Thông tư 29/2013/TT-NHNN
Quy định cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay là người cư trú
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 2013-12-06

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số: 29/2013/TT-NHNN Ngày 6 tháng 12 năm 2013 THÔNG TƯ Q uy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú ___________________ Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam s ố 46/20 1 0/QH 1 2 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng s ố 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Pháp lệnh Ngọai hối s ố 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005; Căn cứ Nghị định số 160/2006/NĐ-CP ngày 28 tháng 12 năm 2006 của Ch í nh phủ Quy định chi tiết thi hành Pháp lệnh Ngọai h ố i; Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26 tháng 8 năm 2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định cho vay b ằ ng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, ch i nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú , Điều 1. Phạm vi điều chỉnh Thông tư này quy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú. Điều 2. Đối tượng áp dụng 1. Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai được phép họat động ngọai hối và thực hiện cho vay bằng ngọai tệ đối với khách hàng. 2. Khách hàng là người cư trú vay vốn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai theo quy định của pháp luật về họat động cho vay. Điều 3. Các nhu cầu vay vốn bằng ngọai tệ 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai được xem xét quyết định cho vay bằng ngọai tệ đối với các nhu cầu vốn như sau: a) Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn để thanh tóan ra nước ngòai tiền nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ khi khách hàng vay có đủ ngọai tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh để trả nợ vay. b) Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp đầu mối nhập khẩu xăng dầu được Bộ Công thương giao hạn mức nhập khẩu xăng dầu năm 2014 có nhu cầu vay vốn bằng ngọai tệ để thanh tóan ra nước ngòai tiền nhập khẩu xăng dầu khi khách hàng vay không có hoặc không có đủ nguồn thu ngọai tệ từ họat động sản xuất, kinh doanh để trả nợ vay. Quy định tại khỏan này được thực hiện đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2014. c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu vốn ở trong nước nhằm thực hiện phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất khẩu qua cửa khẩu biên giới Việt Nam mà khách hàng vay có đủ ngọai tệ từ nguồn thu xuất khẩu để trả nợ vay; khi được tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai giải ngân vốn cho vay, khách hàng vay phải bán số ngọai tệ vay đó cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cho vay theo hình thức giao dịch hối đóai giao ngay (spot), trừ trường hợp nhu cầu vay vốn của khách hàng để thực hiện giao dịch thanh tóan mà pháp luật quy định đồng tiền giao dịch phải bằng ngọai tệ. Quy định tại khỏan này được thực hiện đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2014. d) Cho vay để đầu tư trực tiếp ra nước ngòai đối với các dự án, công trình quan trọng quốc gia được Quốc hội, Chính phủ hoặc Thủ tướng Chính phủ quyết định chủ trương đầu tư và đã được Bộ Kế họach và Đầu tư cấp giấy chứng nhận đầu tư ra nước ngòai. 2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai xem xét quyết định cho vay bằng ngọai tệ đối với các nhu cầu vốn ngòai quy định tại khỏan 1 Điều này thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất, kinh doanh theo chủ trương của Chính phủ sau khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận bằng văn bản theo trình tự, thủ tục quy định tại Điều 4 Thông tư này đối với từng trường hợp cụ thể. Điều 4. Trình tự, thủ tục chấp thuận cho vay vốn bằng ngọai tệ 1. Khi có nhu cầu cho vay bằng ngọai tệ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai có văn bản đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ, bao gồm các nội dung chủ yếu: a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đã thẩm định và đảm bảo dự án, phương án sản xuất, kinh doanh của khách hàng có khả thi, hiệu quả, khách hàng vay đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn theo quy định của pháp luật về họat động cho vay, có khả năng thu hồi nợ đúng hạn (gốc và lãi); trong đó, báo cáo cụ thể về tình hình tài chính, họat động sản xuất, kinh doanh, nguồn trả nợ vay của khách hàng, nhu cầu vay vốn bằng ngọai tệ của khách hàng để thực hiện dự án, phương án sản xuất, kinh doanh thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất, kinh doanh theo chủ trương của Chính phủ. b) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai báo cáo cụ thể về nguồn vốn bằng ngọai tệ để thực hiện cho vay, đồng thời cam kết và đảm bảo cân đối được nguồn vốn bằng ngọai tệ phù hợp với thời hạn và mức vốn cho vay; việc cho vay đảm bảo tuân thủ theo đúng quy định của pháp luật hiện hành về họat động cho vay, quản lý ngọai hối, giới hạn cấp tín dụng, các tỷ lệ đảm bảo an tòan trong họat động ngân hàng của TCTD và các quy định khác của pháp luật liên quan. c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cam kết chịu trách nhiệm về kết quả thẩm định, quyết định cho vay bằng ngọai tệ đối với các khách hàng và các nội dung, thông tin cung cấp tại văn bản đề nghị. 2. Trình tự, thủ tục chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ: a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai gửi trực tiếp hoặc bằng đường bưu điện văn bản đề nghị chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Chính sách tiền tệ). b) Căn cứ chủ trương của Chính phủ về các lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất - kinh doanh, diễn biến thị trường ngọai hối, các quy định tại Thông tư này và nội dung văn bản đề nghị của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét chấp thuận việc cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. c) Trong thời hạn tối đa 30 ngày (ba mươi) làm việc kể từ ngày nhận được văn bản đề nghị chấp thuận cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai có đầy đủ thông tin theo quy định tại khỏan 1 Điều 4 Thông tư này, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gửi văn bản thông báo chấp thuận hoặc từ chối chấp thuận việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cho vay bằng ngọai tệ. Điều 5. Trách nhiệm của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cho vay bằng ngọai tệ theo quy định tại Thông tư này, quy định về cho vay, quản lý ngọai hối, tỷ lệ bảo đảm an tòan trong họat động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và các quy định khác có liên quan. 2. Hàng tháng, chậm nhất vào ngày 12 tháng liền kề tháng báo cáo, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về cho vay bằng ngọai tệ theo mẫu báo cáo đính kèm Thông tư này. Điều 6. Tổ chức thực hiện 1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2014 và thay thế Thông tư số 37/2012/TT-NHNN ngày 28 tháng 12 năm 2012 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay bằng ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng vay là người cư trú. 2. Đối với các khỏan cho vay áp dụng các phương thức cho vay từng lần, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn theo hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và khách hàng vay thực hiện các nội dung trong hợp đồng tín dụng đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật có hiệu lực thi hành tại thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng đó hoặc thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định tại Thông tư này. Đối với các khỏan cho vay áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, tín dụng tuần hòan (quay vòng) theo hợp đồng tín dụng được ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành được giải ngân kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2014, thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và khách hàng vay thực hiện theo quy định tại Thông tư này. 3. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai chịu trách nhiệm tổ chức thi hành Thông tư này./. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Nguyễn Đồng Tiến