101 en 992, met 'n laer telling wat 'n groter risiko vir misdadigheid aandui. Saam met die numeriese kode lewer Equifax tot vier “rede-kodes” wat dien om aan te dui watter faktore die telling groter beïnvloed het. Equifax maak ook gebruik van 'n unieke 'Commercial Score' -stelsel wat 'handel'-krediet skei van ander krediet (huurkontrakte, ens.), Gebaseer op die veronderstelling dat sake-eienaars meer geneig is om kredietverpligtinge aan vaste eiendom, huurkontrakte of bankdienste na te kom. handelsverwante verpligtinge. Hierdie tellings poog om die tipe rekeninge te voorspel wat waarskynlik die standaard sal wees.
0-9 Laagste risiko
10-20 Gemiddelde risiko
21-30 Bogenoemde gemiddelde risiko
31-40 'N hoë risiko
41-69 Hoogste risiko
70 Inligting oor die bankrotskaphof is aan Equifax gerapporteer
Die kredietinligtingstelling word volgens die volgende grafiek bereken:
Jare aktief in Equifax databasis 0-1 1.1-2 2.1-4 4.1-9 9.1 +
Telling 10 8 6 4 0
Huidige betalingsindeks 51 + 41-51 31-40 21-30 0-20
Telling 10 7 5 4 0
Aantal betalingsverwysings in die afgelope 90 dae 0-1 2-3 4-6 7-10 11 +
Telling 10 8 5 3 0
Betaalindeks van die vorige kwartaal teenoor dieselfde kwartaal verlede jaar (punteverskil) 41 + 21 + 40 11 + 20 6-10 0-5
Aantal afbrekende items in die afgelope 2 jaar 10 + 8-9 5-7 2-4 0-1
Hoe nuut was die nuutste neerhalende artikel (in maande) 1-2 3-4 5-6 7-12 12 +
Hoeveelheid van afwykende items as 'n% van die dollars aan verskaffers verskuldig is 100% 51-99% 11-50% 1-10% 0%
Telling 10 8 5 2 0
% van die databasis
0 65 Alle handelsverskaffers rapporteer betaling binne terme
1-10 8 Gemiddelde dae om te betaal is effens meer as voorwaardes
11-20 6 Gemiddelde dae om te betaal is 10 tot 20 dae buite terme
21-30 5 Gemiddelde dae om te betaal is 20 tot 30 dae buite terme
31-40 6 Gemiddelde dae om te betaal is 30 tot 40 dae buite terme
41-90 5 Slegs 5% van die besigheid in Equifax val binne hierdie reeks
91-100 3 Alle handelsverskaffers meld as gevolg van wanbetaling of wanbetaling
NA NA Geen handelsverskaffers is by Equifax aangemeld nie
ClientChecker faktureer homself as die 'vryskutkredietburo' en maak staat op die verslae van gebruikers van sy fakturasiesagteware om 'n numeriese gradering aan 'n gegewe onderneming of korporasie toe te ken. Hierdie nommer dui die kredietwaardigheid aan van die waardering van die onderneming en staan ​​bekend as die PayQuo-telling. Hierdie telling word vergesel van 'n 'Aggregate Business Credit Report' wat die aantal gerapporteerde nie-betalings en die gemiddelde aantal laatbetalings in dae insluit.
Die PayQuo-telling word uitgereik volgens die volgende tabel:
90 Vroeg of volgens voorwaardes betaal
80 Betaalde 10 of minder dae voorwaardes
70 Betaal 20 dae of minder voorwaardes uit die verlede
60 Betaal 30 dae of minder voorwaardes uit die verlede
50 Betaal 60 dae of minder voorwaardes uit die verlede
40 Betaal 90 dae of minder voorwaardes uit die verlede
30 Betaal 120 dae of minder voorwaardes uit die verlede
20 Betaal 120 of meer voorwaardes, of is afgeskryf
Die grafiek word gebruik om 'n gemiddelde te neem om 'n telling te bepaal.
Experian is een van die mega-3-kredietburo's (saam met Equifax en Transunion), en gebruik ook spesifieke korporatiewe kredietprofiel-graderings om kredietwaardigheidsresultate aan ondernemings en korporasies toe te ken. Experian maak staat op 'n paar stelsels. Een daarvan is die Intelliscore-stelsel wat ontwerp is om oortredings van betaling van meer as 90 dae te voorspel. Word gebruik vir ondernemings van enige grootte, die IntelliscoreSMstelsel ken 'n risikotelling toe wat wissel van 0 tot 100, met hoër tellings wat minder risiko aandui.
Die ander metode wat deur Experian gebruik word, is die Vantage Score-stelsel. Hierdie stelsel is bedoel om die speelveld, so te sê, gelyk te maak, sodat verskille in graderingstellings tussen die verskillende graderingsagentskappe die resultaat is van verskillende parameters, en nie net verskillende tellings vir dieselfde kredietkwessies nie. Hierdie tellings is konsekwent in elke kredietverslagdoeningsonderneming in lyn gebring om 'n puntetrek te skep van 501-990 wat ooreenstem met 'n eenvoudige graadskooltipe (en byna universeel verstaan) A, B, C, D en F.
Die grade wissel soos volg:
Daar is natuurlik baie meer kredietverslaggewers en -organisasies, hoewel ons die meer gewilde organisasies opgesom het.
Hierdie agentskap is 'n onderafdeling van InfoUSA ™ en is gerig op die verskaffing van 'n eenvoudige, goedkoop, maar tog informatiewe kredietverslag. Dit gee 'n verslag uit wat die name bevat van die beamptes of bestuurders van 'n maatskappy, hul kontakinligting, verwysings, die aantal UCC-registrasies en 'n eenvoudige graderingstelsel wat basies 'n "A tot C" -kaart is, met 'n “U” -gradering vir “onbekend.” Dit versamel baie van die inligting van die besigheidseienaars self, maar dit word onafhanklik geverifieer.
Dit is die BusinessCreditUSA-graderingsgrafiek:
FactualData (eens bekend as FDInsight) bied 'n unieke rapporteringslokaal vir potensiële krediteure of sakevennote deur 'n kieslysagtige keuse van verwysings- of soekparameters te bied. Met behulp van hul unieke stelsel vir data-insameling, kan hulle nagaan, bankverwysings, finansiële opsomming van sake en selfs openbare kriminele rekords. Hulle is die tweede grootste verslaggewende onderneming op die gebied van verband / vaste eiendom, en beskik oor 'n kragtige navorsingsarm wat die gegewe inligting versamel en verifieer.