Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 10/2020/QĐXXS -DS
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 26
Ngày: 13/04/2021
Tòa án xét xử: TAND huyện Ứng Hòa, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ỨNG HÒA, TP. HÀ NỘI
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Đình Kiến Các Hội thẩm nhân dân: Ông Đặng Viết Côi và ông Nguyễn ạ uấn
 - Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Diệu uyết - hẩm tra viên òa án nhân dân huyện Ứng òa, thành phố à Nội.
 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Ứng Hòa tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn hị Khuyến - Kiểm sát viên.
 Ngày 18 tháng 9 năm 2020 tại trụ sở òa án nhân dân huyện Ứng òa xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 04/2020/TLST- DSST ngày 03 tháng 01 năm 2020 về ranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 10/2020/QĐXXS -DS ngày 02 tháng 7 năm 2020; Quyết định hoãn phiên tòa số 07/2020/QĐS -DS ngày 17/7/2020 giữa các đương sự:
 * Nguyên đơn: Ngân hàng TMCPK (Techcombank)
 Địa chỉ: số191 Bà riệu, phường ê Đại ành, quận ai Bà rưng, P. à Nội
 - Người đại diện theo pháp luật: Ông ồ ng nh – Chủ tịch ội đồng quản trị; Người đại diện theo ủy quyền: Bà Phạm hị Nhị – iám đốc xử lý nợ theo quyết định số 1218/2017/QĐ – QĐ – ĐQ ngày 27/9/2017 của Chủ tịch ĐQ Ngân hàng TMCPK về việc ủy quyền thực hiện quyền, ngha vụ tố tụng; Người đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng: Ông Đặng Việt uấn, à Nguyễn hị hanh Nhàn, ông ê Việt Phương - Đều là cán ộ xử lý nợ Văn ản ủy quyền ngày 12/12/2019 - ông uấn c mặt tại phiên tòa .
 * Bị đơn: nh rần uấn N – sinh năm 1986 Vắng mặt Nơi ĐK K : thôn oàng Xá, thị trấn Vân Đình, huyện Ứng òa, P. à Nội
 * :
 - Ông rần ữu hắng – sinh năm 1957 Vắng mặt
 - Bà Nguyễn hị ai – sinh năm 1957 Vắng mặt Đều tr tại: thôn oàng Xá, thị trấn Vân Đình, huyện Ứng òa, P. à Nội.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ỨNG HÒA-TP HÀ NỘI

Bản án số: 21/2020/DS -ST Ngày 18 tháng 9 năm 2020 (V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng)
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

## Page 2

* Theo nội dung đơn khởi kiện, bản tự khai và các văn bản tố tụng khác nguyên đơn và người đại diện theo ủy quyền trình bày: Ngày 30/11/2011 Ngân hàng hương mại cổ phầnK Viết tắt: Ngân hàng CP Kỹ hương Việt Nam hoặc Techcombank) c nganh rần uấn N ký kết hợp đồng tín dụng trung, dài hạn số 11629/ Đ D/ -TN/TCB-SGO Viết tắt: ợp đồng tín dụng số 11629 và khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ số 11629 ngày 02/12/2011 với những nội dung:
Số tiền vay 01 t đồng; mục đích vay tiêu d ng thế chấp ất động sản; thời hạn vay 180 tháng kể từ ngày giải ngân đầu tiên; ãi suất linh hoạt áp dụng kể từ ngày giải ngân đầu tiên cho đến ngày 31/12/2011 là 23 /năm; thời hạn tiếp theo được điều chỉ 03 tháng/1 lần vào các ngày 02/1, 01/4. 01/7; 01/10 và ằng lãi suất huy động tiết kiệm thường 12 tháng loại trả lãi sau của echcom ank – ội sở tại thời điểm điều chỉnh cộng iên độ 8 /năm nhưng không thấp hơn lãi suất cho vay tối thiểu được quy định ởi ên tại từng thời k theo từng đối tượng khách hàng, tương ứng thời điểm thay đổi lãi suất. Phương thức trả nợ: Nợ gốc trả nhiều lần, trả gối trong vòng 180 k 01 tháng/k ; nợ lãi trả 01 tháng/lần vào ngày 02 hàng tháng. iền lãi phải trả hàng k được tính trên cơ sở dư nợ thực tế, chi tiết theo hợp đồng tín dụng đã ký.
 ài sản ảo đảm cho khoản vay: ông rần ữu hắng và à Nguyễn hị ai ố mẹ đẻ anh Ngọc đồng ý thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 105B, tờ Bản đồ số 12, diện tích 63,7m2; là đất ở, hình thức sử dụng: riêng tọa lạc tại thị trấn Vân Đình, huyện Ứng òa, P. à Nội. iấy chứng nhận quyền sử dụng đất Viết tắt: GCNQSDĐ số 355964, số vào sổ cấp GCNQSDĐ số 00038/1185 do BND huyện Ứng òa cấp ngày 21/01/2008;
Đăng ký thông tin chủ sử dụng đất ngày 27/9/2011 tại Phòng ài nguyên và Môi trường huyện Ứng òa, P. à Nội; ợp đồng thế chấp công chứng số 4756.2011/ Đ C - CB ngày 30/11/2011 của Văn phòng Công chứng hăng ong,
 P. à Nội, đăng ký giao dịch ảo đảm ngày 30/11/2011.
 hực hiện hợp đồng, ngày 02/12/2011 Techcombank đã giải ngân 01 lần cho anh rần uấn N Viết tắt: anh Ngọc hoặc ị đơn) đủ 01 t đồng.
Ngày 03/8/2012, anh N và echcom ank ký kết ổ sung hợp đồng tín dụng số 11629 với nội dung: + ãi suất vay áp dụng cho khoản vay trong thời hạn kể từ ngày 03/8/2012 cho đến ngày 14/8/2012 là 16,9 /năm; + ãi suất áp dụng đối với khoản vay được điều chỉnh định k mỗi tháng 01 lần vào ngày 15 hàng tháng và ằng lãi suất tham chiếm iên độ 5,5 /năm nhưng không thấp hơn lãi suất cho vay tối thiểu do echcom ank quy định theo từng thời k , từng đối tượng khách hàng tương ứng thời điểm điều chỉnh lãi suất.
Tính đến ngày 12/11/2012 anh N mới trả cho Techcombank số tiền là:
251.653.359đ, trong đ nợ gốc: 41.382.062đ; nợ lãi: 210.271.297đ; sau đ , anh Ngọc không trả thêm ất k một khoản nào nữa. Do anh N đã vi phạm ngha vụ trả nợ, Techcombank đã nhiều lần làm việc yêu cầu anh N trả nợ, tất toán khoản vay nhưng anh N vẫn vi phạm cam kết. Do đ , Techcombank quyết định thu hồi nợ trước hạn đối với toàn ộ khoản vay kể từ ngày 18/11/2015.

## Page 3

 ạm tính đến ngày 14/8/2020, anh N còn nợ Techcombank tổng số tiền là 2.231.219.510đ; trong đ , nợ gốc 958.617.938đ, nợ lãi trong hạn: 863.253.737đ, nợ lãi quá hạn: 409.347.835đ.
Về q n ể , c hở ện:
 Buộc anh N thanh toán cho Techcombank số tiền nợ tạm tính đến ngày 14/8/2020 là 2.231.219.510đ; trong đ , nợ gốc 958.617.938đ, nợ lãi trong hạn:
863.253.737đ, nợ lãi quá hạn: 409.347.835đ;
 Kể từ ngày 14/8/2020 anh N phải tiếp tục chịu tiền lãi theo lãi suất thỏa thuận tại ợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ cho đến khi thanh toán xong.
 Buộc anh N phải thanh toán cho Techcombank tiền phí phạt vi phạm hợp đồng là 20.000.000đ và tiền lãi phạt tính đến ngày 12/11/2019 là 702.049.176đ tính đến ngày 14/8/2020 là 829.612.003đồng .
 Yêu cầu ị đơn trả toàn ộ số nợ trên một lần sau khi ản án c hiệu lực.
 Đề nghị được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự huyện Ứng òa kê iên, phát mại tài sản thế chấp nêu trên trong trường hợp anh N không trả nợ.
 rường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản ảo đảm không đủ thanh toán hết nợ thì anh N vẫn phảic ngha vụ trả hết nợ cho Techcombank.
Ngày 01/7/2020 echcom ank c đơn r t một phần yêu cầu khởi kiện đối với khoản tiền lãi phạt tính đến ngày 12/11/2019 là 702.049.176đ và phí phạt vi phạm hợp đồng là 20.000.000đ.
* Tại bản tự khai, biên bản lấy lời khai và các văn bản tố tụng khác , bị đơn:
 nh Ngọc thừa nhận việc ngày 30/11/2011 mình đã ký kết ợp đồng tín dụng số 11629 với echcom ank với các nội dung về mục đích vay, số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất, ngha vụ trả nợ, tiền phạt như echcom ank trình ày là đ ng; anh Ngọc cũng thừa nhận các văn ản khác mà mình đã ký kết với echcom ank như khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ số 11629 ngày 02/12/2011 cũng như ký kết ợp đồng ổ sung ngày 03/8/2012 là đ ng; thừa nhận việc Techcombank đã giải ngân và anh anh đã nhận đủ số tiền giải ngân 01 lần là 01 t đồng; thừa nhận việc anh đã trả được khoản tiền lãi và gốc; việc ố mẹ anh đã thế chấp tài sản là nhà đất của ông à để ảo đảm cho khoản vay của anh; việc anh vi phạm ngha vụ thực hiện hợp đồng nên Techcombank đã quyết định thu hồi nợ trước hạn như là đ ng.
 nh Ngọc cũng thừa nhận số tiền mình còn nợ echcom ank tính đến ngày 14/8/2020 là 2.231.219.510đồng trong đ nợ gốc 958.617.938đ, nợ lãi trong hạn:
863.253.737đ; nợ lãi quá hạn: 409.347.835đ); Ngoài ra, anh Ngọc cũng thừa nhận khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng là 20.000.000đồng và tiền lãi phạt tính đến ngày 12/11/2019 là 702.049.176đ tính đến ngày 14/8/2020 là 829.612.003đồng)
như echcom ank đã trình bày là đ ng, anh không có ý kiến thắc mắc gì.
 nh Ngọc thừa nhận về ngha vụ trả nợ của mình đối với tất cả các khoản nợ, tiền phạt mà echcom ank yêu cầu. uy nhiên, do hoàn cảnh hiện nay của anh rất kh khăn, cũng do làm ăn thua lỗ từ nhiều năm nay nên anh đã không thực hiện được ngha vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng đã ký kết; hơn nữa, hiện nay ố mẹ anh đều đã già yếu, ệnh tật và đều không c lương nên gia đình càng kh khăn

## Page 4

hơn; vì vậy, anh đề nghị Techcombank tạo điều kiện cho anh c thời gian trả nợ dần đối với số tiền gốc mỗi tháng là 5.000.000đ Năm triệu đồng cho đến khi hết nợ và xin giảm 70% tiền lãi, xin miễn các khoản tiền phạt.
Ngoài ra, anh N cũng xác nhận hiện tại trên nhà đất thế chấp chỉc ố mẹ anh ở, ngoài ra không c ai khác ở c ng và ông bà cũng nhất trí với yêu cầu của Techcombank trong trường hợp anh không trả được nợ thì Techcombank c quyền xử lý tài sản ảo đảm theo quy định của pháp luật để thu hồi nợ.
* Tại bản khai, biên bản lấy lời khai và các văn bản tố tụng khác người có quyền lợi và nghãi vụ liên quan: Ông hắng và à ai đều thừa nhận việc con trai ông bà là anh Ngọc c ký hợp đồng tín dụng với echcom ank, mục đích vay, số tiền vay, thời hạn vay, lãi suất vay như echcom ank trình ày là đ ng; việc ông bà thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất của ông à tại thửa đất số 105B, tờ Bản đồ số 12, diện tích 63,7m2 tại thị trấn Vân Đình để ảo đảm cho khoản tiền vay của anh Ngọc là tự nguyện; việc ông à ký ợp đồng thế chấp công chứng số 4756.2011/ Đ C - CB ngày 30/11/2011 tại Văn phòng Công chứng hăng ong, P. à Nội, đăng ký giao dịch ảo đảm ngày 30/11/2011 để cho anh Ngọc vay tiền Techcombank là đ ng; ông à cũng thừa nhận việc mình iết echcom ank giải ngân, việc anh Ngọc nhận đủ tiền giải ngân, việc anh Ngọc ký kết hợp đồng ổ sung, việc anh Ngọc đã trả được một phần lãi và gốc như Techcombank trình ày trong đơn khởi kiện và các uổi làm việc tại òa là đ ng.
Ngoài ra, ông bà cũng xác nhận việc từ sau khi thế chấp tài sản để ảo đảm cho khoản vay của anh Ngọc cho đến nay thì ông à vẫn ở trên nhà đất này, không c ai khác ở c ng, ông à cũng không cho thuê, cho mượn, cho ở nhờ. ại thời điểm thế chấp thì tài sản trên đất là ngôi nhà 03 tầng xây dựng hết diện tích đất do ông à xây dựng đang hoàn thiện gần xong chỉ còn phần vôi, ve , toàn ộ ngôi nhà này cũng được xác định là tài sản thế chấp, không định giá, không tính giá trị riêng của ngôi nhà này và xác định là phần không tách rời với tài sản ảo đảm; cho đến nay thì tài sản thế chấp nhà và đất vẫn nguyên hiện trạng, không thay đổi, sửa chữa, cải tạo gì, không c tranh chấp. Ông à đềuc nguyện vọng, mong muốn, đề nghị echcom ank tạo điều kiện để cho anh Ngọc trả nợ dần, xin giảm tiền lãi, xin miễn tiền phạt như anh Ngọc đã trình ày. Bởi lẽ, do anh Ngọc làm ăn thua lỗ nên gặp rất nhiều kh khăn, không gip được gì cho ố mẹ, ản thân ông à đều đã già yếu, ệnh tật, đều không c lương nên vẫn phải lăn lộn, ươn trải án hàng tại nhà đất này để kiếm tiền sinh sống. rường hợp, nếu anh Ngọc không thực hiện được ngha vụ trả nợ thì ông à cũng đồng ý việc xử lý tài sản ảo đảm mà ông à đã thế chấp theo quy định của pháp luật để echcom ank thu hồi nợ.
* Kết quả xem xét thẩm định tại chỗ thể hiện tài sản thế chấp để ảo đảm cho khoản tiền vay vẫn nguyên hiện trạng như thời điểm thế chấp về diện tích đất, về tài sản trên đất và những người sinh sống trên nhà đất này. Chính quyền địa phương cũng xác nhận ngoài việc thế chấp tại echcom ank để đảm ảo cho khoản vay của anh Ngọc thì cho đến thời điểm hiện nay không c tranh chấp hay khiếu kiện dân sự nào khác liên quan đến tài sản này.

## Page 5

 * ại phiên tòa:
 - Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn xác nhận việc r t một phần yêu cầu khởi kiện trước đây. Nội dung yêu cầu khởi kiện còn lại:
 Buộc ị đơn anh rần uấn N phải thanh toán cho Techcombank số tiền nợ tạm tính đến ngày 14/8/2020 là 2.231.219.510đồng; trong đ , nợ gốc 958.617.938đ, nợ lãi trong hạn: 863.253.737đ; nợ lãi quá hạn: 409.347.835đ và yêu cầu thanh toán toàn ộ số nợ trên một lần sau khi ản án c hiệu lực pháp luật.
 Buộc ị đơn phải tiếp tục chịu lãi trên dư nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận tại ợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ kể từ ngày 14/8/2020 cho đến khi thanh toán xong khoản nợ.
 Đề nghị được quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án dân sự huyện Ứng òa kê iên, phát mại tài sản thế chấp nêu trên trong trường hợp ị đơn không trả nợ.
 rường hợp số tiền thu được từ việc phát mại tài sản ảo đảm không đủ thanh toán hết nợ thì ị đơn vẫn phảic ngha vụ tiếp tục trả hết nợ cho Techcombank.
- Bị đơn và ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan đều vắng mặt không lý do
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Ứng oàc quan điểm: Quá trình giải quyết vụ án của hẩm phán, hư ký và ội đồng xét xử đều chấp hành đ ng qui định của pháp luật. Các đương sự đã được òa án triệu tập tham gia đ ng và đầy đủ quyền và ngha vụ tố tụng của họ. òa án đã triệu tập hợp lệ đối với ị đơn và ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan lần thứ 2 tuy nhiên đều vắng mặt không c lý do; vì vậy, ội đồng xét xử áp dụng khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự xét xử vắng mặt những người này làc căn cứ. Xét hợp đồng của các ên là tự nguyện, anh N đã vi phạm ngha vụ trả nợ nên echcom ank khởi kiện làc căn cứ. Việc nguyên đơn r t một phần yêu cầu khởi kiện trước khi đưa vụ án ra xét xử là tự nguyện, ph hợp qui định của pháp luật, phía ị đơn cũng đồng ý nên được chấp nhận và đình chỉ giải quyết đối với yêu cầu này. Vì vậy, chấp nhận yêu cầu khởi kiện còn lại của nguyên đơn, uộc ị đơn phải trả nguyên đơn số tiền còn nợ tạm tính đến ngày 14/8/2020, nợ gốc 958.617.938đ, lãi trong hạn: 863.253.737đ, lãi quá hạn: 409.347.835đ. ổng cộng là 2.231.219.510đồng. Buộc ị đơn phải tiếp tục trả lãi trên dư nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận tại ợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ kể từ ngày 14/8/2020. Đối với hợp đồng thế chấp tài sản để ảo đảm cho khoản tiền vay là tự nguyện, đảm ảo đ ng, đầy đủ các qui định của pháp luật nên c hiệu lực pháp luật vàc căn cứ thi hành nếu ị đơn không thực hiện ngha vụ trả nợ. Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cức trong hồ sơ vụ án, lời trình ày của các đương sự được thẩm tra tại phiên tòa, ội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Nguyên đơn Techcombank khởi kiện yêu cầu ị đơn anh rần uấn N trả nợ gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng đã ký kết số

## Page 6

11629/ Đ D/ -TN/TCB-SGO ngày 30/11/2011, đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng; anh N c hộ khẩu thường tr tại thôn oàng Xá, thị trấn Vân Đình, huyện Ứng òa, P. à Nội nên vụ án thuộc thẩm quyền của òa án nhân dân huyện Ứng òa theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 viết tắt: B DS . Quá trình giải quyết vụ án anh N đều nhận được đầy đủ các văn ản tố tụng, đãc lời khai, tham gia đầy đủ trong quá trình tố tụng. uy nhiên, tại phiên tòa ngày 17/6/2020 ị đơn và những ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan đều vắng mặt không c lý do nên ội đồng xét xử viết tắt: ĐXX quyết định hoãn phiên tòa, ấn định thời điểm mở lại phiên tòa, đồng thời đã tống đạt hợp lệ quyết định hoãn phiên tòa cho các đương sự. ại phiên tòa hôm nay ị đơn và những ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan tiếp tục vắng mặt không c lý do nên ĐXX tiến hành xét xử vắng mặt những người này theo quy định tại khoản 3 Điều 228 B DS.
[2] Về áp dụng pháp luật nội dung: hời điểm các bên ký kết hợp đồng tín dụng năm 2011 nên áp dụng Bộ luật dân sự năm 2005 và các luật đang c hiệu lực tại thời điểm ký kết để giải quyết tranh chấp.
[3] Về nội dung các ên đã thống nhất được: Q a trình giải quyết vụ án nguyên đơn, ị đơn và ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan đều thừa nhận việc ngày 30/11/2011 anh Ngọc và Techcombank đã tiến hành ký kết hợp đồng tín dụng số 11629/ Đ D/ -TN/TCB-S O, ký kết khế ước nhận nợ và cam kết trả nợ số 11629 ngày 02/12/2011; thừa nhận toàn ộ các nội dung đề cập trong các văn ản này về số tiền vay, mục đích vay, thời hạn vay, lãi suất; tài sản ảo đảm cho khoản vay là hoàn toàn đ ng như yêu cầu khởi kiện cũng như các tài liệu do nguyên đơn xuất trình; thừa nhận việc Techcombank đã giải ngân 01 lần cho anh N đủ số tiền 01 t đồng; việc ngày 03/8/2012, anh N và echcom ank ký kết Bổ sung hợp đồng tín dụng số 11629 . Việc ký kết tại các văn ản này hoàn toàn là tự nguyện và tính đến ngày 12/11/2012 anh N đã trả Techcombank tổng số tiền là:
251.653.359đ; trong đ , nợ gốc: 41.382.062đ; nợ lãi: 210.271.297đ; sau đ anh Ngọc không trả thêm được ất k một khoản nào nữa, Techcombank đã nhiều lần yêu cầu trả nợ, tất toán khoản vay nhưng anh N vẫn không thực hiện nên Techcombank quyết định thu hồi nợ trước hạn toàn ộ khoản vay kể từ ngày 18/11/2015. ạm tính đến ngày 14/8/2020, anh N còn nợ Techcombank tổng số tiền là 2.231.219.510 đ, trong đ nợ gốc 958.617.938đ, nợ lãi trong hạn:
863.253.737đ; nợ lãi quá hạn: 409.347.835đ.
Các ên đều thừa nhận theo hợp đồng đã ký kết thì anh Ngọc còn phải trả khoản tiền lãi phạt tạm tính đến ngày 12/11/2019 là 702.049.176đ tính đến ngày 14/8/2020 là 829.612.003đ và khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng là 20.000.000đ.
 uy nhiên, sau đ , ngày 01/7/2020 echcom ank đã r tyêu cầu khởi kiện đối với các khoản tiền phạt này, phía ị đơn anh Ngọc cũng nhất trí, không c ý kiến, đề nghị gì khác.

## Page 7

Ngoài ra, các ên đều xác nhận đối với tài sản thế chấp để ảo đảm cho khoản tiền vay vẫn nguyên hiện trạng như thời điểm thế chấp về diện tích đất, về tài sản trên đất và những người sinh sống trên nhà đất này. rường hợp nếu anh Ngọc không thực hiện được ngha vụ trả nợ thì echcom ank c quyền đề nghị cơ quan thi hành án c thẩm quyền xử lý tài sản ảo đảm nêu trên để thu hồi nợ.
 [4] Xem xét tính hợp pháp của hợp đồng tín dụng và nội dung tranh chấp:
Việc các ên ký kết hợp đồng tín dụng số11629/ Đ D/ -TN/TCB-SGO ngày 30/11/2011 và ổ sung hợp đồng tín dụng số 11629 ngày 03/8/2012 giữa các ên là hoàn toàn tự nguyện. hực hiện hợp đồng tín dụng đã ký kết, echcom ank đã giải ngân đủ số tiền 1.000.000 .000đ, anh N đã nhận đủ số tiền này. Như vậy, echcom ank đã thực hiện đ ng thỏa thuận của hợp đồng. Nên xác định ợp đồng tín dụng số 11629/ Đ D/ -TN/TCB-SGO ngày 30/11/ 2011c hiệu lực pháp luật và các ên phải thực hiện quyền, ngha vụ của mình theo nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng. Quá trình thực hiện ngha vụ của hợp đồng tín dụng, anh N đã trả echcom ank tổng số tiền là: 251.653.359đ, trong đ nợ gốc: 41.382.062đ;
nợ lãi: 210.271.297đ. Sau đ , anh Ngọc không trả thêm ất cứ một khoản tiền nào khác. Do anh N vi phạm các nội dung thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nên ngày 18/11/2015 echcom ank đãc thông áo thu hồi toàn ộ khoản nợ trước hạn và chuyển nợ quá hạn đối với các k trả nợ đến hạn mà anh N chưa thanh toán. Như vậy, anh N đã vi phạm ngha vụ trả nợ và ị xác định là vi phạm hợp đồng. Việc echcom ank khởi kiện yêu cầu anh N phải trả toàn ộ số tiền nợ gốc, nợ lãi trong hạn, nợ lãi quá hạn theo hợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ k m theo làc căn cứ nên được chấp nhận; đồng thời, xét việc ị đơn vi phạm ngha vụ trả nợ làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của nguyên đơn nên việc nguyên đơn yêu cầu ị đơn trả toàn ộ số nợ trên một lần sau khi ản án c hiệu lực pháp luật làc cơ sở chấp nhận. Việc ị đơn và ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan đề nghị nguyên đơn cho ị đơn được trả nợ dần tiền gốc mỗi tháng 05 triệu đồng cho đến khi trả xong hết nợ và xin miễn giảm tiền lãi; do nguyên đơn không đồng ý nên không c căn cứ để chấp nhận yêu cầu này.
[5] Xét việc nguyên đơn r t một phần yêu cầu khởi kiện đối với khoản tiền phạt vi phạm hợp đồng và tiền lãi phạt trước khi mở phiên tòa (ngày 01/7/2020) là tự nguyện, không trái pháp luật, được ị đơn đồng ý, ph hợp với qui định của pháp luật được hướng dẫn tại Nghị quyết số 01/2019/NQ- Đ P ngày 11/01/2019 của ội đồng hẩm phán òa án nhân dân tối cao nên ĐXX quyết định đình chỉ giải quyết và không xem xét đối với hai yêu cầu này.
[6] Về ngha vụ trả nợ: Căn cứ yêu cầu khởi kiện và việc r t một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn; căn cứ vào thỏa thuận lãi suất tại ợp đồng tín dụng số 11629 và Bổ sung hợp đồng tín dụng số 11629; căn cứ việc thừa nhận của ị đơn về nợ gốc, lãi trong hạn, lãi quá hạn được thể hiện trong ản thống kê chi tiết về khoản nợ theo hợp đồng tín dụng do nguyên đơn xuất trình đã được kiểm tra. Căn cứ Điều 290; Điều 474 Bộ luật dân sự 2005; Điều 91, 95, 98 uật các tổ

## Page 8

chức tín dụng năm 2010. heo đ , uộc anh N phải trả Techcombank tổng số tiền tạm tính đến ngày 14/8/2020 là 2.231.219.510đ (Hai tỷ, hai trăm ba mươi mốt triệu, hai trăm mười chín nghìn, năm trăm mười đồng ); trong đ , nợ gốc 958.617.938đ; lãi trong hạn: 863.253.737đ; lãi quá hạn: 409.347.835đ.
Kể từ ngày 14/8/2020, anh N còn phải tiếp tục chịu lãi trên dư nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận trong ợp đồng tín dụng và khế ước nhận nợ.
[7] Xem xét tính hợp pháp của ợp đồng thế chấp ký ngày 30/11/2011 yêu cầu về việc xử lý tài sản ảo đảm thấy: ợp đồng thế chấp công chứng số 4756.2011/ Đ C – CB ngày 30/11/2011 của Văn phòng Công chứng hăng ong, P. à Nội, đăng ký giao dịch ảo đảm ngày 30/11/2011 giữa ên thế chấp ông rần ữu hắng và à Nguyễn hị ai với ên nhận thế chấp là echcom ank. Đối tượng thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất thuộc thửa đất số 105B, tờ ản đồ số 12, diện tích 63,7m2; hình thức sử dụng riêng;
mục đích sử dụng: đất ở; thời hạn sử dụng lâu dài, tại thị trấn Vân Đình, huyện Ứng òa, P. à Nội. iấy CNQSDĐ số 355964, số vào sổ cấp giấy CNQSDĐ số 00038/1185 do BND huyện Ứng òa cấp ngày 21/01/2008; Đăng ký thông tin chủ sử dụng đất ngày 27/9/2011 tại phòng ài nguyên và ôi trường huyện Ứng òa đứng tên ông rần ữu hắng. Xét nội dung, hình thức của hợp đồng đã tuân thủ đ ng theo quy định tại Điều 343 Bộ luật dân sự 2005 về hình thức thế chấp tài sản; Điều 113, Điều 130 uật đất đai năm 2003 về trình tự, thủ tục đăng ký, x a đăng ký thế chấp, ảo lãnh ằng quyền sử dụng đất; Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/22/2006 của Chính phủ về giao dịch ảo đảm và Nghị định số 11/2012/NĐ – CP ngày 22/02/2012 về việc sửa đổi, ổ sung Nghị định số 163/2006/NĐ-CP của Chính phủ về giao dịch ảo đảm. heo đ , thỏa thuận trong ợp đồng thế chấp nêu trên là hợp pháp, c hiệu lực thi hành.
 ặt khác, tại thời điểm xem xét thẩm định tại chỗ đối tài sản thế chấp thì vẫn chỉc ông hắng và à ai đang trực tiếp sinh sống, ngoài ra không c ai khác, tình trạng thửa đất cũng như phần tài sản trên đất không c sự thay đổi so với thời điểm thế chấp. Do vậy, yêu cầu của nguyên đơn đề nghị xử lý tài sản ảo đảm nêu trên trong trường hợp ị đơn không thanh toán được khoản nợ làc căn cứ theo quy định tại Điều 721 Bộ luật dân sự năm 2005 và ph hợp với thỏa thuận tại Điều 9 của hợp đồng thế chấp nên HĐXX chấp nhận. heo đ , trường hợp ị đơn không thanh toán xong ngha vụ trả nợ, thì Techcom ank c quyền đề nghị cơ quan thi hành án c thẩm quyền xử lý tài sản ảo đảm nêu trên để thu hồi nợ.
[8] Xét quan điểm, đề nghị của Viện kiểm sát là ph hợp nên chấp nhận.
[9] Về án phí và quyền kháng cáo: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên ị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận gồm tiền gốc và lãi là 2.231.219.510đ. Xét đơn xin miễn giảm án phí của ị đơn trình ày hoàn cảnh kh khăn do làm ăn thua lỗ, do dịch ệnh COVID-19 thấy ph hợp với hoàn cảnh thực tế của ị đơn hiện nay; đơn được chính quyền địa phương xác nhận nên c thể xem xét miễn giảm

## Page 9

50 số tiền án phí cho ị đơn. rả lại nguyên đơn toàn ộ số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Các đương sự được quyền kháng cáo ản án theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; Điều 39; Điều 147;
khoản 3 Điều 228, Điều 273 của Bộ luật ố tụng dân sự năm 2015; Các Điều 290, 342, 342, 351, 355, 471, 474, 715, 721 của Bộ luật dân sự năm 2005; Điều 113;
Điều 130 uật đất đai năm 2010; khoản 2 Điều 91; Điều 95; Điều 98 uật các tổ chức tín dụng năm 2010; Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/22/2006 của Chính phủ về giao dịch ảo đảm và Nghị định số 11/2012/NĐ – CP ngày 22/02/2012 về việc sửa đổi, ổ sung Nghị định số 163/2006/NĐ-CP của Chính phủ về giao dịch ảo đảm. Điều 7, 8 và Điều 12, 13 Nghị quyết 01/2019/NQ- Đ P ngày 11/01/2019 của ội đồng hẩm phán òa án nhân dân tối cao. Khoản 1 Điều 13; điểm khoản 1 Điều 24; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/ B VQ 14 ngày 30/12/2016 của Ủy an hường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí òa án.
Xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện và việc r t một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng hương mại cổ phần Kỹ hương Việt Nam Ngân hàng TMCPK) đối với ị đơn là anh rần uấn N.
Buộc anh rần uấn N phải trả Ngân hàng CPK tổng số tiền còn nợ theo ợp đồng tín dụng số 11629/ Đ D/ - N/ CB -S O ngày 30/11/2011 và ổ sung hợp đồng tín dụng số 11629 ngày 03/8/2012 tính đến ngày 14/8/2020, tiền nợ gốc là 958.617.938đ; lãi trong hạn là 863.253.737đ; nợ lãi quá hạn là 409.347.835đ. ổng cộng là 2.231.219.510đ Hai tỷ, hai trăm ba mươi mốt triệu, hai trăm mười chín nghìn, năm trăm mười đồng ). rả một lần ngay sau khi ản án c hiệu lực pháp luật.
Kể từ ngày 15/8/2020 tiếp tục tính lãi phát sinh trên dư nợ gốc chưa thanh toán theo Hợp đồng tín dụng số 11629/ Đ D/ -TN/TCB-SGO ngày 30/11/2011 và Bổ sung hợp đồng tín dụng số 11629 ngày 03/6/2012 cho đến khi anh rần uấn N thực tế thanh toán hết nợ.
2. Xử lý tài sản ảo thế chấp: rường hợp anh rần uấn ngọc không trả nợ thì Ngân hàng CPK c quyền đề nghị Cơ quan thi hành án c thẩm quyền xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ là: Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất của thửa đất số 105B, tờ ản đồ số 12, diện tích 63,7m2; hình thức sử dụng riêng; mục đích sử dụng: đất ở; thời hạn sử dụng lâu dài, tại địa chỉ: thị trấn Vân Đình, huyện Ứng òa, P. à Nội. iấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 355964, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 00038/1185 do BND huyện Ứng

## Page 10

 òa cấp ngày 21/01/2008; Đăng ký thông tin chủ sử dụng đất ngày 27/9/2011 tại phòng ài nguyên và ôi trường huyện Ứng òa, TP. à Nội đứng tên ông rần ữu hắng; ợp đồng thế chấp công chứng số 4756.2011/ Đ C – CB ngày 30/11/2011 của Văn phòng Công chứng hăng ong, P. à Nội giữa Ngân hàng TMCPK với ông rần ữu hắng và à Nguyễn hị ai, đăng ký giao dịch ảo đảm ngày 30/11/2011.
 rường hợp số tiền thu được từ xử lý tài sản ảo đảm không đủ thanh toán hết khoản nợ thì anh N vẫn phảic ngha vụ trả hết khoản nợ cho Ngân hàng.
 rong trường hợp phải xử lý tài sản thế chấp thì ngoài các đương sự trong vụ án đang cư tr tại nhà đất nêu trên, nếu tại thời điểm xử lý tài sản ảo đảm c người khác đang thực tế sống c ng thì cũng phảic ngha vụ thi hành án.
3. Về án phí: iễn giảm cho ị đơn 50 tiền án phí dân sự sơ thẩm, ị đơn (anh rần uấn N) còn phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 38.312.000đ Ba mươi tám triệu ba trăm mười hai nghìn đồng).
 rả lại Ngân hàng T MCPK số tiền là 45.000.000đ tiền tạm ứng án phí đã nộp theo iên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí òa án số 0009495 ngày 03/01/2020 của Chi cục hi hành án dân sự huyện Ứng òa, P. à Nội.
 rường hợp ản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 uật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sực quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc ị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 uật hi hành án dân sự. hời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 uật thi hành án dân sự.
4.Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn c mặt được quyền kháng cáo ản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; ị đơn, ngườic quyền lợi ngha vụ liên quan vắng mặt c quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được ản sao ản án hoặc ản án được niêm yết, tống đạt hợp lệ.

 Hộ thẩ nhân dân Thẩ phán – Chủ tọ ph n tò

## Page 11

 ơ ận:
- TAND TP Hà Nội;
- VKSND huyện Ứng Hòa;
- Chi cục THADS huyện Ứng Hòa;
- BND Vân Đình;
- Các đương sự;
 - ưu S, VP./.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






 Nguyễn Đ nh n






Đình chỉ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với khoản tiền phạt chậm trả lãi tính đến ngày 12/11/2019 là 702.049.176đ tính đến ngày 14/8/2020 là 829.612.003đ và lãi phạt phát sinh tiếp theo cho đến khi khách hàng thanh toán

## Page 12

xong toàn ộ khoản nợ tại Ngân hàng TMCPK và khoản tiền 20.000.000 đồng tiền phạt vi phạm hợp đồng.