Thông tư 23/2010/TT-NHNN
Quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 2010-11-09

THÔNG TƯ Quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống thanh tóan điện tử liên ngân hàng ____________ Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Căn cứ Luật Kế tóan ngày 17 tháng 06 năm 2003; Căn cứ Luật Giao dịch điện tử ngày 29 tháng 11 năm 2005; Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/08/2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn cứ Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/3/2007 của Chính phủ về giao dịch điện tử trong họat động ngân hàng; Căn cứ Nghị định 64/2001/NĐ-CP ngày 20/9/2001 của Chính phủ về họat động thanh tóan qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan; Căn cứ Nghị định số 26/2007/NĐ-CP ngày 15/02/2007 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống Thanh tóan điện tử liên ngân hàng để thực hiện việc thanh tóan và quyết tóan giữa các đơn vị tham gia Hệ thống Thanh tóan điện tử liên ngân hàng như sau: MỤC I. QUY ĐỊNH CHUNG Điều 1. Phạm vi điều chỉnh và đối tượng áp dụng Thông tư này quy định việc quản lý, vận hành và sử dụng Hệ thống Thanh tóan điện tử liên ngân hàng để thực hiện việc thanh tóan và quyết tóan bằng đồng Việt Nam giữa các đơn vị tham gia Hệ thống Thanh tóan này. Điều 2. Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau: 1. Thanh tóan điện tử liên ngân hàng (viết tắt là TTLNH) là quá trình xử lý các giao dịch thanh tóan liên ngân hàng kể từ khi khởi tạo Lệnh thanh tóan cho tới khi hòan tất thực hiện Lệnh thanh tóan, được thực hiện qua mạng máy tính. 2. Thành viên trực tiếp (viết tắt là thành viên) là đơn vị thuộc hệ thống Ngân hàng Nhà nước hoặc tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan được Ban điều hành Hệ thống thanh tóan điện tử liên ngân hàng cho phép kết nối trực tiếp tham gia Hệ thống TTLNH. 3. Đơn vị thành viên trực tiếp (viết tắt là đơn vị thành viên) là tổ chức trực thuộc thành viên và được Ban điều hành Hệ thống thanh tóan điện tử liên ngân hàng cho phép kết nối trực tiếp tham gia Hệ thống TTLNH theo đề nghị của thành viên. 4. Thành viên gián tiếp là tổ chức có mở tài khỏan tại thành viên trực tiếp, thực hiện thanh tóan thông qua thành viên trực tiếp Hệ thống TTLNH. 5. Lệnh thanh tóan là một tin điện do đơn vị thành viên lập và sử dụng để thực hiện một giao dịch thanh tóan trong Hệ thống TTLNH. Lệnh thanh tóan có thể là một Lệnh thanh tóan Có hoặc một Lệnh thanh tóan Nợ. 6. Lệnh thanh tóan Có là Lệnh thanh tóan của người phát lệnh nhằm ghi Nợ tài khỏan của người phát lệnh tại đơn vị khởi tạo lệnh một khỏan tiền xác định và ghi Có cho tài khỏan của người nhận lệnh tại đơn vị nhận lệnh khỏan tiền đó. 7. Lệnh thanh tóan Nợ là Lệnh thanh tóan của người phát lệnh nhằm ghi Nợ tài khỏan của người nhận lệnh mở tại đơn vị nhận lệnh một khỏan tiền xác định và ghi Có cho tài khỏan của người phát lệnh mở tại đơn vị khởi tạo lệnh khỏan tiền đó. 8. Lệnh thanh tóan khẩn là Lệnh thanh tóan giá trị thấp nhưng được khách hàng yêu cầu chuyển khẩn. 9. Lệnh thanh tóan giá trị cao là Lệnh thanh tóan với số tiền bằng hoặc lớn hơn mức quy định về thanh tóan giá trị cao hoặc Lệnh thanh tóan khẩn. 10. Lệnh thanh tóan giá trị thấp là Lệnh thanh tóan với số tiền dưới mức quy định về thanh tóan giá trị cao. 11. Người phát lệnh là một tổ chức hoặc cá nhân phát Lệnh thanh tóan. 12. Người nhận lệnh là một tổ chức hoặc cá nhân nhận Lệnh thanh tóan. 13. Đơn vị khởi tạo Lệnh thanh tóan (viết tắt là đơn vị khởi tạo lệnh) là thành viên hoặc đơn vị thành viên thay mặt cho người phát lệnh lập và xử lý một Lệnh thanh tóan (đi). 14. Đơn vị nhận Lệnh thanh tóan (viết tắt là đơn vị nhận lệnh) là thành viên hoặc đơn vị thành viên thay mặt người nhận lệnh nhận và xử lý Lệnh thanh tóan (đến). 15. Tin điện là thông tin điện tử thể hiện nội dung của Lệnh thanh tóan hay thông báo liên quan đến giao dịch thanh tóan cần thực hiện và được truyền qua mạng máy tính giữa các đơn vị tham gia Hệ thống TTLNH. 16. Xác nhận tin điện là thông tin điện tử nhằm xác nhận tình trạng của các Lệnh thanh tóan trong Hệ thống TTLNH. 17. Quyết tóan là việc xác định và thanh tóan giá trị cuối cùng giữa các thành viên liên quan để hòan tất nghĩa vụ thanh tóan. 18. Quyết tóan tổng tức thời là việc thực hiện các nghĩa vụ thanh tóan giữa các thành viên hoặc đơn vị thành viên trên cơ sở xử lý quyết tóan tức thời từng Lệnh thanh tóan. 19. Quyết tóan kết quả bù trừ giá trị thấp (gọi tắt là quyết tóan bù trừ) là việc thực hiện các nghĩa vụ thanh tóan giữa các bên tham gia thanh tóan bù trừ trực tiếp sau khi đã cân đối giữa tổng các khỏan phải thu và các khỏan phải trả. 20. Hạn mức nợ ròng là mức giá trị tối đa quy định cho các giao dịch thanh tóan giá trị thấp được tham gia quyết tóan bù trừ. 21. Người sử dụng là người vận hành chương trình phần mềm TTLNH theo nhiệm vụ được phân công. Điều 3. Các cấu phần và chức năng chính của Hệ thống TTLNH 1. Hệ thống TTLNH là hệ thống tổng thể gồm: Tiểu hệ thống Thanh tóan giá trị cao, Tiểu hệ thống Thanh tóan giá trị thấp và Tiểu hệ thống Xử lý tài khỏan tiền gửi thanh tóan. 2. Tiểu hệ thống Thanh tóan giá trị cao là một cấu phần của Hệ thống TTLNH, thực hiện quyết tóan tổng tức thời cho các Lệnh thanh tóan giá trị cao và thanh tóan khẩn. 3. Tiểu hệ thống Thanh tóan giá trị thấp là một cấu phần của Hệ thống TTLNH, thực hiện thanh tóan các khỏan thanh tóan giá trị thấp. 4. Tiểu hệ thống Xử lý tài khỏan tiền gửi thanh tóan là một cấu phần của Hệ thống TTLNH, thực hiện kiểm tra, hạch tóan Lệnh thanh tóan giá trị cao và xử lý kết quả thanh tóan giá trị thấp. 5. Trung tâm Xử lý thanh tóan điện tử liên ngân hàng Quốc gia (viết tắt là Trung tâm Xử lý Quốc gia - NPSC) là hệ thống trang thiết bị kỹ thuật phần cứng, phần mềm, mạng truyền thông và an ninh bảo mật được đặt tại Cục Công nghệ tin học để thực hiện các chức năng của Tiểu hệ thống Thanh tóan giá trị cao, Tiểu hệ thống Thanh tóan giá trị thấp, Tiểu hệ thống Xử lý tài khỏan tiền gửi thanh tóan, và kiểm tra hệ thống. 6. Trung tâm Xử lý thanh tóan điện tử liên ngân hàng Quốc gia dự phòng (viết tắt là Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng - BNPSC) là hệ thống trang thiết bị kỹ thuật phần cứng, phần mềm, mạng truyền thông và an ninh bảo mật được đặt tại Thị xã Sơn Tây (Hà Nội) để thực hiện chức năng dự phòng thảm họa cho Trung tâm Xử lý Quốc gia. 7. Trung tâm Xử lý thanh tóan điện tử liên ngân hàng khu vực (viết tắt là Trung tâm Xử lý khu vực - RPC) là hệ thống trang thiết bị kỹ thuật phần cứng, phần mềm, mạng truyền thông và an ninh bảo mật được đặt tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Đà Nẵng, thành phố Hải Phòng, thành phố Cần Thơ và Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước (viết tắt là Sở Giao dịch) để thực hiện một số chức năng của Hệ thống TTLNH đối với các thành viên, đơn vị thành viên trên địa bàn tỉnh, thành phố nơi đặt RPC và các tỉnh, thành phố khác có kết nối vào RPC. Điều 4. Chứng từ sử dụng trong TTLNH 1. Cơ sở để lập Lệnh thanh tóan là các chứng từ sử dụng trong TTLNH theo chế độ hiện hành. 2. Chứng từ sử dụng trong TTLNH là Lệnh thanh tóan bằng giấy hoặc dưới dạng chứng từ điện tử. 3. Lệnh thanh tóan phải được lập theo đúng mẫu, đáp ứng các chuẩn dữ liệu và đủ số liên (nếu là chứng từ giấy) theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều 5. Các tài khỏan được sử dụng trong Hệ thống TTLNH 1. Các tài khỏan sử dụng trong Hệ thống TTLNH: a) Tài khỏan tiền gửi thanh tóan của các thành viên; b) Tài khỏan thanh tóan bù trừ; c) Tài khỏan thu hộ, chi hộ; d) Tài khỏan thích hợp khác. 2. Đối với thành viên a) Tại Hội sở chính sử dụng các tài khỏan: - Tài khỏan thu hộ, chi hộ (mở tài khỏan chi tiết cho từng đơn vị thành viên của mình có tham gia Hệ thống TTLNH); - Tài khỏan thanh tóan bù trừ; - Các tài khỏan thích hợp khác liên quan (Tài khỏan tiền gửi thanh tóan của khách hàng, các tài khỏan nội bộ khác); - Đối với các thành viên không có các chi nhánh thì không phải mở Tài khỏan thu hộ, chi hộ. b) Tại các đơn vị thành viên sử dụng các tài khỏan: - Tài khỏan thu hộ, chi hộ (mở tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính); - Tài khỏan thanh tóan bù trừ; - Tài khỏan tiền gửi thanh tóan; - Các tài khỏan thích hợp khác liên quan (tài khỏan tiền gửi thanh tóan của khách hàng, các tài khỏan nội bộ khác). 3. Đối với Trung tâm Xử lý Quốc gia sử dụng các tài khỏan: a) Tài khỏan tiền gửi thanh tóan của các thành viên tham gia Hệ thống TTLNH; b) Tài khỏan thanh tóan bù trừ; c) Tài khỏan thích hợp khác. Điều 6. Thanh tóan Nợ trong Hệ thống TTLNH 1. Thanh tóan Nợ trong Hệ thống TTLNH xử lý các khỏan thanh tóan Nợ dưới đây của nội bộ hệ thống Ngân hàng Nhà nước và được mặc nhiên coi là thanh tóan Nợ có ủy quyền (không cần hợp đồng ủy quyền trước): a) Điều chuyển tiền mặt giữa các đơn vị Ngân hàng Nhà nước với nhau; b) Chuyển số chênh lệch thiếu (số tiền kiểm đếm thực tế nhỏ hơn số tiền ghi trên chứng từ) khi điều chuyển tiền mặt giữa các đơn vị Ngân hàng Nhà nước theo biên bản kết quả kiểm đếm của Hội đồng kiểm đếm; c) Đòi tiền nhượng giấy tờ in quan trọng giữa các đơn vị Ngân hàng Nhà nước; d) Thanh tóan mua hộ ngọai tệ cho các đơn vị trong Ngân hàng Nhà nước; đ) Chuyển số chênh lệch thu nhỏ hơn chi của các đơn vị Ngân hàng Nhà nước về Sở Giao dịch sau khi quyết tóan được duyệt; e) Thanh tóan các lọai giấy tờ có giá khi đến hạn; g) Thanh tóan Nợ trong các trường hợp từ chối chấp nhận Lệnh thanh tóan Nợ và chuyển tiêu số liệu quyết tóan chuyển tiền; h) Thanh tóan các khỏan Nợ về tạm ứng phải có văn bản đề nghị của Thủ trưởng đơn vị Ngân hàng Nhà nước nhận Nợ trong phạm vi chế độ tạm ứng cho phép. i) Thanh tóan kết quả tất tóan tài khỏan các khỏan phải thu/phải trả của chi nhánh Tổ chức tín dụng mở tại Ngân hàng Nhà nước. 2. Thanh tóan Nợ giữa các thành viên không phải là đơn vị Ngân hàng Nhà nước phải có hợp đồng ủy quyền trước và được Ban điều hành Hệ thống TTLNH (sau đây gọi tắt là Ban điều hành) chấp thuận. 3. Thanh tóan Nợ giữa các thành viên là đơn vị Ngân hàng Nhà nước và các thành viên không phải là đơn vị Ngân hàng Nhà nước được thực hiện theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều 7. Quy định về thanh tóan giá trị cao và thanh tóan giá trị thấp 1. Thanh tóan giá trị cao có giá trị từ 500.000.000đ (Năm trăm triệu đồng) trở lên. 2. Thanh tóan giá trị thấp có giá trị nhỏ hơn 500.000.000đ (Năm trăm triệu đồng). Điều 8. Chi phí xây dựng, duy trì, phát triển Hệ thống TTLNH và thu phí trong TTLNH 1. Chi phí xây dựng, lắp đặt, duy trì, phát triển và nâng cấp họat động của Hệ thống TTLNH phần thuộc Ngân hàng Nhà nước thì do Ngân hàng Nhà nước chi trả. Chi phí xây dựng, lắp đặt, duy trì, phát triển, nâng cấp họat động của Hệ thống TTLNH phần thuộc các thành viên thì do các thành viên chi trả. 2. Mức thu phí và các lọai phí áp dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. MỤC II. QUY ĐỊNH VỀ QUẢN LÝ VÀ VẬN HÀNH HỆ THỐNG TTLNH Điều 9. Kiểm tra Hệ thống TTLNH 1. Cục Công nghệ tin học hàng ngày kiểm tra tình trạng kỹ thuật của Hệ thống TTLNH về dữ liệu số dư, dữ liệu hạn mức thanh tóan giá trị thấp, dữ liệu thanh tóan, hệ thống phần mềm, trang thiết bị và mạng truyền thông tại Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng và các Trung tâm Xử lý khu vực. 2. Trung tâm Xử lý khu vực thường xuyên theo dõi, giám sát tình trạng họat động của Hệ thống TTLNH về trang thiết bị và mạng truyền thông, dữ liệu thanh tóan tại Trung tâm của mình và các Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố thuộc địa bàn; thông báo và phối hợp với Cục Công nghệ tin học và các bên có liên quan để xử lý các sự cố xảy ra. Điều 10. Kiểm tra tính hợp lệ Lệnh thanh tóan Các Lệnh thanh tóan trong Hệ thống TTLNH lập dưới dạng chứng từ điện tử theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trong quá trình sử dụng, các thành viên hoặc đơn vị thành viên phải kiểm tra và chịu trách nhiệm pháp lý về tính hợp pháp của chứng từ. Thông tin cần kiểm tra gồm: 1. Lọai và khuôn dạng của các dữ liệu; 2. Tính hợp lệ (được ủy quyền) của người khởi tạo dữ liệu; 3. Ngày, tháng, tổng kiểm tra; 4. Tính duy nhất; 5. Các yếu tố bắt buộc đối với Lệnh thanh tóan; 6. Mã xác nhận tin điện; 7. Mã đơn vị tham gia, mã thiết bị sử dụng đầu cuối và mã người duyệt. Điều 11. Thời gian làm việc áp dụng trong Hệ thống TTLNH 1. Các thời điểm áp dụng trong Hệ thống TTLNH được quy định như sau: a) Thời điểm thực hiện kiểm tra kỹ thuật và khởi tạo dữ liệu đầu ngày của Hệ thống TTLNH là 7 giờ 30 của ngày làm việc; b) Thời điểm các đơn vị ngừng gửi Lệnh thanh tóan giá trị thấp là 15 giờ 00 phút và ngừng gửi Lệnh thanh tóan giá trị cao là 16 giờ 00 phút của ngày làm việc; c) Từ 15 giờ 10 phút trở đi, thực hiện quyết tóan bù trừ các khỏan giá trị thấp theo quy định tại Điều 28 Thông tư này; d) Từ 16 giờ 15 phút trở đi, thực hiện các công việc cuối ngày, đối chiếu, xác nhận số liệu với Trung tâm Xử lý Quốc gia; e) Trường hợp đặc biệt do sự cố kỹ thuật, truyền tin hoặc do khối lượng chứng từ phát sinh quá nhiều vào cuối giờ giao dịch, Trung tâm Xử lý khu vực và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có thể đề nghị Trung tâm Xử lý Quốc gia kéo dài thời gian chuyển tiền đi của Hệ thống TTLNH (bằng điện thọai, hoặc các hình thức khác theo thỏa thuận) để xử lý tiếp chứng từ thanh tóan đã nhận trong ngày, nhưng thời gian kéo dài không quá 15 phút. 2. Các thành viên Hệ thống TTLNH phải chấp hành đúng các quy định về thời điểm áp dụng trong Hệ thống TTLNH nêu trên để bảo đảm thanh tóan được thực hiện thuận lợi, chính xác, kịp thời và an tòan tài sản. 3. Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý khu vực phải thường xuyên bố trí người trực để nhận, xử lý các Lệnh thanh tóan, bảo đảm Hệ thống TTLNH họat động thông suốt và an tòan. Điều 12. Ghi nhật ký các giao dịch Quá trình xử lý các giao dịch được Hệ thống TTLNH tự động ghi dưới dạng các file dữ liệu nhật ký. Hàng ngày, các file nhật ký phải được lưu trữ ra các thiết bị mang tin (băng từ, đĩa mềm, đĩa cứng, CD-ROM, USB) và được bảo quản theo chế độ quy định như đối với việc bảo quản chứng từ điện tử. Trường hợp cần thiết (thanh tra, kiểm sóat, giải quyết tranh chấp…), các đơn vị có trách nhiệm phải xuất trình các file dữ liệu nhật ký cho các cơ quan chức năng có thẩm quyền. Quy định về ghi nhật ký như sau: 1. Đối với mỗi thành viên, đơn vị thành viên, ghi nhật ký các yêu cầu giao dịch và tin điện kết quả; 2. Đối với Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý khu vực, ghi nhật ký các tin điện giao dịch và kết quả xử lý. Điều 13. Cấp phát, quản lý và sử dụng chữ ký điện tử tham gia Hệ thống TTLNH 1. Chữ ký điện tử được chia làm 4 lọai: a) Chữ ký điện tử của người lập Lệnh thanh tóan (gọi tắt là người lập lệnh); b) Chữ ký điện tử của người kiểm sóat Lệnh thanh tóan (gọi tắt là người kiểm sóat lệnh); c) Chữ ký điện tử của người ký duyệt Lệnh thanh tóan (gọi tắt là người duyệt lệnh); d) Chữ ký điện tử của người được giao nhiệm vụ truyền, nhận dữ liệu thanh tóan (viết tắt là Chữ ký điện tử truyền thông). 2. Chữ ký điện tử được phân cấp quản lý và sử dụng như sau: a) Chữ ký điện tử của người lập lệnh và người kiểm sóat lệnh do thành viên, đơn vị thành viên tự cấp phát và quản lý; b) Chữ ký điện tử của người duyệt lệnh, chữ ký điện tử truyền thông do Cục Công nghệ tin học cấp phát, quản lý theo quy định tại Quy chế cấp phát, quản lý, sử dụng chữ ký số, chứng thư số và dịch vụ chứng thực chữ ký số ban hành kèm Quyết định số 04/2008/QĐ-NHNN ngày 21/02/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. c) Việc tổ chức phân quyền người sử dụng tại các đơn vị thành viên do thủ trưởng đơn vị quy định, đảm bảo nguyên tắc người lập lệnh độc lập với người duyệt lệnh. Điều 14. Vấn tin và đối chiếu 1. Vấn tin Thành viên, các đơn vị thành viên thực hiện vấn tin và tra cứu thông tin bằng cách gửi tin điện yêu cầu vấn tin hoặc thông qua trang thông tin điện tử cung cấp thông tin. Hệ thống TTLNH sẽ tự động kiểm tra tính hợp lệ của các yêu cầu này và cung cấp các thông tin trả lời. 2. Đối chiếu Công việc đối chiếu được thực hiện hàng ngày vào thời điểm Hệ thống TTLNH hòan tất công việc xử lý cuối ngày: a) Số liệu đã hạch tóan trong ngày tại Trung tâm Xử lý Quốc gia và Trung tâm Xử lý khu vực là căn cứ gốc để đối chiếu kết quả thanh tóan; b) Về nguyên tắc, tòan bộ Lệnh thanh tóan phát sinh phải được đối chiếu khớp đúng giữa số liệu tại Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý khu vực và các đơn vị thành viên ngay trong ngày, trừ trường hợp bất khả kháng như sự cố kỹ thuật, truyền thông; c) Việc đối chiếu Lệnh thanh tóan được thực hiện cho từng ngày riêng biệt. Trong trường hợp có sự cố không thể hòan thành trong ngày theo quy định, thì việc đối chiếu được phép kéo dài sang ngày làm việc kế tiếp sau khi sự cố được khắc phục. Tuy nhiên, việc đối chiếu dù thực hiện vào ngày kế tiếp nhưng vẫn phải phản ánh theo ngày phát sinh Lệnh thanh tóan; d) Trung tâm Xử lý khu vực nhận dữ liệu Lệnh thanh tóan liên tỉnh từ Trung tâm Xử lý Quốc gia và tổng hợp với dữ liệu Lệnh thanh tóan trên địa bàn mình quản lý để chuyển cho các đơn vị thành viên đối chiếu; đ) Các đơn vị thành viên nhận số liệu và đối chiếu với số liệu Lệnh thanh tóan thực gửi và nhận trong ngày theo hướng dẫn tại Khỏan 2 Điều 41 Thông tư này. Trong trường hợp có sai sót, các đơn vị thành viên phải thông báo, phối hợp với Trung tâm Xử lý khu vực và Trung tâm Xử lý Quốc gia để xử lý. Điều 15. Gia hạn thêm thời gian vận hành Trường hợp do yêu cầu công việc, do Hệ thống TTLNH phát sinh lỗi tại Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý khu vực, các đơn vị thành viên hoặc do các nguyên nhân khác gây ảnh hưởng quá trình thanh tóan, Ban điều hành có thể gia hạn thêm thời gian vận hành tạm thời và thông báo tới tất cả các đơn vị trong Hệ thống TTLNH. Điều 16. Chuyển file và tin điện 1. Ngòai các Lệnh thanh tóan, Hệ thống TTLNH còn xử lý các lọai file hoặc tin điện sau đây: a) Các file hoặc tin điện yêu cầu trả lời xác nhận; b) Các file hoặc tin điện kết quả bù trừ; c) Các file hoặc tin điện báo cáo; d) Các file hoặc tin điện vấn tin; đ) Các file hoặc tin điện giao dịch (qua cổng giao diện) giữa Hệ thống TTLNH và các hệ thống thanh tóan khác. 2. Các yêu cầu khi xử lý file hoặc tin điện: a) Các file hoặc tin điện phải được tự động mã hóa khi gửi và giải mã khi nhận; b) Tùy lọai, các file hoặc tin điện được kiểm tra tính hợp lệ theo các yếu tố: - Cấu trúc file hoặc tin điện và các yếu tố bắt buộc; - Số kiểm tra về số lượng các khỏan thanh tóan và số tiền. 3. Thay đổi các khuôn dạng file hoặc tin điện Các file hoặc tin điện giao dịch giữa Hệ thống TTLNH và các hệ thống thanh tóan khác sẽ được tự động chuyển đổi khuôn dạng phù hợp trước khi gửi đi hoặc sau khi nhận được. Điều 17. Họat động của Trung tâm Xử lý Quốc gia 1. Thực hiện xử lý các Lệnh thanh tóan, Lệnh hủy giá trị cao hợp lệ; thông báo theo yêu cầu về Lệnh thanh tóan và kết quả xử lý Lệnh thanh tóan cho các Trung tâm Xử lý khu vực và các thành viên liên quan đến Lệnh thanh tóan đó; 2. Thực hiện các thủ tục theo quy định để truyền tiếp Lệnh thanh tóan, Lệnh hủy giá trị thấp cho các đơn vị nhận lệnh; trừ trường hợp bất khả kháng; 3. Thực hiện tra sóat Trung tâm Xử lý khu vực và đơn vị khởi tạo lệnh nếu có nghi ngờ hoặc phát hiện sai sót trên Lệnh thanh tóan, Lệnh hủy giá trị cao; 4. Đối chiếu Lệnh thanh tóan đối với Trung tâm Xử lý khu vực và các đơn vị thành viên trong Hệ thống TTLNH; 5. Từ chối thực hiện thanh tóan các Lệnh thanh tóan giá trị cao, Lệnh thanh tóan khẩn, Lệnh hủy không hợp lệ hoặc từ chối chuyển tiếp các Lệnh thanh tóan, Lệnh hủy giá trị thấp không hợp lệ; 6. Từ chối thực hiện thanh tóan các Lệnh thanh tóan giá trị cao, Lệnh thanh tóan khẩn; quyết tóan bù trừ giá trị thấp đối với các thành viên không đủ tiền trong tài khỏan tiền gửi thanh tóan. Điều 18. Họat động của Trung tâm Xử lý khu vực 1. Yêu cầu các đơn vị khởi tạo lệnh lập và gửi Lệnh thanh tóan hoặc Lệnh hủy theo đúng quy định, bảo đảm tính hợp lệ của chứng từ điện tử để ngăn ngừa mọi hành vi tham ô, lợi dụng gây thiệt hại cho khách hàng; 2. Thông báo cho các đơn vị khởi tạo lệnh về việc đã thực hiện Lệnh thanh tóan và trả lời các thông tin liên quan đến Lệnh thanh tóan đó; 3. Đối chiếu với đơn vị khởi tạo lệnh và Trung tâm Xử lý Quốc gia về các Lệnh thanh tóan đã được thực hiện; 4. Trả lại Lệnh thanh tóan cho đơn vị khởi tạo lệnh nếu sau thời gian quy định trên tài khỏan của đơn vị khởi tạo lệnh không đủ tiền để thực hiện thanh tóan (Lệnh thanh tóan Có) theo quy định tại Thông tư này; 5. Yêu cầu Trung tâm Xử lý Quốc gia và Trung tâm Xử lý khu vực khác xác nhận đã nhận được các Lệnh thanh tóan do mình chuyển tới và các thông tin liên quan đến Lệnh thanh tóan đó; 6. Phối hợp với Trung tâm Xử lý Quốc gia, các thành viên và đơn vị thành viên xử lý các lỗi phát sinh trong quá trình vận hành Hệ thống TTLNH và chuyển sang hệ thống dự phòng. Điều 19. Họat động của hệ thống dự phòng 1. Đối với Trung tâm Xử lý Quốc gia a) Trường hợp Trung tâm Xử lý Quốc gia có sự cố bất khả kháng và không thể vận hành bình thường, Trưởng ban điều hành hệ thống sẽ xem xét, quyết định chuyển sang Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng; b) Mọi dữ liệu và kết quả xử lý tại Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng có giá trị pháp lý như đối với Trung tâm Xử lý Quốc gia; c) Việc chuyển họat động về Trung tâm Xử lý Quốc gia sau khi sự cố được khắc phục, sẽ được thực hiện bắt đầu vào ngày làm việc tiếp theo; d) Trung tâm Xử lý Quốc gia phải thông báo cho tất cả các thành viên, đơn vị thành viên về việc chuyển đổi này. 2. Đối với Trung tâm Xử lý khu vực a) Trong trường hợp Trung tâm Xử lý khu vực xảy ra sự cố bất khả kháng và không thể vận hành bình thường, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố nơi đặt Trung tâm Xử lý khu vực bị sự cố phải báo cáo Ban điều hành tình hình sự cố. Nếu thời gian cần hơn 4 giờ để khắc phục sự cố thì Ban điều hành ra quyết định chuyển họat động của Trung tâm Xử lý khu vực sang Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng; b) Mọi dữ liệu và kết quả xử lý tại Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng có giá trị pháp lý như đối với xử lý ởTrung tâm Xử lý khu vực; c) Khi sự cố đã được khắc phục xong, việc chuyển họat động của Hệ thống TTLNH về trạng thái bình thường được bắt đầu vào ngày làm việc tiếp theo. Việc chuyển các dữ liệu từ Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng về Trung tâm Xử lý khu vực sẽ được thực hiện vào cuối ngày làm việc qua mạng máy tính hoặc bằng các thiết bị mang tin như: băng từ, đĩa cứng, CD-ROM, USB…; d) Khi nhận được thông báo chuyển sang Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng, các thành viên và đơn vị thành viên liên quan phải có trách nhiệm phối hợp với Trung tâm Xử lý khu vực, Trung tâm Xử lý Quốc gia nhanh chóng triển khai và duy trì họat động của Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng cho đến khi Trung tâm Xử lý khu vực được khôi phục và họat động bình thường; đ) Trung tâm Xử lý Quốc gia phải thông báo cho tất cả các đơn vị trong Hệ thống TTLNH biết việc chuyển đổi này. Các thành viên, đơn vị thành viên khác tạm dừng các giao dịch thanh tóan đối với các đơn vị thành viên liên quan đến Trung tâm Xử lý khu vực bị sự cố cho đến khi nhận được thông báo của Trung tâm Xử lý Quốc gia về tình trạng sẵn sàng họat động của Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng; e) Thực hiện kiểm tra dữ liệu tại Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng như sau: - Các thành viên và đơn vị thành viên phải gửi báo cáo tổng số các Lệnh thanh tóan đi và đến cho đến trước thời điểm được thông báo chuyển sang Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng; - Cán bộ vận hành tại Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng tổng hợp và kiểm tra dữ liệu lưu tại Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng với số liệu báo cáo của các đơn vị. Chỉ khi số liệu khớp đúng và tổng các Lệnh thanh tóan đi bằng tổng các Lệnh thanh tóan đến thì Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng mới chính thức được phép họat động; - Các thành viên và đơn vị thành viên phải chịu trách nhiệm về pháp lý đối với số liệu báo cáo của mình; - Trong trường hợp có sai khác về số liệu, các thành viên và đơn vị thành viên liên quan phải phối hợp với Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng và Trung tâm Xử lý Quốc gia để cùng xử lý; - Đối với Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước, khi có sự cố phải chuyển sang hệ thống dự phòng, phải tuân thủ các quy định như đối với một Trung tâm Xử lý khu vực. Ngòai ra, chức năng quản lý tài khỏan sẽ được chuyển sang thực hiện tại Trung tâm Xử lý Quốc gia. MỤC III. HẠCH TÓAN KẾ TÓAN TRONG HỆ THỐNG TTLNH Điều 20. Thủ tục tạo lập Lệnh thanh tóan 1. Đối với Lệnh thanh tóan khởi tạo từ chứng từ giấy: a) Người lập lệnh (kế tóan viên quản lý tài khỏan khách hàng) thực hiện khởi tạo Lệnh thanh tóan qua các thủ tục sau: - Kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp chứng từ giao dịch thanh tóan của khách hàng; - Xác định, phân lọai Lệnh thanh tóan để xử lý; - Đối chiếu, kiểm tra số dư tài khỏan của khách hàng; - Nhập các dữ liệu theo mẫu quy định được thể hiện trên màn hình: đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị nhận lệnh, số tiền, tên và địa chỉ, số chứng minh thư hoặc số hộ chiếu của người phát lệnh, tài khỏan của người phát lệnh, đơn vị phục vụ người phát lệnh, tên và địa chỉ, số giấy chứng minh nhân dân hoặc số hộ chiếu của người nhận lệnh, tài khỏan của người nhận lệnh, đơn vị phục vụ người nhận lệnh, nội dung chuyển tiền; - Kiểm sóat lại các dữ liệu đã nhập và ký chữ ký điện tử (nội bộ) vào chứng từ điện tử; - Ký tên chứng từ, chuyển chứng từ và dữ liệu đã nhập cho người kiểm sóat lệnh. b) Người kiểm sóat lệnh (kế tóan trưởng hoặc người được ủy quyền): - Căn cứ trên các chứng từ liên quan, nhập lại các yếu tố: đơn vị nhận lệnh, đơn vị phục vụ người phát lệnh, đơn vị phục vụ người nhận lệnh, số tiền để kiểm tra dữ liệu do người lập lệnh đã nhập; - Nếu phát hiện có sai sót, chuyển trả người lập lệnh chỉnh sửa; - Nếu dữ liệu đúng, ký chữ ký điện tử (nội bộ) của mình vào Lệnh thanh tóan, ký trên chứng từ và chuyển cho người duyệt lệnh. c) Người duyệt lệnh (chủ tài khỏan hoặc người được ủy quyền; riêng đối với các thành viên là Ngân hàng Nhà nước, người duyệt lệnh là Thủ trưởng đơn vị hoặc người được ủy quyền): - Kiểm tra sự khớp đúng giữa số liệu trên chứng từ gốc và số liệu trên màn hình; - Nếu phát hiện sai sót, chuyển trả người lập lệnh hoặc người kiểm sóat lệnh chỉnh sửa; - Nếu dữ liệu đúng, ký chứng từ, ký chữ ký điện tử của mình vào Lệnh thanh tóan để chuyển đi. 2. Đối với Lệnh thanh tóan tạo từ chứng từ điện tử: Trường hợp đầu vào là chứng từ điện tử của hệ thống thanh tóan nội bộ của các thành viên: a) Nếu chứng từ điện tử hợp lệ nhưng chưa đầy đủ thông tin: người lập lệnh bổ sung các nội dung còn thiếu theo quy định lập Lệnh thanh tóan; người kiểm sóat lệnh và người duyệt lệnh kiểm tra lại các yếu tố tương tự như đối với trường hợp chứng từ giấy để bảo đảm tính chính xác và ký chữ ký điện tử của mình vào Lệnh thanh tóan để chuyển đi; b) Tổng giám đốc/Giám đốc các đơn vị quyết định về việc cho phép chỉ cần người duyệt lệnh ký chữ ký điện tử trên Lệnh thanh tóan và tự chịu trách nhiệm về quyết định này nếu các chứng từ điện tử đầu vào hợp lệ, có đầy đủ thông tin và đảm bảo các điều kiện về an ninh, an tòan và tính chính xác của dữ liệu; hoặc thực hiện theo Điểm a Khỏan 2 Điều này. 3. Sau khi người duyệt lệnh đã kiểm tra và ký chữ ký điện tử, in ra giấy 02 liên: 01 liên lưu nhật ký chứng từ, 01 liên sử dụng để báo Nợ hoặc báo Có cho khách hàng. Điều 21. Hạch tóan tại đơn vị khởi tạo lệnh thanh tóan giá trị cao hoặc giá trị thấp đã được chấp thuận (bao gồm cả xử lý kết quả thanh tóan bù trừ trên các địa bàn tỉnh, thành phố, khu vực) 1. Hạch tóan Lệnh thanh tóan giá trị cao hoặc khẩn a) Đối với Lệnh thanh tóan Có Nợ tài khỏan thích hợp (tiền gửi thanh tóan của khách hàng); Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính). b) Đối với Lệnh thanh tóan Nợ Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính); Có tài khỏan chờ thanh tóan khác. - Khi nhận được thông báo chấp nhận chuyển Nợ của đơn vị nhận lệnh, đơn vị khởi tạo lệnh sẽ trả tiền cho khách hàng và lập phiếu chuyển khỏan để hạch tóan: Nợ tài khỏan chờ thanh tóan khác (đối với Lệnh thanh tóan Nợ của khách hàng); Có tài khỏan thích hợp (tiền gửi thanh tóan của khách hàng). - Xử lý trường hợp nhận được thông báo từ chối chấp nhận Lệnh thanh tóan Nợ (có ghi rõ lý do từ chối), đơn vị khởi tạo lệnh kiểm tra tính hợp lệ và hạch tóan: Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính); Nợ tài khỏan chờ thanh tóan khác. 2. Hạch tóan các Lệnh thanh tóan giá trị thấp và kết quả sau khi xử lý thanh tóan bù trừ trên địa bàn a) Khi gửi các Lệnh thanh tóan đi tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn - Đối với Lệnh thanh tóan Có thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp: Có tài khỏan thanh tóan bù trừ. - Đối với Lệnh thanh tóan Nợ thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thanh tóan bù trừ; Có tài khỏan thích hợp. Trước khi xử lý và hạch tóan các Lệnh thanh tóan Nợ (nếu được phép), phải nhận được thông báo chấp nhận chuyển Nợ của đơn vị nhận lệnh, thông báo chấp nhận chuyển Nợ được lưu cùng với Lệnh thanh tóan Nợ. b) Khi nhận được các Lệnh thanh tóan thông qua thanh tóan bù trừ trên địa bàn chuyển đến, thì hạch tóan: - Đối với Lệnh thanh tóan Có thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thanh tóan bù trừ; Có tài khỏan thích hợp. - Đối với Lệnh thanh tóan Nợ thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp; Có tài khỏan thanh tóan bù trừ. c) Khi nhận được kết quả thanh tóan bù trừ do Trung tâm Xử lý khu vực gửi về sau mỗi lần xử lý kết quả thanh tóan bù trừ, thì hạch tóan như sau: - Trường hợp số tiền chênh lệch trong thanh tóan bù trừ được thu về (phải thu) thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính); Có tài khỏan thanh tóan bù trừ. - Trường hợp số tiền chênh lệch trong thanh tóan bù trừ phải chi trả (phải trả) thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thanh tóan bù trừ; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính). Cuối ngày giao dịch, tài khỏan thanh tóan bù trừ phải có số dư bằng không. Điều 22. Hạch tóan Lệnh thanh tóan tại đơn vị nhận lệnh 1. Tại Hội sở chính của thành viên: a) Hạch tóan Lệnh thanh tóan: - Đối với Lệnh thanh tóan Có (giá trị cao hoặc khẩn) + Trường hợp cá nhân và đơn vị thụ hưởng có tài khỏan tại Hội sở chính thì hạch tóan: Nợ tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước; Có tài khỏan nội bộ thích hợp. + Trường hợp cá nhân hoặc đơn vị thụ hưởng mở tài khỏan tại chi nhánh trực thuộc trong hệ thống, thì hạch tóan: Nợ tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết đối với từng đơn vị chi nhánh, Hội sở). - Đối với các Lệnh thanh tóan Nợ + Trường hợp cá nhân và đơn vị phải trả tiền mở tài khỏan tại Hội sở chính thì hạch tóan: Nợ tài khỏan tiền gửi nội bộ thích hợp; Có tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước. + Trường hợp cá nhân hoặc đơn vị phải trả tiền mở tài khỏan tại chi nhánh trực thuộc trong hệ thống, thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết đối với từng đơn vị chi nhánh, Hội sở); Có tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước. b) Hạch tóan các Lệnh thanh tóan tham gia thanh tóan bù trừ và xử lý kết quả thanh tóan bù trừ khi Hội sở chính với tư cách là một thành viên tham gia trực tiếp do Sở Giao dịch là đơn vị chủ trì, thì xử lý và hạch tóan như sau: - Khi gửi các lệnh đi tham gia thanh tóan bù trừ trên địa bàn, cũng như khi nhận được các Lệnh thanh tóan do các thành viên khác gửi đến, thì xử lý và hạch tóan tương tự như hướng dẫn tại Điểm a và b Khỏan 2 Điều 21 Thông tư này. - Khi nhận được kết quả thanh tóan bù trừ do Sở Giao dịch chuyển về thì xử lý như sau: + Nếu kết quả được thu về (phải thu) thì hạch tóan: Nợ tài khỏan tiền gửi Ngân hàng Nhà nước; Có tài khỏan thanh tóan bù trừ. + Nếu kết quả phải trả thì hạch tóan: Nợ tài khỏan thanh tóan bù trừ; Có tài khỏan tiền gửi Ngân hàng Nhà nước. c) Khi nhận được kết quả thanh tóan bù trừ từ các Trung tâm Xử lý khu vực, thì hạch tóan: - Trên cơ sở Bảng kê thanh tóan do Sở Giao dịch gửi đến, căn cứ vào tổng số chênh lệch phải thu hoặc phải trả, hạch tóan tương ứng giữa tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước và tài khỏan thanh tóan bù trừ. Căn cứ vào kết quả chi tiết trên Bảng kê thanh tóan do Sở Giao dịch gửi đến, hạch tóan chi tiết giữa tài khỏan thanh tóan bù trừ và tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết đối với từng đơn vị chi nhánh, Hội sở). 2. Tại các đơn vị thành viên (các chi nhánh): a) Hạch tóan đối với các Lệnh thanh tóan + Đối với Lệnh thanh tóan Có: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính); Có tài khỏan thích hợp. + Đối với Lệnh thanh tóan Nợ: Nợ tài khỏan thích hợp; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với Hội sở chính). b) Trường hợp khi nhận được các Lệnh thanh tóan thông qua thanh tóan bù trừ trên địa bàn và kết quả thanh tóan bù trừ sau mỗi lần xử lý kết quả thanh tóan bù trừ, thì xử lý và hạch tóan như Điểm b và c Khỏan 2 Điều 21 Thông tư này; c) Xử lý Lệnh thanh tóan Nợ có ủy quyền nhưng khách hàng không đủ khả năng thanh tóan: - Đơn vị nhận lệnh phải thông báo ngay cho khách hàng nộp đủ tiền vào tài khỏan để thực hiện Lệnh thanh tóan Nợ trong phạm vi thời hạn chấp nhận được quy định (tối đa là 02 giờ làm việc kể từ khi nhận được Lệnh thanh tóan Nợ); - Trong phạm vi thời hạn chấp nhận được quy định, nếu khách hàng nộp đủ tiền vào tài khỏan để thực hiện Lệnh thanh tóan Nợ thì đơn vị nhận lệnh hạch tóan: Nợ tài khỏan khách hàng; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác. - Hết thời hạn chấp nhận được quy định, nếu khách hàng không nộp đủ tiền vào tài khỏan để thực hiện Lệnh thanh tóan Nợ đến thì đơn vị nhận lệnh lập Lệnh thanh tóan Nợ đi chuyển trả đơn vị khởi tạo lệnh, nêu rõ nội dung từ chối và hạch tóan Lệnh thanh tóan đến: Nợ tài khỏan phải thu; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác; Lập Lệnh thanh tóan Nợ đi gửi đơn vị khởi tạo lệnh theo nội dung đã từ chối: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác; Có tài khỏan phải thu. Đơn vị nhận lệnh phải mở sổ theo dõi các Lệnh thanh tóan Nợ đến không thanh tóan được để có số liệu phục vụ báo cáo tình hình thanh tóan điện tử theo quy định. Điều 23. Hạch tóan và xử lý các Lệnh thanh tóan tại Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước Căn cứ Bảng kê được lập trên dữ liệu điện tử (theo các Mẫu số TTLNH-10, TTLNH-11, TTLNH-12, TTLNH-13, TTLNH-14, TTLNH-15 đính kèm Thông tư này) để làm cơ sở kiểm sóat, hạch tóan, kiểm tóan và lưu trữ. 1. Đối với Lệnh thanh tóan giá trị cao và khẩn thì hạch tóan: a) Đối với Lệnh thanh tóan Có: Nợ tài khỏan tiền gửi thanh tóan của đơn vị khởi tạo lệnh; Có tài khỏan tiền gửi thanh tóan của đơn vị nhận lệnh. b) Đối với Lệnh thanh tóan Nợ: Nợ tài khỏan tiền gửi thanh tóan của đơn vị nhận lệnh; Có tài khỏan tiền gửi thanh tóan của đơn vị khởi tạo lệnh. 2. Hạch tóan kết quả thanh tóan bù trừ giá trị thấp: a) Đối với các thành viên phải trả: Nợ tài khỏan tiền gửi thanh tóan của thành viên; Có tài khỏan thanh tóan bù trừ. b) Đối với các thành viên phải thu: Nợ tài khỏan thanh tóan bù trừ; Có tài khỏan tiền gửi thanh tóan của thành viên. 3. Xử lý kết quả thanh tóan bù trừ giá trị thấp đối với các đơn vị Ngân hàng Nhà nước Căn cứ vào kết quả thanh tóan bù trừ giá trị thấp, Sở Giao dịch lập lệnh thanh tóan, xử lý như đối với lệnh thanh tóan giá trị cao gửi các đơn vị Ngân hàng Nhà nước. Điều 24. Thực hiện TTLNH tại Trung tâm Xử lý khu vực Khi thực hiện TTLNH tại Trung tâm Xử lý khu vực, không thực hiện hạch tóan kế tóan mà thực hiện một số việc sau đây: 1. Gửi tin điện chỉ dẫn yêu cầu về quyết tóan bù trừ sau khi thực hiện bù trừ chứng từ. 2. Kiểm tra và phân lọai các khỏan thanh tóan sau đây để lập Lệnh thanh tóan và xử lý theo thủ tục đã trình bày tại các Điều khỏan tương ứng của Thông tư này: a) Thanh tóan giá trị cao; b) Thanh tóan giá trị thấp; c) Thanh tóan Nợ có ủy quyền. 3. Nhận tin điện thông báo xác nhận và kết quả bù trừ từ Trung tâm Xử lý Quốc gia để tổng hợp, gửi tin điện thông báo xác nhận và kết quả bù trừ cho các Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố, các đơn vị trên địa bàn. MỤC IV. XỬ LÝ QUYẾT TÓAN BÙ TRỪ GIỮA CÁC THÀNH VIÊN Điều 25. Hạn mức nợ ròng 1. Thiết lập hạn mức nợ ròng a) Các thành viên tham gia dịch vụ thanh tóan giá trị thấp phải tự thiết lập hạn mức nợ ròng và gửi đến Sở Giao dịch. Sở Giao dịch kiểm tra tính đúng đắn về số học, kết hợp với tình hình thực hiện thanh tóan giá trị thấp, giấy tờ có giá ký qũy của các thành viên và thông báo kết quả để đơn vị thực hiện; b) Hạn mức nợ ròng được tính dựa trên chênh lệch giữa tổng số các Lệnh thanh tóan giá trị thấp đến và tổng số các Lệnh thanh tóan giá trị thấp đi trong khỏang thời gian xác định; c) Việc thiết lập hạn mức nợ ròng được thực hiện 6 tháng một lần vào thời gian 5 ngày đầu của tháng 1 và tháng 7 hàng năm; d) Các thành viên sở hữu giấy tờ có giá, thực hiện thiết lập hạn mức nợ ròng theo quy định tại Điều 26 Thông tư này; đ) Các thành viên không thể sở hữu giấy tờ có giá theo quy định của pháp luật, Ngân hàng Nhà nước có quy định riêng về việc thiết lập hạn mức nợ ròng cho các thành viên này. 2. Điều chỉnh hạn mức nợ ròng a) Sở Giao dịch có thể yêu cầu thành viên tham gia dịch vụ thanh tóan giá trị thấp điều chỉnh tăng hạn mức nợ ròng nếu thấy hạn mức này quá thấp hoặc quá cao sau khi xem xét hạn mức nợ ròng trước đây của thành viên này; b) Mỗi thành viên có thể thay đổi hạn mức nợ ròng và phải thông báo cho Sở Giao dịch kết quả sau khi đã hòan tất các thủ tục thay đổi hạn mức nợ ròng; c) Trong trường hợp cần thiết, Giám đốc Sở Giao dịch có thể chấp nhận yêu cầu tăng hạn mức nợ ròng của thành viên tham gia quyết tóan bù trừ mà thành viên đó không cần thông báo trước. Tuy nhiên, chấp nhận này có thể bị hủy ngay nếu thành viên đó không bổ sung đủ các giấy tờ có giá ký qũy cần thiết trong khỏang thời gian ấn định; d) Sở Giao dịch sẽ thông báo ngay cho các thành viên tham gia dịch vụ thanh tóan giá trị thấp những thông tin liên quan đến sự thay đổi hạn mức trên. 3. Quản lý hạn mức nợ ròng a) Đầu ngày làm việc, Trung tâm Xử lý Quốc gia cập nhật cho các Trung tâm Xử lý khu vực hạn mức nợ ròng do Sở Giao dịch thông báo (hạn mức nợ ròng đầu ngày). Tại mỗi thời điểm của ngày làm việc, hạn mức này có thể thay đổi (tăng hoặc giảm) tùy thuộc vào họat động giao dịch thanh tóan của các thành viên và đơn vị thành viên (hạn mức nợ ròng hiện thời). Theo định kỳ 10 giây, Trung tâm Xử lý Quốc gia tính tóan lại hạn mức nợ ròng hiện thời của mỗi thành viên và cập nhật cho các Trung tâm Xử lý khu vực. Hạn mức nợ ròng hiện thời của mỗi thành viên được tính bằng hạn mức nợ ròng đầu ngày cộng với tổng các khỏan tiền phải thu, trừ các khỏan tiền phải trả. Các thành viên phải thường xuyên giám sát hạn mức nợ ròng của mình để duy trì ở mức thích hợp. b) Trường hợp giao dịch không được thực hiện do bị từ chối vì thiếu hạn mức nợ ròng, thành viên phải thông báo ngay cho Trung tâm Xử lý Quốc gia và các khách hàng có liên quan về yêu cầu thanh tóan này, đồng thời thực hiện các biện pháp cần thiết để xử lý ách tắc, kể cả việc tăng hạn mức nợ ròng của mình. Điều 26. Giấy tờ có giá được sử dụng ký qũy 1. Các giấy tờ có giá được sử dụng ký qũy (sau đây gọi tắt là giấy tờ có giá ký qũy) để thiết lập hạn mức nợ ròng trong thanh tóan giá trị thấp bao gồm: a) Tín phiếu Kho bạc Nhà nước; b) Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước; c) Trái phiếu Kho bạc Nhà nước; d) Trái phiếu công trình Trung ương; đ) Công trái xây dựng Tổ quốc; e) Trái phiếu Chính phủ do Ngân hàng Phát triển Việt Nam (trước đây là Qũy Hỗ trợ phát triển) được Thủ tướng Chính phủ chỉ định phát hành; g) Trái phiếu do Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành được Chính phủ bảo lãnh thanh tóan 100% giá trị gốc, lãi khi đến hạn; h) Trái phiếu do Ngân hàng Chính sách xã hội phát hành được Chính phủ bảo lãnh thanh tóan 100% giá trị gốc, lãi khi đến hạn; i) Trái phiếu Chính quyền địa phương do Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội và Ủy ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh phát hành; k) Các giấy tờ có giá khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 2. Tính tóan giấy tờ có giá ký qũy a) Sở Giao dịch thực hiện cầm cố giấy tờ có giá của thành viên ký qũy để tham gia thanh tóan giá trị thấp có giá trị còn lại bằng 10% hạn mức nợ ròng do Sở Giao dịch thông báo cho thành viên; b) Sở Giao dịch có thể điều chỉnh số tiền tương đương giá trị của giấy tờ có giá ký qũy của các thành viên gửi vào trong phạm vi được phép để bảo đảm khả năng thanh tóan của các thành viên này; c) Kết quả sau khi thực hiện tính tóan số tiền giấy tờ có giá ký qũy, phần thập phân dưới 100 triệu đồng sẽ được làm tròn lên số nguyên gần nhất. 3. Thời điểm gửi giấy tờ có giá ký qũy Các thành viên tham gia quyết tóan bù trừ phải cung cấp các giấy tờ có giá ký qũy cho Sở Giao dịch vào các thời điểm sau: a) Giấy tờ có giá ký qũy theo nội dung đã nêu tại Điểm a Khỏan 2 Điều này, được nộp cho Sở Giao dịch vào thời điểm thông báo về hạn mức nợ ròng được thiết lập hoặc điều chỉnh tăng. Trường hợp tăng hạn mức nợ ròng như đã quy định tại Điểm c Khỏan 2 Điều này, giấy tờ có giá ký qũy được nộp vào thời điểm quy định cùng ngày xử lý khỏan quyết tóan bù trừ liên quan đến việc tăng này; b) Giấy tờ có giá ký qũy theo nội dung đã nêu tại Điểm b Khỏan 2 Điều này, sẽ được nộp vào cuối tháng, sau khi hòan thành việc tính tóan số tiền tối thiểu của giấy tờ có giá ký qũy. 4. Định giá giấy tờ có giá ký qũy Giấy tờ có giá ký qũy tham gia thanh tóan giá trị thấp được định giá theo giá trị còn lại của từng lọai giấy tờ có giá tại thời điểm định giá. 5. Hòan trả các giấy tờ có giá ký qũy a) Khi giá trị của các giấy tờ có giá ký qũy gửi tại Sở Giao dịch vượt quá số tiền tối thiểu đã được tính tóan theo Điểm b Khỏan 2 Điều này, thành viên tham gia quyết tóan bù trừ tương ứng có thể yêu cầu trả lại các giấy tờ có giá ký qũy tương đương với phần vượt nêu trên; b) Nhận được yêu cầu trả lại các giấy tờ có giá ký qũy hợp lệ, Sở Giao dịch làm thủ tục trả lại các giấy tờ có giá ký qũy này vào ngày làm việc tiếp sau. 6. Chuyển nhượng giấy tờ có giá ký qũy Trường hợp thành viên thiếu vốn thanh tóan, sau khi đã thực hiện các giải pháp được quy định tại Điều 31 Thông tư này mà vẫn không đủ vốn thanh tóan, thì Sở Giao dịch sẽ thực hiện chuyển nhượng các giấy tờ có giá ký qũy của thành viên này tại phiên giao dịch gần nhất của Thị trường tiền tệ hoặc Thị trường chứng khóan. Thủ tục chuyển nhượng các giấy tờ có giá ký qũy theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều 27. Xử lý thiếu hạn mức nợ ròng trong thanh tóan giá trị thấp Trường hợp số tiền trên Lệnh thanh tóan vượt quá hạn mức nợ ròng, việc xử lý được thực hiện như sau: - Báo cáo cho thành viên tăng ngay hạn mức nợ ròng theo quy định tại Điểm c Khỏan 2 Điều 25 Thông tư này để thực hiện xử lý Lệnh thanh tóan; - Đợi đến khi đủ hạn mức nợ ròng, Lệnh thanh tóan mới được thực hiện. - Đến thời điểm ngừng gửi Lệnh thanh tóan giá trị thấp, các Lệnh thanh tóan vượt quá hạn mức nợ ròng sẽ bị hủy. Các thành viên và đơn vị thành viên thực hiện dịch vụ vấn tin để kiểm tra tình trạng của các Lệnh thanh tóan này. Điều 28. Thực hiện quyết tóan bù trừ Kết quả thanh tóan bù trừ các khỏan thanh tóan giá trị thấp do chuyển mạch giá trị thấp và các Trung tâm Xử lý khu vực gửi tới, sẽ được Trung tâm Xử lý Quốc gia thực hiện bù trừ và kết quả cuối cùng được hạch tóan vào tài khỏan tiền gửi thanh tóan của các thành viên mở tại Sở Giao dịch. Cụ thể như sau: 1. Tại Trung tâm Xử lý Quốc gia a) Gửi tin điện chỉ dẫn yêu cầu quyết tóan bù trừ tới các Trung tâm Xử lý khu vực để thu thập dữ liệu ròng giá trị thấp; b) Nhận các kết quả bù trừ nội bộ của từng Trung tâm Xử lý khu vực và kết hợp với kết quả bù trừ liên tỉnh tại Trung tâm Xử lý Quốc gia để thực hiện bù trừ lần nữa. Kết quả bù trừ này được thông báo tới các Trung tâm Xử lý khu vực. c) Trung tâm Xử lý Quốc gia thực hiện quyết tóan bù trừ: Thực hiện hạch tóan theo hướng dẫn tại Khỏan 2 Điều 23 Thông tư này. d) Trung tâm Xử lý Quốc gia thông báo kết quả quyết tóan bù trừ tới các Trung tâm Xử lý khu vực. 2. Tại các Trung tâm Xử lý khu vực a) Khi nhận được yêu cầu gửi kết quả bù trừ từ Trung tâm Xử lý Quốc gia, các Trung tâm Xử lý khu vực thực hiện xử lý bù trừ và gửi tin điện yêu cầu quyết tóan bù trừ và kết quả bù trừ tới Trung tâm Xử lý Quốc gia; b) Nhận tin điện xác nhận và kết quả bù trừ từ Trung tâm Xử lý Quốc gia. Điều 29. Giám sát tình trạng quyết tóan bù trừ 1. Thời gian thực hiện giám sát Sở Giao dịch sẽ thực hiện giám sát quyết tóan bù trừ qua Hệ thống TTLNH, đối với các phiên quyết tóan buổi sáng một giờ trước thời gian chỉ định quyết tóan và phiên quyết tóan buổi chiều nửa giờ trước thời gian chỉ định quyết tóan. 2. Thứ tự các nội dung giám sát được thực hiện: a) Kiểm tra xác định tình trạng vốn thông qua vấn tin trên Hệ thống TTLNH, xem file nhật ký hàng ngày; b) Thông báo tình tình trạng vốn cho các thành viên; Dự kiến về khả năng thiếu vốn và yêu cầu thành viên có các biện pháp bổ sung vốn cần thiết; c) Kiểm tra tình hình thực hiện bổ sung vốn vào tài khỏan tiền gửi thanh tóan của các thành viên đã được thông báo thiếu vốn trước đó. MỤC V. XỬ LÝ THIẾU VỐN TRONG TTLNK Điều 30. Xử lý hàng đợi và giải tỏa 1. Trường hợp tài khỏan tiền gửi thanh tóan của một thành viên bị thiếu tiền, thì Trung tâm Xử lý Quốc gia sẽ giữ lại các Lệnh thanh tóan tại hàng đợi. Khi tiền được bổ sung vào tài khỏan thiếu hụt của thành viên đó, Trung tâm Xử lý Quốc gia sẽ thực hiện xử lý các Lệnh thanh tóan theo thứ tự đến trước – xử lý trước. Trường hợp Lệnh thanh tóan với khỏan tiền lớn trong hàng đợi gây ách tắc cho việc xử lý các Lệnh thanh tóan khác trong hàng đợi, thì Trung tâm Xử lý Quốc gia có thể chuyển (đảo hàng đợi) các Lệnh thanh tóan chưa xử lý theo thứ tự đến trước – xử lý trước, trong khi vẫn giữ lại nợ ròng với khỏan tiền lớn đã nhận được trước đó nhưng được lưu trong hàng đợi do thiếu tiền. Thực hiện quản lý hàng đợi như sau: a) Kiểm tra các tài khỏan tiền gửi thanh tóan theo định kỳ; b) Gửi các yêu cầu được quyết tóan bù trừ để thực hiện quyết tóan nếu đủ vốn; c) Xử lý các yêu cầu hủy bỏ theo nguyên tắc đến trước – xử lý trước. 2. Các đơn vị tham gia thanh tóan chỉ được thực hiện hủy bỏ các Lệnh thanh tóan trong hàng đợi trước khi kết thúc bút tóan; Lệnh thanh tóan giá trị thấp chưa được xử lý bù trừ. Thứ tự các bước thực hiện như sau: a) Nhận được Lệnh hủy Lệnh thanh tóan từ đơn vị khởi tạo lệnh, Trung tâm Xử lý khu vực căn cứ nhật ký để kiểm tra tính hợp lệ của Lệnh hủy; b) Nếu đó là giao dịch hợp lệ, Lệnh hủy được chuyển tới Trung tâm Xử lý Quốc gia; c) Trung tâm Xử lý Quốc gia kiểm tra hàng đợi, nếu giao dịch đang trong hàng đợi thì quá trình hủy được thực hiện; Kết quả hủy được thông báo cho đơn vị khởi tạo lệnh. Nếu giao dịch không có trong hàng đợi, hệ thống gửi thông báo tình trạng giao dịch cho đơn vị khởi tạo lệnh. Điều 31. Xử lý trong trường hợp thiếu vốn thanh tóan 1. Đối với Lệnh thanh tóan giá trị cao: a) Bổ sung vốn từ nguồn vốn của chính thành viên; b) Bổ sung vốn thông qua các giao dịch trên thị trường tiền tệ; c) Lệnh thanh tóan đó được chuyển tạm vào hàng đợi; khi đủ tiền, Lệnh thanh tóan được xử lý; d) Sở Giao dịch thực hiện thấu chi trong thanh tóan hoặc cho các thành viên vay vốn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; đ) Đến cuối ngày giao dịch, tài khỏan tiền gửi thanh tóan tương ứng vẫn không đủ tiền, những Lệnh thanh tóan giá trị cao lưu trong hàng đợi sẽ tự động bị hủy bỏ. Các thành viên và đơn vị thành viên thực hiện dịch vụ vấn tin để kiểm tra tình trạng của các Lệnh thanh tóan này. 2. Đối với kết quả bù trừ thanh tóan giá trị thấp: a) Bổ sung vốn từ nguồn vốn của chính thành viên; b) Bổ sung vốn thông qua các giao dịch trên thị trường tiền tệ; c) Sở Giao dịch thực hiện thấu chi trong thanh tóan theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; d) Sở Giao dịch thực hiện giải pháp cho vay thanh tóan bù trừ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong trường hợp các thành viên không có khả năng thanh tóan các khỏan phải trả ròng vào cuối ngày làm việc. Điều 32. Trách nhiệm chia sẻ thiếu vốn trong quyết tóan bù trừ 1. Xác định trách nhiệm Trường hợp thành viên thiếu vốn thanh tóan, sau khi đã thực hiện giải pháp được quy định Khỏan 6 Điều 26 Thông tư này mà vẫn không đủ vốn thanh tóan, thì Ngân hàng Nhà nước có thể phân bổ khỏan tiền thiếu này cho các thành viên tham gia quyết tóan bù trừ khác cùng gánh chịu như một khỏan cho vay tạm thời. Nếu bất kỳ một thành viên nào không có khả năng gánh chịu phần thiếu hụt được phân bổ, Ngân hàng Nhà nước sẽ yêu cầu các thành viên tham gia quyết tóan bù trừ còn lại đảm nhận việc chia sẻ khỏan số dư này với hình thức cho vay tạm thời. Tỷ lệ phân chia khỏan thiếu hụt qũy cho các thành viên tham gia quyết tóan bù trừ dựa vào khỏan giấy tờ có giá ký qũy tương ứng của họ gửi tại Sở Giao dịch. Trường hợp thành viên thiếu vốn bị phá sản, các thành viên đã tham gia chia sẻ khỏan thiếu hụt vốn của thành viên bị phá sản này, sẽ được thanh tóan các khỏan nợ theo quy định của Pháp luật về phá sản doanh nghiệp. 2. Chia sẻ phần thiếu hụt vốn trong quyết tóan bù trừ a) Khi nhận được thông báo khỏan tiền được phân bổ chia sẻ khỏan thiếu hụt vốn, thành viên được phân bổ tương ứng gửi khỏan tiền đã phân bổ vào tài khỏan tiền gửi tại Sở Giao dịch vào thời gian ấn định thanh tóan; b) Trên cơ sở thông báo các khỏan tiền đã phân bổ, thành viên tham gia quyết tóan bù trừ sẽ tính tóan lại số dư quyết tóan bù trừ bao gồm cả số tiền đóng góp cho khỏan thiếu hụt vốn được phân bổ và gửi thông báo quyết tóan bù trừ đã sửa đổi để Sở Giao dịch quyết tóan theo thời gian ấn định. 3. Hòan trả phần thiếu hụt Thành viên thiếu vốn để thực hiện quyết tóan bù trừ sẽ phải hòan trả đúng thời hạn số tiền được vay tạm thời cộng thêm phần lãi được xác định theo quy định về cho vay qua đêm của Ngân hàng Nhà nước. MỤC VI. XỬ LÝ SAI SÓT TRONG TTLNH Điều 33. Các nguyên tắc điều chỉnh sai sót trong Hệ thống TTLNH 1. Bảo đảm sự nhất quán số liệu giữa đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị nhận lệnh và Trung tâm Xử lý Quốc gia. Sai sót phát sinh ở đâu phải được chỉnh sửa ở đó. Nghiêm cấm việc sửa chữa số liệu, điều chỉnh sai sót một cách tùy tiện trong Hệ thống TTLNH. 2. Khi phát hiện sai sót phải có biện pháp điều chỉnh ngay, không gây chậm trễ tới công tác thanh tóan. Việc điều chỉnh sai sót phải theo đúng các nguyên tắc, phương pháp điều chỉnh sai lầm của kế tóan và các quy định cho Hệ thống TTLNH. 3. Đơn vị, cá nhân nào gây ra sai sót hoặc vi phạm các nguyên tắc, phương pháp điều chỉnh sai sót, tùy theo mức độ lỗi sẽ bị xử phạt theo quy định và phải hòan tòan chịu trách nhiệm vật chất về những lỗi do mình gây ra cho các bên liên quan. Điều 34. Hủy và hòan trả Lệnh thanh tóan tại các thành viên và đơn vị thành viên 1. Nguyên tắc a) Lệnh thanh tóan chỉ được hủy trong các trường hợp sau: - Đã khởi tạo nhưng chưa chuyển đi; - Đã chuyển đi nhưng còn trong hàng đợi. b) Lệnh thanh tóan chỉ được hòan trả trong các trường hợp sau: - Lệnh thanh tóan Nợ có ủy quyền chỉ được hòan trả khi đơn vị khởi tạo lệnh chưa trả tiền cho khách hàng theo Lệnh thanh tóan hoặc trả rồi nhưng đã thu hồi lại được; - Lệnh thanh tóan Có chỉ được hòan trả khi đơn vị nhận lệnh đến chưa ghi Có vào tài khỏan của khách hàng hoặc đã ghi Có vào tài khỏan của khách hàng nhưng khách hàng đã trả lại. 2. Chứng từ hủy và hòan trả Lệnh thanh tóan: a) Chứng từ hủy Lệnh thanh tóan bao gồm: - Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ: có giá trị như một Lệnh thanh tóan Có; Do đơn vị khởi tạo lệnh lập và gửi đơn vị nhận lệnh để hủy Lệnh thanh tóan Nợ bị sai sót (hòan trả tòan bộ số tiền); - Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Có: do đơn vị khởi tạo lệnh lập để hủy Lệnh thanh tóan Có chưa chuyển đi hoặc đã chuyển đi nhưng còn trong hàng đợi (chưa xử lý do thiếu vốn). b) Chứng từ hòan trả Lệnh thanh tóan bao gồm: - Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan: đơn vị khởi tạo lệnh lập và gửi cho đơn vị nhận lệnh, đề nghị hòan trả Lệnh thanh tóan Có bị sai sót; Là căn cứ để đơn vị nhận lệnh lập Lệnh thanh tóan Có đi, trả lại tiền cho đơn vị khởi tạo lệnh nhưng phải trên cơ sở đã thu hồi lại được tiền đã trả hoặc khách hàng đã chuyển trả; - Thông báo từ chối yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan: đơn vị nhận lệnh lập để từ chối Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có, do không thu hồi được tiền từ khách hàng. 3. Các đơn vị thành viên khi xử lý hủy và hòan trả Lệnh thanh tóan phải thực hiện khẩn trương như đối với việc xử lý các Lệnh thanh tóan khẩn. Điều 35. Xử lý sai sót tại đơn vị khởi tạo lệnh 1. Xử lý sai sót ở thời điểm trước khi truyền Lệnh thanh tóan đi a) Nếu Lệnh thanh tóan có sai sót được phát hiện khi người duyệt lệnh chưa ký chữ ký điện tử để chuyển đi thì người lập lệnh căn cứ chứng từ gốc sửa lại cho đúng; b) Nếu Lệnh thanh tóan có sai sót được phát hiện sau khi người duyệt lệnh đã ký chữ ký điện tử thì phải lập biên bản hủy Lệnh thanh tóan sai, trong đó ghi rõ ký hiệu lệnh, giờ, ngày hủy Lệnh thanh tóan và phải có đầy đủ chữ ký của người duyệt lệnh, người kiểm sóat và người lập lệnh có liên quan đến Lệnh thanh tóan sai. Biên bản được lưu vào hồ sơ riêng để bảo quản, sau đó lập Lệnh thanh tóan đúng chuyển đi. 2. Xử lý sai sót phát hiện sau khi đã truyền Lệnh thanh tóan đi Khi phát hiện các sai sót như sai số tiền (thừa hoặc thiếu), sai ngược vế, đơn vị khởi tạo lệnh phải tra sóat vấn tin ngay cho đơn vị nhận lệnh để có biện pháp xử lý kịp thời. Đơn vị khởi tạo lệnh phải lập biên bản xác định nguyên nhân, quy trách nhiệm cá nhân rõ ràng và thực hiện xử lý: a) Trường hợp sai thiếu: Căn cứ biên bản để lập Lệnh thanh tóan bổ sung số tiền chuyển thiếu gửi tiếp đi đơn vị nhận lệnh. Trong nội dung thanh tóan phải ghi rõ “chuyển bổ sung theo Lệnh thanh tóan Nợ (hoặc Có) số … ngày … tháng … năm …. Số tiền đã chuyển …” và sau đó hạch tóan như hướng dẫn tại Điều 21 Thông tư này. b)Trường hợp sai thừa: - Đối với Lệnh thanh tóan Có bị sai thừa: Căn cứ biên bản để lập Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có số tiền đã chuyển thừa, gửi ngay đơn vị nhận lệnh đồng thời lập Phiếu chuyển khỏan, hạch tóan: Nợ tài khỏan các khỏan phải thu. (tiểu khỏan cá nhân gây ra sai sót) Có tài khỏan thích hợp. Số tiền đã chuyển thừa trên Lệnh thanh tóan Có Ghi Nhập “Số theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có gửi đi”. Khi nhận được Lệnh thanh tóan Có của đơn vị nhận lệnh trả lại số tiền thừa nói trên, đơn vị khởi tạo lệnh hạch tóan: Ghi Xuất “Sổ theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có gửi đi” và hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Có tài khỏan các khỏan phải thu. (Tiểu khỏan cá nhân gây ra sai sót) Số tiền đơn vị nhận lệnh đã thu hồi và chuyển trả Trường hợp đơn vị nhận lệnh từ chối Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có đối với số tiền bị sai thừa trên, do không thu hồi được tiền từ khách hàng thì đơn vị khởi tạo lệnh phải lập Hội đồng xử lý theo quy định hiện hành để xác định trách nhiệm và mức bồi hòan của cá nhân gây ra sai sót. - Đối với Lệnh thanh tóan Nợ bị sai thừa: Căn cứ biên bản, lập Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ, gửi ngay cho đơn vị nhận lệnh để hủy số tiền đã chuyển thừa trên Lệnh thanh tóan Nợ, đồng thời hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp (một trong các tài khỏan sau): + Các tài khỏan chờ thanh tóan khác (nếu chưa trả cho khách hàng); + Tiền gửi của khách hàng (nếu đã trả cho khách hàng); + Các khỏan phải thu (nếu đã trả tiền và tài khỏan tiền gửi của khách hàng không còn đủ số dư). Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Số tiền đã chuyển thừa trên Lệnh thanh tóan Nợ Trường hợp đã trả tiền cho khách hàng nhưng tài khỏan của khách hàng không đủ số dư để thực hiện Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ đối với số tiền chuyển thừa thì đơn vị khởi tạo lệnh hạch tóan vào tài khỏan các khỏan phải thu (tài khỏan cá nhân gây ra sai sót) sau đó phải tìm mọi biện pháp để đòi lại tiền, nếu không đòi được phải quy trách nhiệm bồi hòan theo chế độ quy định. Khi nhận được thông báo số tiền do đơn vị nhận lệnh chuyển về thì xử lý và hạch tóan: Có tài khỏan thích hợp (một trong các tài khỏan sau): + Các khỏan chờ thanh tóan khác (nếu chưa trả cho khách hàng). + Tiền gửi của khách hàng (nếu đã trả cho khách hàng). + Các khỏan phải thu (nếu đã trả tiền và tài khỏan tiền gửi của khách hàng không còn đủ số dư). Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Số tiền đã chuyển thừa trên Lệnh thanh tóan Nợ c) Trường hợp sai ngược vế: Đơn vị khởi tạo lệnh phải lập biên bản, đồng thời lập Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ (đối với Lệnh thanh tóan Có bị sai ngược vế) hoặc yêu cầu hủy Lệnh thanh tóan Có (đối với Lệnh thanh tóan Nợ bị sai ngược vế) để hủy tòan bộ Lệnh thanh tóan bị sai ngược vế sau đó lập Lệnh thanh tóan đúng gửi đơn vị nhận lệnh. - Xử lý Lệnh thanh tóan Có bị sai ngược vế: + Đáng lẽ chuyển Có và hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). + Nhưng đã chuyển Nợ và hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính); Có tài khỏan thích hợp + Nay phải điều chỉnh bằng cách: lập Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ gửi đơn vị nhận lệnh và hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Tòan bộ số tiền chuyển sai + Sau đó lập Lệnh thanh tóan Có đúng gửi đi. - Xử lý Lệnh thanh tóan Nợ bị sai ngược vế: + Đáng lẽ chuyển Nợ và hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính); Có tài khỏan thích hợp. + Nhưng đã chuyển Có và hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). + Nay phải sửa lại là: Lập Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có gửi đơn vị nhận lệnh và lập phiếu chuyển khỏan, hạch tóan: Nợ tài khỏan các khỏan phải thu. (Tiểu khỏan cá nhân gây ra sai sót) Có tài khỏan thích hợp. Tòan bộ số tiền đã chuyển sai + Sau đó lập Lệnh thanh tóan Nợ đúng gửi đi; + Khi nhận được Lệnh thanh tóan Có của đơn vị nhận lệnh chuyển trả lại số tiền chuyển sai, đơn vị khởi tạo lệnh hạch tóan vào tài khỏan các khỏan phải thu để tất tóan số tiền chuyển sai. Điều 36. Xử lý sai sót tại đơn vị nhận lệnh 1. Xử lý Lệnh thanh tóan sai sót do lỗi kỹ thuật hoặc phát hiện Lệnh thanh tóan bị giả mạo; Đối với các trường hợp này, đơn vị nhận lệnh không được phép hạch tóan mà phải tra sóat đơn vị khởi tạo lệnh; đồng thời thông báo Trung tâm Xử lý khu vực để phối hợp áp dụng các biện pháp xử lý. 2. Đối với Lệnh thanh tóan bị sai thiếu: Khi nhận được Lệnh thanh tóan bổ sung chuyển tiền thiếu của đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị nhận lệnh phải đối chiếu, kiểm sóat lại chặt chẽ Lệnh thanh tóan sai bị thiếu và Lệnh thanh tóan bổ sung, nếu hợp lệ thì hạch tóan Lệnh thanh tóan bổ sung như Lệnh thanh tóan đúng bình thường khác. 3. Đối với Lệnh thanh tóan bị sai thừa: a) Phát hiện trước khi hạch tóan vào tài khỏan khách hàng: Nếu đơn vị nhận lệnh nhận được thông báo vấn tin của đơn vị khởi tạo lệnh về chuyển tiền thừa trước khi nhận được Lệnh thanh tóan thì đơn vị nhận lệnh phải ghi sổ theo dõi Lệnh thanh tóan bị sai sót để có biện pháp xử lý kịp thời; Khi nhận được Lệnh thanh tóan đến, đơn vị nhận lệnh kiểm sóat, đối chiếu với nội dung thông báo nhận được, nếu kiểm tra đúng vấn tin của đơn vị khởi tạo lệnh, thì xử lý như sau: - Nếu là Lệnh thanh tóan Có, hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). : Tòan bộ số tiền chuyển đến Có tài khỏan phải trả (tài khỏan chi tiết) : Số tiền chuyển thừa Có tài khỏan tiền gửi của khách hàng. : Số tiền đúng - Nếu là Lệnh thanh tóan Nợ, hạch tóan: Nợ tài khỏan tiền gửi của khách hàng : Số tiền đúng Nợ tài khỏan phải thu (tài khỏan chi tiết) : Số tiền thừa Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính): Tòan bộ số tiền chuyển đến Khi nhận được Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có đối với số tiền thừa (trường hợp Lệnh thanh tóan Có bị sai thừa) hoặc Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ đối với số tiền thừa (trường hợp Lệnh thanh tóan Nợ bị sai thừa) của đơn vị khởi tạo lệnh thì xử lý: - Đối với Lệnh thanh tóan Có bị sai thừa: Căn cứ Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có để lập Lệnh thanh tóan Có đi hòan trả đơn vị khởi tạo lệnh số tiền thừa, hạch tóan: Nợ tài khỏan phải trả. Có tài khỏan thu hộ, chi hộ (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Số tiền chuyển thừa trên Lệnh thanh tóan Có bị sai thừa - Đối với Lệnh thanh tóan Nợ bị sai thừa: Căn cứ Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ, hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ. Có tài khỏan phải thu. Số tiền chuyển thừa trên Lệnh thanh tóan Nợ bị sai thừa b) Trường hợp nhận được thông báo của đơn vị khởi tạo lệnh sau khi đã trả tiền cho khách hàng thì đơn vị nhận lệnh ghi Sổ theo dõi Lệnh thanh tóan bị sai sót và xử lý: - Đối với Lệnh thanh tóan Có bị sai thừa: Khi nhận được Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có đối với số tiền chuyển thừa của đơn vị khởi tạo lệnh, nếu kiểm sóat đúng, đơn vị nhận lệnh xử lý: + Trường hợp tài khỏan của khách hàng có đủ số dư: Căn cứ vào Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có để lập Lệnh thanh tóan Có đi, chuyển trả đơn vị khởi tạo lệnh số tiền chuyển thừa: Nợ tài khỏan tiền gửi của khách hàng. Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Số tiền chuyển thừa phải trả lại đơn vị khởi tạo lệnh + Trường hợp tài khỏan của khách hàng không đủ số dư để thu hồi thì đơn vị nhận lệnh ghi nhập Sổ theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có chưa được thực hiện và yêu cầu khách hàng nộp tiền vào tài khỏan để thực hiện Yêu cầu hòan trả này. Khi khách hàng nộp đủ tiền, kế tóan ghi xuất Sổ theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có chưa thực hiện được, lập Lệnh thanh tóan Có gửi đơn vị khởi tạo lệnh và hạch tóan như đã hướng dẫn trên; + Trường hợp khách hàng không còn khả năng thanh tóan hoặc khách hàng vãng lai không xác định được nơi cư trú, thì đơn vị nhận lệnh phải phối hợp với chính quyền địa phương và các cơ quan bảo vệ pháp luật như công an, tòa án, v.v… để tìm mọi biện pháp thu hồi lại tiền. Sau khi đã áp dụng mọi biện pháp thu hồi mà không thu hồi được hoặc không thu hồi đủ thì đơn vị nhận lệnh được từ chối Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có; Lập Thông báo từ chối Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có, ghi rõ lý do từ chối kèm theo số tiền thu hồi được (nếu có); gửi trả lại đơn vị khởi tạo lệnh đồng thời ghi xuất sổ theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có chưa được thực hiện. 4. Điều chỉnh các sai sót khác Đối với Lệnh thanh tóan sai địa chỉ khách hàng (Lệnh thanh tóan chuyển đúng đơn vị nhận lệnh nhưng không có người nhận lệnh hoặc người nhận lệnh mở tài khỏan ở Ngân hàng khác), sai tên, số hiệu tài khỏan của người nhận Lệnh thanh tóan (đúng tên nhưng sai số hiệu tài khỏan hoặc ngược lại), ký hiệu chứng từ, ký hiệu lọai nghiệp vụ, xử lý như sau: a) Đối với các Lệnh thanh tóan Có (hoặc Nợ) đơn vị nhận lệnh đã nhận nhưng chưa hạch tóan thì thực hiện hạch tóan vào tài khỏan phải trả (phải thu) sau đó lập Lệnh thanh tóan chuyển trả lại đơn vị khởi tạo lệnh. Nghiêm cấm đơn vị nhận lệnh chuyển tiền tiếp; b) Đối với các Lệnh thanh tóan đã thực hiện, đơn vị nhận lệnh xử lý tương tự như đã nêu tại Điểm b Khỏan 3 Điều này. Điều 37. Hủy và hòan trả Lệnh thanh tóan theo yêu cầu của khách hàng 1. Xử lý tại đơn vị khởi tạo lệnh: Khi tiếp nhận Yêu cầu hủy Lệnh thanh tóan Có hoặc Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ của khách hàng, đơn vị khởi tạo lệnh phải kiểm tra tính hợp lệ của các chứng từ này, đối chiếu với Lệnh thanh tóan sẽ bị hủy. Nếu không hợp lệ thì trả lại cho khách hàng, nếu hợp lệ thì xử lý như sau: a) Đối với Lệnh thanh tóan chưa được thực hiện hoặc chưa gửi đi: xử lý theo thủ tục hủy Lệnh thanh tóan, đơn vị khởi tạo lệnh gửi cho khách hàng thông báo chấp nhận Lệnh hủy và không thực hiện Lệnh thanh tóan đó (không hạch tóan); b) Đối với Lệnh thanh tóan đã được thực hiện và gửi đi nhưng còn trong hàng đợi tại Trung tâm Xử lý Quốc gia (do tài khỏan tiền gửi thanh tóan chưa đủ tiền), xử lý theo thủ tục hủy (có hạch tóan) Lệnh thanh tóan: - Đối với Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Có: + Căn cứ vào yêu cầu hủy hợp lệ của khách hàng, kế tóan viên giao dịch bổ sung các yếu tố cần thiết của Lệnh hủy theo quy định (Mẫu số TTLNH-05) và ký chữ ký điện tử của mình lên Lệnh hủy; + Người duyệt lệnh phải kiểm sóat lại các yếu tố của Lệnh hủy vừa lập với yêu cầu hủy của khách hàng để bảo đảm sự chính xác và khớp đúng. Nếu đúng, người duyệt lệnh ký chữ ký điện tử của mình lên Lệnh hủy để gửi đi; + Ghi nhập Sổ theo dõi Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Có gửi đi (không gạch tóan nội bảng). Trung tâm Xử lý Quốc gia gửi đơn vị khởi tạo lệnh thông báo kết quả thực hiện yêu cầu hủy. Đơn vị khởi tạo lệnh in và kiểm tra thông tin trên thông báo, nếu kết quả hủy thành công, người lập lệnh và người duyệt lệnh cùng ký xác nhận trên thông báo và thực hiện hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính); Có tài khỏan thích hợp của khách hàng (tài khỏan trước đây đã trích chuyển). Nếu kết quả hủy không thành công (do Lệnh thanh tóan không còn trong hàng đợi nữa), đơn vị khởi tạo lệnh thực hiện xử lý theo thủ tục yêu cầu hòan trả như hướng dẫn tại Điểm c Khỏan 1 Điều này. - Đối với Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ có ủy quyền: Căn cứ Lệnh hủy, đơn vị khởi tạo lệnh hạch tóan trích tài khỏan của khách hàng số tiền đã ghi Có trước đây để chuyển cho đơn vị nhận lệnh: Nợ tài khỏan thích hợp sau: - Các khỏan chờ thanh tóan khác (nếu chưa trả tiền cho khách hàng); - Tiền gửi của đơn vị chuyển (nếu đã trả tiền cho khách hàng). Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). c) Nếu Lệnh thanh tóan đã được xử lý và gửi đi, Trung tâm Xử lý Quốc gia đã hạch tóan, đơn vị khởi tạo lệnh lập Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan và thực hiện: - Đối với Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có: + Căn cứ vào yêu cầu hủy hợp lệ của khách hàng, người lập lệnh bổ sung các yếu tố cần thiết của Yêu cầu hòan trả theo quy định (Mẫu số TTLNH-06) và ký chữ ký điện tử của mình lên Yêu cầu hòan trả; + Người duyệt lệnh phải kiểm sóat lại các yếu tố của Yêu cầu hòan trả vừa lập với yêu cầu hủy của khách hàng để bảo đảm sự chính xác và khớp đúng. Nếu đúng, người duyệt lệnh ký chữ ký điện tử của mình lên Yêu cầu hòan trả để gửi đơn vị nhận lệnh; + Đơn vị khởi tạo lệnh ghi nhập Sổ theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có gửi đi (không hạch tóan nội bảng); + Khi nhận đủ số tiền (của Lệnh thanh tóan Có bị hủy) do đơn vị nhận lệnh hòan trả, đơn vị khởi tạo lệnh hạch tóan trả lại tiền cho khách hàng. Căn cứ Lệnh thanh tóan Có của đơn vị nhận lệnh, ghi Xuất Sổ theo dõi Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có gửi đi và hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính); Có tài khỏan thích hợp của khách hàng (tài khỏan trước đây đã trích chuyển) - Đối với Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ có ủy quyền: Căn cứ Lệnh hủy, đơn vị khởi tạo lệnh hạch tóan trích tài khỏan của khách hàng số tiền đã ghi Có trước đây để chuyển cho đơn vị nhận lệnh: Nợ tài khỏan thích hợp sau: - Các khỏan chờ thanh tóan khác (nếu chưa trả tiền khách hàng); - Tiền gửi của đơn vị chuyển (nếu đã trả tiền cho khách hàng). Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). 2. Xử lý tại đơn vị nhận lệnh: Khi nhận được Yêu cầu hòan trả (đối với Lệnh thanh tóan Có), hoặc Lệnh hủy (đối với Lệnh thanh tóan Nợ) của đơn vị khởi tạo lệnh, đơn vị nhận lệnh phải kiểm tra tính hợp lệ của Yêu cầu hòan trả (hoặc Lệnh hủy) và đối chiếu Yêu cầu hòan trả (hoặc Lệnh hủy) với Lệnh thanh tóan đã nhận được và xử lý theo thủ tục hòan trả. a) Nếu phát hiện Yêu cầu hòan trả có sai sót, đơn vị nhận lệnh lập Thông báo từ chối yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có (ghi rõ lý do từ chối) gửi trả lại đơn vị khởi tạo lệnh (không hạch tóan); - Nếu Lệnh hủy có sai sót, đơn vị nhận lệnh xử lý như đối với Lệnh thanh tóan Có đến bị sai sót. b) Nếu Yêu cầu hòan trả (hoặc Lệnh hủy) hợp lệ thì xử lý như sau: Nếu hủy hoặc hòan trả một Lệnh thanh tóan đến chưa được thực hiện: Đơn vị nhận lệnh gửi ngay cho đơn vị khởi tạo lệnh Thông báo chấp nhận Yêu cầu hòan trả hoặc Lệnh hủy và xử lý: - Trường hợp hủy Lệnh thanh tóan Có đến: + Căn cứ vào Lệnh thanh tóan Có đến (Lệnh thanh tóan Có bị hủy), hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Có tài khỏan phải thu. Số tiền ghi trên Lệnh thanh tóan Có bị hủy + Căn cứ Yêu cầu hủy để lập Lệnh thanh tóan Có đi trả lại cho đơn vị khởi tạo lệnh, hạch tóan: Nợ tài khỏan phải trả. Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Số tiền ghi trên Lệnh thanh tóan Có trả lại cho đơn vị khởi tạo lệnh - Trường hợp hủy Lệnh thanh tóan Nợ đến: + Căn cứ Lệnh thanh tóan Nợ đến (Lệnh thanh tóan Nợ bị hủy), hạch tóan: Nợ tài khỏan phải thu; Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). + Đồng thời căn cứ Lệnh hủy đến hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính); Có tài khỏan phải trả. Nếu hủy một Lệnh thanh tóan đã được thực hiện: - Đối với Yêu cầu hòan trả Lệnh thanh tóan Có đến: + Nếu Lệnh thanh tóan Có đến đã được thực hiện thì đơn vị nhận lệnh phải gửi ngay Yêu cầu hòan trả cho khách hàng để thông báo. Chỉ trong trường hợp khách hàng đồng ý (bằng văn bản) hoặc nộp tiền mặt, lập chứng từ thanh tóan trích tài khỏan của mình để chuyển trả thì đơn vị nhận lệnh mới được phép thực hiện Yêu cầu hòan trả, hạch tóan: Nợ tài khỏan thích hợp (tài khỏan trước đây đã ghi Có theo Lệnh thanh tóan Có bị hủy); Có tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính). Sau đó phải gửi lại thông báo chấp nhận Yêu cầu hòan trả cho khách hàng và đơn vị khởi tạo lệnh biết. + Đối với Yêu cầu hòan trả không được sự chấp thuận chuyển trả của khách hàng theo quy định trên thì đơn vị nhận lệnh lập Thông báo từ chối yêu cầu hòan trả có ghi rõ lý do gửi lại đơn vị khởi tạo lệnh (không hạch tóan nội bảng). - Đối với Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ đến: Căn cứ vào Lệnh hủy đến, đơn vị nhận lệnh hạch tóan: Nợ tài khỏan thu hộ, chi hộ hoặc tài khỏan thanh tóan nội bộ thích hợp khác (tài khỏan chi tiết thanh tóan với hội sở chính); Có tài khỏan thích hợp (tài khỏan trước đây đã ghi Nợ). Sau đó phải gửi Thông báo chấp nhận Lệnh hủy cho khách hàng và đơn vị khởi tạo lệnh biết. Nếu Yêu cầu hủy Lệnh thanh tóan Có hoặc Lệnh hủy Lệnh thanh tóan Nợ kèm theo Lệnh thanh tóan đúng để thay thế Lệnh thanh tóan bị hủy thì đơn vị nhận lệnh phải mở Sổ theo dõi chặt chẽ Lệnh thanh tóan để tránh trả tiền 2 lần cho khách hàng. Điều 38. Tra sóat và trả lời tra sóat Trường hợp phát hiện một số yếu tố chưa chính xác trên Lệnh thanh tóan (trừ các yếu tố): Mã Ngân hàng, tính chất Nợ Có, ngày thực hiện, số tiền, lọai thanh tóan) xử lý như sau: 1. Đơn vị khởi tạo lệnh phải lập tra sóat để đính chính thông tin hoặc đơn vị nhận lệnh lập tra sóat để yêu cầu đơn vị khởi tạo lệnh đính chính thông tin. 2. Thủ tục xử lý tin điện tra sóat gồm: a) Lập tin điện - Người lập lệnh nhập dữ liệu; - Người duyệt lệnh tiến hành kiểm sóat và ký chữ ký điện tử; - Gửi tin điện lên Trung tâm Xử lý khu vực; in nội dung tin điện và cả 2 người cùng ký tên bức điện in ra. b) Nhận tin điện - Người duyệt lệnh kiểm tra chữ ký điện tử; - Người lập lệnh và người duyệt lệnh cùng ký trên bức điện in ra. 3. Lưu trữ chứng từ tra sóat và trả lời tra sóat. Chứng từ tra sóat và trả lời tra sóat với đầy đủ chữ ký được lưu kèm với Lệnh thanh tóan gốc và là căn cứ để thanh tóan với khách hàng. Điều 39. Xử lý lỗi kỹ thuật trong Hệ thống TTLNH 1. Lỗi thông thường a) Trong các trường hợp phát sinh lỗi về phần cứng, phần mềm, cơ sở dữ liệu, đường truyền thông, giao dịch không thực hiện được do lỗi thiết bị đầu cuối, thực hiện thông báo tình trạng lỗi như sau: - Lỗi xảy ra tại các thành viên và đơn vị thành viên: thông báo Trung tâm Xử lý khu vực và Trung tâm Xử lý Quốc gia; - Lỗi xảy ra tại Trung tâm Xử lý khu vực: thông báo Trung tâm Xử lý Quốc gia, các thành viên và đơn vị thành viên có liên quan; - Lỗi xảy ra tại Trung tâm Xử lý Quốc gia: thông báo các Trung tâm Xử lý khu vực hoặc tòan hệ thống; - Lỗi xảy ra tại Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: thông báo Trung tâm Xử lý Quốc gia và Trung tâm Xử lý khu vực hiện đang kết nối. b) Phương thức truyền thông báo: xử lý qua mạng máy tính, qua Fax hoặc điện thọai; c) Các thành viên, đơn vị thành viên, Trung tâm Xử lý khu vực phải có trách nhiệm báo cáo và khẩn trương xử lý các lỗi xảy ra trong phạm vi quản lý của mình; đồng thời phối hợp xử lý các lỗi phát sinh khác của Hệ thống TTLNH khi được yêu cầu. 2. Lỗi bất khả kháng Lỗi bất khả kháng là lỗi phát sinh bởi các sự kiện nằm ngòai phạm vi kiểm sóat của người quản lý, điều hành Hệ thống TTLNH và không thể dự kiến trước được. Xử lý như sau: a) Báo cáo Ban điều hành hệ thống tình trạng lỗi bất khả kháng; b) Ban điều hành xem xét quyết định giải pháp xử lý. Trường hợp phải chuyển sử dụng hệ thống dự phòng, Ban điều hành quyết định thời điểm chuyển sang hệ thống dự phòng và thực hiện thông báo: - Chuyển sang Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng: thông báo cho các Trung tâm Xử lý khu vực; các thành viên và đơn vị thành viên; - Chuyển sang Trung tâm Xử lý khu vực dự phòng: thông báo cho Trung tâm Xử lý khu vực khác và các đơn vị thuộc phạm vi Trung tâm Xử lý khu vực được chuyển đổi. c) Phương tiện truyền thông báo: qua mạng máy tính, qua Fax hoặc điện thọai; d) Phương pháp, nội dung sao lưu dữ liệu cho hệ thống dự phòng: tuân thủ các thủ tục được quy định tại Quy trình vận hành Hệ thống TTLNH. 3. Xử lý trường hợp do sự cố kỹ thuật hoặc truyền tin, không gửi, nhận được Lệnh thanh tóan. a) Đối với Lệnh thanh tóan đi: - Khi Lệnh thanh tóan đã chuyển đi nhưng không nhận được xác nhận từ Trung tâm Xử lý khu vực do các sự cố kỹ thuật, các đơn vị thành viên phải thực hiện như sau: + Vấn tin để cập nhật chính xác tình trạng hiện thời của Lệnh thanh tóan tại Trung tâm Xử lý khu vực; + Đối với những Lệnh thanh tóan sau khi vấn tin có tình trạng chưa kết thúc, xử lý như sau: Gửi lại Lệnh thanh tóan chưa kết thúc để hòan tất việc chuyển tiền. Sau khi gửi lại, nếu Lệnh thanh tóan vẫn không thể kết thúc, đơn vị thành viên lập Lệnh hủy (trong hàng đợi) Lệnh thanh tóan. Căn cứ trên kết quả hủy thành công của Trung tâm Xử lý khu vực gửi về, người lập lệnh và người duyệt lệnh ký xác nhận và lưu trữ kết quả này trên giấy. Sau khi đã hủy thành công và thực hiện đầy đủ các thủ tục cần thiết, đơn vị thành viên có thể lập lại Lệnh thanh tóan khác với bút tóan mới để thay thế Lệnh thanh tóan đã hủy trước đó hoặc trả lại tiền cho khách hàng. Trường hợp Lệnh thanh tóan được gửi lại vẫn không thành công và cũng không thể hủy được, đơn vị thành viên lập biên bản ghi nhận sự cố. Căn cứ kết quả đối chiếu lệnh chuyển đi cuối ngày và kết quả phối hợp xử lý giữa đơn vị thành viên và Trung tâm Xử lý Quốc gia, đơn vị thành viên có thể giữ nguyên các bút tóan đã hạch tóan, hoặc trả lại tiền, hoặc lập lại Lệnh thanh tóan mới cho khách hàng. - Do sự cố kỹ thuật, bảng đối chiếu đi cuối ngày có thể không cân, đơn vị thành viên phải vấn tin lên Trung tâm Xử lý khu vực để cập nhật tình trạng của các lệnh chênh lệch, sau đó lập biên bản xác nhận tình trạng hiện tại. Kết quả cuối cùng của bảng đối chiếu đi được căn cứ trên tình trạng mới nhất của các Lệnh thanh tóan và kết quả phối hợp xử lý giữa đơn vị thành viên với Trung tâm Xử lý Quốc gia. b) Đối với Lệnh thanh tóan đến: Trường hợp xảy ra sự cố kỹ thuật do không giải mã hoặc không nhận được file Lệnh thanh tóan đến, các đơn vị thành viên yêu cầu Trung tâm Xử lý Quốc gia thay đổi trạng thái file và tiến hành tiếp tục nhận, giải mã, kiểm tra lại và in Lệnh thanh tóan đến. c) Trường hợp xảy ra sự cố kỹ thuật đối với Lệnh thanh tóan đi hoặc Lệnh thanh tóan đến, đơn vị thành viên phải kiểm sóat, đối chiếu cẩn thận để tránh gửi nhiều lần (đối với Lệnh thanh tóan đi) hoặc hạch tóan thừa (đối với Lệnh thanh tóan đến). d) Sự cố không thể kết nối với Trung tâm Xử lý khu vực hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: Trường hợp sự cố về máy tính, modem, điện thọai, …, đơn vị thành viên không thể kết nối với Trung tâm Xử lý khu vực hoặc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố để nhận xác nhận, kết quả đối chiếu và các thông tin khác, đơn vị thành viên phải thông báo cho Thường trực Ban điều hành thông qua các phương tiện khác (Fax, điện thọai, …) về sự cố xảy ra. Đối với những Lệnh thanh tóan chưa hòan thành, đơn vị thành viên chỉ thực hiện thanh tóan tiền cho khách hàng khi sự cố trên được khắc phục và có sự xác nhận về tình trạng cuối cùng của Lệnh thanh tóan. đ) Đối với một số sự cố kỹ thuật đặc biệt khác: Khi Hệ thống TTLNH gặp sự cố kỹ thuật đặc biệt khác, trong từng trường hợp cụ thể Ban điều hành sẽ xem xét và quyết định các biện pháp kỹ thuật xử lý phù hợp. MỤC VII. BÁO CÁO VÀ XỬ LÝ BÁO CÁO Điều 40. Báo cáo ngày tại Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước 1. Lập báo cáo chuyển tiền trong ngày của Hệ thống TTLNH Sau thời điểm hòan thành đối chiếu chuyển tiền trong ngày, Sở Giao dịch lập (tạo) Báo cáo thanh tóan trong ngày của tòan Hệ thống TTLNH dưới dạng chứng từ điện tử, bao gồm các lọai sau: a) Tổng hợp giao dịch đơn vị thành viên (Mẫu số TTLNH-10); b) Tổng hợp giao dịch thành viên (Mẫu số TTLNH-11); c) Bảng cân đối chuyển tiền (Mẫu số TTLNH-12); d) Bảng kết quả hạch tóan (Mẫu số TTLNH-13); đ) Bảng tổng hợp kết quả thực hóa (Mẫu số TTLNH-14); e) Bảng tổng hợp kết quả hạch tóan (Mẫu số TTLNH-15). 2. Xử lý báo cáo a) Người kiểm sóat thanh tóan của Sở Giao dịch phải kiểm sóat lại Báo cáo chuyển tiền trong ngày (bao gồm cả chứng từ điện tử và chứng từ giấy) và kiểm tra các cân đối theo quy định để bảo đảm sự chính xác và khớp đúng của khâu lập báo cáo và số liệu thể hiện trên các mẫu biểu; b) Báo cáo trong ngày của tòan Hệ thống TTLNH được lưu trữ sau khi đã được kiểm sóat và đối chiếu khớp đúng hòan tòan theo quy định, người kiểm sóat thanh tóan ký chữ ký tay vào báo cáo. Việc xử lý lưu trữ Báo cáo chuyển tiền trong ngày của tòan Hệ thống TTLNH như sau: - Chứng từ giấy: các mẫu biểu báo cáo (có đầy đủ chữ ký và dấu) được lưu trữ theo quy định đối với chứng từ giấy; - Chứng từ điện tử: báo cáo chuyển tiền trong ngày của tòan Hệ thống TTLNH được lưu trữ theo quy định đối với chứng từ điện tử. Điều 41. Lập và xử lý báo cáo tại đơn vị thành viên tham gia Hệ thống TTLNH 1. Đối với các đơn vị thành viên a) Báo cáo chuyển tiền đi (Mẫu số TTLNH-16); b) Báo cáo chuyển tiền đến (Mẫu số TTLNH-17); c) Đối chiếu chuyển tiền đi (Mẫu số TTLNH-18); d) Đối chiếu chuyển tiền đến (Mẫu số TTLNH-19); đ) Bảng kết quả thanh tóan của đơn vị thành viên (Mẫu số TTLNH-20). 2. Xử lý báo cáo a) Kiểm sóat: - Doanh số Nợ (Có) trên Mẫu số TTLNH-16 phải bằng doanh số Nợ (Có) trên Mẫu số TTLNH-18; - Doanh số Nợ (Có) trên Mẫu số TTLNH-17 phải bằng doanh số Nợ (Có) trên Mẫu số TTLNH-19; - Chênh lệch kết quả đối chiếu trên Mẫu số TTLNH-18 và Mẫu số TTLNH-19 phải bằng 0. b) Xử lý báo cáo sai sót: Nếu có sai sót, đơn vị thành viên phải liên hệ với Trung tâm Xử lý Quốc gia để cùng phối hợp xử lý. 3. Lập báo cáo tại Hội sở chính của thành viên: a) Báo cáo chuyển tiền đi (Mẫu số TTLNH-16); b) Báo cáo chuyển tiền đến (Mẫu số TTLNH-17); c) Đối chiếu chuyển tiền đi (Mẫu số TTLNH-18); d) Đối chiếu chuyển tiền đến (Mẫu số TTLNH-19); đ) Bảng kết quả thanh tóan của đơn vị thành viên (Mẫu số TTLNH-20); e) Bảng kết quả thanh tóan của thành viên (Mẫu số TTLNH-21) 4. Báo cáo chuyển tiền điện tử trong ngày của cả Hội sở chính và đơn vị thành viên, sau khi sử dụng để đối chiếu và tổng hợp báo cáo, phải được lưu trữ theo đúng quy định hiện hành. Điều 42. Báo cáo tháng Các đơn vị thực hiện theo quy định về chế độ thông tin báo cáo hiện hành của Ngân hàng Nhà nước. MỤC VIII. ĐIỀU KIỆN VÀ THỦ TỤC THAM GIA HỆ THỐNG TTLNH Điều 43. Điều kiện thành viên 1. Các thành viên tham gia Hệ thống TTLNH phải là tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan và tuân thủ các điều kiện sau đây: a) Phải có tài khỏan tiền gửi thanh tóan tại Sở Giao dịch; b) Phải duy trì số dư tài khỏan tiền gửi thanh tóan bảo đảm thực hiện các Lệnh thanh tóan và quyết tóan bù trừ qua Hệ thống TTLNH; c) Phải thiết lập, duy trì và quản lý hạn mức nợ ròng trong trường hợp được tham gia dịch vụ thanh tóan giá trị thấp; d) Phải đăng ký tên, chức vụ, chữ ký mẫu và địa chỉ liên hệ của cán bộ được giao trách nhiệm hoặc ủy quyền thực hiện TTLNH của đơn vị; đ) Phải đăng ký thiết bị đầu cuối, kênh truyền thông và có chữ ký điện tử do Cục Công nghệ tin học cấp. 2. Riêng các đơn vị thuộc hệ thống Ngân hàng Nhà nước, chỉ áp dụng các quy định tại Điểm d, đ Khỏan 1 Điều này. Điều 44. Điều kiện đơn vị thành viên Các đơn vị thành viên tham gia Hệ thống TTLNH phải tuân thủ các điều kiện sau đây: 1. Được sự đồng ý của thành viên quản lý trực tiếp; 2. Phải đăng ký tên, chức vụ, chữ ký mẫu và địa chỉ liên hệ của cán bộ được giao trách nhiệm hoặc ủy quyền thực hiện TTLNH của đơn vị; 3. Phải đăng ký thiết bị đầu cuối, kênh truyền thông và có chữ ký điện tử do Cục Công nghệ tin học cấp. Điều 45. Thủ tục tham gia và rút khỏi Hệ thống TTLNH 1. Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan muốn tham gia Hệ thống TTLNH phải gửi hồ sơ (Mẫu số TTLNH-01) đến Ban điều hành. Nếu được chấp thuận là thành viên, thì hồ sơ đó được thực hiện dịch vụ thanh tóan giá trị cao. 2. Thành viên muốn tham gia dịch vụ thanh tóan giá trị thấp phải có: - Đăng ký sử dụng dịch vụ thanh tóan giá trị thấp (Mẫu số TTLNH-01); - Văn bản của Sở Giao dịch xác nhận đã thiết lập hạn mức nợ ròng. 3. Thành viên muốn tham gia dịch vụ thanh tóan Nợ phải có: - Đăng ký sử dụng dịch vụ thanh tóan Nợ (Mẫu số TTLNH-01); - Hợp đồng ủy quyền trước về việc thanh tóan Nợ giữa các thành viên. Hợp đồng phải có các yếu tố sau: + Hạn mức tối đa trong ngày được thanh tóan Nợ giữa các thành viên; + Hạn mức tối đa của một Lệnh thanh tóan Nợ không cần xác nhận nợ; + Thời hạn hiệu lực của hợp đồng. 4. Các tổ chức trực thuộc thành viên muốn trở thành đơn vị thành viên Hệ thống TTLNH thì thành viên đó đăng ký danh sách tham gia Hệ thống (Mẫu số TTLNH-03) và gửi đến Ban điều hành. Nếu được chấp thuận tham gia Hệ thống TTLNH, đơn vị thành viên sẽ được thừa hưởng quyền thực hiện các dịch vụ thanh tóan giá trị cao, thanh tóan giá trị thấp, thanh tóan Nợ có ủy quyền của thành viên mà nó trực thuộc. 5. Thành viên và đơn vị thành viên muốn rút khỏi Hệ thống TTLNH phải gửi Đơn rút khỏi hệ thống (Mẫu số TTLNH-02) đến Ban điều hành trước 30 ngày làm việc kể từ ngày dự định rút khỏi Hệ thống TTLNH. 6. Hồ sơ tham gia hoặc rút khỏi Hệ thống, đăng ký sử dụng dịch vụ, được gửi qua đường bưu điện đến Ngân hàng Nhà nước (Ban điều hành hệ thống TTLNH) hoặc nộp trực tiếp tại trụ sở Ngân hàng Nhà nước. 7. Chậm nhất trong 30 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ban điều hành sẽ thông báo kết quả xử lý hồ sơ đến thành viên và đơn vị thành viên xin tham gia (hoặc rút khỏi) Hệ thống TTLNH và đến tất cả các thành viên Hệ thống TTLNH qua đường Bưu điện hoặc qua mạng máy tính của Ngân hàng Nhà nước. Trường hợp thành viên có Đơn rút khỏi Hệ thống TTLNH, khi có thông báo chấp thuận của Ban điều hành, thành viên và các đơn vị thành viên trực thuộc phải ngừng tham gia Hệ thống TTLNH vào thời điểm do Ban điều hành ấn định. Điều 46. Hội sở chính của các thành viên 1. Quản lý các họat động thanh quyết tóan, hạn mức nợ ròng của Hệ thống TTLNH thuộc phạm vi mình quản lý. 2. Nhận và xử lý các dữ liệu điện tử từ Trung tâm Xử lý Quốc gia vào thời điểm kết thúc ngày làm việc. Nội dung dữ liệu bao gồm: a) Số hạch tóan phải thu (phải trả) vào tài khỏan tiền gửi thanh tóan của Hội sở chính; b) Số hạch tóan phải thu (phải trả) của từng đơn vị thành viên, thông qua dữ liệu này Hội sở chính hạch tóan và quyết tóan các khỏan thu (chi) hộ cho các đơn vị thành viên; c) Chi tiết từng Lệnh thanh tóan đi và đến của tất cả các đơn vị thành viên trong Hệ thống TTLNH. Điều 47. Quyền và nghĩa vụ của các thành viên, đơn vị thành viên 1. Các thành viên và đơn vị thành viên có quyền: a) Sử dụng các dịch vụ thanh tóan được phép thực hiện do Hệ thống TTLNH cung cấp; b) Yêu cầu Trung tâm Xử lý Quốc gia xác nhận đã nhận được Lệnh thanh tóan do mình gửi và cung cấp các thông tin liên quan đến việc thực hiện Lệnh thanh tóan đó; c) Yêu cầu Trung tâm Xử lý Quốc gia hủy Lệnh thanh tóan theo quy định tại Thông tư này; d) Khiếu nại trực tiếp các thành viên gây ra sai sót, chậm trễ trong quá trình thực hiện Lệnh thanh tóan với mức bồi thường giới hạn trong phạm vi số tiền phải chuyển và tiền phạt chậm trả theo chế độ quy định hiện hành; đ) Yêu cầu đơn vị nhận lệnh bồi thường do lỗi chậm trễ thanh tóan những khỏan chuyển Nợ có ủy quyền hợp lệ. Mức bồi thường giới hạn trong phạm vi số tiền phải chuyển và tiền phạt chậm trả theo chế độ quy định hiện hành. 2. Các thành viên và đơn vị thành viên có nghĩa vụ: a) Tuân thủ các quy định về việc lập và gửi Lệnh thanh tóan qua Hệ thống TTLNH và phải chịu trách nhiệm về tính chính xác của số liệu và các nội dung liên quan đến Lệnh thanh tóan đó; b) Phối hợp với Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý khu vực, các thành viên và đơn vị thành viên khác để xử lý các lỗi phát sinh trong quá trình vận hành Hệ thống TTLNH và chuyển sang hệ thống dự phòng; c) Trường hợp đơn vị khởi tạo lệnh vi phạm quy định về việc lập, gửi Lệnh thanh tóan hoặc số liệu, nội dung trên Lệnh thanh tóan sai, dẫn đến thanh tóan chậm trễ, mất tiền và gây tổn thất vật chất khác thì đơn vị đó phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại do lỗi của mình gây ra; d) Thực hiện các quy định về phí và quản lý phí trong TTLNH được quy định tại Điều 8 Thông tư này; đ) Không được tiết lộ hoặc cung cấp các thông tin thu được qua Hệ thống TTLNH cho các đối tượng không có trách nhiệm liên quan; e) Có trách nhiệm chia sẻ các khỏan thiếu hụt đối với các thành viên khác trong trường hợp một thành viên bất kỳ bị thiếu vốn trong quyết tóan bù trừ. MỤC IX. ĐIỀU HÀNH HỆ THỐNG TTLNH Điều 48. Ban điều hành Hệ thống TTLNH 1. Ban điều hành Hệ thống TTLNH được thành lập theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, thành phần gồm: Trưởng ban và đại diện lãnh đạo của một số đơn vị tại trụ sở chính Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng thương mại. 2. Ban điều hành thực hiện các nhiệm vụ được quy định trong quy chế do Thống đốc ban hành. Điều 49. Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước 1. Thực hiện chức năng của Trung tâm Xử lý khu vực Kết nối với Trung tâm Xử lý Quốc gia để thực hiện các thủ tục thanh tóan giá trị cao, thanh tóan giá trị thấp giữa các Hội sở của thành viên. 2. Giám sát và quản lý các tài khỏan tiền gửi thanh tóan. a) Giám sát và quản lý số dư tài khỏan tiền gửi thanh tóan của các thành viên: - Hàng ngày, vào đầu giờ làm việc Sở Giao dịch xác định số dư tài khỏan tiền gửi thanh tóan của các thành viên để thực hiện các họat động thanh tóan trong ngày của các đơn vị; - Xử lý các phát sinh chuyển tiền của các đơn vị thành viên trong trường hợp đơn vị thành viên có nhu cầu bổ sung vốn; - Cập nhật (cuối ngày) và đồng bộ hóa các tài khỏan tiền gửi thanh tóan trong hệ thống kế tóan của Sở Giao dịch; - Cập nhật các thông tin về tình trạng họat động của các tài khỏan tiền gửi thanh tóan. b) Thông qua Trung tâm Xử lý Quốc gia, Sở Giao dịch cung cấp tức thời và bất kỳ lúc nào cho các thành viên những thông tin sau dưới hình thức điện tử: - Số dư các tài khỏan tiền gửi thanh tóan; - Tình trạng các yêu cầu chuyển tiền; - Hồ sơ những giao dịch chuyển tiền đã được xử lý; - Tình trạng các yêu cầu quyết tóan bù trừ; - Tình trạng các yêu cầu quyết tóan đang chờ xử lý trong hàng đợi; - Tình trạng các yêu cầu quyết tóan đã hủy. 3. Quản lý quyết tóan bù trừ a) Theo dõi, kiểm sóat việc duy trì hạn mức nợ ròng của các thành viên theo quy định của Ngân hàng Nhà nước; b) Theo dõi, tính tóan và duy trì hạn mức đối với những khỏan thanh tóan không sử dụng hạn mức; c) Xử lý các giao dịch liên quan đến ký qũy các giấy tờ có giá; d) Giám sát quyết tóan bù trừ theo quy định tại Điều 29 Thông tư này. 4. Thực hiện chức năng thành viên tham gia Hệ thống TTLNH Tuân thủ đầy đủ các quy định đối với thành viên tham gia Hệ thống TTLNH. Điều 50. Vụ Tài chính – Kế tóan 1. Quản lý việc hạch tóan các khỏan thanh tóan chuyển tiền thông qua hệ thống Thanh tóan điện tử ngân hàng của các đơn vị Ngân hàng Nhà nước a) Kiểm sóat và đối chiếu số liệu hạch tóan thanh tóan chuyển tiền giữa các đơn vị Ngân hàng Nhà nước; b) Tổng hợp số liệu hạch tóan chuyển tiền hàng ngày, hàng tháng của các đơn vị Ngân hàng Nhà nước; c) Quyết tóan năm các khỏan thanh tóan chuyển tiền giữa các đơn vị Ngân hàng Nhà nước theo quy định. 2. Thực hiện chức năng thành viên tham gia Hệ thống TTLNH. Tuân thủ đầy đủ các quy định đối với thành viên tham gia Hệ thống TTLNH. Điều 51. Vụ Thanh tóan Giám sát việc thực hiện kiểm sóat và đối chiếu của Hệ thống TTLNH. Điều 52. Cục Công nghệ tin học 1. Quản lý, vận hành Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý Quốc gia dự phòng. 2. Phối hợp với các đơn vị: Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố Đà Nẵng, thành phố Hải Phòng, thành phố Cần Thơ và Sở Giao dịch quản lý, vận hành các Trung tâm Xử lý khu vực. Điều 53. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố 1. Yêu cầu Trung tâm Xử lý Quốc gia và Trung tâm Xử lý khu vực xác nhận đã nhận được các Lệnh thanh tóan do mình chuyển tới và các thông tin liên quan đến Lệnh thanh tóan đó; 2. Phối hợp tổ chức kết nối cho các đơn vị thành viên trên địa bàn tham gia Hệ thống TTLNH; 3. Đảm bảo điều kiện kỹ thuật trong phạm vi phụ trách để Hệ thống TTLNH họat động thông suốt; 4. Phối hợp với Trung tâm Xử lý Quốc gia, Trung tâm Xử lý khu vực, các thành viên và đơn vị thành viên xử lý các lỗi phát sinh trong quá trình vận hành Hệ thống TTLNH và chuyển sang hệ thống dự phòng. MỤC X. TRANH CHẤP VÀ XỬ LÝ TRANH CHẤP Điều 54. Giải quyết tranh chấp phát sinh do sự cố của Hệ thống TTLNH 1. Giải quyết tranh chấp giữa các thành viên. a) Khi phát sinh tranh chấp, các thành viên tham gia cần giải quyết bằng biện pháp hòa giải, trên quan điểm hai bên tin tưởng nhau; b) Trường hợp không thể cùng nhau tự hòa giải, các bên có thể đề nghị Ban điều hành giải quyết. Trên cơ sở xem xét các hồ sơ của các bên gửi đến, Ban điều hành sẽ đưa ra biện pháp xử lý hoặc tổ chức họp các bên có liên quan đến tranh chấp để nghe các bên trình bày quan điểm của mình, trước khi đưa ra biện pháp xử lý; c) Trường hợp không đồng ý với biện pháp xử lý của Ban điều hành, các bên có thể yêu cầu giải quyết theo quy định của pháp luật. 2. Giải quyết tranh chấp với khách hàng Khi phát sinh tranh chấp với khách hàng, các bên liên quan có trách nhiệm cung cấp, trao đổi dữ liệu cho nhau và báo cáo tình hình cho các cấp có thẩm quyền giải quyết. Điều 55. Thủ tục và thời gian xử lý khiếu nại, tranh chấp 1. Khi có sai sót và chậm trễ trong thanh tóan, các thành viên có thể gửi trực tiếp đơn khiếu nại tới bên gây thiệt hại đối với mình; thời hạn khiếu nại tối đa 1 tháng kể từ ngày đơn vị nhận lệnh nhận được Lệnh thanh tóan; Trong thời gian 10 ngày kể từ khi nhận được đơn khiếu nại, bên nhận đơn phải giải trình rõ lý do gây sai sót và chậm trễ. Nếu do lỗi của bên nhận đơn, thì bên nhận đơn phải có trách nhiệm bồi thường cho bên thiệt hại trong thời gian 1 tháng kể từ khi nhận đơn. 2. Trường hợp các bên tranh chấp cần đề nghị Ban điều hành giải quyết, phải gửi Ban điều hành Đơn đề nghị hòa giải kèm các dữ liệu cần thiết. Nhận được đề nghị hòa giải tranh chấp từ các thành viên có liên quan và qua việc kiểm tra từ các dữ liệu nhận được, Ban điều hành thực hiện hòa giải tranh chấp trên cơ sở phân tích và giải quyết một cách thỏa đáng, hợp lý giữa các bên. Trong thời gian 15 ngày sau khi có ý kiến của Ban điều hành, các bên liên quan có trách nhiệm thi hành. 3. Trường hợp tranh chấp được đưa ra Tòa Kinh tế, các bên tranh chấp phải thực hiện đầy đủ các thủ tục theo quy định của pháp luật. MỤC XI. VI PHẠM VÀ XỬ LÝ VI PHẠM Điều 56. Các hành vi vi phạm 1. Có các giao dịch xuất hiện nhiều lần ở hàng đợi của Trung tâm Xử lý Quốc gia do chưa giám sát được số dư tài khỏan tiền gửi thanh tóan hoặc chưa quản lý chặt chẽ các khỏan tiền thanh tóan một cách đúng đắn. 2. Để lộ hoặc tiết lộ ra ngòai các thông tin không được phép tiết lộ liên quan đến Hệ thống TTLNH. 3. Giao cho người không được ủy quyền khởi tạo, truyền các giao dịch qua Hệ thống TTLNH. 4. Cố ý gây chậm trễ thủ tục trả lại các khỏan thanh tóan đã thực hiện nhưng bị sai. 5. Gửi tiền đến tài khỏan người nhận sau thời gian quy định. 6. Chậm trễ việc ghi Có vào tài khỏan tiền gửi của bên nhận đã chỉ định, sau khi khách hàng chuyển tiền đã nhận được thông báo của ngân hàng phục vụ về việc chuyển tiền đi. 7. Không chấp hành việc gửi chứng từ ký qũy đúng hạn theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước. 8. Gây trở ngại cho việc vận hành Hệ thống TTLNH do vi phạm các quy định và Thông tư của Ngân hàng Nhà nước. Điều 57. Xử lý vi phạm Mọi hành vi vi phạm các quy định tại Thông tư này, tùy theo tính chất, mức độ vi phạm có thể bị xử lý hành chính theo quy định pháp luật về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực ngân hàng hoặc bị truy cứu trách nhiệm hình sự và phải chịu trách nhiệm bồi thường vật chất về những thiệt hại gây ra theo quy định của pháp luật. MỤC XII. ĐIỀU KHỎAN THI HÀNH Điều 58. Hiệu lực thi hành Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2011 và thay thế các văn bản sau: - Quyết định số 309/2002/QĐ-NHNN ngày 9/4/2002 của Thống đốc Ngân hàng nhà nước về việc ban hành Quy chế Thanh tóan điện tử liên ngân hàng; - Quyết định số 349/2002/QĐ-NHNN ngày 17/4/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành quy định về xây dựng, cấp phát, quản lý và sử dụng mã khóa bảo mật trong hệ thống thanh tóan điện tử liên ngân hàng; - Quyết định số 1571/2005/QĐ-NHNN ngày 31/10/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế Thanh tóan điện tử liên ngân hàng ban hành kèm theo Quyết định số 309/2002/QĐ-NHNN ngày 09/04/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; - Quyết định số 1014/2005/QĐ-NHNN ngày 11/07/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy trình kỹ thuật nghiệp vụ chuyển tiền điện tử trong hệ thống Ngân hàng Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 134/2000/QĐ-NHNN2 ngày 18/4/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; - Quyết định số 33/2006/QĐ-NHNN ngày 28/7/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung Điều 13 Quy chế Thanh tóan điện tử liên ngân hàng ban hành theo Quyết định số 309/2002/QĐ-NHNN ngày 09/4/2002 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; - Quyết định số 34/2006/QĐ-NHNN ngày 28/7/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung khỏan 1 Điều 1 Quyết định số 1014/2005/QĐ-NHNN ngày 11/7/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy trình kỹ thuật nghiệp vụ chuyển tiền điện tử trong hệ thống Ngân hàng Nhà nước ban hành theo Quyết định số 134/2000/QĐ-NHNN2 ngày 18/4/2000 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Điều 59. Tổ chức thực hiện 1. Vụ Thanh tóan có trách nhiệm hướng dẫn nghiệp vụ liên quan đến Hệ thống TTLNH. 2. Vụ Tài chính – Kế tóan có trách nhiệm hướng dẫn hạch tóan chi tiết tại các đơn vị Ngân hàng Nhà nước tham gia Hệ thống TTLNH. 3. Cục Công nghệ tin học có trách nhiệm hướng dẫn và kiểm tra việc thực hiện Quy trình kỹ thuật vận hành Hệ thống TTLNH. 4. Chánh Văn phòng, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Tổng giám đốc (Giám đốc) các thành viên chịu trách nhiệm thi hành Thông tư này./.