Bản án số: 16/2021/DS-ST
hợp đồng tín dụng
Số: 16
Ngày: 28/04/2021
Tòa án xét xử: TAND TX. Dĩ An, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP V kiện bà Lê Thị Ngần về hợp đồng tín dụng mở thẻ thanh toán

## Page 1

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ DĨ AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Mỹ Thanh.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Trần Thị Ngọc;
2. Bà Nguyễn Thị Thu Vân.
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Tố Anh, Thƣ ký Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng.
- Đại di ện Viện Ki ểm sát nhân dân thành phố Dĩ An tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hạnh - Kiểm sát viên.
Ngày 28 tháng 4 năm 2021 , tại Tòa án nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng xét x ử sơ thẩm công khai v ụ án dân s ự thụ lý số 455/2020/TLST- DS ngày 02/12/2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín du ̣ng” theo Quy ết định đƣa vụ án ra xét x ử số 21/2021/QĐXXST-DS ngày 26/3/2021, giữa các đƣơng sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Q; trụ sở: Tầng 1 vàt ầng 2, Tòa nhà S, số 111A P, phƣờng B, quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh. Địa chỉ liên lạc: Tầng 6, tòa nhàP – 26 U, phƣờng 25, quận B, Thành phố Hồ Chí Minh. Có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.
- Bị đơn: Chị Lê Thị N, sinh năm 1975; địa chỉ: Số 116 (số cũ 35/29), đƣờng số 15, khu phố N, phƣờng D, thành phố D, tỉnh B. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
- Theo đơn khởi ki ện ngày 10/11/2020 và lời khai trong quá trình gi ải quyết vụ án, nguyên đơn trình bày:
Căn cứ Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Q (V), Đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ DĨ AN TỈNH BÌNH DƢƠNG ————————— Bản án số: 16/2021/DS-ST Ngày 28-4-2021 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ———————————————————

## Page 2

kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản của bà Lê Thị N, các văn bản của bà Lê ThịN ký với V về việc sử dụng thẻ tín dụng. Ngày 07/12/2019, V đồng ý cấp các thẻ tín dụng cho bà Lê Thị Ngần, chi tiết nhƣ sau:
-Thẻ tín dụng 01: Số thẻ: 5130949400000618; loại thẻ: Thẻ tín dụng quốc tế VIB Premier Boundless; ngàyc ấp: 07/12/2019; hạn mức thẻ: 80.000.000 VNĐ;
lãi suất, phí: theo Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB.
- Thẻ tín dụng 02: Số thẻ: 5138920000306277; loại thẻ: Thẻ tín dụng quốc tế VIB Zero Interest Rate; ngày cấp: 07/12/2019; hạn mức thẻ: 40.000.000 VNĐ; lãi suất, phí: theo Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB.
Quá trình sử dụng thẻ, bà Lê ThịN luôn vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Vì vậy VIB đã chuy ển khoản vay thành kho ản nợ quá hạn từ ngày 04/07/2020.
Nay V khởi kiện buộc bà Lê ThịN phải trả cho V số tiền còn nợ tạm tính đến ngày xét xử sơ thẩm 28/4/2021 là: 193.297.062 đồng, trong đó bao gồm:
- Tiền nợ phát sinh t ừ thẻ tín dụng s ố 5130949400000618: N ợ gốc:
67.657.249 đồng, nợ lãi: 16.865.398 đồng, phí thanh toán trễ hạn: 20.800.000 đồng, phí vƣ ợt hạn m ức: 8.424.963 đ ồng, phí thƣ ờng niên: 1.299.000 đ ồng.
Tổng cộng: 115.046.610 đồng.
- Tiền n ợ phát sinh từ thẻ tín dụng s ố 5138920000306277: N ợ gốc:
39.626.391 đồng, nợ lãi: 0 đồng, phí thanh toán trễ hạn: 19.284.781 đồng, phí vƣợt hạn mức: 7.323.370 đ ồng, phí cam kết thanh toán: 11.316.910 đ ồng, phí thƣờng niên: 699.000 đồng. Tổng cộng: 78.250.452 đồng.
Tiền lãi, phí đƣợc tiếp tục tính kể từ ngày 29/4/2021 cho đến khi bà Lê ThịN thanh toán xong toàn b ộ khoản nợ theo quy định tại Đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản, Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng V đã ký.
- Đối với bị đơn bà Lê Thị N: Sau khi thụ lý vụ án, Tòa án đã tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án, thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải bằng hình thƣ́ c thông báo trên phƣơng tiện thông tin đại chúng (đăng báo và phát trên Đài phát thanh của Trung) và yêu cầu bà Lê ThịN có ý ki ến trả lời bằng văn bản đối với các yêuc ầu của V nhƣng bàN không có mặt, không có ý ki ến cũng không cung cấp tài liệu, chứng cứ gì. Tòa án triệu tập bà Bích tham gia phiênh ọp kiểm tra vi ệc giaon ộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, nhƣng bàN vắng mặt không có lý do. Đồng thời, Tòa án đã thông báo yêu cầu bàN tham gia phiên tòa vào ngày 12/4/2021 và ngày 28/4/2021 nhƣng bàN vẫn vắng mặt không có lý do.

## Page 3

- Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An, tỉnh Bình Dƣơng tham gia phiên tòa: Quá trình t ố tụng, Thẩm phán, Hội đồng xét x ử, nguyên đơn đã chấp hành và tuân theo pháp lu ật đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Bị đơn đã đƣợc thông báo hợp lệ nhƣng vắng mặt không có lý do. Về nội dung vụ án, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với bị đơn bà Lê ThịN là có cơ sở chấp nhận nên đề nghị Hội đồng xét xử xem xét giải quyết.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Ngƣời đại di ệnh ợp pháp của nguyên đơn có đơn yêuc ầu gi ải quy ết vắng mặt. Bị đơn bà Lê ThịN đã đƣợc Tòa án thông báo hợp lệ tham gia phiên tòa vào các ngày 12/4/2021 và 28/4/2021 nhƣng vắng mặt hai lần không có lý do. Vì vậy, căn cứ Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân s ự năm 2015, Tòa án xét x ử vắng mặt các đƣơng sự.
[2] Xét Đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài kho ản ngày 07/12/2019 cóch ữ ký của bà Lê Thị N, theo đó sau khi xem xét Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng V bàN đồng ý s ử dụng 02 thẻ tín dụng do V phát hành: thẻ tín dụng s ố 5130949400000618 và thẻ tín dụng số 5138920000306277. Đây là giao dịch thể hiện ý chít ự nguyện thỏa thuận giữa bàNg và V. Căn cứ vào bảng sao kê tài khoản của bàN do V cung cấp thì quá trình sử dụng 02 thẻ tín dụng nêu trên bà N đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ gốc vàn ợ lãi và các kho ản phí theo quy định tại các Điều khoản 8.0, 10.0 và 11.0 của Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng V. Ngân hàng V đã chuyển khoản vay của bàNg thành nợ quá hạn từ ngày 04/7/2020. Cụ thể:
[3] - Đối với thẻ tín dụng số 5130949400000618: Nợ gốc: 67.657.249 đồng, nợ lãi: 16.865.398 đồng, phí thanh toán trễ hạn: 20.800.000 đồng, phí vƣợt hạn mức: 8.424.963 đ ồng, phí thƣờng niên: 1.299.000 đ ồng. Tổng cộng:
115.046.610 đồng.
[4] - Đối với thẻ tín dụng số 5138920000306277: Nợ gốc: 39.626.391 đồng, nợ lãi: 0 đồng, phí thanh toán trễ hạn: 19.284.781 đ ồng, phí vƣ ợt hạn m ức:
7.323.370 đ ồng, phí cam kết thanh toán: 11.316.91 0 đ ồng, phí thƣ ờng niên:
699.000 đồng. Tổng cộng: 78.250.452 đồng.
[5] Tổng cộng số nợ phát sinh từ hai thẻ tín dụng trên là 193.297.062 đồng.
[6] BàN đã đƣ ợc thông báo hợp l ệ về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn nhƣng bà không có ý ki ến phản đối yêu cầu khởi ki ện và các chứng c ứ của nguyên đơn cung cấp. Tòa án đã triệu tập hợp lệ bàN tham gia tố tụng nhƣng bà N vắng mặt không có lý do , tức là bàN đã tự từ bỏ quyền chứng minh và phản bác yêu cầu khởi kiện và các chứng cứ của nguyên đơn cung cấp. Khoản 2 Điều 92 Bộ luật Tố tụng dân sự quy định: “Một bên đương sự thừa nhận hoặc không phản đối những tình tiết, sự kiện, tài liệu, văn bản, kết luận của cơ quan chuyên môn mà bên đương sự kia đưa ra thì bên đương sự đó không phải chứng minh”.

## Page 4

Do đó, nguyên đơn căn cứ vào thỏa thuận của hai bên tại Đề nghị phát hành thẻ tín dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài khoản ngày 07/12/2019, Bản chấp thu ận v ề điều kho ản và đi ều ki ện s ử dụng thẻ tín dụng VIB, sao kê tài khoản ngân hàng của bàN để yêu cầu bàNg phải trả số nợ phát sinh từ việc sử dụng hai thẻ tín dụng trên là có căn cứ chấp nhận.
[7] Từ những phân tích trên, có căn cứ chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn và ý ki ến đề nghị của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Dĩ An về việc giải quyết vụ án.
[8] Về án phí dân s ự sơ thẩm: Bà Lê ThịN phải chịu theo quy định của Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 và khoản 2 Đi ều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy Ban thƣ ờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và s ử dụng án phí và l ệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cƣ́ các Điều 280 và 357 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
Căn cứ các Điều 91 và Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụngnăm 2010;
Căn c ứ Khoản 2 Đi ều 26 Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thƣ ờng vụ Quốc hội về mức thu, mi ễn, giảm, thu, n ộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Căn cứ vào các Điều 92, 144, 147, 228 và 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015,
1. Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Q đối với bà Lê Thị N.
Buộc bà Lê ThịN có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Q số tiền còn nợ tính đến ngày 28/4/2021 là 193.297.062 (một trăm chín mƣơi ba tri ệu hai trăm chín mƣơi bảy nghìn không trăm sáu mƣơi hai) đồng.
Trong đó bao gồm:
- Tiền n ợ phát sinh t ừ thẻ tín dụng s ố 5130949400000618: N ợ gốc:
67.657.249 đồng, nợ lãi: 16.865.398 đồng, phí thanh toán trễ hạn: 20.800.000 đồng, phí v ƣợt hạn m ức: 8.424.963 đ ồng, phí thƣ ờng niên: 1.299.000 đ ồng.
Tổng cộng: 115.046.610 đồng.
- Tiền n ợ phát sinh t ừ thẻ tín dụng s ố 5138920000306277: N ợ gốc:
39.626.391 đồng, nợ lãi: 0 đồng, phí thanh toán trễ hạn: 19.284.781 đồng, phí vƣợt hạn mức: 7.323.370 đồng, phí cam kết thanh toán: 11.316.910 đ ồng, phí thƣờng niên: 699.000 đồng. Tổng cộng: 78.250.452 đồng.
Tiền lãi, phí đƣ ợc tiếp tục tính k ể từ ngày 29/4/2021 cho đến khi bà Lê ThịN thanh toán xong các khoản nợ cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Q, căn cứ theo mức lãi su ất, mức phí quy định tại văn bản đề nghị phát hành thẻ tín

## Page 5

dụng quốc tế kiêm Hợp đồng mở và sử dụng tài kho ản ngày 07/12/2019, Bản chấp thuận về điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng VIB.
3. Án phí dân sự sơ thẩm: Bà Lê ThịN phải chịu 9.665.000 (chín triệu sáu trăm sáu mƣơi lăm nghìn) đồng. Trả lại cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Q 3.425.000 (ba tri ệu bốn trăm hai mƣơi lăm nghìn) đồng tiền tạm ứng án phí đã nô ̣p theo biên lai thu ti ền số 0049059 ngày 02/12/2020 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Dĩ An.
 4. Ngân hàng Thƣơng mạic ổ phần Q và bà Lê ThịN vắng mặt đƣ ợc quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 (mƣời lăm) ngày, kể từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc tống đạt hợp lệ.
5. Trƣờng hợp bản án, quyết định đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân s ự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân s ự, ngƣời phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án ho ặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án đƣ ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.
Nơi nhận:
- Đƣơng sự (02);
- TAND tỉnh Bình Dƣơng (01); HẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND thành phố Dĩ An (01);
- CCTHADS TP. Dĩ An (01);
- Lƣu: VP, hồ sơ vụ án (02).



TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Nguyễn Thị Mỹ Thanh

## Page 6

6