Bản án số: 106/2021/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 106
Ngày: 03/03/2021
Tòa án xét xử: TAND Q. Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

|TÒA ÁN NHÂN DÂN |CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM |
|QUẬN PHÚ NHUẬN |Độc lập – Tự do – Hạnh phúc |
|THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH | |
| Bản án số: 106/2021/DS-ST | |


 Ngày: 03/3/2021 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN PHÚ NHUẬN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH




 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Ngô Kim Phụng Các Hội thẩm nhân dân:
 1. Bà Lê Thị Hải
 2. Ông Huỳnh Đăng Nin
 - Thư ký phiên tòa: Bà Mai Ánh Ngọc – Thư ký Tòa án nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh.
 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh: Ông Lê Viễn Phương - Kiểm sát viên tham gia phiên tòa.


 Ngày 03 tháng 3 năm 2021 tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 877/2020/TLST-DS ngày 11 tháng 11 năm 2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 05/2021/QĐXXST-DS ngày 15 tháng 01 năm 2021; Quyết định hoãn phiên tòa số: 09/2021/QĐST-DS ngày 03 tháng 02 năm 2021, giữa các đương sự:
 Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP TT.
 Trụ sở: Lầu X, đường Y, Phường E, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
 Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Trần Trung H, sinh năm 1981 (vắng mặt)
 Văn bản ủy quyền số 31/2021/UQ - CNTB ngày 19/01/2021 Bị đơn: Ông Nguyễn Anh V, sinh năm 1992 (vắng mặt)
 Địa chỉ: Số A đường B, Phường C, quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh


 NỘI DUNG VỤ ÁN:


 Tại đơn khởi kiện đề ngày 23 tháng 10 năm 2020 và trong quá trình giải quyết vụ án, ông Trần Trung H (gọi tắt là ông H) đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
 Ngày 20 tháng 11 năm 2016, Ông Nguyễn Anh V (gọi tắt là ông V) có ký với Ngân hàng TMCP TT (gọi tắt là Ngân hàng) hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông V, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 (Hai mươi triệu) đồng, số thẻ 472074 – 9372, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
 Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 284.282.000 đồng (chưa bao gồm phí và lãi phát sinh). Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông V đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 266.869.000 đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông V không có thiện chí trả nợ. Do ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 31/05/2018 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
 Tính đến ngày 02/3/2021, ông V còn nợ các khoản sau:
 • Nợ gốc : 22.780.828 đồng
 • Lãi quá hạn: 24.635.934 đồng
 • Tổng cộng: 47.416.762 (Bốn mươi bảy triệu bốn trăm mười sáu ngàn bảy trăm sáu mươi hai) đồng.
 Và ông V có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 03/3/2021 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.


 Ngày 01/3/2021 ông H có đơn xin xét xử vắng mặt, giữ nguyên yêu cầu đã trình bày.
 Ông H khẳng định các chứng cứ đã được giao nộp, tiếp cận, công khai trong quá trình giải quyết vụ án. Ngoài những chứng cứ trên, nguyên đơn không còn chứng cứ nào khác để cung cấp cho Tòa án.
 Trong quá trình giải quyết vụ án, bị đơn Ông Nguyễn Anh V không có yêu cầu phản tố. Tòa án đã thực hiện việc cấp, tống đạt, thông báo văn bản tố tụng như thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập, thông báo mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa vụ án ra xét xử, quyết định hoãn phiên tòa nhưng ông V vắng mặt. Do đó, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn theo quy định pháp luật.
 Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:
 Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đã thực hiện đầy đủ các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
 Về xác định quan hệ tranh chấp và tư cách đương sự, Tòa án xác định có cơ sở theo quy định tại khoản 3 Điều 26 BLTTDS.
 Về nội dung: Căn cứ giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng được ký giữa Ông Nguyễn Anh V với Ngân hàng TMCP TT thể hiện: ông V được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng như nguyên đơn trình bày. Căn cứ bảng tóm tắt sao kê có cơ sở xác định quá trình thực hiện hợp đồng, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền 284.282.000 đồng, ông V đã trả cho nguyên đơn số tiền 266.869.000 đồng.
 Nay nguyên đơn yêu cầu ông V thanh toán số tiền tính đến ngày 02/3/2021, gồm: Nợ gốc : 22.780.828 đồng, lãi quá hạn: 24.635.934 đồng. Tổng cộng: 47.416.762 (Bốn mươi bảy triệu bốn trăm mười sáu ngàn bảy trăm sáu mươi hai) đồng, và khoản lãi phát sinh từ ngày 03/3/2021 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
 Do ông V không thực hiện nghĩa vụ, xâm phạm đến lợi ích nguyên đơn, căn cứ Điều 26, 35, 39 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 357, Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:


 Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
 [1] Về tố tụng:
 Về quan hệ tranh chấp: Căn cứ giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng được ký giữa ông V với Ngân hàng, các chứng cứ có trong hồ sơ, lời trình bày của đương sự, có cơ sở xác định ông V có ký hợp đồng tín dụng với Ngân hàng theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
 Về thẩm quyền: Căn cứ kết quả xác minh ngày 26 tháng 11 năm 2020 của Công an Phường C, quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh: Ông Nguyễn Anh V có đăng ký thường trú tại địa chỉ Số A đường B, Phường C, quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh. Do ông V cư trú tại quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ kiện thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại điểm a, khoản 1 Điều 35, điểm a, khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
 Đại diện theo ủy quyền nguyên đơn có đơn xin vắng mặt. Đối với ông V, Tòa án đã tống đạt thông báo thụ lý vụ án và giấy triệu tập hợp lệ cho ông V để ghi tự khai, tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, tham gia phiên hòa giải, tham gia phiên tòa sơ thẩm nhưng ông V vắng mặt nên Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự theo quy định tại khoản 1, khoản 3 Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
 [2] Về nội dung:


 Căn cứ giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng được ký giữa Ông Nguyễn Anh V với Ngân hàng TMCP TT cùng các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án thể hiện: ông V được Ngân hàng cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, số thẻ 472074 – 9372. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông V đã thực hiện giao dịch và thanh toán một phần tiền cho nguyên đơn.
 [2.2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy:
 Căn cứ bảng chi tiết giao dịch khách hàng, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 284.282.000 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ, ông V đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 266.869.000 đồng.
 Do ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Điều 2 của bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Ngày 31/5/2018 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn theo điều 23 của bản điều khoản.
 Ngân hàng yêu cầu Tòa án buộc ông V phải trả số tiền tạm tính đến ngày 02/3/2021: Nợ gốc: 22.780.828 đồng, lãi quá hạn: 24.635.934 đồng. Tổng cộng: 47.416.762 (Bốn mươi bảy triệu bốn trăm mười sáu ngàn bảy trăm sáu mươi hai) đồng, và khoản lãi phát sinh từ ngày 03/3/2021 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng, có cơ sở chấp nhận.
 Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến về tố tụng và đề nghị về nội dung có cơ sở chấp nhận.
 Án phí dân sự sơ thẩm: Yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận, do vậy bị đơn phải chịu án phí theo quy định.
 Vì các lẽ trên;
 QUYẾT ĐỊNH


 Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; khoản 3 Điều 228; khoản 1 Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
 Căn cứ Điều 280; Điều 351; Điều 357; Điều 463; Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015;
 Căn cứ Điều 91; Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
 Căn cứ Điều 26 Luật Thi hành án dân sự năm 2008;
 Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
 Tuyên xử:
 1/ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
 Buộc Ông Nguyễn Anh V phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP TT số tiền nợ gốc: 22.780.828 (Hai mươi hai triệu bảy trăm tám mươi ngàn tám trăm hai mươi tám) đồng, lãi quá hạn: 24.635.934 (Hai mươi bốn triệu sáu trăm ba mươi năm ngàn chín trăm ba mươi bốn) đồng. Tổng cộng: 47.416.762 (Bốn mươi bảy triệu bốn trăm mười sáu ngàn bảy trăm sáu mươi hai) đồng.


 Kể từ ngày 03/3/2021, Ông Nguyễn Anh V còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận theo giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của số thẻ 472074 – 9372.
 Trường hợp trong đơn đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng TMCP TT thì lãi suất mà Ông Nguyễn Anh V phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng TMCP TT theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng TMCP TT.
 2/ Về án phí dân sự sơ thẩm:
 Ông Nguyễn Anh V phải chịu 2.370.838 (Hai triệu ba trăm bảy mươi ngàn tám trăm ba mươi tám) đồng.
 Ngân hàng TMCP TT được nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.103.000 (Một triệu một trăm lẻ ba ngàn) đồng theo biên lai thu tiền số 0019445 ngày 09 tháng 11 năm 2020 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh.
 Thi hành tại Chi cục Thi hành án dân sự quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh.
 Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc tống đạt hợp lệ.
 Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án, hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6; Điều 7 và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; Thời hiệu yêu cầu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận: TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

- TAND TP.HCM; THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

- VKSND quận Phú Nhuận;

- CC THADS quận Phú Nhuận;

- Các đương sự;

- Lưu hồ sơ vụ án Ngô Kim Phụng