Huur-tot-eie meubels en toestelle: hoe om die gewoonte te breek - belênone
Hoof belê Huur-tot-eie meubels en toestelle: hoe om die gewoonte te breek
Huur-tot-eie meubels en toestelle: hoe om die gewoonte te breek
Mense wat huur-tot-eie winkels gebruik, betaal dikwels twee keer die kleinhandelprys - of meer - vir enigiets wat hulle koop.
So hoekom verhuur miljoene mense om te besit?
Huur-tot-eie is 'n duur manier om te koop'
Navorsers sê mense wat huur-tot-eie afsetpunte beskerm, is nie noodwendig dom nie,. In plaas daarvan word hulle die prooi van die soorte irrasionele denke wat die meeste mense teister, tesame met die beperkte opsies wat lae-inkomste mense in die gesig staar met slegte, nie-bestaande of maksimum krediet.
"As jy met huur-tot-eie kliënte praat, sal jy uitvind dat niemand dink dit is goedkoop nie," sê Jim Hawkins, 'n professor aan die Universiteit van Houston Law Centre wat die bedryf nagevors het. "Almal weet dit is 'n duur manier om te koop."
Die primêre aantrekkingskrag van huur-tot-eie is dat dit onmiddellike toegang tot huishoudelike goedere bied sonder om te spaar of 'n langtermyn-verbintenis aan te gaan - twee dinge wat veral moeilik is vir gesinne met 'n lae verdienste wat minder geneig is om voorspelbare inkomste te hê as ryker gesinne.
Finansiële onsekerheid kan huur-tot-eie aankope veroorsaak
Klante kan handelsmerkmeubels, -toestelle of elektronika kry (markleier Rent-A-Center se leuse is "Get the Good Stuff Today") met geen kredietkontrole of afbetalings en relatief lae maandelikse of weeklikse betalings.
Huur-tot-eie maatskappye bied gewoonlik gratis aflewering, opstelling en diens as items herstelwerk benodig, 'n groot pluspunt, want baie gesinne het nie spaargeld om vir onverwagte uitgawes te betaal nie. (Die Federale Reserweraad sê 44% van U.S. volwassenes kon nie met $400 vorendag kom in 'n noodgeval nie.)
As kliënte nie die betalings kan maak nie, kan die items teruggestuur word sonder om invorderingsaktiwiteit of skade aan kredietverslae te veroorsaak. Omdat lae-inkomste gesinne dikwels nie spaarkussings het om finansiële skokke te hanteer nie, is hulle bereid om 'n stewige premie te betaal vir die buigsaamheid van "'n heeltemal ontkombare kontrak," het navorsers aan die Carnegie Mellon Universiteit bevind.
"'n Eksterne waarnemer sal dalk opmerk dat hulle 'n groot prys vir daardie kenmerke betaal, en dit is," sê navorser Brian Zikmund-Fisher, wat nou 'n professor aan die Universiteit van Michigan is. "Maar dit is moeilik vir iemand wat na hierdie kontrakte kyk vanuit 'n plek van finansiële stabiliteit en rykdom om werklik die ervaring van finansiële onsekerheid waarmee baie mense leef, te verstaan."
» MEER: Hoe om geld te spaar
Huur-tot-eie as 'n finansiële bestuursinstrument
Zikmund-Fisher en sy kollega Andrew Parker het gevind dat baie kliënte wat gesukkel het om geld te spaar, eerder huur-tot-eie kontrakte as 'n finansiële bestuursinstrument gebruik het. Lae-inkomste mense vrees dikwels dat enige geld wat hulle spaar sal verdwyn in ander besteding wanneer hul inkomste daal, of opgevreet word deur bankfooie, of hulle diskwalifiseer van sommige openbare voordele, terwyl betalings wat deur 'n huur-tot-eie-kontrak vereis word, hulle toelaat om koop goedere wat hulle andersins nie kon kry nie.
"Hulle het [huur-tot-eie-kontrakte as 'n selfbeheermeganisme gebruik: dit het hulle gedwing om geld vir duursame goedere op letterlik 'n weeklikse basis te sit," sê Zikmund-Fisher.
Dit maak steeds nie huur-om-te-besit 'n goeie idee nie. Dit is selde om goed te koop wat jy regtig nie kan bekostig nie.
Hoe om die huur-tot-eie-gewoonte te breek
Die verskil is dat mense met hoër inkomste en diegene met beter krediet hul aankope op plastiek kan plaas teen baie laer effektiewe rentekoerse. Iemand wat 'n televisie van $450 op 'n kaart met 'n rentekoers van 20% hef, sal $89 betaal.49 rente oor 22 maande, indien sy minimum betalings maak. Om dieselfde TV te koop, kan 'n huur-tot-eie-kliënt 52 weeklikse betalings van $20 maak en $1 040 - $590 meer as die kontantprys spandeer.
Alhoewel kliënte dalk verstaan ​​dat die koste hoog is, verstaan ​​baie nie presies hoe hoog of waardeer hoe huur-tot-eie – soos betaaldaglenings, motortitellenings en ander produkte wat lae-inkomsteverbruikers teiken – hul finansiële welstand kan erodeer nie. synde, sê ekonoom Signe-Mary McKernan, 'n kenner van welvaartbou en armoede vir die Urban Institute, 'n ekonomiese en maatskaplike beleidsdenktenk.
McKernan dink die oplossing lê nie daarin om hierdie besighede uit hul bestaan ​​te reguleer nie, maar om lae-inkomste gesinne te help om die gewoonte te kry om te spaar ten spyte van die struikelblokke. Sy moedig mense aan om:
Maak besparings outomaties.
Soek lae fooi bankrekeninge.
En leer oor batelimiete vir voordeleprogramme soos voedselbystand, aangesien dit hoër kan wees as wat mense dink.
"Die idee is om dit makliker te maak om besparings te skep sodat hulle hierdie produkte minder nodig het," sê McKernan.