Bản án số 69/2021/KDTM-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng Đ với bà Nguyễn Thị H
Số: Bản án số 69/2021/KDTM-ST
Ngày: 20/05/2021
Tòa án xét xử: TAND huyện Đông Anh, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Kinh doanh thương mại
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng Đ với bà Nguyễn Thị H

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐÔNG ANH THÀNH PHỐ HÀ NỘI —————————— Bản án số 69/2021/KDTM-ST Ngày: 20/5/2021 V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ——————————————————— NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN Đ
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 - Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Triệu Thúy Hà.
 - Các Hội thẩm nhân dân: Bà Hoàng Thị Hòa.
 Ông Dương Xuân Thìn.
 - Thư ký phiên tòa : Bà Nguyễn Thị Hường – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Đ.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Đ tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Tám - Kiểm sát viên.
Ngày 20 tháng 5 năm 2021 tại Trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Đ xét xử sơ thẩm công khai v ụ án kinh doanh thương mại thụ lý s ố 03/2021/TLST-KDTM ngày 04 tháng 01 năm 202 1 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín d ụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 30/2021/QĐXXST-KDTM ngày 19 tháng 4 năm 2021 giữa các đương sự:
 1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ (Đ).
 Địa chỉ: Số 35 Hàng V, quận Hoàn K, thành phố Hà Nội.
 Người đại diện theo pháp luật: Ông Phan Đức T - Chủ tịch HĐQT.
 Người đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng:
 + Ông Nguyễn Thanh T - Cán bộ Phòng KHDN 5 - Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh Đông Hà Nội (Đ Đông Hà Nội).
 + Ông Nguyễn Văn T - Phó Giám đốc Phòng giao dịch LiênH - Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh Đông Hà Nội.
 2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị H, sinh năm 1983.
 Trú tại: Thôn Lương Q, xã Xuân N, huyện Đ, thành phố Hà Nội.
 - Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan:
 1. Ông Nguyễn Đình C, sinh năm 1978.
 2. Cháu Nguyễn Thị Ngọc N, sinh năm 2005 (con bà H).
 Bà H là người đại diện của cháu N.
 3. Cháu Nguyễn D, sinh năm 2019 (con bà H, ông C).
 Bà H, ông C là người đại diện của cháu D.
 Đều trú tại: Thôn Lương Q, xã Xuân N, huyện Đ, TP Hà Nội.
 Có mặt: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, Vắng mặt: Các đương sự còn lại.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

* Theo đơn khởi ki ện và các văn bản tại Tòa án, ngư ời đại di ện theo ủy quy ền tham giat ố tụng của Ngân hàng Thương mạic ổ phần Đ trình bày:
1. Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh Đông Hà Nội đã giải ngân vốn vay cho bà Nguyễn Thị H theo các Hợp đồng tín dụng như sau:
1.1. Hợp đồng tín dụng c ụ thể số 01.01/2020/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020.
- Số tiền giải ngân cho vay là 1.000.000.000 đồng.
- Hình thức giải ngân: Giải ngân 01 lần bằng chuyển khoản.
- Mục đích vay: B ổ sung vốn lưu động phục v ụ hoạt động sản xu ất kinh doanh.
- Thời hạn vay 05 tháng k ể từ ngày 16/01/2020. Sau đó theo đ ề nghị của Bên vay, Ngân hàng đã thực hi ện gia hạn thời hạn trả nợ cho Khách hàng đ ến ngày 16/9/2020.
- Lãi suất vay vốn trong hạn: Áp dụng lãi suất cho vay cố định là 8,5%/năm.
- Lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi su ất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
- Lãi chậm trả (Áp dụng đối với số tiền lãich ậm trả): 10%/năm tính trên s ố tiền lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.
- Lịch trả nợ:
+ Lịch trả nợ gốc: Bên vay có trách nhiệm thanh toán toàn b ộ nợ gốc vào ngày 16/9/2020.
+ Lịch trả nợ lãi: Định k ỳ vào ngày 10 hàng tháng, bắt đầu trả từ ngày 10/02/2020.
1.2. Hợp đồng tín dụng cụ thể số 01/2019/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020.
- Số tiền giải ngân cho vay là 1.000.000.000 đồng.
- Hình thức giải ngân: Giải ngân 01 lần bằng chuyển khoản.
- Mục đích vay: Trả tiền mua sắm đồ dùng.
- Thời hạn vay 84 tháng kể từ ngày 15/01/2020 đến ngày 15/01/2027.
- Lãi suất vay vốn trong h ạn: 11%/ năm, áp dụng lãi su ất thả nợ được điều chỉnh 6 tháng/lần vào các ngày 01/07 và 01/01 hàng năm.
- Lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi su ất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.
- Lãi chậm trả (Áp dụng đối với số tiền lãich ậm trả): 10%/năm tính trên s ố tiền lãich ậm trả tương ứng với thời gian chậm trả nhưng tối đa không quá 2.000.000 đồng/lần chậm trả lãi.
- Lịch trả nợ:

## Page 3

3 + Lịch trả nợ gốc: Bên vay có trách nhiệm thanh toán toàn bộ nợ gốc vào theo lịch như sau:
Ngày bắt đầu trả Số tiền trả/tháng Kỳ trả nợ Tổng 10/02/2020 11.900.000 83 987.700.000 15/01/2027 12.300.000 1 12.300.000 + Lịch trả nợ lãi: Định k ỳ vào ngày 10 hàng tháng, bắt đầu trả từ ngày 10/02/2020.
2. Tài sản bảo đảm cho kho ản vayc ủa bà Nguy ễn Thị H tại Ngân hàng là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 10(1), tờ bản đồ số 81 tại thôn Lương Q, xã Xuân N, huyện Đ, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền s ử dụng đất, quy ền s ở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất s ố BD 614799, s ố vào s ổ cấp GCN: 6721.QĐUBND.2010/CH.00755.2010 ) do UBND huyện Đ, thành phố Hà Nội cấp ngày 29/11/2010 mang tên bà Nguyễn Thị H. Việc thế chấp tài sản đã đư ợc lập thành Hợp đồng th ế chấp quy ền s ử dụng đất s ố 3460/2018/HĐTC ngày 17/10/2018 tại Văn phòng công chứng Trung tâm.
3. Tình hình thực hiện nghĩa vụ trả nợ của bà H.
Trong quá trình vay vốn, bà Nguyễn Thị H không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ, t H xuyên phát sinh n ợ quá h ạn. K ể từ khi đư ợc Nguyên đơn giải ngân, bà Nguyễn Thị H chỉ thanh toán được 25.256.165 đồng tiền nợ gốc lãi đến hạn.
Nguyên đơn đã nhiều lần gửi thông báo nhắc nợ, công văn yêu cầu trả nợ mời bà H đến Ngân hàng làm vi ệc nhưng bà H có thái đ ộ không hợp tác, không thực hiện đúng cam kết trả nợ, gia đình bà Hương không chủ động bán tài sản thế chấp để trả nợ cho Ngân hàng.
4. Dư nợ của bà Nguyễn Thị H tại Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triẻn Việt Nam tính đến ngày 19/5/2021 là: 2.283.017.282 đồng, cụ thể:
- Nợ gốc: 1.988.100.000 đồng.
- Nợ lãi trong hạn: 246.757.027 đồng.
- Nợ lãi quá hạn: 33.454.859 đồng.
- Lãi chậm trả: 14.705.396 đồng.
Nguyên đơn yêu cầu Tòa án giải quyết:
- Buộc bà Nguyễn Thị H phải thanh toán ngay cho Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh Đông Hà Nội tổng số nợ còn nợ tính đến hết ngày 19/5/2021 là:
2.283.017.282 đồng, cụ thể:
- Nợ gốc: 1.988.100.000 đồng.
- Nợ lãi trong hạn: 246.757.027 đồng.
- Nợ lãi quá hạn: 33.454.859 đồng.
- Lãi chậm trả: 14.705.396 đồng.
 Bà H phải tiếp tục chịu lãi phát sinh từ ngày 20/5/2021 cho đến khi thực tế trả hết nợ và lãi suất quá hạn theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng và quy định của Ngân hàng TMCP Đ.
 - Nếu bà Nguyễn Thị H không thực hiện trả nợ ngay cho Ngân hàng TMCP Đ

## Page 4

4 theo yêu cầu nêu trên thì Ngân hàng có quyền đề nghị Cơ quan Thi hành kê biên và phát mại các tài sản mà bà Nguyễn Thị H đã thế chấp tại Ngân hàng TMCP Đ - Chi nhánh Đông Hà Nội để thu hồi nợ vay, cụ thể là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 10(1), tờ bản đồ số 81 tại thôn Lương Q, xã Xuân N, huyện Đ, thành phố Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 614799, số vào sổ cấp GCN số 6721.QĐUBND.2010/CH.00755.2010 do UBND huyện Đ, thành phố Hà Nội cấp ngày 29/11/2010 đứng tên bà Nguyễn Thị H.
 - Trường hợp sau khi xử lý tài sản bảo đảm vẫn không đủ để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng thì bà Nguyễn Thị H phải tiếp tục chịu trách nhiệm trả số nợ còn lại cho Ngân hàng TMCP Đ.
* Tại phiên tòa, bị đơn bà Nguyễn Thị H trình bày:
 Năm 2020, chị có vayc ủa Ngân hàng TMCP Đ số tiền 2.000.000.000 đồng (Hai tỷ đồng) để kinh doanh chăn nuôi gia súc , thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 10(1), tờ bản đồ số 81 tại thôn Lương Q, xã Xuân N, huyện Đ, thành phố Hà Nội theo Gi ấy chứng nhận quyền s ử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 614799, số vào sổ cấp GCN: 6721.QĐUBND.2010/CH.00755.2010) do UBND huy ện Đ, thành phố Hà Nội cấp ngày 29/11/2010 mang tên Nguyễn Thị H. Việc thế chấp tài sản đã đư ợc lập thành Hợp đồng th ế chấp quy ền s ử dụng đất s ố 3460/2018/HĐTC ngày 17/10/2018 tại Văn phòng công chứng Trung tâm.
Quá trình thực hiện hợp đồng, bà H đã thanh toán được cho Ngân hàng số tiền 25.256.165 đồng. Do làm ăn khó khăn và thua lỗ nên hiện nay bà chưa trả được nợ cho Ngân hàng.
Hiện nay trên thửa đất thế chấp vẫn giữ nguyên hiện trạng, không có gì thay đổi so với thời k ỳ thế chấp. Trên thửa đất có bà Nguyễn Thị H, chồng bà là Nguyễn Đình C và con gái chị là Nguyễn Thị Ngọc N (sinh năm 2005) và Nguyễn D (sinh năm 2019) đang ở.
Nay Ngân hàng khởi kiện đòi nợ ra Tòa án, bà không có ý kiến gì đối với nội dung Ngân hàng khởi kiện. Bà H đề nghị Ngân hàng cho bà trả dần nợ gốc, mỗi tháng trả từ 10.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng một tháng.
* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông Nguyễn Đình C trình bày:
Ông đồng ý với lời trình bàyc ủa bà H về việc ký hợp đồng tín d ụng, hợp đồng thế chấp và không bổ sung gì thêm.
Hiện tại ông đang ở trên nhà đất thế chấp thuộc thửa đất số 10(1), tờ bản đồ 81 tại Lương Q, Xuân N, Đ, Hà Nội. Ông xác định ông không xây dựng hay đóng góp công sức gì vào tài sản thế chấp.
Vì điều kiện công việc không có nhiều thời gian, ông đề nghị Tòa án cho ông được vắng mặt tại các buổi làm việc của Tòa án.
Ông có bi ết vợ ông là bà Nguy ễn Thị H vay tiền Ngân hàng đ ể kinh doanh, song do dịch bệnh nên công việc làm ăn khó khăn. Nay ông có nguy ện vọng là đề nghị Tòa án cho vợ ông được trả dần nợ gốc trước, nợ lãi xin được tạm ngừng tính lãi.

## Page 5

5 Ông xác định khoản vay này là vay trư ớc khi vợ chồng ông đăng ký k ết hôn.
Ông không s ử dụng ti ền vay, ông xác định đây làn ợ của một mình bà H. Năm 2020, ông với bà H đăng ký k ết hôn, do đ ó ông tự nguyện cùng bà H gánh vác khoản nợ này.
Tại phiên tòa: Người đại di ện theo ủy quy ền của nguyên đơn vẫn giữ nguyên toàn bộ yêu cầu khởi kiện đối với bà Nguyễn Thị H. Nguyên đơn xác định nghĩa vụ trả nợ thuộc về bà H vì bà H là người vay tiền, thế chấp tài sản của chính bà vào Ngân hàng. Ông C là chồng bà H, ông bà mới kết hôn với nhau và ôgn C về ở tại nhà bà H, ông C không liên quan đến khoản nợ của bà H.
Bị đơn bà Nguy ễn Thị H xác định đây là kho ản n ợ riêng của bà H, hình thành trước khi bà H và ông C kết hôn. Bà H đồng ý trả nợ nhưng xin được trả dần nợ gốc khoảng 10.000.000 đồng/tháng và xin giảm tiền nợ lãi.
 * Đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
- Thẩm phán, Hội đồng xét xử trong quá trình tiến hành tố tụng giải quyết vụ án đã tuân theo pháp luật, không vi phạm thủ tục tố tụng.
 - Về tuân thủ pháp luật của đương sự: Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của pháp lu ật tố tụng dân s ự. Bị đơn, người có quy ền lợi và nghĩa v ụ liên quan không chấp hành đúng quy định của pháp luật tố tụng dân sự, đã được triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng cố tình vắng mặt tại Tòa án.
 - Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn c ứ nên đề Nghị Hội đồng xét xử căn cứ vào quy định của pháp luật, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

 Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và căn c ứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ khởi kiện về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng mục đích sử dụng tiền vay bổ sung vốn lưu đ ộng, mua hàng hóa để kinh doanh, nên xác định đây là tranh chấp về kinh doanh thương mại.
Bị đơn cư trú tại địa bàn thôn Lương Q, xã Xuân N, huyện Đ, thành phố Hà Nội.
Vì vậy, Tòa án nhân huyện Đ, thành phố Hà Nội thụ lý là đúng thẩm quyền theo quy định tại Kho ản 1 Đi ều 30, Khoản 1 Điều 35 , Kho ản 1 Đi ều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự.
 Về thủ tục tố tụng đối với b ị đơn vành ững ngư ời có quy ền lợi nghĩa v ụ liên quan vắng mặt: Quá trình t ố tụng, người có quyền lợi và nghĩa v ụ liên quan là ông Nguy ễn Đình C đã được tống đạt các văn bản tố tụng, bị đơn bà H vắng mặt không có lý dom ặc dù đư ợc tống đạt hợp lệ quyết định xét x ử, quyết định hoãn phiên tòa, ông C có đơn xin giải quyết vắng mặt. Căn cứ vào Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt đương sự trên là đúng quy định của pháp luật.
Về tư cách tham gia tố tụng:

## Page 6

- Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ, người khởi kiện yêu cầu bảo vệ quyền lợi nên tham gia tố tố tụng với tư các là nguyên đơn.
- Bà Nguyễn Thị H người bị nguyên đơn khởi kiện nên tham gia tố tụng với tư cách là bị đơn
 - Ông Nguyễn Đình C, cháu Nguyễn Thị Ngọc N, cháu Nguyễn D là người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan do đang sinh sống trên thửa đất là tài sản thế chấp.
Việc giải quyết vụ án có liên quan đ ến quyền, lợi ích của họ. Nên họ tham gia tố tụng với tư cách là người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.
 [2] Về nội dung:
Thấy r ằng: Giữa Nguyên đơn và bị đơn có ký k ết 02 Hợp đồng tín dụng 01.01/2020/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020 và Hợp đồng tín dụng s ố 01/2020/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020 với nội dung:
 - Hợp đồng tín dụng số 01.01/2020/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020, theo đó: N ợ gốc của Hợp đồng tín dụng nêu trên tính mọi thời điểm là: 1.000.000.000 đồng (Một tỷ đồng); được giải ngân một lần bằng chuyển khoản; thời hạn vay 0 5 tháng kể từ ngày 16/01/2020, sau đó theo đề nghị của bên vay, Ngân hàng đã thực hiện gia hạn thời hạn trả nợ cho Khách hàng đến ngày 16/9/2020;
Lãi suất cho vay thời điểm vay 8,5%/năm, lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi chậm trả (Áp dụng đối với số tiền lãich ậm trả) bằng 10%/năm tính trên s ố tiền lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả. Việc tính lãi su ất, mức lãi suất như trên làn ằm trong quy định của pháp luật. Mục đích vay: Bổ sung vốn kinh doanh, làm trang trại chăn nuôi gia súc.
 Trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về tiền lãi chậm trả áp dụng với số tiền lãi chưa thanh toán. Hợp đồng tín dụng được kí sau ngày 1.1.2017 nên phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự năm 2015. Số tiền lãi trên lãi chậm thanh toán là 10% /năm/dư nợ lãi chậm trả.
+ Hợp đồng tín dụng số 01/2020/2383772/HĐTD ngày 15/01/2020 , theo đó: N ợ gốc của Hợp đồng tín dụng nêu trên tính mọi thời đi ểm là:
1.000.000.000 đồng (Một tỷ đồng); được giải ngân một lần bằng chuyển khoản;
thời hạn vay 84 tháng kể từ ngày 15/01/2020 đến ngày 15/01/2027.
 Lãi suất cho vay thời điểm vay 11%/năm, áp dụng lãi suất thả nợ được điều chỉnh 6 tháng/lần vào các ngày 01/07 và 01/01 hàng năm; lãi su ất nợ quá hạn bằng 150% lãi su ất trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn; lãich ậm trả (Áp dụng đối với số tiền lãich ậm trả) là 10%/năm tính trên s ố tiền lãich ậm trả tương ứng với thời gian chậm trả nhưng tối đa không quá 2.000.000 đ ồng/lần chậm trả lãi.
Ngày điều chỉnh lãi suất đầu tiên là ngày 01/7/2020. Mức điều chỉnh lãi suất được xác định bằng mức lãi su ất cơ s ở VNĐ áp dụng đối với khoản vay có tài sản bảo đảm dành cho khách hàng cá nhân kỳ hạn 9 tháng được bên Ngân hàng công bố, và được niêm y ết tại website của Ngân hàng theo quy đ ịnh. Lãi su ất được tính bằng lãi suất có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh + biên độ 5.5%/năm.
Để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ bà H thế chấp quyền sử dụng đất đứng tên cá nhân mình cho Nguyên đơn theo Hợp đồng thế chấp tài sản số 3460/2018/HĐTC ngày 17/10/2018 tại Văn phòng công chứng Hà Anh.

## Page 7

7 Do nguyên đơn vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng, nguyên đơn yêu cầu khởi kiện như nội dung nguyên đơn trình bày ở trên.
Xét tính hợp pháp của các Hợp đồng tín dụng số 01.01/2020/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020 và Hợp đồng tín dụng s ố 01/2019/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020 và Hợp đồng th ế chấp tài sản s ố 3460/2018/HĐTC ngày 17/10/2018 tại Văn phòng công chứng Hà Anh được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ với bà Nguyễn Thị H thấy:
+ Các hợp đồng trên được ký k ết hợp pháp về chủ thể vì đây là ho ạt động thuộc lĩnh v ực, ngành nghề kinh doanh đư ợc Nhà nư ớc cấp phép của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ. Ngân hàng TMCP Đ ký kết các Hợp đồng tín dụng, Hợp đồng thế chấp thông qua các Công ty con, chi nhánh, phòng giao d ịch, văn phòng đại diện qua u ỷ quyền tH xuyên. Người đại diện ký k ết Hợp đồng tín d ụng, Hợp đồng thế chấp đúng chức năng nhi ệm vụ được phân công . Thời điểm ký k ết hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, bà H có đủ năng lực hành vi dân sự để tham gia xác lập quyền và nghĩa vụ dân sự của mình theo pháp luật.
 + Hình thức Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp được lập thành văn bản, các bên ký tên, đóng dấu xác nhận nênh ợp pháp v ề hình thức. Đối với Hợp đồng thế chấp được thực hiện công chứng tại Văn phòng công chứng Hà Anh và được đăng ký giao dịch bảo đảm theo đúng quy định của pháp luật tại Điều 298 Bộ luật dân sự 2015 nên hợp đồng hợp pháp về hình thức.
+ Nội dung hợp đồng là sự thỏa thuận của các bên tham gia ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp. Hợp đồng thể hiện đúng mục đích của các bên tham gia giao kết, không có sự lừa dối, ép buộc hay giả tạo, phù hợp với quy định của pháp luật.
 Trong hợp đồng tín dụng các bên có thỏa thuận về tiền lãi chậm trả áp dụng với số tiền lãi chưa thanh toán. Hợp đồng tín dụng được kí sau ngày 1/1/2017 nên phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự năm 2015. Số tiền lãi trên lãi chậm thanh toán là 10% /năm/dư n ợ lãi chậm trả. Thỏa thuận về lãi, lãi suất, lãi của lãi không vượt quá mức lãi suất do pháp luật quy định.
Các đi ều kho ản khác đư ợc quy định trong 02 hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp đều được các bên thừa nhận và phù hợp pháp luật.
Do đó, xác định Hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp là hợp pháp.
Quá trình thực hiện các hợp đồng tín dụng, nguyên đơn đã thực hiện đúng nghĩa vụ của bên cho vay. B ị đơn không thực hiện đúng nghĩa v ụ của bên vay ( vi phạm nghĩa vụ trả lãic ủa Hợp đồng tín dụng s ố 01/2020/2383772 t ừ ngày 10/3/2020, vi phạm toàn b ộ nghĩa vụ từ 27/8/2020). Nguyên đơn có quy ền chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận Hợp đồng tín dụng.
Quá trình giải quyết vụ án, bị đơn thừa nhận nghĩa vụ, đã thực hiện được một phần nghĩa vụ đồng thời khẳng định việc ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp là tự nguyện và đề nghị được miễn lãi, trả dần nợ gốc. Đây là tình ti ết chứng minh nghĩa vụ của bị đơn đối với nguyên đơn theo quy định tại điều 92 của Bộ luật tố tụng dân sự.
Các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ được thẩm tra tại phiên tòa, có đủ căn cứ xác định: Bị đơn không thực hiện đúng cam kết trại các hợp đồng tín dụng; Nợ gốc và lãi tính đến thời điểm xét xử ngày 19/5/2021 là:

## Page 8

8 + Nợ theo hợp đồng tín dụng 01/2020/2383772/HĐT; S ố tài kho ản 21482000872631:
- Nợ gốc: 1.000.000.000 đồng.
- Nợ lãi trong hạn: 108,287,671 đồng.
- Nợ lãi quá hạn: 28,643,836 đồng.
- Lãi chậm trả: 6,453,365 đồng.
Tổng gốc lãi: 1,143,384,871 đồng;

+ Nợ theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2020/2383772/HĐTD ký ngày 16/01/2020; Số tài khoản vay: 21482000872659:
- Nợ gốc: 988,100,000 đồng.
- Nợ lãi trong hạn: 138,469,356 đồng.
- Nợ lãi quá hạn: 28,643,836 đồng.
- Lãi chậm trả: 8,252,031 đồng Tổng gốc lãi: 1,139,632,410 đồng.

2.2. Về tiền lãi phải trả sau ngày xét xử sơ thẩm:
Tại Khoản 3,4 của Nghị quyết 01/2019/NQ- HĐTP của Hội đồng thẩm pháp Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn một số quy định về áp dụng lãi suất như sau:
“3. Thời gian chậm trả tiền nợ gốc bắt đầu kể từ ngày chuyển nợ quá hạn đến thời điểm xét xử sơ thẩm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác.
4. Thời gian chậm trả tiền lãi trên nợ gốc bắt đầu kể từ ngày tiếp theo liền kề của ngày phải trả lãi trên nợ gốc đến thời điểm xét xử sơ thẩm, trừ trường hợp các bên có thỏa thuận khác”
Như vậy, nguyên đơn yêu cầu Tòa án buộc bà Nguyễn Thị H tiếp tục phải chịu tiền lãi theo mức lãi suất nợ quá hạn đã thỏa thuận trong các Hợp đồng tín dụng nêu trên đến khi bà Nguyễn Thị H thực tế thanh toán hết nợ cho nguyên đơn là có căn cứ, đúng pháp luật, được chấp nhận. Đây là yêu cầu chính đáng, phù hợp pháp luật được chấp nhận.

 2.3. Về yêu cầu xử lý tài sản đảm bảo:
 Theo quy định tại Điều 2 của Hợp đồng th ế chấp, mọi công trình, tài sản khác được cải tạo, xây dựng gắn liền với tài sản thế chấp đều thuộc tài sản thế chấp và đảm bảo cho các nghĩa vụ nêu tại Điểm 3 Điều 3 của Hợp đồng thế chấp.
Phạm vi nghĩa vụ bảo đảm để thực hiện toàn bộ nghĩa vụ của bên thế chấp đối với Ngân hàng.
Do các bên thỏa thuận khi bị đơn vi phạm nghĩa vụ, căn cứ Điều 9, Điều 10 , Điều 11 của Hợp đồng thế chấp, nguyên đơn có quy ền có quyền tự xử lý tài sản hoặc yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên , phát mại các tài sản để thu hồi nợ là có căn cứ được chấp nhận. Tài sản bị xử lý là toàn bộ Quyền sử dụng đất và các tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 10(1), tờ bản đồ 81 tại Lương Q, Xuân N, Đ, Hà Nội theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn li ền với đất s ố BD 614799 (S ố vào s ổ cấp GCN:

## Page 9

9 6721.QĐUBND.2010/CH.00755.2010) do UBND huy ện Đ TP HàN ộic ấp ngày 29/11/2010 thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Nguyễn Thị H, chi tiết tại Hợp đồng thế chấp đư ợc công ch ứng, s ố số 3460/2018/HĐTC ngày 17/10/2018 tại Văn phòng công chứng Hà Anh.
 Trong trường hợp tài sản bảo đảm sau khi kê biên, phát mại không đ ủ trả nợ, bà Nguyễn Thị H có nghĩa v ụ phải tiếp tục trả nợ cho đến khi thực tế trả hết khoản nợ.
 Nguyên đơn còn yêu cầu bà Nguyễn Thị H phải chịu chi phí án phí và các loại phí khác liên quan trong quá trình giải quyết vụ á n theo quy định của pháp luật. Quá trình giải quyết vụ án, chi phí xem xét thẩm định do nguyên đơn tạm ứng là 7.000.000 đồng, đây được coi là chi phí tố tụng. Do bị đơn vi phạm nghĩa vụ nên bị đơn phải chịu án phí và chi phí tố tụng theo quy định của pháp luật.

 [5] Về án phí: Yêu cầu của nguyên đơn đư ợc Tòa án chấp nhận toàn bộ nên theo quy định tại Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016 quy định về mức thu, nộp, quản lý và s ử dụng án phí l ệ phí Tòa án, b ị đơn phải chịu án toàn b ộ án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.
[6] Về quyền kháng cáo: Các đương s ự đều có quy ền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào các Điều 292, 295, 298, 299, 463, 465, 466, 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
Căn cứ vào các Điều 26, 35, 39, 227, 228, 238, 271, 273 của Bộ luật tố tụng Dân sự;
Căn cứ khoản 2 Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật Các Tổ chức tín dụng;
 Căn cứ Nghị định 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm được sửa đổi bổ sung theo Nghị định số 11/2012/NĐ-CP;
Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí lệ phí Tòa án;
Căn cứ Luật thi hành án dân sự

 Xử:

1. Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ đối với bà Nguyễn Thị H.
Buộc bà Nguy ễn Thị H phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ tiền nợ gốc và lãi theo thỏa thu ận trong Hợp đồng tín dụng số 01/2019/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020 và Hợp đồng tín dụng số 01/2020/2382772/HĐTD ngày 15/01/2020 Nợ gốc và lãi tính đến thời điểm xét xử ngày 19/5/2021:
+ N ợ theo hợp đồng tín dụng 01/2020/2383772/HĐT số tài kho ản 21482000872631:
- Nợ gốc: 1.000.000.000 đồng.
- Nợ lãi trong hạn: 108,287,671 đồng.

## Page 10

- Nợ lãi quá hạn: 28,643,836 đồng.
- Lãi chậm trả: 6,453,365 đồng.
Tổng gốc lãi: 1,143,384,871 đồng;
+ Nợ theo Hợp đồng tín dụng hạn mức số 01/2020/2383772/HĐTD ký ngày 16/01/2020; Số tài khoản vay: 21482000872659:
- Nợ gốc: 988,100,000 đồng.
- Nợ lãi trong hạn: 138,469,356 đồng.
- Nợ lãi quá hạn: 28,643,836 đồng.
- Lãi chậm trả: 8,252,031 đồng Tổng gốc lãi: 1,139,632,410 đồng.
Tổng nợ gốc lãi của cả hai khoản là: 2.283.017.282 đồng Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (là ngày 20/5/2201) bị đơn còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đ ến khi thanh toán xong khoản nợ gốc cho ngân hàng.
 Trường hợp bà Nguy ễn Thị H không thanh toán ho ặc thanh toán không đầy đủ toàn bộ các khoản nợ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có quyền tự xử lý tài sản hoặc yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mại các tài sản là có căn cứ được chấp nhận. Tài sản bị xử lý là toàn bộ Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và các tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất số BD 614799, Số vào sổ cấp GCN: 6721.QĐUBND.2010/CH.00755.2010 do Ủy ban nhân dân huyện Đ TP Hà Nội cấp ngày 29/11/2010 thuộc quyền sở hữu, sử dụng của bà Nguyễn Thị H, chi tiết tại Hợp đồng th ế chấp đư ợc công ch ứng, s ố số 3460/2018/HĐTC ngày 17/10/2018 tại Văn phòng công chứng Hà Anh để thu toàn bộ tiền nợ.
Trường hợp số tiền thu đư ợc từ việc xử lý tài sản bảo đảm không đ ủ thanh toán toàn bộ nợ cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ thì bà Nguyễn Thị H còn phải tiếp tục thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho đến khi trả hết các khoản nợ.
Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu cầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân s ự. Thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
2. Bà Nguyễn Thị H phải chịu án phí 77.660.346 đồng để sung ngân sách Nhà nước và 7.000.000 đồng tiền xem xét thẩm định tại chỗ.
 Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ số tiền án phí 37.512.000 đồng đãn ộp theo biên lai s ố AA/2018/0017810 ngày 29/12/2020 tại Chi cục thi hành án dân sự huyện Đ.
 3. Án xử công khai sơ th ẩm. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.
 Bà Nguyễn Thị H, ông Nguyễn Đình C có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt hợp lệ bản án.

## Page 11

11 Nơi nhận:
- TAND thành phố Hà Nội;
- VKSND huyện Đ;
- Chi cục THADS huyện Đ;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ, Văn phòng;
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẤM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





 Triệu Thúy Hà