Luật 24/2000/QH10
Luật Kinh doanh bảo hiểm số
Cơ quan ban hành: Quốc hội
Ngày ban hành: 2000-12-09

QUỐC HỘI CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số: 24/2000/QH10 Ngày 9 tháng 12 năm 2000 LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM số 24/2000/QH10 ngày 09/12/2000 Để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm; đẩy mạnh họat động kinh doanh bảo hiểm; góp phần thúc đẩy và duy trì sự phát triển bền vững của nền kinh tế - xã hội, ổn định đời sống nhân dân; tăng cường hiệu lực quản lý Nhà nước đối với họat động kinh doanh bảo hiểm; Căn cứ vào Hiến pháp nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 1992; Luật này quy định về kinh doanh bảo hiểm, Chương I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều 1. Phạm vi điều chỉnh. 1. Luật này điều chỉnh tổ chức và họat động kinh doanh bảo hiểm, xác định quyền và nghĩa vụ của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm. 2. Luật này không áp dụng đối với bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tiền gửi và các lọai bảo hiểm khác do Nhà nước thực hiện không mang tính kinh doanh. Điều 2. Áp dụng Luật Kinh doanh bảo hiểm, pháp luật có liên quan, điều ước quốc tế, tập quán quốc tế. 1. Tổ chức và họat động kinh doanh bảo hiểm trên lãnh thổ Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam phải tuân thủ quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan. 2. Trong trường hợp điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia có quy định khác với quy định của Luật này thì áp dụng quy định của điều ước quốc tế đó. 3. Các bên tham gia bảo hiểm có thể thỏa thuận áp dụng tập quán quốc tế, nếu tập quán đó không trái với pháp luật Việt Nam. Điều 3. Giải thích từ ngữ. Trong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau: 1. Kinh doanh bảo hiểm là họat động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm,trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. 2. Kinh doanh tái bảo hiểm là họat động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm nhận một khỏan phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho các trách nhiệm đã nhận bảo hiểm. 3. Họat động đại lý bảo hiểm là họat động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm. 4. Họat động môi giới bảo hiểm là việc cung cấp thông tin, tư vấn cho bên mua bảo hiểm về sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và các công việc liên quan đến việc đàm phán, thu xếp và thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. 5. Doanh nghiệp bảo hiểm là doanh nghiệp được thành lập, tổ chức và họat động theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan để kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm. 6. Bên mua bảo hiểm là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng. 7. Người được bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng. 8. Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người. 9. Quyền lợi có thể được bảo hiểm là quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng,quyền tài sản; quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm. 10. Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm. 11. Phí bảo hiểm là khỏan tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 12. Bảo hiểm nhân thọ là lọai nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết. 13. Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 14. Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 15. Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ. 16. Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó. 17. Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định; sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 18. Bảo hiểm phi nhân thọ là lọai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ. Điều 4. Bảo đảm của Nhà nước đối với kinh doanh bảo hiểm. 1. Nhà nước bảo hộ quyền, lợi ích hợp pháp của các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và các tổ chức kinh doanh bảo hiểm. 2. Nhà nước đầu tư vốn và các nguồn lực khác để doanh nghiệp nhà nước kinh doanh bảo hiểm phát triển, giữ vai trò chủ đạo trên thị trường bảo hiểm. 3. Nhà nước có chính sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, chính sách ưu đãi đối với các nghiệp vụ bảo hiểm phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, đặc biệt là chương trình phát triển nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp. Điều 5. Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm. Nhà Nước thống nhất quản lý, có chính sách mở rộng hợp tác quốc tế trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm trên cơ sở tôn trọng độc lập, chủ quyền, bình đẳng, cùng có lợi theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa; khuyến khích các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai thu hút các nhà đầu tư nước ngòai đầu tư vốn vào Việt Nam và tái đầu tư lợi nhuận thu được từ họat động kinh doanh bảo hiểm phục vụ công cuộc phát triển kinh tế - xã hội ở Việt Nam;tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm tăng cường hợp tác với nước ngòai nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm. Điều 6. Những nguyên tắc cơ bản trong họat động bảo hiểm. 1. Tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm chỉ được tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm họat động ở Việt Nam. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm phải đảm bảo các yêu cầu về tài chính để thực hiện các cam kết của mình đối với bên mua bảo hiểm. Điều 7. Các lọai nghiệp vụ bảo hiểm. 1. Bảo hiểm nhân thọ bao gồm: a) Bảo hiểm trọn đời; b) Bảo hiểm sinh kỳ; c) Bảo hiểm tử kỳ; d) Bảo hiểm hỗn hợp; đ) Bảo hiểm trả tiền định kỳ; e) Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác do Chính phủ quy định. 2. Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm: a) Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; b) Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; c) Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không; d) Bảo hiểm hàng không; đ) Bảo hiểm xe cơ giới; e) Bảo hiểm cháy, nổ; g) Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu; h) Bảo hiểm trách nhiệm chung; i) Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính; k) Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh; l) Bảo hiểm nông nghiệp; m) Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác do Chính phủ quy định. 3. Bộ Tài chính quy định danh mục chi tiết các sản phẩm bảo hiểm. Điều 8. Bảo hiểm bắt buộc. 1. Bảo hiểm bắt buộc là lọai bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện. Bảo Hiểm bắt buộc chỉ áp dụng đối với một số lọai bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng và an tòan xã hội. 2. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: a) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách; b) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với họat động tư vấn pháp luật; c) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; d) Bảo hiểm cháy, nổ. 3. Căn cứ vào nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội từng thời kỳ, Chính phủ trình Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định lọai bảo hiểm bắt buộc khác. Điều 9. Tái bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm khác, kể cả doanh nghiệp bảo hiểm ở nước ngòai. 2. Trong trường hợp tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiểm ở nước ngòai, doanh nghiệp bảo hiểm phải tái bảo hiểm một phần trách nhiệm đã nhận bảo hiểm cho doanh nghiệp kinh doanh tái bảo hiểm trong nước theo quy định của Chính phủ. Điều 10. Hợp tác và cạnh tranh trong kinh doanh bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được hợp tác và cạnh tranh hợp pháp trong kinh doanh bảo hiểm. 2. Nghiêm cấm các hành vi sau đây: a) Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi họat động, điều kiện bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm; b) Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác; c) Khuyến mại bất hợp pháp; d) Các hành vi cạnh tranh bất hợp pháp khác. Điều 11. Quyền tham gia các tổ chức xã hội - nghề nghiệp về kinh doanh bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được tham gia các tổ chức xã hội - nghề nghiệp về kinh doanh bảo hiểm nhằm mục đích phát triển thị trường bảo hiểm, bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của thành viên theo quy định của pháp luật. Chương II HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Mục 1 QUY ĐỊNH CHUNG VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Điều 12. Hợp đồng bảo hiểm. 1. Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. 2. Các lọai hợp đồng bảo hiểm bao gồm: a) Hợp đồng bảo hiểm con người; b) Hợp đồng bảo hiểm tài sản; c) Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự. 3. Hợp đồng bảo hiểm hàng hải được áp dụng theo quy định của Bộ luật Hàng hải; đối với những vấn đề mà Bộ luật Hàng hải không quy định thì áp dụng theo quy định của Luật này. 4. Những vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm không quy định trong Chương này được áp dụng theo quy định của Bộ luật Dân sự và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều 13. Nội dung của hợp đồng bảo hiểm. 1. Hợp đồng bảo hiểm phải có những nội dung sau đây: a) Tên, địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng; b) Đối tượng bảo hiểm; c) Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản được bảo hiểm đối với bảo hiểm tài sản; d) Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khỏan bảo hiểm; đ) Điều khỏan lọai trừ trách nhiệm bảo hiểm; e) Thời hạn bảo hiểm; g) Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm; h) Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường; i) Các quy định giải quyết tranh chấp; k) Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng. 2. Ngòai những nội dung quy định tại khỏan 1 Điều này, hợp đồng bảo hiểm có thể có các nội dung khác do các bên thỏa thuận. Điều 14. Hình thức hợp đồng bảo hiểm. Hợp Đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản. Bằng Chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm là giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm,điện báo, telex, fax và các hình thức khác do pháp luật quy định. Điều 15. Thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm. Trách Nhiệm bảo hiểm phát sinh khi hợp đồng bảo hiểm đã được giao kết hoặc khi có bằng chứng doanh nghiệp bảo hiểm đã chấp nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 16. Điều khỏan lọai trừ trách nhiệm bảo hiểm. 1. Điều khỏan lọai trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường hoặc không phải trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. 2. Điều khỏan lọai trừ trách nhiệm bảo hiểm phải được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Doanh Nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đồng. 3. Không áp dụng điều khỏan lọai trừ trách nhiệm bảo hiểm trong các trường hợp sau đây: a) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật do vô ý; b) Bên mua bảo hiểm có lý do chính đáng trong việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm. Điều 17. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền: a) Thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; b) Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm; c) Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khỏan 2 Điều 19, khỏan 2 Điều 20, khỏan 2 Điều 35 và khỏan 3 Điều 50 của Luật này; d) Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc từ chối bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hoặc trường hợp lọai trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; đ) Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan; e) Yêu cầu người thứ ba bồi hòan số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm do người thứ ba gây ra đối với tài sản và trách nhiệm dân sự; g) Các quyền khác theo quy định của pháp luật. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Giải thích cho bên mua bảo hiểm về các điều kiện, điều khỏan bảo hiểm; quyền,nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm; b) Cấp cho bên mua bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm ngay sau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm; c) Trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; d) Giải thích bằng văn bản lý do từ chối trả tiền bảo hiểm hoặc từ chối bồi thường; đ) Phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải quyết yêu cầu của người thứ ba đòi bồi thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; e) Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật. Điều 18. Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. 1. Bên mua bảo hiểm có quyền: a) Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm họat động tại Việt Nam để mua bảo hiểm; b) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích các điều kiện, điều khỏan bảo hiểm;cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm; c) Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khỏan 3 Điều 19, khỏan 1 Điều 20 của Luật này; d) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; đ) Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm hoặc theo quy định của pháp luật; e) Các quyền khác theo quy định của pháp luật. 2. Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; b) Kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm; c) Thông báo những trường hợp có thể làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm; d) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; đ) Áp dụng các biện pháp đề phòng,hạn chế tổn thất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan; e) Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật. Điều 19. Trách nhiệm cung cấp thông tin. 1. Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện,điều khỏan bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm. Các bên chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của thông tin đó.Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật về thông tin do bên mua bảo hiểm cung cấp. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm và thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm có một trong những hành vi sau đây: a) Cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để được trả tiền bảo hiểm hoặc được bồi thường; b) Không thực hiện các nghĩa vụ trong việc cung cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định tại điểm c khỏan 2 Điều 18 của Luật này. 3. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm do việc cung cấp thông tin sai sự thật. Điều 20. Thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm. 1. Khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến giảm các rủi ro được bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm. Trong Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận giảm phí bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm, nhưng phải thông báo ngày bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm. 2. Khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng các rủi ro được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tính lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không chấp nhận tăng phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm, nhưng phải thông báo ngày bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm. Điều 21. Giải thích hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khỏan không rõ ràng thì điều khỏan đó được giải thích theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm. Điều 22. Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu. 1. Hợp đồng bảo hiểm vô hiệu trong các trường hợp sau đây: a) Bên mua bảo hiểm không có quyền lợi có thể được bảo hiểm; b) Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm không tồn tại; c) Tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm biết sự kiện bảo hiểm đã xảy ra; d) Bên mua bảo hiểm hoặc doanh nghiệp bảo hiểm có hành vi lừa dối khi giao kết hợp đồng bảo hiểm; đ) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật. 2. Việc xử lý hợp đồng bảo hiểm vô hiệu được thực hiện theo quy định của Bộ luật Dân sự và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều 23. Chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Ngòai Các trường hợp chấm dứt hợp đồng theo quy định của Bộ luật Dân sự, hợp đồng bảo hiểm còn chấm dứt trong các trường hợp sau đây: 1. Bên mua bảo hiểm không còn quyền lợi có thể được bảo hiểm; 2. Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm hoặc không đóng phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác. 3. Bên mua bảo hiểm không đóng đủ phí bảo hiểm trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 24. Hậu quả pháp lý của việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. 1. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khỏan 1 Điều 23 của Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm phải hòan lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm, sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm. 2. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khỏan 2 Điều 23 của Luật này, bên mua bảo hiểm vẫn phải đóng đủ phí bảo hiểm đến thời điểm chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm con người. 3. Trong trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm theo quy định tại khỏan 3 Điều 23 của Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời gian gia hạn đóng phí; bên mua bảo hiểm vẫn phải đóng phí bảo hiểm cho đến hết thời gian gia hạn theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Quy định này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm con người. 4. Hậu quả pháp lý của việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trong các trường hợp khác được thực hiện theo quy định của Bộ luật Dân sự và các quy định khác của pháp luật có liên quan . Điều 25. Sửa đổi, bổ sung hợp đồng bảo hiểm. 1. Bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có thể thỏa thuận sửa đổi, bổ sung phí bảo hiểm, điều kiện, điều khỏan bảo hiểm, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. 2. Mọi sửa đổi, bổ sung hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản. Điều 26. Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm. 1. Bên mua bảo hiểm có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 2. Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượng và doanh nghiệp bảo hiểm có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế. Điều 27. Trách nhiệm trong trường hợp tái bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm duy nhất đối với bên mua bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm, kể cả trong trường hợp tái bảo hiểm những trách nhiệm đã nhận bảo hiểm. 2. Doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm không được yêu cầu bên mua bảo hiểm trực tiếp đóng phí bảo hiểm cho mình, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. 3. Bên mua bảo hiểm không được yêu cầu doanh nghiệp nhận tái bảo hiểm trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường cho mình, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 28. Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường. 1. Thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm là một năm, kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm. Thời gian xảy ra sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan khác không tính vào thời hạn yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường. 2. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm chứng minh được rằng bên mua bảo hiểm không biết thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm thì thời hạn quy định tại khỏan 1 Điều Này được tính từ ngày bên mua bảo hiểm biết việc xảy ra sự kiện bảo hiểm đó. 3. Trong trường hợp người thứ ba yêu cầu bên mua bảo hiểm bồi thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo thỏa thuận. Điều 29. Thời hạn trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường. Khi Xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; trong trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường. Điều 30. Thời hiệu khởi kiện. Thời hiệu khởi kiện về hợp đồng bảo hiểm là ba năm, kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp. Mục 2 HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM CON NGƯỜI Điều 31. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người. 1. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm con người là tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe và tai nạn con người. 2. Bên mua bảo hiểm chỉ có thể mua bảo hiểm cho những người sau đây: a) Bản thân bên mua bảo hiểm; b) Vợ, chồng, con, cha, mẹ của bên mua bảo hiểm; c) Anh, chị, em ruột; người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng; d) Người khác, nếu bên mua bảo hiểm có quyền lợi có thể được bảo hiểm. Điều 32. Số tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm hoặc phương thức xác định số tiền bảo hiểm được bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 33. Căn cứ trả tiền bảo hiểm tai nạn, sức khỏe con người. 1. Trong bảo hiểm tai nạn con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào thương tật thực tế của người được bảo hiểm và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 2. Trong bảo hiểm sức khỏe con người, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong phạm vi số tiền bảo hiểm, căn cứ vào chi phí khám bệnh, chữa bệnh, phục hồi sức khỏe của người được bảo hiểm do bệnh tật hoặc tai nạn gây ra và thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 34. Thông báo tuổi trong bảo hiểm nhân thọ. 1. Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ thông báo chính xác tuổi của người được bảo hiểm vào thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm để làm cơ sở tính phí bảo hiểm. 2. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi của người được bảo hiểm,nhưng tuổi đúng của người được bảo hiểm không thuộc nhóm tuổi có thể được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm và hòan trả phí bảo hiểm đã đóng cho bên mua bảo hiểm sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực từ hai năm trở lên thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hòan lại của hợp đồng bảo hiểm. 3. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi của người được bảo hiểm làm giảm số phí bảo hiểm phải đóng, những tuổi đúng của người được bảo hiểm vẫn thuộc nhóm tuổi có thể được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền: a) Yêu cầu bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm bổ sung tương ứng với số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng; b) Giảm số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm đã đóng. 4. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo sai tuổi của người được bảo hiểm dẫn đến tăng số phí bảo hiểm phải đóng, những tuổi đúng của người được bảo hiểm vẫn thuộc nhóm tuổi có thể được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phải hòan trả cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm vượt trội đã đóng hoặc tăng số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm tương ứng với số phí bảo hiểm đã đóng. Điều 35. Đóng phí bảo hiểm nhân thọ. 1. Bên mua bảo hiểm có thể đóng phí bảo hiểm một lần hoặc nhiều lần theo thời hạn,phương thức thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 2. Trong trường hợp phí bảo hiểm được đóng nhiều lần và bên mua bảo hiểm đã đóng một hoặc một số lần phí bảo hiểm nhưng không thể đóng được các khỏan phí bảo hiểm tiếp theo thì sau thời hạn 60 ngày, kể từ ngày gia hạn đóng phí, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng, bên mua bảo hiểm không có quyền đòi lại khỏan phí bảo hiểm đã đóng nếu thời gian đã đóng phí bảo hiểm dưới hai năm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác. 3. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm đã đóng phí bảo hiểm từ hai năm trở lên mà doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng theo quy định tại khỏan 2 Điều này thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hòan lại của hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác. 4. Các bên có thể thỏa thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm đã bị đơn phương đình chỉ thực hiện theo quy định tại khỏan 2 Điều này trong thời hạn hai năm,kể từ ngày bị đình chỉ và bên mua bảo hiểm đã đóng số phí bảo hiểm còn thiếu. Điều 36. Không được khởi kiện đòi đóng phí bảo hiểm. Trong bảo hiểm con người, nếu bên mua bảo hiểm không đóng hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm không được khởi kiện đòi bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm. Điều 37. Không được yêu cầu người thứ ba bồi hòan. Trong Trường hợp người được bảo hiểm chết, bị thương tật hoặc đau ốm do hành vi trực tiếp hoặc gián tiếp của người thứ ba gây ra, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm mà không có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hòan khỏan tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người thụ hưởng. Người thứ ba phải chịu trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo quy định của pháp luật. Điều 38. Giao kết hợp đồng bảo hiểm con người cho trường hợp chết. 1. Khi bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm con người cho trường hợp chết của người khác thì phải được người đó đồng ý bằng văn bản trong đó ghi rõ số tiền bảo hiểm và người thụ hưởng. Mọi Trường hợp thay đổi người thụ hưởng phải có sự đồng ý bằng văn bản của bên mua bảo hiểm. 2. Không được giao kết hợp đồng bảo hiểm con người cho trường hợp chết của những người sau đây: a) Người dưới 18 tuổi, trừ trường hợp cha, mẹ hoặc người giám hộ của người đó đồng ý bằng văn bản; b) Người đang mắc bệnh tâm thần. Điều 39. Các trường hợp không trả tiền bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm không phải trả tiền bảo hiểm trong các trường hợp sau đây: a) Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn hai năm, kể từ ngày nộp khỏan phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực; b) Người được bảo hiểm chết hoặc bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng; c) Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình. 2. Trong trường hợp một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. 3. Trong những trường hợp quy định tại khỏan 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hòan lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc tòan bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan;nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế. Mục 3 HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TÀI SẢN Điều 40. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm tài sản là tài sản, bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ trị giá được bằng tiền và các quyền tài sản. Điều 41. Số tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm là số tiền mà bên mua bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm cho tài sản đó. Điều 42. Hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị. 1. Hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị là hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng. Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm không được giao kết hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị. 2. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị được giao kết do lỗi vô ý của bên mua bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải hòan lại cho bên mua bảo hiểm số phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với số tiền bảo hiểm vượt quá giá thị trường của tài sản được bảo hiểm, sau khi trừ các chi phí hợp lý có liên quan. Trong Trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại không vượt quá giá thị trường của tài sản được bảo hiểm. Điều 43. Hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị. 1. Hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị là hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm thấp hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng. 2. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm tài sản dưới giá trị được giao kết, doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng. Điều 44. Hợp đồng bảo hiểm trùng. 1. Hợp đồng bảo hiểm trùng là trường hợp bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với hai doanh nghiệp bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng một đối tượng,với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm. 2. Trong trường hợp các bên giao kết hợp đồng bảo hiểm trùng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trên tổng số tiền bảo hiểm của tất cả các hợp đồng mà bên mua bảo hiểm đã giao kết. Tổng số tiền bồi thường của các doanh nghiệp bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản. Điều 45. Tổn thất do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản. Doanh nghiệp bảo hiểm không chịu trách nhiệm trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất do hao mòn tự nhiên hoặc do bản chất vốn có của tài sản, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 46. Căn cứ bồi thường. 1. Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Chi phí để xác định giá thị trường và mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm chịu. 2. Số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho người được bảo hiểm không vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. 3. Ngòai số tiền bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trả cho người được bảo hiểm những chi phí cần thiết, hợp lý để đề phòng, hạn chế tổn thất và những chi phí phát sinh mà người được bảo hiểm phải chịu để thực hiện chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm. Điều 47. Hình thức bồi thường. 1. Bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có thể thỏa thuận một trong các hình thức bồi thường sau đây: a) Sửa chữa tài sản bị thiệt hại; b) Thay thế tài sản bị thiệt hại bằng tài sản khác; c) Trả tiền bồi thường. 2. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm không thỏa thuận được về hình thức bồi thường thì việc bồi thường sẽ được thực hiện bằng tiền. 3. Trong trường hợp bồi thường theo quy định tại điểm b và điểm c khỏan 1 Điều Này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu hồi tài sản bị thiệt hại sau khi đã thay thế hoặc bồi thường tòan bộ theo giá thị trường của tài sản. Điều 48. Giám định tổn thất. 1. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền thực hiện việc giám định tổn thất để xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất. Chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chịu. 2. Trong trường hợp các bên không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể trưng cầu giám định viên độc lập, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp các bên không thỏa thuận được việc trưng cầu giám định viên độc lập thì một trong các bên được yêu cầu tòa án nơi xảy ra tổn thất hoặc nơi cư trú của người được bảo hiểm chỉ định giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên. Điều 49. Trách nhiệm chuyển quyền yêu cầu bồi hòan. 1. Trong trường hợp người thứ ba có lỗi gây thiệt hại cho người được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm đã trả tiền bồi thường cho người được bảo hiểm thì người được bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hòan khỏan tiền mà mình đã nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm. 2. Trong trường hợp người được bảo hiểm từ chối chuyển quyền cho doanh nghiệp bảo hiểm, không bảo lưu hoặc từ bỏ quyền yêu cầu người thứ ba bồi thường thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền khấu trừ số tiền bồi thường tùy theo mức độ lỗi của người được bảo hiểm. 3. Doanh nghiệp bảo hiểm không được yêu cầu cha, mẹ, vợ, chồng, con, anh, chị, em ruột của người được bảo hiểm bồi hòan khỏan tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã trả cho người được bảo hiểm, trừ trường hợp những người này cố ý gây ra tổn thất. Điều 50. Các quy định về an tòan. 1. Người được bảo hiểm phải thực hiện các quy định về phòng cháy, chữa cháy, an tòan lao động, vệ sinh lao động và những quy định khác của pháp luật có liên quan nhằm bảo đảm an tòan cho đối tượng bảo hiểm. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền kiểm tra các điều kiện bảo đảm an tòan cho đối tượng bảo hiểm hoặc khuyến nghị, yêu cầu người được bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế rủi ro. 3. Trong trường hợp người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp bảo đảm an tòan cho đối tượng bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền ấn định một thời hạn để người được bảo hiểm thực hiện các biện pháp đó; nếu hết thời hạn này mà các biện pháp bảo đảm an tòan vẫn không được thực hiện thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tăng phí bảo hiểm hoặc đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm. 4. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể áp dụng các biện pháp phòng ngừa để bảo đảm an tòan cho đối tượng bảo hiểm khi được sự đồng ý của bên mua bảo hiểm hoặc của cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Điều 51. Không được từ bỏ tài sản được bảo hiểm. Trong trường hợp xảy ra tổn thất, người được bảo hiểm không được từ bỏ tài sản được bảo hiểm, trừ trường hợp pháp luật có quy định hoặc các bên có thỏa thuận khác. Mục 4 HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ Điều 52. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật. Điều 53. Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm. 1. Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm chỉ phát sinh nếu người thứ ba yêu cầu người được bảo hiểm bồi thường thiệt hại do lỗi của người đó gây ra cho người thứ ba trong thời hạn bảo hiểm. 2. Người thứ ba không có quyền trực tiếp yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Điều 54. Số tiền bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm là số tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 55. Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm. 1. Trong phạm vi số tiền bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm những khỏan tiền mà theo quy định của pháp luật người được bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba. 2. Ngòai việc trả tiền bồi thường theo quy định tại khỏan 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trả các chi phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp về trách nhiệm đối với người thứ ba và lãi phải trả cho người thứ ba do người được bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm. 3. Tổng số tiền bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm quy định tại khỏan 1 và khỏan 2 Điều này không vượt quá số tiền bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. 4. Trong trường hợp người được bảo hiểm phải đóng tiền bảo lãnh hoặc ký qũy để bảo đảm cho tài sản không bị lưu giữ hoặc để tránh việc khởi kiện tại tòa án thì theo yêu cầu của người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện việc bảo lãnh hoặc ký qũy trong phạm vi số tiền bảo hiểm. Điều 56. Quyền đại diện cho người được bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thay mặt bên mua bảo hiểm để thương lượng với người thứ ba về mức độ bồi thường thiệt hại, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. Điều 57. Phương thức bồi thường. Theo yêu cầu của người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể bồi thường trực tiếp cho người được bảo hiểm hoặc cho người thứ ba bị thiệt hại. Chương III DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Mục 1 CẤP GIẤY PHÉP THÀNH LẬP VÀ HỌAT ĐỘNG Điều 58. Thành lập và họat động của doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm được thành lập và họat động theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều 59. Các lọai hình doanh nghiệp bảo hiểm. Các Lọai hình doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: 1. Doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước; 2. Công ty cổ phần bảo hiểm; 3. Tổ chức bảo hiểm tương hỗ; 4. Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh; 5. Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngòai. Điều 60. Nội dung họat động của doanh nghiệp bảo hiểm. 1. Nội dung họat động của doanh nghiệp bảo hiểm bao gồm: a) Kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm; b) Đề phòng, hạn chế rủi ro, tổn thất; c) Giám định tổn thất; Đại lý giám định tổn thất, xét giải quyết bồi thường, yêu cầu người thứ ba bồi hòan; đ) Quản lý qũy và đầu tư vốn; e) Các họat động khác theo quy định của pháp luật. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm không được phép đồng thời kinh doanh bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ, trừ trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người bổ trợ cho bảo hiểm nhân thọ. Điều 61. Nội dung kinh doanh tái bảo hiểm. Kinh doanh tái bảo hiểm bao gồm: 1. Chuyển một phần trách nhiệm đã nhận bảo hiểm cho một hay nhiều doanh nghiệp bảo hiểm khác; 2. Nhận bảo hiểm lại một phần hay tòan bộ trách nhiệm mà doanh nghiệp bảo hiểm khác đã nhận bảo hiểm. Điều 62. Thẩm quyền cấp giấy phép thành lập và họat động. 1. Bộ Tài chính cấp giấy phép thành lập và họat động cho doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan. 2. Việc cấp giấy phép thành lập và họat động cho doanh nghiệp bảo hiểm phải phù hợp với quy họach, kế họach định hướng phát triển thị trường bảo hiểm, thị trường tài chính của Việt Nam. Điều 63. Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và họat động. Các điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và họat động bao gồm: 1. Có số vốn điều lệ đã góp không thấp hơn mức vốn pháp định theo quy định của Chính phủ; 2. Có hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động theo quy định tại Điều 64 của Luật này; 3. Có lọai hình doanh nghiệp và điều lệ phù hợp với quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật; 4. Người quản trị, người điều hành có năng lực quản lý, chuyên môn, nghiệp vụ về bảo hiểm. Điều 64. Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động. Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động bao gồm: 1. Đơn xin cấp giấy phép thành lập và họat động; 2. Dự thảo điều lệ doanh nghiệp; 3. Phương án họat động năm năm đầu, trong đó nêu rõ phương thức trích lập dự phòng nghiệp vụ chương trình tái bảo hiểm, đầu tư vốn, hiệu quả kinh doanh, khả năng thanh tóan của doanh nghiệp bảo hiểm và lợi ích kinh tế của việc thành lập doanh nghiệp; 4. Danh sách, lý lịch, các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn,nghiệp vụ của người quản trị, người điều hành doanh nghiệp; 5. Mức vốn góp và phương thức góp vốn, danh sách những tổ chức, cá nhân chiếm 10%số vốn điều lệ trở lên; tình hình tài chính và những thông tin khác có liên quan đến các tổ chức, cá nhân đó; 6. Quy tắc, điều khỏan, biểu phí, hoa hồng bảo hiểm của lọai sản phẩm bảo hiểm dự kiến tiến hành. Điều 65. Thời hạn cấp giấy phép. Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động, Bộ Tài chính phải cấp hoặc từ chối cấp giấy phép. Trong trường hợp từ chối cấp giấy phép, Bộ Tài chính phải có văn bản giải thích lý do. Giấy phép thành lập và họat động đồng thời là giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. Điều 66. Lệ phí cấp giấy phép. Doanh nghiệp bảo hiểm được cấp giấy phép thành lập và họat động phải nộp lệ phí cấp giấy phép theo quy định của pháp luật. Điều 67. Công bố nội dung họat động. Sau khi được cấp giấy phép thành lập và họat động, doanh nghiệp bảo hiểm phải công bố nội dung họat động kinh doanh theo quy định của pháp luật. Điều 68. Thu hồi giấy phép thành lập và họat động. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động khi xảy ra một trong những trường hợp sau đây: a) Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động có thông tin cố ý làm sai sự thật; b) Sau 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép thành lập và họat động mà không bắt đầu họat động; c) Giải thể theo quy định tại Điều 82 của Luật này; d) Chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, phá sản, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp; đ) Họat động sai mục đích hoặc không đúng với nội dung quy định trong giấy phép thành lập và họat động; e) Không bảo đảm các yêu cầu về tài chính để thực hiện các cam kết với bên mua bảo hiểm. 2. Trong trường hợp bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động theo quy định tại các điểm a, b, c, đ và e khỏan 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm phải đình chỉ ngay việc giao kết hợp đồng bảo hiểm mới, nhưng vẫn có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm và phải thực hiện các hợp đồng bảo hiểm đã giao kết trước ngày bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động. Trong trường hợp bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động theo quy định tại điểm d khỏan 1 Điều này, quyền và nghĩa vụ của các bên được thực hiện theo quy định của pháp luật. 3. Quyết định thu hồi giấy phép thành lập và họat động của doanh nghiệp bảo hiểm được Bộ Tài chính công bố trên các phương tiện thông tin đại chúng. Điều 69. Những thay đổi phải được chấp thuận. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản khi thay đổi một trong những nội dung sau đây: a) Tên doanh nghiệp; b) Vốn điều lệ; c) Mở hoặc chấm dứt họat động của chi nhánh, văn phòng đại diện; d) Địa điểm đặt trụ sở chính, chi nhánh, văn phòng đại diện; đ) Nội dung, phạm vi và thời hạn họat động; e) Chuyển nhượng cổ phần, phần vốn góp chiếm 10% số vốn điều lệ trở lên; g) Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc); h) Chia, tách, sáp nhập, hợp nhất, giải thể, chuyển đổi hình thức doanh nghiệp. 2. Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày Bộ Tài chính chấp thuận việc thay đổi theo quy định tại khỏan 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm phải công bố các nội dung thay đổi đã được chấp thuận theo quy định của pháp luật. Mục 2 TỔ CHỨC BẢO HIỂM TƯƠNG HỖ Điều 70. Tổ chức bảo hiểm tương hỗ. Tổ chức bảo hiểm tương hỗ là tổ chức có tư cách pháp nhân được thành lập để kinh doanh bảo hiểm nhằm tương trợ, giúp đỡ lẫn nhau giữa các thành viên. Thành viên tổ chức bảo hiểm tương hỗ vừa là chủ sở hữu vừa là bên mua bảo hiểm. Điều 71. Thành viên tổ chức bảo hiểm tương hỗ. 1. Tổ chức, công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ họat động trong cùng một lĩnh vực, ngành nghề có nhu cầu bảo hiểm đều có quyền tham gia thành lập tổ chức bảo hiểm tương hỗ với tư cách là thành viên sáng lập. 2. Chỉ các tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với tổ chức bảo hiểm tương hỗ mới có thể trở thành thành viên của tổ chức bảo hiểm tương hỗ. Điều 72. Giới hạn trách nhiệm của tổ chức bảo hiểm tương hỗ. Tổ chức bảo hiểm tương hỗ chỉ chịu trách nhiệm về các khỏan nợ và các nghĩa vụ tài sản khác của tổ chức trong phạm vi tài sản của tổ chức. Điều 73. Thành lập, tổ chức và họat động của tổ chức bảo hiểm tương hỗ. Việc thành lập, tổ chức và họat động của tổ chức bảo hiểm tương hỗ do Chính phủ quy định. Mục 3 CHUYỂN GIAO HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Điều 74. Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm. 1. Việc chuyển giao tòan bộ hợp đồng bảo hiểm của một hoặc một số nghiệp vụ bảo hiểm giữa các doanh nghiệp bảo hiểm được thực hiện trong những trường hợp sau đây: a) Doanh nghiệp bảo hiểm có nguy cơ mất khả năng thanh tóan; b) Doanh nghiệp bảo hiểm chia, tách, hợp nhất, sáp nhập, giải thể; c) Theo thỏa thuận giữa các doanh nghiệp bảo hiểm. 2. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm có nguy cơ mất khả năng thanh tóan, giải thể mà không thỏa thuận được việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác thì Bộ Tài chính chỉ định doanh nghiệp bảo hiểm nhận chuyển giao. Điều 75. Điều kiện chuyển giao hợp đồng bảo hiểm. Việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm được thực hiện theo các điều kiện sau đây: 1. Doanh nghiệp bảo hiểm nhận chuyển giao đang kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm được chuyển giao; 2. Các quyền và nghĩa vụ theo hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao không thay đổi cho đến khi hết thời hạn hợp đồng bảo hiểm; 3. Việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm phải kèm theo việc chuyển giao các qũy và dự phòng nghiệp vụ liên quan đến tòan bộ hợp đồng bảo hiểm được chuyển giao. Điều 76. Thủ tục chuyển giao hợp đồng bảo hiểm. Việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm được thực hiện theo thủ tục sau đây: 1. Doanh nghiệp bảo hiểm chuyển giao hợp đồng bảo hiểm phải có đơn đề nghị chuyển giao hợp đồng bảo hiểm gửi Bộ Tài chính nêu rõ lý do, kế họach chuyển giao, kèm theo hợp đồng chuyển giao. Việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm chỉ được tiến hành sau khi đã được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản; 2. Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày Bộ Tài chính chấp thuận việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp chuyển giao hợp đồng bảo hiểm phải công bố về việc chuyển giao và thông báo cho bên mua bảo hiểm bằng văn bản. Mục 4 KHÔI PHỤC KHẢ NĂNG THANH TÓAN,GIẢI THỂ, PHÁ SẢN DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM Điều 77. Khả năng thanh tóan. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm phải luôn duy trì khả năng thanh tóan trong suốt quá trình họat động kinh doanh bảo hiểm. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm được coi là có đủ khả năng thanh tóan khi đã trích lập đầy đủ dự phòng nghiệp vụ theo quy định tại Điều 96 của Luật này và có biên khả năng thanh tóan không thấp hơn biên khả năng thanh tóan tối thiểu theo quy định của Chính phủ. 3. Biên khả năng thanh tóan của doanh nghiệp bảo hiểm là phần chênh lệch giữa giá trị tài sản và các khỏan nợ phải trả của doanh nghiệp bảo hiểm. Điều 78. Báo cáo nguy cơ mất khả năng thanh tóan. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm có nguy cơ mất khả năng thanh tóan khi biên khả năng thanh tóan của doanh nghiệp đó thấp hơn biên khả năng thanh tóan tối thiểu theo quy định Chính phủ. 2. Trong trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh tóan, doanh nghiệp bảo hiểm phải báo cáo ngay Bộ Tài chính về thực trạng tài chính, nguyên nhân dẫn đến nguy cơ mất khả năng thanh tóan và các biện pháp khắc phục. Điều 79. Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh tóan. Trong trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh tóan, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện các biện pháp sau đây: 1. Lập phương án khôi phục khả năng thanh tóan, củng cố tổ chức và họat động của doanh nghiệp, báo cáo Bộ Tài chính và thực hiện phương án đã được Bộ Tài chính chấp thuận; 2. Thực hiện yêu cầu của Bộ Tài chính về việc khôi phục khả năng thanh tóan. Điều 80. Kiểm sóat đối với doanh nghiệp bảo hiểm có nguy cơ mất khả năng thanh tóan. 1. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không khôi phục được khả năng thanh tóan theo phương án đã được chấp thuận, Bộ Tài chính ra quyết định thành lập Ban kiểm sóat khả năng thanh tóan để áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan của doanh nghiệp bảo hiểm. 2. Ban kiểm sóat khả năng thanh tóan có những nhiệm vụ, quyền hạn sau đây: a) Chỉ đạo và giám sát việc triển khai thực hiện các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan theo phương án đã được chấp thuận; b) Thông báo cho các cơ quan nhà nước có liên quan về việc áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan để phối hợp thực hiện; c) Hạn chế phạm vi và lĩnh vực họat động của doanh nghiệp bảo hiểm; d) Đình chỉ những họat động có thể dẫn đến việc doanh nghiệp bảo hiểm mất khả năng thanh tóan; đ) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm chuyển giao tòan bộ hợp đồng bảo hiểm của một hoặc một số nghiệp vụ bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác; e) Tạm đình chỉ quyền quản trị, điều hành và yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm thay thế thành viên Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó giám đốc) nếu xét thấy cần thiết; g) Yêu cầu Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) miễn nhiệm, đình chỉ công tác đối với những người có hành vi vi phạm pháp luật, không chấp hành phương án khôi phục khả năng thanh tóan đã được chấp thuận; h) Kiến nghị với Bộ Tài chính tiếp tục hoặc chấm dứt các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan; i) Báo cáo Bộ Tài chính về việc áp dụng và kết quả của việc áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan. 3. Ban kiểm sóat khả năng thanh tóan phải chịu trách nhiệm về quyết định của mình theo quy định của pháp luật trong quá trình áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan của doanh nghiệp bảo hiểm. 4. Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thực hiện các yêu cầu, quyết định của Ban kiểm sóat khả năng thanh tóan. Điều 81. Chấm dứt việc áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan. 1. Việc áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan chấm dứt trong các trường hợp sau đây: a) Hết hạn áp dụng biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan; b) Họat động của doanh nghiệp bảo hiểm trở lại bình thường; c) Doanh nghiệp bảo hiểm đã được hợp nhất, sáp nhập trước khi hết thời hạn áp dụng biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan; d) Doanh nghiệp bảo hiểm lâm vào tình trạng phá sản. 2. Việc chấm dứt áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan được thực hiện theo quyết định của Bộ trưởng Bộ Tài chính. Quyết định này được thông báo cho các cơ quan có liên quan. Điều 82. Giải thể doanh nghiệp bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm giải thể trong các trường hợp sau đây: a) Tự nguyện xin giải thể nếu có khả năng thanh tóan các khỏan nợ; b) Khi hết thời hạn họat động quy định trong giấy phép thành lập và họat động mà không có quyết định gia hạn; c) Bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động theo quy định tại các điểm a, b, đ và e khỏan 1 Điều 68 của Luật này; d) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật; 2. Việc giải thể doanh nghiệp bảo hiểm phải được Bộ Tài chính chấp thuận bằng văn bản. Điều 83. Phá sản doanh nghiệp bảo hiểm. Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không có khả năng thanh tóan các khỏan nợ đến hạn, sau khi áp dụng các biện pháp khôi phục khả năng thanh tóan mà vẫn mất khả năng thanh tóan thì việc phá sản doanh nghiệp bảo hiểm được thực hiện theo quy định của pháp luật về phá sản doanh nghiệp. Chương IV ĐẠI LÝ BẢO HIỂM, DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM Mục 1 ĐẠI LÝ BẢO HIỂM Điều 84. Đại lý bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện họat động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều 85. Nội dung họat động đại lý bảo hiểm. Đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền tiến hành các họat động sau đây: 1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm; 2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; 3. Thu phí bảo hiểm; 4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm; 5. Thực hiện các họat động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Điều 86. Điều kiện họat động đại lý bảo hiểm. 1. Cá nhân họat động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây: a) Là công dân Việt Nam thường trú tại Việt Nam ; b) Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; c) Có chứng chỉ đào tạo đại lý bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm hoặc Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cấp: 2. Tổ chức họat động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện sau đây: a) Là tổ chức được thành lập và họat động hợp pháp; b) Nhân viên trong tổ chức đại lý trực tiếp thực hiện họat động đại lý bảo hiểm phải có đủ các điều kiện quy định tại khỏan 1 Điều này. 3. Người đang bị truy cứu cứu trách nhiệm hình sự hoặc đang phải chấp hành hình phạt tù hoặc bị tòa án tước quyền hành nghề vì phạm các tội theo quy định của pháp luật không được ký kết hợp đồng đại lý bảo hiểm. Điều 87. Nội dung hợp đồng đại lý bảo hiểm. Hợp đồng đại lý bảo hiểm phải có các nội dung chủ yếu sau đây: 1. Tên, địa chỉ của đại lý bảo hiểm; 2. Tên, địa chỉ của doanh nghiệp bảo hiểm; 3. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm; 4. Nội dung và phạm vi họat động đại lý bảo hiểm; 5. Hoa hồng đại lý bảo hiểm; 6. Thời hạn hợp đồng; 7. Nguyên tắc giải quyết tranh chấp. Điều 88. Trách nhiệm của đại lý bảo hiểm. Trong trường hợp đại lý bảo hiểm vi phạm hợp đồng đại lý bảo hiểm, gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của người được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải chịu trách nhiệm về hợp đồng bảo hiểm do đại lý bảo hiểm thu xếp giao kết; đại lý bảo hiểm có trách nhiệm bồi hòan cho doanh nghiệp bảo hiểm các khỏan tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm. Mục 2 DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM Điều 89. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm là doanh nghiệp thực hiện họat động môi giới bảo hiểm theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều 90. Nội dung họat động môi giới bảo hiểm. Nội dung họat động môi giới bảo hiểm bao gồm: 1. Cung cấp thông tin về lọai hình bảo hiểm, điều kiện, điều khỏan, phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; 2. Tư vấn cho bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn lọai hình bảo hiểm, điều kiện, điều khỏan, biểu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm; 3. Đàm phán, thu xếp giao kết hợp đồng bảo hiểm giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm; 4. Thực hiện các công việc khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm. Điều 91. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. 1. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được hưởng hoa hồng môi giới bảo hiểm: hoa hồng môi giới bảo hiểm được tính trong phí bảo hiểm. 2. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Thực hiện việc môi giới trung thực; b) Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm; c) Bồi thường thiệt hại cho bên mua bảo hiểm do họat động môi giới bảo hiểm gây ra. Điều 92. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho họat động môi giới bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm họat động ở Việt Nam. Điều 93. Cấp giấy phép thành lập và họat động. Việc cấp giấy phép thành lập và họat động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thực hiện theo quy định tại Điều 62, Điều 63, các khỏan 1, 2, 3 và 4 Điều 64 và các Điều 65, 66, 67, 68 và 69 của Luật này. Chương V TÀI CHÍNH, HẠCH TÓAN KẾ TÓAN VÀ BÁO CÁO TÀI CHÍNH Điều 94. Vốn pháp định, vốn điều lệ. 1. Chính phủ quy định mức vốn pháp định của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. 2. Trong quá trình họat động, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải luôn duy trì vốn điều lệ đã góp không thấp hơn mức vốn pháp định. Điều 95. Ký qũy. Doanh nghiệp bảo hiểm phải sử dụng một phần vốn điều lệ để ký qũy tại một ngân hàng thương mại họat động tại Việt Nam. 2. Chính phủ quy định mức tiền ký qũy và cách thức sử dụng tiền ký qũy. Điều 96. Dự phòng nghiệp vụ. 1. Dự phòng nghiệp vụ là khỏan tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích thanh tóan cho những trách nhiệm bảo hiểm đã được xác định trước và phát sinh từ các hợp đồng bảo hiểm đã giao kết. 2. Dự phòng nghiệp vụ phải được trích lập riêng cho từng nghiệp vụ bảo hiểm và phải tương ứng với phần trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm. 3. Bộ Tài chính quy định cụ thể về mức trích lập, phương pháp trích lập dự phòng nghiệp vụ đối với từng nghiệp vụ bảo hiểm. Điều 97. Qũy dự trữ. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải lập qũy dự trữ bắt buộc để bổ sung vốn điều lệ và bảo đảm khả năng thanh tóan. Qũy dự trữ bắt buộc được trích hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế. Mức tối đa của qũy này do Chính phủ quy định. 2. Ngòai qũy dự trữ bắt buộc quy định tại khỏan 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm,doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có thể lập các qũy dự trữ khác từ lợi nhuận sau thuế của năm tài chính theo quy định trong điều lệ của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Điều 98. Đầu tư vốn. 1. Việc đầu tư vốn của doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo đảm an tòan, hiệu quả và đáp ứng được yêu cầu chi trả thường xuyên cho các cam kết theo hợp đồng bảo hiểm. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được sử dụng vốn nhàn rỗi của mình để đầu tư ở Việt Nam trong các lĩnh vực sau đây: a) Mua trái phiếu Chính phủ; b) Mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp; c) Kinh doanh bất động sản; d) Góp vốn vào các doanh nghiệp khác; đ) Cho vay theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng; e) Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng. 3. Chính phủ quy định cụ thể danh mục đầu tư thuộc các lĩnh vực quy định tại khỏan 2 Điều này và tỷ lệ vốn nhàn rỗi được phép đầu tư vào mỗi danh mục đầu tư nhằm bảo đảm cho doanh nghiệp bảo hiểm luôn duy trì được khả năng thanh tóan. Điều 99. Thu, chi tài chính. 1. Thu, chi tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm được thực hiện theo quy định của pháp luật. 2. Bộ Tài chính hướng dẫn, kiểm tra việc thực hiện chế độ tài chính đối với các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm. Điều 100. Năm tài chính. Năm tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm bắt đầu từ ngày 01 tháng 1 và kết thúc vào ngày 31 tháng 12 cùng năm dương lịch. Năm tài chính đầu tiên của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm bắt đầu từ ngày được cấp giấy phép thành lập và họat động và kết thúc vào ngày cuối cùng của năm đó. Điều 101. Chế độ kế tóan. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải thực hiện chế độ kế tóan áp dụng đối với kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kế tóan. Điều 102. Kiểm tóan. Báo cáo tài chính hàng năm của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải được tổ chức kiểm tóan độc lập xác nhận. Điều 103. Báo cáo tài chính. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải thực hiện chế độ báo cáo tài chính theo các quy định của pháp luật về kế tóan và báo cáo họat động nghiệp vụ định kỳ theo quy định của Bộ Tài chính. 2. Ngòai những báo cáo định kỳ, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải báo cáo Bộ Tài chính trong những trường hợp sau đây: a) Khi xảy ra những diễn biến không bình thường trong họat động kinh doanh của doanh nghiệp; b) Khi không bảo đảm các yêu cầu về tài chính theo quy định để thực hiện những cam kết với bên mua bảo hiểm. Điều 104. Công khai báo cáo tài chính. Sau khi kết thúc năm tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải công bố các báo cáo tài chính theo quy định của pháp luật. Chương VI DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM VÀ DOANH NGHIỆP MÔI GIỚI BẢO HIỂM CÓ VỐN ĐẦU TƯ NƯỚC NGÒAI Điều 105. Hình thức họat động. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai được phép họat động tại Việt Nam dưới các hình thức sau đây: a) Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh; b) Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngòai, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngòai. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai được đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam. Văn phòng đại diện không được kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam. Điều 106. Điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và họat động. Các điều kiện để được cấp giấy phép thành lập và họat động đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai bao gồm: 1. Các điều kiện quy định tại Điều 63 của Luật này; 2. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai đang họat động hợp pháp và trong tình trạng tài chính bình thường; 3. Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngòai, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai được cơ quan có thẩm quyền của nước ngòai cho phép họat động kinh doanh bảo hiểm, họat động môi giới bảo hiểm trong lĩnh vực dự kiến tiến hành ở Việt Nam. Điều 107. Điều kiện để được cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam. Điều kiện để được cấp giấy phép đặt văn phòng tại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam bao gồm: 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai đã họat động năm năm trở lên; 2. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai có quan hệ hợp tác với các cơ quan, tổ chức Việt Nam. Điều 108. Thẩm quyền cấp giấy phép. Bộ Tài chính cấp giấy phép thành lập và họat động cho doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai; giấy phép đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam. Điều 109. Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động. 1. Ngòai các nội dung quy định tại Điều 64 của Luật này, hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và họat động đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh còn bao gồm: a) Điều lệ, giấy phép thành lập và họat động của các bên tham gia liên doanh; b) Hợp đồng liên doanh; c) Bảng tổng kết tài sản, báo cáo tài chính hàng năm có xác nhận của tổ chức kiểm tóan độc lập về tình hình họat động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai nơi đóng trụ sở chính trong ba năm gần nhất. Điều 110. Hồ sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện: Hồ sơ xin cấp giấy phép đặt văn phòng đại diện doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam bao gồm: 1. Đơn xin đặt văn phòng đại diện; 2. Giấy phép thành lập và họat động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai nơi đóng trụ sở chính; 3. Bảng tổng kết tài sản, báo cáo tài chính hàng năm có xác nhận của tổ chức kiểm tóan độc lập về tình hình họat động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai trong ba năm gần nhất; 4. Họ, tên, lý lịch của Trưởng văn phòng đại diện tại Việt Nam;. 5. Bản giới thiệu về doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai và họat động hợp tác với các cơ quan, tổ chức Việt Nam. Điều 111. Thời hạn cấp giấy phép, lệ phí cấp giấy phép và công bố nội dung họat động. Thời hạn cấp giấy phép, lệ phí cấp giấy phép và công bố nội dung họat động đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai; văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai được thực hiện theo quy định tại các Điều 65, 66 và 67 của Luật này. Điều 112. Thu hồi giấy phép. 1. Ngòai các quy định tại Điều 68 của Luật này, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai có thể bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động khi doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai nơi đóng trụ sở chính bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động. 2. Văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai bị thu hồi giấy phép đặt văn phòng đại diện khi doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai nơi đóng trụ sở chính bị thu hồi giấy phép thành lập và họat động. Điều 113. Những thay đổi phải được chấp thuận. Những thay đổi phải được chấp thuận đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai được thực hiện theo quy định tại Điều 69 của Luật này. Điều 114. Nội dung họat động. Nội dung họat động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai; văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai phải tuân theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật Việt Nam. Điều 115. Vốn, qũy dự trữ và thu chi tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai. 1. Chính phủ quy định mức vốn pháp định của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai. 2. Việc trích lập qũy dự trữ bắt buộc và các qũy dự trữ khác của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai được thực hiện theo quy định tại Điều 97 của Luật này. 3. Thu, chi tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai được thực hiện theo quy định của pháp luật Việt Nam. Điều 116. Khả năng thanh tóan, ký qũy, dự phòng nghiệp vụ và đầu tư vốn của doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu nước ngòai. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai phải duy trì khả năng thanh tóan theo quy định tại Điều 77 của Luật này. 2. Doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai phải ký qũy, trích lập dự phòng nghiệp vụ theo quy định tại Điều 95 và Điều 96 của Luật này. 3. Doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai được đầu tư vốn theo quy định tại Điều 98 của Luật này. Điều 117. Chế độ kế tóan, kiểm tóan và báo cáo tài chính. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai phải thực hiện chế độ kế tóan, kiểm tóan và báo cáo tài chính theo quy định tại các Điều 101, 102, 103 và 104 của Luật này. 2. Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai; văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai phải gửi báo cáo tài chính năm của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai cho Bộ Tài chính. Điều 118. Chuyển lợi nhuận, chuyển tài sản ra nước ngòai. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngòai được chuyển ra nước ngòai số lợi nhuận còn lại thuộc ở hữu của mình sau khi đã trích lập các qũy và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật Việt Nam. 2. Bên nước ngòai trong doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh được chuyển ra nước ngòai số lợi nhuận được chia sau khi doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh đã trích lập các qũy và thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật Việt Nam. 3. Doanh nghiệp bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngòai và bên nước ngòai trong doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh; doanh nghiệp môi giới bảo hiểm 100% vốn đầu tư nước ngòai và bên nước ngòai trong doanh nghiệp môi giới bảo hiểm liên doanh được chuyển ra nước ngòai số tài sản còn lại của mình sau khi đã thanh lý, kết thúc họat động tại Việt Nam. 4. Việc chuyển tiền và các tài sản khác ra nước ngòai quy định tại các khỏan 1, 2 và 3 Điều này được thực hiện theo quy định của pháp luật Việt Nam. Điều 119. Các quy định khác. Chính phủ quy định cụ thể nội dung, phạm vi và địa bàn họat động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngòai và văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam. Chương VII QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM Điều 120. Nội dung quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. Nội dung quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm bao gồm: 1. Ban hành và hướng dẫn thực hiện các văn bản quy phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm; xây dựng chiến lược, quy họach, kế họach và chính sách phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam; 2. Cấp và thu hồi giấy phép thành lập và họat động của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; giấy phép đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam; 3. Ban hành, phê chuẩn, hướng dẫn thực hiện quy tắc, điều khỏan, biểu phí, hoa hồng bảo hiểm; 4. Áp dụng các biện pháp cần thiết để doanh nghiệp bảo hiểm bảo đảm các yêu cầu về tài chính và thực hiện những cam kết với bên mua bảo hiểm; 5. Tổ chức thông tin và dự báo tình hình thị trường bảo hiểm; 6. Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực bảo hiểm; 7. Chấp thuận việc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm họat động ở nước ngòai; 8. Quản lý họat động của văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam; 9. Tổ chức việc đào tạo, xây dựng đội ngũ cán bộ quản lý và chuyên môn, nghiệp vụ về bảo hiểm; 10. Thanh tra, kiểm tra họat động kinh doanh bảo hiểm; giải quyết khiếu nại, tố cáo và xử lý vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Điều 121. Cơ quan quản lý nhà nước. 1. Chính phủ thống nhất quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. 2. Bộ Tài chính chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực hiện quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm. 3. Các Bộ, cơ quan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình có trách nhiệm quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật. 4. Ủy ban nhân dân các cấp trong phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn của mình thực hiện quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm tại địa phương theo quy định của pháp luật. Điều 122. Thanh tra họat động kinh doanh bảo hiểm. 1. Việc thanh tra họat động của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phải được thực hiện đúng chức năng, đúng thẩm quyền và tuân thủ quy định của pháp luật. Việc thanh tra về tài chính được thực hiện không quá một lần trong một năm đối với một doanh nghiệp. Thời hạn thanh tra tối đa không quá 30 ngày, trong trường hợp đặc biệt thời hạn thanh tra được gia hạn theo quyết định của cơ quan cấp trên có thẩm quyền, nhưng thời gian gia hạn không được quá 30 ngày. Việc thanh tra bất thường chỉ được thực hiện khi có căn cứ về sự vi phạm pháp luật của doanh nghiệp. 2. Khi tiến hành thanh tra phải có quyết định của người có thẩm quyền; khi kết thúc thanh tra phải có biên bản kết luận thanh tra. Trưởng đòan thanh tra chịu trách nhiệm về nội dung biên bản và kết luận thanh tra. 3. Người ra quyết định thanh tra không đúng pháp luật hoặc lợi dụng thanh tra để vụ lợi, sách nhiễu, gây phiền hà cho họat động của doanh nghiệp thì tùy theo mức độ vi phạm mà bị xử lý kỷ luật hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự; nếu gây thiệt hại thì phải bồi thường cho doanh nghiệp theo quy định của pháp luật. Chương VIII KHEN THƯỞNG VÀ XỬ LÝ VI PHẠM Điều 123. Khen thưởng. Tổ chức, cá nhân có thành tích trong kinh doanh bảo hiểm, phát hiện những hành vi vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm thì được khen thưởng theo quy định của pháp luật. Điều 124. Các hành vi vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Các hành vi vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm bao gồm: 1. Kinh doanh bảo hiểm không có giấy phép thành lập và họat động hoặc không đúng với nội dung giấy phép thành lập và họat động; 2. Vi phạm quy định về cấp giấy phép thành lập và họat động, thanh tra, kiểm tra và giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền; 3. Cạnh tranh bất hợp pháp; 4. Ép buộc giao kết hợp đồng bảo hiểm; 5. Vi phạm quy định về bảo hiểm bắt buộc; 6. Vi phạm nghĩa vụ giữ bí mật về thông tin có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm do bên mua bảo hiểm cung cấp; 7. Cung cấp thông tin, số liệu, báo cáo sai sự thật; 8. Kinh doanh trong điều kiện không bảo đảm yêu cầu về tài chính, vi phạm quy định về vốn pháp định, dự trữ, ký qũy, trích lập, quản lý và sử dụng dự phòng nghiệp vụ; 9. Vi phạm quy định về đầu tư vốn; 10. Các hành vi khác vi phạm pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. Điều 125. Xử lý vi phạm. 1. Người nào vi phạm quy định của Luật này thì tùy theo tính chất, mức độ vi phạm mà bị xử phạt hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự; nếu gây thiệt hại thì phải bồi thường theo quy định của pháp luật. 2. Người nào lợi dụng chức vụ, quyền hạn vi phạm các quy định về cấp giấy phép thành lập và họat động, giấy phép đặt văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai tại Việt Nam, quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của Luật này thì tùy theo tính chất, mức độ vi phạm mà bị xử lý kỷ luật hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự; nếu gây thiệt hại thì phải bồi thường theo quy định của pháp luật. Điều 126. Khiếu nại, khởi kiện về quyết định xử phạt vi phạm hành chính. 1. Tổ chức, cá nhân bị xử lý vi phạm hành chính có quyền khiếu nại với cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc khởi kiện tại tòa án theo quy định của pháp luật. 2. Trong thời gian khiếu nại hoặc khởi kiện, tổ chức, cá nhân bị xử lý vi phạm hành chính vẫn phải thi hành quyết định xử lý vi phạm hành chính. Khi có quyết định giải quyết khiếu nại của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc bản án, quyết định của tòa án đã có hiệu lực pháp luật thì thi hành theo quyết định giải quyết khiếu nại của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc theo bản án, quyết định của tòa án. Chương IX ĐIỀU KHỎAN THI HÀNH Điều 127. Quy định đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, văn phòng đại diện được thành lập, họat động; hợp đồng bảo hiểm được giao kết trước ngày Luật này có hiệu lực. 1. Doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm đã thành lập và họat động theo quyết định thành lập, giấy phép thành lập, giấy phép đầu tư, giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện họat động kinh doanh bảo hiểm; văn phòng đại diện của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm nước ngòai đã họat động theo giấy phép đặt văn phòng đại diện cấp trước ngày Luật này có hiệu lực thi hành không phải thực hiện các thủ tục xin cấp lại giấy phép. 2. Các hợp đồng bảo hiểm đã giao kết trước ngày Luật này có hiệu lực vẫn được tiếp tục thực hiện theo quy định của pháp luật tại thời điểm giao kết hợp đồng. Điều 128. Hiệu lực thi hành. 1. Luật này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 4 năm 2001. 2. Những quy định trước đây trái với Luật này đều bãi bỏ. Điều 129. Hướng dẫn thi hành. Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành Luật này. Luật này đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Khóa X, kỳ họp thứ 8 thông qua ngày 09 tháng 12 năm 2000./. CHỦ TỊCH QUỐC HỘI (Đã ký) Nông Đức Mạnh