Thông tư 21/2017/TT-NHNN
NHNN Quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng
Cơ quan ban hành: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Ngày ban hành: 2017-12-29

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số: 21/2017/TT- NHNN Hà Nội, ngày 29 tháng 12 năm 2017 THÔNG TƯ Quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng ngày 16 tháng 6 năm 2010 và Luật sửa đổi, bổ sung một số Điều của Luật Các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng 11 năm 2017; Căn cứ Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh tóan không dùng tiền mặt và Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 7 năm 2016 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 của Chính phủ về thanh tóan không dùng tiền mặt; Căn cứ Nghị định số 222/2013/NĐ-CP ngày 31 tháng 12 năm 2013 của Chính phủ về thanh tóan bằng tiền mặt; Căn cứ Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17 tháng 02 năm 2017 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng. Điều 1. Phạm vi điều chỉnh 1. Thông tư này quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay bao gồm việc sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt, bằng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng. 2. Thông tư này không điều chỉnh việc giải ngân vốn cho vay của ngân hàng chính sách. Điều 2. Đối tượng áp dụng 1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai thực hiện họat động cho vay theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là tổ chức tín dụng cho vay). 2. Khách hàng vay vốn tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai (sau đây gọi là khách hàng). 3. Bên thụ hưởng. 4. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai khác, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh tóan liên quan đến họat động cho vay của tổ chức tín dụng cho vay. Điều 3. Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau: 1. Bên thụ hưởng là pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác và tổ chức khác không có tư cách pháp nhân có quyền thụ hưởng các khỏan thanh tóan, chi trả từ khách hàng trong việc mua bán tài sản, hình thành nên tài sản, cung ứng dịch vụ và các quan hệ hợp pháp khác, thuộc nhu cầu vay vốn theo thỏa thuận cho vay được ký kết giữa khách hàng với tổ chức tín dụng cho vay (sau đây gọi là thỏa thuận cho vay). 2. Giải ngân vốn cho vay là việc tổ chức tín dụng cho vay giao cho khách hàng một khỏan tiền thông qua việc sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt, bằng tiền mặt để thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn ghi trong thỏa thuận cho vay. 3. Quản lý tài chính tập trung là việc khách hàng sử dụng dịch vụ thanh tóan qua tài khỏan tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai để quản lý dòng vốn của mình. 4. Tổ chức tín dụng quản lý tài chính là tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai thực hiện dịch vụ quản lý tài chính tập trung cho khách hàng. Điều 4. Phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt 1. Tổ chức tín dụng cho vay phải sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt theo quy định của pháp luật để giải ngân vốn cho vay vào tài khỏan thanh tóan của bên thụ hưởng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, trừ trường hợp quy định tại khỏan 2 Điều này. Việc chuyển số tiền giải ngân vào tài khỏan thanh tóan của bên thụ hưởng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan được tổ chức tín dụng cho vay thực hiện ngay trong ngày giải ngân vốn vay theo mục đích ghi trong thỏa thuận cho vay; trường hợp việc giải ngân vốn vay thực hiện sau giờ giao dịch thanh tóan trong ngày của tổ chức tín dụng cho vay thì việc chuyển tiền được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo của tổ chức tín dụng đó. 2. Tổ chức tín dụng cho vay phải sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay vào tài khỏan thanh tóan của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan trong các trường hợp: a) Khách hàng thanh tóan, chi trả cho các mục đích sử dụng vốn vay mà pháp luật quy định phải thực hiện thông qua tài khỏan thanh tóan của khách hàng; b) Khách hàng là bên thụ hưởng có tài khỏan thanh tóan tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, đã ứng vốn tự có để thanh tóan, chi trả các chi phí thuộc chính phương án, dự án kinh doanh hoặc phương án, dự án phục vụ đời sống được tổ chức tín dụng cho vay quyết định cho vay theo quy định của pháp luật; c) Khách hàng trực tiếp thanh tóan, chi trả tiền mua sản phẩm nông nghiệp thuộc lĩnh vực nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản từ cá nhân, hộ gia đình, chủ trang trại, hộ kinh doanh và tổ hợp tác có họat động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn để khách hàng thực hiện phương án sản xuất kinh doanh, phù hợp với mục đích vay vốn ghi trong thỏa thuận cho vay. Điều 5. Phương thức giải ngân vốn cho vay bằng tiền mặt 1. Tổ chức tín dụng cho vay được xem xét quyết định giải ngân vốn cho vay bằng tiền mặt trong các trường hợp: a) Khách hàng thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) không có tài khỏan thanh tóan tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan; b) Khách hàng là bên thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) không có tài khỏan thanh tóan tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan, đã ứng vốn tự có để thanh tóan, chi trả các chi phí thuộc chính phương án, dự án kinh doanh hoặc phương án, dự án phục vụ đời sống được tổ chức tín dụng cho vay quyết định cho vay theo quy định của pháp luật. 2. Khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng cho vay văn bản cam kết của bên thụ hưởng về việc bên thụ hưởng không có tài khỏan thanh tóan tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan. Điều 6. Phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt Tổ chức tín dụng cho vay được xem xét quyết định phương thức giải ngân vốn cho vay sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt trong trường hợp: 1. Khách hàng thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng (không bao gồm pháp nhân) có tài khỏan thanh tóan tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh tóan với số tiền vay ghi trong thỏa thuận cho vay có giá trị không vượt quá 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng). 2. Khách hàng thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng là tổ chức sử dụng vốn nhà nước được thanh tóan bằng tiền mặt theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Điều 7. Việc áp dụng phương thức giải ngân vốn cho vay đối với một số trường hợp cụ thể 1. Trường hợp cho vay hợp vốn mà việc giải ngân vốn cho vay được thực hiện thông qua tổ chức tín dụng đầu mối thanh tóan (bao gồm cả trường hợp thành viên đầu mối cho vay hợp vốn đồng thời là thành viên đầu mối thanh tóan): Các thành viên tham gia cho vay hợp vốn thỏa thuận, quyết định việc sử dụng phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định tại Điều 4, Điều 5, Điều 6 Thông tư này. Việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng được tổ chức tín dụng đầu mối thanh tóan thực hiện ngay trong ngày nhận được số tiền giải ngân vốn cho vay từ thành viên tham gia cho vay hợp vốn hoặc thành viên đầu mối cho vay hợp vốn; trường hợp số tiền giải ngân nhận được sau giờ giao dịch thanh tóan trong ngày của tổ chức tín dụng đầu mối thanh tóan thì việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo. 2. Trường hợp khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại tổ chức tín dụng quản lý tài chính không phải là tổ chức tín dụng cho vay: Tổ chức tín dụng cho vay quyết định việc sử dụng phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định tại Điều 4, Điều 5, Điều 6 Thông tư này. Việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng được tổ chức tín dụng quản lý tài chính thực hiện ngay trong ngày nhận được số tiền giải ngân từ tổ chức tín dụng cho vay; trường hợp số tiền giải ngân nhận được sau giờ giao dịch thanh tóan trong ngày của tổ chức tín dụng quản lý tài chính thì việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo. 3. Trường hợp khách hàng phải sử dụng số tiền vay bằng Đồng Việt Nam mua ngọai tệ nhiều lần để thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn ghi trong thỏa thuận cho vay: a) Khách hàng mua ngọai tệ của chính tổ chức tín dụng cho vay: (i) Trường hợp khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai khác không phải là tổ chức tín dụng cho vay: Khi có ngọai tệ bán cho khách hàng, tổ chức tín dụng cho vay thực hiện giải ngân vốn cho vay; số ngọai tệ bán từng lần được tổ chức tín dụng cho vay chuyển ngay vào tài khỏan tiền gửi vốn chuyên dùng của khách hàng mở tại tổ chức tín dụng quản lý tài chính. Tổ chức tín dụng quản lý tài chính sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt để thực hiện việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng theo yêu cầu của tổ chức tín dụng cho vay, phù hợp với quy định tại Thông tư này; (ii) Trường hợp khách hàng không sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung hoặc sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại tổ chức tín dụng cho vay: Khi có ngọai tệ bán cho khách hàng, tổ chức tín dụng cho vay thực hiện giải ngân vốn cho vay; số ngọai tệ bán từng lần được chuyển ngay vào tài khỏan tiền gửi vốn chuyên dùng của khách hàng mở tại tổ chức tín dụng cho vay. Tổ chức tín dụng cho vay sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt để thực hiện việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng phù hợp với quy định tại Thông tư này. b) Khách hàng mua ngọai tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai khác (bao gồm cả tổ chức tín dụng quản lý tài chính) không phải là tổ chức tín dụng cho vay: (i) Trường hợp khách hàng sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai khác không phải là tổ chức tín dụng cho vay: Sau khi nhận được số tiền giải ngân từ tổ chức tín dụng cho vay, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai bán ngọai tệ cho khách hàng và chuyển số ngọai tệ này vào tài khỏan tiền gửi vốn chuyên dùng của khách hàng mở tại tổ chức tín dụng quản lý tài chính. Tổ chức tín dụng quản lý tài chính sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt để thực hiện việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng theo yêu cầu của tổ chức tín dụng cho vay, phù hợp với quy định tại Thông tư này; (ii) Trường hợp khách hàng không sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung hoặc sử dụng dịch vụ quản lý tài chính tập trung tại tổ chức tín dụng cho vay: Sau khi nhận được số tiền giải ngân từ tổ chức tín dụng cho vay, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai bán ngọai tệ cho khách hàng và chuyển số ngọai tệ này vào tài khỏan tiền gửi vốn chuyên dùng của khách hàng mở tại tổ chức tín dụng cho vay. Tổ chức tín dụng cho vay sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt để thực hiện việc thanh tóan, chi trả cho bên thụ hưởng phù hợp với quy định tại Thông tư này. Điều 8. Các quy định khác 1. Đối với tổ chức tín dụng cho vay: a) Xem xét quyết định việc áp dụng phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định tại Thông tư này trên cơ sở thông tin, tài liệu, chứng từ thanh tóan do khách hàng cung cấp và tự chịu trách nhiệm về quyết định của mình; b) Quy định về phương thức giải ngân vốn cho vay trong quy định nội bộ về cho vay, quản lý tiền vay phù hợp quy định tại Thông tư này và các quy định của pháp luật có liên quan; c) Kiểm sóat chặt chẽ việc giải ngân vốn vay vào tài khỏan thanh tóan của khách hàng nhằm đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích vay vốn ghi trong thỏa thuận cho vay; d) Thông báo cho khách hàng các quy định của pháp luật, quy định nội bộ về phương thức giải ngân vốn cho vay. Thông báo cho khách hàng và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai có liên quan đến giải ngân vốn cho vay quy định về giờ giao dịch thanh tóan trong ngày. 2. Tổ chức tín dụng quản lý tài chính thông báo cho khách hàng và tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai có liên quan đến giải ngân vốn cho vay quy định về giờ giao dịch thanh tóan trong ngày của mình. 3. Đối với khách hàng: Cung cấp các thông tin, tài liệu, chứng từ thanh tóan theo quy định của tổ chức tín dụng cho vay phục vụ cho việc xem xét quyết định phương thức giải ngân vốn cho vay theo quy định tại Thông tư này. Khách hàng chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin, tài liệu và chứng từ cung cấp cho tổ chức tín dụng cho vay. Điều 9. Quy định chuyển tiếp Đối với các hợp đồng tín dụng hoặc thỏa thuận cho vay ký kết trước ngày Thông tư này có hiệu lực thi hành, khách hàng và tổ chức tín dụng cho vay tiếp tục sử dụng dịch vụ thanh tóan không dùng tiền mặt hoặc bằng tiền mặt để giải ngân vốn cho vay theo nội dung đã ký kết phù hợp với quy định của pháp luật hoặc thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng, thỏa thuận cho vay phù hợp với quy định tại Thông tư này. Điều 10. Tổ chức thực hiện 1. Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 02 tháng 4 năm 2018. Thông tư này thay thế Thông tư số 09/2012/TT-NHNN ngày 10 tháng 4 năm 2012 quy định việc sử dụng các phương tiện thanh tóan để giải ngân vốn cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai đối với khách hàng. 2. Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngòai chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Thông tư này./. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC (Đã ký) Nguyễn Thị Hồng