Tarım kredilerinde korkutan bilanco Tarım kredilerinde korkutan bilanco Bankacılık Duzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine gore, tarım sektorunun kullandığı kredi tutarı 2017 sonu itibariyle 88.2 milyar lira iken 2018 sonunda 100 milyar lira barajını aşarak 102.7 milyar liraya ulaştı. Yuksek Secim Kurulu'nun İstanbul Buyukşehir Belediyesi secimlerini yenileme kararı 23 Haziran'a kadar ulkenin gundemini ekonomiden cok siyaset işgal edecektir. Secimden sonra yeni tartışmalarda hesaba katılırsa ekonomi, tarım konuları daha az gundeme gelecektir. Tarımın ciddi sorunları var. Turkiye gibi onemli bir tarım ulkesi ne yazık ki, en kolay yetişen urunlerden soğanı, patatesi bile ithal etmek zorunda bırakıldı. Nufus artarken tarımsal uretim aynı oranda artmadığı icin gecmişte arz fazlası yaşanan bir cok urunde kendine yeterlilik bile kaybedildi. Sadece bitkisel uretimde değil, hayvancılıkta da sut ve sut urunleri, et urunleri, beyaz et ve yumurtada Turkiye İstatistik Kurumu'nun acıkladığı son verilerde hep uretimdeki duşuş dikkat cekiyor. Tarımdaki en onemli sorun her fırsatta dile getirdiğimiz gibi uretimin onundeki engellerdir. Bu engellerin başında da yuksek girdi fiyatları var. Ciftci urettiği urunu satarak ihtiyacı olan girdileri alamıyorsa uretim yapması olanaksız hale gelir. Girdi fiyatlarındaki yuksekliğin yanı sıra finansman sorunu da her gecen gun onem kazanıyor. Uretim yapmak ve işletmesini ayakta tutmak icin kredi kullanan uretici urettiği urunun geliri ile borcunu geri odemesi gerekiyor. Fakat son donemde kredi borcunu odemekte zorlandığını bu nedenle takipteki kredilerin arttığını soyleyebiliriz. Tarımın finansmanında neler oluyor? Frankfurt School of Finance & Management Kıdemli Tarımsal Kredilendirme Uzmanı Mehmet Yıldız'ın verdiği bilgilere gore; tarımsal uretim yapanlar finansal ihtiyaclarını uc şekilde, bazen bu yontemleri kombine ederek kaynak yaratmaktadır. Bunlar; oz kaynaklar ; finans kurumlarından sağlanan kaynaklar; ve tefeciler, urun alıcıları, komisyoncular gibi kayıt dışı finansorlerden sağlanan kaynaklardır. Bankacılık Duzenleme ve Denetleme Kurumu verilerine gore, tarım sektorunun kullandığı kredi tutarı 2017 sonu itibariyle 88.2 milyar lira iken 2018 sonunda 100 milyar lira barajını aşarak 102.7 milyar liraya ulaştı. Bu kredilerin yuzde 70'i kamu bankaları tarafından kullandırıldı. Kamu bankalarında ise subvansiyonlu duşuk faizli tarım kredileri kullandıran tek banka olan Ziraat Bankası'nın payı yuzde 93 seviyesinde. Yabancı bankaların payı yuzde 20 Tarım kredilerinde yabancı sermayeli bankaların payı yuzde 20'ye ulaştı. Ozel sermayeli yerli bankaların payı ise yuzde 10 oldu. Daha bir kac yıl oncesine kadar kamu bankalarının piyasadaki payı yuzde 60'ın altına duşmuşken son donemde kamu payını tekrar artırarak yuzde 70 seviyesine cıktı. Mehmet Yıldız bu değişimi şoyle ifade ediyor: " Bu durumun en onemli sebebi; 2018 yılının ikinci yarısında, yerli ozel ve yabancı bankaların tarım kredisi bakiyelerinde bir miktar kuculme yaşanırken, kamu bankaları bakiyelerinde yuzde 9 oranında buyume olmasıdır. Bir başka deyişle; kamunun hem sektordeki kuculmeyi hem de ikinci yarı yıldaki buyumeyi finanse ettiği gorulmektedir. Bu noktada, 2018 yılının ikinci yarısındaki kuculmede etkin oyuncu olarak one cıkan yerli ozel ve yabancı bankaların, guneşli havada verdikleri şemsiyeyi yağmur yağdığında geri almaya calışmalarının tarımsal ureticiler tarafından unutulmayacağını vurgulamak gerekir. Bu sebeple, tarım bankacılığında kalıcı olma stratejisine sahip ve surdurulebilir bir karlılık oranını hedefleyen bankaların, ciftcilerin soz konusu bakış acısını dikkate almaları faydalı olacaktır." Takipteki kredi tutarı 3.8 milyar lira Tarım sektorundeki ciddi sorunlara, darboğazlara rağmen ciftcinin genel olarak borcuna sadık olduğu soylenebilir. Tarımda takipteki toplam kredi tutarı 2018 yılı sonu itibariyle 3.8 milyar lira. Genel olarak takipteki kredilerde artış var. Bankacılık sektorunde takipteki kredi oranı 2018 sonu itibariyle yuzde 3'ten yaklaşık yuzde 4'e, tarım sektorunde ise takipteki kredi oranı aynı donemde yuzde 2.8'den yuzde 3.7'ye cıktı. Ozellikle yerli ozel bankalarda yuzde 10'lar seviyesine cıkan tarımdaki takipteki kredi oranının tum gruptaki bankaları kapsamadığını, bazı bankaların kÃr amaclı ve bilincli uygulamalarından kaynaklı olduğunu da belirtmek gerekir. 2019 beklentileri Kıdemli Tarımsal Kredilendirme Uzmanı Mehmet Yıldız'ın 2019 yılına ilişkin beklentileri ise ozetle şoyle: "Frankfurt School of Finance & Management tarafından 2018 yılında yapılan calışmada, bitkisel uretim yapan ureticilerin net gelirlerinin yuzde 7 12 aralığında daraldığı tespit edilmişti. Bu durum; toplamda 30,5 milyar lira buyukluğunde bir risk yoneten bankaların, 2019 yılında takibe duşen kredilerin yonetimine biraz daha dikkat etmeleri gerektiği şeklinde yorumlanabilir. Bu konuda dikkat edilmesi gereken en onemli nokta; ureticiye ihtiyacından fazla kredi temin etmemek, fakat bunu yaparken de ureticinin sektor dışı fonlamalardan uzak durmasını sağlamaktır. Başka bir onemli konu ise sektorde yaşanan krizlerin, bankalar icin doğurduğu fırsatlardır. Tarım sektorunde urun alıcılarının ureticilere avans ve girdi temini şeklinde sağladığı finansman, ureticilerin finansman kaynaklarının onemli bir bolumunu oluşturmaktadır. Urun alıcıları, bu avans ve girdi teminini coğunlukla aldıkları banka kredileri uzerine belirli bir oranda komisyon koymak suretiyle ureticilere kayıt dışı finansman olarak sağlamaktadır. Ancak bu finansman yontemi, bugunku yuksek banka kredisi maliyetleriyle cok mumkun gorunmemektedir. Urun alıcılarından bahsedildiği şekilde nakit ve girdi temin edemeyen ureticilerin, bankalara başvurmaları beklenmektedir. Saha calışmaları ile bu ureticilere ulaşarak doğru cozumler ureten bankalar, başarılı işlere imza atarak muşteri tabanını genişletebilir. Bu fırsatın bankalara sayısal ve hacimsel yansımaları, ilerleyen donemlerde gozlemlenebilecektir." KAYNAK: https://hayvancilikakademisi.com/gun... kutan bilanco