Bản án số: 12/2021/DS-ST
Tranh chấp Hợp đồng tín dụng
Số: 12
Ngày: 19/10/2021
Tòa án xét xử: TAND huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng V khởi kiện bà M

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN QUẢNG TRẠCH TỈNH QUẢNG BÌNH

 Bản án số: 12/2021/DS-ST Ngày: 19 - 10 - 2021 “V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN QUẢNG TRẠCH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Lan Phương Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Trần Đình Huận
2. Bà Đậu Thị Phú
- Thư ký phiên tòa : Bà Cao Thùy Linh - Thư ký Tòa án nhân dân huy ện Quảng Trạch
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Quảng Trạch tham gia phiên tòa:
Ông Đinh Xuân Thắng - Kiểm sát viên.
Ngày 19 tháng 10 năm 2021 tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 04/2021/TLST-TCDS ngày 12 tháng 01 năm 2021 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 09/2021/QĐXXST-DS ngày 09 tháng 7 năm 2021 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP V ; địa chỉ: số 89, đường L, phường L, quận Đ, thành phố Hà Nội Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D - Chủ tịch HĐQT Người được ủy quyền: Ông Đỗ Thành T- Phó Giám đốc Trung tâm xử lý nợ Người được ủy quyền lại: Ông Đào Tùng L; Địa chỉ: số 108 đường T, thành phố Đ, tỉnh Qu ảng Bình (theo văn b ản ủy quyền s ố 166A/2020/UQ –VPB ngày 23/12/2020). Ông L có mặt.
2. Bị đơn: Bà Tưởng Thị M. Địa chỉ: thôn P, xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình, vắng mặt.

## Page 2

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong đơn khởi ki ện ngày 04/01/2021, các lời khai trong quá trình gi ải quyết v ụ án cũng nhưt ại phiên tòa sơ th ẩm, đại di ện nguyên đơn Ngân hàng TMCP V trình bày:
Bà Tư ởng ThịM có ký kết Hợp đồng tín dụng tại Ngân hàng TMCP V- Phòng giao dịch B với các nội dung cụ thể như sau:
Theo Hợp đồng cho vay số LN1811031041391/QTH/HĐCV ngày 06/11/2018; Khế ước nhận n ợ số LN1811031041391/QTH/HĐCV ngày 06/11/2018, CIF 5197944 bà Tưởng ThịM có vayt ại Ngân hàng V số tiền 150.000.000 đồng (Một trăm năm mươi tri ệu đồng), mục đích vay tiêu dùng , mua sắm vật dụng gia đình, thời hạn vay 48 tháng, lãi su ất trong hạn 9,8 %/năm, lãi và gốc trả 01 tháng/lần, lãi su ất quá hạn bằng 150% nợ trong hạn, phạt lãich ậm trả theo quy định của Hợp đồng tín dụng.
Để đảm bảo thực hiện Hợp đồng tín dụng bà Tưởng ThịM đã thế chấp tài sản đảm bảo để thực hiện hợp đồng là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 172, tờ bản đồ số 36 tại thôn P , xã Q , huyện Q, tỉnh Quảng Bình theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CI 970001 do UBND huyện Quảng Trạch cấp ngày 05/7/2017 mang tên bà Tư ởng ThịM theo Hợp đồng thế chấp quy ền s ử dụng đất s ố LN1811031041391/QTH/HĐTC ngày 05/11/2018 có công chứng tại Văn phòng công chứng nhất tín tỉnh Quảng Bình.
Quá trình thực hiện hợp đồng bàM đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi là 96.893.000 đồng.
Trong quá trình Ngân hàng khởi kiện tại Tòa án, bàM tiếp tục thanh toán nợ gốc và nợ lãi, tính đến ngày xét xử sơ thẩm bàM đã thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền 138.154.910 đồng, trong đó trả nợ gốc 109.331.400 đồng và nợ lãi 28.823.510 đồng.
Hiện nay bàM còn nợ Ngân hàng số tiền gốc là 40.668.600 đồng và số tiền lãi (đến ngày 19/10/2021) là 8.530.753 đồng. Tổng cộng: 49.199.353 đồng.
Phía Ngân hàng yêu cầu bàM thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ trên và tiếp tục lãi phát sinh theo hợp đồng cho đến khi bàM thanh toán hết nợ cho Ngân hàng V.
Ngày 16/6/2021, Tòa án nhân dân huy ện Quảng Trạch đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với thửa đất số 172, tờ bản đồ số 36 tại thôn P, xã Q, huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản gắn liền với đất số CI 970001 do UBND huy ện Quảng Trạch cấp ngày 05/7/2017 mang tên bà Tưởng Thị M. Kết quả thẩm định cho thấy:

## Page 3

Về tứ cận thửa đất:
Phía Tây Nam giáp với rừng sản xuất (thửa đất số 189) cạnh có chi ều dài 13,61m.
Phía Đông Nam giáp với rừng sản xuất và thửa đất của ông Tưởng Thanh Đ (thửa đất số 182) có chiều dài theo thứ tự các cạnh từ các điểm 16 đến điểm 20:
Cạnh từ điểm 16 – điểm 17 có chi ều dài 33,18 m; Cạnh từ điểm 17- điểm 18 có chiều dài 3,79 m, Cạnh từ điểm 18 – điểm 19 có chiều dài 2,5m; Cạnh điểm 19 – điểm 20 có chiều dài 15m.
Phía Đông Bắc giáp với thửa đất của ông Tưởng Văn S (thửa đất số 174) và ông Tưởng T (thửa đất số 158) có chi ều dài theo thứ tự các cạnh từ các điểm 12 đến điểm 16: Cạnh từ điểm 12 - điểm 13 có chi ều dài 9,68m; Cạnh từ điểm 13- điểm14 có chiều dài 8,3m; Cạnh từ điểm 14 – điểm 15 có chiều dài 20,16m; Cạnh từ điểm 15 – điểm 16 giáp đường giao thông có chiều dài 2,15m.
Phía Tây Bắc giáp với thửa đất của ông Tưởng Văn C (thửa đất số 157) có chiều dài theo thứ tự các cạnh từ các điểm 01 đến điểm 12: Cạnh từ điểm 01 – điểm 02 có chiều dài 8,67m; Cạnh từ điểm 02 – điểm 03 có chiều dài 3,91m, Cạnh từ điểm 03- điểm 04 có chiều dài 2,41 m; Cạnh từ điểm 04 –điểm 05 có chiều dài 2,87m, Cạnh từ điểm 05- điểm 06 có chiều dài 4,18m; Cạnh từ điểm 06 – điểm 07 có chiều dài 5,51m, Cạnh từ điểm 07- điểm 08 có chiều dài 4,54 m; Cạnh từ điểm 08- điểm 09 có chi ều dài 2,37 m, cạnh từ điểm 09- điểm 10 có chi ều dài 12,32m, cạnh từ điểm 10 – điểm11 có chiều dài 2,51m, cạnh từ điểm 11 – điểm 12 có chiều dài 0,04m.
Về tài sản trên đất:
Trên đất có 01 ngôi nhàc ấp 4 làm ba gian nằm ở phía Tây Nam của thửa đất, xây bằng đá vữa vôi, lợp ngói, diện tích 42,64 m2.
 Phía Tây Bắc của thửa đất có một nhà bếp, xây bằng vữa xi măng lợp Phi bờ rô xi măng, có diện tích 23,65 m2.
Trên đất có 01 giếng đào, đường kính 0,95m.
Trong quá trình gi ải quyết vụ án, Tòa án đã ti ến hành tống đạt văn bản tố tụng, thông báo thụ lý vụ án, gửi giấy triệu tập, thông báo phiênh ọp và hòa gi ải nhiều lần cho bà Tưởng ThịM nhưng bàM không đến Tòa án để giải quyết vụ án.
Tòa án đã ti ến hành xác minh, thu thập chứng cứ tại Ủy ban nhân dân xã Qu ảng Tùng kết quả cho thấy: sau khi nhận được các văn bản tố tụng từ Tòa án thì chính quyền địa phương đã cử cán bộ liên lạc giao đầy đủ cho gia đình bà M.
Theo lời trình bàyc ủa anh Tư ởng Minh H (là con ru ột của bà M) vàch ị Nguyễn ThịT (là con dâu của bà M) đang ở tại nhà của bà M: Sau khi nhận được

## Page 4

các văn bản tố tụng của Tòa án anh H và chịT đã thông báo cho bàM biết việc Tòa án nhân dân huyện Quảng Trạch đã thụ lý và giải quyết vụ án tuy nhiên do bà M bận công việc nên không thể có mặt tại Tòa án để giải quyết vụ án.
Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Quảng Trạch phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp lu ật tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án đến tại phiên tòa, người tiến hành tố tụng đã tuân theo pháp lu ật tố tụng. Trong quá trình gi ải quyết vụ án, bị đơn đã được Tòa án tống đạt hợp lệ giấy triệu tập nhưng vẫn cố tình vắng mặt. Tòa án đưa v ụ án ra xét x ử vắng mặt bà Tưởng ThịM là đúng quy định tại Điều 227 Bộ luật t ố tụng dân s ự. Vi ện ki ểm sát nhân dân huy ện Qu ảng Trạch không có kiến nghị đối với vụ án này.
Về nội dung vụ án, áp dụng Điều 463, 466, 468 B ộ luật Dân sự năm 2015;
Điều 91 và 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V đối với bà Tưởng Thị M. Buộc bà Tưởng ThịM phải trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền 40.668.600 đồng và số tiền lãi (đến ngày 19/10/2021)
là 8.530.753 đồng. Tổng cộng: 49.199.353 đồng.
Về chi phí tố tụng và án phí vụ kiện: Bà Tưởng ThịM phải chịu toàn bộ chi phí tố tụng và án phí vụ kiện theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thẩm quyền và quan hệ pháp luật tranh chấp: Bị đơn bà Tưởng ThịM có nơi cư trú tại thôn P, xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình. Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huy ện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình. Thời điểm xác lập hợp đồng tín dụng vào các ngày 06/11/2018 vì vậy cần áp dụng quy định của Bộ luật dân sự năm 2015.
Tòa án đã tiến hành đưa vụ án ra xét xử theo quy định của pháp luật, Tòa án đã tống đạt văn bản t ố tụng, tri ệut ập hợp l ệ nhưng bà Tư ởng ThịM vắng mặt không có lý do. Căn cứ vào Điều 227 và Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt bị đơn bà Tưởng Thị M.
[2] Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V đối với bà M: Theo yêu cầu khởi kiện, lời trình bàyc ủa các đương s ự và tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ vụ án, xác đ ịnh: Giữa Ngân hàng TM CP Vđối với bàM đã giao kết Hợp đồng tín dụng ngày 06/11/2018. Trên cơ s ở Hợp đồng ký k ết, Ngân hàng đã gi ải ngân s ố tiền vay 150.000.000 đồng cho bàM như thỏa thuận. Như vậy, Hợp đồng tín dụng giữa hai bên có nội dung và hình thức phù hợp với quy định pháp luật, là hợp đồng hợp pháp nên có hiệu lực thi hành.

## Page 5

Theo các tài li ệu, chứng cứ do nguyên đơn cung cấp và thể hiện trong quá trình thực hiện hợp đồng, bên vay bàM đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc và nợ lãi hàng tháng, vi phạm kỳ hạn thanh toán theo thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Quá trình thực hiện hợp đồng bàM đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc và lãi là 138.154.910 đồng.
Sau đó bàM không trả nợ đúng hạn nên Ngân hàng đã chuy ển số tiền gốc vay chưat rả theo phân k ỳ sang nợ quá hạn và tính lãi phạt đối với tiền lãi không trả đúng theo kỳ. Như vậy, bàM đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, không thực hiện đúng các đi ều khoản của Hợp đồng mà hai bên đã thỏa thuận ký k ết. Vì vậy yêu cầu của Ngân hàng TMCP V khởi kiện đối với bà Tưởng ThịM yêu cầu thanh toán số tiền 49.199.353 đồng, trong đó ti ền gốc 40.668.600 đồng và ti ền lãi (đ ến ngày 19/10/2021) là 8.530.753 đồng và yêu cầu bàM phải tiếp tục trả khoản tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong ti ền nợ là có cơ s ở, phù hợp với nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng và các Đi ều 463, 466 B ộ luật dân sự năm 2015.
[3] Về yêu cầu x ử lý tài sản bảo đ ảm: Theo hợp đồng thế chấp quyền s ử dụng đất số LN1811031041391/QTH/HĐTC ngày 05/11/2018 có công chứng tại Văn phòng công chứng nhất tín tỉnh Quảng Bình giữa Ngân hàng TMCP V và bà M thì tài sản thế chấp để bảo đảm nghĩa vụ hợp đồng là: quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 172, tờ bản đồ số 36 tại thôn P, xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình theo Giấy chứng nhận quy ền s ử dụng đ ất, quy ền s ở hữu nhà ở và tài sảng ắn li ền với đất s ố CI 970001 do UBND huyện Quảng Trạch cấp ngày 05/7/2017 mang tên bà Tưởng Thị
M. Hợp đồng thế chấp tài sản cón ội dung và hình thức đúng với quy định của pháp lu ật nên làm phát sinh quy ền và nghĩa v ụ của các bên tham gia. Ngày 16/6/2021, Tòa án nhân dân huy ện Quảng Trạch đã ti ến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với thửa thửa đất số 172, tờ bản đồ số 36 trong hợp đồng thế chấp. Kết quả thẩm định cho th ấy: Hiện trạng thửa đất đúng như trong Hợp đồng thế chấp.
Do đó, trường hợp bàM không thực hiện nghĩa vụ trả nợ thì Ngân hàng TMCP V có quyền yêu cầu cơ quan Thi hành án dân sự kê biên, phát mại tài sản thế chấp để thực hiện nghĩa vụ theo Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.
[4] Về chi phí tố tụng: Trong giai đo ạn xét xử, Ngân hàng TMCP V đã nộp tạm ứng chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ số tiền 3.000.000 đồng, đã chi phí h ết.
Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên buộc bà Tưởng ThịM phải hoàn trả chi phí tố tụng cho phía nguyên đơn.

## Page 6

[5] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận vì vậy bà Tưởng ThịM phải chịu toàn b ộ án phí v ụ án để sung vào công qu ỹ Nhà nước theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào: Điều 26, 35, 39 , khoản 1 Đi ều 147, Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
Các Điều 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91 và 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;
Khoản 2 Đi ều 26 Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thư ờng v ụ Quốch ội quy định mức thu, mi ễn, gi ảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:
1. Xét xử vắng mặt bà Tưởng Thị M.
2. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP V đối với bà Tưởng Thị M.
Buộc bà Tưởng ThịM phải trả cho Ngân hàng TMCP V số tiền 49.199.353 đồng, trong đó tiền gốc là 40.668.600 đồng và tiền lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 19/10/2021) là 8.530.753 đồng. Buộc bà Tưởng ThịM tiếp tục thanh toán phần nợ lãi phát sinh theo Hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toánh ết nợ cho Ngân hàng TMCP V.
 “Kể từ ngày ti ếp theoc ủa ngày xét x ử sơ thẩm (19/10/2021), bàM còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi su ất cho vay theot ừng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải ti ếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay”.
3. Tài sản đã thế chấp được bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của bàM là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền s ở hữu nhà ở số CI 970001 do UBND huy ện Qu ảng Trạch cấp ngày 05/7/2017 mang tên bà Tư ởng ThịM có địa chỉ tại thôn P , xã Q , huyện Q, tỉnh Quảng Bình theo hợp đồng thế chấp quy ền s ử dụng đất s ố LN1811031041391/QTH/HĐTC ngày 05/11/2018 được bảo đảm cho nghĩa v ụ thi hành án của bà Tưởng Thị M. Sau khi án có hi ệu lực pháp luật, bên được thi hành

## Page 7

án là Ngân hàng TMCP V có đơn yêuc ầu thi hành án, yêuc ầu xử lý tài sản thế chấp là quy ền s ử dụng đất và tài sản trên đất của bà Tưởng ThịM để đảm bảo nghĩa vụ thi hành án thì các giấy tờ nhà, đất nói trên được chuyển giao cho Chi cục thi hành án dân s ự huyện Quảng Trạch bán, trả nợ cho Ngân hàng TMCP V theo quy định của Luật thi hành án dân sự.
4. Về chi phít ố tụng: Buộc bà Tưởng ThịM phải hoàn lại cho Ngân hàng TMCP V chi phí xem xét, thẩm định tại chỗ số tiền 3.000.000 đồng.
 5.Về án phí dân s ự sơ th ẩm: Bà Tư ởng ThịM phảich ịu 2.460.000 đồng án phí dân s ự sơ thẩm để sung vào công qu ỹ nhà nư ớc. Trả lại cho Ngân hàng TMCP V số tiền tạm ứng án phí 2.583.000 đồng mà đại diện Ngân hàng đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân s ự huyện Quảng Trạch theo Biên lai thut ạm ứng án phí số 0007527 ngày 12/01/2021.
 Trong trư ờng hợp bản án, quy ết định đư ợc thi hành theo Đi ều 2 Lu ật thi hành án dân sự, người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự”.
Đương sự có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 19/10/2021). Bà Tưởng ThịM vắng mặt tại phiên tòa có quy ền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày k ể từ ngày Tòa án niêm yết bản án tại Ủy ban nhân dân xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình.


Nơi nhận:

- TAND tỉnh Quảng Bình;
- VKSND huyện Quảng Trạch;
- Chi cục THADS huyện Quảng Trạch;
- UBND xã Quảng Tùng;
- Đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án.

 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA


 (Đã ký)


 Nguyễn Thị Lan Phương

## Page 8

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 9

## Page 10

10