DSPT Quách Thị P - Ngân hàng TMCP X
Số: 84
Ngày: 22/11/2021
Tòa án xét xử: TAND tỉnh Thái Nguyên
Cấp xét xử: Phúc thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Không chấp nhận kháng cáo của Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam. Giữ nguyên bản án dân sự sơ thẩm số 38/2020/DSST ngày 30/9/2020 của Tòa án nhân dân thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TỈNH THÁI NGUYÊN Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

 ản n số: 84/2021/DS - PT Ngày: 22/11/2021 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp.
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN

 - Với thành phần hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: à Đỗ Anh Dân Các Thẩm phán: à Nguyễn Minh Lý và bà Nguyễn Thị Thủy
- Thư ký Tòa án ghi bi ên bản phiên tòa: à Lương Thị Thúy Linh - Thư ký Tòa n nhân dân tỉnh Thi Nguyên
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Thái Nguyên tham gia phiên tòa :
Bà Đỗ Thị Thu Thủy - Kiểm s t viên.
Ngày 22 tháng 11 năm 2021 tại trụ sở Tòa n nhân dân tỉnh Thi Nguyên mở phiên tòa xét xử phúc thẩm công khai vụ n dân sự thụ lý số 96/2020/TLPT- DS ngày 1 2/11/2020 về việc "Tranh chấp hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng". Do bản n dân sự sơ thẩm số 38/2020/DS-ST ngày 30/9/2020 của Tòa n nhân dân thành phố Thi Nguyên, tỉnh Thi Nguyên bị kh ng c o.
Theo quyết định đưa vụ n ra xét xử phúc thẩm số 02/2021/QĐ-PT ngày 05 tháng 01 năm 2021 giữac c đương sự:
 Nguyên đơn: Bà Qu ch Thị P, sinh năm 1963;
Trú tại: Xóm CP2, xã ML, huyện ĐH, tỉnh Thi Nguyên;
Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: à Nguyễn Thị Thanh N, sinh năm 1978 - Luật sư Văn phòng luật sư TN - Đoàn Luật sư tỉnh Thi Nguyên (bà P vắng mặt, bàN có mặt).
 Bị đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam;
Địa chỉ trụ sở: Tầng 1 (tầng trệt) và tầng 2 Tòa nhà Sailing Tower, số 111A Pasteur, phường B, Quận 1, thành phố Hồ Chí Minh;
Người đại diện theo ph p luật: Ông Hàn Ngọc V - Tổng gim đốc Người đại diện theo ủy quyền: à Trần Thị Thu H - Gim đốc Trung tâm Quản lý nợ kh ch hàng c nhân, khối Quản trị rủi ro X;
Người được ủy quyền lại tham gia tố tụng: Ông Hoàng Văn P, ông Nguyễn Quang T, ông Đinh Hoàng L, ông Hoàng Đình H1. (ông P, ông T , ông H 1 có mặt, ông L vắng mặt)
Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan:
1. Ông Trần Xuân C, sinh năm 1957 (vắng mặt)

## Page 2

Người đại diện theo ủy quyền của ông C: à Nguyễn Thị Thanh N, sinh năm 1978 - Luật sư Văn phòng luật sư TN - Đoàn Luật sư tỉnh Thi Nguyên (Có mặt).
2. Chị Trần Tuyết L1, sinh năm 1985 (vắng mặt)
3. Chị Trần Thị T1, sinh năm 1987 (vắng mặt)
4. Chị Trần Thị Mỹ L, sinh năm 1993 (vắng mặt)
5. Ông Qu ch Văn Đ, sinh năm 1967 (có mặt)
Đều trú tại: Xóm CP2, xã ML, huyện ĐH, tỉnh Thi Nguyên.
6. Anh Vi Nghĩa H, sinh năm 1977 (vắng mặt)
Hiện đang cải tạo tại phân trại số 3 Trại giam Phú Sơn 4, ộ Công an.
7. Ông Nguyễn Khắc T2, sinh năm 1961 (vắng mặt)
8. à Trần Thị N, sinh năm 1964 (vắng mặt)
Ông Tủy quyền cho bàN tham gia tố tụng Cùng địa chỉ: Tổ 15 (nay là tổ 7), phường CH, thành phố TN, tỉnh Thi Nguyên NỘI DUNG VỤ ÁN Theo n sơ thẩm, vụ n có nội dung như sau: Nguyên đơn bà Qu ch ThịP và đại diện theo ủy quyền bà Nguyễn Thị Thanh N trình bày:
Do có nhu cầu vay vốn nên ngày 26/5/2011 ông C, bà P, chị Trần Tuyết L1, chị Trần Thị Mỹ L, chị Trần Thị T1 và Ngân hàng Thương mại cổ phần X Việt Nam - Chinh nh Phan Đình Phùng đã ký hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất với diện tích 77,5m2, thửa số 10, bản đồ số 12 thuộc thị trấn CH, huyện ĐH (nay thuộc tổ 12, phường CH, thành phố TN), tỉnh Thi Nguyên, được U ND huyện Đồng Hỷ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng (GCNQSD) đất ngày 22/7/2008 mang tên bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C.
Sau khi ký hợp đồng thế chấp thì giữa ông C, bàP có ký hợp đồng tín dụng để vay Ngân hàng X với số tiền là 350.000.000 đồng ( a trăm năm mươi triệu đồng), thời hạn vay là một năm. Do thời điểm đó giữa bàP và ông C có quen biết với ông Vi Nghĩa H là gim đốc Ngân hàng X - Chinh nh Phan Đình Phùng nên ông H đã làm thủ tục cho bà P, ông C vay vốn đồng thời toàn bộ số tiền này ông C, bàP đã nhận đủ và đưa cho em trai là Qu ch Văn Đ sử dụng để làm trang trại. Hết thời hạn một năm bàP đi cùng ông Đ đến ngân hàng trả toàn bộ số tiền gốc và lãi theo hợp đồng, ông Vi Nghĩa H - Gim đốc có hẹn vợ chồng bàP sang tuần sau (kể từ ngày bàP trả nợ cho Ngân hàng gốc và lãi) đến lấy bìa đỏ về vì ông H còn phải làm thủ tục ở Ngân hàng, sau đó nhiều lần bàP đến tìm ông H đòi GCNQSD đất nhưng ông H trốn tr nh không trả.
Đến th ng 01 năm 2013 gia đình bàP nhận được Thông b o của Ngân hàng Xyêu cầu bà P, ông C trả nợ cho Ngân hàng X với số tiền nợ gốc là 360.000.000đ (Ba trăm sáu mươi triệu đồng) , vợ chồng bàP không hiểu lý do nên đã liên tục đến Ngân hàng để đòi lại GCNQSD đất vì gia đình bà không vay số tiền 360.000.000 đồng như ngân hàng đã đòi, đồng thời nhiều lần yêu cầu

## Page 3

Ngân hàng cung cấp cho vợ chồng bà Hợp đồng tín dụng về việc vay số tiền này. Sau nhiều lần yêu cầu cung cấp hợp đồng tín dụng với số tiền nợ 360.000.000 đồng thì vợ chồng bà được Ngân hàng cung cấp hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 8/6/2012 và một khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 (khế ước không ghi ngày). Qua xem xét lại chữ ký trong hợp đồng tín dụng ký năm 2012 ông bà thấy toàn bộ chữ ký của vợ chồng bàP và các con bà P, ông C ký trong hợp đồng tín dụng ngày 08/6/2012 và ký trong khế ước nhận nợ không phải chữ ký của vợ chồng bàP và các con của bà P, ông C.
 Do đó ông C, bàP đã làm đơn khởi kiện đồng thời đề nghị Tòa n thu thập chứng cứ và gim định chữ ký, chữ viết trong hợp đồng tín dụng năm 2012, quá trình giải quyết vụ n Tòa n đã trưng cầu gim định đối với chữ ký, chữ viết trong hợp đồng tín dụng năm 2012 x c định không phải chữ ký, chữ viết của ông C, bà P.
Do đó, ông C, bàP đề nghị Tòa n xem xét hủy hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 8/6/2012; Hủy khế ước nhận nợ số 0155/CN/KUNN/52 th ng 6/2012 và Chấm dứt Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số: 0104CN.01/HĐTC/52/11 ngày 26/5/2011 của Ngân hàng thương mại cổ phần X Việt Nam do vợ chồng bàP đã thực hiện nghĩa vụ trả nợ xong cho Ngân hàng đồng thời yêu cầu Ngân hàng TMCP X (X)
trả GCNQSD đất của gia đình bà.
Người đại diện theo ủy quyền của bị đơn Ngân hàng thương mại cổ phần X Việt Nam (X) trình bày:
Về hợp đồng tín dụng: Qu trình giải quyết vụ n tại giai đoạn xét xử sơ thẩm và phúc thẩm lần 1 phía Ngân hàng x c định ông Trần Xuân C và Bà Quách ThịP đã ký hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 8/6/2012 để vay vốn tại Ngân hàng TMCP X Việt Nam - Phòng giao dịch Phan Đình Phùng, thành phố Thi Nguyên để vay số tiền 360.000.000 đồng. Sau khi nhận tiền, ông C và bàP đã ký khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012. Năm 2011 có ký hợp đồng tín dụng và cho bà P, ông C vay số tiền là 700.000.000 đồng, về khoản này đến nay x c định đã trả 350.000.000 đồng, số tiền còn nợ lại của năm 2011 là 350.000.000 đồng. Theo nghĩa vụ tài chính thì bàP x c định có ký kết hợp đồng số tiền 350.000.000 đồng đến nay gia đình bà P, ông C chưa hoàn thành nghĩa vụ tài chính đối với khoản vay này, đến nay bàP cũng không đưa ra được chứng cứ gì về việc tất ton số tiền 350.000.000 đồng, thực tế khi ký kết hợp đồng hai bên thì mỗi bên được giữ một bản do đó bàP phải có nghĩa vụ chứng minh.
Đối với tài liệu tại ngân hàng liên quan đến hồ sơ của bà Qu ch ThịP hiện nay bị thất lạc nên không cung cấp được.
Đối với hợp đồng thế chấp tài sản: Để đảm bảo khoản vay năm 2011, ông C, bà P, chị Trần Tuyết L1, chị Trần Thị Mỹ L, chị Trần Thị T1 đã ký hợp đồng thế chấp số 0104CN.01/HĐTC/52/11 số công chứng 1564, quyển 1, ngày 26/5/2011 tại Văn phòng công chứng phía Nam thành phố Thi Nguyên. Theo

## Page 4

đó ông C, bà P, chị L1, chị L, chị T1 đã dùng tài sản thuộc quyền sở hữu và sử dụng của mình là toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa 10, tờ bản đồ số 12 địa chỉ thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thi Nguyên, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 962881 do U ND huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thi Nguyên cấp ngày 22/7/2008 đứng tên hộ bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C để thế chấp, bảo đảm cho khoản vay, việc thế chấp tài sản đã được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của ph p luật.
Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan:
Ông Qu ch Văn Đ trình bày: Đầu năm 2011, do cần vốn chăn nuôi nên ông có nhờ vợ chồng chị g i là bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C thế chấp quyền sử dụng đất của vợ chồng ông C, bàP ở Ngân hàng X để vay vốn. Do quen biết với anh Vi Nghĩa H là Gim đốc chinh nh Ngân hàng X phòng Giao dịch Phan Đình Phùng nên anh H đồng ý làm thủ tục cho chịP được vay vốn, ngày 26/5/2011 Ngân hàng giải ngân số tiền 350.000.000đ cho chịP anh C, thời hạn vay là 1 năm, chị P, anh C đã nhận tiền và giao lại cho ông Đ sử dụng số tiền vay 350.000.000 đồng. Đến hạn trả nợ ông Đ và bàP đến ngân hàng trả toàn bộ số nợ 350.000.000 đồng, nhưng bàP chưa nhận lại GCNQSD đất do anh H chưa làm thủ tục để trả lại, ông x c định số nợ 350.000.000 đồng ông và gia đình bà P, ông C đã trả xong cho Ngân hàng và không còn liên quan gì nữa.
Anh Vi Nghĩa H trình bày: Năm 2011 anh làm Giám đốc chinh nh Ngân hàng X - Phòng giao dịch Phan Đình Phùng, anh có làm thủ tục cho bà Qu ch Thị P và ông Trần Xuân C vay số tiền 350.000.000đ thời hạn vay 01 năm tài sản thế chấp giấy chứng nhận QSD đất số AK962881 vào số cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 02702 do U ND huyện Đồng Hỷ cấp ngày 22/7/2008 mang tên Qu ch ThịP và Trần Xuân C tại thửa đất số 10; tờ bản đồ 12 tại thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ, tỉnh Thi Nguyên, diện tích 77,5m2 mục đích sử dụng ODT, thời hạn sử dụng lâu dài. Hết thời hạn sử dụng một năm bàP và ông C đã thanh ton đầy đủ số tiền gốc và lãi cho Ngân hàng nhưng ông C, bàP chưa lấy Giấy chứng nhận QSD đất về. Năm 2012 anh Hà có nhu cầu vay vốn Ngân hàng nên đã tự ý sử dụng hợp đồng thế chấp tài sản số 0104CN 01/HĐTD/52/11 ngày 26/5/2011 và giấy chứng nhận QSD đất của bàP và ông C vẫn để lại Ngân hàng để lập hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 vay số tiền 360.000.000 đồng ( a trăm s u mươi triệu đồng). Anh đã tự ký chữ ký, chữ viết họ và tên của bà P, ông C, chị Trần Tuyết L1, chị Trần Thị Mỹ L, chị Trần Thị T1 là cong i của bà P, ông C ở các trang của hợp đồng tín dụng vào bên vay hợp đồng tín dụng và tất cảc c thủ tục kh c cần có chữ ký của những người trên, anh đã trực tiếp nhận số tiền 360.000.000 đồng từ Ngân hàng và sử dụng khoản tiền đó cho mục đích c nhân.
Anh H x c định có tr ch nhiệm trả toàn bộ số tiền gốc là 360.000.000đ (Ba trăm s u mươi triệu đồng) và tiền lãi ph t sinh theo hợp đồng tín dụng số 0155 CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 cho Ngân hàng. Tại phiên tòa anh H x c định năm 2011 và năm 2012 thực hiện nhiều hồ sơ tín dụng như trường hợp của bà P, ông C nên đến nay anh không nhớ năm 2011 cho bàP ông C vay bao nhiêu tiền,

## Page 5

tuy nhiên anh x c định năm 2011 bàP đã trả tiền, do cần tiền nên năm 2012 anh có tự làm thủ tục và ký tên trong hợp đồng tín dụng năm 2012 để lấy tiền sử dụng mục đích c nhân, anh tiếp tục x c định có tr ch nhiệm đối với khoản vay năm 2012 khi ngân hàng có yêu cầu.
 à Trần ThịN trình bày: à và ông Nguyễn Khắc T là vợ chồng, trước đây bà cùng làm một công ty với ông C, đồng thời do nhà bà ở sát nhà ông C nên biết bà P, ông C có nhu cầu b n nhà, ngày 12/7/2015 giữa vợ chồng bà và vợ chồng ông C đã thỏa thuận mua ngôi nhà của ông C, bàP tại thửa số 10, tờ bản đồ số 12 địa chỉ thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ (nay là phường CH, thành phố Thái Nguyên) với gi 950.000.000 đồng, vợ chồng bà đã trả cho vợ chồng bà P, ông C số tiền 350.000.000 đồng, đến nay chưa trả vì chưa có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Trong quá trình từ khi mua nhà cho đến nay, vợ chồng bàN là người trực tiếp quản lý, cải tạo và sửa chữa ngôi nhà trên, số tiền cải tạo sửa chữa hết 370.000.000 đồng, khi mua nhà ông C, bàP cũng nói đã trả tiền ngân hàng lấy được Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thì sẽ giao lại cho ông bà quản lý. Việc xảy ra tranh chấp giữa bà P, ông C và Ngân hàng gia đình bà không biết, đến nay bà đề nghị được giữ nguyên hiện trạng đang sử dụng ngôi nhà, đối với việc mua b n nhà giữa gia đình bà và gia đình ông C, bàP không yêu cầu Tòa ngải quyết trong vụ n này.
Qu trình giải quyết vụ n bà Qu ch ThịP đã có đơn yêu cầu Tòa ngiám định chữ ký, chữ viết trong Hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 8/6/2012 và Khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày 08/6/2012.
Tại bản Kết luận gim định số 84/GĐTL-KTHS ngày 12/8/2015 Phòng kỹ thuật hình sự công an tỉnh Thi Nguyên đã có kết luận: Chữ ký và chữ viết trong hợp đồng tín dụng số 0155 CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 và khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 do Ngân hàng cung cấp không phải chữ ký của bà P, ông C cùng các con.
Quá trình giải quyết:
Tại ản n dân sự sơ thẩm (lần 1) số 18/2018/DSST ngày 06/8/2018 Tòa n nhân dân thành phố Thi Nguyên đã xét xử và quyết định: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của bà Qu ch ThịP về việc tranh chấp Hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCP X Việt Nam. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất đã ký thế chấp với Ngân hàng TMCP X (X) số 0104 lập ngày 26/05/2011 đến ngày 26/5/2012 hết hiệu lực. Tuyên bố Hợp đồng tín dụng số 0155 ngày 8/6/2012 và Khế ước nhận nợ số 0155 ngày 8 tháng 6 năm 2012 là vô hiệu. uộc Ngân hàng TMCP X trả lại cho bà Qu ch ThịP 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 962881 cấp ngày 22/7/2008 mang tên hộ bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C, số thửa 10, tờ bản đồ 12, diện tích 77,5m2 tại thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ. Ngoài ra còn dành quyền khởi kiện cho ngân hàng X hoặc gửi đơn đề nghị khởi tố đối với Vi Nghĩa H đối với số tiền 360.000.000đ ( a trăm s u mươi triệu đồng) đã nhận năm 2012, tuyên n phí, quyền kh ng c o theo quy định

## Page 6

Tại bản n dân sự phúc thẩm (lần 1) số 66/2018/DSPT ngày 13/11/2018 Tòa n nhân dân tỉnh Thi Nguyên x c định qu trình giải quyết vụ n Tòa n cấp sơ thẩm không thu thập đầy đủ tài liệu, chứng cứ từ cơ quan cảnh s t điều tra công an tỉnh Thi Nguyên cũng như yêu cầu ngân hàng phải cung cấp tất cả c chợp đồng vay số tiền 350.000.000 đồng và việc trả tiền của gia đình bàP như thế nào? Nếu chưa trả thì khoản vay 350.000.000 đồng được thể hiện ra sao? Số dư hiện nay là bao nhiêu? Từ đó mới có căn cứ chấp nhận hoặc không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của bà P, do đó Hội đồng xét xử phúc thẩm Tòa n nhân dân tỉnh Thi Nguyên đã hủy toàn bộ bản n sơ thẩm số 18/2018/DSST ngày 06/8/2018 của Tòa n nhân dân thành phố Thái Nguyên.
Tại bản n dân sự sơ thẩm (lần 2) số 38/2020/DSST ngày 30/9/2020 của Tòa n nhân dân thành phố Thi Nguyên, tỉnhTh i Nguyên, đã quyết định:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của bà Qu ch ThịP về việc tranh chấp Hợp đồng tín dụng với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam.
1. Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất do bà Qu ch Thị P, ông Trần Xuân C và các con là chị Trần Tuyết L1, Trần Thị Mỹ L, Trần Thị T1 đã ký thế chấp với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam (X) số 0104 lập ngày 26/05/2011 hết hiệu lực .
2. Hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 và Khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 là vô hiệu (khế ước không ghi ngày).
3. uộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam trả lại cho bà Quách ThịP 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 962881 cấp ngày 22/7/2008 mang tên hộ bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C, số thửa 10, tờ bản đồ 12, diện tích 77,5m2 tại thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ (nay là phường CH, thành phố Thi Nguyên), tỉnh Thi Nguyên.
4. Không xem xét hậu quả của hợp đồng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 vô hiệu liên quan đến tr ch nhiệm của bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C.
5. Ngân hàng có quyền khởi kiện ông Vi Nghĩa H giả mạo chữ ký trong hợp đồng tín dụng 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 và một khế ước nhận nợ số số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 (khế ước không ghi ngày) về việc rút số tiền 360.000.000 đồng để bảo vệ quyền và lợi ích hợp ph p của Ngân hàng.
 ản n còn tuyên về n phí và quyền kh ng c o của đương sự.
Sau khi xét xử sơ thẩm, ngày 05/10/2020 Ngân hàng kh ng c o toàn bộ bản n, cụ thể đề nghị b c toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn bà Qu ch ThịP với Ngân hàng.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiên cứuc c tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ n đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, sau khi nghe đại diện Viện kiểm s t ph t biểu ý kiến, Hội đồng xét xử nhận định:

## Page 7

[1.] Về thủ tục tố tụng: ị đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng), kh ng c o trong hạn luật định, đã nộp dự phí kháng cáo là hợp lệ nên được xem xét theo trình tự phúc thẩm.
 [2.] Về nội dung: Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và nội dung kh ng c o của Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam. Theo tài liệu trong hồ sơ vụ n và lời khai cuảc c đương sự tại phiên tòa, Hội đồng xét xử thấy rằng:
Ngày 26/5/2011, vợ chồng bà P, ông C cùng c c con là chị L1, chị L, chị T1, ký Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất số:
0104CN.01/HĐTC/52/11 với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam. Tài sản thế chấp là nhà và đất tại thửa đất số 10, tờ bản đồ số 12 diện tích 77,5m2 thuộc thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ (nay là phường CH, thành phố Thi Nguyên), tỉnh Thi Nguyên. Đất đã được Ủy ban nhân dân huyện Đồng Hỷ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ngày 22/7/2008 mang tên hộ bà Quách ThịP và Trần Xuân C. (Hợp đồng thế chấp này do Ngân hàng cung cấp cho bàP năm 2015 và bàP giao nộp cho Tòa n). Theo lời khai của nguyên đơn bàP là vợ chồng bà ký hợp đồng tín dụng vay 350.000.000đ của Ngân hàng ngay sau khi ký hợp đồng thế chấp, thời hạn vay từ ngày 26/5/2011 đến ngày 26/5/2012. Vợ chồng bà đã trả đúng hạn tiền vay, tuy nhiên cho đến hiện tại Ngân hàng vẫn chưa trả lại GCNQSD đất trên cho bà.
Đối với bị đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam, không nhất trí yêu cầu khởi kiện của bàP vì lý do bàP còn nợ Ngân hàng số tiền vay 360.000.000đ, đồng thời Ngân hàng cung cấp Hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 và Khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 (khế ước không ghi ngày). Bà P, ông C cùng các con x c định năm 2012 không có bất cứ giao dịch nào với Ngân hàng và không thừa nhận chữ ký, viết trong tài liệu này là của mình và bàP đề nghị gim định chữ ký, chữ viết.
Tại bản Kết luận gim định số 84/GĐTL-KTHS ngày 12/8/2015 Phòng kỹ thuật hình sự công an tỉnh Thi Nguyên đã có kết luận: Chữ ký và chữ viết trong hợp đồng tín dụng số 0155 CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 và khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 do Ngân hàng cung cấp không phải chữ ký của bà P, ông C cùng các con Qu trình giải quyết vụ n, Tòa n đã nhiều lần ban hành Quyết định yêu cầu Ngân hàng TMCP X Việt Nam cung cấp hồ sơ ph p lý liên quan đến hồ sơ vay vốn của bà P, ông C với Ngân hàng năm 2011. Cụ thể Quyết định số 49/2019/QĐ- CCTLCC ngày 09/8/2019 và Quyết định số 50/2019/QĐ-CCTLCC ngày 09/8/2019 của Tòa n nhân dân TP Thi Nguyên. Tuy nhiên Ngân hàng không cung cấp vì lý do không tìm thấy hồ sơ.
Tại giai đoạn phúc thẩm, ngày 29/01/2021 Tòa án nhân dân tỉnh Thi Nguyên ban hành Quyết định số 46/2021/QĐ-CCTLCC yêu cầu Ngân hàng TMCP X Việt Nam cung cấp hồ sơ ph p lý liên quan đến hồ sơ vay vốn của bà P, ông C với Ngân hàng năm 2011.

## Page 8

Tại phiên tòa phúc thẩm ngày 22/4/2021, Ngân hàng cung cấp hợp đồng tín dụng năm 2011 với bàP và “Giấy rút tiền”, ghi ngày 8/6/2012 có nội dung bàP ký nhận 360.000.000đ. Tuy nhiên bàP không thừa nhận chữ ký, chữ viết và đề nghị gim định chữ ký, chữ viết trong “Giấy rút tiền”, do Ngân hàng cung cấp.
Tại bản Kết luận gim định số 1162/KL - KTHS ngày 16/7/2021 của Phòng kỹ thuật hình sự công an tỉnh Thi Nguyên đã có kết luận: Chữ ký “P” và chữ viết dưới chữ ký mang tên “Qu ch Thị P” trên mẫu so s nh (kí hiệu M19, M20. M4,1.
M6.1) do cùng một người ký và viết ra.
Tuy nhiên bàP vẫn khẳng định bà không ký và không nhận được 360.000.000đ của Ngân hàng, nhưng không đề nghị gim định lại mà đề nghị Tòa n không giải quyết việc Ngân hàng yêu cầu bà trả 360.000.000đ trong vụ n này.
 ởi lẽ số tiền này không liên quan đến giao dịch vay tiền giữa bà và Ngân hàng năm 2011 và vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện ban đầu.
Lời khai của Vi Nghĩa H ngày 01/8/2017 ( út lục 78 - 81), cũng như tại phiên tòa phúc thẩm, ngày 22/4/2021 x c định “...Bà P, ông C chưa lấy GCNQSDĐ về. Năm 2012 tôi có nhu cầu vay vốn ngân hàng nơi tôi đang làm nên tôi đã tự ý sử dụng hợp đồng thế chấp QSDĐ số 0104 ngày 26/5/2011 và Giấy chứng nhận QSDĐ của bà P, ông C vẫn để lại ởNH để lập hợp đồng tín dụng số 0155 ngày 08/6/2012 để vay số tiền 360.000 .000 đồng. Tôi tự ký chữ ký của bà P, ông C, chị L1, chị L, chị T1 ở bên vay và các T1 của Hợp đồng tín dụng. Tôi trực tiếp nhận 360.000.000đ và sử dụng cho mục đích cá nhân, tôi xác định có trách nhiệm trả”.
Với những tài liệu, chứng cứ trên, có căn cứ chấp nhận yêu cầu khởi kiện của bàP đối với Ngân hàng TMCP X Việt Nam, về việc bàP đã thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng theo hợp đồng tín dụng năm 2011. Ngân hàng không chứng minh được số tiền 360.000.000đ, theo yêu cầu của Ngân hàng đối với bà P có liên quan đến Hợp đồng thế chấp số 0104 CN.01/HĐTC/52/11, ngày 26/5/2011 của bàP với Ngân hàng.
Tại phiên tòa phúc thẩm hôm nay đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng trình bày Hợp đồng thế chấp số 0104 CN.01/HĐTC/52/11, ngày 26/5/2011 , không những đảm bảo cho hợp đồng tín dụng năm 2011, mà còn đảm bảo cho những hợp đồng tín dụng tiếp theo, vì tại Điều 1 của Hợp đồng thế chấp số 0104 CN.01/HĐTC/52/11, ngày 26/5/2011 giữa gia đình bàP và Ngân hàng còn có nội dung “ Bên thế chấp….để đảm bảo nghĩa vụ của bên vay đối với X (bên nhận thế chấp), bao gồm tiền vay….theo hợp đồng tín dụng số 0104 CN.01/HĐTC/52/11, ngày 26/5/2011 và các hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo lãnh, LC….trong khoảng thời gian từ ngày 26/5/2011 đến 26/5/2021”. Do vậy là hợp đồng này cũng là để đảm bảo cho Hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 giữa bàP với Ngân hàng.
Với chứng cứ là “Giấy rút tiền” ghi ngày 8/6/2012, do Ngân hàng cung cấp có nội dung bàP ký nhận 360.000.000đ, theo như đại diện theo ủy quyền của

## Page 9

Ngân hàng là Ngân hàng giải ngân theo Hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 giữa bàP với Ngân hàng.
Tuy nhiên ý kiến này của Ngân hàng là không có căn cứ bởi lẽ, bàP cùng chồng vàc c con là chị T1, chị L1, chị L không ký vào Hợp đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 08/6/2012 và Khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012.
Để đảm bảo quyền lợi cho bà P, cũng như quyền lợi của Ngân hàng, không giải quyết yêu cầu của Ngân hàng yêu cầu bàP trả phải 360.000.000đ trong vụ n này vì không liên quan đến Hợp đồng thế chấp số 0104CN.01/HĐTC và Hợp đồng tín dụng 0104CN.01/HĐTD giữa bà Qu ch Thị P, ông Trần Xuân C và các con là chị Trần Tuyết L1, Trần Thị Mỹ L, Trần Thị T1 đã ký với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam ngày 26/5/2011. Ngân hàng cũng không phản tố trong vụ n này, Ngân hàng có quyền khởi kiện đòi số tiền 360.000.000đ bằng một vụ kiện kh c.
Do vậy không có căn cứ chấp nhận kh ng c o của bị đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam.
[3.] Về n phí: Đương sự phải chịu n phí theo quy định của ph p luật.
[4.] Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm s t nhân dân tỉnh Thi Nguyên ph t biểu quan điểm: Thẩm ph n chủ tọa và Hội đồng xét xử tuân thủ đúng c c quy định của ộ luật tố tụng dân sự. Về đường lối giải quyết vụ n, đề nghị Hội đồng xét xử b c kh ng c o của bị đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam.
Giữ nguyên bản n dân sự sơ thẩm số 38/2020/DSST ngày 30/9/2020 của Tòa án nhân dân thành phố Thi Nguyên, tỉnh Thái Nguyên.
Vìc c lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
 p dụng khoản 1 Điều 308 ộ luật tố tụng dân sự năm 2015, không chấp nhận kháng c o của Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam. Giữ nguyên bản n dân sự sơ thẩm số 38/2020/DSST ngày 30/9/2020 của Tòa n nhân dân thành phố Thi Nguyên, tỉnh Thái Nguyên p dụng các Điều 127, 128, 405, 410, 718 và Điều 719 ộ luật dân sự năm 2005, Điều 688 ộ luật dân sự 2015; Khoản 4 Điều 10, Điều 96 Luật c c tổ chức tín dụng 2010; Điều 28 Nghị định 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ quy định về giao dịch bảo đảm; Căn cứ Ph p lệnh số 10 ngày 27/02/2009 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội; Điều 48 Nghị quyết số 326/2016/U TVQH 14 ngày 30 th ng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng n phí và lệ phí Tòa n.
Tuyên xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của bà Qu ch Thị P:
1. Tuyên bố: Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất do bà Qu ch Thị P, ông Trần Xuân C và các con là chị Trần Tuyết L1, Trần Thị Mỹ L, Trần Thị T1 đã ký thế chấp với Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam (X) số 0104CN.01/HĐTC/52/11 lập ngày 26/05/2011 là hết hiệu lực.

## Page 10

2. Hủy đồng tín dụng số 0155CN/HĐTD/52/12 ngày 8/6/2012 và một khế ước nhận nợ số 0155CN/KUNN/52 ngày: /06/2012 (khế ước không ghi ngày), do chữ ký, chữ viết trong hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ không phải chữ ký của bà P, ông C vàc c con là chị T1, chị L1, chị L.
3. uộc Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam trả lại cho bà Quách ThịP 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AK 962881 cấp ngày 22/7/2008 mang tên hộ bà Qu ch ThịP và ông Trần Xuân C, số thửa 10, tờ bản đồ 12, diện tích 77,5m2 tại thị trấn CH, huyện Đồng Hỷ (nay là phường CH, thành phố Thi Nguyên), tỉnh Thi Nguyên.
4. Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam có quyền khởi kiện đòi số tiền 360.000.000 đồng để bảo vệ quyền và lợi ích hợp ph p của Ngân hàng bằng một vụ kiện kh c.
 Hoàn trả Ngân hàng chứng cứ là “Giấy rút tiền” ghi ngày 8/6/2012.
5. Về n phí: Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam phải chịu 200.000đ (Hai trăm nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm nộp ngân s ch nhà nước.
Trả lại cho bà Qu ch ThịP số tiền 200.000 đồng (Hai trăm nghìn đồng) tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp theo biên lai thu số 0003278 ngày 06/4/2015 của Chi cục Thi hành n dân sự thành phố Thi Nguyên.
 n phí phúc thẩm: Ngân hàng Thương mại Cổ phần X Việt Nam phải chịu 300.000đ, được trừ vào số tiền tạm ứng n phí phúc thẩm đã nộp, theo biên lai thu số 0003641 ngày 21/10/2020 của Chi cục Thi hành n dân sự thành phố Thi Nguyên.
Bản án phúc thẩm có hiệu lực thi hành./.

Nơi nhận:
- VKSND tỉnh Thi Nguyên;
- TAND TP Thái Nguyên;
- THADS TP Thái Nguyên;
- C c đương sự;
- Lưu hồ sơ.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA


(Đã ký)



Đỗ Anh Dân