Bản án số:02/2021/KDTM - ST
Vụ án KDTM giữa quỹ tín dụng và chị Nguyễn Thị H
Số: 02
Ngày: 31/03/2021
Tòa án xét xử: TAND huyện Yên Thành, tỉnh Nghệ An
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Xét xử

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN YÊN THÀNH Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH NGHỆ AN Bản án số:02/2021/KDTM - ST Ngày: 31/3/2021 V/v:“tranh chấp hợp đồng tín dụng”
NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN YÊN THÀNH –TỈNH NGHỆ AN
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Phan Quang Sơn Các Hội thẩm nhân dân: Bà Phan Thị Quế và ông Phan Ngọc Đức
- Thư ký phiên tòa : ông Đào Quang Sáng – Thư ký TAND huy ện Yên Thành, tỉnh Nghệ An.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Yên Thành – tỉnh Nghệ An: bà Dương Thị Kim Tình – Kiểm sát viên Trong ngày 31 tháng 3 năm 2021, tại trụ sở TAND huyện Yên Thành – tỉnh Nghệ An xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số:11/2020/TLST- KDTM ngày 24 tháng 11 năm 20 20 về “tranh chấp hợp đồng tín d ụng” theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số:
01/2021/QĐXX-ST ngày 11 tháng 01 năm 2021 và Quyết định hoãn phiên tòa s ố 01 ngày 22 tháng 01 năm 2021, quyết định hoãn phiên tòa lần 2 ngày 22 tháng 02 năm 2021 , giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Quỹ Tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành Đi ̣a chỉ: Khối 3 – thị trấn Yên Thành – Yên Thành – Nghệ An Ngườ i đa ̣i diê ̣n theo pháp luâ ̣t: Bà Phan Thị Hường. Chứ c vu ̣: Giám đốc Ngườ i được ủy quyền : anh Hoàng Tuấn Anh , chứ c vu ̣: Ủy viên HĐQT . Tổ trưở ng tổ tín dụng. Có mặt Bị đơn: Chị Nguyễn Thị H, sinh năm 1979 (Có đơn xin xử vắng mặt)
Địa chỉ: Xóm 4, xã Hoa Thành, huyện Yên Thành, tỉnh Nghệ An.
Ngƣời có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
- Anh Phan Duy N, sinh năm 1977 Trú tại: Xóm 4, xã Hoa Thành, Yên Thành, Nghê ̣ An (Có mă ̣t)

## Page 2

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong đơn khởi kiện, quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa hôm nay, đại diện cho nguyên đơn trình bày: Ngày 28 tháng 9 năm 2017, quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành đã ký hợp đồng tín dụng số 211110.9H. 17070/HĐTD vớ i chi ̣ Nguyễn Thi ̣ H và anh Phan DuyN vớ i số tiền vay gốc là 400.000.000đ (bốn trăm triê ̣u đồng), thờ i ha ̣n vay là 12 tháng, thỏa thuận lãi suất 0,8%/tháng. Trong quá trình sử du ̣ng vốn vay chị H và ông N đã trả tiền lãi đến ngày 28/02/2018. Từ ngày 01/3/2018 đến trước khi khởi kiện thì chị H và anh N không trả cho quỹ tín du ̣ng thi ̣ trấn Yên Thành được đồng nào nữa , mă ̣c dù quỹ Tín dụng thị trấn đã cử cán bộ trực tiếp đến nhà đôn đốc , nhắc nhở viê ̣c trả nợ nhưng không có kết quả . Sau khi Qu ỹ tín dụng khởi kiện ra tòa , ngày 16 tháng 12 năm 2020 chị Nguyễn Thị H đã trực ti ếp đến thanh toán cho Qu ỹ tín dụng s ố tiềng ốc là 236.444.000đ và 63.556.000đ tiền lãi. Theo quy đi ̣nh của Ngân hàng Nhà nướ c và quy đi ̣nh của Quỹ tín dụng thì số tiền vay của chi ̣ H và anh N chuyển sang nợ quá ha ̣n kể từ ngày 29/9/2018.
Tính đến thời điểm ngày 31 tháng 3 năm 2021 thì chị Nguyễn Thị H và anh Phan DuyN đang còn nợ Quỹ tín dụng thị trấn Yên Thành số tiền cụ thể như sau: Tiền gốc 163.556.000 đồng; tiền lãi trong ha ̣n 48.480.000đ; tiền lãi quá ha ̣n 56.018.000đ; tiền phí châ ̣m trả 15.195.000đ. Tổng cô ̣ng nợ đến ngày 31/3/2021 là 283.249.000đ. Nay đa ̣i diê ̣n cho nguyên đơn đề nghi ̣ chị Nguyễn Thi ̣ H và anh Phan DuyN phải trả đủ số tiền trên.
Quá trình giải quyết vụ án bị đơn chị Nguyễn Thị H trình bày: Như trình bày của đa ̣i diê ̣n quỹ tín du ̣ng nhân dân huyê ̣n Yên Thành là đúng thực tế . Vào ngày 28 tháng 9 năm 2017, vợ chồng chi ̣ có làm đơn vay Quỹ tín du ̣ng nhân dân thi ̣ trấn Yên Thành số tiền gốc 400 triê ̣u đồng, thờ i gian vay là 12 tháng với lãi suất là 0.8%/tháng, vay theo tín ch ấp.
Trong quá trình vay do làm ăn gặp một số vấn đề thua lỗ nên gia đình chị không đủ khả năng để trả số tiền trên cho q ũy tín dụng. Tại buổi hòa giải chị Hà đề nghị Quỹ tín dụng thị trấn Yên Thành tạo điều kiện và thời gian để vợ chồng thu xếp bán đất để trả số tiền trên trong thờ i gian sớ m nhất . Đến ngày 16 tháng 12 năm 2020 chịị H và anh Nam đã trả cho Quỹ tín dụng số tiền gốc 236.444.000đ, tiền lãi trong hạn là 63.556.000đ. S ố tiền còn lại chịị H sẽ hẹn trả cho Quỹ tín dụng trong tháng 6 năm 2021.
Người có quy ền lợi nghĩa v ụ liên quan anh Phan DuyN trình bày: Ngày 28/9/2017 gia đình anh có làm đơn vay của quỹ tín du ̣ng nhân dân thi ̣ trấn Yên Thành số tiền gốc 400 triê ̣u đồng thờ i gian vay 12 tháng với lãi suất 0,8%/ tháng. Trong quá trình vay do làm ăn gă ̣p nhiều thua lỗ nên đã không đúng he ̣n trả cho Quỹ tín du ̣ng như đã cam kết khi vay .
Đến nay đã trả được 236.444.000đ tiền gốc và 63.556.000đ ti ền lãi trong h ạn, số tiền còn lại là : t iền gốc 163.556.000 đồng; tiền lãi trong ha ̣n 48.480.000đ; tiền lãi quá ha ̣n 56.018.000đ; tiền phí châ ̣m trả 15.195.000đ. Tổng cô ̣ng nợ đến ngày hôm nay là

## Page 3

283.249.000đ. Anh N cũng trình bày sẽ trả số tiền còn lại cho Quỹ tín dụng trong thời gian sớm nhất và đề nghị Quỹ tín dụng cho anh đư ợc trả tiền gốc còn xóa ti ền lãi cho gia đình anh.
Tại phiên tòa Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Yên Thành phát biểu quan điểm giải quyết vụ án cũng như s ự tuân theo pháp lu ật của Thẩm phán, ch ủ tọa phiên tòa, H ội đồng xét xử, thư ký và của đương sự.
Về thẩm quyền thụ lý vụ án: TAND huy ện Yên Thành thụ lý giải quyết vụ án đúng thẩm quyền theo quy định tại khoản 1 đi ều 30 và đi ểm a kho ản 1 đi ều 35 B LTTDS. Xác định tư cách tham gia tố tụng của các đương sự trong vụ án đúng theo quy định tại điều 68 BLTTDS. Về thủ tục ủy quyền: Tòa án chấp nhận tư cách ủy quyền của nguyên đơn đúng quy định tại điều 138 BLDS. Về thu thập chứng cứ theo đúng quy định tại các điều 94, 95, 96, 97, 98 BLTTDS. Vi ệc tổ chức hòa gi ải vàt ổ chức phiênh ọp kiểm tra vi ệc giaon ộp, công khai, tiếp cận chứng cứ đúng quy định tại các đi ều 208, 209, 210, 211BLTTDS. V ề thời hạn chuẩn bị xét xử đã thực hiện đúng theo quy định tại điểm b khoản 1 đi ều 203 BLTTDS cụ thể vụ án thụ lý ngày 24/11/2020 và ngày 11/01/2021 đưa v ụ án ra xét x ử là đúng theo quy định của pháp lu ật. Việc cấp, tống đạt các văn bản tố tụng cho Vi ện kiểm sát và người tham gia tố tụng: Tòa án đã tống đạt các văn bản như thông báo thụ lý vụ án, thông báo phiên hòa gi ải, gi ấy tri ệut ập phiên tòa, quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử cho nguyên đơn, bị đơn đúng theo quy định tại điều 171 BLTTDS; đã giao thông báo thụ lý vụ án, quyết định đưa v ụ án ra xét x ử cho Viện kiểm sát nghiên cứu, tham gia xét x ử. Tuy nhiên Tòa án chuyển hồ sơ cho Viện kiểm sát vào ngày 25/3/2021 đến ngày 31/3/2021 đưa vụ án ra xét x ử là chưa đảm bảo thời gian nghiên cứu hồ sơ của Viện kiểm sát theo quy định tại khoản 2 điều 220 BLTTDS.
Nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đã thực hiện các quyền và nghĩa vụ của mình được quy định từ điều 70 đến điều 73 BLTTDS.
Về quan điểm giải quyết vụ án: Xét nội dung và hình thức của hợp đồng tín dụng giữa nguyên đơn là Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành và bị đơn là chị Nguyễn Thị H là hợp pháp, nguyên đơn, b ị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan khẳng định khi l ập hợp đồng vay thì chỉ vay bằng tín chấp, không thế chấp tài sản gì. Quá trình gi ải quyết vụ án bị đơn đã thanh toán s ố tiền 236.444.000đ tiền gốc và 63.556.000 đ tiền lãi trong h ạn.
Căn cứ vào các đi ều 463, 466,468 BLDS; Đi ều 7,8 Nghị quyết 01/2019 ngày 11/01/2019 của H ội đồng thẩm phán TANDTC bu ộc b ị đơn phải trả cho nguyên đơn s ố tiền là 283.249.000đ trong đó: tiền gốc 163.556.000 đồng; tiền lãi trong ha ̣n 48.480.000đ; tiền lãi quá hạn 56.018.000đ; tiền phí châ ̣m trả 15.195.000đ.

## Page 4

NHẬN ĐỊNH CỦA HỘI ĐỒNG XÉT XỬ:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Đây là tranh chấp hợp đồng tín dụng, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Yên Thành theo quy định tại khoản 1 đi ều 30 và đi ểm b kho ản 1 đi ều 35 c ủa BLTTDS.
Nguyên đơn là Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Huyện Yên Thành và bị đơn là chị Nguyễn Thị H, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là anh Phan Duy N. Quá trình gi ải quyết vụ án các đương sự đã chấp hành đầy đủ nghĩa vụ của đương sự. Xác định tính hợp pháp của các văn b ản: Trong vụ án này có 01 hợp đồng được ký k ết, đó là hợp đồng tín dụng. Xét tính hợp pháp của hợp đồng: người tham gia hợp đồng có năng lực hành vi dân sự đầy đủ, hoàn toàn t ự nguyện, mục đích vàn ội dung c ủa cách ợp đồng không vi phạm điều cấm của pháp lu ật, không trái đạo đức xã h ội, phù hợp với quy định của BLDS. V ề hình thức của hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật. Hợp đồng thế chấp tài sản được công chứng, chứng thực tại Văn phòng Công chứng là phù hợp với quy định của pháp luật. Như vậy hợp đồng tín dụng mà các bên ký kết là hợp pháp, phát sinh hi ệu lực đối với các bên. Tại hợp đồng tín dụng số 211110.9H.17070/HĐTD vớ i quỹ tín du ̣ng nhân dân thi ̣ trấn Yên Thành đ ể xác định thời điểm chịị H và anh Nam có ký kết với Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành có nghĩa v ụ thanh toán c ả gốc và lãi cho quỹ tín dụng.
Xét việc thực hiện hợp đồng của các bên: Theo l ời khai của nguyên đơn và b ị đơn và bảng theo dõi phát ti ền vay và k ỳ hạn trả nợ đính kèm hợp đồng tín d ụng, xác định ngày ngày 28 tháng 9 năm 201 7, chịị H và anh N đã ký hợp đồng tín du ̣ng số 211110.9H.17070/HĐTD vớ i quỹ tín du ̣ng nhân dân thi ̣ trấn Yên Thành đ ể vay số tiền gốc là 400.000.000đ (bốn trăm triệu đ ồng), thờ i ha ̣n vay là 12 tháng, thỏa thuâ ̣n lãi suất 0,8%/tháng, cũng trong ngày đó, qu ỹ tín dũng nhân dân thị trấn Yên Thành đã giải ngân cho chị H và anh N số tiền 400.000.000đ (bốn trăm triệu đồng). Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành đã thực hiện đúng thỏa thuận trong hợp đồng, theo sổ giao dịch tiền vay và bị đơn xác nhận tính đến ngày 16 tháng 12 năm 2020 chị H và anh N đã trả được cho Quỹ tín dụng số tiền 163.556.000đ tiền gốc và 63.556.000đ tiền lãi trong hạn. Chị H và anh N đã vi phạm điều 8 của Hợp đồng tín dụng về thời hạn vay. Vì vậy từ ngày ngày 29/9/2018 chuyển sang nợ quá ha ̣n . Quỹ tín dụng đã chuyển toàn b ộ dư nợ của hợp đồng tín dụng sang nợ quá hạn và khởi kiện yêu cầu xử lý nợ là phù hợp với sự thỏa thuận của các bên tại điều 11 của Hợp đồng tín dụng và tại khoản 2 điều 95 Luật các tổ chức tín dụng.

## Page 5

Xét yêuc ầu trả gốc và lãic ủa nguyên đơn : theo th ỏa thuận của các bên tại điều 4 và điều 5 c ủa Hợp đồng tín d ụng, lãi su ất vayt ại th ời đi ểm ký hợp đồng tín dụng là 0,8%/tháng, phù hợp với khoản 2 đi ều 91 Lu ật các t ổ chức tín dụng và kho ản 1 đi ều 468 BLDS năm 2015. Đối với lãi suất nợ quá hạn các bên thỏa thuận bằng 150% so với lãi suất vay đã thỏa thuận là phù hợp với khoản 5 điều 466 BLDS năm 2015. Ngoài ra các bên thỏa thuận lãi su ất tiền vay s ẽ được điều chỉnh phù hợp theo quy định về lãi suất cho vayc ủa Ngân hàng trong từng thời kỳ. Khi tha y đổi lãi su ất, bên cho vaych ủ động điều chỉnh và thông báo cho bên vay được biết để hai bên cùng thực hiện ký phụ lục hợp đồng tín dụng.
Về trách nhiệm trả nợ: Tại phần đầu trang 1 của Hợp đồng tín dụng có ghi bên vay chịị H và anh N tham gia giao dịch tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành. Quá trình Quỹ tín dụng đôn đốc nợ thể hiện tại các thông báo chuy ển nợ quá hạn, thông báo về việc xử lý nợ để bảo đảm thu hồi nợ vay, biên bản kiểm tra đôn đốc nợ đối với gia đình chịị H và anh Nam thì chịị H và anh N đều biết nhưng không tìm cách để trả nợ cho quỹ tín dụng.
Căn cứ khoản 5 đi ều 466 BLDS năm 201 5 cần chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành buộc chịị H và anh N có trách nhiệm trả số nợ gốc còn lại, nợ lãi trong hạn, lãi quá hạn, phí chậm trả cho Quỹ tín dụng.
Tài li ệuch ứng c ứ nguyên đơn cung cấp đ ể chứng minh cho yêuc ầu khởi ki ện c ủa mình là hợp đồng tín dụng số 211110.9H.17070/HĐTD vớ i quỹ tín du ̣ng nhân dân thi ̣ trấn Yên Thành ngày 28 tháng 9 năm 2017 và khế ước nhận nợ, giấy đề nghị vay vốn của chịị H và anh Nam, thông báo nợ đến hạn. Các tài liệu này cóch ữ ký của cả chịị H và anh N.
Nội dung thỏa thuận là tự nguyện, không trái quy định tại điều 117 BLDS năm 2015 . Hội đồng xét x ử công nhận hợp đồng tín dụng giữa chịị H và anh N và Quỹ tín dụng là hợp pháp nên làm phát sinh quy ền và nghĩa v ụ giữa các bên. Căn c ứ vào hợp đồng tín d ụng, giấy nhận nợ, biên bản ghinh ận kết quả làm việc giữa đại diện Quỹ tín dụng và gia đình chịị H hội đồng xét x ử thấy rằng: Về phía Quỹ tín dụng đã giao đ ủ số tiền 400.000.000 đồng tại bảng kê rút vốn ngày 28/9/2017 có đủ cơ sở xác định gia đình chịị H đã vay của Quỹ tín dụng số tiền 400.000.000đ.
Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ, phù hợp với các thỏa thuận tại hợp đồng các bên đã ký kết, không trái quy định của pháp luật tại các điều 466, 468 BLDS năm 2015, đi ều 4 Lu ật Thương mại và các đi ều 91, 95 Lu ật các t ổ chức tín d ụng. Buộc chị Nguyễn Thị H và anh Phan DuyN phải trả cho Quỹ tín dụng thị trấn Yên Thành số tiền gốc 163.556.000 đồng; tiền lãi trong ha ̣n 48.480.000đ; tiền lãi quá ha ̣n 56.018.000đ, tiền phí chậm trả 15.195.000đ. Tổng cô ̣ng nợ đến ngày 31/3/2021 là 283.249.000đ và tiền lãi tiếp tục phát sinh k ể từ sau ngày 01/4/2021 được tính trên s ố nợ gốc cho đến khi trả xong nợ, theo mức lãi suất quá hạn các bên đã thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng.

## Page 6

Về án phí: Do yêuc ầu của nguyên đơn đư ợc chấp nhận nên b ị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
QUYẾT ĐỊNH Căn cứ khoản 1 điều 30, điểm b khoản 1 điều 35; khoản 1 điều 147 BLTTDS Áp dụng khoản 3 đi ều 4 Lu ật Thương mại 2005; các đi ều 91, 94, 95, 98 Lu ật các t ổ chức tín d ụng; các đi ều 463, 466, 468 BLDS năm 2015 ; Nghị quyết s ố 01/2019 ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán TANDTC xử:
Chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn là Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành.
Buộc chị Nguyễn Thị H và anh Phan DuyN có nghĩa v ụ trả cho Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành số tiền là 283.249.000đ trong đó tiền gốc 163.556.000 đồng; tiền lãi trong hạn 48.480.000đ; tiền lãi quá ha ̣n 56.018.000đ, tiền phí châ ̣m trả 15.195.000đ .
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét x ử sơ thẩm cho đến khi thi hành xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà bên phải thi hành án phải tiếp tục thanh toán cho ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của ngân hàng cho vay và văn bản quy phạm pháp luật quy định về lãi suất có hiệu lực tại thời điểm điều chỉnh lãi suất.
Về án phí: Áp dụng điều 147 BLTTDS, Nghị quyết về án phí, lệ phí Tòa án, buộc chị Nguyễn Thị H và anh Phan DuyN phải chịu 14.162.450đ (mười bốn triệu một trăm sáu hai nghìn bốn trăm năm mươi đồng) án phí DSST.
Trả lại cho Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Yên Thành số tiền 13.747.000 đ(mười ba triệu bảy trăm bốn mươi bảy nghìn đồng) tạm ứng án phí đã n ộp theo biên lai thu ti ền số 0002760 ngày 24/11/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Yên Thành.
Nguyên đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan có mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, vắng mặt bị đơn được quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản sao bản án hoặc ngày niêm yết bản án. Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều

## Page 7

6, 7, 7a, 7b và 9 Lu ật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án dân s ự được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận TAND tỉnh Nghệ An;
VKSND tỉnh Nghệ An;
VKSND huyện Yên Thành;
Chi cục THADS huyện Yên Thành;
Các đương sự trong vụ án;
Lưu HS, Vp.
T.M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



Phan Quang Sơn