Thông tư 02/2025/TT-NHNN
Quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 2025-04-29

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số: 02/2025/TT-NHNN Hà Nội, ngày 29 tháng 4 năm 2025 THÔNG TƯ Quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 18 tháng 01 năm 2024; Căn cứ Nghị định số 26/2025/NĐ-CP ngày 24 tháng 02 năm 2025 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định về phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. Điều 1. Phạm vi điều chỉnh Thông tư này quy định việc phát hành chứng chỉ tiền gửi trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam. Điều 2. Đối tượng phát hành chứng chỉ tiền gửi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành chứng chỉ tiền gửi theo Giấy phép thành lập và họat động của tổ chức tín dụng, Giấy phép thành lập chi nhánh ngân hàng nước ngòai bao gồm: 1. Ngân hàng thương mại. 2. Ngân hàng hợp tác xã. 3. Công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành. 4. Chi nhánh ngân hàng nước ngòai. Điều 3. Đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi 1. Đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng thương mại, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành là tổ chức (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai), cá nhân Việt Nam và tổ chức, cá nhân nước ngòai. 2. Đối tượng mua chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành phát hành là tổ chức Việt Nam (bao gồm cả tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai) và tổ chức nước ngòai. Điều 4. Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ dưới đây được hiểu như sau: Chứng chỉ tiền gửi là một hình thức tiền gửi dưới dạng giấy tờ có giá và là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành đối với người mua chứng chỉ tiền gửi trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác. Điều 5. Đồng tiền phát hành và thanh tóan Chứng chỉ tiền gửi được phát hành và thanh tóan bằng đồng Việt Nam. Điều 6. Lãi suất 1. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành quyết định phù hợp với quy định về lãi suất của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) trong từng thời kỳ. 2. Phương pháp tính lãi chứng chỉ tiền gửi thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Điều 7. Thời hạn, ngày phát hành và ngày đến hạn thanh tóan của chứng chỉ tiền gửi 1. Thời hạn, ngày phát hành và ngày đến hạn thanh tóan của chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành quyết định. 2. Trường hợp người mua là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai khác thì tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai chỉ được phát hành chứng chỉ tiền gửi có thời hạn dưới 12 tháng. Điều 8. Mệnh giá của chứng chỉ tiền gửi Mệnh giá của chứng chỉ tiền gửi là 100.000 (một trăm nghìn) đồng Việt Nam hoặc bội số của 100.000 (một trăm nghìn) đồng Việt Nam. Mệnh giá của chứng chỉ tiền gửi cụ thể do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành quyết định hoặc theo thỏa thuận của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai với người mua. Điều 9. Phương thức phát hành 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai trực tiếp phát hành chứng chỉ tiền gửi cho chính người mua tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới họat động trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành (sau đây gọi là địa điểm giao dịch) hoặc bằng phương tiện điện tử. 2. Trường hợp phát hành bằng phương tiện điện tử, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành cấp cho người mua chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi trên môi trường điện tử. 3. Trường hợp phát hành chứng chỉ tiền gửi cho người mua tại địa điểm giao dịch, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai cấp cho người mua chứng chỉ tiền gửi dưới hình thức chứng chỉ. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phải thiết kế và in ấn chứng chỉ để đảm bảo khả năng chống giả cao. 4. Trường hợp người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngòai mua chứng chỉ tiền gửi, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai chỉ được phát hành chứng chỉ tiền gửi tại địa điểm giao dịch cho chính người mua. Điều 10. Nội dung của chứng chỉ tiền gửi 1. Chứng chỉ tiền gửi dưới hình thức chứng chỉ hoặc chứng nhận quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi trên môi trường điện tử phải bao gồm các nội dung sau: a) Tên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành; b) Tên gọi của chứng chỉ tiền gửi; c) Ký hiệu hoặc số sê-ri phát hành; d) Mệnh giá, thời hạn, ngày phát hành, ngày đến hạn thanh tóan; đ) Lãi suất, phương thức trả lãi, thời điểm trả lãi; e) Địa điểm giao dịch thanh tóan gốc, lãi hoặc tài khỏan thanh tóan của người mua chứng chỉ tiền gửi nhận thanh tóan gốc, lãi; g) Họ tên của người mua, số định danh cá nhân hoặc số hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực (nếu người mua là cá nhân); tên tổ chức mua, số giấy phép thành lập hoặc mã số doanh nghiệp (nếu người mua là tổ chức); địa chỉ của người mua; h) Biện pháp để người mua tra cứu thông tin của chứng chỉ tiền gửi; i) Chữ ký của người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành; k) Riêng đối với chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành phát hành phải ghi rõ người mua chỉ được chuyển quyền sở hữu cho tổ chức. 2. Các nội dung khác của chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành quy định nhưng không được trái với quy định của pháp luật hiện hành. Điều 11. Sử dụng chứng chỉ tiền gửi làm tài sản bảo đảm Chứng chỉ tiền gửi được sử dụng để làm tài sản bảo đảm theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phù hợp với quy định của pháp luật về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ. Điều 12. Chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi và xử lý các trường hợp rủi ro khác 1. Chứng chỉ tiền gửi được chuyển quyền sở hữu dưới các hình thức mua, bán, cho, tặng, trao đổi, thừa kế và các hình thức khác phù hợp với các quy định của pháp luật. 2. Thủ tục chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi, xử lý các trường hợp nhàu nát, rách, mất chứng chỉ tiền gửi và các trường hợp rủi ro khác do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành quy định phù hợp với các quy định của pháp luật có liên quan, đặc điểm điều kiện kinh doanh của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của người mua chứng chỉ tiền gửi và an tòan họat động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. Thủ tục nhận chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi của người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngòai phải được thực hiện trực tiếp tại địa điểm giao dịch của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phát hành. 3. Chứng chỉ tiền gửi do công ty tài chính tổng hợp, công ty tài chính chuyên ngành phát hành chỉ được chuyển quyền sở hữu giữa các tổ chức. Điều 13. Biện pháp tra cứu thông tin và biện pháp thông báo khi có thay đổi thông tin của chứng chỉ tiền gửi 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phải cung cấp tối thiểu một biện pháp để người mua tra cứu thông tin về chứng chỉ tiền gửi đã mua. 2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và người mua được thỏa thuận thêm biện pháp ngòai biện pháp quy định tại khỏan 1 Điều này để người mua tra cứu thông tin về chứng chỉ tiền gửi đã mua và biện pháp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai thông báo cho người mua khi có thay đổi thông tin đối với chứng chỉ tiền gửi đã mua. 3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phải đảm bảo lưu giữ theo quy định của pháp luật các thông tin liên quan đến việc phát hành, thanh tóan chứng chỉ tiền gửi, các thông tin liên quan đến sử dụng chứng chỉ tiền gửi làm tài sản bảo đảm (nếu có) và chuyển quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi để đáp ứng yêu cầu của người mua trong việc tra sóat, kiểm tra thông tin về chứng chỉ tiền gửi và giải quyết tranh chấp. Điều 14. Thanh tóan chứng chỉ tiền gửi 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai có trách nhiệm thanh tóan tiền gốc, lãi chứng chỉ tiền gửi đầy đủ và đúng hạn cho người mua chứng chỉ tiền gửi theo thỏa thuận phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan. 2. Phương thức thanh tóan gốc, lãi chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai quy định phù hợp với các quy định của pháp luật có liên quan, được thông tin cho người mua chứng chỉ tiền gửi trước khi phát hành chứng chỉ tiền gửi. 3. Việc thanh tóan trước hạn chứng chỉ tiền gửi theo đề nghị của người mua chứng chỉ tiền gửi do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai quy định, bảo đảm an tòan họat động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. Lãi suất áp dụng trong trường hợp thanh tóan trước hạn chứng chỉ tiền gửi phù hợp với quy định của Ngân hàng Nhà nước về việc áp dụng lãi suất rút trước hạn tiền gửi tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. 4. Trường hợp người không cư trú là tổ chức, cá nhân và người cư trú là cá nhân nước ngòai mua chứng chỉ tiền gửi bằng tiền mặt, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai chỉ được thanh tóan gốc và lãi tương ứng bằng tiền mặt. Điều 15. Quy trình phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi 1. Quy trình phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi, bao gồm cả quy trình phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử (nếu có), do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai quy định phù hợp với quy định tại Thông tư này, quy định về mở và sử dụng tài khỏan, quy định về an tòan thông tin mạng, an ninh mạng, quy định về giao dịch điện tử, quy định về phòng, chống rửa tiền và các quy định pháp luật có liên quan; phù hợp với đặc điểm, mô hình quản lý của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai; đảm bảo việc phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi được chính xác; đảm bảo an tòan họat động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và an tòan tài sản cho người mua chứng chỉ tiền gửi. 2. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai phải thông tin đầy đủ cho người mua chứng chỉ tiền gửi về các quyền, nghĩa vụ của người mua, quy trình phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi giữa người mua và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. Điều 16. Phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử 1. Việc phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai hướng dẫn phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan. 2. Đối với phương thức phát hành chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử, việc chuyển tiền mua và nhận thanh tóan chứng chỉ tiền gửi được thực hiện thông qua tài khỏan thanh tóan của chính người mua tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai; hoặc thông qua tài khỏan thanh tóan tại Ngân hàng Nhà nước của chính người mua là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. 3. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai hiển thị cho người mua tối thiểu các thông tin về nội dung của chứng chỉ tiền gửi quy định tại Điều 10 Thông tư này và có giải pháp kỹ thuật để người mua xác nhận đã đọc đầy đủ các nội dung của chứng chỉ tiền gửi. Điều 17. Quy định nội bộ Căn cứ quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng, Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai ban hành Quy định nội bộ về phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi, bao gồm cả quy định về phát hành và thanh tóan chứng chỉ tiền gửi bằng phương tiện điện tử (nếu có), phù hợp với mô hình quản lý, đặc điểm, điều kiện kinh doanh, đảm bảo an tòan họat động cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai. Quy định nội bộ phải quy định rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của từng bộ phận, cá nhân có liên quan đến việc phát hành chứng chỉ tiền gửi. Điều 18. Điều khỏan thi hành 1. Thông tư này có hiệu lực thi hành từ ngày 16 tháng 6 năm 2025. 2. Thông tư này bãi bỏ: a) Thông tư số 01/2021/TT-NHNN ngày 31 tháng 3 năm 2021 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu trong nước của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai; b) Khỏan 2 Điều 6 Thông tư số 12/2021/TT-NHNN ngày 30 tháng 7 năm 2021 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai mua, bán kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu do tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai khác phát hành trong nước. 3. Đối với chứng chỉ tiền gửi đã phát hành còn số dư đến ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai và người mua chứng chỉ tiền gửi tiếp tục thực hiện theo các nội dung đã thỏa thuận cho đến khi thanh tóan hết chứng chỉ tiền gửi. Điều 19. Tổ chức thực hiện Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước; tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Phạm Thanh Hà