Foute en weglatings versekering (of E & O versekering vir kort) is 'n soort kommersiële aanspreeklikheid dekking . Dit beskerm u besigheid teen eise wat voortspruit uit u nalatige dade of u versuim om die vlak van advies of diens wat die eiser verwag het, te verskaf. E & O dekking word ook professionele aanspreeklikheid of wanpraktykversekering genoem.
Besigheidswerkers soos argitekte, dokters en rekenaarkonsultante hou hulself as kundiges op hul gebied.
Hierdie individue sal na verwagting voldoen aan die standaarde van sorg wat in hul bedryf heers. Die standaarde wissel per professionele. In baie nywerhede word daar van professionele persone verwag om op te tree soos 'n redelike persoon in 'n soortgelyke situasie met gelyke opleiding en ondervinding.
Feitlik enige besigheid wat 'n diens verrig of advies gee in ruil vir 'n fooi, kan 'n professionele aanspreeklikheidsblootstelling hê. Hier is 'n voorbeeld.
Voorbeeld E & O Scenario
Peter besit Peerless Programming, 'n klein maatskappy wat rekenaarprogrammeringsdienste aan besighede bied. Peerless ontwikkel sagteware programme wat vir elke kliënt aangepas word. Die maatskappy is verseker vir aanspreeklikheid ingevolge 'n standaard ISO algemene aanspreeklikheidsbeleid . Peerless het nie foute en weglatings aanspreeklikheid dekking.
Ongeveer 'n jaar gelede is Peerless Programming gehuur om 'n voorraadbestuurs- en opsporingstelsel vir Harry's Hardware, 'n klein ketting hardewarewinkels, te skep.
Peerless het die stelsel geskep en dit in die winkels geïnstalleer. Die werk is ses maande gelede voltooi. Nou het Harry's Hardware Peters se firma gedagvaar. Die regsgeding beweer dat die rekenaarprogram Peerless geskep is onbruikbaar omdat dit vol foute is. Dit beweer ook dat Peerless nie die program deeglik getoets het nie en dat sy nalatigheid Harry se duisende dollars in verlore werk tyd gekos het.
Harry soek $ 100,000 in kompenserende skade .
Harry se regsgeding sal waarskynlik nie onder Peerless Programming se algemene aanspreeklikheidsbeleid gedek word nie. Vir een ding is Harry se beweerde besering 'n finansiële verlies. Die maatskappy is nie op soek na skadevergoeding vir liggaamlike besering , eiendomskade of persoonlike en advertensiebesering nie . Daarbenewens is die besering nie veroorsaak deur 'n voorval nie, aangesien daardie termyn in die aanspreeklikheidsbeleid gedefinieer word. Met geen dekking vir die regsgeding onder sy algemene aanspreeklikheidsbeleid nie en geen foute en weglatings dekking sal Peerless vasgehou word om die skadevergoeding of 'n skikking buite die sak te betaal nie. Dit sal ook enige regskoste moet betaal.
Tipes O & O-beleide
Baie E & O-beleide word aangepas vir spesifieke tipes professionele persone. Byvoorbeeld, die argitekte en ingenieurs se O & O-beleid is bedoel vir ontwerpers. Net so, prokureurs professionele beleid is ontwerp vir prokureurs, en tandheelkundige wanpraktyk beleid is bedoel vir tandartse. Indien 'n bedryfspesifieke vorm nie beskikbaar is nie, kan 'n versekeraar O & O-dekking voorsien deur 'n diverse professionele aanspreeklikheidsbeleid te gebruik. Hierdie nie-spesifieke E & O-beleid vorm word dikwels gebruik om nie-tradisionele professionele persone soos konsultante, reisagente en konstruksiebestuurders te verseker.
Algemene kenmerke van E & O-beleid
E & O-dekkingsvorms word nie gestandaardiseer nie, dus wissel van een tipe na die ander en van een versekeraar na die volgende. Tog het die beleid baie algemene kenmerke.
Die meeste foute en weglatingsbeleid is eis gemaak , wat beteken dat hulle eise dek wat gedurende die polisperiode gemaak is. Vir 'n eis wat gedek moet word, moet dit gedurende die termyn van die polis teen 'n versekerde gedoen word.
Sekere beleide beperk dekking tot eise wat gemaak en aangemeld is gedurende die polisperiode. Dit beteken dat eise slegs gedek word indien dit teen 'n versekerde aangegaan word en gedurende die termyn van die polis aan die versekeraar gerapporteer word.
Baie E & O-beleide spesifiseer 'n terugwerkende datum. As 'n terugwerkende datum in u polisverklarings gelys word, dek u polis eise wat voortspruit uit dade, foute of weglatings wat op of na daardie datum gepleeg is.
Eise wat voortspruit uit foute of weglatings wat gepleeg is voor die terugwerkende datum, word nie gedek nie. Die terugwerkende datum moet die aanvangsdatum wees van jou eerste eise-gemaakte O & O-beleid. Dit moet dieselfde bly elke keer as jou beleid hernu word.
Die dekking wat u polis verskaf, word in die versekeringsooreenkoms beskryf. Hierdie klousule begin tipies met die woorde "Ons sal betaal." Die versekeringsooreenkoms is 'n uiteensetting van wat die versekeraar belowe om te doen in ruil vir die premie. 'N Tipiese O & O-versekeringsooreenkoms verklaar iets soos hierdie:
"Ons sal namens die versekerde verlies betaal dat die versekerde wettiglik verplig word om te betaal vir enige eis wat eers gemaak is gedurende die polisperiode wat uit 'n onregmatige daad voortspruit."
Dit beteken dat die versekeraar skadevergoeding sal betaal of 'n skikking wat u moet betaal weens 'n eis wat gebaseer is op 'n onregmatige daad. Die woorde "betaal namens" beteken dat u versekeraar hierdie koste vooraf sal betaal eerder as om u te vergoed.
Die term onregmatige daad beteken gewoonlik 'n nalatige daad, fout of versuim wat u na bewering gepleeg het tydens die uitvoering of versuim om professionele dienste te verrig. Professionele dienste kan in die beleidsdefinisies gedefinieer word . Alternatiewelik kan die tipe dienste gedek word in die verklarings. 'N Voorbeeld is "sagteware konsultasiedienste." Die beskrywing van bedekte dienste is belangrik omdat dit die tipe aktiwiteite bepaal wat deur u polis gedek word. Maak seker dat die beskrywing die dienste wat u besigheid verskaf, akkuraat weerspieël.
Een van die belangrikste dekkings wat in 'n O & O-beleid ingesluit is, is verdediging . Die polis moet verklaar dat die versekeraar u teen gedekse eise sal verdedig. As die verdediging nie gedek word nie, sal jy vasgehou word om die verdedigingskoste uit jou sak te betaal. Afhangende van die beleid, kan verdedigingskoste binne of buite die limiet gedek word. Die koste van die verdediging van eise kan aansienlik wees. Dus, 'n beleid wat verdediging buite die grense dek, bied beter beskerming.
Soos alle versekeringspolisse bevat E & O-vorms uitsluitings. Hier is enkele uitsluitings wat algemeen voorkom in E & O-beleide.
Oneerlike, bedrieglike of kriminele dade wat deur u of 'n ander versekerde gepleeg is
Onregmatige dade waarvoor u bewus was voor die polisvangsdatum
Onregmatige dade of eise wat u gerapporteer het onder 'n vorige beleid
Liggaamlike besering of skade aan eiendom
Aanspreeklikheid aanvaar onder 'n kontrak
Wins wat jy onwettig opgedoen het
Versuim om versekering te handhaaf
Diskriminasie gebaseer op ras, geslag, kleur, geloof, ens.
Dit is nie 'n volledige lys nie. Jou beleid sal waarskynlik addisionele uitsluitings insluit.
Limiete en Retensie
Baie E & O-beleide bevat 'n individuele limiet en 'n totale limiet. Die individuele perk kan van toepassing wees op elke eis of op elke onregmatige daad. Dit verteenwoordig die meeste wat die versekeraar sal betaal vir skadevergoeding of nedersettings wat voortspruit uit 'n enkele eis of onregmatige daad. Die totale limiet is die meeste wat die versekeraar sal betaal vir alle skadevergoeding of nedersettings wat voortspruit uit alle eise wat gedurende die polisperiode gemaak is. As verdedigingskoste onderhewig is aan die perke, sal die individuele en totale perke ook verdedigingskoste insluit.
Sommige E & O-beleide sluit in 'n retensie , 'n soort aftrekbaar. Die behoud is die bedrag wat u vir elke eis uit die sak moet betaal. Afhanklik van die polis kan die retensie slegs op skadevergoeding of vir skadevergoeding en eise uitgawes aansoek doen.