Bản án số: 01/2021/DS-ST
Ngân hàng S khởi kiện bà Nguyễn Thị H
V/v: tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 01/2021/DS-ST
Ngày: 14/01/2021
Tòa án xét xử: TAND TP. Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng S khởi kiện bà Nguyễn Thị H về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng (thẻ tín dụng)

## Page 1

NHÂN DANH

NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ LẠNG SƠN, TỈNH LẠNG SƠN

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có :

Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa : Bà Nguyễn Minh Huyền.

Các Hội thẩm nhân dân :


Ông Nguyễn Đức Hồi

Bà Đặng Thị Lan Anh.

- Thư ký phiên tòa

:
Bà Hoàng Hồng Hạnh, Thư ký Tòa án nhân dân















thành phố Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn.

- Đại diệnViệnkiểm sát nhân dân

thànhphốLạng Sơn,tỉnhLạng Sơn















tham gia phiên tòa:


 Bà Lê Thị Khanh - Kiểm sát viên.

Ngày 14 tháng 01 năm 2021 tại trụ sở Tòa án nhân dân thànhphốLạng
















Sơn, tỉnh Lạng Sơn xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số

















59/2020/TLST-DS ngày 23 tháng 10 năm 2020vềviệc

TranhchấpHợpđồng tín














dụng (cá nhân vay tiêu dùng)
theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số:
















40/2020/QĐXXST-HNGĐ ngày 09 tháng 12 năm 2020, Quyết định hoãn phiên











tòa số 38/2020/QĐST-DS ngày 29 tháng 12 năm 2020 giữa các đương sự:

- Nguyên đơn:
Ngân hàng Thương mại cổ phần S; địa chỉ: Số 2**, N,















phường *, quận *, thành phố Hồ Chí Minh. Người đại diện theo phápluật:
Bà
















Nguyễn Đức Thạch D - Chức vụ: Tổng Giám đốc. Vắng mặt.

Người đại diện theouỷquyền:
ÔngNguyễnThế H

- Chứcvụ:
Giámđốc















Ngân hàng Thươngmạicổphần S chi nhánhLạng Sơn;địachỉ:Số *, L,phường

















H, thànhphố L, tỉnhLạng Sơn (Vănbảnuỷquyềnsố 3953/2019/GUQ-PL ngày














16/12/2019). Vắngmặt. Người nhậnuỷquyềnlại:
Ông Hà Quang Q -Chứcvụ:















Trưởng phòng Kiểm soát rủi ro Ngân hàng Thương mại cổ phần S chi nhánh















Lạng Sơn; địa chỉ: Số *, L, phường H, thànhphố L, tỉnhLạng Sơn (Theogiấy

















ủy quyền số 03/2020/GUQ-CNLS ngày 02/01/2020). Có mặt.

- Bị đơn:
BàNguyễnThị H, sinh năm 1970;
nơi đăng kýhộkhẩuthường
















trú: Tổ 8, Khu Đôthị PhúLộc 4,khối 6,phường V, thànhphố L,tỉnhLạng Sơn;



















TÒA ÁN NHÂN DÂN

THÀNH PHỐ LẠNG SƠN

TỈNH LẠNG SƠN


Bản án số: 01/2021/DS-ST

Ngày 14-01-2021

V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

(cá nhân vay tiêu dùng)

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

## Page 2

địa chỉ liên hệ: Số nhà 5*, đường K, khu đôthị PhúLộc 4, khối 6, phường V,



















thành phố L, tỉnh Lạng Sơn. Vắng mặt.

NỘI DUNG VỤ ÁN:

Tại đơn khởi kiện đề ngày 22/6/2020, bảntự khai vàtại phiên toàngười















đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:

Ngày 05/01/2011 bàNguyễnThị H có kývới Ngân hàng Thươngmạicổ














phần S chi nhánhLạng SơnHợpđồngsửdụngThẻ tíndụng (baogồmGiấyđề

















nghị cấpthẻ tíndụng kiêmhợpđồng vàbảnĐiềukhoản vàĐiềukiện phát hành

















vàsửdụngthẻ tíndụngcủa Ngân hàng),hạnmức tíndụng là 500.000.000đồng
















với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi đượccấpThẻ tíndụng, bàNguyễnThị

















H đã thực hiện các giao dịchvới tổngsốtiền là 3.118.325.041đồng (chưa bao















gồm lãi và phí phạt).
Lãi được tính trêntừng giaodịch phát sinh theotừng ngày

















và theo lãi suất Ngân hàng ápdụng vàotừngthời điểm khác nhau và cáckhoản
















phí theo quyđịnhtạiĐiều 22, 24cuảbảnĐiềukhoản vàĐiềukiện pháthành sử

















dụngthẻ tíndụngcủa Ngân hàng.
Trong quá trìnhsửdụngthẻ,từ ngày kíchhoạt

















thẻ (ngày 25/01/2011) đến nay bàNguyễnThị H đã thanh toán cho Ngân hàng














số tiền 3.769.161.383 đồng bao gồmcả gốc và lãi phát sinh. Tổngsốtiền trên
















được thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát















hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Do bà Nguyễn Thị H vi phạm

















nghĩavụ thanh toán nên ngày 25/6/2019 Ngân hàng đãchấmdứtquyềnsửdụng















thẻ, chuyển toànbộ dưnợ 523.540.864đồng làmnợgốc và ápdụng lãi suấtnợ
















quáhạn.
Ngân hàng Thươngmại cổphần Skhởikiện yêucầu Tòa ángiảiquyết

















buộc bà Nguyễn Thị H phải trả cho Ngân hàng tổng số tiền tính đến















ngày 22/06/2020 là 727.276.636đồng(Bảy trăm hai mươibảytriệu hai trămbảy













mươi sáu nghìn sáu trăm ba mươi sáu đồng)
trong đó: Nợ gốc:
523.540.864














đồng;
lãi quáhạn:
203.735.772đồng và bàNguyễnThị H có tráchnhiệm thanh















toán khoản lãi phát sinhtừ ngày 23/6/2020 chođến khi thanh toán xongkhoản















nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng đã ký kết.

Bị đơn bà Nguyễn Thị H trình bày:
Ngày 05/01/2011 bà cóđược kýkết















với Ngân hàng Thương mại cổ phần S chi nhánh tỉnh Lạng Sơn Giấy đềnghị
















cấpthẻ tíndụng kiêmhợpđồng, quá trìnhsửdụngthẻ bà cònnợ Ngân hàng tính


















đến ngày 22/6/2020 số tiền:
727.276.636 đồng, trong đó: Nợgốc:
523.540.864












đồng và lãi quá hạn:
203.735.772 đồng, do tình hình hiện tại kinh doanh khó















khăn, vì vậy bà Nguyễn Thị Hđề nghị Ngân hàng Thương mại cổphần Stạo

















điều kiện, cho bà Nguyễn Thị H thêmthời gian để thu xếp trả nợ cho Ngân

















hàng.
Bà Nguyễn Thị H đã nhận được các văn bản tố tụng của Tòa án, bà đề


















nghị Tòa giải quyết vắng mặt.

Tại biên bản làmviệc ngày 09/12/2020 ông Nguyễn Xuân Đ trình bày

:













Ông Nguyễn Xuân Đ là chồng của bà Nguyễn Thị H,

năm 2011 ông và bà
















NguyễnThị H sinhsốngtại địachỉ:
Ngõ 4, đườngNhị Thanh,khối 11,phường
















Tam Thanh, thành phố Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn khi đó bà Nguyễn Thị H có
















kinh doanhquần áotại địachỉ: Số 69, đườngTrần Đăng Ninh, thànhphốLạng
















2

## Page 3

Sơn, tỉnh Lạng Sơn.
Do đó theo Giấy đềnghị cấpthẻ tíndụng kiêmhợpđồng

















giữa bà NguyễnThị Hvới Ngân hàng Thươngmại cổphần S ngày 05/01/2011















có ghi địa chỉ thường trú là ngõ 4, đường Nhị Thanh, khối 11, phường Tam
















Thanh, thànhphốLạng Sơn, tỉnhLạng Sơn vàđịachỉ tạm trú là: Số 69, đường

















Trần Đăng Ninh, thành phố Lạng Sơn, tỉnhLạng Sơn.
Năm 2013, ôngNguyễn














Xuân Đ và bà Nguyễn Thị Hchuyểnhộkhẩuvềđịachỉ: Số nhà 52, đường K,


















khu đôthị PhúLộc 4,phường V, thànhphốLạng Sơn và sinhsốngở đó chođến



















nay.
Năm 2019, ôngNguyễn Xuân Đ và bàNguyễnThị H đã bán căn nhàtạiđịa


















chỉ ngõ 4,đườngNhị Thanh,phường Tam Thanh, thànhphốLạng Sơnđể chitrả
















cáckhoảnnợ cho bàNguyễnThị H và cũng không kinh doanhtạiđịachỉsố 69,


















đườngTrần Đăng Ninh, thànhphốLạng Sơn,tỉnhLạng Sơn.
ÔngNguyễn Xuân














Đ đã nhận và thông báo các vănbảntốtụngcủa Tòa ángồm Thông báothụ lý



















vụ án, giấy triệu tập, thông báo mở phiên họpkiểm traviệc giaonộp, tiếpcận

















công khai chứngcứ và hoàgiải, quyết định đưavụ án ra xét xử cho bàNguyễn


















Thị Hbiết, do bàNguyễnThị H đang đi làm ăn nên khôngđến Tòa án làmviệc



















được.

Tại phiên tòa, đại diệnViệnkiểm sát nhân dân thànhphốLạng Sơn, tỉnh















Lạng Sơn phát biểu ýkiến,cụthể như sau:Vềviệcchấp hành phápluậttốtụng:


















Thànhphần tham gia xét xửtại phiên tòa đúngvới thànhphầnHộiđồng xétxử

















được ghi trongQuyết định đưavụ án ra xét xử. Thẩm phán đãchấp hành đúng

















quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trìnhgiải quyết vụ án như xác


















định đúngthẩmquyền, đúng tư cách các đươngsự. Tại phiên tòa,Hộiđồng xét
















xử, Thư ký phiên tòa đãthựchiệnnhiệmvụquyềnhạncủa mình theo quyđịnh

















cuảBộluật Tốtụng dânsự. Từ khi thụ lývụ án cũng nhưtại phiên tòa nguyên



















đơn đãthựchiện đúng quyđịnh, bị đơnmặc dù đãđược Tòa ántiến hànhtriệu


















tập hợp lệ 02 lần nhưng vẫn vắng mặt nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử


















vắngmặtbị đơn là đúng quyđịnh.Vềnội yêucầukhởikiện, qua nghiêncứu các


















tài liệuchứngcứ có tronghồ sơ cùng tàiliệuchứngcứđược công khaitại phiên


















tòa thấy:
Ngân hàng Thương mại cổ phần S và bà Nguyễn Thị H ký kết Hợp

















đồngsửdụngThẻ tíndụnghạnmức 500.000.000đồng, tháng 6/2019 bàNguyễn














Thị H vi phạm nghĩavụtrảnợ nên Ngân hàngkhởikiệnđềnghị bà Hthựchiện


















nghĩa vụ trả nợ 727.276.636 đồng, trong đó: Nợ gốc:
523.540.864 đồng và lãi













quáhạn:
203.735.772đồng tínhđến ngày 22/6/2020 và lãi phát sinhkểtừ ngày















23/6/2020 là có căn cứ. Đề nghị Hội đồng xét xử áp dụng khoản 3 Điều 26,
















điểm aKhoản 1Điều 35, điểm aKhoản 1Điều 39Bộluật Tốtụng dânsự năm



















2015; các Điều 463, Điều 466 Bộ luật dânsự; Luật Tổchức tíndụng, khoản 2
















Điều 26Nghị quyết 326/2016/UBTVQHvề án phí lệ phí Tòa ánchấpnhận yêu















cầu khởi kiện của nguyên đơn, bà Nguyễn Thị H phải chịu án phí theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại

















phiên tòa và căncứ vàokết quả tranhluậntại phiên tòa, Hội đồng xét xửnhận


















định:

3

## Page 4

[1] Về thẩmquyền:
Ngày 05/01/2011, bà Nguyễn Thị H và Ngân hàng













Thươngmại cổphần S chi nhánhLạng Sơn kýHợpđồngsửdụngThẻ tíndụng

















(bao gồmGiấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêmhợp đồng vàbảnđiềukhoản và

















điềukiện phát hành vàsửdụngthẻ tíndụng cá nhân), bàNguyễnThị H có nơi


















cư trú và đăng ký hộ khẩu thường trú tại số nhà 52, đường K, khu đôthị Phú



















Lộc 4, phường V, thành phố Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn, căn cứ quy định tại
















khoản 3Điều 26, điểm akhoản 1Điều 35, điểm aKhoản 1Điều 39BộluậtTố



















tụngdân sự, vụ ánthuộcthẩmquyềngiải quyết của Tòa án nhân dân thànhphố
















Lạng Sơn.

[2] Vềtốtụng:
Quá trìnhgiải quyết vụ án, Tòa án đãthựchiệnviệctống

















đạt hợplệ thông báothụ lývụ án và các vănbảntốtụng trongsuốt quá trìnhgiải




















quyết vụ án nhưngbị đơn bàNguyễnThị H khôngthựchiện cácquyền và nghĩa

















vụcủa mình.
Phiên tòa đãđượctriệutậphợplệlầnthứ haibị đơnvẫnvắngmặt



















và có đơn đề nghị Tòa án giải quyết vắng mặt đề ngày 10/01/2020.
Căn cứ
















khoản 1Điều 228Bộluật Tốtụng dânsự, Hội đồng xét xửtiến hành xétxửvụ



















án vắng mặt bị đơn.

[3] Về yêucầukhởi kiệncủa nguyên đơn:
Căncứ vàoHợpđồngsửdụng
















Thẻ tíndụng (baogồmGiấyđềnghịcấp thẻ tíndụng kiêmhợpđồng vàbảnđiều

















khoản và điều kiện phát hành vàsửdụngthẻ tíndụng cá nhâncủa Ngân hàng)

















kývới bàNguyễnThị H ngày 05/01/2011, cùng cácchứngcứ khác có tronghồ
















sơ vụ án thể hiện giữa nguyên đơn và bị đơn có giao kết hợp đồng tín dụng


















với hạn mức tíndụng là 500.000.000đồng (năm trămtriệuđồng); bị đơn đãsử















dụng hết hạn mức và vi phạm nghĩavụ thanh toán, ngày 25/6/2019 Ngân hàng













đãchấmdứt quyềnsửdụngthẻ vàchuyển toànbộ dưnợ sangnợ quáhạn. Như

















vậy, trong quá trìnhthựchiệnhợpđồng,bị đơn khôngthựchiệnđầy đủ nghĩavụ
















thanh toán, còn nợ gốc và lãi quá hạn phát sinh tính đến ngày 22/6/2020 là
















727.276.636 đồng, trong đónợgốc 523.540.864đồng, lãi quáhạn 203.735.772












đồng.
Nguyên đơn đã ápdụngmức lãi suất vàthời gian tính lãi đúng quyđịnh

















cuảhợpđồng và phùhợpvới quyđịnhcuảLuật cáctổchức tíndụng năm 2010.


















Do đó Hội đồng xét xử xét thấy cần buộc bị đơn phải thanh toán số tiền

















727.276.636đồng(bảy trăm hai mươibảytriệu hai trămbảy mươi sáu nghìn sáu















trăm ba mươi sáu đồng), trong đó nợ gốc là 523.540.864 đồng, lãi quá hạn là
















203.735.772 đồng phát sinhtừHợpđồngsửdụngThẻ tíndụng (baogồmGiấy















đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêmhợp đồng vàbảnĐiềukhoản vàĐiềukiện phát

















hành vàsửdụngthẻ tíndụngcủa Ngân hàng)được kýgiữa bàNguyễnThị H và


















Ngân hàng Thương mại cổ phần S ngày 05/01/2011. Tiền lãi phát sinhtiếptục















tínhtừ ngày 23/6/2020 chođến khi bàNguyễnThị Htrả xongnợgốc cho Ngân

















hàng theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký.

[4] Về án phí:
Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơnđược Tòa ánchấp
















nhận nên nguyên đơn không phải chịu án phí, hoàntrả cho nguyên đơnsốtiền
















tạmứng án phí đãnộp. Bị đơn bàNguyễnThị Hphảichịu án phí theo quyđịnh



















tại khoản 1điều 147cuảBộluậtTốtụng dânsự;khoản 2Điều 26Nghịquyếtsố



















326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốchội quy











4

## Page 5

địnhvềmức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý vàsửdụng án phí vàlệ phí Tòa



















án, cụ thể bà Nguyễn Thị Hphải chịu án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch là



















33.091.000 đồng (ba mươi ba triệu, không trăm chín mươi mốt nghìn đồng)













sung ngân sách Nhà nước.

[5]
Các đương sự có quyền kháng cáo bản án theo quyđịnhtại khoản 1
















Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm akhoản 1Điều 35, điểm akhoản 1Điều

















39, Điều 147, Điều 203, khoản 1Điều 228,Điều 271,Điều 273BộluậtTốtụng

















dân sự;

Căn cứ các Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự;

Căncứkhoản 16Điều 4; Điều 91;Điều 95cuảLuật Cáctổchức tíndụng

















năm 2010;


Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày











30/12/2016 quy định về án phí, lệ phí Tòa án;

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thươngmại cổphần S:















Buộc bà NguyễnThị Hphải thanh toán cho Ngân hàng Thươngmại cổphần S
















số tiền 727.276.636 đồng (bảy trăm hai mươi bảy triệu hai trămbảy mươi sáu















nghìn sáu trăm ba mươi sáuđồng), trong đónợgốc là 523.540.864đồng, lãi quá
















hạn là 203.735.772đồng phát sinhtừHợpđồngsửdụngThẻ tíndụngđược ký
















giữa bà Nguyễn Thị H và Ngân hàng Thươngmại cổphần S

ngày 05/01/2011,















số liệu tính đến ngày 22/6/2020.

Kểtừ ngày 23/6/2020, bàNguyễnThị H cònphải tiếptụctrảtiền lãi quá
















hạncuảsốtiềnnợgốc chưa thanh toán theomức lãisuất mà các bênthoảthuận


















trongHợpđồngsửdụngThẻ tíndụngđược kýgiữa bàNguyễnThị H và Ngân

















hàng Thươngmại cổphần S

ngày 05/01/2011 chođến khi thi hành xongkhoản















nợ gốc.

Trườnghợp tronghợpđồngsửdụngThẻ tíndụng (baogồmGiấyđềnghị















cấpthẻ tíndụng kiêmhợpđồng vàbảnđiềukhoản vàđiềukiện phát hành vàsử


















dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng) được ký giữa bàNguyễnThị H và

















Ngân hàng Thương mại cổ phần S

ngày 05/01/2011, các bên cóthoảthuậnvề















việcđiềuchỉnh lãi suất cho vay theotừngthờikỳcủa Ngân hàng cho vay thì lãi

















suất mà bàNguyễnThị Hphải tiếptục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo

















quyết định của Tòa án cũng sẽđượcđiềuchỉnh cho phùhợpvới sựđiềuchỉnh
















lãi suất của Ngân hàng cho vay.

2. Về án phí:
Bà Nguyễn Thị Hphải chịu 33.091.000đồng (ba mươi ba















triệu, không trăm chín mươimốt nghìnđồng)tiền án phí dânsự sơthẩmđể sung

















Ngân sách Nhà nước.

5

## Page 6

Hoàn trả tiền tạmứng án phí là 16.546.000 đồng (mười sáu triệu năm














trămbốn mươi sáu nghìnđồng)
cho Ngân hàng Thươngmạicổphần S

theo biên
















lai thu số AA/2015/0002455 ngày 21 tháng 10 năm 2020của Chi cục thi hành















án dân sự thành phố Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn.

3. Về quyền kháng cáo:
Nguyên đơn có quyền kháng cáo bản án trong














thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Bị đơn bà Nguyễn Thị Hvắng mặt có


















quyền kháng cáobản án tronghạn 15 ngàykểtừ ngàynhậnđượcbản saobản án


















hoặc bản án được niêm yết.


Trường hợpbản ánđược thi hành theo quyđịnhtại Điều 2Luật thi hành
















án dân sự thì người được thi hành án dânsự, người phải thi hành án dânsự có



















quyềnthoảthuận thi hành án, quyền yêucầu thi hành án, tựnguyện thi hành án

















hoặccưỡngchế thi hành án theo quyđịnhtại cácđiều 6, 7

và 9Luật thi hành án




















dânsự; thời hiệu thi hành ánđượcthựchiện theo quyđịnhtại Điều 30Luật thi


















hành án dân sự.




6


Nơi nhận:

- Tòa án nhân dân tỉnh Lạng Sơn;

- VKSND tỉnh Lạng Sơn;

- VKSND TP. Lạng Sơn, tỉnh Lạng Sơn;

- Các đương sự;

- CCTHADS TP. Lạng Sơn, T. Lạng Sơn;

- Lưu: VT, hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM

THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA


Nguyễn Minh Huyền