bank blockchain integration 'n uitdaging oorkom
john whelan is blockchain lab direkteur op banco santander waar hy specializes in die aansoek van blockchains distributed ledgers en smart kontrakte binne die finansiële industrie
vir die verlede paar van jaar daar het is 'n buitengewone bedrag van hype rondom die potensiaal van blockchain of meer korrek distributed ledger tegnologie te transform die bank industrie
die rede vir hierdie hype is baie diepgaande dlt het gegee ons die geleentheid om te rearchitect die finansiële industrie
in die jaar voorlê ons sal beweeg uit 'n stelsel van baie banke met baie ledgers met al die geassosieer reconciliation sentrale die skoonmaak van partye auditing ens te 'n eenvoudiger stelsel van baie banke maar fewer ledgers waar reconciliation is outomatiese sentrale die skoonmaak van partye kan geen meer wees nodig en regulators sal het 'n reële tyd oog van die posisies en risiko's oor die industrie
maar hierdie oorgang indien dit uiteindelik gebeur is gaan te neem 'n lank tyd en die hoof rede is eenvoudig nalatenskap bank infrastructure en die tens van miljarde van dollar wat het reeds is spandeer op gebou wat infrastructure
die kern bank stelsels van vandag ontwerp met sekuriteit in gedagte is baie robust en veilige maar soos 'n resultaat hulle offer flexibility en aren t presies vriendelike in hoe hulle kommunikeer met ander technologies
gelukkig al oor die verlede 'n aantal jaar die apis van kern bank stelsels het is upgraded te wees rus compliant en sommige selfs ondersteuning gebeure en web sockets
sodat integrating 'n dlt platform met 'n kern bank stelsel kan wees relatief straightforward selfs al die underlying dlt netwerk topology architecture en sekuriteit considerations kan nog steeds wees 'n werk in vooruitgang
die sleutel te 'n suksesvolle integration is te minimize complexity
sekere gebruik gevalle en transaction processes e g kruis currency swaps is komplekse en raak upward van 20 rekenaar stelsels en hoewel baie belowende vir die aansoek van dlt hulle kan nie wees die voor die hand liggend plek te begin soos ons beweeg vorentoe met die eerste reële geld vlieëniers
ander transaction processes soos kruis grens betalings is eenvoudiger en dit is hierdie jy kan van programme wat is waarskynlik die naaste te produksie
sodat hoe doen integrations werk in praktyk op banco santander ons blockchain lab begin deur gebou 'n prototype te pak 'n spesifieke besigheid probleem op 'n name dlt platform ethereum hyperledger stof r3 s corda
in einde te maak die prototype soos naby soos moontlik te die reële ding eerste ons sal bou 'n beperk kern bank simulator wat emulates die kern bank stelsels vir wat name aansoek
volgende ons sal kaart uit die proses vloei vir die gebruik geval wat ons is gebou en dan spandeer die volgende twee te drie maande in 'n reeks van sprints wat resultaat in 'n aansoek wat is robust genoeg te demonstreer te die besigheid
indien die besigheid leiers soos wat hulle sien hulle kan ondersteuning neem die aansoek te die volgende fase loods
op santander toe ons sê loods ons beteken loop die aansoek op reële geld stelsels al op beperk skaal die loods fase is toe die bank s dit spanne korporatiewe dit en ops sekuriteit infrastructure kry betrokke
saam ons sal doen 'n architecture en sekuriteit hersiening van die prototype aansoek en figuur uit al die nodig modifications wat sal nodig te wees gemaak te prop dit in die bank s vooraf produksie omgewing
maar omdat ons het reeds is gebou op kern bank simulators verbind te die reële kern bank stelsels raak significantly makliker hierdie loods integrations het is neem ons vier te 12 weke afhangende op die bedrag van werk betrokke
keer die loods integrations het is gedoen presterende 'n robust reeks van toetse op 'n defined skedule is die volgende stap dit is gedurende hierdie toetse wat foute is geïdentifiseer en squashed
die hoof kommer hier is maintaining atomicity tussen die kern bank stelsel en die blockchain in ander woorde dit is imperative wat die nommers wat is reflected in die kern bank is presies die dieselfde soos die nommers wat is teenwoordig in die blockchain
in praktyk al hierdie is nie ook moeilik te bereik en die twee stelsels speel baie mooi met elke ander baie mooi in feit
'n monster gebruik geval
'n goeie byvoorbeeld van 'n hypothetical integration proses kan wees die ontwikkeling van 'n moordenaar app soos digitale kontant aka 'n fiat gerugsteun stablecoin in industrie parlance wat sal ondersteuning micropayments betaal per download van digitale inhoud en die natuurlike uitbreiding van internet van dinge die masjien te masjien ekonomie
digitale kontant soos 'n begrip is nie nuwe en het is probeer voordat begin met die oorspronklike ripple gateways in 2013 en gevolg deur later pogings om soos bitassets wat betrokke agtergrond die stablecoin met 'n nie fiat bate
meer onlangse pogings soos basecoin is op die wit papier stadium met theoretical approaches te skep 'n algorithmically gerugsteun stablecoin en terwyl ons is wag vir sentrale banke te kwessie digitale versions van hul eie currencies baie moontlik maar onwaarskynlik te gebeur vir baie sommige tyd existing kommersiële banke kon kry die bal rol
sodat wat integrations sou wees nodig te deploy 'n fiat gerugsteun stablecoin
eerste ons sou het te identifiseer die components en integration punte nodig vir 'n eenvoudig tokenized digitale kontant stelsel soos volg
user beursie die user registers sy of haar blockchain beursie met die digitale kontant platform weet jou kliënt kyc kontrole sou wees uitgevoer op hierdie tyd 'n integration met 'n kyc stelsel is vereis
escrow rekening die rekening op die bank waar die fondse uit al die verskillende users is pooled segregation van wat fondse gebeur op die distributed ledger
tokenizer die interface tussen die kern bank stelsel en die blockchain hierdie aansoek detects inkomende transfers te die escrow rekening en creates die wat ooreenstem met bedrag van digitale tokens in die user s beursie dit ook hanteer redemptions van tokens en triggers hul vernietiging en die corresponding oordrag van reële fondse uit die escrow rekening terug te die user s bank rekening
transactions hierdie voorkom direk tussen user wallets op die blockchain geen integration soos so 'n is nodig hoewel regulasies kan vereis wat beide wallets gedrag kyc in vooraf en anti geld laundering aml screening kan wees vereis vir transactions hierbo 'n sekere grootte
uit 'n tegniese punt van oog gebou 'n digitale kontant aansoek is baie straightforward
baie paar integrations met kern bank stelsels is vereis die tokenizer nie die meeste van die werk met kyc en aml word gedoen af ketting indien nodig
van natuurlik daar is baie reg en regulatory uitdagings wat sal nodig te wees oorkom voordat bank gerugsteun digitale kontant raak 'n werklikheid op publiek blockchains
maar vir blockchains veral smart kontrak platforms te bereik hul ware potensiaal en geword 'n integral deel van die lewe van die aarde s 7 miljard mense enabling tokenized versions van reële geld is 'n noodsaaklik stap
admittedly sommige van die tegnologie is nie baie gereed te ondersteuning digitale kontant op skaal maar die goeie nuus is wat uit 'n integration punt van oog op minstens skep 'n fiat gerugsteun stablecoin kan nie wees ook moeilik