Bản án số: 45/2021/DSST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 45/2021/DSST
Ngày: 21/06/2021
Tòa án xét xử: TAND TP. Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM THÀNH PHỐ BẠC LIÊU Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH BẠC LIÊU Bản án số: 45/2021/DSST Ngày 21 tháng 6 năm 2021 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BẠC LIÊU, TỈNH BẠC LIÊU
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa : Ông Trần Minh Tân Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Khưu Liên Dung
2. Bà Lâm Thị Nguyệt Hồ
 - Thư ký phiên tòa : Ông Nguyễn Minh Thảo – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu tham gia phiên tòa: Bà Trần Mỹ Linh - Kiểm sát viên.
 Ngày 21 tháng 6 năm 2021, t ại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh B ạc Liêu mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 322/2020/TLST-DS ngày 21 tháng 10 năm 2020 về tranh chấp hợp đồng tín dụng.
Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 46/2021/QĐXX- DS ngày 22 tháng 4 năm 2021, giữa các đương sự:
* Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần A Trụ sở chính: Số 442, Nguyễn Thị Minh Khai, phường A, quận B, thành phố H.
Đại diện theo pháp luật: Ông Đỗ Minh T – Chức vụ: Tổng giám đốc Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Bá L – Chức vụ: Nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.
* Bị đơn: Anh Chiêm Thanh T, sinh năm 1996 1

## Page 2

Địa chỉ: Số 169/1, khóm 2, phường 8, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu
* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Bà Mã Kim L1, sinh năm 1973.
Đăng ký thường trú: Khóm 1, phường Hộ Phòng, thị xã G, tỉnh B ạc Liêu.
Chỗ ở hiện nay: Nhà không số, đường số 15, khu dân cư Tràng An, khóm 1, phường 7, thành phố B, tỉnh Bạc Liêu.
(Anh L và bà L1 có đơn xin vắng mặt, anh T vắng mặt không có lý do)
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện và quá trình tham gia tố tụng tại tòa án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn anh Nguyễn Bá Lượng trình bày:
Giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần A (Sau đây gọi tắt là ngân hàng) với anh Chiêm Thanh T có quan hệ tín dụng, cụ thể như sau:
1. Ngày 10/9/2019, ngân hàng cấp tín dụng cho ông Chiêm Thanh T số tiền 300.000.000 đồng, mục đích sử dụng để bổ sung vốn lưu động thu mua phế liệu, thời hạn vay 06 tháng kể từ ngày giải ngân (từ 11/9/2019 đến 10/3/2020), lãi trả hàng tháng và gốc trả cuối kỳ, lãi su ất được các bên thỏa thuận t ại các hợp đồng.
Việc cấp tín dụng được thực hiện bằng văn bản, cụ thể:
- Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số BLI.CN.1797.240918 ngày 25/9/2018;
- Hợp đồng cấp tín dụng số BLI.CN.1801.240918 ngày 25/9/2018;
- Giải ngân bằng Khế ước nhận nợ số 291715519 – số tham chiếu BLI.CN.1801.240918/03 ngày 10/9/2019;
Ngày 10/3/2020, khoản vay theo Khế ước nhận nợ số 291715519 nêu trên đáo hạn nhưng anh Chiêm Thanh T không thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Do đó, tính kể từ ngày 11/3/2020, ngân hàng chuyển toàn bộ nợ vay còn l ại chưa thanh toán của Khế ước nhận nợ số 291715519 sang nợ quá hạn.
2. Ngân hàng cấp thẻ tín dụng cho anh Chiêm Thanh T căn cứ theo:
- Giấy đề nghịc ấp thẻ tín dụng ký ngày 22/3/2019 của ông Chiêm Thanh T;
- Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB;
- Các văn bản khác của ông Chiêm Thanh T ký với ACB về việc sử dụng thẻ tín dụng;
Chi tiết như sau:
2

## Page 3

- Số thẻ : 9704 1631 0065 9867
- Loại thẻ : ACB Express (Thẻ tín dụng nội địa)
- Ngày cấp : 01/4/2019
- Hiệu lực thẻ : Tháng 04/2021
- Hạn mức thẻ : 35.000.000 đồng (Ba mươi lăm triệu đồng).
- Lãi su ất (trong h ạn, quá h ạn), phí: theo Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB.
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, anh Chiêm Thanh T vi ph ạm nghĩa vụ thanh toán theo Thông báo giao dịch hàng tháng và/hoặc có khoản vay khác t ại ngân hàng (như nêu ở trên) bị chuyển nợ quá h ạn nên thuộc trường hợp ngân hàng được quyền ch ấm dứt sử dụng thẻ trướch ạn. Vì vậy, ngày 09/4/2020, ngân hàng chuyển khoản nợ thẻ của anh Chiêm Thanh T sang nợ quá h ạn và chấm dứt sử dụng thẻ trướch ạn; ngày 23/6/2020, ngân hàng ra Thông báo chuyển nợ quá hạn và thu hồi nợ trước hạn toàn bộ nợ thẻ chưa thanh toán của anh Chiêm Thanh T.
Tính đến ngày 21/6/2021, anh Chiêm Thanh T đã trả cho ngân hàng tổng cộng số tiền 10.780.338 đồng, trong đó gốc 0 đồng, lãi 10.780.338 đồng và còn nợ ngân hàng các khoản sau:
(Đvt: đồng)
TT KUNN/ Thẻ tín dụng Vốn gốc Lãi trong hạn Lãi quá hạn Phạt chậm trả lãi Tổng cộng 1 291715519 300,000,000 5,043,288 60,006,575 3,068,923 368,118,786 2 9704163100659867 37,387,745 - 13,110,814 - 50,498,559 337,387,745 5,043,288 73,117,389 3,068,923 418,617,345Tổng cộng Khoản nợ nêu trên được bảo đảm bằng các biện pháp bảo đảm sau:
1. Thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đ ất tại thửa đất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ: Khu dân cư Tràng An, Phường 7, thành phố B ạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu thuộc quyền sở hữu, sử dụng của anh Chiêm Thanh T căn cứ theo các hợp đồng thế chấp sau:
- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số BLI.BĐCN.243.240918 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 25/9/2018, số công chứng 1829; đăng ký thếch ấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đ ất đai thành phố Bạc Liêu ngày 25/9/2018;
3

## Page 4

- Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số BLI.BĐCN.243.240918/SĐBS-01 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 28/3/2019, số công chứng 483.
Tài sản thế chấp được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đ ất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ ất số CĐ 985423, số vào sổc ấp GCN:
CS00585 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B ạc Liêu cấp ngày 19/9/2016 cho bà Chiêm Thị Mén đứng tên, cập nhật chuyển nhượng cho anh Chiêm Thanh T ngày 13/9/2018.
2. Thế chấp tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai (nhà ở) tại thửa đất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ: Khu dân cư Tràng An, Phường 7, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu thuộc quyền sở hữu của ông Chiêm Thanh T căn cứ theo các hợp đồng thế chấp sau:
- Hợp đồng thếch ấp tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai số BLI.BĐCN.245.240918 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 25/9/2018, số công chứng 1830;
- Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số BLI.BĐCN.245.240918/SĐBS-01 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 28/3/2019, số công chứng 482.
Mặc dù ngân hàng đã nhiều lần liên hệ yêu cầu thanh toán nhưng anh Chiêm Thanh T vẫn không thực hiện nghĩa vụ, vi ph ạm các điều khoản đã thỏa thuận trong các hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Nay ngân hàng yêu cầu Tòa án giải quyết những yêu cầu sau:
- Buộc anh Chiêm Thanh T trả ngay cho ngân hàng tổng số nợ tính đến ngày 21/6/2021 là 418.617.345 đồng (Bằng chữ: Bốn trăm mười tám triệu sáu trăm mười bảy nghìn ba trăm bốn mươi lăm đồng) , trong đó: vốn gốc 337.387.745 đồng, lãi trong h ạn 5.043.288 đồng, lãi quá h ạn 73.117.389 đồng, ph ạt chậm trả lãi 3.068.923 đồng.
- Buộc anh Chiêm Thanh T còn phải tiếp tục trả tiền lãi quá hạn, phạt chậm trả lãi phát sinh theo mức lãi su ất quy định t ại các Hợp đồng c ấp tín dụng, Khế ước nhận nợ, Gi ấy đề nghịc ấp thẻ tín dụng và Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng, tính kể từ ngày 22/6/2021 đến ngày trả hết nợ.
Thứ tự trả nợ như sau: vốn gốc, phạt chậm trả lãi, lãi quá hạn, lãi trong hạn.
- Nếu anh Chiêm Thanh T không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ thì tài sản bảo đảm được cơ quan có thẩm quyền xử lý để thu hồi nợ, 4

## Page 5

bao gồm quyền sử dụng đ ất và tài sản gắn liền với đ ất, tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai (nhà ở) tại thửa đất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ:
Khu dân cư Tràng An, Phường 7, thành phố B ạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu thuộc quyền sở hữu, sử dụng của anh Chiêm Thanh T.
Đối với bị đơn anh Chiêm Thanh T, sau khi Tòa án thụ lý vụ án đã tiến hành tống đ ạt hợp lệ các văn bản tố tụng như Thông báo thụ lý, các thông báo phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, gi ấy triệu tập nhưng anh T vẫn không có ý kiến phản hồi gì đối với yêu cầu của nguyên đơn; đồng thời anh T cũng không có mặt tham gia tố tụng t ại Tòa trong suốt quá trình tòa án giải quyết vụ án; anh T đã được Tòa án triệu tập xét xử hợp lệ nhưng không có mặt tại Tòa án, nên không có lời khai.
* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan bà Mã Kim L1 trình bày:
Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A khởi kiện anh Chiêm Thanh T về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng thì gia đình chúng tôi đã biết sự việc, hiện nay do không biết T đang ở đâu nên chúng tôi không thể gọiT về thỏa thuận với ngân hàng, hiện nay do điều kiện kinh tế chúng tôi gặp r ất nhiều khó khăn nên đề xu ất ngân hàng t ạo điều kiện cho tôi trả dần số nợ choT và xin ngân hàng giảm lãi trong vụ án này. NếuT và gia đình không trả được nợ thì chúng tôi đồng ý phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ. Ngoài ra tôi không có ý kiến gì khác.
 Tại phiên tòa vị đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu phát biểu quan điểm:
Về việc tuân theo pháp luật:
Tòa án thụ lý giải quyết vụ án này là đúng thẩm quyền theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Quá trình thụ lý giải quyết vụ án Tòa án đã tuân thủ trình tự tố tụng dân sự. Hội đồng xét xửt ại phiên tòa hôm nay thực hiện đúng trình tự thủ tục tố tụng dân sự.
Về nội dung vụ án:
 Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A đối với anh Chiêm Thanh T. Buộc anh Chiêm Thanh T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A các khoản nợ tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 21/6/2021) là 416.215.396 đồng (Bằng chữ: Bốn trăm mười sáu triệu, hai trăm mười lăm nghìn, ba trăm chín mươi sáu đồng ) gồm: Nợ gốc :
337.387.745 đồng, lãi trong h ạn: 5.043.288 đồng, lãi quá h ạn: 73.117.389 đồng, lãi chậm trả: 666.974 đồng.
5

## Page 6

Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 22/6/2021) anh Chiêm Thanh T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá h ạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.
Trường hợp anh Chiêm Thanh T không trả nợ hoặc trả không đầy đủ số nợ nêu trên thì Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ bao gồm:
Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đ ất, tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai (nhà ở) t ại thửa đ ất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ: Khu dân cư Tràng An, khóm 1, phường 7, thành phố B ạc Liêu, tỉnh B ạc Liêu. Gi ấy chứng nhận quyền sử dụng đ ất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CĐ 985423, số vào sổc ấp GCN: CS00585 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B ạc Liêuc ấp ngày 19/9/2016 cho bà Chiêm Thị Mén, cập nhật chuyển nhượng cho anh Chiêm Thanh T ngày 13/9/2018.
Không chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A về việc buộc anh Chiêm Thanh T thanh toán số tiền phạt chậm trả lãi 2.401.949 đồng.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần A và anh Chiêm Thanh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có lưu trong hồ sơ vụ án; quan điểm của vị đại diện Viện kiểm sát; sau khi thảo luận, nghị án; Hội đồng xét xử nhận thấy:
 [1] Xét xử vắng mặt đương sự: Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A là anh Nguyễn Bá Lượng và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan bà Mã Kim L1 có đơn xin xét xử vắng mặt; Bị đơn anh Chiêm Thanh T đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vắng mặt, nên Tòa án xét xử vắng mặt đ ại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Thương m ại Cổ phần Á Châu, anh Chiêm Thanh T và bà Mã Kim L1 theo quy định t ại điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1, 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
[2] Thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết buộc anh Chiêm Thanh T trả tiền nợ vay. Anh T có nơi cư trút ại thành phố B ạc Liêu, tỉnh B ạc Liêu. Căn cứ quy định t ại khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; kho ản 1 Đi ều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 vụ án này thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố B ạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu.
[3] Xét yêu cầu trả số tiền nợ gốc và nợ lãi của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu.
6

## Page 7

Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, có cơ sở xác định:
3.1. Ngày 10/9/2019, ngân hàng cấp tín dụng cho anh Chiêm Thanh T số tiền 300.000.000 đồng, mục đích sử dụng để bổ sung vốn lưu động thu mua phế liệu, thời hạn vay 06 tháng kể từ ngày giải ngân (từ 11/9/2019 đến 10/3/2020), lãi trả hàng tháng và gốc trả cuối kỳ, lãi su ất được các bên thỏa thuận t ại các hợp đồng. Việc cấp tín dụng được thực hiện bằng văn bản, cụ thể:
- Thỏa thuận về các điều khoản và điều kiện tín dụng chung số BLI.CN.1797.240918 ngày 25/9/2018;
- Hợp đồng cấp tín dụng số BLI.CN.1801.240918 ngày 25/9/2018;
- Giải ngân bằng Khế ước nhận nợ số 291715519 – số tham chiếu BLI.CN.1801.240918/03 ngày 10/9/2019;
Ngày 10/3/2020, khoản vay theo Khế ước nhận nợ số 291715519 nêu trên đáo hạn nhưng anh Chiêm Thanh T không thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Do đó, tính kể từ ngày 11/3/2020, ngân hàng chuyển toàn bộ nợ vay còn l ại chưa thanh toán của Khế ước nhận nợ số 291715519 sang nợ quá hạn là có căn cứ.
3.2. Ngân hàng cấp thẻ tín dụng cho anh Chiêm Thanh T căn cứ theo:
- Giấy đề nghịc ấp thẻ tín dụng ký ngày 22/3/2019 của ông Chiêm Thanh T;
- Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng;
- Các văn bản khác của ông Chiêm Thanh T ký với ngân hàng về việc sử dụng thẻ tín dụng;
Chi tiết như sau:
- Số thẻ : 9704 1631 0065 9867
- Loại thẻ : ACB Express (Thẻ tín dụng nội địa)
- Ngày cấp : 01/4/2019
- Hiệu lực thẻ : Tháng 04/2021
- Hạn mức thẻ : 35.000.000 đồng (Ba mươi lăm triệu đồng).
- Lãi su ất (trong h ạn, quá h ạn), phí: theo Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB.
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, anh Chiêm Thanh T vi ph ạm nghĩa vụ thanh toán theo Thông báo giao dịch hàng tháng và/hoặc có khoản vay khác t ại ngân hàng (như nêu ở trên) bị chuyển nợ quá h ạn nên thuộc trường hợp ngân hàng được quyền chấm dứt sử dụng thẻ trước hạn. Vì vậy, ngày 09/4/2020, ngân 7

## Page 8

hàng chuyển khoản nợ thẻ của anh Chiêm Thanh T sang nợ quá h ạn vàch ấm dứt sử dụng thẻ trướch ạn; ngày 23/6/2020, ngân hàng ra Thông báo chuyển nợ quá hạn và thu hồi nợ trướch ạn toàn bộ nợ thẻ chưa thanh toán của anh Chiêm Thanh T là có căn cứ.
Tính đến ngày 21/6/2021, anh Chiêm Thanh T đã trả cho ngân hàng tổng cộng số tiền 10.780.338 đồng, trong đó gốc 0 đồng, lãi 10.780.338 đồng và còn nợ ngân hàng các khoản sau:
(Đvt: đồng)
TT KUNN/ Thẻ tín dụng Vốn gốc Lãi trong hạn Lãi quá hạn Phạt chậm trả lãi Tổng cộng 1 291715519 300,000,000 5,043,288 60,006,575 3,068,923 368,118,786 2 9704163100659867 37,387,745 - 13,110,814 - 50,498,559 337,387,745 5,043,288 73,117,389 3,068,923 418,617,345Tổng cộng Hội đồng xét xử xét th ấy hợp đồng tín dụng đã được ký kết giữa ngân hàng với anh T có hình thức và nội dung phù hợp theo quy định pháp luật nên có hiệu lực thi hành đối với các bên, yêu cầu trả nợ gốc của Ngân hàng là có căn cứ nên chấp nhận, đối với yêu cầu về nợ lãi, hội đồng xét xử xét thấy:
Tại các khoản 2, 4 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm quy định:
 “Điều 8. Xác định lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng tại thời điểm xét xử sơ thẩm ……………
2. Tại thời điểm xét xử sơ thẩm, lãi, lãi suất trong hợp đồng tín dụng xác lập kể từ ngày 01-01-2017 được xác định như sau:
a) Lãi trên nợ gốc, lãi trên nợ gốc quá hạn được xác định theo quy định tại khoản 1 Điều này.
b) Trường hợp khách hàng không trả đúng hạn tiền lãi trên nợ gốc theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá mức lãi suất giới hạn mà pháp luật quy định tương ứng với thời gian chậm trả lãi trên nợ gốc trong hạn.
……..
8

## Page 9

4. Thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc bắt đầu kể từ ngày tiếp theo liền kề của ngày phải trả lãi trên nợ gốc đến thời điểm xét xử sơ thẩm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.”
Đối với khoản vay 300.000.000 đồng, ngày phải trả lãi trên nợ gốc là ngày 11/02/2020, ngày trả lãi trên nợ gốc cho kỳ thanh toán tiếp theo là ngày 10/3/2020. Anh T không trả lãi, vi ph ạm nghĩa vụ nên ngày 10/3/2020, ngân hàng đã chuyển toàn bộ số dư nợ gốc chưa thanh toán của anh T sang nợ quá h ạn. Như vậy, đối với khoản vay này, ngoài việc phải chịu lãi trên nợ gốc (lãi trong h ạn) và lãi trên nợ gốc quá h ạn (lãi quá hạn) thì anh T còn phải trả lãi chậm trả của 02 kỳ lãi trong h ạn chưa thanh toán đến ngày xét xử sơ thẩm là ngày 21/6/2021 tương ứng với số tiền 666.974 đồng. Đối với yêu cầu trả lãi chậm trả (ph ạt chậm trả lãi)
tương ứng với các kỳ hạn trả lãi bắt đầu từ ngày 11/4/2020 đến ngày 21/6/2021 do đã chuyển nợ quá h ạn, pháp luật không quy định việc trả lãi chậm trả trên nợ gốc quá hạn, yêu cầu này của ngân hàng là “lãi chồng lãi” nên không có căn cứch ấp nhận.
Đối với khoản vay thẻ tín dụng số tiền 37.387.745 đồng, xét thấy yêu cầu của ngân hàng về lãi suất là có căn cứ nên được chấp nhận.
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 22/6/2021) anh Chiêm Thanh T còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá h ạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất mà các bên thỏa thuận trong các hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.
[4] Xét yêu cầu xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ:
Khoản nợ nêu trên được bảo đảm bằng các biện pháp bảo đảm sau:
1. Thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đ ất tại thửa đất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ: Khu dân cư Tràng An, Phường 7, thành phố B ạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu thuộc quyền sở hữu, sử dụng của anh Chiêm Thanh T căn cứ theo các hợp đồng thế chấp sau:
- Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất số BLI.BĐCN.243.240918 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 25/9/2018, số công chứng 1829; đăng ký thếch ấp tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đ ất đai thành phố Bạc Liêu ngày 25/9/2018;
- Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số BLI.BĐCN.243.240918/SĐBS-01 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 28/3/2019, số công chứng 483.
9

## Page 10

Tài sản thế chấp được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đ ất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đ ất số CĐ 985423, số vào sổc ấp GCN:
CS00585 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B ạc Liêu cấp ngày 19/9/2016 cho bà Chiêm Thị Mén đứng tên, cập nhật chuyển nhượng cho anh Chiêm Thanh T ngày 13/9/2018.
2. Thế chấp tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai (nhà ở) tại thửa đất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ: Khu dân cư Tràng An, Phường 7, thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu thuộc quyền sở hữu của ông Chiêm Thanh T căn cứ theo các hợp đồng thế chấp sau:
- Hợp đồng thếch ấp tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai số BLI.BĐCN.245.240918 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 25/9/2018, số công chứng 1830;
- Hợp đồng sửa đổi, bổ sung số BLI.BĐCN.245.240918/SĐBS-01 được công chứng bởi Phòng công chứng số 1, tỉnh B ạc Liêu ngày 28/3/2019, số công chứng 482.
Theo khoản 1.3 Điều 1 của Hợp đồng thếch ấp quyền sử dụng đ ất số BLI.BĐCN.243.240918 ngày 25/9/2018 và khoản 1.3 Điều 1 của Hợp đồng thế chấp tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai số BLI.BĐCN.245.240918 ngày 25/9/2018 quy định về tài sản thế chấp thể hiện:
“…1.3 Ngoài tài sản như mô tả nêu trên, TSTC còn bao gồm nhưng không giới hạn tiền, tài sản hình thành hoặc phát sinh từ tài sản nêu trên, cụ thể: (i) vật phụ, (ii) hoa lợi, lợi tức, (iii) tiền, tài sản đền bù do Nhà nước thu hồi đất, trưng mua, (iv) tiền, tài sản đền bù do bên thứ ba bồi thường thiệt hại đối với tài sản, (v) số tiền được tổ chức bảo hiểm thanh toán đối với tài sản trong trường hợp phát sinh sự kiện bảo hiểm, (vi) tiền, quyền tài sản, tài sản khác hình thành hoặc phát sinh từ tài sản nêu tại khoản 1.1 Điều này.”
Đồng thờit ại Điều 8 của hợp đồng quy định về việc xử lý tài sản thếch ấp như sau: “8.1 ACB được quyền xử lý TSTC trong các trường hợp sau”
8.1.1 Khi nghĩa vụ đến hạn mà bên được cấp tín dụng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, không đầy đủ nghĩa vụ được bảo đảm quy định tại Điều 3 Hợp đồng này, bao gồm cả trường hợp ACB thu hồi nợ trước hạn.”
Qua xem xét, thẩm định t ại chỗ thì toàn bộ tài sản thếch ấp hiện nay do bà Mã Kim L1 (là mẹ ruột của anh Chiêm Thanh T đang trực tiếp quản lý và sử dụng, ngoài ra không còn ai khác. Bà L1 xác định trong trường hợp anh T không 10

## Page 11

trả nợ hoặc trả không đầy đủ cho ngân hàng thì bà L1 đồng ý cho phát mãi toàn bộ tài sản thế chấp để đảm bảo thu hồi nợ. Ngoài ra không còn ý kiến hay yêu cầu gì khác.
Xét thấy yêu cầu của nguyên đơn về việc xử lý tài sản thếch ấp để thu hồi nợ là có cơ sở và phù hợp nên được chấp nhận.
[5] Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét, thẩm định t ại chỗ tài sản thế chấp là 600.000 đồng, anh T phải chịu. Ngân hàng đã nộp và chi xong, anh T có nghĩa vụ trả lại cho ngân hàng số tiền 600.000 đồng.
[6] Án phí.
Theo khoản 4 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:
Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A phải chịu án phí đối với phần yêu cầu không được ch ấp nhận là 300.000 đồng. Ngân hàng đã nộp 8.908.000 đồng t ạm ứng án phí theo biên lai thu số 0007105 ngày 07/10/2020 t ại Chi cục thi hành án dân sự thành phố B ạc Liêu được chuyển thu án phí 300.000 đồng. Ngân hàng được hoàn lại 8.608.000 đồng tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu Anh Chiêm Thanh T phải chịu 20.648.616 đồng án phí dân sự sơ thẩm nộp tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu.
 [5] Xét đề nghị của đ ại diện Viện kiểm sát là phù hợp nên ch ấp nhận toàn bộ.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào:
 - Các khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; khoản 1 Điều 39; điểm b khoản 2 Điều 227; Khoản 1, 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
- Điều 95; điểm a khoản 3 Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;
- Khoản 2, 4 Điều 8 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm
- Khoản 4 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
11

## Page 12

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A đối với anh Chiêm Thanh T.
2. Buộc anh Chiêm Thanh T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A các khoản nợ tính đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 21/6/2021) là 416.215.396 đồng (Bằng chữ: Bốn trăm mười sáu triệu, hai trăm mười lăm nghìn, ba trăm chín mươi sáu đồng ) gồm: Nợ gốc: 337.387.745 đồng, lãi trong hạn: 5.043.288 đồng, lãi quá hạn: 73.117.389 đồng, lãi chậm trả: 666.974 đồng.
3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 22/6/2021) anh Chiêm Thanh T còn phải tiếp tục chịu tiền ph ạt chậm trả lãi của số tiền lãi trong hạn chưa thanh toán và khoản tiền lãi quá h ạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi su ất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.
4. Nếu anh Chiêm Thanh T không trả nợ hoặc trả không đầy đủ số nợ nêu trên thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần A có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ bao gồm:
Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đ ất, tài sản gắn liền với đ ất hình thành trong tương lai (nhà ở) t ại thửa đ ất số 1932, tờ bản đồ số 03, địa chỉ: Khu dân cư Tràng An, khóm 1, phường 7, thành phố B ạc Liêu, tỉnh B ạc Liêu. Gi ấy chứng nhận quyền sử dụng đ ất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số CĐ 985423, số vào sổc ấp GCN: CS00585 do Sở Tài nguyên và Môi trường tỉnh B ạc Liêuc ấp ngày 19/9/2016 cho bà Chiêm Thị Mén, cập nhật chuyển nhượng cho anh Chiêm Thanh T ngày 13/9/2018.
5. Không ch ấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A về việc buộc anh Chiêm Thanh T thanh toán số tiền ph ạt chậm trả lãi 2.401.949 đồng.
6. Về chi phí tố tụng: Chi phí xem xét, thẩm định t ại chỗ tài sản thế chấp là 600.000 đồng, anh T phải chịu. Ngân hàng đã nộp và chi xong, buộc anh Chiêm Thanh T có nghĩa vụ trả lại cho ngân hàng số tiền 600.000 đồng.
7. Về án phí:
Ngân hàng Thương m ại Cổ phần A phải chịu án phí đối với phần yêu cầu không được ch ấp nhận là 300.000 đồng. Ngân hàng đã nộp 8.908.000 đồng t ạm ứng án phí theo biên lai thu số 0007105 ngày 07/10/2020 t ại Chi cục thi hành án dân sự thành phố B ạc Liêu được chuyển thu án phí 300.000 đồng. Ngân hàng được hoàn lại 8.608.000 đồng tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu Anh Chiêm Thanh T phải chịu 20.648.616 đồng án phí dân sự sơ thẩm nộp tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Bạc Liêu.
12

## Page 13

Trường hợp bản án được thi hành theo quy định t ại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định t ại các Điều 6, 7 và Điều 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định t ại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.
Án xử sơ thẩm công khai, đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nơi nhận:
- TAND tỉnh Bạc Liêu;
- VKSND TP. Bạc Liêu;
- Chi cục THADS TP. Bạc Liêu;
- Các đương sự;
- Lưu.
 Trần Minh Tân 13