Thông tư 07/TT-NH1
Hướng dẫn thực hiện quy chế phát hành và sử dụng séc ban hành kèm theo Nghị định số 30 ngày 09/05/1996 của Chính phủ
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 1996-12-27

THÔNG TƯ Hướng dẫn thực hiện quy chế phát hành và sử dụng séc ban hành kèm theo Nghị định số 30 ngày 09/05/1996 của Chính phủ __________________________________ Ngày 9/5/1996, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 30/CP ban hành Quy chế phát hành và sử dụng séc (sau đây gọi tắt là Quy chế). Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện Quy chế này như sau: Phần I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG 1. Séc quy định trong Quy chế là lọai séc được dùng chung cho cá nhân và pháp nhân. 2. Các từ ngữ trong Quy chế này được hiểu như sau: 2.1. Chủ tài khỏan là người đứng tên mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan và là chủ sở hữu hoặc người đại diện chủ sở hữu số tiền ghi trên tài khỏan đó. - Chủ tài khỏan cá nhân là người đứng tên mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan của chính mình theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. - Chủ tài khỏan pháp nhân là người đại diện theo pháp luật của pháp nhân đứng tên mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan của pháp nhân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 2.2. Người phát hành séc là chủ tài khỏan hoặc người được chủ tài khỏan ủy quyền theo quy định của pháp luật về ủy quyền. 2.3. Người thụ hưởng séc là người có quyền sở hữu số tiền ghi trên séc. Đối với séc ký danh là người có tên trên séc; đối với séc vô danh là người cầm séc. 2.4. Người chuyển nhượng séc là cá nhân hoặc đại diện theo pháp luật của pháp nhân đứng tên chuyển nhượng quyền thụ hưởng séc cho người khác. 2.5. Đơn vị thanh tóan là đơn vị giữ tài khỏan tiền gửi thanh tóan của chủ tài khỏan, được phép làm dịch vụ hoặc nhiệm vụ thanh tóan theo quy định tại Điều 2 Nghị định số 91/CP ngày 25/11/1993 của Chính phủ về tổ chức thanh tóan không dùng tiền mặt và Điều 1 Quyết định số 144/QĐ-NH1 ngày 30/6/1994 của Thống đốc NHNN về điều kiện thực hiện thanh tóan không dùng tiền mặt đối với các qũy tín dụng nhân dân. 2.6. Đơn vị thu hộ là đơn vị cùng hoặc khác hệ thống với đơn vị thanh tóan, được phép làm dịch vụ hoặc nhiệm vụ thanh tóan, nhận các tờ séc do người thụ hưởng nộp vào để thu hộ tiền. 2.7. Séc ký danh là séc có ghi họ, tên, địa chỉ cá nhân hoặc tên, địa chỉ pháp nhân thụ hưởng séc. Séc ký danh khi chuyển nhượng phải ghi rõ họ, tên, địa chỉ cá nhân hoặc tên, địa chỉ pháp nhận được chuyển nhượng. 2.8. Séc vô danh là séc không ghi họ, tên cá nhân hoặc tên pháp nhân thụ hưởng séc. Việc phát hành và sử dụng séc vô danh khi có đủ điều kiện kỹ thuật và môi trường pháp lý mới áp dụng và sẽ có văn bản hướng dẫn sau của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. 3. Trách nhiệm đối với séc: Người phát hành séc và những người chuyển nhượng séc đều có trách nhiệm đối với séc. Trách nhiệm đối với séc bao gồm nghĩa vụ thanh tóan số tiền ghi trên séc và trách nhiệm liên đới giải quyết khiếu nại hoặc khởi kiện khi séc bị từ chối thanh tóan. 4. Thời hạn hiệu lực thanh tóan của tờ séc là 15 ngày kể từ ngày séc được ký phát hành cho tới khi séc được nộp vào đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ. Thời hạn này bao gồm cả ngày chủ nhật, ngày nghỉ lễ. Nếu ngày kết thúc của thời hạn là ngày chủ nhật, ngày nghỉ lễ thì thời hạn được lùi vào ngày làm việc tiếp theo ngày sau ngày chủ nhật, ngày nghỉ lễ đó. 5. Phạm vi thanh tóan séc trong thời gian trước mắt: - Séc thanh tóan giữa các khách hàng mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan ở cùng một đơn vị hoặc khác đơn vị nhưng trong cùng hệ thống tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước; - Séc thanh tóan giữa các khách hàng mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại các đơn vị khác hệ thống tổ chức tín dụng, kho bạc Nhà nước chỉ áp dụng trong trường hợp các đơn vị này có tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn tỉnh, thành phố. Các tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước thông báo cho khách hàng của mình biết để sử dụng đúng phạm vi quy định. Phần II HÌNH THỨC VÀ NỘI DUNG TỜ SÉC 1. Hình thức của tờ séc phải được thiết kế theo mẫu thống nhất do Ngân hàng Nhà nước quy định tại Phụ lục số 1 đính kèm Thông tư này. Nội dung của tờ séc phải được in và ghi bằng tiếng Việt Nam. 1.1. Các yếu tố trên tờ séc gồm: a) Chữ "Séc" được in bằng chữ in hoa; b) Số séc: được in cả ở tờ séc và cuống séc; c) Lệnh trả tiền được in dưới dạng: "Yêu cầu trả cho:..."; d) Người thụ hưởng séc: + Nếu người thụ hưởng séc là pháp nhân thì ghi tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan và tên đơn vị giữ tài khỏan của pháp nhân. + Nếu người thụ hưởng séc là cá nhân thì ghi họ, tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan và tên đơn vị giữ tài khỏan của cá nhân (nếu có). e) Số tiền bằng số và bằng chữ (cách ghi xem điểm 1 mục II phần IV); f) Người phát hành séc: - Nếu người phát hành séc là đại diện pháp nhân thì ghi tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan của pháp nhân; - Nếu người phát hành séc là cá nhân thì ghi họ, tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan của chủ tài khỏan. g) Tên, địa chỉ của đơn vị thanh tóan: Được in hoặc đóng dấu phía trên góc phải mặt trước của tờ séc; h) Nơi, ngày, tháng ký phát hành séc ghi bằng chữ, năm ký phát hành séc ghi bằng số; i) Chữ ký, dấu (nếu có) của người phát hành séc (xem điểm 3 và 4 mục II phần IV). 1.2. Tờ séc hợp lệ phải có đủ các yếu tố và nội dụng quy định trong điểm 1.1 trên đây, không bị tẩy xóa, sửa chữa, không ghi thêm về lãi suất và các điều kiện thanh tóan, số tiền bằng chữ và bằng số phải khớp nhau. 1.3. Tờ séc đủ điều kiện thanh tóan là tờ séc: + Hợp lệ; + Được nộp trong thời hạn hiệu lực thanh tóan; + Không có lệnh đình chỉ thanh tóan; + Chữ ký và dấu (nếu có) của người phát hành séc phải khớp đúng mẫu đã đăng ký tại đơn vị thanh tóan; + Không ký phát hành séc vượt quá thẩm quyền quy định tại văn bản ủy quyền; + Số dư tài khỏan tiền gửi thanh tóan của chủ tài khỏan đủ để thanh tóan tờ séc; + Các chữ ký chuyển nhượng (nếu có) đối với séc ký danh phải liên tục. 2. Đối với các đơn vị thanh tóan phục vụ khách hàng là người nước ngòai, ngòai tiếng Việt Nam có thể in thêm tiếng Anh dưới tiếng Việt Nam; cỡ chữ tiếng Anh phải nhỏ hơn cỡ chức tiếng Việt Nam. 3. Mẫu séc của các tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước phải được Ngân hàng Nhà nước Trung ương duyệt và gửi lưu tại nơi duyệt mẫu. Các tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước có trách nhiệm thông báo mẫu séc được duyệt cho các tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước khác và khách hàng biết. Các đơn vị trực thuộc tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước phải sử dụng mẫu séc của hệ thống mình. Các mẫu séc không được Ngân hàng Nhà nước duyệt thì không được phép lưu hành. Việc in séc của các tổ chức tín dụng, Kho bạc Nhà nước thực hiện theo Quyết định số 317/QĐ-NH2 ngày 10/11/1995 của Thống đốc ngân hàng Nhà nước. Những lọai séc cũ (trừ séc chuyển tiền) séc không còn giá trị sử dụng khi Thông tư này có hiệu lực thi hành. Riêng các tờ séc lọai cũ đã ký phát hành trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành nhưng chưa hết thời hạn hiệu lực thanh tóan thì vẫn được thanh tóan theo các quy định cũ. 4. Séc dùng để lĩnh tiền mặt tại đơn vị thanh tóan khi không có hai đường song song chéo góc ở phía trên bên trái hoặc không có từ "chuyển khỏan" ở mặt trước của tờ séc. Séc dùng để chuyển khỏan khi có hai đường song song chéo góc ở phía trên bên trái hoặc có từ "chuyển khỏan" ở mặt trước của tờ séc. Phần III QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ CỦA CÁC BÊN PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG SÉC I. QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ CỦA NGƯỜI PHÁT HÀNH SÉC 1. Người phát hành séc phải lập séc đúng quy định, bảo đảm có đủ số tiền trên tài khỏan tiền gửi thanh tóan để thanh tóan khi tờ séc được xuất trình tại đơn vị thanh tóan. Nếu trên tài khỏan tiền gửi thanh tóan không đủ tiền để thanh tóan, dẫn đến séc bị từ chối thanh tóan, người phát hành séc phải chịu trách nhiệm thanh tóan tờ séc đó và những khỏan tiền phạt, chi phí phát sinh liên quan đến việc khiếu nại và khởi kiện. 2. Các tờ séc đã phát hành nhưng bị từ chối thanh tóan trong trường hợp: - Người phát hành séc là cá nhân bị chết, mất tích thì việc thanh tóan séc sẽ được giải quyết theo quy định của pháp luật; người phát hành séc là cá nhân bị Tòa án tuyên bố mất năng lực hành vi hoặc bị hạn chế năng lực hành vi dân sự thì việc thanh tóan séc được thực hiện bởi người giám hộ hoặc theo quyết định của Tòa án. - Người phát hành séc là đại diện pháp nhân, trường hợp pháp nhân bị tuyên bố phá sản hoặc giải thể thì việc thanh tóan séc của pháp nhân được giải quyết theo quy định của pháp luật về phá sản hoặc về giải thể. - Cá nhân hoặc pháp nhân phát hành séc bị phong tỏa tài khỏan, thì việc thanh tóan tờ séc được thực hiện theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. II. QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ CỦA NGƯỜI THỤ HƯỞNG SÉC. 1. Trong thời hạn hiệu lực thanh tóan của tờ séc, người thụ hưởng séc phải lập bảng kê nộp séc cùng các tờ séc nộp vào đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ để đòi thanh tóan. Nếu vì lý do bất khả kháng, người thụ hưởng séc không thể nộp séc trong thời hạn thanh tóan thì sau khi lý do bất khả kháng chấm dứt, người thụ hưởng phải nộp séc ngay cho đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ kèm theo xác nhận bằng văn bản về lý do bất khả kháng của Ủy ban nhân dân xã, phường nơi mình cư trú, làm việc hoặc đặt trụ sở. Văn bản xác nhận được lập theo mẫu tại Phụ lục số 2 đính kèm Thông tư này. 2. Người thụ hưởng đầu tiên có quyền yêu cầu người phát hành séc trao cho mình tờ séc đã được đơn vị thanh tóan bảo chi. 3. Người thụ hưởng séc có quyền: - Chuyển nhượng tờ séc cho người khác nếu trước đó tờ séc chưa có cụm từ "không được phép chuyển nhượng" hoặc cụm từ "không tiếp tục chuyển nhượng" ở phần quy định việc chuyển nhượng; - Chấm dứt việc chuyển nhượng tiếp theo bằng cách ghi trước chữ ký của mình cụm từ "không tiếp tục chuyển nhượng" ở phần quy định việc chuyển nhượng trước khi trao séc cho người thụ hưởng tiếp theo. 4. Trường hợp séc bị từ chối thanh tóan, người thụ hưởng séc có quyền yêu cầu đơn vị thanh tóan xác nhận lý do bằng văn bản theo mẫu tại Phụ lục số 3 đính kèm Thông tư này. III. QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ CỦA ĐƠN VỊ THANH TÓAN. 1. Khi nhận séc nộp xin thanh tóan, đơn vị thanh tóan phải kiểm tra các điều kiện thanh tóan của tờ séc. Trường hợp séc đủ điều kiện thanh tóan, đơn vị thanh tóan có trách nhiệm thanh tóan ngay. Nếu nhận được tờ séc sau khi kết thúc giờ giao dịch với khách hàng, đơn vị thanh tóan có trách nhiệm thanh tóan vào đầu giờ ngày làm việc tiếp theo. Trường hợp thanh tóan chậm do lỗi của đơn vị thanh tóan, gây thiệt hại cho người thụ hưởng thì đơn vị thanh tóan phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người thụ hưởng. Số tiền bồi thường được tính trên số tiền ghi trên tờ séc và số ngày chậm trả với mức lãi suất nợ quá hạn của lãi suất trần cho vay ngắn hạn do Ngân hàng Nhà nước quy định tại thời điểm thanh tóan. Thời gian chậm trả bắt đầu tính từ ngày đơn vị thanh tóan nhận được tờ séc. 2. Trường hợp có nhiều tờ séc nộp vào cùng một thời điểm để đòi tiền từ một tài khỏan mà trên tài khỏan không đủ tiền để thanh tóan tất cả các tờ séc đó thì thứ tự thanh tóan séc được xác định theo số séc đã phát hành, các tờ séc có số thứ tự nhỏ hơn sẽ được thanh tóan trước. 3. Đơn vị thanh tóan được quyền từ chối thanh tóan và trả lại séc cho đơn vị thu hộ hoặc người thụ hưởng trong các trường hợp séc không đủ điều kiện thanh tóan. Khi từ chối thanh tóan séc, phải lập phiếu từ chối thanh tóan theo đúng mẫu tại Phụ lục số 3 đính kèm theo Thông tư này. 4. Đơn vị thanh tóan phải in sẵn các mẫu phụ lục đính kèm Thông tư này để cung cấp cho khách hàng có nhu cầu sử dụng. IV. QUYỀN HẠN VÀ NGHĨA VỤ CỦA ĐƠN VỊ THU HỘ 1. Khi nhận séc từ người thụ hưởng, đơn vị thu hộ phải kiểm tra tính hợp lệ của tờ séc, thời hạn hiệu lực của tờ séc. 2. Đơn vị thu hộ phải mở sổ theo dõi những tờ séc nhận thu hộ. Sau khi nhận séc và kiểm tra, đơn vị thu hộ phải chuyển séc ngay cho đơn vị thanh tóan. Nếu nhận được tờ séc sau khi kết thúc giờ giao dịch với khách hàng, đơn vị thu hộ phải chuyển séc cho đơn vị thanh tóan vào đầu giờ ngày làm việc tiếp theo. Trường hợp chuyển séc chậm do lỗi của đơn vị thu hộ gây thiệt hại cho người thụ hưởng, đơn vị thu hộ phải bồi thường cho người thụ hưởng; số tiền bồi thường được tính trên số tiền ghi trên tờ séc và số ngày chuyển chậm với mức lãi suất nợ quá hạn của lãi suất trần cho vay ngắn hạn do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định vào thời điểm chuyển séc. Thời gian chuyển séc chậm bắt đầu tính từ ngày khách hàng nộp séc đến ngày đơn vị thu hộ chuyển séc cho đơn vị thanh tóan. 3. Trường hợp vì lý do bất khả kháng, đơn vị thu hộ không thể nộp séc ngay thì sau khi lý do bất khả kháng chấm dứt, đơn vị thu hộ phải nộp ngày cho đơn vị thanh tóan tờ séc kèm theo xác nhận lý do bất khả kháng của Ủy ban nhân dân xã, phường nơi đóng trụ sở theo đúng mẫu quy định tại Phụ lục số 2 đính kèm Thông tư này. 4. Đơn vị thu hộ được quyền từ chối thu hộ và trả lại séc cho người thụ hưởng trong các trường hợp sau: - Séc không hợp lệ; - Séc hết thời hạn hiệu lực thanh tóan nhưng không có giấy xác nhận lý do bất khả kháng theo quy định tại điểm 1 mục II, phần III Thông tư này. 5. Đơn vị thu hộ được thu phí dịch vụ thanh tóan séc của khách hàng nhờ thu hộ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 6. Đơn vị thu hộ phải in sẵn những mẫu phụ lục cần thiết đính kèm Thông tư này để đáp ứng khi khách hàng có nhu cầu sử dụng. Phần IV THỦ TỤC TRONG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG SÉC I. THỦ TỤC BÁN SÉC 1. Khi có nhu cầu sử dụng séc, chủ tài khỏan (hoặc người được chủ tài khỏan ủy quyền) lập giấy đề nghị bán séc nộp vào đơn vị thanh tóan. Người mua séc phải mang giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc giấy chứng minh của quân nhân, công nhân và nhân viên quốc phòng kèm giấy đề nghị bán séc để đơn vị thanh tóan làm thủ tục bán séc. 2. Đơn vị thanh tóan chỉ bán séc cho những khách hàng mở tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại đơn vị mình. - Đơn vị thanh tóan kiểm tra giấy đề nghị mua séc và giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc giấy chứng minh của quân nhân, công nhân và nhân viên quốc phòng của người đến mua séc. Đơn vị thanh tóan phải in hoặc đóng dấu tên, địa chỉ và mã hiệu của đơn vị thanh tóan; in, dập chữ, hoặc ghi tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan của chủ tài khỏan trên tất cả các tờ séc trước khi giao séc cho khách hàng. Số lượng séc tối đa mỗi lần bán cho cá nhân là một cuốn séc, cho pháp nhân là 3 cuốn séc (mỗi cuốn séc gồm 10 tờ séc). - Đơn vị thanh tóan mở sổ theo dõi tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan của khách hàng mua séc, số lượng và ký hiệu (số sê ri, số séc) của các tờ séc bán cho khách hàng và yêu cầu khách hàng ký nhận. - Đơn vị thanh tóan có trách nhiệm in sẵn những chỉ dẫn cần thiết trên bìa của cuốn séc theo Phụ lục 1b đính kèm Thông tư này. - Đơn vị thanh tóan có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng cách sử dụng séc và những điều cần chú ý trong khi sử dụng séc, giải thích những thắc mắc của khách hàng. 3. Khách hàng khi nhận séc phải kiểm đếm, số lượng tờ séc, kiểm tra số séc, tên, số hiệu tài khỏan, ghi trên từng tờ séc, nếu có sai sót thì phải báo cho đơn vị thanh tóan để đổi lấy tờ séc khác. Nếu khách hàng không kiểm tra và kiểm đếm, khi xảy ra sai sót hoặc thiếu các tờ séc để séc bị lợi dụng thì chủ tài khỏan phải hòan tòan chịu trách nhiệm về các thiệt hại xảy ra. II. THỦ TỤC PHÁT HÀNH SÉC 1. Khi phát hành séc, người phát hành séc chỉ phát hành séc thanh tóan trong phạm vị quy định tại điểm 5 phần I Thông tư này và phải: - Viết séc bằng lọai mực khó tẩy xóa, không viết bằng bút chì hoặc bằng mực đỏ, không được sửa chữa tẩy xóa. - Ghi số tiền vào đúng chỗ quy định. Số tiền bằng chữ và số tiền bằng số phải khớp nhau. - Ghi ngày, tháng, năm ký phát hành séc; số tiền và tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan (nếu có) của người thụ hưởng trên cuống séc khớp đúng với tờ séc. - Ghi chữ cái đầu tiên của số tiền bằng chữ viết hoa và sát đầu dòng của dòng đầu tiên, không được viết cách dòng, cách quãng giữa các chữ hoặc viết thêm vào giữa hai chữ đã viết liền nhau. 2. Ủy quyền ký phát hành séc: - Chỉ có chủ tài khỏan mới được phép ủy quyền cho người khác ký phát hành séc. Người được ủy quyền không được phép ủy quyền tiếp cho người khác. - Đối với chủ tài khỏan là cá nhân, việc ủy quyền cho người khác ký phát hành séc thay mình phải tuân thủ quy định của pháp luật. Ủy quyền ký phát hành séc có thể thực hiện cho từng lần phát hành séc hoặc ủy quyền trong một thời gian nhất định. Việc ủy quyền phải được lập theo mẫu tại Phụ lục số 4 đính kèm Thông tư này và phải được gửi cho đơn vị thanh tóan cùng với bản đăng ký mẫu chữ ký của người được ủy quyền. - Đối với pháp nhân, việc ủy quyền được thực hiện đồng thời cùng với việc đăng ký mẫu dấu và mẫu chữ ký sử dụng tài khỏan, người được ủy quyền sử dụng tài khỏan cũng đồng thời là người được phát hành séc thay chủ tài khỏan. Trường hợp những người được ủy quyền vắng mặt mà chủ tài khỏan phải ủy quyền tạm thời cho người khác ký phát hành séc thì việc ủy quyền được lập theo mẫu quy định (Phụ lục số 4 đính kèm Thông tư này) và phải được gửi cho đơn vị thanh tóan, đăng ký mẫu chữ ký của người được ủy quyền. 3. Trường hợp pháp nhân có kế tóan trưởng thì trên tờ séc phải có chữ ký của kế tóan trưởng (hoặc của người được kế tóan trưởng ủy quyền); trường hợp pháp nhân không có kế tóan trưởng hoặc không đăng ký chữ ký của kế tóan trưởng thì người phát hành séc phải ghi chữ "không có" dưới chữ "kế tóan trưởng". Chữ ký và dấu trên séc phải khớp với mẫu đã đăng ký ở đơn vị thanh tóan. 4. Chủ tài khỏan không được ký tên và đóng dấu vào các tờ séc chưa ghi đầy đủ các yếu tố (tờ séc ký khống chỉ), trường hợp tờ séc ký khống chỉ bị lợi dụng thì chủ tài khỏan phải chịu mọi thiệt hại xảy ra. 5. Trường hợp phát hành tờ séc chỉ để thanh tóan bằng chuyển khỏan, người phát hành séc gạch hai đường song song chéo góc hoặc viết hay đóng dấu từ "chuyển khỏan" ở góc trên bên trái mặt trước tờ séc trước khi trao séc cho người thụ hưởng. 6. Trường hợp phát hành séc không cho chuyển nhượng, người phát hành séc phải ghi cụm từ "không được phép chuyển nhượng" vào mặt sau tờ séc, phần quy định việc chuyển nhượng. 7. Bảo chi séc: a) Khi có nhu cầu bảo chi séc, người phát hành séc lập và nộp vào đơn vị thanh tóan 2 liên "giấy yêu cầu bảo chi séc" theo mẫu quy định tại Phụ lục số 5 đính kèm Thông tư này và tờ séc đã ghi đầy đủ các yếu tố, có đủ chữ ký và dấu (nếu có) ở mặt trước tờ séc. b) Đơn vị thanh tóan kiểm sóat, đối chiếu "giấy yêu cầu bảo chi séc" và tờ séc, số dư tài khỏan của người phát hành, nếu đủ điều kiền thì tiến hành: - Ghi số hiệu tài khỏan Nợ và Có lên các liên "giấy yêu cầu bảo chi séc". - Ghi ngày, tháng, năm và ký tên và đóng dấu của đơn vị thanh tóan vào nơi quy định cho việc bảo chi ở mặt trước tờ séc. - Giao tờ séc đã làm xong thủ tục bảo chi cho khách hàng. - Xử lý các liên "giấy yêu cầu bảo chi séc": + 1 liên làm chứng từ ghi Nợ tài khỏan nguồn của chủ tài khỏan, đồng thời ghi Có tài khỏan tiền gửi để bảo đảm thanh tóan séc của chủ tài khỏan. + 1 liên làm giấy báo Nợ giao cho người phát hành séc. c) Khi đã bảo chi tờ séc, đơn vị thanh tóan chịu trách nhiệm bảo đảm thanh tóan số tiền ghi trên séc. 8. Người thụ hưởng khi nhận séc phải kiểm tra tính hợp lệ của tờ séc. III. THỦ TỤC CHUYỂN NHƯỢNG SÉC 1. Việc chuyển nhượng séc phải được thực hiện trong thời hạn hiệu lực thanh tóan của tờ séc. 2. Khi chuyển nhượng tờ séc ký danh thanh tóan bằng chuyển khỏan, người chuyển nhượng tờ séc phải ghi tên, địa chỉ, số hiệu tài khỏan và tên đơn vị giữ tài khỏan (nếu có) của người được chuyển nhượng, ghi ngày, tháng, năm chuyển nhượng và ký tên, đóng dấu (nếu có) vào mặt sau tờ séc (phần quy định việc chuyển nhượng). Khi chuyển nhượng tờ séc ký danh thanh tóan bằng tiền mặt, người chuyển nhượng ngòai việc ghi các yếu tố nêu trên phải ghi thêm số, ngày cấp, nơi cấp giấy chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu hoặc giấy chứng minh của quân nhân, công nhân và nhân viên quốc phòng của người được chuyển nhượng; ghi ngày, tháng, năm chuyển nhượng và ký tên vào mặt sau tờ séc (phần quy định việc chuyển nhượng). IV. THỦ TỤC NỘP SÉC 1. Trường hợp thanh tóan séc bằng hình thức chuyển khỏan: Để được thanh tóan số tiền trên séc, người thụ hưởng séc căn cứ vào các tờ séc lập 3 liên bảng kê nộp séc (mẫu tại Phụ lục số 6 đính kèm Thông tư này) theo từng đơn vị thanh tóan (mỗi một đơn vị thanh tóan lập một bảng kê nộp séc riêng) kèm theo các tờ séc để nộp vào đơn vị thu hộ hoặc đơn vị thanh tóan trong thời hạn hiệu lực thanh tóan của các tờ séc. Khi lập bảng kê nộp séc, người thụ hưởng phải ghi đầy đủ, rõ ràng các yếu tố quy định trên bảng kê, không sửa chữa hoặc tẩy xóa. Người thụ hưởng được nộp séc vào đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ (nơi mình mở tài khỏan). Trường hợp không có tài khỏan thì người thụ hưởng nộp séc vào đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ tại địa bàn tỉnh, thành phố người thụ hưởng đăng ký cư trú. 1.1. Trường hợp người thụ hưởng nộp séc vào đơn vị thanh tóan thì xử lý: Khi nhận được 3 liên bảng kê nộp séc kèm các tờ séc do người thụ hưởng nộp, đơn vị thanh tóan kiểm tra: + Các điều kiện thanh tóan của tờ séc theo điểm 1.3, phần II Thông tư này. + Đối chiếu, bảo đảm khớp đúng số séc, số tiền trên tờ séc với bảng kê nộp séc. + Cộng lại số tiền trên bảng kê, số tiền bằng chữ phải khớp với số tiền bằng số. Nếu tờ séc đủ điều kiện thanh tóan, đơn vị thanh tóan ký nhận séc với người thụ hưởng (việc ký nhận séc giữa người thụ hưởng và đơn vị thanh tóan phải có sổ giao nhận chứng từ). Khi bảng kê nộp séc có sai sót hoặc các tờ séc không hợp lệ thì đơn vị thanh tóan phải trả lại cho người nộp séc và yêu cầu lập lại bảng kê nộp séc khác thay thế phù hợp với các tờ séc hợp lệ. 1.2. Trường hợp người thụ hưởng nộp séc vào đơn vị thu hộ thì xử lý: Khi nhận được 3 liên bảng kê nộp séc cùng với các tờ séc do người thụ hưởng nộp, đơn vị thu hộ phải kiểm tra: + Tính hợp lệ của các tờ séc theo điểm 1.2, phần II Thông tư này. + Thời hạn hiệu lực của từng tờ séc. + Tính liên tục của dãy chữ ký chuyển nhượng (nếu có) trên từng tờ séc. + Đối chiếu bảo đảm khớp đúng số séc, số tiền trên tờ séc với bảng kê nộp séc. + Cộng lại tổng sổ tiền trên bảng kê, số tiền bằng chữ phải khớp với số tiền bằng số. Nếu thấy không có gì sai sót và chấp nhận thu hộ, đơn vị thu hộ ký vào sổ theo dõi giao séc của người thụ hưởng và chuyển séc ngay cho đơn vị thanh tóan theo quy định tại điểm 2, mục IV, phần III của Thông tư này. 1.3. Trường hợp người thụ hưởng không có tài khỏan thì yêu cầu đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ mở tài khỏan cho mình tùy từng trường hợp tờ séc được nộp vào đơn vị thanh tóan hoặc đơn vị thu hộ trước khi làm thủ tục nộp séc như quy định trong điểm 1.1 và 1.2 mục này. 2. Người thụ hưởng chỉ được nộp séc rút tiền mặt tại đơn vị thanh tóan. Người thụ hưởng phải ghi họ, tên, số giấy chứng minh nhân dân (hoặc hộ chiếu hoặc giấy chứng minh của quân nhân, công nhân, viên chức quốc phòng) của người lĩnh tiền vào phần quy định dùng cho lĩnh tiền mặt ở mặt sau tờ séc. Thủ tục nộp séc lĩnh tiền mặt được thực hiện như quy định hiện hành. Đơn vị thanh tóan kiểm tra các điều kiện thanh tóan của tờ séc theo điểm 1.3, phần II Thông tư này. Nếu đủ điều kiện thì cho lĩnh tiền mặt, không đủ điều kiện thanh tóan thì hòan trả séc ngay cho khách hàng. V. THỦ TỤC THANH TÓAN SÉC 1. Nếu séc thanh tóan trong cùng hệ thống (trên cùng địa bàn hoặc khác địa bàn tỉnh, thành phố) thì thủ tục thanh tóan séc do Tổng giám đốc các tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc Kho bạc Nhà nước hướng dẫn cụ thể và tổ chức thực hiện đối với các đơn vị trực thuộc và khách hàng của mình, bảo đảm việc thanh tóan séc được kịp thời, nhanh chóng, chính xác, an tòan và tuân thủ các quy định hiện hành. 2. Nếu séc thanh tóan giữa các đơn vị khác hệ thống trên cùng địa bàn tỉnh, thành phố và có tham gia thanh tóan bù trừ thì áp dụng quy trình thanh tóan bù trừ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Phần V XỬ LÝ MẤT SÉC 1. Người phát hành séc khi bị mất séc phải thông báo ngay cho đơn vị thanh tóan và người thụ hưởng (nếu đã ghi trên séc). Thông báo chỉ có giá trị pháp lý khi gửi bằng văn bản theo mẫu quy định (tại Phụ lục số 7 đính kèm Thông tư này). Thời điểm đơn vị thanh tóan nhận được thông báo mất séc, được xác định như sau: - Là thời điểm đơn vị thanh tóan nhận được thông báo mất séc do bưu điện chuyển đến, căn cứ theo sổ ký nhận của đơn vị thanh tóan với bưu điện. Nếu văn bản được gửi bằng thư bảo đảm, trên bì thư phải ghi rõ "Thông báo mất séc" để văn thư lưu ý chuyển ngay cho kế tóan; - Là thời điểm đơn vị thanh tóan xác nhận vào nơi quy định tại Phụ lục số 7 đính kèm Thông tư này, nếu người làm mất séc trực tiếp trao thông báo cho đơn vị thanh tóan. 2. Người thụ hưởng séc khi bị mất séc phải thông báo ngay cho đơn vị thanh tóan và người phát hành séc. Thông báo chỉ có giá trị pháp lý khi gửi bằng văn bản theo mẫu quy định (tại Phụ lục số 7 đính kèm Thông tư này). Thời điểm đơn vị thanh tóan nhận được thông báo được xác định như điểm 1, phần V trên đây. 3. Đơn vị thanh tóan, khi nhận được thông báo mất séc, phải kiểm tra ngay tờ séc báo mất đã thanh tóan chưa. Nếu tờ séc chưa thanh tóan thì đơn vị thanh tóan có trách nhiệm thông báo cho nhân viên của mình lệnh đình chỉ thanh tóan tờ séc đó và phải chịu trách nhiệm đền bù cho khách hàng nếu để séc bị lợi dụng lấy tiền sau khi đã nhận được thông báo mất séc. Nếu thời điểm đơn vị thanh tóan nhận được thông báo mất séc là sau thời điểm tờ séc đã được thanh tóan thì đơn vị thanh tóan thông báo ngay cho người làm mất séc và người mất séc phải chịu trách nhiệm về các thiết hại do việc mất séc gây ra. 4. Người thông báo mất séc phải chịu trách nhiệm về tính trung thực của việc thông báo mất séc. Nếu phát hiện thông báo mất séc không trung thực thì tùy theo mức độ người thông báo mất séc sẽ bị xử phạt hành chính hoặc bị xử lý theo pháp luật. 5. Đơn vị thanh tóan phải bảo quản séc trắng theo đúng quy định về bảo quản ấn chỉ quan trọng và chịu trách nhiệm về việc bị lợi dụng do mất séc trắng gây ra. Phần VI KHIẾU NẠI VÀ KHỞI KIỆN I. KHIẾU NẠI Khi nhận lại tờ séc bị từ chối thanh tóan, người thụ hưởng có quyền khiếu nại theo những quy định sau đây: 1. Lập đơn khiếu nại theo mẫu quy định tại Phụ lục số 8 đính kèm Thông tư này; trao hoặc gửi đơn khiếu nại kèm bản sao phiếu từ chối thanh tóan séc của đơn vị thanh tóan cho những người có trách nhiệm đối với séc để đòi thanh tóan, có thể ấn định thời gian giải quyết. Người thụ hưởng séc phải chú ý giữ bản gốc phiếu từ chối thanh tóan để khởi kiện trong trường hợp người bị khiếu nại không đáp ứng yêu cầu của mình. 2. Thời điểm gửi đơn khiếu nại được xác định như sau: Nếu trao trực tiếp thì người gửi phải yêu cầu người nhận ký xác nhận và lấy đó làm thời điểm gửi đơn khiếu nại. Nếu gửi bằng thư bảo đảm thì thời điểm gửi đơn được xác định căn cứ vào dấu bưu điện nơi gửi đi. 3. Người nhận được đơn khiếu nại, có trách nhiệm trả lời cho người gửi đơn khiếu nại. Nếu chấp nhận đơn khiếu nại thì phải thanh tóan ngay số tiền ghi trên séc cho người khiếu nại và có quyền yêu cầu người khiếu nại giao lại tờ séc và bản gốc phiếu từ chối thanh tóan séc để kết thúc trách nhiệm của mình đối với séc hoặc khiếu nại những người chuyển nhượng séc trước mình (nếu có). 4. Trường hợp séc bị từ chối thanh tóan do đã hết thời hạn hiệu lực thanh tóan, người thụ hưởng séc tuy bị mất quyền khiếu nại nhưng tờ séc vẫn có giá trị làm căn cứ cho người thụ hưởng đòi tiền trực tiếp đối với những người có trách nhiệm đối với séc hoặc khởi kiện đòi tiền trước Tòa án khi những người có trách nhiệm đối với séc không trả tiền. II. KHỞI KIỆN Trường hợp không giải quyết được bằng khiếu nại, người thụ hưởng có quyền khởi kiện những người có trách nhiệm đối với séc để đòi tiền theo quy định sau đây: 1. Phiếu từ chối thanh tóan séc do đơn vị thanh tóan lập và tờ séc là các bằng chứng trong việc kiện đòi tiền do séc bị từ chối thanh tóan. Người thụ hưởng séc có quyền khởi kiện trước Tòa án. Những người bị kiện là một hoặc tất cả những người sau: + Người phát hành séc; + Những người chuyển nhượng séc (nếu có). Vụ kiện về séc do Tòa án giải quyết theo pháp luật. 2. Đơn vị thanh tóan có quyền kiện trước Tòa án các cá nhân, pháp nhân có những hành vi gây thiệt hại cho mình, đòi bồi thường tóan bộ các thiệt hại mà đơn vị thanh tóan đã phải gánh chịu từ người hưởng lợi bất hợp pháp. Phần VII NHỮNG ĐIỀU CẤM VÀ XỬ LÝ VI PHẠM Tổ chức và cá nhân vi phạm các điều cấm quy định tại Điều 40 của Quy chế thì tùy theo tính chất và mức độ vi phạm sẽ bị xử phạt theo các quy định hiện hành của pháp luật. Riêng việc phát hành séc quá số dư, đơn vị thanh tóan xử lý như sau: - Vi phạm lần đầu, phạt tiền theo quy định xử phạt vi phạm hợp đồng và có công văn nhắc nhở để tranh tái phạm. - Vi phạm lần thứ hai, ngòai việc phạt tiền như vi phạm lần đầu còn bị đình chỉ quyền phát hành séc trong 6 tháng và thu hồi tòan bộ số séc chưa sử dụng của tổ chức, cá nhân vi phạm. Sau đó phải có cam kết không tái phạm của chủ tài khỏan thì mới được khôi phục quyền phát hành séc. Danh sách những tổ chức và cá nhân bị cấm phát hành séc phải được thông báo trong hệ thống ngân hàng thương mại. Nếu vẫn tái phạm thì bị cấm phát hành séc vĩnh viễn. Phần VIII ĐIỀU KHỎAN THI HÀNH 1. Thông tư này có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 4 năm 1997. Những quy định về "Thanh tóan bằng séc" trong Quyết định số 22/QĐ-NH1 ngày 21/2/1994 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt và Thông tư số 08/TT-NH2 ngày 2/6/1994 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt; Quyết định số 105/QĐ-NH1 ngày 10/4/1995 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi mẫu séc cá nhân trong "Thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt" hết hiệu lực thi hành. Quy định không cho phép chủ tài khỏan đứng tên cá nhân ủy quyền trong điểm 1.2.b mục I Phần I trong Thông tư số 08/TT-NH2 ngày 2/6/1994 không áp dụng đối với việc ký phát hành séc. Những quy định về thủ tục phát hành và thanh tóan séc chuyển tiền, trong mục B Phần II Thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt ban hành kèm theo Quyết định 22/QĐ-NH1 và trong mục B Phần II Thông tư 08/TT-NH2 ngày 02/6/1994 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam "Hướng dẫn thực hiện thể lệ thanh tóan không dùng tiền mặt" vẫn có hiệu lực thi hành. 2. Thủ trưởng các Vụ, Cục ở Ngân hàng Nhà nước Trung ương, Giám đốc các Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố có trách nhiệm tổ chức triển khai và giám sát việc thực hiện của các tổ chức tín dụng theo đúng quy định của Quy chế và hướng dẫn tại Thông tư này. Tổng giám đốc các Ngân hàng thương mại quốc doanh, Ngân hàng Đầu tư và phát triển, Giám đốc Ngân hàng thương mại cổ phần, Tổng giám đốc Ngân hàng liên doanh, Chi nhánh Ngân hàng nước ngòai, Tổng giám đốc Kho bạc Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác chịu trách nhiệm tổ chức triển khai thực hiện Thông tư này. Trong quá trình thực hiện, nếu có vướng mắc thì phản ánh kịp thời về Ngân hàng Nhà nước Trung ương để hướng dẫn, giải quyết. 3. Mọi bổ sung, sửa đổi Thông tư này do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết