Bản án số: 01/2020/DS-ST
XBank - Nguyễn Thị H
Số: 01
Ngày: 15/01/2020
Tòa án xét xử: TAND huyện Sóc Sơn, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN SÓC SƠN-TP.HÀ NỘI Độc lập-Tự do-Hạnh phúc --------------- ----------------------------------

Bản án số: 01/2020/DS-ST Ngày 15/01/2020 “ V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản”


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN SÓC SƠN-THÀNH PHỐ HÀ NỘI

-Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán- Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thu Hằng.
Các Hội thẩm nhân dân : Ông Vũ Anh Chi Ông Nguyễn Đăng Hải -Thư ký phiên tòa: Ông Tô Ngọc Lâm-Thư ký Tòa án nhân dân huy ện Sóc Sơn.
-Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội tham gia phiên tòa: Bà Phạm Thị Loan-Kiểm sát viên.
Ngày 15 tháng 01 năm 2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội xét xử sơ thẩm vụ án thụ lý số 54/2019/TLST-DS ngày 19 tháng 7 năm 2019 v ề việc “ Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 39/2019/QĐXX-ST ngày 12 tháng 12 năm 2019 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP X (XBank)
 Địa chỉ: Số Y phố H, phường H, quận Đ, Hà Nội.
 Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D-Chủ tịch Hội đồng quản trị.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Tu ấn A -Phó giám đốc Trung T pháp luật Ngân hàng, SME và cá nhân XBank hội sở (Theo Văn bản ủy quyền số 11/2018/UQ-HĐQT ngày 02/3/2018 của Chủ tịch Hội đồng quản trị).
Người đại di ện theo ủy quy ền l ại: Bà Nguy ễn Di ệu A-Cán b ộ xử lýn ợ XBank AMC (Theo Văn bản ủy quyền số 7114A/2019/UQ-VPB ngày 13/9/2019).
Bị đơn: Bà Nguyễn Thị H, sinh năm 1969

## Page 2

Địa chỉ: Thôn T, Xã L, huyện Sóc Sơn, Hà Nội.
*Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
 -Ông Nguyễn Văn N, sinh năm 1958 -Bà Nguyễn Thị T, sinh năm 1960 -Anh Nguyễn Hữu K, sinh năm 1986.
Đều cư trú: Thôn Đ, Xã G, Sóc Sơn, Hà Nội.
Có mặt nguyên đơn, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan là ông N; vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là bà T, anh K.
NỘI DUNG VỤ ÁN Tại đơn khởi kiện đề ngày 28/5/2019 và trong quá trình xét x ử, nguyên đơn là bà Nguyễn Diệu A-người đại diện theo ủy quyền lại của Ngân hàng TMCP X trình bày:
Ngày 25/11/2015, Ngân hàng TMCP X (XBank) và vợ chồng bà Nguyễn Thị H, ông Nguy ễn Văn D có ký hợp đồng tín dụng số xxxxxxx. Theo Hợp đồng tín dụng thì Ngân hàng cho vợ chồng bà H vay số tiền là 1.200.000.000đ, thời hạn vay 216 tháng, lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân là 7,99%/năm. Mức lãi suất này sẽ được cố định trong vòng 12 tháng kể từ ngày giải ngân, hết thời hạn 12 tháng lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần vào các ngày 01/01, 01/4, 01/7 và 01/10 hàng năm; ngày đi ềuch ỉnh lãi su ất đầu tiên là ngày 27/11/2016, đi ều chỉnh sau đó vào ngày 01/01/2017 mức điều chỉnh bằng: lãi su ất tiết K việt nam đồng kỳ hạn 12 tháng trả lãi sau bậc thang thấp nhất của bên ngân hàng đang áp dụng tại thời điểm điều chỉnh cộng biên độ 4,5%/năm. Lãi suất quá hạn là 150% lãi suất trong hạn.
Mục đích s ử dụng vốn vay là đ ể vợ chồng bà H, ông D hoàn tiền mua bất động sản tại thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT tại Xã G, Sóc Sơn, HàN ội. Số tiền vay trên, ngân hàng giải ngân 1 lần cho vợ chồng bà H, ông D tại Khế ước nhận nợ lần 01 số xxxxxxx ngày 27/11/2015.
Để đảm bảo cho kho ản vay này thì bà H có thế chấp cho Ngân hàng 01 tài sản là: Thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 345m 2 tại thôn Thôn Đ, Xã G, Sóc Sơn, HàN ội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do UBND huy ện Sóc Sơn cấp ngày 16/2/1995 mang tênh ộ ông Nguyễn Văn O và ngày 28/9/2015 sang tên

## Page 3

chuyển nhượng cho bà Nguy ễn Thị H tại Văn phòng đăng ký đất đai HàN ội chi nhánh Sóc Sơn . Theo Hợp đồng thế chấp số xxxx/2015 ngày 24/11/2015 tại Văn phòng công chứng Đ và được đăng ký giao dịch bảo đảm ngày 24/11/2015 tại Văn phòng đăng ký đất và nhà huyện Sóc Sơn.
Ngoài ra, Ngân hàng còn cho bà Nguyễn Thị H vay số tiền 15.000.000đ theo hình thức thẻ tín dụng không có tài sản bảo đ ảm, thời đi ểm vay vào ngày 25/11/2015. Lãi suất cho vay là 22%/năm.
Quá trình thực hiện hai hợp đồng trên thì v ợ chồng bà Nguyễn Thị H đã trả được cho Ngân hàng cụ thể như sau:
-Đối với Hợp đồng tín dụng: Tổng số tiền đã trả là: 178.706.411đ. Trong đó:
Nợ gốc: 72.228.000đ; lãi quá hạn và trong hạn: 106.456.570đ; lãi phạt: 21.841đ.
-Đối với Hợp đồng thẻ: Tổng số tiền đã trả : 8.900.000đ.
Sau đó vợ chồng bà H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, đến ngày 02/02/2017 thì toàn b ộ số tiền n ợ theo hợp đồng tín dụng s ố xxxxxxx ngày 25/11/2015 chuy ển sang nợ quá hạn.
Tạm tính đến ngày 15/01/2020, vợ chồng bà H còn nợ Ngân hàng Tổng số tiền gốc và lãi của hai hợp đồng tín dụng là 1.928.078.807đ. Cụ thể:
-Đối với Hợp đồng tín dụng: Tổng số tiền nợ là: 1.892.734.028đ. Trong đó:
Nợ gốc: 1.127.772.000đ; nợ lãi trong hạn và quá hạn: 595.691.028đ ; lãi phạt chậm trả: 169.271.000đ.
-Đối với Hợp đồng thẻ tín dụng: Tổng số tiền nợ là: 35.344.779đ. Trong đó:
nợ gốc: 10.595.500đ; nợ lãi: 24.749.279đ.
Tại phiên tòa, Ngân hàng đ ề nghị rút một phần yêu cầu khởi kiện về số tiền lãi phạt chậm trả của Hợp đồng tín dụng s ố xxxxxxx ngày 25/11/2015 là:
169.271.000đ. Do vậy, số tiền nợ mà vợ chồng ông D, bà H còn nợ Ngân hàng tạm tính đến ngày 15/01/2020 của hai hợp đồng tín dụng là: 1.758.807.807đ.
Do ông Nguyễn Văn D chồng bà H đã mất ngày 28/7/2017 nên ngân hàng đề nghị Tòa án giải quyết, buộc bà Nguyễn Thị H phải cót rách nhiệm thanh toán trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ của hai hợp đồng tín dụng trên. Đồng thời Ngân hàng đề nghị bà Nguyễn Thị H phải tiếp tục có trách nhi ệm thanh toán cho Ngân hàng số tiền lãi phát sinh trên dưn ợ gốc chưa trả kể từ ngày 16/01/2020 theo lãi suất quy định trong hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thẻ tín dụng cho đến khi bà H

## Page 4

thanh toán xong toàn bộ khoản vay cho Ngân hàng.
Trong trường hợp bà Nguy ễn Thị H không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán khoản nợ cho XBank, XBank đề nghị Tòa án phát mại tài sản mà bà H đã thế chấp cho Ngân hàng để Ngân hàng thu hồi toàn bộ khoản nợ của Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015.
Tại bản tự khai đề ngày 13/8/2019 và những lời khai tiếp theo, bị đơn là bà Nguyễn Thị H trình bày: Bà H xác nhận về thời gian, số tiền vay và đồng ý thanh toán trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ như Ngân hàng đã trình bày. Hiện chồng bà H là ông Nguyễn Văn D đã mất ngày 06/6/2017 (-) nên toàn bộ số tiền nợ bà H có trách nhi ệm đứng ra thanh toán với Ngân hàng. Tuy nhiên do đi ều kiện hoàn cảnh kinh tế khó khăn nên bà H xin được trả dần số tiền gốc, còn tiền lãi bà đề nghị Ngân hàng miễn giảm cho bà.
Về tài sản thế chấp là thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 345m2 tại thôn Thôn Đ, xã Xã G, huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội: Nguồn gốc thửa đất này là của anh Nguyễn Hữu K, do anh K vay của bà số tiền 70.000.000đ nên gi ữa bà và anh K đã làm thủ tục sang tên chuy ển nhượng thửa đất trên tại Văn phòng công chứng An Cường vào ngày 09/9/2015 và đến ngày 28/9/2015, bà đã làm thủ tục đăng ký quyền sử dụng đất tại Văn phòng đăng ký đất và nhà huy ện Sóc Sơn. Sau đó thì bà đã dùng thửa đất này để thế chấp cho Ngân hàng vay tiền. Việc bà và anh K làm thủ tục chuyển nhượng chỉ là hình thức chứ còn thực tế anh K vẫn đang quản lý, sử dụng mảnh đất này. Việc bà và anh K cho nhau vay tiền thì giữa bà và anh K tự giải quyết với nhau, bà không đề nghị Tòa án giải quyết.
Bà đề nghị Ngân hàng trả lại cho bà tài sản thế chấp này đ ể bà trả cho gia đình anh Nguyễn Hữu K.
Người có quy ền l ợi, nghĩa v ụ liên quan là anh Nguy ễnH ữu K trình bày:
Nguồn gốc thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 345m2 tại thôn Thôn Đ, xã Xã G, huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội là của anh mua của bà Nguyễn Thị Nụ vào ngày 06/7/2015 và ngày 30/7/2015 anh đã làm thủ tục đăng ký quyền sử dụng đất tại Văn phòng đăng ký đất và nhà huyện Sóc Sơn. Sau đó do cần tiền để làm ăn, anh đã vay của bà Nguy ễn Thị H số tiền 70.000.000đ và anh đã làm thủ tục chuyển nhượng thửa đất trên cho bà Nguy ễn Thị H. Tuy nhiên, vi ệc chuyển nhượng thửa đất trên giữa anh và bà H chỉ là hình thức, chứ thực tế anh và bố mẹ anh vẫn đang quản lý,

## Page 5

sử dụng mảnh đất trên.
Việc bà H mang thửa đất trên của gia đình anh đi thế chấp vay tiền của Ngân hàng anh không được biết. Nay Ngân hàng khởi kiện bà H có liên quan đến thửa đất trên của gia đình anh, anh đề nghị về số tiền nợ Ngân hàng thì bà H phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng, còn tài sản của gia đình anh là mảnh đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 345m 2 tại thôn Thôn Đ, xã Xã G, huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội anh đề nghị bà H phải lấy ra để trả cho gia đình anh.
Người có quy ền lợi và nghĩa v ụ liên quan là ông Nguy ễn Văn N trình bày:
Nguồn gốc thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 345m2 tại thôn Thôn Đ, xã Xã G, huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội là của anh Nguyễn Hữu K con trai ông. Việc anh K và bà H vay tiền của nhau cũng như thế chấp thửa đất trên cho Ngân hàng TMCP X như thế nào ông không nắm được. Nay Ngân hàng khởi kiện đối với bà H có liên quan đến thửa đất trên, quan điểm của ông đề nghị Tòa án giải quyết theo quy định của pháp luật vì ông không có liên quan gì đến thửa đất này và hi ện nay ông cũng không ở trên mảnh đất này.
 Đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
-Về việc tuân theo pháp lu ật t ố tụng trong quá trình gi ải quy ết v ụ án của Thẩm phán, Thư ký Tòa án, Hội đồng xét x ử và đương s ự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, nguyên đơn tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan không tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
-Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét x ử căn cứ các Điều 463,464,465,466 và 467 Bộ luật dân sự năm 2015.
Xử: Chấp nhận yêuc ầu khởi ki ện của Ngân hàng TMCP X đối với bà Nguyễn Thị H.
Buộc bà H phải có trách nhi ệm trả cho Ngân hàng toàn b ộ số tiền nợ tạm tính đến ngày 15/01/2020 của 02 hợp đồng tín dụng là 1.758.807.807đ. Trong đó:
Nợ gốc: 1.138.367.500đ, nợ lãi: 620.440.307đ. Đồng thời bà H phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc chưa trả kể từ ngày 16/01/2020 theo lãi suất trên hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa các bên đến khi bà H trả xong khoản nợ cho Ngân hàng.

## Page 6

Trong trường hợp bà H không có khả năng thanh toán trả cho Ngân hàng, Ngân hàng có quy ền đề nghị Chi cục Thi hành án dân s ự huyện Sóc Sơn phát mại tài sản mà H đã thế chấp cho Ngân hàng để Ngân hàng thu hồi khoản nợ Về án phí: Bà H phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Ngân hàng đư ợc hoàn lại tiền tạm ứng án phí đãn ộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Sóc Sơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, Tòa án nhân dân huyện Sóc Sơn nhận định:
 [1] Về thủ tục tố tụng:
-Về thẩm quy ền và thời hi ệu: Ngân hàng thương mạic ổ phần X (XBank)
được Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp gi ấych ứng nhận đăng ký D nghiệp công tyc ổ phần, mã s ố D nghiệp:
 , đăng ký lần đầu ngày 08/9/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 41 ngày 27/11/2018, ngành nghề kinh D của XBank là kinh D tiền t ệ, tín dụng và các ho ạt động khác ghi trong đi ều l ệ. Bà Nguyễn Thị H là cá nhân không có đăng ký kinh D. Mục đích của Hợp đồng chỉ có ngân hàng là cóm ục đích lợi nhuận, còn bà H không có mục đích lợi nhuận, bà H vay tiền với mục đích tiêu dùng cá nhân chứ không phải kinh D. Do vậy quanh ệ pháp luật trong vụ án này là tranh chấp dân sự về hợp đồng dân sự, cụ thể là “ Hợp đồng vay tài sản”. Do bà H vi phạm hợp đồng không trả gốc, lãi đúng hạn nên ngày Z/4/2019, XBank đã làm đơn khởi kiện bà H đến Tòa án nhân dân huy ện Sóc Sơn.
Căn cứ khoản 3 Điều Z, điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 40, Điều 184 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân huyện Sóc Sơn thụ lý giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền và còn thời hiệu. Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 và Hợp đồng thẻ tín dụng số xxx-P-xxxxxxx ngày 25/11/2015 đáp ứng đủ điều kiện của chủ thể ký hợp đồng và nội dung phù hợp với quy định của pháp luật nên là hợp đồng dân sự hợp pháp.
-Về sự vắng mặt của bị đơn, người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan: Ngày 27/12/2019, Tòa án đã mở phiên tòa xét x ử nhưng bị đơn và ngư ời có quy ền lợi, nghĩa vụ liên quan vắng mặt không rõ lý do. Tại phiên tòa hôm nay, mặc dù đã

## Page 7

được Tòa án tống đạt hợp lệ nhưng bị đơn và ngư ời có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan là anh K, bàT cũng vẫn vắng mặt không rõ lý do. Do v ậy, căn c ứ khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.
-Về việc rút một phần yêu cầu khởi kiện: Tại phiên tòa Ngân hàng đề nghị rút một phần yêu cầu khởi kiện về số tiền lãi phạt chậm trả của Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 là: 169.271.000đ. Xét việc rút yêu cầu của Ngân hàng là hoàn toàn tự nguyện, phù hợp với quy định của pháp luật nên căn cứ khoản 2 Điều 244 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử sẽ đình chỉ giải quyết.
[2] Về nội dung khởi kiện:
[2.1] Về số tiền nợ gốc, lãi theo hợp đồng tín dụng:
Căn c ứ vào gi ấy đ ề nghị vay vốn có tài sản bảo đảm kiêm phương án s ử dụng vốn, hợp đồng phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng quốc tế không tài sản bảo đảm, dịch vụ ngân hàng điện tử của bà Nguyễn Thị H và ông Nguyễn Văn D nên ngày 25/11/2015 XBank đã đồng ý cho bà H, ông D vay số tiền 1.200.000.000đ theo Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx. Kèm theo Hợp đồng tín dụng này thì Ngân hàng còn đồng ý cho vợ chồng bà H vay số tiền 15.000.000đ dưới hình thức mở thẻ tín dụng theo Hợp đồng số xxx-P-xxxxxxx ngày 25/11/2015.
Quá trình thực hiện hai hợp đồng trên, bà H đã thanh toán trả cho Ngân hàng được số tiền 178.706.411đ của Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015.
Trong đó: N ợ gốc: 72.228.000đ; lãi quá hạn và trong h ạn: 106.456.570đ; lãi ph ạt:
21.841đ. Số tiền nợ gốc, nợ lãi còn lại của Hợp đồng này đến nay bà H chưa trả được cho Ngân hàng. Tại khoản 5 Điều 1 của Khế ước nhận nợ có quy đ ịnh: “lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm giải ngân là 7,99%/năm, lãi suất cho vay trong hạn s ẽ được cố định trong vòng 12 tháng k ể từ ngày giải ngân. Hết thời hạn 12 tháng, lãi su ất cho vay s ẽ được đi ềuch ỉnh định k ỳ 03 tháng/1 lần vào các ngày 01/01, 01/4 , 01/7 và 01/10 hàng năm, ngày đi ềuch ỉnh lãi su ất đầu tiên là ngày 27/11/2016, điều chỉnh sau đó vào ngày 01/01/2017; lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.
Đối với Hợp đồng thẻ tín dụng thì bà H mới trả được 8.900.000đ. Tại Điều 2 Phần II của Bộ điều khoản và điều kiện về vay tiêu dùng cá nhân quy định về Lãi

## Page 8

suất “ Lãi su ất cho vay trong hạn và cơch ế điềuch ỉnh lãi su ất (n ếu có) đư ợc XBank và Khách hàng thỏa thuận và ghi trong xác nhận chấp thuận cho vayc ủa XBank và các tài liệu giao dịch liên quan giữa hai bên”. Trước khi ký hợp đồng bà H đã được thông qua bộ điều khoản và ký xác nhận.
Căn cứ theo thông báo của Ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay tại thời điểm ký hợp đồng thẻ tín dụng là 22%/năm.
 Xét việc thỏa thuận về tính lãi trong h ạn, lãi quá hạn của các bên trong hai hợp đồng tín dụng là phù hợp với quy định của pháp luật. Do đóc ần chấp nhận số tiền nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 15/01/2020 của hai hợp đồng tín dụng trên như XBank đã giải trình là 1.758.807.807đ. Cụ thể:
-Đối với Hợp đồng tín dụng: Tổng số tiền nợ là: 1.723.463.028đ. Trong đó:
Nợ gốc: 1.127.772.000đ; nợ lãi trong hạn và quá hạn: 595.691.028đ.
-Đối với Hợp đồng thẻ tín dụng: Tổng số tiền nợ là: 35.344.779đ. Trong đó:
nợ gốc: 10.595.500đ; nợ lãi: 24.749.279đ..
Do ông Nguy ễn Văn D đã mất ngày 28/7/2017 nên bà Nguy ễn Thị H phải có trách nhiệm trả nợ toàn bộ số tiền trên cho XBank. Đồng thời bà H phải tiếp tục trả cho Ngân hàng s ố tiền lãi phát sinh k ể từ ngày 16/01/2020 trên số dư nợ gốc chưa trả theo lãi su ất thỏa thuận trênh ợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ cho đến khi bà H thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng.
-Về yêu cầu xử lý tài sản bảo đảm của Ngân hàng: Tại Điều 3 của Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 quy định biện pháp bảo đảm tiền vay là cho vay có bảo đảm bằng tài sản dưới hình thức thế chấp quyền sử dụng đất. Điều khoản này đã được các bên cụ thể hóa tại Hợp đồng thế chấp như sau:
- Theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số xxxx/2015 ngày 24/11/2015 lập tại Văn phòng công chứng Đ thì bà Nguyễn Thị H đã dùng tài sản của mình là:
Quyền sử dụng đất tại thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 345m2 tại thôn Thôn Đ, Xã G , Sóc Sơn, HàN ội theo Giấy chứng nhận quyền s ử dụng đất do UBND huyện Sóc Sơn cấp ngày 16/2/1995 mang tênh ộ ông Nguy ễn Văn O và ngày 28/9/2015 sang tên chuy ển nhượng cho bà Nguy ễn Thị H tại Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội chi nhánh Sóc Sơn để bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ bảo đảm cho toàn bộ nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, các kho ản phí, ti ền bồi thường thiệt hại vàt ất cả các

## Page 9

nghĩa vụ liên quan khác của bên thế chấp đối với bên Ngân hàng phát sinh t ừ Hợp đồng tín dụng.
Về thủ tục bảo lãnh đều được các bên lập hợp đồng, có đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất nhà chi nhánh Sóc Sơn theo đúng quy định của pháp luật. Do vậy, hợp đồng bảo lãnh trên là hợp pháp nên có hiệu lực thi hành đối với các bên nên cần chấp nhận yêuc ầu của Ngân hàng v ề việc xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa các bên nếu bị đơn không trả nợ hoặc trả không đủ nợ.
Đối với tài sản bảo đảm này, Tòa án đã v ề xem xét thẩm định thì trên đất hiện nay có gia đình anh Nguyễn Hữu K đang sinh sống, kiểm tra diện tích đất thực tế là 338m2 so với giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có di ện tích 345m 2 thiếu 7m 2.
Xác minh tại chính quyền địa phương được biết diện tích thiếu này là do trong quá trình cách ộ dân sử dụng chứ thực tế thì gia đình anh K đã sinh sống O định trên mảnh đất này từ nhiều năm, không có tranh chấp với các hộ liền kề.
Quá trình điều tra bà H khai nhận thực tế mảnh đất trên là của anh Nguyễn Hữu K, gia đình anh K vẫn đang sinh sống ở O định. Do anh K có vay tiền của bà nên giữa hai bên đã làm thủ tục sang tên chuyển nhượng quyền sử dụng đất và sau khi làm thủ tục đăng ký quy ền sử dụng đất tại Văn phòng đăng ký đất nhà chi nhánh Sóc Sơn bà đã mang thế chấp tại XBank để vay tiền. Lời khai nhận của bà H cũng hoàn toàn phù hợp với lời khai của anh Nguyễn Hữu K. Tuy nhiên việc các bên làm hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất cũng như làm thủ tục đăng ký sang tên đều hoàn toành ợp pháp theo đúng quy định pháp lu ật nên không có căn c ứ chấp nhận yêu cầu của bà H, anh K trả lại tài sản bảo đảm cho gia đình anh K.
 [3] Về án phí: Bà H phải chịu án phí theo quy định của pháp lu ật. XBank được hoàn lại tiền tạm ứng án phí đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Sóc Sơn.
Vì các lẽ trên.
QUYẾT ĐỊNH Căn cứ khoản 2 Đi ều Z; điểm a kho ản 1 Đi ều 35; Đi ều 40; Đi ều 147; Đi ều 184, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

## Page 10

Căn c ứ các Đi ều 463,464,465,466, 467 và 468 B ộ luật dân s ự năm 2015.
Nghị quyết số 3Z/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thư ờng vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử:
1.Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần X đối với bà Nguyễn Thị H.
Buộc bà Nguyễn Thị H phải có trách nhi ệm thanh toán trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần X Tổng số tiền nợ gốc và lãit ạm tính đến ngày 15/01/2020 của hai hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 và Hợp đồng thẻ tín dụng số xxx-P-xxxxxxx ngày 25/11/2015 là 1.758.807.807đ. Cụ thể:
- Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 :
+ Nợ gốc: 1.127.772.000đ + Nợ lãi: 595.691.028đ.
- Hợp đồng thẻ tín dụng xxx-P-xxxxxxx ngày 25/11/2015 + Nợ gốc: 10.595.500đ + Nợ lãi: 24.749.279đ..
2. Bà Nguyễn Thị H phải chịu số tiền lãi ti ếp tục phát sinh trên dưn ợ gốc chưa trả kể từ ngày 16/01/2020 theo mức lãi suất thỏa thuận trong hai hợp đồng tín dụng và khế ước nhận n ợ cho đến khi bà H thanh toánh ết kho ản n ợ cho Ngân hàng.
3.Trong trường hợp bà H không trả nợ hoặc không có khả năng trả nợ đối với khoản nợ của Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 thì Ngân hàng có quyền đề nghị Chi cục Thi hành án dân s ự huyện Sóc Sơn phát mại tài sản là Quyền sử dụng đất tại thửa đất số Z, tờ bản đồ sốT diện tích 338m2 (diện tích đo thực tế ) tại thôn Thôn Đ, Xã G, Sóc Sơn, Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do UBND huy ện Sóc Sơn cấp ngày 16/2/1995 mang tênh ộ ông Nguyễn Văn O và ngày 28/9/2015 sang tên chuy ển nhượng cho bà Nguy ễn Thị H tại Văn phòng đăng ký đất đai Hà Nội chi nhánh Sóc Sơn theo Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số xxxx/2015 ngày 24/11/2015 lập tại Văn phòng công chứng Đ.
4.Đình chỉ giải quyết đối với yêuc ầu khởi kiện của Ngân hàng yêuc ầu bà

## Page 11

Nguyễn Thị H phải trả số tiền lãi phạt chậm trả của Hợp đồng tín dụng số xxxxxxx ngày 25/11/2015 với số tiền là 169.271.000đ.
Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 của Luật thi hành án dân sự.
4.Về án phí:Bà Nguyễn Thị H phải nộp 64.764.234đ án phí dân s ự sơ thẩm cho Nhà nước.
Ngân hàng thương mại cổ phần X được hoàn trả số tiền 32.562.169đ đã nộp tạm ứng án phít ại Chic ục Thi hành án dân s ự huyện Sóc Sơn theo Biên lai s ố 0002023 ngày 19/7/2019.
Trong hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án sơ thẩm nguyên đơn đư ợc quy ền kháng cáo. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan có mặt tại phiên tòa được quyền kháng cáo về những vấn đề trực tiếp liên quan đến quyền lợi của mình trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ th ẩm. Bị đơn, người có quy ền lợi nghĩa v ụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa đư ợc quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày k ể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




 Vũ Anh Chi Nguyễn Đăng Hải Nguyễn Thị Thu Hằng