Quyết định 83/QĐ-NH2
Ban hành Quy chế Ngân hàng thành viên tham gia thanh toán điện tử liên ngân hàng
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 1996-04-09

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Số: 83/QĐ-NH2 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 9 tháng 4 năm 1996 QUYẾT ĐỊNH CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Về việc ban hành bản quy chế ngân hàng thành viên tham gia thanh tóan điện tử liên Ngân hàng THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 30 tháng 9 năm 1992; Căn cứ Nghị định số 15/CP ngày 2-3-1993 về nhiệm vụ, quyền hạn và trách nhiệm quản lý Nhà nước của Bộ, cơ quan ngang Bộ; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Kế tóan - tài chính Ngân hàng Nhà nước; QUYẾT ĐỊNH Điều 1. Nay ban hành kèm theo Quyết định này bản "Quy chế Ngân hàng thành viên tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng". Điều 2. Quyết định này có hiệu lực kể từ này ký. Điều 3. Chánh văn phòng Thống đốc, Vụ trưởng Vụ Kế tóan - Tài chính, Giám đốc Trung Tâm tin học Ngân hàng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố, Tổng giám đốc, Giám đốc Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, Ngân hàng thương mại Cổ phần, Ngân hàng liên doanh, chi nhánh Ngân hàng nước ngòai tại Việt Nam, kho bạc Nhà nước thi hành Quyết định này. NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC (Đã ký) Đỗ Quế Lượng QUY CHẾ NGÂN HÀNG THÀNH VIÊN THAM GIA THANH TÓAN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG (Ban hành kèm theo Quyết định số 83/QĐ-NH2 Ngày 9 tháng 4 năm 1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước) Để việc tổ chức và triển khai thực hiện nghiệp vụ thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng bảo đảm nhanh chóng, an tòan; các Ngân hàng Thương mại muốn được tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng phải tuân thủ theo các quy định sau đây: I. PHẠM VI, ĐỐI TƯỢNG THAM GIA THANH TÓAN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG. 1. Phạm vi thanh tóan: bao gồm tất cả các khỏan chuyển tiền điện tử, các khỏan thanh tóan bù trừ qua mạng vi tính (bù trừ điện tử) giữa các Ngân hàng khác hệ thống mà các Ngân hàng đó được tham gia thanh tóan. 2. Đối tượng: là các Ngân hàng Thương mại (bao gồm Ngân hàng Thương mại Quốc doanh, Ngân hàng Thương mại Cổ phần, Ngân hàng Liên doanh, chi nhánh Ngân hàng nước ngòai tại Việt Nam, Kho bạc Nhà nước) có đủ các điều kiện và tiêu chuẩn theo quy định của văn bản này. II. CÁC ĐIỀU KIỆN VÀ TIÊU CHUẨN CỦA NGÂN HÀNG THÀNH VIÊN THAM GIA THANH TÓAN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG Muốn trở thành thành viên tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng, các Ngân hàng phải có đủ các điều kiện và tiêu chuẩn sau đây: 1. Các điều kiện phải có: 1.1. Phải là một Ngân hàng có đầy đủ tư cách pháp nhân, có quyết định thành lập và được cấp giấy phép họat động dịch vụ về thanh tóan. 1.2. Đã mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước và thường xuyên đảm bảo có đủ số dư để thực hiện thanh tóan. 1.3. Có quá trình chấp hành tốt chế độ và kỷ luật thanh tóan không dùng tiền mặt, chế độ chứng từ, chế độ hạch tóan kế tóan. 1.4. Có cam kết thực hiện nghiêm túc, đầy đủ các quy chế, quy định liên quan đến thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước ban hành, gồm: - Quy chế chuyển tiền điện tử. - Quy chế thanh tóan bù trừ điện tử. - Quy chế về truyền tin và xử lý số liệu thông tin. - Quy định về lập, luân chuyển và bảo quản chứng từ. - Quy định về hạch tóan trong các đơn vị Ngân hàng. - Quy định về mã code Ngân hàng, về chứng từ, ngọai tệ. - Quy định về trả phí dịch vụ thanh tóan. 2. Các tiêu chuẩn cần thiết: 2.1. Trang thiết bị kỹ thuật đủ tiêu chuẩn để thực hiện thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng: - Đã có đủ các lọai máy móc vi tính để thực hiện và xử lý được các nghiệp vụ thanh tóan phát sinh do Ngân hàng thực hiện. - Xây dựng được các phần mềm thích ứng, phù hợp để hòa nhập vào phần mềm thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng, bao gồm: + Phần kết nối vào mạng thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng, + Phần bảo mật đảm bảo an tòan tài sản. - Có một trung tâm xử lý thông tin nhanh nhạy, thông suốt theo các chuẩn mực quy định của Ngân hàng Nhà nước và đáp ứng được yêu cầu của thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng cũng như thanh tóan nội bộ trong một Ngân hàng. 2.2. Thường xuyên có phát sinh các nghiệp vụ thanh tóan Liên Ngân hàng (bao gồm thanh tóan séc, chuyển tiền giữa các Ngân hàng, thanh tóan bù trừ...) có khối lượng giao dịch thanh tóan Liên Ngân hàng (khác Ngân hàng) tối thiểu 30 món/ngày. 2.3. Đã có hoặc cam kết sẽ có các văn bản hướng dẫn và chỉ đạo kiểm tra các đơn vị trực thuộc thực hiện đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước. 2.4. Đã có các cam kết chấp hành kỷ luật tín dụng đối với khỏan thiếu hụt vốn trong thanh tóan theo cơ chế thị trường (lãi suất cao hơn thị trường) khi được vay trên thị trường Liên Ngân hàng, vay các Ngân hàng thương mại hoặc vay Ngân hàng Nhà nước. 2.5. Có đội ngũ cán bộ có trình độ để làm tốt các nghiệp vụ kế tóan, thanh tóan, phải nắm vững: - Kế tóan Ngân hàng, - Xử lý thành thạo quy trình nghiệp vụ thanh tóan, - Xử lý được nghiệp vụ kỹ thuật và thanh tóan trên máy vi tính. 2.6. Có đầy đủ quy trình hạch tóan, luân chuyển, xử lý, bảo quản tài liệu kế tóan theo đúng các quy định của Ngân hàng Nhà nước. III. THỦ TỤC XIN THAM GIA VÀ XÉT DUYỆT CÁC THÀNH VIÊN 1. Các Ngân hàng Thương mại khi đã có đủ các điều kiện và tiêu chuẩn nói trên muốn tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng thì phải lập và nộp các hồ sơ sau đây cho Ngân hàng Nhà nước nơi mình mở tài khỏan: - Đơn xin tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng. - Giấy cam kết thực hiện các quy định có liên quan khi trở thành Ngân hàng thành viên tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng. 2. Xét duyệt công nhận Ngân hàng thành viên. - Khi Ngân hàng Thương mại nộp hồ sơ, sau khi kiểm tra, rà sóat nếu có đủ các điều kiện và tiêu chuẩn nêu trên, Ngân hàng Nhà nước chấp nhận kết nạp thành Ngân hàng thành viên tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng và lập thông báo gửi cho tất cả các Ngân hàng thành viên khác biết để giao dịch thanh tóan. IV. XỬ LÝ VI PHẠM. 1. Các Ngân hàng thành viên tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng nếu vi phạm thì sẽ bị xử phạt trong các trường hợp: - Không đảm bảo khả năng thanh tóan khi có yêu cầu phát sinh, - Thanh tóan chậm trễ, không sòng phẳng, - Không chấp hành đúng các quy định có liên quan đến quy trình kỹ thuật, các chuẩn mực trong thanh tóan không dùng tiền mặt. 2. Mức xử phạt: - Nếu gây thiệt hại về tài chính, kinh tế cho khách hàng hoặc Ngân hàng thành viên khác thì phải bồi thường thiệt hại đó cho khách hàng hoặc Ngân hàng bị thiệt hại. - Nếu vi phạm ba lần thì sẽ bị đình chỉ tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng tạm thời trong thời gian 6 tháng để chẩn chỉnh, sau đó sẽ được tham gia trở lại. - Nếu vi phạm từ lần thứ tư trở đi thì bị đình chỉ vĩnh viễn và xóa tên Ngân hàng thành viên trong thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng. V. MỘT SỐ QUY ĐỊNH KHÁC. 1. Đối với các Ngân hàng Thương mại không đủ điều kiện và tiêu chuẩn để trở thành Ngân hàng thành viên tham gia thanh tóan điện tử Liên Ngân hàng, có thể chọn một Ngân hàng thành viên làm đại diện (Ngân hàng được ủy quyền) để thông qua Ngân hàng này thực hiện thanh tóan Liên Ngân hàng. Ngân hàng Thương mại không đủ các điều kiện và tiêu chuẩn nói trên phải mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng đại diện. 2. Việc sửa đổi, bổ sung quy chế này do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định. NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC (Đã ký) Đỗ Quế Lượng