Bản án số 21/2022/DS-ST
Dân sự sơ thẩm
Số: 21/2022/DS-ST
Ngày: 15/04/2022
Tòa án xét xử: TAND huyện Krông Năng, tỉnh Đắk Lắk
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP Đ khởi kiện bà H J về việc vi phạm hợp đồng vay tài sản

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN KRÔNG NĂNG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH ĐẮK LẮK Bản án số 21/2022/DS-ST Ngày 15 tháng 4 năm 2022 Về tranh chấp hợp đồng tín dụng


 NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN KRÔNG NĂNG, TỈNH ĐẮK LẮK

- Thaønh phaàn hoäi ñoàng xeùt xöû sô thaåm goàm coù:
 Thaåm phaùn – Chuû toïa phieân toøa: OÂng Traàn Caûnh Toaøn.
 Caùc hoäi thaåm nhaân daân: Ông Nguyễn Văn Quân và ông Y Míp Niê.
 - Thö kyù phieân toøa: Bà Nguyễn Thị Thùy Dung – Thư ký Toaø aùn nhaân daân huyeän Kroâng Năng.
 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Krông Năng tham gia phiên tòa:
Bà Lê Trịnh Xuân Trang.

Ngaøy 15 thaùng 4 naêm 2022 , taïi Toaø aùn nhaân daân huyeän Kroâng Năng xeùt xöû sô thaåm coâng khai vuï aùn thuï lyù sóa: 337 /2021/TLST-DS ngaøy 08/11/2021, veà tranh chấp hợp đồng tín dụng theo quyeát ñònh ñöa vuï aùn ra xeùt xöû sóa 22/2022/QÑXXST-DS ngaøy 11/3/2022 và Quyết định hoãn phiên tòa số 17/2022/QĐST -DS ngày 28 /3/2023, giöõa caùc ñöông söï:
 - Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đ.
Địa chỉ: Số 35, HV, quận HK, thành phố Hà Nội.
Người đại diện theo pháp luật: ông Phan Đức T – chức vụ: Chủ tich Hội đồng quản trị.
Người đại diện theo ủy quyền (Quyết định ủy quyền số 1043a/BIDV.BH ngày 22/6/2021): Ông Nguyễn Cao Tr – Chức vụ: Phó giám đốc PG D K thuộc Chi nhánh NH TMCP đầu tư và phát triển B.
Địa chỉ: số 105, NTT, thị trấn K, huyện K, tỉnh Đắk Lắk. Có mặt.
- Bị đơn: Bà H J.
Địa chỉ: Buôn K, xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk. Có mặt.
- Người phiên dịch cho bị đơn: Ông Y X.
Địa chỉ: Buôn K, xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk. Có mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Theo đơn khởi kiện ngày 11/10/2021 và bản tự khai ngày 01/12/2021, đại diện

## Page 2

nguyên đơn trình bày: Bà H J có vay vốn tại BIDV Bắc Đắk Lắk (nay là Chi nhánh B) – PGD K theo các Hợp đồng tín dụng sau:
+ Hợp đồng tín dụng số 01/2020/7091608/HĐTD ngày 25/02/2020 số tiền vay 160.000.000 đồng, thời hạn vay 11 tháng, lãi suất vay 11,2%/ năm, mục đích vay để chi tiêu sinh hoạt gia đình, mua nội thất, làm sân rào, lịch trả nợ gốc ngày 25/01/2021 . Dư nợ gốc hiện tại là 160.000.000 đồng.
+ Hợp đồng tín dụng số 02/2020/7091608/HĐTD ngày 25/02/2020 số tiền vay 200.000.000 đồng, thời hạn vay 11 tháng, lãi suất vay 10,9%/ năm, mục đích vay để đầu tư, chăm sóc 0,9ha cà phê, tiêu và đầu tư trồng tiêu, lịch trả nợ gốc ngày 25/01/2021.
Dư nợ gốc hiện tại là 200.000.000 đồng.
Tài sản thế chấp bất động sản theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số K540556 do UBND huyện Krông Năng cấp ngày 15/8/1997 cho hộ ông/ bà H J, tổng diện tích 7.927 m2 tại xã E – huyện K – tỉnh Đắk Lắk; bất động sản theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số K540557 do UBND huyện Krông Năng cấp ngày 1 5/8/1997 cho hộ ông/ bà H J, tổng diện tích 2.688m2 tại xã E – huyện K – tỉnh Đắk Lắk.
Mặc dù nhiều lần ngân hàng đến thông báo nợ và trực tiếp làm việc với khách hàng vay nhưng đến nay khách hàng H J vẫn không trả nợ cho ngân hàn g, không thực hiện đúng cam kết đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
Nay đề nghị Tòa án giải quyết buộc bà H J phải thanh toán cho ngân hàng số tiền đã vay tại ngân hàng tính là 408.511.678 đồng, trong đó: Dư nợ gốc 36 0.000.000 đồng, số tiền lãi phát sinh tính đến ngày 15/9 /2021 là 35.367.124 đồng, số tiền lãi phạt quá hạn tính đến ngày 15/9/2021 là 12.732.164 đồng, số tiền lãi chậm trả đối với lãi tính đến ngày 15/9/2021 là 412.390 đồng và toàn bộ số tiền lãi phát sinh từ ngày 15/9 /2021 cho đến khi khách hàng trả hết nợ.
Nếu trong trường hợp bà H J không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng, thì tài sản thế chấp trên được xử lý theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.
- Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập làm việc, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải cũng như tiến hành tống đạt quyết định đưa vụ án ra xét xử cho bà H J nhưng đương sự đều vắng mặt không có lý do.
Tại phiên tòa, đại diện ngân hàng BIDV thừa nhận quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng thì bà H J đã trả được các khoản lãi suất tổng số tiền 26.552.548 đồng, ngoài số tiền trên thì bà H J không thực hiện nghĩa vụ nào đối với ngân hàng. Nay ngân hàng vẫn giữ nguyên yêu cầu như đơn khởi kiện và đề nghị bà H J phải trả cho ngân hàng BIDV số nợ gốc 360.000.000 đồng và lãi suất tạm tính đến ngày 15/4/2022 là 83.751.465 đồng (trong đó, lãi trong hạn 58.328.548 đồng + lã i quá hạn 24.212.877 đồng + lãi chậm trả đối với lãi 1.210.040 đồng), tổng cộng là 443.751.465 đồng. Bà H J phải tiếp tục chịu lãi suất chậm trả theo mức lãi suất của các hợp đồng vay đã ký kết tính từ ngày 16/4/2022 cho đến khi trả xong nợ.
Nếu bà H J không trả hoặc trả không đủ số nợ cho ngân hàng thì tài sản đã thế chấp theo giấy chứng nhận QSD đất số K540556 và K540557 được xử lý theo quy định

## Page 3

của pháp luật để thu hồi nợ.
Bị đơn bà H J đồng ý theo yêu cầu khởi kiện của ngân hàng về số tiền nợ (bao gồm nợ gốc + nợ lãi), trách nhiệm trả nợ như người đại diện nguyên đơn đã trình bày.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bà H J đã trả được các khoản lãi suất với số tiền 26.552.548 đồng, do hoàn cảnh khó khăn nên bà H J đã vi phạm thời hạn trả nợ gốc, nợ lãi như đã thỏa thuận, nguyện vọng là mong muốn được gia hạn nợ hoặc giãn nợ cho trả nhiều lần đến khi xong toàn bộ khoản nợ của ngân hàng. Nếu ngân hàng không chấp nhận thì khi bản án có hiệu lực pháp luật, ngân hàng có quyền xử lý tài sản đã thế chấp theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Krông Năng phát biểu:
Về tố tụng: Tòa án đã thụ lý đúng thẩm quyền, xác định đúng và đủ tư cách các đương sự. Tại phiên tòa, Thẩm phán điều hành trình tự theo đúng thủ tục, đương sự thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ của mình.
Về nội dung tranh chấp: Đề nghị chấp nhận yêu cầu khởi kiện của ngân hàng TMCP Đ để buộc bà H J phải trả cho BIDV số ti ền đã vay và nợ, trong đó gốc 360.000.000 đồng và lãi suất tạm tính đến ngày 15/4/2022 là 83.751.465 đồng, tổng cộng là 443.751.465 đồng. Bà H J phải chịu lãi phát sinh kể từ sau ngày 15/4/2022 đến khi trả xong nợ theo mức lãi như các hợp đồng đã ký. Sau khi bà H J trả xong nợ thì BIDV phải trả lại giấy chứng nhận QSD đất cho hộ bà H J ; nếu không trả hoặc trả không đủ khi bản án đã có hiệu lực pháp luật thì BIDV có quyền xử lý các tài sản đã thế chấp theo thủ tục thi hành án dân sự. Về án phí đề nghị giải quyết theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Căn cứ vào các chứng cứ, tài liệu thu thập được có trong hồ sơ vụ án, được thẩm tra tại phiên tòa. Căn cứ vào ý kiến của đương sự tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau :
[1] Về tố tụng:
[1.1] Quan hệ pháp luật: Ngân hàng Đ khởi kiện bà H J, về việc phải thanh toán cho ngân hàng Đ khoản nợ theo các Hợp đồng tín dụng số 01/2020/7091608/HĐTD và số 02/2020/7091608/HĐTD, ký cùng ngày 25/02 /2020. Quan heä tranh chaáp ñöôïc xaùc ñònh laø tranh chấp về hợp đồng dân sự được quy ñònh taïi khoaûn 3 Ñieàu 26 của Boä luaät tóa tuïng daân söï (BLTTDS).
[1.2] Thẩm quyền giải quyết: Bị đơn là bà H J có hộ khẩu thường trú tại Buôn K, xã E, huyện K, tỉnh Đắk Lắk nên căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của BLTTDS, xác định vụ án thuộc thẩm quyền thụ lý, giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Krông Năng.
[2] Veà nội dung:
[2.1] Đối với tiền nợ gốc: Ngày 25/02/2020, bà H J ký hợp đồng tín dụng số 01/2020/7091608/HĐTD với ngân hàng BIDV – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk (nay là Chi nhánh B) – Phòng giao dịch K vay số tiền 160.000.000 đồng. Thời hạn vay 11 tháng, lãi

## Page 4

suất vay 11, 2%/ năm, mục đích vay để đầu tư, chăm sóc 0,9ha cà phê, tiêu và đầu tư trồng tiêu, lịch trả nợ gốc ngày 25/01/2021.
Cùng ngày ( 25/02/2020), bà H J ký tiếp hợp đồng tín dụng số 02/2020/7091608/HĐTD với BIDV– Chi nhánh B – Phòng giao dịch K để vay tiếp số tiền 200.000.000 đồng. Thời hạn vay 1 1 tháng, lãi suất vay 1 0,9%/ năm, mục đích vay để đầu tư, chăm sóc 0,9ha cà phê, tiêu và đầu tư trồng tiêu, lịch trả nợ gốc ngày 25/01/2021.
Hợp đồng tín dụng đã được các bên ký kết là hợp pháp để các bên thực hiện. Quá trình thực hiện hợp đồng cũng như đến nay , bà H J chưa thanh toán cho BIDV số tiền đã vay như cam kết đã thỏa thuận trong các hợp đồng nên bà H J đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán (trả nợ gốc theo kỳ) mặc dù đã được Ngân hàng thông báo, nhắc nhở nhiều lần. Khoản nợ gốc của bà H J đối với tổng số tiền qua các lần vay là 360.000.000 đồng đã chuyển sang nợ quá hạn kể từ ngày 25/01/2021, lỗi hoàn toàn thuộc về bà H J. Ngân hàng BIDV yêu cầu bà H J phải hoàn trả tổng số tiền nợ gốc qua các lần vay theo các hợp đồng tín dụng đã ký là 360.000.000 đồng là có căn cứ, cần được chấp nhận.
[2.2] Đối với tiền nợ lãi: Khi ký kết các hợp đồng tín dụng, các bên thỏa thuận lãi suất cho vay trong hạn, lãi suất quá hạn (lãi phạt) cũng như lãi chậm trả đối với lãi …
Xét thấy đây là sự tự nguyện thỏa thuận giữa các bên, phù hợp với quy định của pháp luật nên cần chấp nhận. Quá trình thực hiện hợp đồng, bà H J cũng chưa trả khoản nợ lãi nào cho ngân hàng và ngân hàng yêu cầu tính lãi suất (ba o gồm lãi trong hạn + lãi quá hạn + lãi chậm trả đối với lãi ) của số nợ mà bà H J đã nợ BIDV theo mức lãi như các hợp đồng tín dụng đã ký là có căn cứ.
Tính đến ngày 15/4/2022 thì bà H J đã nợ và phải trả cho ngân hàng BIDV số tiền gốc là 360.000.000 đồng và lãi suất tạm tính đến ngày 15/4/2022 là 83.751.465 đồng (trong đó, lãi trong hạn 58.328.548 đồng + lãi quá hạn 24.212.877 đồng + lãi chậm trả đối với lãi 1.210.040 đồng), tổng cộng là 443.751.465 đồng.
Bà H J phải tiếp tục chịu lãi suất phát sinh theo các hợp đồng tín dụng số 01/2020/7091608/HĐTD và số 02/2020/7091608/HĐTD kể từ ngày 16/4/2022 cho đến khi trả hết nợ.
[2.3] Về tài sản thế chấp: Xét hợp đồng thế chấp số 01/2020/7091608/HĐBĐ ngày 24/02/2020 giữa bên thế chấp bà H J với bên nhận thế chấp là Ngân hàng BIDV – Chi nhánh B – phòng giao dịch K đều có chữ ký của các bên và đã được công chứng tại Văn phòng công chứng Đàm Mạnh Hà là tổ chức có tư cách công chứng nên việc thế chấp này là hợp pháp.
Trường hợp bà H J thanh toán hết khoản nợ trên cho BIDV thì ngân hàng có trách nhiệm trả lại giấy chứng nhận QSD đất số K540556 do UBND huyện Krông Năng cấp ngày 15/8/1997 và số K540557 do UBND huyện Krông Năng cấp ngày 15/8/1997 cho bà H J.
Nếu bà H J không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thanh toán nợ cho ngân hàng BIDV thì sau khi bản án có hiệu lực, ngân hàng BIDV có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án kê biên, phát mãi đối với tài sản đã thế chấp là quyền sử dụng đất

## Page 5

và tài sản khác gắn liền với đất theo các giấy chứng nhận QSD đất số K540556 và K540557 để thu hồi nợ.
[3] Về án phí dân sự sơ thẩm : Bà H J thuộc hộ cận nghèo và có đơn xin miễn án phí nên miễn án phí dân sự sơ thẩm cho đương sự.
Nguyên đơn ngân hàng BIDV không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm và được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.

Vì các lẽ trên!

QUYẾT ĐỊNH :

 Caên cöù: Khoản 3 Ñieàu 26, điểm a khoản 1 Điều 35 , điểm a khoản 1 Điều 39, Ñieàu 147, Điều 266 và Điều 273 cuûa Boä luaät tóa tuïng daân söï; Điều 91, 95 và 98 của Luật các tổ chức tín dụng; Điều 299, 463 và 466 cuûa Boä luaät daân söï ; điểm đ khoản 1 Điều 12, khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.
Tuyeân xöû:
1. Chaáp nhaän yeâu caàu khôûi kieän của Ngân hàng TMCP Đ.
1.1. Buộc bà H J phải trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 443.751.465 đồng (trong đó nợ gốc 360.000.000 đồng + nợ lãi tính đến ngày 15/4/2022 là 83.751.465 đồng).
Kể từ ngày 16/4/2022, bà H J còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số 01/2020/7091608/HĐTD và số 02/2020/7091608/HĐTD cho đến khi thanh toán xong nợ.
1.2. Trường hợp bà H J thanh toán hết nợ cho ngân hàng BIDV thì ngân hàng BIDV có trách nhiệm trả lại giấy chứng nhận QSD đất số số K540556 do UBND huyện Krông Năng cấp ngày 15/8/1997 và số K540557 do UBND huyện Krông Năng cấp ngày 15/8/1997 cho bà H J.
1.3. Trường hợp bà H J không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng BIDV thì sau khi bản án có hiệu lực pháp luật, ngân hàng BIDV có quyền yêu cầu Chi cục thi hành án dân sự huyện Krông Năng kê biên, phát mãi đối với tài sản đã thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất theo các giấy chứng nhận QSD đất số K540556 và K540557 để thu hồi nợ.
2. Veà aùn phí: Miễn án phí dân sự sơ thẩm cho bà H J do là hộ cận nghèo.
Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 10.170.000 đồng (do ông M nộp) tạm ứng án phí theo biên lai thu tạm ứng án phí số 00 03065 ngày 22/10/2021 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Krông Năng.
3. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn coù quyeàn khaùng cáo bản án trong thôøi haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn.

## Page 6

Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi Ñieàu 2 Luaät thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoûa thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn hoaëc cöôûng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc Ñieàu 6, 7 vaø 9 Luaät thi haønh aùn daân söï;
thôøi hieäu thi haønh aùn daân söï thöïc hieän theo Ñieàu 30 Luaät thi haønh aùn daân söï;

Nôi nhaän: TM.HOÄI ÑOÀNG XEÙT XÖÛ SÔ THAÅM
- TAND tænh Ñaék Laék; Thaåm phaùn – Chuû toaï phieân toøa
- VKSND huyeän Kroâng Năng;
- Chi cuïc THADS Kroâng Năng;
- Các đương sự; Đã ký
- Löu HSVA, VPTA.



 Trần Cảnh Toàn