Wat is 'n finansiële konsultant? Definisie en Geskiedenis
Die naam het verander, maar verantwoordelikhede is baie dieselfde
"Finansiële konsultant" is 'n ietwat vervloë titel wat by die meeste finansiële dienstefirmas vervang is deur ' finansiële adviseur '. Die werk was algemeen bekend onder die algemene publiek as makelaar of aandelemakelaar en die meer formele werkstitel wat deur die meeste sekuriteite-makelaarsfirmas gebruik is, was rekeningkundige of geregistreerde verteenwoordiger.
Die posisie is ook bekend as rekening uitvoerende, geregistreerde verteenwoordiger en finansiële konsultant.
Besonderhede, Verantwoordelikhede en Spesialisering
Terug in die dae toe finansiële konsultante algemeen in finansiële dienstefirmas gevind is, was hul werksgeleenthede soortgelyk aan wat hulle vandag is. Al wat regtig verander het, is die titel.
Finansiële konsultante adviseer kliënte oor beleggingsgeleenthede en dit vereis dat hulle op die oomblik met fluktuasies in die mark bly. Hulle moet uitstekende verkoopspersone wees, hulself verkoop, hul firmas en hul beleggingsidees.
Sekere finansiële konsultante dien slegs individue, terwyl ander net besighede soos kleinhandelkettings of instellings bedien.
Vergoeding is tipies deur kommissie, maar sommige finansiële konsultante verdien ook salarisse en word ook vergoed deur bonusprogramme en winsdeling.
Algehele sal betaal kan wissel van so min as $ 36,000 per jaar vir diegene wat net begin het en nog nie 'n beduidende kliëntebasis tot opwaarts van $ 170,000 per jaar vir meer ervare konsultante opgedoen het nie.
Soos in die meeste beroepe, is vergoeding geneig om te toeneem met die grootte en stabiliteit van die firma met gemiddelde vergoeding wat in die omgewing van sowat $ 57,000 oor alle maatskappye val.
Die werk vereis toewyding en 'n beduidende tydsverbintenis. Die meeste finansiële konsultante werk meer as 50 uur per week en werk 80 uur per week is nie ongewoon nie.
Die meeste voorste sekuriteite-makelaarsfirmas het begin met die bekendstelling van vandag se rebranding van hierdie posisie teen die 1980's. Hulle het probeer om sy beeld op te gradeer en die titel "finansiële konsultant" was 'n gewilde keuse by baie maatskappye.
Die doel was om die ou beeld van die transaksiesgedrewe verkoopspersoon te vervang met 'n nuwe een van 'n hoogs opgeleide finansiële professionele wat waardevolle beleggingsadvies en advies aan kliënte aangebied het.
"Finansiële adviseur" het in die vroeë 1990's in gewildheid begin gewild as nog 'n rebranding-oefening. Baie maatskappye het geglo dat hierdie titel die beeld oorgedra het dat hulle nog meer wou projekteer as "finansiële konsultant". Dit blyk 'n duidelike evolusie te wees aangesien die raadgewende rol 'n belangrike deel van die konsultant-beeld was.
Merrill Lynch kom aan boord
Interessant genoeg was die leier Merrill Lynch , die kleinhandel- effekte-makelaarsbedryf, die laaste van die groot maatskappye om hierdie verandering te maak. Die departement van voldoening was in daardie dae baie kragtig en baie versigtig.
Merrill Lynch het gevrees dat die gebruik van die titel "finansiële adviseur" ernstige regs- en regulatoriese gevolge kan hê deur te impliseer dat die houers van daardie titel onderhewig sal wees aan strengere fidusiêre standaarde.
Die loser geskiktheid standaard gelei tradisioneel die optrede van makelaars, rekening bestuurders en geregistreerde verteenwoordigers.
Inderdaad, verskeie sake- en finansiële publikasies soos The Wall Street Journal, Barron's en Forbes, het gereeld geantwoord dat die finansiële adviseurstitel so 'n implikasie gedra het. Die media het gevra dat 'n fidusiêre standaard op sy houers opgelê word.
Soos dit blyk, het Merrill se vrese ongegrond geword en het dit uiteindelik sy finansiële konsultante as finansiële adviseurs aangewys.
As 'n bron van addisionele verwarring is die benoeming van Chartered Financial Consultant (ChFC) 'n geloofsbrief vir finansiële beplanners .