Quyết định tái thẩm Số: 24/2021/DS-TT
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 24/2021/DS-TT
Ngày: 01/06/2021
Tòa án xét xử: TAND cấp cao tại Đà Nẵng
Cấp xét xử: Tái thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhận Quyết định kháng nghị tái thẩm số 33/QĐ-VKS ngày 05/3/2021 của Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng, hủy Quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 của Tòa án nhân dân huyện C, tỉnh Gia Lai về vụ án“Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần N với bị đơn là ông Phan Văn H; giao hồ sơ vụ án cho Tòa án nhân dân huyện Chư Chê, tỉnh Gia Lai xét xử sơ thẩm lại theo đúng quy định của pháp luật.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CẤP CAO CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TẠI ĐÀ NẴNG Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

Quyết định tái thẩm Số: 24/2021/DS-TT Ngày 01/6/2021 Vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM


ỦY BAN THẨM PHÁN TÒA ÁN NHÂN DÂN CẤP CAO TẠI ĐÀ NẴNG

- Thành phần Ủy ban Thẩm phán Tòa án nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng tham gia xét xử gồm:
 Chủ tọa phiên tòa: Ông Đặng Kim Nhân - Thẩm phán Các Thẩm phán: Ông Vũ Thanh Liêm và ông Trương Minh Tuấn.
- Thư ký phiên tòa: Bà Hà Thị MỹCh - Thẩm tra viên.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng tham gia phiên t òa:
ông Lê Phước Thạnh - Kiểm sát viên cao cấp.
Ngày 01 tháng 6 năm 2021, tại trụ sở Tòa án nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng mở phiên tòa tái thẩm xét xử vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần N; địa chỉ hội sở: 1X đường T, quận H, thành phố Hà Nội.
Bị đơn: Ông Phan Văn H; địa chỉ: Thôn K, xã I, huyện C, tỉnh Gia Lai.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

- Tại Đơn khởi kiện đề ngày 28/11/2018 và quá trình tố tụng, nguyên đơn là Ngân hàng TMCP N (viết tắt là V) trình bày:
 Ngày 02/3/2018, ông Phan VănH ký Hợp đồng tín dụng số 342/18/NHNT.CS vay V – Chi nhánh huy ện C, tỉnh Gia Lai s ố tiền 1.250.000.000 đồng, lãi su ất 9,3%/năm, thời hạn vay 11 tháng k ể từ ngày giải ngân. Tài sản bảo đảm là quyền sử dụng 07 thửa đất ghit ại các Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có số phát hành CI 345748, CI 345749 , CI 345750, CI 345751 , CI 345752, CI 345753 , CI 345754 mà UBND huyện C, tỉnh Gia Lai cấp cho ông Phan VănH cùng ngày 14/4/2017, việc thế chấp được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện C ngày 18/4/2017. Do ông H không trả nợ đúng hạn nên nay V khởi kiện yêu cầu ông H thanh toán nợ, nếu không thanh toán đề nghị Tòa án giải quyết tuyên bố V có quyèn xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ.
 - Bị đơn là ông Phan Văn H: Thừa nhận có vay như V trình bày, đồng ý đ ể V xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ.
- Tại Quy ết định s ố 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 , Tòa án nhân dân huyện C, tỉnh Gia Lai công nhận sự thỏa thuận của các đương sự như sau:

## Page 2

2.1. Về số nợ phải thanh toán: Ông Phan VănH công nhận có nợ và có nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng TMCP N thông qua phòng giao dịch C, Ngân hàng TMCP N, Chi nhánh Gia Lait ổng s ố tiền là 1.306.054.795 đ ồng. Trong đó, n ợ gốc 1.250.000.000 đồng, nợ lãi 56.054.795 đồng.
2.2. Thời gian và phương thức thanh toán: Thanh toán toàn bộ số tiền trên một lần vào ngày 25/01/2019.
Ngân hàng TMCP N thông qua phòng giao dịch C, Ngân hàng TMCP N, Chi nhánh Gia Lai có nghĩa v ụ trả cho ông Phan VănH 07 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cụ thể: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CI 345754 do UBND huyện C, tỉnh Gia Laic ấp ngày 14/4/2017; Gi ấych ứng nhận quy ền s ử dụng đất s ố CI 345748 do UBND huyện C, tỉnh Gia Lai cấp ngày 14/4/2017; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CI 345752 do UBND huyện C, tỉnh Gia Lai cấp ngày 14/4/2017; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CI 345751 do UBND huy ện C, tỉnh Gia Laic ấp ngày 14/4/2017; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CI 345750 do UBND huy ện C, tỉnh Gia Laic ấp ngày 14/4/2017; Gi ấych ứng nhận quy ền s ử dụng đất s ố CI 345749 do ƯBND huyện C, tỉnh Gia Lai cấp ngày 14/4/2017; Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CI 345753 do UBND huy ện C, tỉnh Gia Laic ấp ngày 14/4/2017 khi ông Phan VănH thanh toán xong các kho ản nợ cho Ngân hàng. Trường hợp ông H không thanh toánh oặc thanh toán không đ ủ các khoản nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quy ền yêuc ầu x ử lý tài sản thế chấp theo Hợp đồng thế chấp s ố 18/04A/NHNT ngày 18/4/2017 và đăng ký thế chấp quyền sử dụng đất tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huyện C, tỉnh Gia Lai ngày 18/4/2017 để thu hồi nợ.
Ngoài ra, nội dung Quyết định còn công nhận thỏa thuận của các bên về tiền lãi, án phí và nghĩa vụ nếu chậm thi hành án.
- Tại Báo cáo số 01/BC-VKS-DS ngày 26/11/2020, Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Gia Lai kiến nghị Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân cấp caot ại Đà Nẵng kháng nghị theo thủ tục tái thẩm Quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự nêu trên.
- Tại Quyết định kháng nghị tái thẩm số 33/QĐ-VKS-KDTM ngày 05/3/2021, Viện trưởng viện kiểm sát nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng kháng nghị theo thủ tục tái thẩm Quyết định công nhận s ự thỏa thuận của các đương s ự số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 của Tòa án nhân dân huy ện C, tỉnh Gia Lai; đ ề nghị Ủy ban Thẩm phán Tòa án nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng xét xử tái thẩm hủy Quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự nêu trên của Tòa án nhân dân huy ện C, giao hồ sơ vụ án cho Tòa án nhân dân huyện C xét xử lại theo thủ tục sơ thẩm với nhận định:
“Ông Phan VănH đã thế chấp 07 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất bao gồm các Giấy chứng nhận số: CI345748, CI 345749, CI 345750, CI 345751, CI 345752, CI 345753 và CI 345754 đều đứng tên ông H. Tất cả thửa đất có giấy chứng nhận nêu trên có nguồn gốc do ông H nhận chuyển nhượng của vợ chồng ông Vũ ĐứcH và bà Hà Hồng H thông qua Hợp đồng chuy ển như ợng đư ợc công chứng tại Văn phòng công chứng. Tuy nhiên, 07 thửa đất nêu trên thực chất là do bà Hà ThịT lừa đảo người khác mà có (ông Siu Ch), sau đó nhờ ông H, bà H (vợ chồng em gái của bà T)

## Page 3

đứng tên. Hiện bàT đã bị khởi tố để điều tra về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, trong đó bao gồm việc lừa đảo 07 thửa đất trên. Nhận thấy, việc Tòa án nhân dân huyện C, tỉnh Gia Lai ra Quyết công nhận sự thỏa thuận của các đương sự khi các bên đã thỏa thuận được với nhau về việc trả nợ cũng như việc xử lý tài sản thế chấp là có căn cứ.
Tuy nhiên, tại thời điểm ban hành Quy ết định công nhận sự thỏa thuận thì Tòa án không biết được rằng 07 thửa đất mà ông H đem đi thế chấp để vay Ngân hàng thực chất không phải của ông H mà là do bà Hà ThịT lừa đảo chiếm đoạt của ông SiuCh mà có. Do đó, đây chính là tình ti ết mới phát sinh mà Tòa án không bi ết được tại thời điểm ra Quy ết định công nhận sự thỏa thuận. Bên cạnh đó, ngày 21 /9/2020, Tòa án nhân dân tỉnh Gia Lai đã có Quy ết định trả hồ sơ điều tra bổ sung (về vụ án Lừa đảo chiếm đoạt tài sản của bà T) số 11/2020/HSST-QĐ, trong đó đề nghị VKSND tỉnh Gia Lai ki ến nghị người có thẩm quyền kháng nghị hủy Quy ết định công nhận s ự thỏa thuận số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 của Tòa án nhân dân huy ện C để Tòa án nhân dân tỉnh Gia Lai gi ải quyết phần dân sự trong vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản”
- Tại phiên tòa , đại diện Viện kiểm sát nhân dân cấp caot ại Đà Nẵng đề nghị Ủy ban Thẩm phán Tòa án nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng chấp nhận Quyết định kháng nghị tái thẩm số 33/QĐ-VKS-KDTM ngày 05/3/20 21 của Viện trưởng viện kiểm sát nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng.

 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:



[1] Ngày 02/3/2018, ông Phan VănH ký Hợp đồng tín dụng số 342/18/NHNT.CS vay V 1.250.000.000 đồng, lãi su ất 9,3%/năm, thời hạn vay 11 tháng kể từ ngày giải ngân. Để bảo đảm trả nợ, ngày 18/4/2017 ông Phan VănH ký với V Hợp đồng thế chấp số 18/04A/NHNT thế chấp quyền sử dụng 07 thửa đất ghi tại các Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có số phát hành CI 345748, CI 345749, CI 345750, CI 345751, CI 345752, CI 345753, CI 345754 mà Ủy ban nhân dân huyện C, tỉnh Gia Lai cấp cho ông Phan VănH cùng ngày 14/4/2017, Hợp đồng thế chấp được đăng ký giao dịch bảo đảm tại Chi nhánh Văn phòng đăng ký đất đai huy ện C ngày 18/4/2017. Do ông H không thanh toán n ợ theo Hợp đồng tín dụng nên V khởi kiện yêu cầu trả nợ, nếu không trả thì yêu cầu được xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ;
trong khi ông H trình bày không còn khả năng trả nợ nên đồng ý để V xử lý tài sản thế chấp thu hồin ợ. Sau khi các đương s ự hòa gi ải thành, hết 07 ngày các đương s ự không thay đổi ý ki ến nên ngày 25/01/2019, Tòa án nhân dân huy ện C ban hành Quyết định số 03/2019/QĐST-DS công nhận sự thỏa thuận của các đương sự về trả nợ vay và xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
 [2] Ngày 26/11/2020 , Viện trưởng Vi ện kiểm sát nhân dân tỉnh Gia Lai gửi Báo cáo số 01/BC-VKS-DS, kiến nghị Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng kháng nghị theo thủ tục tái thẩm Quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 của Tòa án nhân dân huyện C vì có tình tiết mới làm thay đổi cơ bản nội dung vụ án thể hiện tại nội dung Cáo trạng số

## Page 4

54/CT-VKS-P1 ngày 22/6/2020 của Viện trưởng Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh Gia Lai truy tố Hà ThịT về tội “Lừa đảo chiếm đoạt tài sản”.
[3] Theon ội dung Cáo trạng số 54/CT-VKS-P1 ngày 22/6/2020 của Viện trưởng Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh Gia Lai thì Hà ThịT có hành vi “Lừa đảo chiếm đoạt tài s ản” của nhiều người, hành vi cuảT lừa đảo chiếm đoạt quyền sử dụng 07 thửa đất tại Làng S, xã I, huyện C của vợ chồng cụ SiuCh (đây là 07 thửa đất mà Tòa án nhân dân huyện C tuyên xử lý trả nợ cho V trong vụ án này) như sau: Vợ chồng cụ SiuCh và cụ Siu H’B (là cha mẹ vợ của ông Rah Lan H) có 07 thửa đất tại làng S, xã la H được Ủy ban nhân dân huyện C cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số phát hành Q174016 ngày 20/11/1999 . Sau khi cụ Siu H’B chết, cụ SiuCh có ý định tặng quyền sử dụng 07 thửa đất cho vợ chồng cháu gái làch ị Siu H và anh Rơ Lan Ch và qua quen biết thì cụ SiuCh và ông H có nhờ Hà ThịT làm giúp thủ tục. Lợi dụng việc những người đồng bào dân tộc thiểu số không biết chữ và thiếu hiểu biết pháp luật, T đã lừa các con của vợ chồng cụ SiuCh ký nhiều giấy tờ, lừa cụ SiuCh ký Hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng 07 thửa đất cho v ợ chồng Hà Thị H, Vũ ĐứcH (Hà Thị H là em ruột của Hà Thị T, H khaiT nhờ đứng tên giúp vìT nợ xấu Ngân hàng).
Sau đó, T nhờ vợ chồng H, H thế chấp quyền sử dụng 07 thửa đất tại V – Chi nhánh C để vay tiền giúp T. Năm 2016, T không có khả năng trả nợ, V - Chi nhánh C đòi phát mãi tài sản thế chấp thìT mới nói ông H biết sự thật và bảo ông H tìm người trả số tiền T nợ Ngân hàng đểT sang tên quyền sử dụng đất cho người trả nợ thay thì mới giữ lại được đất cho cụ Siu Ch. Nghe vậy, ông H nhờ Phan VănH đến gặp T bàn bạc, tháo gỡ thìT nói H phải đứng tên nhận nợ, T sẽ làm thủ tục sang tênH quyền sử dụng 07 thửa đất, Thứa sẽ vay tiền Ngân hàng A trả lại cho H và lấy Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất trả lại cụ Siu Ch, vì muốn giúp ông Hreo nênH đồng ý. Sau đó, T dẫn ông H, H liên hệ với người cho vay 1.160.000.000 đồng để trả nợ V - Chi nhánh C và làm thủ tục cho H đứng tên quyền sử dụng 07 thửa đất và làm thủ tụcH đứng tên vay V - Chi nhánh C 1.250.000.000 đồng. Số tiền vay 1.250.000.000 đ ồng, dùng trả tiền vay 1.160.000.000 đồng và trả lãi, trả chi phí làm h ồ sơ 50.000.000 đ ồng, H không được sử dụng đồng tiền nào.
 [4] Cấp giám đốc thẩm xét thấy, khi Tòa án nhân dân huyện C giải quyết vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” giữa V với ông Phan VănH và ban hành Quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương s ự số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 thì không biết 07 thửa đất mà ông Phan VănH thế chấp vay tiền V - Chi nhánh C không phải tài sản của ông H mà do Hà ThịT lừa đảo chiếm đoạt của vợ chồng cụ SiuCh nhờ H đứng tên thế chấp vay ti ền choT (H sau này thừa nhận quyền sử dụng đất 07 thửa đất không phải của mình). Do đó, nội dung Cáo trạng số 54/CT-VKS-P1 ngày 22/6/2020 của Viện trưởng Viện Kiểm sát nhân dân tỉnh Gia Lai là tình tiết mới được phát hiện là căn cứ để kháng nghị, xét x ử theo thủ tục tái thẩm đối với Quyết định công nhận s ự thỏa thuận của các đương s ự số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 của Tòa án nhân dân huyện C.
Vì các lẽ trên,

## Page 5

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 351,352, 356, 357 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015, xử:
1. Chấp nhận Quyết định kháng nghị tái thẩm số 33/QĐ-VKS ngày 05/3/2021 của Viện trưởng Viện kiểm sát nhân dân cấp cao tại Đà Nẵng , hủy Quyết định công nhận sự thỏa thuận của các đương sự số 03/2019/QĐST-DS ngày 25/01/2019 của Tòa án nhân dân huy ện C, tỉnh Gia Lai về vụ án“Tranh chấp hợp đồng tín d ụng” giữa nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần N với bị đơn là ông Phan Văn H; giao hồ sơ vụ án cho Tòa án nhân dân huyện Chư Chê, tỉnh Gia Lai xét xử sơ thẩm lại theo đúng quy định của pháp luật.
2. Quyết định tái thẩm có hi ệu lực pháp lu ật kể từ ngày Hội đồng tái thẩm ra quyết định.










Nơi nhận:
- Vụ Giám đốc kiểm tra II-TANDTC;
- Viện VKSND cấp cao tại Đà Nẵng;
- Tòa án nhân dân huyện C;
- Chi cục Thi hành án dân s ự huyện C (để thi hành);
- Các đương sự (theo địa chỉ);
- Lưu: Phòng lưu trữ; Phòng GĐKT về DS-LĐ-KDTM và hồ sơ vụ án.
 TM. ỦY BAN THẨM PHÁN THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Đặng Kim Nhân