Geskryf deur Tony Cookson
Dit is eensaam daar buite. Winslow Productions via Getty Images
'N Bankwoestyn is 'n gebied sonder tradisionele finansiële instellings en dienste. Dit kom gereeld voor in landelike gebiede omdat groot finansiële instellings huiwerig is om in minder bevolkte gebiede te werk wat minder winsgewend is. Twee kollegas en ek het gevind dat mense wat in 'n bankwoestyn grootword met inheemse Amerikaanse reservate, by 'n finansiële nadeel gedurende hul volwasse lewe. Dit is minder geneig om tradisionele kredietwaardighede te gebruik, soos 'n kredietkaart of verbandlening. As hulle dit wel doen, is hul betalings aansienlik hoër as die gemiddelde, en is dit meer geneig om betalings agter te laat. Hierdie gevolge duur voort, selfs vir mense wat na gebiede met meer bankdienste verhuis.
Jong volwassenes wat op 'n vroeë ouderdom aan die finansiële stelsel blootgestel is - byvoorbeeld wanneer 'n ouer hul eerste spaarrekening open, is waarskynlik meer finansieel geletterd. Dit is belangrik omdat finansiële ongeletterdheid daartoe lei duur foute wanneer u die ingewikkeldhede van finansiële produkte navigeer. Ons resultate beklemtoon die belangrikheid van leer uit interaksies met plaaslike banke en die ontwikkeling van 'n kredietgeskiedenis op 'n jong ouderdom.
In hierdie spesifieke studie het ons na bankwoestyne gekyk in 'n omgewing met veral skaars toegang tot finansiële dienste: inheemse Amerikaanse besprekings. 'N 2001-studie van finansiële toegang tot besprekings gevind dat slegs die helfte van besprekings het 'n bank binne 30 myl gehad. Alhoewel 'n onlangse ontleding toon dat toegang tot bankwese op besprekings verbeter het, leef iemand met 'n bespreking moet gemiddeld meer as 12 myl reis hul naaste banktak te bereik.
Vir ons studie het ons Equifax-kredietburo-data gebruik om kredietuitkomste vir mense wat in Native American-woestyne grootgeword het, waar te neem en dit te vergelyk met diegene wat op besprekings by 'n tak op die perseel was. Alhoewel daar bloot 'n bespreking van 'n bespreking was armoede en negatiewe gevolge vir individue later in die lewe, het ons gevind dat dit ten minste vir kredietuitkomste die gebrek aan bankdienste was wat regtig saak gemaak het.
Ons het ook byna 1,000 XNUMX Indiane ondersoek om te verstaan ​​hoe bankwoestyne hul houding jeens finansies beïnvloed het. Ons het verneem dat Indiane wat in bankwoestyne grootgeword het, slegter finansiële geletterdheid gehad het en minder bankiers vertrou het. Hierdie verskille het daartoe gelei dat jongmense slegter kredietgeskiedenisse gehad het, 'n nadeel wat 'n leeftyd duur.
'N Verlate bankgebou in die oliespookdorp, Slick, Okla., In 1940. Russell Lee / Underwood Archives / Getty Images
'N Belangrike vraag wat nog nie beantwoord is nie, is of tegnologie die probleem kan help oplos. Aanlynbankdienste het uitgebrei aansienlik, met talle apps wat dit makliker maak om die finansies te bestuur sonder om 'n tak in te palm. In teorie kan dit finansiële toegang tot mense in bankwoestyne uitbrei. Ons het egter gevind dat bankwoestyne langdurige gevolge het ondanks die onlangse verspreiding van aanlynbankdienste, wat daarop dui dat aanlynbankdienste nie 'n plaaslike bank in die omgewing vervang nie.
Wat anders gebeur?
Ons navorsing oor inheemse Amerikaanse woestyne hou verband met deurlopende beleidsnavorsing wat probeer verstaan ​​hoe bankdienste op voorbehoude gehandhaaf kan word. Alhoewel ons fokus op hoe mense beïnvloed word deur 'n gebrek aan toegang tot finansiering, is daar ook belangrike leemtes vir klein ondernemings wat krediet benodig om hul ondernemings te laat groei.
Ek stel oor die algemeen belang om te verstaan ​​hoe huishoudings krediet verkry en gebruik. My jongste navorsing bestudeer hoe die ontvangs van groot kontantmeenthede van die ontdekking van aardgas in skalie die huishoudings se toegang tot en kredietgebruik beïnvloed. Uitbetalings uit ontdekkings van skalie-aardgas kan meer as US $ 100,000 beloop. Ons hoop om te verstaan ​​hoe hierdie geld beïnvloed terugbetaling van skuld en selfwerksaamheid uitkomste vir huishoudings.
Tony Cookson, medeprofessor in finansies, Universiteit van Colorado Boulder
Jy is hier: Tuis > Sosiale en politieke > ekonomie > Ongelykheid > Hoe u grootword in 'n bankwoestyn u krediet kan berokken vir die res van u lewe