'N Paraplu is 'n tipe aanspreeklikheidsbeleid. Dit geld bo en behalwe die dekking wat u primêre algemene aanspreeklikheidsbeleid bied . As u kommersiële motoraanspreeklikheid en / of werkgewers aanspreeklikheid dekking gekoop het, moet u sambreel ook daardie dekkings insluit.
Om te verstaan ​​hoe 'n sambreel werk, dink jy kyk na 'n lae gebou met 'n lang plat dak. Die dak het oorhangers wat in alle rigtings buite die gebou uitsteek.
Die gebou se vloer en mure verteenwoordig u basiese (primêre) beleid . Die dak verteenwoordig jou sambreel. Die hoogte van die gebou weerspieël die perke wat u basiese beleid bied. Die dak van die dak weerspieël die perke wat deur u sambreel verskaf word. Die oorhangers op die dak verteenwoordig dekbedekkings wat deur u sambreel verskaf word, wat nie in u basiese beleid ingesluit is nie.
'N sambreel bied waardevolle beskerming teen groot regsgedinge wat jou firma kan verwoes. Voordat u 'n beleid aankoop, is daar egter verskeie dinge wat u moet oorweeg.
Die grense wat u firma nodig het, hang grootliks af van die aard van u besigheid. Hotelle, kraanoperateurs en farmaseutiese vervaardigers is byvoorbeeld onderhewig aan katastrofiese verliese. Hulle het hoër parapluperke nodig as sê, 'n kleinhandelwinkel. Vra jou agent of makelaar om jou te help bepaal hoeveel dekking jy nodig het.
Die sambreel moet dekking bied wat nie deur u basiese aanspreeklikheidsbeleid betaal word nie.
Die bedekkings wat u maatskappy benodig, hang af van die tipe besigheid wat u bedryf. Byvoorbeeld, as jou maatskappy 'n brouery bedryf, kan jy 'n sambreel kies wat drankdekking dek . Net so, as jou firma 'n boot besit vir vermaaklike kliënte, kan jy kies vir 'n sambreel wat waterdekking aanspreeklikheid dek.
Paraplu premies wissel afhangende van die draer, die perke en die bedekkings wat jy koop. Vra jou agent of makelaar vir 'n skatting van hoeveel 'n sambreelbeleid waarskynlik sal kos.
Die omvang van dekking wat deur 'n sambreel aangebied word, kan wyd wissel van een versekeraar na die ander. Dit is dus belangrik om te shop en beleide te vergelyk. 'N Goeie plek om te begin is om 'n sambreelkwotasie te verkry van die versekeraar wat jou primêre algemene aanspreeklikheidsbeleid uitgereik het. Sodra u 'n kwotasie het, kan u dit as 'n basis vir vergelyking gebruik. As u aanspreeklikheidsversekeraar nie sambreel aanbied nie, vra u agent of makelaar om alternatiewe draers voor te stel.
Daar is 'n paar dinge om in gedagte te hou wanneer jy vir 'n sambreel koop . Eerstens het baie sambreel versekeraars "wettese" vervang met vereenvoudigde taal soos wat in die meeste primêre beleide voorkom. Dit het die sambrele makliker gemaak om te lees. Sommige sambrele is egter soortgelyk aan die basiese beleid dat hulle prakties spieëlbeelde is. Hierdie sogenaamde sambrele kan min of meer bekostig, dekking wat nie deur die primêre beleid verskaf word nie.
Tweedens kan 'n sambreelbeleid uitsluitings bevat wat nie in u basiese beleid voorkom nie. Alternatiewelik kan 'n sambreel dieselfde tipe uitsluiting bevat as jou primêre beleid, maar die uitsluiting in die sambreel mag wyer wees.
Byvoorbeeld, die verwagte of beoogde beseringsuitsluiting in u basiese aanspreeklikheidsbeleid bied 'n uitsondering vir liggaamlike besering of eiendomskade wat voortspruit uit die gebruik van redelike krag om persone of eiendom te beskerm. Die uitsondering in u sambreelbeleid bevat nie hierdie uitsonderings nie.
Derdens bevat sommige sambrele 'n selfversekerde retensie of 'SIR'. Dit verteenwoordig die bedrag wat u firma uit die sak sal betaal vir elke voorval wat deur die sambreel gedek word, maar nie die basiese beleid nie.
Uiteindelik moet u sambreelbeleid begin en eindig op dieselfde datums as u basiese beleid. Beleidsdatums is belangrik omdat baie sambrele die dekking beperk tot beserings of skade wat voorkom gedurende die polisperiode van die sambreel . Probleme kan ontstaan ​​as die datums nie ooreenstem nie. Oorweeg die volgende voorbeeld.
Kapitaal Konstruksie is verseker onder 'n primêre algemene aanspreeklikheidsbeleid met 'n elke voorkomslimiet van $ 1 miljoen en 'n algemene Aggregate- limiet van $ 2 miljoen. Die polis begin op 1 Januarie 2017 en eindig op 1 Januarie 2018. Kapitaal word ook verseker onder 'n sambreelbeleid wat van 1 Maart 2017 tot 1 Maart 2018 loop. In 2017 word drie mense in aparte ongelukke by Capital se werk beseer. terreine. Elkeen lê 'n pak teen Capital Construction. Die eise word vereffen op die datums en vir die bedrae wat hieronder getoon word.
20 Januarie: $ 1.000.000
20 Februarie: $ 800,000
10 April: $ 900,000
Capital se primêre aanspreeklikheidsbeleid betaal die eerste twee eise ten volle. Elkeen het ontstaan ​​uit 'n afsonderlike voorkoms en gegenereerde skade wat nie die Elke Voorkomslimiet oorskry het nie. Die polis betaal egter slegs $ 200,000 vir die derde eis omdat die Algemene Aggregate-limiet opgebruik is. Die sambreel versekeraar weier om die oorblywende $ 800,000 te betaal. Hoekom? Slegs die derde eis het ontstaan ​​uit 'n besering wat tydens die sambreel-polisperiode plaasgevind het. Die onderliggende aggregaat is nie uitgeput deur nedersettings betaal vir beserings of skade wat gedurende die sambreelbeleidsperiode plaasgevind het nie. Dus, die sambreel betaal niks nie.