Bản án số: 11/2019/DS-ST
Ngân hàng TMCP X - Trần Thị O
Số: 11
Ngày: 05/11/2019
Tòa án xét xử: TAND huyện Sóc Sơn, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhân yêu cầu khởi kiện

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN SÓC SƠN-TP.HÀ NỘI Độc lập-Tự doanh-Hạnh phúc --------------- ----------------------------------

Bản án số: 11/2019/DS-ST Ngày 05/11/2019 “ V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản”


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN SÓC SƠN-THÀNH PHỐ HÀ NỘI

-Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán- Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thu Hằng.
Các Hội thẩm nhân dân : Ông Nguyễn Văn Chí Ông Vũ Anh Chi -Thư ký phiên tòa: Bà Nguy ễn Thị Thúy H ồng-Thư ký Tòa án nhân dân huyện Sóc Sơn.
-Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Xuân-Kiểm sát viên.
Ngày 05 tháng 11 năm 2019, tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Sóc Sơn, thành phố Hà Nội xét xử sơ thẩm vụ án thụ lý số 52/2019/TLST-DS ngày 08 tháng 7 năm 2019 về việc “ Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 52/2019/QĐXX-ST ngày 03 tháng 10 năm 2019 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP X Địa chỉ: Số X đường H, phường H, quận Đ, Hà Nội.
 Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D-Chủ tịch Hội đồng quản trị.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Tuấn A-Phó giám đốc Trung tâm pháp lu ật Ngân hàng, SME và cá nhân X hội s ở (Theo Văn bản ủy quy ền s ố 11/2018/UQ-HĐQT ngày 02/3/2018 của Chủ tịch Hội đồng quản trị).
Người đại diện theo ủy quyền lại: Ông Nguyễn Ngọc T-Cán bộ xử lý nợ X AMC (Theo Văn bản ủy quyền số 6763/2019/UQ-VPB ngày 29/8/2019).
Bị đơn: Chị Trần Thị O, sinh năm 1987

## Page 2

Địa chỉ: Khối Y, Xã L, huyện Sóc Sơn, Hà Nội.
Có mặt nguyên đơn, vắng mặt bị đơn.
NỘI DUNG VỤ ÁN Tại đơn khởi kiện đề ngày 18/4/2019 và trong quá trình xét x ử, nguyên đơn là ông Nguyễn Ngọc T-người đại diện theo ủy quyền lại của Ngân hàng TMCP X trình bày:
Ngày 14/12/2016, chị Trần Thị O có ký hợp đồng Giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch v ụ Ngân hàng đi ện t ử tại Ngân hàng TMCP X chi nhánh Tôn Đức Thắng.
Theon ội dung Hợp đồng thì Ngân hàng đồng ý cho chị O vay s ố tiền 200.000.000đ, thời hạn vay 60 tháng kể từ ngày giải ngân vốn đầu tiên, lãi suất cho vay tại thời điểm ký hợp đồng là 30%/năm , mục đích s ử dụng vốn vay đ ể chị O tiêu dùng. Đây là khoản vay tín chấp, không có tài sản bảo đảm.
Quá trình thực hiện hợp đồng chị O đã thanh toán trả cho Ngân hàng được số tiền: 99.606.826đ. Trong đó: Ti ền gốc: 26.235.312đ; tiền lãi: 73.371.514đ. Sau đó chị O đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, đến ngày 23/4/2018 toàn bộ khoản vay của chị O đã chuyển sang nợ quá hạn.
Tạm tính đến ngày 01/7/2019, chị Trần Thị O còn nợ Ngân hàng tổng số tiền là: 302.342.940đ. Trong đó: Nợ gốc: 173.764.688đ; Nợ lãi: 96.722.432đ và lãi phạt chậm trả: 31.855.820đ.
Đối với số tiền lãi phạt chậm trả: 31.855.820đ, ngân hàng rút yêu cầu không đề nghị Tòa án giải quyết.
Nay Ngân hàng đ ề nghị Tòa án gi ải quyết buộc chị Trần Thị O phải thanh toán trả cho Ngân hàng toàn b ộ số tiền n ợ tạm tính đến ngày 01/7/2019 là:
270.487.120đ. Trong đó nợ gốc: 173.764.688đ và nợ lãi: 96.722.432đ. Đồng thời chị O phải ti ếp tục trả tiền lãi phát sinh trên s ố dưn ợ gốc chưa trả kể từ ngày 02/7/2019 theo lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng cho đến khi chị O thanh toán xong khoản vay cho Ngân hàng.

## Page 3

Đối với chị Trần Thị O là B ị đơn : Quá trình đi ều tra, Tòa án đã tri ệu tập cũng như phối hợp với chính quy ền địa phương nơi chị O sinh sống để xác minh làm việc nhưng chị O không hợp tác nên Tòa án không đi ều tra, xác minh đư ợc về phía chị O. Tòa án đã tiến hành tống đạt các thủ tục tố tụng theo quy định pháp luật đối với chị O.
Đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
-Về việc tuân theo pháp lu ật t ố tụng trong quá trình gi ải quy ết v ụ án của Thẩm phán, Thư ký Tòa án, Hội đồng xét x ử và đương s ự kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án, nguyên đơn tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Bị đơn không tuân theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
-Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét x ử căn cứ các Điều 26, 147, 186 và 188 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Điều 463, 465,466 và 468 Bộ luật dân s ự năm 2015 và Nghị quyết số 326 của UBTV Qu ốc Hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.
Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP X đối với chị Trần Thị O.
Buộc chị Trần Thị O phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ tạm tính đến ngày 01/7/2019 là: 270.487.120đ . Đồng thời chị O phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh trên số dư nợ gốc chưa trả kể từ ngày 02/7/2019 theo lãi suất trên hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa các bên đến khi chị O trả xong khoản nợ cho Ngân hàng.
Về án phí: Chị O phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm theo quy định của pháp luật. Ngân hàng được hoàn lại tiền tạm ứng án phí đãn ộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Sóc Sơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, Tòa án nhân dân huyện Sóc Sơn nhận định:
 [1] Về thủ tục tố tụng:
-Về thẩm quyền và thời hiệu: Ngân hàng thương mại cổ phần X được Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công tyc ổ phần, mã s ố doanh nghiệp: XXXXXXXXXX, đăng ký lần đầu ngày

## Page 4

08/9/1993, đăng ký thay đổi lần thứ 41 ngày 27/11/2018, ngành nghề kinh doanh của Ngân hàng X là kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các ho ạt động khác ghi trong điều lệ. Chị Trần Thị O là cá nhân không có đăng ký kinh doanh. Mục đích của Hợp đồng chỉ có ngân hàng là có mục đích lợi nhuận, còn chị O không có mục đích lợi nhu ận, chị O vay ti ền vớim ục đích tiêu dùng cá nhân chứ không phải kinh doanh. Doanh vậy quanh ệ pháp luật trong v ụ án này là tranh chấp dân s ự về hợp đồng dân s ự, cụ thể là “ Hợp đồng vay tà i sản”. Doanh chị O vi phạm hợp đồng không trả gốc, lãi đúng hạn nên ngày 18/4/2019, Ngân hàng X đã làm đơn khởi kiện chị O đến Tòa án nhân dân huy ện Sóc Sơn. Căn c ứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, Điều 40, Điều 184 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án nhân dân huyện Sóc Sơn thụ lý giải quyết vụ án là đúng thẩm quyền và còn thời hiệu. Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ngày 14/12/2016 đáp ứng đủ điều kiện của chủ thể ký hợp đồng và nội dung phù hợp với quy định của pháp luật nên là hợp đồng dân sự hợp pháp.
-Về sự vắng mặt của bị đơn: Quá trình điều tra Tòa án đã ti ến hành tống đạt các thủ tục tố tụng cho chị Trần Thị O theo đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự nhưng chị O cố tình vắng mặt không rõ lý doanh. Căn cứ khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn .
 [2] Về nội dung khởi kiện:
[2.1] Về số tiền nợ gốc, lãi theo hợp đồng tín dụng:
Căn cứ vào giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân của chị Trần Thị O nên ngày 14/12/2016 Ngân hàng X đã đồng ý cho chị O vay số tiền 200.000.000đ với mục đích để tiêu dùng cá nhân, đây là khoản vay tín chấp không có tài sản bảo đảm.
Quá trình thực hiện hợp đồng chị O đã thanh toán trả cho Ngân hàng được số tiền 99.606.826đ. Trong đó: N ợ gốc: 26.235.312đ vàn ợ lãi: 73.371.514đ. Số tiền nợ gốc, nợ lãi còn lại đến nay chị O chưa trả được cho Ngân hàng. Tại Điều 2 Phần II của Bộ điều khoản và điều kiện về vay tiêu dùng cá nhân quy định về Lãi suất “Lãi suất cho vay trong hạn và cơch ế điều chỉnh lãi suất (nếu có) được Ngân hàng X và Khách hàng thỏa thuận và ghi trong xác nhận chấp thuận cho vay của Ngân hàng X và các tài liệu giao dịch liên quan giữa hai bên”. Trước khi ký hợp đồng chị O đã được thông qua bộ điều khoản và ký xác nhận.
Căn cứ theo thông báo của Ngân hàng áp dụng lãi suất cho vay tại thời điểm ký hợp đồng là 30%/năm, lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.

## Page 5

Xét việc thỏa thuận về tính lãi trong h ạn, lãi quá hạn của các bên trong hợp đồng tín dụng là phù hợp với quy định của pháp lu ật. Doanh đó cần chấp nhận số tiền nợ gốc và lãit ạm tính đến ngày 01/7/2019 như Ngân hàng X đã giải trình là 270.487.120đ. Trong đó nợ gốc: 173.764.688đ và nợ lãi: 96.722.432đ và buộc chị O phải có trách nhiệm thanh toán trả cho Ngân hàng X toàn bộ số tiền nợ trên.
Đồng thời buộc chị O phải có trách nhi ệm thanh toán trả cho Ngân hàng s ố tiền lãi phát sinh kể từ ngày 02/7/2019 trên số dư nợ gốc chưa trả theo lãi suất thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng cho đến khi chị O thanh toán xong toàn bộ khoản nợ cho Ngân hàng.
[3] Về án phí: Chị Trần Thị O phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
Ngân hàng X được hoàn lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên.
QUYẾT ĐỊNH Căn cứ khoản 2 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; Điều 40; Điều 147; Điều 184, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
Căn c ứ các Đi ều 463,464,465,466, 467 và 468 B ộ luật dân s ự năm 2015.
Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thư ờng vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử:
1.Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần X đối với chị Trần Thị O.
Buộc chị Trần Thị O phải có trách nhi ệm thanh toán trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần X tổng số tiền nợ gốc và lãi tạm tính đến ngày 01/7/2019 theo Giấy đăng ký vay tiêu dùng cá nhân, m ở và sử dụng tài kho ản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 14/12/2016 là 270.487.120đ. Trong đó:
 -Nợ gốc: 173.764.688đ .
-Nợ lãi: 96.722.432đ
2. Chị Trần Thị O phải chịu số tiền lãi tiếp tục phát sinh trên dư nợ gốc chưa trả kể từ ngày 02/7/2019 theo mức lãi suất thỏa thuận trong Giấy đăng ký vay tiêu

## Page 6

dùng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử ngày 14/12/2016 cho đến khi chị O thanh toán hết khoản nợ.
Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6,7 và 9 của Luật thi hành án dân sự.
4.Về án phí:Chị Trần Thị O phải nộp 13.524.356đ án phí dân sự sơ thẩm cho Nhà nước.
Ngân hàng thương mại cổ phần X được hoàn trả số tiền 5.945.206đ đãn ộp tạm ứng án phít ại Chic ục Thi hành án dân s ự huyện Sóc Sơn theo Biên lai s ố 0001994 ngày 08/7/2019.
Trong hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án sơ thẩm nguyên đơn đư ợc quy ền kháng cáo. B ị đơn được quyền kháng cáo vắng mặt trong hạn 15 ngày k ể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Nguyễn Văn Chí Vũ Anh Chi Nguyễn Thị Thu Hằng