Bản án số: 04/2021/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng A và anh L
V/v: tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
Số: 04
Ngày: 24/06/2021
Tòa án xét xử: TAND Q. Ngô Quyền, TP. Hải Phòng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng A và anh L

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN NGÔ QUYỀN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

Bản án số: 04/2021/DS-ST Ngày 24-6-2021

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc



NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN NGÔ QUYỀN, THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Đào Thị Hảo Các Hội thẩm nhân dân:
Bà Lý Thị Thiên Nga Ông Vũ Văn Khang
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thanh Thùy - Thư ký Tòa án nhân dân quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân quận Ngô Quyền , thành phố Hải Phòng tham gia phiên tòa: Bà Trịnh Thị Nhật Huyền - Kiểm sát viên.
Ngày 24 tháng 6 năm 2021, tại trụ sở To à án nhân dân quận Ngô Quyền , thành phố Hải Phòng xét x ử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 02/2021/TLST-DS ngày 05 tháng 01 năm 2021 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 90/2021/QĐXXST-DS ngày 04 tháng 5 năm 2021 và Quyết định ho ãn phiên tòa số 181/2021/QĐST-DS ngày 26 tháng 5 năm 2021 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần A (ACB); địa chỉ trụ sở: Số 442 đường N, Phường N, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại di ệnh ợp pháp của nguyên đơn : Bà Lương Thị Ngọc H; nơi cư trú: Thôn T, xã Đ, thành phố T, tỉnh Thanh Hóa ; là ngư ời đại diện theo ủy quyền (văn bản ủy quyền số 092/UQ-CNTL.20 ngày 06/11/2020); có mặt.
- Bị đơn: Anh Nguyễn Đức L; nơi cư trú: S ố 16B tổ 17, cụm 3 phư ờng Đ, quận N, thành phố Hải Phòng; vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ghi ngày 13 tháng 11 năm 2020, nguyên đơn trình bày:

## Page 2

Ngân hàng Thương mại Cổ phần A (sau đây gọi là ACB) cấp thẻ tín dụng cho anh Nguyễn Đức L theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng của anh Nguyễn Đức L ký ngày 04/01/2013, Bản các đi ều kho ản và đi ều ki ện s ử dụng thẻ tín dụng với ACB; các văn bản khác của anh Nguy ễn Đức L với ACB v ề việc sử dụng thẻ tín dụng theo s ố thẻ tín d ụng: 4791382530092284, ngàyc ấp: 20/02 /2013, lo ại th ẻ:
Visa chuẩn EMV (Th ẻ tín dụng quốc tế), hạn mức thẻ: 25.000.000 đ ồng, hiệu lực thẻ: Tháng 02/2016, lãi su ất, phí: Theo Bản các đi ều khoản và đi ều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB.
Trong quá trình s ử dụng thẻ tín dụng, anh Nguy ễn Đức L đã không thanh toán đầy đ ủ cho ACB theo Thông báo giao dịch hàng tháng. Do đó, ngày 23/8/2017, ACB đ ã chuyển khoản nợ thẻ của anh Nguy ễn Đức L sang nợ quá hạn vàch ấm dứt sử dụng th ẻ. Tính đến ngày 06/4/2021, anh Nguy ễn Đức L còn n ợ ACB tổng cộng là 62.281.189 đồng, trong đó: Nợ gốc: 23.577.000 đồng, nợ lãi quá hạn: 38.804.189 đồng.
Nay, ACB khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc anh Nguyễn Đức L phải trả cho cho ACB toàn b ộ số tiền trên. Anh Nguyễn Đức L phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng, Bản các điều khoản và đi ều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB kể từ ngày 07/4/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ trên.
Tại phiên tòa, ACB yêu cầu anh Nguyễn Đức L phải trả cho ACB toàn bộ số tiền nợ tính đến ngày 24/6/2021 là 62.943.162 đồng, trong đó: Nợ gốc: 23.577.000 đồng; nợ lãi quá hạn: 39.366.162 đồng. Anh Nguyễn Đức L phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh theom ức lãi su ất nợ quá hạn quy định tại Gi ấy đề nghị cấp thẻ tín dụng, Bản các đi ều khoản và đi ều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB k ể từ ngày 25/6/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ trên.
Trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn anh Nguyễn Đức L vắng mặt tại nơi cư trú nên Tòa án đã tiến hành niêm y ết các văn bản tố tụng như: Thông báo v ề việc thụ lý vụ án; Thông báo v ề phiên họp kiểm tra vi ệc giaon ộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải; Thông báo về kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng nhưng anh Nguyễn Đức L đều vắng mặt, không tham gia các phiênh ọp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải nên Tòa án không ghi được lời khai của anh L và không tiến hành hòa giải được. Tại phiên tòa, anh L vắng mặt lần thứ hai.
Tại phiên tòa, Kiểm sát viên có ý kiến như sau:
- Về việc tuân theo pháp lu ật tố tụng trong quá trình gi ải quy ết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét x ử, Thư k ý; vi ệc chấp hành pháp lu ật của nguyên đơn k ể từ khi thụ lý v ụ án đến trước thời điểm Hội đồng xét x ử nghị án đã tuân

## Page 3

thủ đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự; bị đơn không thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ tố tụng, vi phạm quy định tại các điều 70, 72, 73 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Về quan điểm giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét x ử căn cứ các điều 90; 91; 94; 95; 98 của Luật Các tổ chức tín dụng; các điều 471; 473; 474 của Bộ luật Dân sự năm 2005 ; chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải trả cho nguyên đơn tính đến ngày 24/6/2021 tổng số tiền là 62.943.162 đồng, trong đó: Nợ gốc: 23.577.000 đồng; nợ lãi quá hạn: 39.366.162 đồng. Bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh theom ức lãi su ất nợ quá hạn quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng, Bản các đi ều khoản và đi ều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB kể từ ngày 25/6/2021 cho đến khi thanh toán xong kho ản nợ trên. Về án phí, bị đơn phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm; trả lại nguyên đơn s ố tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp. Các đương s ự được quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ s ơ vụ án và đã được thẩm tra tại phiên tòa, Tòa án nhận định:
- Về áp dụng pháp luật tố tụng:
[1] Về áp dụng pháp luật tố tụng: Đây là vụ án tranh chấp về dân sự giữa tổ chức có đăng ký kinh doanh l à Ngân hàng Thương mại Cổ phần A và cá nhân là anh Nguyễn Đức L không cóm ục đích lợi nhu ận (tranh chấp v ề hợp đồng tín dụng) được quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự, bị đơn cư trú trên địa bàn qu ận Ngô Quy ền nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Trong quá trình gi ải quy ết v ụ án, Tòa án nhân dân qu ận Ngô Quy ền, thành phố Hải Phòng đã niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng và thông báo trên các phương tiện thông tin đại chúng nhưng bị đơn đều vắng mặt không có lý do. Tại phiên tòa, bị đơn vắng mặt lần thứ hai. Do đó, Hội đồng xét xử xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định tại khoản 2 Điều 227 và kho ản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Về áp dụng pháp luật nội dung:
[3] Vi ệc ACB cấp thẻ tín dụng cho anh Nguyễn Đức L theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng được ký vào ngày 04/01/2013 , đến nay có tranh chấp nên áp dụng quy định của B ộ luật Dân s ự năm 2005 đ ể giải quy ết theo quy định tại đi ểm c khoản 1 Điều 688 của Bộ luật Dân sự năm 2015.

## Page 4

 [4] ACB cấp thẻ tín dụng cho anh Nguyễn Đức L theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng phù hợp với quy định tại các điều 1 21, 122 của Bộ luật Dân sự năm 2005.
Vì vậy, hợp đồng này là hợp pháp và làm phát sinh các quy ền và nghĩa vụ giữa các bên, các bên phải có nghĩa vụ thực hiện các thỏa thuận đ ã giao kết trong hợp đồng.
Quá trình thực hiện hợp đồng, nguy ên đơn đã thực hiện đúng các thỏa thuận trong hợp đồng. Bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ được quy định trong hợp đồng . Nay, ACB yêu cầu anh Nguyễn Đức L phải thanh toán khoản nợ theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng ngày 04/01/2013 , Bản các đi ều kho ản và đi ều ki ện s ử dụng thẻ tín dụng của ACB tính đến ngày xét x ử 24/6/2021 tổng số tiền là 62.943.162 đồng, trong đó: Nợ gốc: 23.577.000 đồng; nợ lãi quá hạn: 39.366.162 đồng. Căn cứ vào các tài li ệu có trong hồ s ơ vụ án, Hội đồng xét xử xét thấy cần chấp nhận to àn bộ yêu cầu khởi kiện của ACB, buộc anh Nguyễn Đức L phải trả cho ACB tính đến ngày 24/6/2021 tổng s ố tiền là 62.943.162 đồng, trong đó: Nợ gốc: 23.577.000 đồng; nợ lãi quá hạn: 39.366.162 đồng.
[5] Anh Nguyễn Đức L phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ quá hạn quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB k ể từ ngày 25/6/2021 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ trên.
- Về án phí:
[6] Yêu cầu khởi kiện của nguy ên đơn đư ợc chấp nhận nên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân s ự sơ thẩm tương ứng với số tiền phải trả cho nguy ên đơn là:
62.943.162 đồng x 5% = 3.147.159 đồng. Trả lại cho nguy ên đơn s ố tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp.
- Về quyền kháng cáo:
[7] Các đương sự được quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; khoản 1 Điều 147; khoản 2 Điều 227; khoản 3 Đi ều 228 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ vào các điều 121; 122; 471; 473; 474 của Bộ luật Dân sự năm 2005;
Căn cứ vào các điều 90; 91; 94; 95; 98 của Luật Các tổ chức tín dụng;
Căn cứ vào khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội khóa 1 4 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

## Page 5

Xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A.
1. Anh Nguyễn Đức L phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A tổng số tiền nợ theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng ngày 04/01/2013, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của ACB tính đến ngày 24/6/2021 là 62.943.162 (sáu mươi hai tri ệu, chín trăm bốn mươi ba ngh ìn, một trăm sáu mươi hai ) đồng, trong đó: Nợ gốc: 23.577.000 (hai mươi ba tri ệu, năm trăm bảy mươi bảy nghìn)
đồng; nợ lãi quá hạn: 39.366.162 (ba mươi chín triệu, ba trăm sáu mươi sáu ngh ìn, một trăm sáu mươi hai) đồng.
Kể từ ngày tiếp theoc ủa ngày xét x ử sơ thẩm, anh Nguyễn Đức L phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng ngày 04/01/2013, Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng ngày 04/01/2013, Bản các đi ều kho ản và đi ều ki ện s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi su ất cho vay theot ừng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi su ất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí:
Anh Nguyễn Đức L phải nộp 3.147.159 (ba triệu, một trăm bốn mươi bảy nghìn, một trăm năm mươi chín) đồng án phí dân sự sơ thẩm.
Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đãn ộp là 1.393.000 (một triệu, ba trăm chín mươi ba nghìn) đồng theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí số 0006889 ngày 05/01/2021 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng.
3. Về quyền kháng cáo đối với bản án:
Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án sơ thẩm.
Bị đơn anh Nguyễn Đức L được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từng ày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu cầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự;

## Page 6

thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- VKSND quận Ngô Quyền;
- Chi cục THADS quận Ngô Quyền;
- Đương sự;
- Lưu : VT, hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Đào Thị Hảo