Thông tư 37/2012/TT-NHNN
Quy định cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay là người cư trú
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 2012-12-28

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc ________________ Số: 37/2012/TT-NHNN Hà Nội, ngày 28 tháng 12 năm 2012 THÔNG TƯ Quy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú ________________ Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Pháp lệnh Ngọai hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005; Căn cứ Nghị định số 160/2006/NĐ-CP ngày 28 tháng 12 năm 2006 của Chính phủ Quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Ngọai hổi; Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng 8 năm 2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cẩu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú, Điều 1. Phạm vi điều chỉnh Thông tư này quy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú. Điều 2. Đối tượng áp dụng 1. Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai được phép họat động ngọai hối và thực hiện cho vay bằng ngọai tệ đối với khách hàng. 2. Khách hàng là người cư trú vay vốn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai theo quy định của pháp luật về họat động cho vay. Điều 3. Các nhu cầu vay vốn bằng ngọai tệ 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai được xem xét quyết định cho vay bằng ngọai tệ đối với các nhu cầu vốn như sau: a) Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để thanh tóan ra nước ngòai tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ khi khách hàng vay có đủ ngọai tệ từ nguồn thu sản xuất - kinh doanh để trả nợ vay. b) Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp đầu mối nhập khẩu xăng dầu được Bộ Công thương giao hạn mức nhập khẩu xăng dầu năm 2013 có nhu cầu vay vốn bằng ngọai tệ để thanh tóan ra nước ngòai tiền nhập khẩu xăng dầu khi khách hàng vay không có hoặc không có đủ nguồn thu ngọai tệ từ họat động sản xuất - kinh doanh để trả nợ vay. Quy định tại khỏan này được thực hiện đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2013. c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu vốn ở trong nước nhằm thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu qua cửa khẩu biên giới Việt Nam mà khách hàng vay có đủ ngọai tệ từ nguồn thu xuất khẩu để trả nợ vay; khi được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai giải ngân vốn cho vay, khách hàng vay phải bán số ngọai tệ vay đó cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cho vay theo hình thức giao dịch hối đóai giao ngay (spot), trừ trường hợp nhu cầu vay vốn của khách hàng để thực hiện giao dịch thanh tóan mà pháp luật quy định đồng tiền giao dịch phải bằng ngọai tệ. Quy định tại khỏan này được thực hiện đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2013. d) Cho vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngòai đối với các dự án, công trình quan trọng quốc gia được Quốc hội, Chính phủ hoặc 2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai xem xét quyết định cho vay bằng ngọai tệ đối với các nhu cầu vốn ngòai quy định tại khỏan 1 Điều này thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất - kinh doanh theo chủ trương của Chính phủ sau khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận bằng văn bản theo trình tự, thủ tục quy định tại Điều 4 Thông tư này. Điều 4. Trình tự, thủ tục chấp thuận cho vay vốn bằng ngọai tệ 1. Khi có nhu cầu cho vay bằng ngọai tệ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai có văn bản đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ. Văn bản đề nghị chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ gồm các nội dung chủ yếu: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đã thẩm định và đảm bảo dự án, phương án sản xuất - kinh doanh của khách hàng có khả thi, hiệu quả; khách hàng vay đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật về họat động cho vay, có khả năng thu hồi nợ đúng hạn (gốc và lãi); tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đảm bảo cân đối được nguồn vốn bằng ngọai tệ để cho vay, việc cho vay bằng ngọai tệ không ảnh hưởng đến giới hạn cấp tín dụng và tỷ lệ bảo đảm an tòan trong họat động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; nhu cầu vay vốn bằng ngọai tệ của khách hàng để thực hiện dự án, phương án sản xuất - kinh doanh thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất - kinh doanh theo chủ trương của Chính phủ; tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cam kết chịu trách nhiệm về kết quả thẩm định và các nội dung, thông tin cung cấp tại văn bản đề nghị. 2. Trình tự, thủ tục chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ: a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai gửi trực tiếp hoặc bằng đường bưu điện văn bản đề nghị chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Chính sách tiền tệ). b) Căn cứ chủ trương của Chính phủ về các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất - kinh doanh, diễn biến thị trường ngọai hối, các quy định tại Thông tư này và nội dung văn bản đề nghị của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét chấp thuận việc cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. c) Trong thời hạn 30 ngày (ba mươi) ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản đề nghị chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gửi văn bản thông báo chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cho vay bằng ngọai tệ. Điều 5. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cho vay bằng ngọai tệ theo quy định tại Thông tư này, quy định về cho vay, quản lý ngọai hối, tỷ lệ bảo đảm an tòan trong họat động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và các quy định khác có liên quan. 2. Hàng tháng, chậm nhất vào ngày 12 tháng liền kề tháng báo cáo, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về cho vay bằng ngọai tệ theo mẫu báo cáo đính kèm Thông tư này. Điều 6. Tổ chức thực hiện 1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2013 và thay thế Thông tư số 03/2012/TT-NHNN ngày 08 tháng 3 năm 2012 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú. 2. Đối với các khỏan cho vay áp dụng các phương thức cho vay từng lần, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn theo hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và khách hàng vay thực hiện các nội dung trong hợp đồng tín dụng đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật có hiệu lực thi hành tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng đó hoặc thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định tại Thông tư này. Đối với các khỏan cho vay áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, tín dụng tuần hòan (quay vòng) theo hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành được giải ngân kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2013, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và khách hàng vay thực hiện theo quy định tại Thông tư này. 3. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai, tổ chức khác và cá nhân có liên quan chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Nguyễn Đồng Tiến Tên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai: …………………….. BÁO CÁO DƯ NỢ CHO VAY BẰNG NGỌAI TỆ Tháng …….. năm……… (Ban hành kèm theo Thông tư số 37/2012/TT-NHNN ngày 28 tháng 12 năm 2012) Chỉ tiêu Số dư nợ (quy đổi tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay so với tháng trước liền kề (%) I. Dư nợ cho vay đối với khách hàng vay là người cư trú 1. Dư nợ cho vay phân theo thời hạn a) Ngắn hạn b) Trung và dài hạn 2. Dư nợ cho vay phân theo mục đích vay vốn a) Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để thanh tóan ra nước ngòai tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng vay có đủ ngọai tệ từ nguồn thu sản xuất-kinh doanh để trả nợ vay theo quy định tại điểm a khỏan 1 Điều 3. Trong đó: Cho vay nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ để sản xuất-kinh doanh hàng hóa xuất khẩu qua cửa khẩu, biên giới Việt Nam. b) Cho vay ngắn hạn để thanh tóan ra nước ngòai tiền nhập khẩu xăng dầu theo quy định tại điểm b khỏan 1 Điều 3. c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu vốn ở trong nước nhằm thực hiện phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu theo quy định tại điểm c khỏan 1 Điều 3. d) Cho vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngòai đối với các dự án quan trọng, có ý nghĩa quốc gia theo quy định tại điểm d khỏan 1 Điều 3. đ) Cho vay các nhu cầu vốn khác được NHNN chấp thuận bằng văn bản theo quy định tại khỏan 2 Điều 3. e) Cho vay các nhu cầu vốn khác của các hợp đồng tín dụng đã ký kết theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại các văn bản ban hành trước ngày Thông tư số ..../2012/TT-NHNN có hiệu lực thi hành. 3. Dư nợ cho vay phân theo đối tượng khác hàng vay a) Doanh nghiệp FDI b) Khách hàng vay khác II. Tỷ lệ nợ xấu cho vay bằng ngọai tệ 1. Tỷ lệ nợ xấu cho vay bằng ngọai tệ so với tổng dư nợ cho vay (%) 2. Tỷ lệ nợ xấu cho vay bằng ngọai tệ so với tổng dư nợ cho vay bằng ngọai tệ (%) Lập biểu Kiểm sóat ….., ngày …. tháng … năm… Tổng giám đốc Ghi chú: 1. Dư nợ cho vay tại phần I: (1) = (2) = (3). 2. Dư nợ cho vay tại điểm e mục 2 Phần I không bao gồm dư nợ cho vay tại các điểm a, b, c, d mục 2 Phần I. 3. Thời hạn gửi báo cáo: Hàng tháng, chậm nhất vào ngày 12 tháng liền kề tháng báo cáo. 4. Đơn vị nhận báo cáo: Vụ Chính sách tiền tệ - NHNN Việt Nam, 49 Lý Thái Tổ - Hòan Kiếm - Hà Nội (email: phongcstd@sbv.gov.vn, fax: 04.38246953 - 04.38240132) 5. Đề nghị ghi rõ họ tên và số điện thọai người chịu trách nhiệm trả lời các chi tiết báo cáo khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu.