Nghị định 101/2012/NĐ-CP
Về thanh toán không dùng tiền mặt
Cơ quan ban hành: Chính phủ
Ngày ban hành: 2012-11-22

CHÍNH PHỦ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số: 101/2012/NĐ-CP Hà Nội, ngày 22 tháng 11 năm 2012 NGHỊ ĐỊNH Về thanh tóan không dùng tiền mặt _________________ Căn cứ Luật Tổ chức Chính phủ ngày 25 tháng 12 năm 2001; Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Theo đề nghị của Thống đốc Ngâan hàng Nhà nước Việt Nam, Chính phủ ban hành Nghị định về thanh tóan không dùng tiền mặt. Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều 1. Phạm vi điều chỉnh Nghị định này quy định về họat động thanh tóan không dùng tiền mặt, bao gồm: mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan; dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt; dịch vụ trung gian thanh tóan; tổ chức, quản lý và giám sát các hệ thống thanh tóan. Điều 2. Đối tượng áp dụng 1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt. 2. Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan. 3. Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt, dịch vụ trung gian thanh tóan (sau đây gọi chung là người sử dụng dịch vụ). Điều 3. Thanh tóan bằng ngọai tệ và thanh tóan quốc tế 1. Thanh tóan bằng ngọai tệ và thanh tóan quốc tế phải tuân theo các quy định của pháp luật về quản lý ngọai hối hoặc các thỏa thuận quốc tế về thanh tóan mà Việt Nam tham gia. 2. Trong thanh tóan quốc tế, trường hợp pháp luật Việt Nam chưa quy định thì áp dụng tập quán quốc tế, nếu không trái với những nguyên tắc cơ bản của pháp luật Việt Nam . Điều 4. Giải thích từ ngữ Trong Nghị định này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau: 1. Dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt (sau đây gọi là dịch vụ thanh tóan) bao gồm dịch vụ thanh tóan qua tài khỏan thanh tóan và một số dịch vụ thanh tóan không qua tài khỏan thanh tóan của khách hàng. 2. Thanh tóan quốc tế là họat động thanh tóan trong đó có ít nhất một bên liên quan là tổ chức hoặc cá nhân có tài khỏan thanh tóan ở ngòai lãnh thổ Việt Nam . 3. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt (sau đây gọi là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan) gồm: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước), ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai, qũy tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô và một số tổ chức khác. 4. Tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan là các tổ chức không phải là ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan. 5. Chủ tài khỏan thanh tóan (sau đây gọi là chủ tài khỏan) là người đứng tên mở tài khỏan. Đối với tài khỏan của cá nhân, chủ tài khỏan là cá nhân đứng tên mở tài khỏan. Đối với tài khỏan của tổ chức, chủ tài khỏan là người đại diện theo pháp luật hoặc đại diện theo ủy quyền của tổ chức mở tài khỏan. Điều 5. Trách nhiệm quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước về họat động thanh tóan không dùng tiền mặt 1. Ban hành theo thẩm quyền hoặc trình cơ quan có thẩm quyền ban hành các văn bản quy phạm pháp luật về thanh tóan không dùng tiền mặt. 2. Tổ chức, quản lý, vận hành, giám sát hệ thống thanh tóan quốc gia; tham gia tổ chức, giám sát sự vận hành của các hệ thống thanh tóan trong nền kinh tế. 3. Cấp, thu hồi Giấy phép và giám sát họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan. 4. Kiểm tra, thanh tra, giám sát và xử lý theo thẩm quyền đối với các hành vi vi phạm pháp luật của các tổ chức và cá nhân có liên quan đến thanh tóan không dùng tiền mặt. 5. Quản lý, giám sát các họat động hợp tác quốc tế trong lĩnh vực thanh tóan. Điều 6. Các hành vi bị cấm 1. Làm giả, sửa chữa, tẩy xóa, thay thế phương tiện thanh tóan, chứng từ thanh tóan; lưu giữ, lưu hành, chuyển nhượng, sử dụng phương tiện thanh tóan giả. 2. Xâm nhập hoặc tìm cách xâm nhập, phá họai, làm thay đổi trái phép chương trình phần mềm, cơ sở dữ liệu điện tử sử dụng trong thanh tóan; lợi dụng lỗi hệ thống mạng máy tính để trục lợi. 3. Cung cấp thông tin không trung thực trong quá trình cung ứng và sử dụng dịch vụ thanh tóan, dịch vụ trung gian thanh tóan. 4. Tiết lộ, cung cấp thông tin có liên quan đến tiền gửi của chủ tài khỏan tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan không đúng theo quy định của pháp luật. 5. Mở hoặc duy trì tài khỏan thanh tóan nặc danh, mạo danh. Chương II MỞ VÀ SỬ DỤNG TÀI KHỎAN THANH TÓAN Điều 7. Mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan Việc mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan phải được thực hiện bằng hợp đồng giữa các bên liên quan, trong đó xác định rõ quyền và trách nhiệm của các bên theo đúng quy định của pháp luật. Điều 8. Mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan của Ngân hàng Nhà nước 1. Ngân hàng Nhà nước mở tài khỏan thanh tóan cho Kho bạc Nhà nước, các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai theo quy định tại khỏan 2, khỏan 3 Điều 27 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các Điều 101, Điều 109, Điều 114, khỏan 4d Điều 118, Điều 121 Luật Các tổ chức tín dụng. 2. Ngân hàng Nhà nước mở tài khỏan thanh tóan cho ngân hàng trung ương các nước, các ngân hàng nước ngòai, tổ chức tiền tệ quốc tế, ngân hàng quốc tế theo các điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên tham gia. Trong trường hợp Việt Nam chưa phải là thành viên tham gia, việc mở tài khỏan thanh tóan thực hiện theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ. 3. Ngân hàng Nhà nước mở tài khỏan thanh tóan tại ngân hàng trung ương các nước, mở tài khỏan thanh tóan và thực hiện giao dịch thanh tóan ở nước ngòai theo các điều ước quốc tế mà Việt Nam là thành viên tham gia. Điều 9. Mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan giữa các tổ chức tín dụng 1. Việc mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan giữa các tổ chức tín dụng phải thực hiện theo đúng quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng. Tài khỏan thanh tóan mở giữa các tổ chức tín dụng chỉ phục vụ cho mục đích thanh tóan, không được sử dụng cho mục đích khác. 2. Ngân hàng Nhà nước cho phép ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai họat động ngọai hối được mở tài khỏan thanh tóan bằng ngọai tệ. Việc mở, sử dụng tài khỏan thanh tóan bằng ngọai tệ thực hiện theo quy định của pháp luật về ngọai hối. Điều 10. Mở tài khỏan thanh tóan cho cá nhân và tổ chức không phải là tổ chức tín dụng 1. Ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai hướng dẫn việc mở tài khỏan thanh tóan cho khách hàng phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật khác có liên quan. 2. Người mở tài khỏan thanh tóan là cá nhân phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự; người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi có tài sản riêng. Đối với người chưa thành niên, khi mở tài khỏan thanh tóan phải có người giám hộ theo quy định của pháp luật. 3. Tài khỏan thanh tóan chung là tài khỏan thanh tóan có ít nhất hai chủ thể trở lên cùng đứng tên mở tài khỏan. Chủ tài khỏan thanh tóan chung là tổ chức hoặc cá nhân. Mục đích sử dụng tài khỏan thanh tóan chung, quyền và nghĩa vụ của các chủ tài khỏan thanh tóan chung và các quy định liên quan đến việc sử dụng tài khỏan chung phải được xác định rõ bằng văn bản. Điều 11. Sử dụng và ủy quyền sử dụng tài khỏan thanh tóan 1. Chủ tài khỏan được sử dụng tài khỏan thanh tóan để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan thực hiện các giao dịch thanh tóan hợp lệ. Chủ tài khỏan có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khỏan thanh tóan. 2. Chủ tài khỏan có thể ủy quyền có thời hạn bằng văn bản cho người khác sử dụng tài khỏan thanh tóan theo quy định của pháp luật. 3. Chủ tài khỏan có nghĩa vụ tuân thủ các quy định về mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan và phải đảm bảo có đủ tiền trên tài khỏan thanh tóan để thực hiện lệnh thanh tóan đã lập, trừ trường hợp có thỏa thuận khác với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan. 4. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan có nghĩa vụ thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh tóan hợp lệ của chủ tài khỏan. 5. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh tóan không hợp lệ của chủ tài khỏan, hoặc khi trên tài khỏan thanh tóan không đủ tiền, trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Trong trường hợp từ chối tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan phải thông báo ngay lý do cho chủ tài khỏan. Điều 12. Tạm khóa và phong tỏa tài khỏan thanh tóan 1. Tài khỏan thanh tóan được tạm khóa (tạm dừng giao dịch) một phần hoặc tòan bộ số tiền trên tài khỏan khi chủ tài khỏan yêu cầu hoặc theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khỏan và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan. 2. Tài khỏan thanh tóan bị phong tỏa một phần hoặc tòan bộ số tiền trên tài khỏan trong các trường hợp sau: a) Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật; b) Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan phát hiện có nhầm lẫn, sai sót về chuyển tiền; c) Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan phát hiện có dấu hiệu gian lận, vi phạm pháp luật liên quan đến họat động thanh tóan; d) Khi có tranh chấp giữa các chủ tài khỏan thanh tóan chung. 3. Việc chấm dứt phong tỏa tài khỏan thanh tóan được thực hiện khi có quyết định của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc các tranh chấp theo quy định tại khỏan 2 Điều này đã được giải quyết. 4. Việc phong tỏa tài khỏan thanh tóan nếu trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khỏan thì bên ra lệnh phong tỏa tài khỏan phải chịu tránh nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật. Điều 13. Đóng tài khỏan thanh tóan 1. Việc đóng tài khỏan thanh tóan được thực hiện khi: a) Chủ tài khỏan có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khỏan thanh tóan; b) Chủ tài khỏan là cá nhân bị chết, mất tích hoặc mất năng lực hành vi dân sự; c) Tổ chức có tài khỏan thanh tóan chấm dứt họat động theo quy định của pháp luật; d) Chủ tài khỏan vi phạm hợp đồng mở và sử dụng tài khỏan thanh tóan với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan; đ) Chủ tài khỏan hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan vi phạm Điều 6 Nghị định này và các quy định pháp luật khác trong họat động thanh tóan; e) Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật. 2. Xử lý số dư khi đóng tài khỏan thanh tóan: a) Chi trả theo yêu cầu của chủ tài khỏan hoặc người được thừa kế, đại diện thừa kế hợp pháp trong trường hợp chủ tài khỏan là cá nhân chết, mất tích hoặc theo yêu cầu của người giám hộ hợp pháp trong trường hợp chủ tài khỏan là cá nhân mất năng lực hành vi dân sự; b) Chi trả theo quyết định của tòa án; c) Xử lý theo quy định của pháp luật đối với trường hợp người thụ hưởng hợp pháp số dư trên tài khỏan đã được thông báo mà không đến nhận. Chương III DỊCH VỤ THANH TÓAN VÀ DỊCH VỤ TRUNG GIAN THANH TÓAN Điều 14. Dịch vụ thanh tóan 1. Dịch vụ thanh tóan qua tài khỏan thanh tóan của khách hàng, bao gồm: a) Cung ứng phương tiện thanh tóan; b) Thực hiện dịch vụ thanh tóan séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ; c) Các dịch vụ thanh tóan khác. 2. Các dịch vụ thanh tóan qua tài khỏan thanh tóan của khách hàng được thực hiện: a) Ngân hàng Nhà nước cung ứng các dịch vụ thanh tóan cho các khách hàng mở tài khỏan thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước; b) Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngòai, ngân hàng chính sách cung ứng tất cả các dịch vụ thanh tóan quy định tại khỏan 1 Điều này; c) Ngân hàng hợp tác xã được cung ứng một số dịch vụ thanh tóan quy định tại khỏan 1 Điều này sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. 3. Dịch vụ thanh tóan không qua tài khỏan thanh tóan của khách hàng, bao gồm: dịch vụ chuyển tiền, thu hộ, chi hộ và một số dịch vụ thanh tóan khác. 4. Các dịch vụ thanh tóan không qua tài khỏan thanh tóan của khách hàng được thực hiện: a) Các ngân hàng được quy định tại khỏan 2 Điều này được cung ứng dịch vụ thanh tóan không qua tài khỏan thanh tóan cho khách hàng; b) Qũy tín dụng nhân dân được cung ứng dịch vụ chuyển tiền, thực hiện các nghiệp vụ thu hộ, chi hộ cho các thành viên của mình; c) Tổ chức tài chính vi mô được cung ứng dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền cho khách hàng tài chính vi mô; d) Các tổ chức khác cung ứng dịch vụ thanh tóan không qua tài khỏan thanh tóan thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều 15. Các dịch vụ trung gian thanh tóan và điều kiện cung ứng dịch vụ này 1. Dịch vụ trung gian thanh tóan bao gồm: a) Dịch vụ cung ứng hạ tầng thanh tóan điện tử; b) Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ thanh tóan; c) Các dịch vụ trung gian thanh tóan khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 2. Điều kiện cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan Các tổ chức không phải là ngân hàng muốn cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan phải đảm bảo đáp ứng đủ các điều kiện sau: a) Có giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, trong đó họat dộng cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan là một trong các họat động kinh doanh chính của tổ chức; b) Có phương án kinh doanh dịch vụ trung gian thanh tóan được phê duyệt theo đúng quy định về thẩm quyền đầu tư tại điều lệ họat động của tổ chức; c) Có vốn điều lệ tối thiểu là 50 tỷ đồng; d) Điều kiện về nhân sự: Người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc) của tổ chức xin phép phải có trình độ chuyên môn hoặc kinh nghiệm thực tế trong quản trị kinh doanh hoặc lĩnh vực phụ trách. Đội ngũ cán bộ thực hiện dịch vụ trung gian thanh tóan có trình độ chuyên môn về lĩnh vực đảm nhiệm; đ) Điều kiện kỹ thuật, nghiệp vụ gồm: cơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật phù hợp với yêu cầu của họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan và quy định của Ngân hàng Nhà nước; hệ thống kỹ thuật dự phòng độc lập với hệ thống chính đảm bảo cung cấp dịch vụ an tòan và liên tục khi hệ thống chính có sự cố; quy trình kỹ thuật, nghiệp vụ trong họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan đảm bảo an tòan, bảo mật và phù hợp với quy định của pháp luật về giao dịch điện tử; quy trình kiểm tra, kiểm sóat nội bộ đối với dịch vụ trung gian thanh tóan trong các giao dịch điện tử theo quy định hiện hành của pháp luật. Điều 16. Quy trình, thủ tục, hồ sơ cấp, thu hồi và cấp lại Giấy phép họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan 1. Quy trình, thủ tục cấp Giấy phép a) Tổ chức xin cấp Giấy phép gửi hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép (bao gồm 05 bộ) qua đường bưu điện hoặc trực tiếp tới Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại khỏan 2 Điều này. Tổ chức xin cấp Giấy phép phải chịu hòan tòan trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin cung cấp; b) Căn cứ vào hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước tiến hành kiểm tra hồ sơ theo các điều kiện quy định tại khỏan 2, Điều 15 Nghị định này; c) Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước sẽ thẩm định và cấp Giấy phép hoặc có văn bản từ chối cấp phép trong đó nêu rõ lý do; d) Tổ chức được cấp Giấy phép họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan phải nộp lệ phí theo quy định của pháp luật. 2. Hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan gồm: a) Đơn đề nghị cấp Giấy phép theo mẫu do Ngân hàng Nhà nước quy định; b) Biên bản hoặc Nghị quyết họp Hội đồng thành viên, Hội đồng Quản trị (hoặc Đại hội cổ đông phù hợp với quy định tại Điều lệ họat động của tổ chức) thông qua Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan; c) Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan; d) Bản thuyết minh giải pháp kỹ thuật và Biên bản nghiệm thu thử nghiệm kỹ thuật với một tổ chức hợp tác; đ) Hồ sơ về nhân sự: sơ yếu lý lịch, bản sao chứng thực các văn bằng chứng minh năng lực, trình độ chuyên môn nghiệp vụ của những người đại diện theo pháp luật, Tổng Giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng Giám đốc (Phó Giám đốc) và các cán bộ chủ chốt thực hiện Đề án cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan; e) Giấy phép thành lập hoặc đăng ký kinh doanh do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp, Điều lệ tổ chức và họat động của tổ chức (bản sao chứng thực). 3. Thời hạn Giấy phép Thời hạn của Giấy phép là 10 năm tính từ ngày tổ chức được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép. 4. Thu hồi Giấy phép a) Tổ chức được cấp phép sẽ bị thu hồi Giấy phép và phải chấm dứt họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan đối với một trong các trường hợp sau: Trong thời hạn 6 tháng kể từ ngày được cấp Giấy phép, tổ chức đó không tiến hành triển khai họat động cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan được cấp phép mà không có lý do chính đáng; trong thời hạn 3 tháng kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước có văn bản thông báo cho tổ chức có vi phạm một trong các điều kiện quy định tại khỏan 2, Điều 15 Nghị định này và phải thực hiện các biện pháp khắc phục nhưng tổ chức không khắc phục được; tổ chức bị giải thể hoặc phá sản theo quy định của pháp luật liên quan. b) Quy trình, thủ tục thu hồi Giấy phép: Khi tổ chức được cấp phép vi phạm một trong các trường hợp nêu tại điểm a, khỏan 4 Điều này, Ngân hàng Nhà nước sẽ có văn bản gửi tổ chức được cấp phép thông báo về việc thu hồi Giấy phép và thông báo lý do thu hồi Giấy phép. Ngân hàng Nhà nước sẽ công bố công khai về việc thu hồi Giấy phép của tổ chức đó trên trang tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước. Ngay khi nhận được thông báo bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước về việc thu hồi Giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan, tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải lập tức ngừng cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan. Trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo của Ngân hàng Nhà nước, tổ chức bị thu hồi Giấy phép phải gửi thông báo bằng văn bản tới các tổ chức và cá nhân liên quan để thanh lý hợp đồng và hòan tất các nghĩa vụ, trách nhiệm giữa các bên. 5. Cấp lại Giấy phép Trong thời hạn 30 ngày, kể từ ngày nhận được văn bản xin cấp lại Giấy phép của tổ chức, Ngân hàng Nhà nước sẽ xem xét và cấp lại Giấy phép hoặc có văn bản thông báo từ chối trong đó nêu rõ lý do đối với các trường hợp sau đây: a) Hết hạn Giấy phép Trước khi Giấy phép hết hạn ít nhất 60 ngày, tổ chức được cấp Giấy phép phải gửi văn bản xin cấp lại Giấy phép và bản sao Giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước. b) Bị thu hồi Giấy phép Sau thời hạn 6 tháng, kể từ ngày khắc phục được hòan tòan nguyên nhân bị thu hồi Giấy phép, tổ chức bị thu hồi Giấy phép có văn bản giải trình và xin cấp lại Giấy phép tới Ngân hàng Nhà nước. c) Sửa đổi, bổ sung Giấy phép Khi có nhu cầu thay đổi nội dung quy định trong Giấy phép tổ chức phải có văn bản đề nghị trong đó nêu chi tiết nội dung đề nghị sửa đổi và lý do thay đổi nội dung Giấy phép cùng bản sao Giấy phép đang có hiệu lực tới Ngân hàng Nhà nước. d) Trong trường hợp Giấy phép bị mất, bị hư hỏng không sử dụng được, tổ chức phải gửi văn bản đề nghị cấp lại Giấy phép và nêu rõ lý do tới Ngân hàng Nhà nước. Điều 17. Phí dịch vụ 1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan và tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan ấn định và phải niêm yết công khai các mức phí cung ứng dịch vụ. 2. Trong trường hợp họat động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an tòan của hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế xác định phí dịch vụ thanh tóan và phí dịch vụ trung gian thanh tóan. Điều 18. Bồi thường thiệt hại Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan và người sử dụng dịch vụ có trách nhiệm bồi thường thiệt hại nếu gây thiệt hại do vi phạm thỏa thuận giữa các bên liên quan và theo quy định của pháp luật. Điều 19. Giải quyết tranh chấp Trường hợp không có thỏa thuận về các điều khỏan liên quan đến giải quyết tranh chấp trong hợp đồng thực hiện theo quy định của pháp luật. Điều 20. Đảm bảo an tòan trong thanh tóan Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan phải áp dụng các biện pháp đảm bảo an tòan trong thanh tóan theo quy định của pháp luật. Người sử dụng dịch vụ có nghĩa vụ tuân thủ các biện pháp đảm bảo an tòan trong thanh tóan theo quy định và hướng dẫn của các tổ chức cung ứng dịch vụ. Chương IV THÔNG TIN, BÁO CÁO VÀ BẢO MẬT THÔNG TIN Điều 21. Quyền về thông tin, báo cáo 1. Ngân hàng Nhà nước có quyền yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan và các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan cung cấp thông tin có liên quan tới thanh tóan theo định kỳ và đột xuất. 2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan có quyền yêu cầu người sử dụng dịch vụ cung cấp thông tin có liên quan khi sử dụng dịch vụ của mình. Điều 22. Nghĩa vụ về thông tin, báo cáo 1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan có nghĩa vụ báo cáo và cung cấp thông tin cho các cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật. 2. Tổ chức cung úng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan có nghĩa vụ cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khỏan thanh tóan cho chủ tài khỏan theo thỏa thuận. Điều 23. Bảo mật thông tin 1. Quyền từ chối cung cấp thông tin Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan có quyền từ chối yêu cầu của tổ chức, cá nhân về việc cung cấp thông tin về chủ tài khỏan, giao dịch và số dư trên tài khỏan thanh tóan của khách hàng, trừ trường hợp theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc được sự chấp thuận của chủ tài khỏan. 2. Nghĩa vụ bảo mật thông tin Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan có trách nhiệm giữ bí mật các thông tin liên quan đến chủ tài khỏan, giao dịch và số dư trên tài khỏan thanh tóan của người sử dụng dịch vụ của mình, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác. Chương V TỔ CHỨC, QUẢN LÝ, VẬN HÀNH VÀ GIÁM SÁT CÁC HỆ THỐNG THANH TÓAN Điều 24. Tổ chức, quản lý, vận hành và giám sát hệ thống thanh tóan quốc gia 1. Ngân hàng Nhà nước tổ chức, quản lý, vận hành và giám sát hệ thống thanh tóan quốc gia để đảm bảo sự thông suốt, an tòan và hiệu quả của họat động thanh tóan trong hệ thống ngân hàng, góp phần duy trì sự phát triển ổn định và an tòan của hệ thống tài chính quốc gia. 2. Ngân hàng Nhà nước quy định điều kiện, quy trình, thủ tục tham gia hệ thống thanh tóan quốc gia, các biện pháp đảm bảo an tòan họat động của hệ thống thanh tóan quốc gia. Điều 25. Tổ chức, vận hành và giám sát hệ thống thanh tóan nội bộ 1. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan tổ chức, vận hành và giám sát hệ thống thanh tóan nội bộ nhằm đảm bảo thực hiện an tòan, có chất lượng dịch vụ thanh tóan qua tài khỏan cho khách hàng và điều hòa vốn hiệu quả trong hệ thống. 2. Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan quy định quy trình, các biện pháp đảm bảo an tòan họat động của hệ thống thanh tóan nội bộ. Điều 26. Giám sát các hệ thống thanh tóan trong nền kinh tế 1. Ngân hàng Nhà nước xây dựng chiến lược, chính sách và các quy định về giám sát các hệ thống thanh tóan để đảm bảo sự họat động ổn định, an tòan và hiệu quả của các hệ thống thanh tóan trong nền kinh tế. 2. Ngân hàng Nhà nước quy định tiêu chí và xác định các hệ thống thanh tóan quan trọng chịu sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước. 3. Ngân hàng Nhà nước giám sát các hệ thống thanh tóan bằng các biện pháp giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ và các biện pháp khác khi cần thiết. 4. Các tổ chức vận hành hệ thống thanh tóan có trách nhiệm chấp hành các quy định và các khuyến nghị về giám sát của Ngân hàng Nhà nước; ban hành các quy định nội bộ về kiểm sóat rủi ro và đảm bảo sự họat động liên tục của hệ thống. Chương VI ĐIỀU KHỎAN THI HÀNH Điều 27. Hiệu lực thi hành 1. Nghị định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 26 tháng 3 năm 2013. 2. Nghị định này thay thế cho Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 9 năm 2001 của Chính phủ về họat động thanh tóan qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan. Điều 28. Trách nhiệm thi hành 1. Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm hướng dẫn thi hành Nghị định này. 2. Các Bộ trưởng, Thủ trưởng cơ quan ngang Bộ, Thủ trưởng cơ quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch Ủy ban nhân dân các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương chịu trách nhiệm thi hành Nghị định này./. TM. CHÍNH PHỦ THỦ TƯỚNG Nguyễn Tấn Dũng