Bản án số: 85/2021/DS-ST
Ngân hàng S - Lê Thanh H
Số: 85
Ngày: 16/06/2021
Tòa án xét xử: TAND huyện Đức Hòa, tỉnh Long An
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Vào ngày 20/7/2020, ông Lê Thanh H có ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại cổ phần S) với Ngân hàng Thương mại cổ phần S. Căn cứ vào thu nhập của ông H, Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho ông H như sau: Hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng, (Năm mươi triệu đồng) mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất tại thời điểm cấp thẻ là 2,6% tháng, lãi suất được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau. Cụ thể như sau: - Loại thẻ : JCB. - Số thẻ : 356480 – 8456. - Hạn mức : 50.000.000 đồng. - Ngày ký hợp đồng : 20/7/2020. - Lãi suất áp dụng : 2,6%/tháng. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện giao dịch với tổng số tiền là 49.072.000 đồng. Từ ngày kích hoạt thẻ, ông H có thanh toán cho Ngân hàng được số tiền là 2.336.993 đồng. Sau đó, ông H không thanh toán thêm bất kỳ khoản nợ nào cho Ngân hàng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không thiện chí trả nợ. Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn là 57.711.519 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại. Do ông H đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên Ngân hàng yêu cầu ông H trả số tiền còn thiếu tính đến ngày 16/6/2021 là 68.590.144 đồng, trong đó nợ gốc là 57.711.519 đồng, lãi quá hạn là 10.878.625 đồng [3.9% (2.6% x 150%)] và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 17/6/2021 cho đến khi trả xong nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN ĐỨC HÒA Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH LONG AN Bản án số: 85/2021/DS-ST Ngày: 16 – 6 – 2021 V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐỨC HÒA, TỈNH LONG AN
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: ông N u ễn Văn Tài.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. ôn N u ễn Văn Minh.
2. ôn N u ễn Chí Lin .
- Thư ký phiên tòa : bà Đỗ Thị Như Ý – Thư ký Tòa án nhân dân hu ện Đức Hòa, tỉnh Lon An.
Ngày 16 tháng 6 năm 2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân hu ện Đức Hòa, tỉnh Lon An xét xử sơ thẩm côn kha i vụ án dân sự thụ lý số: 102/2021/TLST – DS ngày 03 tháng 3 năm 2021 về “Tranh chấp hợp đồn tín dụn ”, theo Qu ết định đưa vụ án ra xét xử số 115/2021/QĐXXST – DS ngày 12 tháng 5 năm 2021 và theo Qu ết định hoãn phiên tòa số : 82/2021/QĐST – DS ngày 25 tháng 5 năm 2021, iữa các đươn sự:
 1. Nguyên đơn: Nân hàn Thươn mại Cổ phần S.
 Địa chỉ: Lầu 8, số 266-268 N, phườn 8, Quận 3, Thành phố H.
 Nười đại diện pháp luật: b à N u ễn Đức Thạch D, chức vụ: Tổn Giám đốc.
 Nười đại diện hợp pháp theo ủ qu ền: Ôn Lê VănH , chức vụ: Phó Giám đốc chi nhánh kiêm trưởn phòn iao dịch (Theo Qu ết định số 3979/2020/QĐ-PL ngày 28/12/2020).
 Nười đại diện hợp pháp theo ủ qu ền của ôn H : Ôn Huỳnh Thanh M , chức vụ: Phó phòn iao dịch (Theo Văn bản ủ qu ền số 13/2021/GUQ-PGD ĐH n à 2 9/3/2021).
 2. Bị đơn: Ông Lê Thanh H, sinh năm 1988.
Địa chỉ: Số 11C ấp G, thị trấn H, hu ện Đ, tỉnh L.
 (Ông M có mặt, ông H vắn mặt )
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Theo đơn khởi kiện ngày 02/3/2021, tron quá tr nh iải qu ết vụ án và tại phiên tòa, n u ên đơn làN ân hàn Thươn mại cổ phần S (viết tắt làN ân hàng) do ôn Huỳnh Thanh M đại diện trình bày như sau: Vào ngày 20/7/2020, ông Lê Thanh H có ký Hợp đồn sử dụn thẻ tín dụn (bao ồm Giấ đền hị cấp thẻ tín dụn kiêm hợp đồn và Bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụn thẻ tín dụn cuảN ân hàn Thươn mại cổ phần S) với Ngân hàng Thươn mại cổ phần S. Căn cứ vào thu nhập của ông H, Nân hàn đã cấp thẻ tín dụn cho ông H như sau: Hạn mức sử dụn là 50.000.000 đồn , (Năm mươi triệu đồn ) mục đích tiêu dùn cá nhân, lãi suất tại thời điểm cấp thẻ là 2,6% tháng, lãi suất được tính trên từn iao dịch phát sinh theo từn nà và theo lãi suất Nân hàn áp dụn vào từn thời điểm khác nhau . Cụ thể như sau:
- Loại thẻ : JCB.
- Số thẻ : 356480 – 8456.
- Hạn mức : 50.000.000 đồn .
- Ngày ký hợp đồn : 20/7/2020.
- Lãi suất áp dụn : 2,6%/tháng.
Sau khi được cấp thẻ tín dụn , ông H đã thực hiện iao dịch với tổn số tiền là 49.072.000 đồn . Từn à kích hoạt thẻ, ông H có thanh toán cho Ngân hàn được số tiền là 2.336.993 đồn . Sau đó, ông H không thanh toán thêm bất kỳ khoản nợ nào choN ân hàn .
Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưn ông H vẫn khôn thiện chí trả nợ.
Do ông H vi phạm nhĩa vụ thanh toán nên Nân hàn đã chấm dứt qu ền sử dụn thẻ và chu ển toàn bộ dư nợ còn thiếu san nợ quá hạn là 57.711.519 đồn làm nợ ốc, áp dụn lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được côn bố và áp dụn tại thời điểm hiện tại . Do ông H đã vi phạm nhĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của Bản điề u khoản và điều kiện phát hành sử dụn thẻ tín dụn cuảN gân hàn nên Nân hàn êu cầu ôn H trả số tiền còn thiếu tính đến n à 16/6/2021 là 68.590.144 đồn , tron đó nợ ốc là 57.711.519 đồn , lãi quá hạn là 10.878.625 đồn [3.9% (2.6% x 150%)] và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từn à 17/6/2021 cho đến khi trả xong nợ va theo lãi suất qu định tại hợp đồn .
Bị đơn ông Lê Thanh H đã được Tòa án triệu tập hợp lệ, nhưn ông H vẫn khôn đến Tòa làm việc nên khôn có ý kiến tr nh bà .
Vụ án đã được Tòa án tiến hành côn khai chứn cứ the o qu định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Căn cứ vào tài liệu chứng cứ đã được xem xét tại phiên Tòa và kết quả tranh tụng tại phiên Tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1]. Quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm qu ền iải qu ết vụ án: Ngân hàn Thươn mại cổ phần S khởi kiện êu cầu ông Lê Thanh H trả số tiền đã

## Page 3

vay. Quan hệ pháp luật tranh chấp tron vụ án là tranh chấp hợp đồn tín dụn ;
Ông Lê Thanh H hiện đan cư trú tại thị trấn H, hu ện Đức Hòa , tỉnh Lon An , thẩm qu ền iải qu ết vụ án theo thủ tục sơ thẩm của Tòa án nhân dân hu ện Đức Hòa, tỉnh Lon An theo qu định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụn dân sự.
[2]. Theo đơn khởi kiện và theo Biên bản phiên họp kiểm tra việc iao nộp, tiếp cận, côn khai chứn cứ th n u ên đơn êu cầu Tòa án iải qu ết tranh chấp hợp đồn tín dụn . Bị đơn khôn có êu cầu phản tố tron vụ án . Căn cứ khoản 1 Điều 5 của Bộ luật tố tụn dân sự, Hội đồn xét xử chỉ xem xét đối với yêu cầu khởi kiện cuản u ên đơn và iải qu ết hậu quả theo qu định pháp luật.
[3]. Về thủ tục tại phiên tòa: Tại phiên tòa , bị đơn là ông Lê Thanh H đã được Tòa án tốn đạt hợp lệ các văn bản tố tụn nhưn vẫn vắn mặt . Căn cứ vào Điều 227 Bộ luật tố tụn dân sự, Hội đồn xét xử tiến hành xét xử vắn mặt là phù hợp.
[4]. Đươn sự có mặt tại phiên tòa khôn xuất tr nh, iao nộp bổ sun thêm chứn cứ mới nên Hội đồn xét xử căn cứ vào các tài liệu, chứn cứ đã được côn khai tại phiên họp kiểm tra việc ia o nộp, tiếp cận, côn khai chứn cứ và lời khai nhận của các đươn sự tại phiên tòa để xét xử vụ án.
[5]. Về nội dun êu cầu: Căn cứ vào các chứn cứ có tron hồ sơ vụ án, Hội đồn xét xử nhận thấ : Vào ngày 20/7/2020, ông Lê Thanh H có ký Hợp đồn sử dụn thẻ tín dụn vớiN ân hàn Thươn mại cổ phần S. Nân hàn đã cấp thẻ tín dụn cho ông H với hạn mức sử dụn là 50.000.000 đồn , mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất tại thời điểm cấp thẻ là 2,6% tháng. Sau khi được cấp thẻ tín dụn , ông H đã thực hiện iao dịch với tổn số tiền là 49.072.000 đồn .
Kể từn à kích hoạt thẻ, ông H có thanh toán choN ân hàn được số tiền là 2.336.993 đồn . Sau đó, ông H không thanh toán thêm bất kỳ khoản nợ nào cho Ngân hàng. Na , Nân hàn êu cầu Tòa án buộc ông Lê Thanh H phải trản a choN ân hàn tổn số tiền là 68.590.144 đồn , tron đó: nợ ốc là 57.711.519 đồn , nợ lãi quá hạn tính đến n à 16/6/2021 là 10.878.625 đồn .
 Đối với ông Lê Thanh H , mặc dù biết Ngân hàn thươn mại cổ phần cổ S khởi kiện êu cầu ông H thanh toán đến thời điểm ngày 16/6/2021 với số tiền nợ ốc và lãi suất là 68.590.144 đồn nhưn ông H khôn phản hồi ý kiến. Căn cứ khoản 2 Điều 92 Bộ luật tố tụn dân sự ông H khôn phản đối nhữn chứn cứ êu cầu Ngân hàn thươn mại cổ phần S đưa ra th xem như ông H thừa nhận chứn cứ của Ngân hàn thươn mại cổ phần S nên Hội đồn xét xử xét thấ cần thiết buộc ông Lê Thanh H có trách nhiệm trả cho Ngân hàn thươn mại cổ phần S số tiền 68.590.144 đồn , tron đó lãi suất tạm tính đến thời điểm n à 16/6/2021. Kể từn à 17/6/2021 nếu như ông Lê Thanh H chưa thanh toán cho Nân hàn số tiền trên, th hàng tháng ông H còn phải trả lãi suất đối với số tiền trên, mức lãi suất theo hợp đồn iữaN ân hàn và ông H đã ký.

## Page 4

Tron quá tr nh thụ lý iải qu ết vụ án, để làm rõ số tiền hiện còn nợ và số tiền mà bị đơn đã thanh toán, Tòa án đã nhiều lần triệu tập ông Lê Thanh H đến Tòa để tr nh bà ý kiến cuảm nh nhưn ông H vẫn vắn mặt xem như đã tự từ bỏ qu ền cun cấp chứn cứ, qu ền tự bảo vệ lợi ích cuảm nh trước Tòa nên phải chịu hậu quả của việc khôn đưa ra được chứn cứ. Do đó, việc Nân hàn tựn u ện khai báo về số tiền mà ông H đã thanh toán choN ân hàn cũn như số tiền hiện còn nợ là có thiện chí, phù hợp với các chứn cứ có tron hồ sơ nên Hội đồn xét xử chấp nhận êu cầu cuản u ên đơn.
[6]. Về tiền lãi suất: Xét thấ , tại iấ đền hị cấp thẻ tín dụn kiêm hợp đồn do ông Lê Thanh H ký ngày 20/7/2020, bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụn thẻ tín dụn cuảN ân hàn , th iữa ông H vàN ân hàn thỏa thuận lãi suất là 2.6%/thán , lãi suất quá hạn là 150% của lãi suất được côn bố áp dụn tại thời điểm hiện tại. Nên căn cứ theo qu định tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụn năm 201 0 th việc thỏa thuận iữa ông H vớiN ânh àng là phù hợp với qu định pháp luật được chấp nhận.
[7]. Về thời hạn thanh toán: Do ông Lê Thanh H vi phạm thời hạn trả nợ theo như thỏa thuận làm ảnh hưởn đến qu ền lợi cuảN ân hàn . Do đó, việc Nân hàn êu cầu ông H phải thanh toán số tiền còn nợn a sau khi bản án có hiệu lực pháp luật là có cơ sở chấp nhận.
[8]. Về án phí: Do êu cầ u cuản u ên đơn được chấp nhận nên bị đơn là ông Lê Thanh H phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên số tiền phải thanh toán là 68.590.144 đồn . Hoàn lại tiền tạm ứn án phí chon u ên đơn.
V các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
 Căn cứ các Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227, Điều 266, Điều 271 và 273 Bộ luật tố tụn dân sự; Điều 463 và 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Căn cứ Luật các tổ chức tín dụn năm 201 0; Căn cứN hị qu ết số 04/2017/NQ-HĐTP n à 05/ 5/2017 của Hội đồn thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Căn cứN hị qu ết số 01/2019/NQ-HĐTP n à 11/01/2019 của Hội đồn thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; Căn cứN hị qu ết số 326/2016/UBTVQH14 n à 30/12/2016 của Ủ ban thườn vụ Quốc Hội qu định về mức thu, miễn, iảm, thu, nộp, quản lý và sử dụn á n phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:
1. Chấp nhận toàn bộ êu cầu khởi kiện cuảN ân hàn Thươn mại cổ phần S.
 2. Buộc ông Lê Thanh H phải thanh toán choN ân hàn Thươn mại cổ phần S tổn số tiền còn nợ là 68.590.144 đồn (Sáu mươi tám triệu năm trăm chín mươin àn một trăm bốn mươi bốn đồn ). Tron đó, tiền nợ ốc là

## Page 5

57.711.519 đồn , nợ lãi quá hạn tạm tính đến n à 16/6/2021 là 10.878.625 đồn , thanh toán một lần n a sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.
 Kể từn à y 17/6/2021 ông Lê Thanh H chưa thanh toán số tiền trên cho Ngân hàng, thì hàng tháng ông H còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tron hợp đồn .
 3. Về án phí dân sự sơ thẩm : Ông Lê Thanh H phải chịu 3.429.500 đồn (Ba triệu bốn trăm hai mươi chín nàn năm trăm đồn ) tiền án phí dân sự sơ thẩm sun vào côn quỹ Nhà nước.
Hoàn trả choN ân hàn Thươn mại cổ phần S số tiền tạm ứn án phí đã nộp là 1.510.000 đồng (Một triệu năm trăm mườin àn đồn ) tại biên lai số 0007595 ngày 02/3/2021 của Chi cục thi hành án dân sự hu ện Đức Hòa, tỉnh Long An.
4. Về qu ền khán cáo: Án xử sơ thẩm côn khai, n u ên đơn có mặt có qu ền khán cáo bản án tron thời hạn 15 ngày kể từn à Tòa tu yên án. Bị đơn vắn mặt tại phiên tòa có qu ền khán cáo bản án tron thời hạn 15 n à kể từ nà nhận được bản án hoặc n à bản án được niêm ết theo qu định pháp luật.
Trườn hợp bản án, qu ết định được thi hành theo qu định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự th nười được thi hành án dân sự, nười phải thi hành án dân sự có qu ền thỏa thuận thi hành án, qu ền êu cầu thi hành án, tựn u ện thi hành án hoặc bị cưỡn chế thi hành án theo qu định tại các Điều 6, Điều 7, Điều 7a và Điều 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qu định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.
 TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



 ĐÃ KÝ

 N n Văn Tài


Nơi nhận:
- TAND tỉnh Long An;
- VKSND hu ện Đức Hòa;
- Các đươn sự;
- Lưu hồ sơ, án văn.