Wat is 'n betalingsdiensverskaffer?
As u dit lees, is daar 'n goeie kans dat u dit al oorweeg om 'n onderneming te begin. U het miskien 'n paar artikels oor e-handel deurgekyk en ontdek dat u die regte gereedskap nodig het as u aanlyn-betaalmetodes wil gebruik.
Aanvanklik kan terme soos 'betaaldiensteverskaffer' of 'betalingspoort' verwarrend wees vir beginners. Dit is veral waar as baie mense blykbaar nie die verskil tussen 'n handelaarrekening of 'n betalingsdiensverskaffer weet nie - twee afsonderlike entiteite.
Vandag gaan ons die hulp lewer wat u regtig nodig het om krediet- en debietkaarte aanlyn te neem. Ons sal definieer wat 'n betalingsdiensverskaffer is, hoe dit u help om verskillende betaalmetodes te verwerk, en meer. Laat ons begin.
Verskaffers van betalingsdienste: 'n definisie
'N Betaaldiensverskaffer, of PSP, bied handelaars die ondersteuning wat hulle benodig om toegang tot elektroniese betalings te kry, vanaf kredietkaarte, digitale beursies, en meer. PayPal en Stripe is albei soorte betalingsdiensverskaffer.
Daar kan ook na 'n betalingsdiensverskaffer verwys word as 'n derdeparty-verwerkingsonderneming. Dit is egter belangrik om daarop te let dat 'n betalingsverskaffer en 'n handelaarsrekening nie dieselfde is nie. Terwyl tradisionele handelaarsrekening handelaars hul eie rekening gee, kombineer 'n PSP 'n verskeidenheid verskillende handelaars onder een sambreel. Dit beteken dat PSP's die volledige finansiële risiko aangaan van elke onderneming waarmee dit verband hou.
Verskaffers van betalingsdienste kan voordelig wees vir handelaars, omdat dit toegang tot betalings vanaf visums, Mastercard en ander rekeninge vergemaklik. Hierdie strategie verlaag ook die fooie wat gewoonlik met handelaarsrekeninge geassosieer word.
Wat beteken betalingsverskaffer?
'N Derde party wat handelaars vergemaklik en help om betalings te aanvaar, ook bekend as 'n verskaffer van handelaarsdienste of PSP. In aanlyn-inkopies sal die PSP verskillende betalingsmetodes bied, waaronder direkte debiet, bankoorplasing, intydse bankoorplasings met aanlynbankdienste en kredietkaart. Basies bring hulle alles bymekaar om 'n handelaar kredietkaarte te aanvaar, en doen dit op 'n naatlose manier wat die hele proses deursigtig maak vir kliënte en stresvry vir handelaars.
'N PSP kan aansluit by verskeie verkrygingsbanke sowel as betalings- en kaartnetwerke. Deur die dienste van 'n PSP in te win, word die handelaar minder afhanklik van finansiële instellings om transaksies te bestuur, aangesien die PSP bankrekeninge sowel as verhoudings met die eksterne netwerk kan bestuur.
Betalingsverskaffer vs handelaarsrekeninge
'N Betalingsverskaffer verskil die meeste van 'n handelaarrekening op die manier waarop hy rekeninge hanteer. Met 'n PSP is daar 'n aantal gebruikers in 'n versameling of groep of handelaars. Aan die ander kant gee 'n handelaarrekenaaraanbieder elke verkoper hul eie rekeninge. Die keuringsproses vir elke handelaar is ook meer deeglik met modelle vir handelaarsrekeninge.
Handelaarrekeninge verskil ook op ander maniere van betalingsdiensverskaffers. Handelaarrekeninge konsentreer baie op betalingsverwerking. 'N Verwerking van derdepartye, daarenteen, kan 'n meer volledige oplossing vir ondernemings bied. Sowel as 'n betalingsverwerker, sal u moontlik toegang hê tot dinge soos afhandelinggereedskap en hardeware.
Die goeie ding met die betaling van kaartbetalings deur 'n betalingsdiensverskaffer is dat u gewoonlik nie ekstra fooie hoef te betaal vir sekuriteit nie. Dinge soos PCI-nakoming is reeds binne u rekening beskikbaar.
'N Verdere bonus vir betalingsdiensverskaffers bo handelaarsdienste is dat u 'n hele platform gereedskap koop. Die ondersteuning wat 'n verkryger met 'n PSP kry, is dikwels veel meer omvattend vir die hantering van betalingsverwerking. Gereedskap soos vierkant, Shopifyen Stripe bevat almal faktureringstoerusting en rapporteringsfunksies, byvoorbeeld.
Daar is ook 'n unieke toegangspoort met baie van hierdie oplossings wat mense makliker maak om aanlyn te begin verkoop. Gebruikers van Square en PayPal kon maklik betalings van American Express en ander betaalopsies neem, terwyl hulle ook dinge soos bedrogbeskerming en lojaliteitsopsies uit hul betaaloplossing bied.
Besighede wat nie 'n baie begroting op hul rekeninge en verkooppunt het nie, kan beslis voordeel trek uit 'n betalingsdiensverskaffer. U sal egter nie baie ondersteuning kry as u hulp van voor af nodig het nie.
Probleme met die gebruik van betalingsdiensverskaffers
Daar is baie voordele verbonde aan die gebruik van 'n PSP om betalingskaartdienste te hanteer, van PCI DSS tot ander ekstra funksies vir aanlyntransaksies. Daar is egter ook nadele vir 'n PSP. U kry byvoorbeeld nie baie klantediens om u aanlyntransaksies te help nie. U kan met 'n bank wat uitreik, handel as u regstreekse bankkwessies het. Daar is egter nie baie maniere om hulp van u PSP te kry nie.
Sommige betaalstelsels bied wel tegniese hulpbronne, sodat u byvoorbeeld u eie antwoorde op vrae oor globale betalings of terugbetaling kan vind. U versamelaar sal egter nie so beskikbaar wees om u te help nie. Daar is miskien 'n behoefte om baie op Google te soek.
Aan die ander kant, met 'n handelaarrekening, kry u baie meer ondersteuning met u kredietkaartverwerkingsfunksies. Aangesien handelaarrekeninge ontwerp is om individuele gebruikers te ondersteun, kry u baie persoonlike ondersteuning.
'N Verdere nadeel vir 'n PSP is hoe maklik dit is om 'n rekening te kry. Alhoewel dit wonderlik klink dat u onmiddellik 'n rekening kan opstel, beteken dit ook dat u die groter risiko loop dat iemand u rekening skielik kanselleer of vries as iets verkeerd gaan. Die ekstra keuringsproses waaraan u onderhandel met 'n handelaarrekening, kan irriterend lyk, maar dit verhoog u kanse om op die top van u rekening te bly.
Handelaarrekeninge gee u die voordeel van die twyfel as daar iets in u rekening verander. Aan die ander kant, as u skielik 'n reuse-kredietkaarttransaksie verander of iets anders u verdag laat lyk, sal u rekening onmiddellik onmiddellik gevries word. Aangesien daar nie soveel mense is om u te help as iets verkeerd gaan nie, kan u alleen sukkel.
Die risiko bestaan ​​dat sodra u rekening gevries is, u moontlik weke moet wag voordat u alles weer behoorlik kan opstel.
Hoeveel kos 'n betalingsdiensverskaffer?
Een van die eerste dinge waarna baie sake-eienaars sal kyk wanneer hulle aanlynbetalingsdiensverskaffers gebruik, is hoeveel die rekening gaan kos. Dit kan op hierdie stadium lastig raak, want die beste oplossing vir u besigheid is miskien nie dieselfde as vir enige ander besigheidseienaar wat u ken nie. Die fooie sal afhang van die grootte van u onderneming, die gemiddelde transaksies wat u moet hanteer, ensovoorts.
Die prysbepaling van 'n handelsrekening of PSP kan soms teen u inskakel as u dinge soos prys per transaksie, besigheidsvolume, nakomingsfooie, hardeware en so meer oorweeg. Die prysstruktuur van die handelaarsrekening moet ook vermeld word.
Die meeste betalingsdiensverskaffers gebruik 'n vaste koersstruktuur vir prysbepaling. Basies verseker dit dat u dieselfde bedrag vir elke transaksie betaal, maak nie saak wat die kaartsoort is nie. Daar is geen maandelikse fooi om oor te bekommer nie, en ander uitgawes is bo en behalwe die transaksiekoste of gewoonlik nie.
In sommige gevalle word die pryse van transaksies van elke transaksie afgetrek in 'n eenvoudige strategie om eienaars van kleinsakeondernemings te help om uitgawes te bestuur. Hoëvolume-ondernemings trek ook baat by die vaste koers prysstruktuur van 'n betalingsdiensverskaffer.
Die koste verbonde aan die gebruik van 'n basiese handelaarrekening kan baie moeiliker wees om te verstaan. Daarom neem dit baie tyd vir sakeleiers om die bepalings en voorwaardes van hul dienste behoorlik deur te lees.
Met 'n handelaarrekening moet u miskien betaal vir die volgende strukture:
Wisselaar-plus: Dit beteken basies dat u betaalverwerker die uitruilgelde van die kaartnetwerke aan u lewer, saam met 'n klein opmerking.
Inskrywingspryse: Met hierdie strategie betaal handelaars 'n maandelikse fooi vir hul lidmaatskap by die handelaarsrekening. Daar is ook nog 'n klein fooi om te betaal met transaksies. Hierdie koste kom gereeld teen 'n vaste koers, dus is dit makliker om te beplan.
Geprysde pryse: Transaksies hier word dikwels in nie-gekwalifiseerde en gekwalifiseerde kategorieë gegroepeer, met gekwalifiseerde transaksies wat minder kos. Hierdie model vergemaklik dikwels die verwerking van betalings en lei daartoe dat handelaars meer op die langtermyn betaal.
Afgesien van die basiese koste, kan prysstrukture ook ekstra kostes insluit om na te dink, soos koste vir PCI-nakoming om u betalingstelsel veilig te hou, en fooie vir state. As u 'n kleiner onderneming het sonder veel geld om te spandeer, kry u gewoonlik 'n baie goedkoper ervaring as u met 'n betalingsdiensverskaffer werk. Aan die ander kant, as u elke maand baie kontant met u onderneming verdien en u ekstra ondersteuning wil hê, is 'n handelaarrekenaarverskaffer miskien die beste keuse.
Wat van pryse vir kaartnetwerke
Daar is nog 'n koste waaraan u moet nadink as u 'n onderneming by die regte betaalverskaffer opstel. Netwerke vir kaartehandelsmerke is 'n tussenganger tussen 'n bank en 'n diensverskaffer. Daar is kredietkaartverenigings, en PIN-kaarteetwerke wat oorweeg moet word.
Elke onderneming wat krediet- en debietkaarte moet aanvaar vir betaling, sal 'n diens benodig om die betalings te verwerk. Sommige van hierdie verbindings benodig ekstra derdes vir derde partye wat lei tot groter fooie. Betaalpoortjies bied 'n aansluitingspunt tussen verkoopstelsels en platforms. Gateways, daarenteen, bied konnektiwiteit aan vir ondernemings wat toegang wil hê tot die betalingsverwerker wat die beste by hulle is.
Gateways is 'n geskikte opsie vir 'n wye verskeidenheid sakekonfigurasies in die winkel en aanlyn. Betaaldienste is dikwels ingebed in meer omvattende dienskeuses. Sommige platformverskaffers vir e-handelswebwerwe bied u ook ondersteuning vir die betaalverwerker wat u wil gebruik.
Daar is ook onafhanklike verkoopsorganisasies wat saam met betalingsverskaffers werk om handelaarsverhoudinge te hanteer. Hierdie ondernemings verkoop dienste en produkte van betalingsverwerkers en diensverskaffers. ISO's ontvang ook kommissie van verwerkers waarvoor hulle handelaars aanmeld.
'N Ander opsie is om met 'n toegevoegde verkoper te werk wat in samewerking met een of meer betalingsverwerkers werk om dienste aan handelaars te lewer. VAR's bied ekstra funksies aan wat die betalingsverwerkingsopsies komplementeer, soos hardeware vir verkope, voorraadbestuur, ensovoorts.
Laastens speel banke ook 'n rol in die totale koste van u stelsel. Die uitreikende bank sal krediet- of debietkaart aan u verbruikers aflewer. Boonop hanteer die verkryging van banke krediet- en debietbetalings vir handelaars. U moet 'n kontrak aangaan met 'n bank wat verkryg met u handelaarrekening, of deur 'n betalingsdiensverskaffer.
Kontraklengtes met betalingsdiensverskaffers
Nog iets wat u moet oorweeg wanneer u u betalingsaanvaardingsopsies evalueer, is hoe lank u by 'n betalingsdiensverskaffer moet bly. As u 'n spesifieke ooreenkoms het, kan dit moeilik wees om u strategie te verander as u elders 'n beter opsie vind.
Aan die positiewe kant, met 'n betalingsdiensverskaffer, kry jy gewoonlik 'n betaal-as-jy-ervaring. U hoef geen ekstra koste te bekommer as u besluit dat u u diens wil kanselleer nie. Aan die ander kant, as u 'n handelaarsrekening kies, is dit baie moeiliker om uit 'n verhouding te kom waarin u nie meer wil wees nie.
Alhoewel die bedryf ontwikkel en meer handelaarsrekeninge ondernemings baie meer vryheid gee om te ontwikkel en maandeliks te betaal, kry u wel afslag as u vir langtermynrekeninge betaal. Jaarlikse kontrakte en ander duur eind- of beëindigingsfooie vir u rekeninge sal beteken dat u meer finansiële bekommernisse moet oorweeg as u 'n suksesvolle onderneming wil bou. Dit is beslis 'n goeie idee om seker te maak dat u nie deur u vergelykings gaan nie.
Ondersoek wat in u bedryf aangaan, en maak seker dat u weet watter ondernemings u op die langtermyn die beste koste kan gee. As u nog steeds 'n relatiewe nuwe onderneming is en u nie seker is hoe vinnig u behoeftes gaan verander nie, sal 'n maandelikse prysstruktuur die beste vir u wees. As u hierdie benadering gebruik, sal u rekeninge kan wissel as u iets vind wat elders meer bekostigbaar is.
Die voor- en nadele van die gebruik van 'n betalingsdiensverskaffer
Daar is baie redes waarom u verkies om 'n PSP bo 'n handelaarrekening te gebruik. Verskaffers van betalingsdienste is baie meer buigsaam as hul eweknieë. Vir kleiner ondernemings het u die vryheid om u dienste na willekeur te verander en die verskillende opsies wat vir u beskikbaar is, te verken. As u met prys gaan, beteken dit dat u nie in iets vasbyt nie.
Baie van die gewildhede verbonde aan betalingsdiensverskaffers kom van die feit dat u baie gerief vir 'n lae koste kry. Verskaffers van betalingsdienste is ideaal vir groeiende ondernemings en kleiner ondernemings. U kry dinge soos betalingsveiligheid en verskillende gevorderde gereedskap wat alles in u pakket ingebou is. Dit beteken dat u maklik kan vind wat u nodig het.
Onthou ook dat betalingsdiensverskaffers ideaal is om vinnig aan die gang te kom. U kan 'n aansoek invul en byna onmiddellik betalings begin aanvaar. Daar is geen intimiderende kontrakte om oor te bekommer nie, of onderskrywingsprosesse waar u moontlik nie aanvaar word nie. Boonop gee handelaarsrekeningverskaffers vandag meer opsies aan ondernemings, maar dit maak dit steeds nie so maklik om jou voet by die deur in te kry nie.
Dus, waarom sou iemand nie 'n PSP-rekening kry nie?
Daar is ook 'n paar nadele. Soos hierbo genoem, is 'n betalingsdiensverskaffer 'n derdepartyverwerker. Daar is 'n paar risiko's om hierdie benadering tot verkoop te gebruik. Byvoorbeeld. Dit is maklik om 'n rekening oop te maak, so daar is ook 'n groter risiko dat iemand u rekening sal kanselleer as iets aan u aankope begin verander.
'N Verdere algemene vereiste vir 'n betalingsdiensverwerker is dat daar altyd 'n risiko bestaan ​​dat iets met u rekening sal gebeur, en dat u nie die ondersteuning wat u benodig om weer op dreef te kry nie. As u aanmeld vir hierdie soort rekening, moet u besef dat u rekening byna sonder waarskuwing gevries of beëindig kan word.
Alhoewel daar mense is met wie u in kontak kan kom om uit te vind wat aangaan, duur dit dikwels 'n rukkie voordat u die geld wat u skuld, kan kry.
Moet u 'n betalingsdiensverskaffer gebruik?
Wie moet dus 'n diensverskaffer kies.
Laat ons sommige van die feite uiteensit.
Makliker om op te stel vir beginners
Maandelikse betalings beteken dat u u koste laag kan hou
Uitstekend vir buigsaamheid as u nie seker is wat u op lang termyn benodig nie
Baie ekstra funksies ingebou as standaard vir ondernemings
Uitstekend vir gemak en groei
Minder koste om oor die algemeen te bekommer
Ideaal vir kredietkaartbetalings aanlyn en vanlyn
Nie soveel kliëntediens vir beginners nie
Kan gevriesde of gekanselleerde rekeninge waag
Betalingsverskaffers is waarskynlik die regte opsie vir 'n spesifieke soort besigheidseienaar. U moet eers nadink oor wat u met u onderneming wil bereik voordat u begin. Dit is waarskynlik dat 'n diensverskaffer vir betaling 'n beroep op u doen as u iets buigsaam en bekostigbaar wil hê om aan die gang te kom met die verkoop van aanlyn.
Betalingsverskaffers is ook 'n goeie keuse vir diegene wat groot hoeveelhede verkoop en koste so laag as moontlik wil hou. As u egter 'n groter besigheid bedryf en u meer leiding nodig het, is 'n handelaarsrekening moontlik die regte pad vorentoe.