Bản án số: 28/2021/DS-ST
xét xử
Số: 28/2021/DSST
Ngày: 18/05/2021
Tòa án xét xử: TAND huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Bà Bùi Thị T không thực hiện nghĩa vụ trả nợ do vi phạm Hợp đồng tín dụng đã ký với Ngân hàng Thương mại cổ phần D, số tiền buộc phải trả là 102.575.000 đồng và lãi suất phát sinh theo quy định

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐẮK SONG TỈNH ĐẮK NÔNG

 Bản án số: 28/2021/DS-ST Ngày 18/5/2021 “V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc


NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂNHUYỆN ĐẮK SONG, TỈNH ĐẮK NÔNG

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Hoàng Thị Thu Hà;
Các Hội thẩm nhân dân: Ông Hoàng Minh Hải và bà Võ Thị Mơ.
Thư ký phiên tòa: Bà Võ Thị Nhàn – Thư ký Tòa án nhân dân huyện Đắk Song;
Đại diện Viện ki ểm sát nhân dân huyện Đắk Song , tỉnh Đắk Nông tham gia phiên tòa: Bà Lê Thị Tâm - Kiểm sát viên Ngày 18 tháng 5 năm 2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Đắk Song xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 566/2020/TLST- DS ngày 26 tháng 11 năm 2020 về "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số:
12/2021/QĐXXST- DS ngày 30 tháng 3 năm 2021; Quyết định hoãn phiên tòa số 34/2021/QĐST-DS ngày 29/4/2021 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ.
Địa chỉ: 35 Hàng V, quận K, TP. Hà Nội;
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Lê Văn C; chức vụ: Giám đốc Chi nhánh Đ - Là người đại diện theo ủy quyền, theo quyết định ủy quyền số 804/QĐ-BIDV ngày 22/8/2019 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Đ.
Người được ủy quyền lại của nguyên đơn: Ông Trần Văn H, chức vụ Giám đốc phòng giao dịch huyện Đ là người đạ i diện theo ủy quyền, theo văn bản ủy quyền số 962A/QĐ - ĐN ngày 22/8/2019 của Giám đốc Chi nhánh Đ.
Địa chỉ: T3, thị trấn Đ, huyện Đ, tỉnh Đắk Nông - Có mặt tại phiên tòa.
2. Bị đơn: Bà Bùi Thị T, sinh năm: 1979; vắng mặt.
Địa chỉ: Thôn B, xã Thuận H, huyện Đ, tỉnh Đắk Nông.
NỘI DUNG VỤ ÁN Trong đơn khởi kiện ngày 03 tháng 9 năm 2020 và trong quá trình giải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa ông Trần Văn Hân người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ – Phòng giao dịch Đắk Song ký hợp đồng vay vốn với bà Bùi ThịT (là giáo viên Trường mầm non H), hiện nay đã được UBND huyện Đ ban hành Quyết định số 213 /QĐ-UBND ngày 19/02/2019 về việc chấm dứt

## Page 2

2 hợp đồng làm việc (căn cứ đơn xin nghỉ việc của bà T), hình thức vay vốn tín chấp trả bằng hình thức trừ lương hàng tháng, cụ thể bàT vay các khoản như sau:
Tại Hợp đồng tín dụng số 635/2017/10553944 /HĐTD ngày 13/12/2017, tài khoản vay 63582000387392 giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ – Chi nhánh Đ - Phòng giao dịch huyện Đ với bà Bùi ThịT kết vay số tiền gốc là 165.000.000 đồng, thời hạn vay 40 tháng, trả nợ đình kỳ hàng tháng với số tiền gốc là 4.125.000 đ ồng, lãi theo số nợ dư thực tế, lãi suất thỏa thuận là 11, 5 %/ năm, tự điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ niêm yết, lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn. Qúa trình vay vốn bàT trả được 86.625.000 đồng tiền gốc và lãi 24.437.461 đồng. Thời hạn bàT vi phạm quá hạn gốc và lãi là ngày 01/10/2019.
Hiện nay hợp đồng này còn nợ số tiềng ốc 78.375.000 đồng; lãi trong hạn là 15.429.234 đồng, lãi chậm trả 3.953.593 đồng.
Tại Hợp đồng tín dụng số 635/2018/10553944/HĐTD ngày 25/12/2018, số tài khoản vay 63582000499367 được ký kết giữa Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ – Chi nhánh Đ - Phòng giao dịch huyện Đ với bà Bùi ThịT ký hợp đồng vay số tiền là 35.000.000 đồng, thời hạn vay 30 tháng, trả nợ định kỳ hàng tháng, thời hạn trả vào ngày 10 hàng tháng, lãi theo số nợ dư thực tế, lãi suất thỏa thuận là 10 ,5 %/ năm, tự điều chỉnh theo quy định của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ niêm yết, lãi suất quá hạn 150% lãi suất trong hạn. Qúa trình vay vốn bàT trả được tiền gốc 10.800.000 đồng, tiền lãi 3.238.715 đồng.Thời hạn bàT vi phạm quá hạn gốc và lãi là ngày 25/12/2019.
Hiện nay hợp đồng này còn nợ số tiền gốc là: 24.200.000 đồng, lãi trong hạn là 3.298.097 đồng, lãi chậm trả 1.025.146 đồng.
Sau khi nghỉ việc bà Bùi ThịT đã bỏ đi khỏi địa phương (không biết ở đâu) cũng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Vì vậy Ngân hàng đã thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng theo quy định để có căn cứ giải quyết.
Để đảm bảo quyền lợi cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ, yêu cầu Tòa án giải quyết:
Buộc bà Bùi ThịT thực hiện nghĩa vụ trả nợ tại các hợp đồng tín dụng đã ký với tổng số tiền dư nợ còn lại cả tiền gốc và lãi là 126.281.070 đồng (Bằng chữ: Một trăm hai mươi sáu triệu, hai trăm tám mươi mốt nghìn, không trăm bảy mươi đồng) trong đó nợ tiền gốc 102.575.000 đồng (Một trăm linh hai triệu năm trăm bảy mươi lăm nghìn đồng), tổng nợ lãi 23.706.070 đồng (Lãi trong hạn là 18.727.331 đồng, lãi chậm trả 4.978.739 đồng).
Kể từ ngày 19/5/2021 bà Bùi ThịT phải tiếp tục chịu lãi suất quá hạn như đã thỏa thuận theo các hợp đồng tín dụng số 635/2017/10553944/HĐTD ngày 13/12/2017 và Hợp đồng tín dụng số 635/2018/10553944/HĐTD ngày 25/12/2018 đối với số tiền gốc chưa thi hành cho đến khi thi hành án xong.
 Do vay vốn bằng hình thức tín chấp nên không có tài sản thế chấp theo quy định nên không yêu cầu Tòa án giải quyết về xử lý tài sản thế chấp.

## Page 3

3 Trường hợp bà Bùi ThịT không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, xử lý các nguồn thu, tài sản cá nhân khác của bàT để thu hồi nợ cho Ngân hàng.
Bị đơn bà Bùi ThịT : Theo kết quả xác minh tại địa phương thì bàT có đăng ký hộ khẩu thường trú tại địa phương nhưng hiện nay đã bỏ đi đâu không thông báo cho Ngân hàng cũng như chính quyền địa phương biết. Vì vậy, Ngân hàng đã nhắn tin thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng và báo Trung ương theo quy định về thông báo tìm kiếm cũng như thời hạn làm việc. Trên cơ sở đó Tò a án tiến hành niêm yết theo quy định tất cả các văn bản tố tụng hợp lệ cho bà T, nhưng bàT không đến Tòa án làm việc. Vì vậy, Tòa án nhân dân huyện Đắk Song đã lập các biên bản theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự và đưa vụ án ra xét xử theo thủ tục chung.
Tại phiên tòa đại diện Viện kiểm sát nhân dân nhân dân huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông trình bày quan điểm giải quyết vụ án: Về việc chấp hành pháp luật của Thẩm phán, Thư ký từ khi thụ lý giải quyết vụ án đến khi Hội đồng xét xử đã chấp hành đúng pháp luật tố tụng. Bị đơn không chấp hành quá trình tham gia tố tụng.
-Về nội dung: Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a Khoản 1 Điều 39; Điều 91; khoản 3 Điều 92; Điều 147; Điều 271 Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;
Căn cứ Điều 280 và Điều 282 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án, đề nghị HĐXX:
 Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ, buộc bà Bùi ThịT phải trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ tổng số tiền gốc là 102.575.000 đồng và tiền lãi phát sinh theo quy định của pháp luật.
Kể từ ngày 19/5/2021 bà Bùi ThịT phải tiếp tục chịu lãi suất quá hạn như đã thỏa thuận theo các hợp đồng tín dụng số 635/2017/10553944/HĐTD ngày 13/12/2017 và Hợp đồng tín dụng số 635/2018/10553944/HĐTD ngày 25/12/2018 đối với số tiền gốc chưa thi hành cho đến khi thi hành án xong.
 Do vay vốn bằng hình thức tín chấp nên không có tài sản thế chấp theo quy định nên không yêu cầu Tòa án giải quyết về xử lý tài sản thế chấp.
Trường hợp bà Bùi ThịT không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, xử lý các nguồn thu, tài sản cá nhân khác của bàT để thu hồi nợ cho Ngân hàng.
Về các vấn đề khác đề nghị HĐXX giải quyết theo quy định của pháp luật.
Ý kiến khắc phục khác: Không.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
1.Về tố tụng:
[1.1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết tranh chấp: Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ khởi kiện yêu cầu bà Bùi ThịT phải trả số tiền gốc 102.575.000 đồng và tiền lãi phát sinh theo quy định của pháp luật tại các hợp đồng tín dụng đã ký kết. Hiện

## Page 4

4 nay, bàT có đăng ký hộ khẩu tại xã Thuận H, huyện Đ. Vì vậy, Quan hệ pháp luật tranh chấp được xác định là “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng” được quy định khoản 1 Điều 26 và thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông theo điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ Luật tố tụng dân sự.
[1.2] Về chấp hành pháp luật của bị đơn: Quá trình giải quyết vụ án , bị đơn bà Bùi ThịT đã đi khỏi địa phương, hiện nay đi đâu không rõ, không thông báo cho Ngân hàng biết. Vì vậy, Ngân hàng đã nhắn tin thông báo trên phương tiện thông tin đại chúng và báo Trung ương theo quy định về thông báo tìm kiếm người vắng mặt tại nơi cư trú nhưng bàT không về làm việc như đã thông báo. Đồng thời, Tòa án tiến hành niêm yết các văn bản tố tụng cho bàT theo quy định tại Điều 173, Điều 179 Bộ luật Tố tụng dân sự. Tuy nhiên , bàT không chấp hành. Nên căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định.
[2] Xét nội dung tranh chấp:
[2.1] Căn cứ các hợp đồng tín dụng số 635/2017/10553944/HĐTD ngày 13/12/2017 và Hợp đồng tín dụng số 635/2018/10553944/HĐTD ngày 25/12/2018 các khoản vay trên bà Bùi ThịT đã để quá hạn, Ngân hàng đã thông báo thu hồi nợ nhiều lần nhưng không có kết quả; mục đích vay vốn là phục vụ sinh hoạt. Hiện nay, khoản vay này đã quá hạn, nguyên nhân bàT không có mặt tại địa phương, đi đâu không rõ địa chỉ. Qúa trình thực hiện các hợp đồng bàT trả được tổng số tiền gốc là 97.425.000 đồng, lãi là 27.676.176 đồng. Tính đến ngày xét xử bàT còn nợ Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ số tiền gốc là 102.575.000 đồng (Một trăm linh hai triệu năm trăm bảy mươi lăm nghìn đồng) và tiền lãi của các hợp đồng tính đến ngày 18/5/2021, do Ngân hàng lập bảng kê tính lãi cung cấp cho Tòa án. Qua đối chiếu kiểm tra dựa trên các hợp đồng về lãi suất do các bên thỏa thuận, sau khi trừ đi số tiền lãi đã trả thì bàT còn nợ tổng nợ lãi 23.706.070 đồng (Lãi trong hạn là 18.727.331 đồng, lãi chậm trả 4.978.739 đồng). Tổng cộng cả gốc và lãi của là 126.281.070 đồng (Bằng chữ: Một trăm hai mươi sáu triệu, hai trăm tám mươi mốt nghìn, không trăm bảy mươi đồng ) Nên yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ là có căn cứ nên chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng.
[2.2] Về số tiền lãi chậm trả kể từ ngày 19/5/2021. Theo hướng dẫn tại Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao thông qua ngày 17/10/2016 thì bàT phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chư a thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận tại các hợp đồng tín dụng số 635/2017/10553944/HĐTD ngày 13/12/2017 và Hợp đồng tín dụng số 635/2018/10553944/HĐTD ngày 25/12/2018 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc.
[2.3] Do vay vốn bằng hình thức tín chấp không đăng ký thế chấp tài sản nên không yêu cầu Tòa án giải quyết về xử lý tài sản thế chấp.
[2.4]Trường hợp bà Bùi ThịT không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên, xử lý các nguồn thu, tài sản cá nhân khác của bàT để thu hồi nợ cho Ngân hàng.

## Page 5

5 [3] Xét quan điểm của Viện kiểm sát nhân dân huyện Đắk Song, tỉnh Đắk Nông:
Đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ và đúng pháp luật nên được chấp nhận.
 [4] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch đối với số tiền 126.281.070 đồng (Một trăm hai mươi sáu triệu, hai trăm tám mươi mốt n ghìn, không trăm bảy mươi đồng ) x 5% = 6.314.053 đồng (Làm tròn 6.314.000 đồng).
[7] Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; khoản 1 Điều 35; điểm a Khoản 1 Điều 39; Điều 91; khoản 3 Điều 92; Điều 147; Điều 271 Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;
Căn cứ Điều 280 và Điều 282 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:
1.Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ.
Buộc bà Bùi ThịT có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ tổng số tiền cả gốc và lãi là 126.281.070 đồng (Một trăm hai mươi sáu triệu, hai trăm tám mươi mốt nghìn, không trăm bảy mươi đồng ) trong đó tiền gốc là 102.575.000 đồng (Một trăm linh hai triệu năm trăm bảy mươi lăm nghìn đồng ), tổng nợ lãi 23.706.070 đồng (Hai mươi ba triệu, bảy trăm linh sáu nghìn , không trăm bảy mươi đồng ), (gồm lãi trong hạn là 18.727.331 đồng, lãi chậm trả 4.978.739 đồng), thời hạn tính lãi tính đến ngày 18/5/2021.
Kể từ ngày 19/5/2021, bà Bùi ThịT còn phải chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận theo các hợp đồng tín dụng số 635/2017/10553944/HĐTD ngày 13/12/2017 và Hợp đồng tín dụng số 635/2018/10553944/HĐTD ngày 25/12/2018 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng các bên thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng thì lãi suất mà bàT phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng.
 Trường hợp bà Bùi ThịT không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ thì Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ có quyền yêu cầu cơ quan có thẩm quyền kê biên, xử lý các nguồn thu, tài sản cá nhân khác của bàT để thu hồi nợ cho Ngân hàng.
3. Về án phí: Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án:

## Page 6

6 Buộc bà Bùi ThịT phải nộp 6.314.000 đồng (Sáu triệu ba trăm mười bốn nghìn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Đ số tiền 2.847.000 đồng (Hai triệu tám trăm bốn mươi bảy nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0002059 ngày 26/11/2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Đ, tỉnh Đắk Nông.
4. Quyền kháng cáo: Nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn mười lăm ngày, kể từ ngày tuyên án.
Bị đơn được quyền kháng cáo bản á n trong thời hạn mười lăm ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc tống đạt bản án hợp lệ.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 , 7a và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận:
- TAND tỉnh Đ;
-VKSND tỉnh Đ;
- VKSND huyện Đắk Song;
- Chi cục THADS huyện Đ;
- Đương sự;
- Lưu HS, VP.
 TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa (Đã ký và đóng dấu)



 Hoàng Thị Thu Hà