Ons wil almal hê dat ons kinders lang, gesonde lewens moet lei, en daarom voel kinderlewensversekering dalk nie soos 'n topprioriteit nie. Dit is egter die moeite werd om te oorweeg, aangesien dit lae koerse kan sluit en as 'n beleggingsvoertuig vir jou kinders kan dien.
Kom meer te wete oor hierdie tipe lewensversekering, en vind uit of dit die regte keuse vir jou gesin is.
Wat is kinderlewensversekering?
Kinderlewensversekering dek die lewe van 'n minderjarige en word tipies deur 'n ouer of grootouer gekoop.
Oor die algemeen is hierdie polisse lewensprodukte - 'n tipe permanente lewensversekering. Dit beteken dekking duur vir die kind se hele lewe, solank die premies betaal word. Dekkingsbedrae is geneig om laag te wees, dikwels onder $50 000, en premies is vasgesluit, wat beteken dat dit nie sal styg nie. Die gemiddelde jaarlikse premie vir 'n $25 000-polis op 'n pasgebore baba is $140, volgens Quotacy, 'n lewensversekeringsmakelaar.
Hele lewensversekering bou ook kontantwaarde op - die polis se beleggingskomponent. ’n Gedeelte van die premie word in die rekening inbetaal, wat mettertyd groei.
Op sekere ouderdomme, soos 18 of 21, kan die kind eienaarskap van die polis neem en dekking voortgaan, meer koop of die polis heeltemal kanselleer. Jy kan ook kies om eienaarskap te behou.
Die voor- en nadele van lewensversekering vir kinders
Wanneer jy besluit of kinderlewensversekering reg is vir jou, oorweeg hierdie drie gewilde kenmerke.
1. Waarborg toekomstige versekering
Kinderlewensversekeringspolisse sluit gewoonlik 'n gewaarborgde koopopsie in of bied dit aan. “Dit laat jou die reg toe om in die toekoms 'n sekere bedrag versekering teen 'n toegesluite gesondheidsklassifikasie te koop,” sê Chantel Bonneau, welvaartbestuursadviseur by Northwestern Mutual. Dit beteken die kind kan bykomende dekking koop sonder om 'n mediese ondersoek te voltooi.
Die bykomende dekking wat beskikbaar is, verskil tussen polisse, en jou vermoë om meer te koop kan beperk word tot sekere ouderdomme of lewensgebeure, soos huwelik.
Voordele: Hierdie kenmerk kan nuttig wees as die kind 'n voorafbestaande toestand ontwikkel, soos diabetes, of 'n riskante loopbaan kies, soos om 'n vlieënier te word, wat beide die koste van versekering en jou kind se versekerbaarheid dramaties kan beïnvloed, Bonneau sê.
Nadele: Gesonde aansoekers in hul 20's sal waarskynlik mededingende tariewe verseker, so as jy dink die kanse dat jou kind 'n gesondheidskwessie sal ontwikkel laag is, is kinderlewensversekering dalk nie die moeite werd nie.
2. Dien as 'n beleggingsvoertuig vir jou kind
Jy kan geld uit die kontantwaarde-rekening onttrek of daarteen leen. Wanneer die kind volwassenheid bereik, kan hy of sy die polis afstaan ​​en die fondse ten volle ontvang.
Voordele: Die geld kan koste soos skoolgeld of 'n afbetaling op jou kind se eerste huis dek. Dit groei ook belastinguitgestel, wat beteken dat jy nie belasting op die winste betaal totdat jy die kontant onttrek nie.
Nadele: Kontantwaarde-rekeninge maak staat op u premies en kan tyd neem om te groei. Sommige finansiële adviseurs beveel aan om ander opsies te gebruik voordat hulle kinderlewensversekering as 'n beleggingsvoertuig oorweeg.
As dit in jou begroting is, kan jy 'n Roth IRA vir die kind oopmaak, sê Roxanne Martens, 'n finansiële adviseur by CGN Advisors in Kansas. Of, as spaar vir onderwys jou doel is, kyk na opsies soos 529-planne of 'n belasbare makelaarsrekening, sê sy.
3. Dek koste as die ergste sou gebeur
Om 'n kind te verloor kan uiters pynlik wees, en jy kan onverwagte koste aangaan. Kinderlewensversekeringspolisse betaal 'n enkelbedrag uit in geval van 'n dood, solank die premies betaal word.
Voordele: Die uitbetaling kan gebruik word vir uitgawes soos begrafniskoste of hartseerberading. Dit kan ook help om die koste van die bestuur van 'n besigheid te dek as jy die eienaar is en verlof moet neem, sê Bonneau.
Nadele: Dit is relatief ongewoon dat 'n kind in die Verenigde State sterf.S. In 2018 het die land se babasterftesyfer tot 'n historiese laagtepunt gedaal, volgens die Centers for Disease Control and Prevention. Daarom mag die risiko om sonder dekking te gaan nie die koste van die polis swaarder weeg nie.
Voordat jy koop
Evalueer jou begroting, hersien bestaande beleggings en kyk na jou eie dekkingsbehoeftes voordat jy lewensversekering vir jou kind koop.
“As jy moes besluit tussen die ouer wat lewensversekering besit of die kind, moet ons in die meeste omstandighede die ouer beskerm wat al die geld inbring,” sê Bonneau.
Jy sal dalk wil oorweeg om 'n kindertermyn-lewensryer by jou eie polis te voeg in plaas daarvan om aparte dekking vir jou kinders te koop. In sommige gevalle kan u kinderruiters na permanente dekking omskakel wanneer die termyn voltooi is. Nie alle versekeraars bied hierdie ryers aan nie, en dekkingsbedrae kan beperk word.
Jy kan ook meer koste-effektiewe dekking deur werkplekplanne vind, sê Martens. “Baie kere bied hulle groeppolisse vir afhanklikes aan, en dit kan 'n goedkoop manier wees om 'n klein hoeveelheid lewensversekering vir kinders op te haal.”