Bản án số: 83/2021/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
V/v: tranh chấp “Hợp đồng tín dụng
Số: 83/2021/DS-ST
Ngày: 14/10/2021
Tòa án xét xử: TAND TP. Vĩnh Long, tỉnh Vĩnh Long
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng (Ngân hàng TMCP SGTT - Nguyễn Ngọc G)

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VĨNH LONG TỈNH VĨNH LONG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


Bản án số: 83/2021/DS-ST.
Ngày: 14-10-2021.
V/v tranh chấp “Hợp đồng tín dụng"


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ VĨNH LONG, TỈNH VĨNH LONG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Ngọc Diễm.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Võ Thị Mỹ Ngọc.
2. Bà Đặng Ngọc Thu.
- Thư ký phiên tòa : Ông Ngô Minh Bảo – Thư ký viên Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Vĩnh Long tham gia phiên tòa: Không tham gia.
Ngày 14 tháng 10 năm 2021 tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Vĩnh Long xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 86/2021/TLST-DS ngày 11 tháng 5 năm 2021 về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 108/2021/QĐXXST-DS ngày 20 tháng 9 năm 2021 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT.
Trụ sở: Số 266 -268, đường NKKN, phường VTS, Quận B, Thành Phố HCM.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D ; chức vụ: Tổng giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Cao Hồng S; chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP SGTT- Chi nhánh Vĩnh Long (Giấy ủy quyền số 3977/2020/QĐ-PL ngày 28/12/2020)
Ủy quyền lại: Anh Nguyễn Phú Q; chức vụ: Chuyên viên quản lý nợ Ngân hàng TMCP SGTT- Chi nhánh Vĩnh Long . (Giấy ủy quyền số 115/2021/UQ- CNVL ngày 29/3/2021).

## Page 2

Địa chỉ làm việc: Số 35B, Đường 3/2, Phường M, thành phố V L, tỉnh VL.
Vắng mặt
- Bị đơn : Bà Nguyễn Ngọc G , sinh năm 1979 ; nơi cư trú : Số nhà 44D , đường PH, Phường C, thành phố VL, tỉnh VL. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ngày 29/3/2021 và trong quá trình giải quyết vụ án anh Nguyễn Phú Q là người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT (gọi tắt là Ngân hàng Sacombank) trình bày như sau:
Ngày 12/5/2016 Ngân hàng Sacombank có ký với bà Nguyễn Ngọc G hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng) với hạn mức sử dụng là 15.000.000 đồng ; lãi suất vay trong hạn là 2,5%/tháng nhưng ngân hàng có quyền thay đổi mức lãi suất trong từng thời kỳ theo quyết định của ngân hàng mà không cần thông báo trước cho bà G; lãi suất quá hạn là 150% lãi suất được công bố ở thời điểm hiện tại trên toàn bộ dư nợ còn lại; thời hạn sử dụng thẻ là 03 năm ; mục đích vay để tiêu dùng cá nhân .
Trong quá trình vay chị G đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2, 23 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, nên ngày 31/12/2016 Ngân hàng Sacombank đã tạm khóa quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn và ngân hàng đã nhiều lần thông báo yêu cầu bà G trả nợ nhưng bà G không thực hiện.
Tính đến ngày 29/3/2021 bà G còn nợ Ngân hàng Sacombank số tiền tổng cộng là 43.658.338 đồng. Trong đó: Nợ gốc 14.868.624 đồng và lãi quá hạn 28.789.714 đồng.
Bị đơn bà Nguyễn Ngọc G đã được Tòa án triệu tập 02 lần để tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải nhưng vẫn vắng mặt không có lý do và không có ý kiến gì đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Sacombank.
Tại phiên tòa:
Đại diện nguyên đơn có đơn xin vắng mặt vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện về số nợ gốc là 14.868.624 đồng, có sự thay đổi về nợ lãi tính đến ngày 14/10/2021 là 32.488.328 đồng và yêu cầu tính lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán hết nợ.
Bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ xét xử đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa:

[1] Về thủ tục tố tụng: Vào ngày 07/10/2021 nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt, bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ đến lần thứ 2 nhưng vắng mặt không

## Page 3

có lý do. Do đó, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn là phù hợp theo quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 227; Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.
Ngân hàng Sacombank khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Ngọc G trả nợ gốc lãi theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng . Do đó đây là vụ án tranh chấp về “Hợp đồng tín dụng” theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng Dân sự và Điều 463 Bộ luật Dân sự.
Bị đơn có nơi cư trú trên địa bàn thành phố V L vì vậy vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố V L theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về nội dung vụ án: Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Sacombank yêu cầu bà G phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng số tiền gốc, lãi tổng cộng là 47.356.952 đồng tính đến ngày 14/10/2021 (trong đó gốc: 14.868.624 đồng, lãi quá hạn 32.488.328 đồng) và yêu cầu tính lãi phát sinh theo thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong nợ.
[2.1] Đối với tiền nợ gốc: Hội đồng xét xử nhận thấyn gày 12/5/2016 bà Nguyễn Ngọc G có ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ( áp dụng cho khách hàng cá nhân) với Ngân hàng Sacombank, thỏa thuậnh ạn mức sử dụng thẻ là 15.000.000 đồng. Quá trình sử dụng thẻ tín dụng bà G đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán đối với Ngân hàng Sacombank trên số tiền gốc là 14.868.624 đồng là đã vi phạm các Điều 2, 23 của bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Sacombank. Do đó, Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu này của Ngân hàng Sacombank theo quy định tại Điều 463 và khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự.
[2.2] Đối với khoản tiền lãi quá hạn: Đến ngày 14/10/2021 thì Ngân hàng Sacombank xác định bị đơn còn nợ lãi quá hạn là 32.488.328 đồng. Hội đồng xét xử nhận thấy giữa nguyên đơn và bị đơn đã tự nguyện thỏa thuận lãi suất quá hạn là 150% lãi suất được công bố ở thời điểm hiện tại trên toàn bộ dư nợ còn lại và việc Ngân hàng Sacombank yêu cầu tiếp tục tính lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến khi bị đơn trả hết nợ là có căn cứ đúng pháp luật phù hợp với quy định Điều 466 Bộ luật Dân sự; Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[3] Về án phí: Buộc bị đơn phải chịu 2.368.000 đồng (Hai triệu ba trăm sáu mươi tám ngàn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.
Ngân hàng Sacombank không phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm nên được hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí là 1.091.000 đồng (Một triệu không trăm chín mươi mốt ngàn đồng ) theo biên lai thu sốN 0 0000216 nộp ngày 05/5/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vĩnh Long.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:

## Page 4

Căn cứ vào khoản 3 Điều 26 ; điểm a khoản 1 Điều 35 ; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm a, b khoản 2 Điều 227 ; Điều 228; Điều 147 và Điều 235 Bộ luật Tố tụng dân sự.
Căn cứ vào Điều 463 và Điều 466 Bộ luật Dân sự.
Căn cứ vào Điều 91 và Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010 được sửa đổi, bổ sung năm 2017.
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT.
Buộc bà Nguyễn Ngọc G phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT số tiền vốn , lãi là 47.356.952 đồng (Bốn mươi bảy triệu ba trăm năm mươi sáu ngàn chín trăm năm mươi hai đồng ). Trong đó: Nợ gốc là 14.868.624 đồng (Mười bốn triệu tám trăm sáu mươi tám ngàn sáu trăm hai mươi bốn đồng)
và lãi suất quá hạn là 32.488.328 đồng (Ba mươi hai triệu bốn trăm tám mươi tám ngàn ba trăm hai mươi tám đồng).
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vayt heo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí:
Buộc bà Nguyễn Ngọc G phải chịu 2.368.000 đồng (Hai triệu ba trăm sáu mươi tám ngàn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí 1.091.000 đồng (Một triệu không trăm chín mươi mốt ngàn đồng) cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần SGTT theo biên lai thu sốN 0 0000216 nộp ngày 05/5/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Vĩnh Long
3. Về nghĩa vụ thi hành án: Trường hợp Bản án, Quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.

## Page 5

Nơi nhận:
- TAND tỉnh VL;
- VKSND TPVL;
- CCTHADS TPVL;
- Đương sự;
- Lưu hồ sơ.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



Đã ký


Nguyễn Ngọc Diễm

## Page 6

6