Chỉ thị 02/2006/CT-NHNN
Về việc tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 2006-05-23

CHỈ THỊ Về việc tăng cường các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong họat động kinh doanh của các tổ chức tín dụng _________________ Trong những tháng đầu năm 2006, họat động tiền tệ, tín dụng và ngân hàng tiếp tục phát triển, góp phần ổn định tiền tệ, kiểm sóat lạm phát và tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, họat động kinh doanh của các tổ chức tín dụng đang gặp nhiều khó khăn, thách thức do những hạn chế về quy mô họat động, năng lực tài chính và khả năng cạnh tranh, chịu tác động không thuận lợi của một số yếu tố khách quan ở trong và ngòai nước. Để phòng ngừa và hạn chế rủi ro, đảm bảo họat động kinh doanh của các tổ chức tín dụng được an tòan, hiệu quả, bền vững, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức tín dụng và các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước thực hiện một số biện pháp sau: I. ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1. Đánh giá, dự báo điều kiện kinh tế - xã hội, thị trường tiền tệ ở trong và ngòai nước những tháng còn lại của năm 2006 và điều kiện họat động kinh doanh của mình, trên cơ sở đó xem xét điều chỉnh thích hợp mục tiêu để thực hiện họat động kinh doanh có hiệu quả. 2. Tiếp tục triển khai các giải pháp tại Chỉ thị số 02/2005/CT-NHNN ngày 20 tháng 4 năm 2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng huy động vốn và kiểm sóat rủi ro, bảo đảm an tòan hệ thống và tại các văn bản chỉ đạo khác của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2006. 3. Rà sóat, chỉnh sửa và hòan thiện các quy trình nội bộ về kinh doanh tiền tệ, ngọai hối, thanh tóan, chuyển tiền, ứng dụng công nghệ thông tin phù hợp với các quy định của pháp luật có liên quan. Phân tích các rủi ro có thể xảy ra trong từng quy trình nghiệp vụ để triển khai ngay các biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn rủi ro như: Quy định hạn mức ngưng lỗ cho từng cán bộ kinh doanh ngọai hối; quy định về phân bổ, quản lý trạng thái ngọai tệ, các mức xét duyệt bán, chuyển ngọai tệ ở trong nước và ra nước ngòai đối với các chi nhánh trong hệ thống; quy định cụ thể trách nhiệm về thanh tóan, chuyển tiền, kiểm tra, lưu trữ chứng từ; cài đặt phần mềm để quyết tóan tức thời nghiệp vụ kinh doanh ngọai tệ. 4. Rà sóat, lựa chọn cán bộ có đủ năng lực, trình độ, phẩm chất đạo đức để thực hiện các họat động nghiệp vụ; có cơ chế ủy quyền, quy định trách nhiệm đối với cán bộ phụ trách và tác nghiệp, phù hợp với năng lực và kinh nghiệm kinh doanh của các cán bộ đã được đào tạo, thử thách và cơ sở vật chất hiện có. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sóat, kiểm tóan nội bộ và ứng dụng công nghệ mới để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa sai phạm, rủi ro. 5 . Đầu tư thích đáng cho việc đào tạo nghiệp vụ kinh doanh phù hợp với chuẩn mực và kinh nghiệm quốc tế cho cán bộ phụ trách và tác nghiệp; trang thiết bị tin học và viễn thông hiện đại đảm bảo an tòan, bảo mật và có tính mở; chỉ mở ra các lĩnh vực, sản phẩm dịch vụ kinh doanh mới khi có khả năng đánh giá và kiểm sóat được rủi ro. 6. Đẩy nhanh việc thực hiện Dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh tóan giai đọan II, kết nối hệ thống thanh tóan mới đến tất cả các chi nhánh; xây dựng quy trình kỹ thuật cụ thể, có bộ phận tin học chuyên trách để xử lý kịp thời an ninh, rủi ro mạng thanh tóan. 7. Thực hiện phân lọai nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng, đảm bảo tất cả chi nhánh trong hệ thống thực hiện đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước; triển khai việc xếp hạng tín dụng đối với khách hàng vay; nâng cấp, đảm bảo chính xác và kịp thời hệ thống thông tin báo cáo và quản trị rủi ro. 8. Thống kê, theo dõi, kiểm sóat chặt chẽ chất lượng và hạn chế khối lượng vốn cho vay, đảm bảo thu hồi nợ đúng hạn đối với các nhu cầu vay vốn để đầu tư và cầm cố chứng khóan, kinh doanh bất động sản, vay vốn có bảo đảm bằng vàng và các nhu cầu vay vốn khác có nguy cơ rủi ro cao do biến động của giá cả thị trường. Việc cho vay đảm bảo đúng quy định của pháp luật, không chạy theo ‘sốt nóng’ giá cả hàng hóa, dịch vụ. II. ĐỐI VỚI CÁC ĐƠN VỊ THUỘC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 1 . Theo chức năng nhiệm vụ của mình, các đơn vị tại trụ sở Ngân hàng Nhà nước thực hiện các nhiệm vụ: a) Giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước xây dựng để trình Chính phủ ban hành hoặc ban hành theo thẩm quyền các văn bản hướng dẫn Pháp lệnh ngọai hối theo đúng tiến độ, đảm bảo tính đồng bộ, thông thóang, thuận tiện, áp dụng các nghiệp vụ theo thông lệ và tập quán quốc tế, ngăn ngừa các rủi ro ngọai hối có thể phát sinh. b) Hòan thiện cơ chế thông tin, báo cáo, kiểm sóat, xây dựng hệ thống cảnh báo để nâng cao khả năng quản lý, kiểm sóat thị trường ngọai hối, phát hiện kịp thời những rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý thích hợp. c) Hòan thành đúng tiến độ việc xây dựng các văn bản quy phạm pháp luật theo Quyết định số 1891/QĐ-NHNN ngày 29 ngày 12 năm 2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc phê duyệt chương trình xây dựng văn bản quy phạm pháp luật của Ngân hàng Nhà nước năm 2006 và chương trình công tác của ngành năm 2006. d) Hướng dẫn và đôn đốc các tổ chức tín dụng ban hành quy định về tiêu chuẩn và yêu cầu tối thiểu đối với hệ thống quản lý rủi ro hữu hiệu áp dụng trong hệ thống của mình, bao gồm hệ thống kiểm sóat, kiểm tóan nội bộ, quản lý tài sản có và tài sản nợ, quản lý rủi ro tín dụng, thanh khỏan và thị trường. đ) Trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi nội dung các văn bản quy phạm pháp luật để đảm bảo vận hành an tòan và hiệu quả của hệ thống thanh tóan quốc gia, các hệ thống thanh tóan bán lẻ, đặc biệt là những quy định liên quan đến dịch vụ thẻ thanh tóan của các tổ chức tín dụng. e ) Tiến hành đánh giá tòan diện về mức độ rủi ro trong thanh tóan và áp dụng công nghệ thông tin để đề xuất và triển khai đồng bộ các giải pháp phòng ngừa rủi ro; xây dựng các quy phạm, chuẩn mực cần thiết làm cơ sở cho việc xét duyệt đầu tư hệ thống thanh tóan và thường xuyên cảnh báo rủi ro đối với tổ chức tín dụng. g) Giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước phối hợp với Bộ Tài chính để tiếp tục ban hành sửa đổi, hòan chỉnh chế độ kế tóan cho phù hợp với các chuẩn mực kế tóan quốc tế. 2. Đối với Thanh tra Ngân hàng Nhà nước: a) Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro trong họat động ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các tổ chức tín dụng; trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định mới đánh giá, xếp hạng các tổ chức tín dụng theo tiêu chuẩn CAMELS. Thiết lập hệ thống các quy định, quy trình và sổ tay thanh tra trên cơ sở rủi ro, đồng thời tiến hành đánh giá tổng quan công tác thanh tra, giám sát của ngân hàng theo 25 nguyên tắc cơ bản của Ủy ban BASEL. b) Phối hợp với các Vụ chức năng và Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sóat các họat động nghiệp vụ của các tổ chức tín dụng, đặc biệt là các họat động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, kinh doanh ngọai hối, thanh tóan, chuyển tiền và ứng dụng công nghệ thông tin nhằm chấn chỉnh kịp thời những tồn tại thiếu sót trong việc chấp hành các quy định của pháp luật, phát hiện và ngăn ngừa nguy cơ rủi ro trong quá trình họat động của các tổ chức tín dụng. 3. Đối với Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương: a) Thường xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tình hình thực hiện quy định của pháp luật và tình trạng cạnh tranh không lành mạnh trong họat động kinh doanh của các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh, thành phố; chủ động đôn đốc, phối hợp với các tổ chức tín dụng trên địa bàn ngăn ngừa, xử lý kịp thời các vi phạm, rủi ro. b) Báo cáo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và đề xuất giải pháp xử lý kịp thời những hiện tượng sai phạm, có nguy cơ rủi ro cao làm ảnh hưởng đến uy tín, an tòan của các tổ chức tín dụng. III. TỔ CHỨC THỰC HIỆN 1 . Chỉ thị này có hiệu lực thi hành sau mười lăm ngày, kể từ ngày đăng Công báo. 2. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Chỉ thị này./.