Bản án số: 99/2020/DS-ST
LE THI HAI T - NGAN HANG TMCP Đ- CN BÌNH DUONG
Số: 99
Ngày: 28/09/2020
Tòa án xét xử: TAND TP. Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng dịch vụ
Thông tin vụ việc: Bà Lê Thị Hai T yêu cầu NGAN HANG TMCP Đ- CN BÌNH DUONG hoàn trả số tài khoàn và số tiền trong tài khoản

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT TỈNH BÌNH DƢƠNG Bản án số: 99/2020/DS-ST Ngày: 28-9-2020 V/v: Tranh chấp đòi tài sản.

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ THỦ DẦU MỘT, TỈNH BÌNH DƯƠNG

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Minh Nga Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Phạm Văn Lâm
2. Nguyễn Thị Mỹ Dung
- Thư ký phiên tòa : Bà Lê Thị Kim Thoa – Thƣ ký Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dƣơng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hải - Kiểm sát viên.
Ngày 28 tháng 9 năm 2020, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dƣơng mở phiên tòa xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 297/2020/TLST-DS, ngày 22 tháng 7 năm 2020 về vi c: Tranh chấp đòi tài sản” theo Quyết định đƣa vụ án ra xét xử số 138/2020/QĐXXST – DS, ngày 04 tháng 9 năm 2020, giữa các đƣơng sự:
1. Nguyên đơn: Bà Lê Thị Hải T, sinh năm 1985; địa chỉ thƣờng trú: Thôn X, xã T, huyn N, tỉnh Thanh Hóa; địa chỉ tạm trú: Phòng trọ 13, số nhà 32/2, khu phố B, phƣờng B, thành phố T, tỉnh Bình Dƣơng. Có mặt
2. Bị đơn: Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng; địa chỉ: Số 549, phƣờng H, thành phố T, tỉnh Bình Dƣơng.
Người đại diện hợp pháp của bị đơn : Bà Nguyễn Thị P, sinh năm 1985.
Địa chỉ: Số 549, phƣờng H, thành phố T, tỉnh Bình Dƣơng. Là ngƣời đại din theo ủy quyền (giấy ủy quyền ngày 13/8/2020). Có mặt
3. Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan : Ngân hàng TMCP Đ -VN; địa chỉ: Tháp BIDV, số 35 H, phƣờng L, quận H, Thành phố Hà Nội.
Người đại diện hợp pháp của người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan : Bà Nguyễn Thị P, sinh năm 1985. Địa chỉ: Số 549, phƣờng H, thành phố T, tỉnh Bình Dƣơng. Là ngƣời đại din theo ủy quyền (giấy ủy quyền ngày 13/8/2020).
Có mặt.

## Page 2

2 NỘI DUNG VỤ ÁN:
1. Nguyên đơn trình bày:
Bà Lê Thị HảiT là bác sĩ làm vic tại B nh vin đa khoa tỉnh Bình Dƣơng từ khoảng thời gian tháng 4/2013 đến tháng 5/2017 tại khoa cấp cứu, sau đó chuyển sang khoa thần kinh. Trong khoảng thời gian công tác tại B nh vin đa khoa tỉnh Bình Dƣơng thì bàT có mở tài khoản thẻ ATM số tài khoản 65010000874133, số thẻ 9704180028129153, số đin thoại để đăng ký tin nhắn giao dịch là 01658582668. Trong quá trình sử dụng thẻ ATM bàT đã sử dụng từ khi đƣợc cấp thẻ từ tháng 4/2013, bàT đƣợc thực hin các giao dịch chuyển lƣơng từ B nh vin đa khoa tỉnh Bình Dƣơng (lƣơng hàng tháng khoản dƣới 10 tri u) và rút tiền sử dụng. BàT đã nghỉ vic tại B nh vin đa khoa tỉnh Bình Dƣơng từ tháng 5/2017.
Vào khoảng thời gian tháng 3/2020 bàT đã đến trụ ATM tại khu vực Hài Mỹ (gần chợ Hài Mỹ), phƣờng B, thị xã (nay là thành phố) T, tỉnh Bình Dƣơng để rút tiền khi nạp thẻ vào trụ ATM thì trụ ATM hin thông báo Hoàn trả” và trả lại thẻ ATM nên bàT không rút đƣợc tiền. Đến ngày 24/4/2020 thì bàT đã đến Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng để làm thủ tục chuyển đổi số CMND số 172466287 cấp ngày 19/02/2003 sang căn cƣớc công dân số 038185019851 cấp ngày 23/3/2020 đối với tài khoản 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 thì đƣợc phía Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng thông báo là tài khoản số 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 đã bị đóng từ ngày 21/4/2019. BàT đã yêu cầu Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng cung cấp sao kê tài khoản thì thể hin từ ngày 01/01/2017 đến ngày đóng tài khoản in trên sao ghi nội dung không có thật đó là những giao dịch nạp tiền đin thoại VnTopup, bàT không thực hin giao dịch nạp tiền đin thoại nhƣ trong sao kê, đây là do ngân hàng ghi khống (giao dịch khống); đối với các giao dịch chuyển khoản của NGUYEN THỊ L, LE THI THU H, BUI THANH T vào tài khoản của bàT cũng không đúng, bàT không quen biết những ngƣời này, không có quanh gì nên vic giao dịch chuyển khoản tiền này là ngân hàng ghi khống. Cũng trong ngày cung cấp sao kê thì Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã cấp mở cho bàT số tài khoản và thẻ ATM mới theo yêu cầu của bà T.
Từ khi mở tài khoản số 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 thì bàT đã đăng ký số đin thoại giao dịch là 01658582668, mỗi lần có tin nhắn giao dịch đều gửi đến số đin thoại này, tuy nhiên đến khoảng tháng 11/2017 thì sim đin thoại số 01658582668 bị hƣ (hỏng) nên bàT không sử dụng đƣợc và không nhận đƣợc tin nhắn giao dịch nữa. Vì vậy, từ đó bàT không biết số dƣ tài

## Page 3

3 khoản của bàT là bao nhiêu mỗi lần có giao dịch. BàT đã không sử dụng thẻ ATM tài khoản số 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 để giao dịch trƣớc đó khoảng hơn một năm (trƣớc thời gian tháng 3/2020).
Từ khi đƣợc cấp thẻ ATM tài khoản số 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 thì chỉ có một mình bàT sử dụng thẻ, bàT không giao thẻ, không cung cấp mã pin (mật khẩu), thông tin tài khoản cho ngƣời khác sử dụng, hin nay thẻ ATM số 9704180028129153 bàT vẫn đang cất giữ. BàT không biết trong tài khoản số 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 của bàT có số dƣ là bao nhiêu vì số đin thoại đăng ký tin nhắn giao dịch đã bị mất. Khi bà T thực hin giao dịch rút tiền lần cuối cùng khoảng tháng 3/2020 (trƣớc đó khoản hơn một năm bàT đã không giao dịch, không sử dụng thẻ giao dịch) thì trụ ATM báo hoàn trả” và không hin số tiền dƣ nên bàT không biết là bao nhiêu, bàT nghĩ là tài khoản của bàT vẫn còn tiền nên mới hin báo trên trụ ATM là Hoàn trả”.
Đối với các giao dịch chuyển khoản của NGUYEN THỊ L, LE THI THU H, BUI THANH T đến số tài khoản của bàT ghi trên sao kê thì bàT không biết chuyển tiền cho bàT vì lý do gì và bàT cũng không quen biết những ngƣời này, bàT không tranh chấp gì đối với những ngƣời này.
Vic Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng in sao kê đối với vic nạp tiền đin thoại VnTopup là không đúng, bàT không thực hin giao dịch này (đây là sao kê khống) và vic Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã tự ý đóng tài khoản thẻ ATM tài khoản số 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 là không đúng. Tài khoản này bàT vẫn là ngƣời đang sử dụng thẻ ATM, ngân hàng không có quyền tự ý đóng tài khoản của bà T, chỉ có chủ tài khoản mới đƣợc quyền đóng. Vì vậy, nay bàT khởi kin yêu cầu Tòa án giải quyết:
1. Buộc Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng phải trả lại tài khoản số 65010000874133, số thẻ ATM số 9704180028129153 cho bà Lê Thị HảiT mà Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã đóng của bà T.
2. Yêu cầu Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng phải trả cho bàT toàn bộ số tiền trong tài khoản số 65010000874133, số thẻ ATM số 9704180028129153 nhƣng bàT không biết là có bao nhiêu tiền.
BàT xác định chỉ khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng, không khởi kin ai khác. Vì Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng là nơi đã cấp thẻ ATM và cũng là nơi đóng tài khoản thẻ ATM của bà T. Vì vậy bàT phải khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng. Hơn nữa Tòa án

## Page 4

4 nhân dân tỉnh Bình Dƣơng đã chấp nhận khiếu nại của bà T, yêu cầu Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một phải thụ lý vụ án. BàT khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng vì lý do là Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã tự ý đóng tài khoản của bàT và sao kê khống giao dịch nạp tiền đin thoại VnTopup nên bàT yêu cầu trả lại tài khoản và số tiền còn trong tài khoản của bàT nhƣng bàT không biết là còn bao nhiêu.
Kèm theo đơn khởi kiện nguyên đơn giao nộp các tài liệu chứng cứ sau:
Căn cước công dân, sổ hộ khẩu (bản sao); sao kê tài khoản tiền gửi khách hành (bản chính); giấy xác nhận số chứng minh nhân dân (bản sao).
2. Ngƣời đại din của bị đơn và ngƣời có quyền lợi nghĩa vụ liên quan trình bày:
Về vic đóng tài khoản của bà Lê Thị Hải T: Bà Lê Thị HảiT mở tài khoản thanh toán Vit Nam đồng số 65010000874133 tại BIDV Chi nhánh Bình Dƣơng vào ngày 08/04/2013. Tuy nhiên, kể từ ngày 08/04/2018 khách hàng không sử dụng tài khoản nêu trên để giao dịch, đến ngày 21/04/2019 số dƣ tài khoản của khách hàng là 0 đồng. Theo quy định, BIDV thực hin đóng tài khoản thanh toán của khách hàng đối với tài khoản thanh toán bằng đồng Vit Nam trong trƣờng hợp tài khoản thanh toán khách hàng không còn số dƣ và không phát sinh giao dịch trong thời gian 06 tháng. Do đó, tại thời điểm ngày 21/04/2019 tài khoản thanh toán khách hàng không còn số dƣ và không phát sinh giao dịch, nên đến ngày 16/01/2020 tài khoản của khách hàng đã đóng tuân theo đúng quy định của BIDV và quy định của Ngân hàng nhà nƣớc.
Về yêu cầu hoàn trả tiền trong tài khoản của bà Lê Thị Hải T: Tài khoản thanh toán nêu trên của khách hàng đã bị đóng ngày 16/01/2020 theo đúng quy định của BIDV. Tại thời điểm đóng tài khoản không còn số dự, BIDV không có nghĩa vụ hoàn trả tiền cho khách hàng do tài khoản khách hàng không có số dƣ.
Về các ý kiến đối với các giao dịch qua BIDV-VnTopup: Dịch vụ BIDV- VnToup là dịch vụ cho phép khách hàng thực hin nạp tiền cho tài khoản đin thoại trả trƣớc, trả sau, mua thẻ cào đin thoại cho khách hàng và ngƣời khác thông qua dịch vụ tin nhắn SMS (gửi đến tổng đài 8049).
Theo đơn khởi kin từ phía nguyên đơn, BIDV xác nhận đây là các giao dịch mà khách hàng đã thực hin nạp tiền đin thoại cho chính tài khoản đin thoại của khách hàng thông qua dịch vụ BIDV-VnToup (số đin thoại đƣợc khách hàng nạp tiền là số đin thoại của khách hàng đã đăng ký tại BIDV theo Hồ sơ mở tài khoản đính kèm). Chi tiết giao dịch khách hàng thực hin qua VnToup từ ngày 01/01/2017 đến ngày 31/12/2018 theo Phụ lục 1 (nộp kèm văn bản trình bày ý kiến).
Đối với các giao dịch báo có mà khách hàng có ý kiến là các giao dịch không có thực: BIDV xác nhận đây là các giao dịch nhận tiền báo có tài khoản của khách hàng từ các tài khoản khách thống. Chi tiết các khoản chuyển tiền khách thống, số chuyển tiền liên ngân hàng (số RM) và tên ngân hàng chuyển theo Phụ lục 2 (nộp kèm văn bản trình bày ý kiến). Do khách hàng giao dịch

## Page 5

5 khách thống nên BIDV không có thông tin của khách hàng để cung cấp cho Tòa án và cũng không thể cung cấp thông tin của khách hàng khách thống theo yêu cầu của Tòa án đƣợc.
Ngày 24/4/2020 Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã mở lại cho bà Lê Thị HảiT một tài khoản ATM mới do bàT yêu cầu mở, số tài khoản 65010003595716; số thẻ 9704180123507238.
Đối với yêu cầu khởi kin của bà Lê Thị HảiT thì Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng không đồng ý vì không có căn cứ.
Bị đơn giao nộp tài liệu chứng cứ gồm: Quyết định ủy quyền tham gia tố tụng; giấy ủy quyền (bản sao); CMND; giấy chứng nhận hoạt động chi nhánh;
thông báo về việc thay đổi thông tin doanh nghiệp; thông báo về việc thay đổi mẫu con dấu; thông báo giới thiệu mẫuc on dấu; quyết định thành lập chi nhánh; phiếu xác nhận; đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ; phiếu đề nghị;bản điều khoản và điề u kiện chung về tài khoản và dịch vụ tại BIDV; CMND của bà Lê Thị HảiT ; đăng ký phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ đăng ký thông tin khách và đề nghị mở tài khoản; phiếu xác nhận; phiếu đề nghị dành cho khách hàng; đăng ký kiêm hợp đồngsử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ (bản sao); sao kê tài khoản tiền gửi khách hàng(bản chính).
Tại phiên tòa;
- Nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi ki n.
- Bị đơn, ngƣời có quyền lợi nghĩa vụ liên quan không đồng ý yêu cầu khởi kin của nguyên đơn.
- Phát biểu ý kiến của Kiểm sát viên tham gia phiên tòa:
+ Về vic tuân theo pháp luật tố tụng:
Vic tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thƣ ký phiên tòa trong quá trình gi ải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trƣớc thời điểm Hội đồng xét xử nghị án:
Vic tuân theo pháp luật trong thời gian chuẩn bị xét xử: Thẩm phán đƣợc phân công thụ lý giải quyết vụ án đã thực hin theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
Vic tuân theo pháp luật của Hội đồng xét xử, Thƣ ký phiên tòa: Hội đồng xét xử, Thƣ ký phiên tòa đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự về vic xét xử sơ thẩm vụ án.
Vic tuân theo pháp luật tố tụng của ngƣời tham gia tố tụng:
Từ khi thụ lý vụ án, cũng nhƣ tại phiên tòa nguyên đơn, bị đơn đã thực hin quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật.
+ Ý kiến về vic giải quyết vụ án: Nguyên đơn bà Lê Thị HảiT khởi kin Ngân hàng TM CP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng là nơi mở tài khoản và cung cấp dịch vụ thẻ ATM cho bà T. Theo quy định tại Điều 45 của Luật doanh nghip và Điều 84 của Bộ luật dân sự Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc của doanh nghi p, có nhim vụ thực hin toàn bộ hoặc một phần chức năng của doanh nghip kể cả

## Page 6

6 chức năng đại din theo ủy quyền. Ngành, nghề kinh doanh của chi nhánh phải đúng với ngành, nghề kinh doanh của doanh nghi p” và Pháp nhân có quyền, nghĩa vụ dân sự phát sinh từ giao dịch dân sự do chi chánh, văn phòng đại din xác lập thực hi n”. Do đó vic nguyên đơn khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng là không đúng đối tƣợng khởi ki n. Vì vậy, yêu cầu khởi kin của nguyên đơn là không có cơ sở chấp nhận.
+ Những yêu cầu, kiến nghị để khắc phục vi phạm tố tụng: Không

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thủ tục tố tụng:
[1.1] Về quanh pháp luật: Bà Lê Thị HảiT có đăng ký sử dụng thẻ ghi nợ và mở tài khoản tại Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng, quá trình sử dụng tài khoản, Ngân hàng TM CP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã đóng tài khoản của bà Lê Thị Hải T. Vì vậy, bà Tú khởi kin yêu cầu Tòa án giải quyết buộc Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng phải trả lại tài khoản và trả cho bà Lê Thị HảiT toàn bộ số tiền trong tài khoản cho bà Lê Thị Hải T. Hội đồng xét xử xác định quanh pháp luật là Tranh chấp đòi tài sản” theo quy định tại Điều 166 Bộ luật dân sự.
[1.2]. Về thẩm quyền: Bà Lê Thị HảiT khởi kin về vic tranh chấp đòi tài sản đối với Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng, đây là loại vic thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự.
Tại thời điểm thụ lý, bị đơn Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng có địa chỉ trụ sở tại phƣờng H, thành phố T, tỉnh Bình Dƣơng; ngoài ra bàT có đăng ký kiêm hợp đồng sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ với Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng. Trong trƣờng hợp này nguyên đơn có quyền lựa chọn khởi kin tại Tòa án nơi thực hin hợp đồng hoặc Tòa án nơi bị đơn có trụ sở. Nguyên đơn đã khởi kin tại Tòa án nơi thực hin hợp đồng là phù hợp với quy định pháp luật, vì vậy căn cứ quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm g khoản 1 Điều 40 Bộ luật tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố Thủ Dầu Một.
[1.3]. Về vic khởi kin của nguyên đơn: Bà Lê Thị HảiT khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng về vic đòi tài sản, quá trình giải quyết vụ án cũng nhƣ tại phiên tòa bà Lê Thị HảiT vẫn xác định là khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng vì Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng là nơi đã cấp thẻ ATM và cũng là nơi đóng tài khoản thẻ ATM của bà T.
Theo Điều l của Ngân hàng TMCP Đ- Vit Nam thì Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng là đơn vị hoạt động theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP Đ- Vit Nam. Theo quy định tại Điều 45 của Luật doanh nghip Chi nhánh là đơn vị phụ thuộc của doanh nghi p, có nhim vụ thực hin toàn bộ hoặc một phần chức năng của doanh nghip kể cả chức năng đại din theo ủy quyền. Ngành, nghề kinh doanh của chi nhánh phải đúng với ngành, nghề kinh doanh củ a doanh nghi p”. Điều 84 của Bộ luật dân sự quy định Chi nhánh, văn phòng đại

## Page 7

7 din là đơn vị phụ thuộc của pháp nhân, không phải lá pháp nhân… Pháp nhân có quyền, nghĩa vụ dân sự phát sinh từ giao dịch dân sự do chi chánh, văn phòng đại din xác lập thực hi n”. Vì vậy, vic bà Lê Thị HảiT khởi kin Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng là không đúng.
 [2]. Về nội dung tranh chấp, xét yêu cầu khởi kin của nguyên đơn Hội đồng xét xử xét thấy:
[2.1]. Về vic yêu cầu Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng phải trả lại tài khoản số 65010000874133, số thẻ ATM số 9704180028129153 cho bà Lê Thị HảiT mà Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã đóng của bà T.
Theo lời trình bày của các đƣơng sự và các tài li u chứng cứ do Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng cung cấp thể hin bà Lê Thị HảiT mở tài khoản thanh toán Vit Nam đồng số 65010000874133 tại Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng vào ngày 08/04/2013.
Qúa trình giải quyết vụ án bà Lê Thị HảiT thừa nhận bàT đã không sử dụng thẻ ATM tài khoản 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 để giao dịch trƣớc đó khoảng hơn một năm (trƣớc thời gian tháng 3/2020). Từ khi đƣợc cấp thẻ ATM tài khoản 65010000874133, số thẻ 9704180028129153 thì chỉ có một mình bàT sử dụng thẻ, bàT không giao thẻ, không cung cấp mã pin (mật khẩu), thông tin tài khoản cho ngƣời khác sử dụng , hin na y thẻ ATM 9704180028129153 bàT vẫn đang giữ. Theo bản sao kê tài khoản tiền gửi khách hàng từ ngày 01/01/2017 - 24/4/2020 do bàT và Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng cung cấp thể hin kể từ ngày 08/04/2018 bàT không sử dụng tài khoản nêu trên để giao dịch, đến ngày 21/04/2019 số dƣ tài khoản của bàT là 0 đồng. Theo quy định tại điểm (iii), khoản 3.12.1 Điều 13.2 quy định về đóng tài khoản của Bản điều khoản và điều kin chung về tài khoản và dịch vụ của Ngân hàng TMC P Đ- Vit Nam; quy định tại Điều 18 Thông tƣ số 23/2014/TT-NHNN, ngày 19/8/2014 và Thông tƣ số 02/2019/TT-NHNN, ngày 28/02/2019 thì Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng thực hin đóng tài khoản thanh toán của khách hàng đối với tài khoản thanh toán bằng đồng Vit Nam trong trƣờng hợp tài khoản thanh toán khách hàng không còn số dƣ và không phát sinh giao dịch trong thời gian 06 tháng. Do đó, tại thời điểm ngày 21/04/2019 tài khoản thanh toán của bà Lê Thị HảiT không còn số dƣ và không phát sinh giao dịch, nên đến ngày 16/01/2020 Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã đóng tài khoản của bà Lê Thị HảiT là đúng quy định của Ngân hàng TMCP Đ- Vit Nam và quy định của Ngân hàng nhà nƣớc.
[2.2]. Đối với các giao dịch qua BIDV-VnTopup: Dịch vụ BIDV-VnToup là dịch vụ cho phép khách hàng thực hin nạp tiền cho tài khoản đin thoại trả trƣớc, trả sau, mua thẻ cào đin thoại cho khách hàng và ngƣời khác thông qua dịch vụ tin nhắn SMS (gửi đến tổng đài 8049). Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng xác nhận đây là các giao dịch mà khách hàng Lê Thị HảiT đã thực hin nạp tiền đin thoại cho chính tài khoản đin thoại của khách hàng thông qua dịch vụ BIDV-VnToup (số đin thoại đƣợc khách hàng nạp tiền là số đin thoại của khách hàng đã đăng ký tại BIDV theo Hồ sơ mở tài khoản đính kèm).

## Page 8

8 Chi tiết giao dịch khách hàng thực hin qua VnToup từ ngày 01/01/2017 đến ngày 31/12/2018 theo Phụ lục 1 mà BIDV cung cấp (BL số 57).
 Theo bảng đăng ký phát hành và sử dụng thẻ ghi nợ đăng ký thông tin khách hành và đề nghị mở tài khoản (BL số 47) thể hin bà Lê Thị HảiT đã đăng ký cung cấp thông tin số đin thoại là 1658582668. Qúa trình giải quyết vụ án bà Lê Thị HảiT trình bày khi mở tài khoản 65010000874133, s ố thẻ 9704180028129153 thì bàT đã đăng ký số đin thoại giao dịch là 01658582668, mỗi lần có tin nhắn giao dịch đều gửi đến số đin thoại này, tuy nhiên đến khoảng tháng 11/2017 thì sim đin thoại số 01658582668 bị hƣ nên bàT không sử dụng đƣợc và không nhận đƣợc tin nhắn giao dịch nữa. Theo bản sao kê tài khoản tiền gửi khách hàng từ ngày 01/01/2017 - 24/4/2020 do bàT và Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng cung cấp thể hin ngày 08/11/2017 là lần cuối cùng tài tài khoản 65010000874133 thực hin giao dịch nạp tiền đin thoại VnToup cho số đin thoại 0165858266, nhƣ vậy phù hợp với lời khai của bàT về khoản thời gian bàT không sử dụng số đin thoại 01658582668.
Nhƣ vậy, vic bàT trình bày Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng sao kê không đúng đối với các giao dịch nạp tiền đin thoại cho số đin thoại 1658582668 là không có căn cứ.
[2.3]. Đối với các giao dịch báo có mà bàT có ý kiến là các giao dịch không có thực: Theo bảng sao kê xác nhận đây là các giao dịch nhận tiền báo có tài khoản của khách hàng từ các tài khoản khách thống. Chi tiết các khoản chuyển tiền khách thống, số chuyển tiền liên ngân hàng (ký hi u số RM BIDV) và tên ngân hàng chuyển theo Phụ lục 2 đính kèm do BIDV cung cấp (BL số 56). Đối với các giao dịch chuyển khoản của NGUYEN THỊ L, LE THI THU H, BUI THANH T đến số tài khoản của bàT hin nay bàT không tranh chấp đối với những ngƣời này nên Hội đồng xét xử không xem xét giải quyết.
[2.4]. Về yêu cầu hoàn trả tiền trong tài khoản của nguyên đơn: Tài khoản thanh toán nêu trên của bà Lê Thị HảiT đã bị đóng ngày từ 16/01/2020 theo đúng quy định của Ngân hàng TMCP Đ- Vit Nam và của Ngân hàng nhà nƣớc.
Tại thời điểm đóng tài khoản không còn số dƣ. Hơn nữa bàT cũng không xác định đƣợc số dƣ trong tài khoản của bàT là bao nhiêu. Hin nay Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng đã mở cho bà Tú một tài khoản ATM mới do bàT yêu cầu mở. Vì vậy, không có cở sở để chấp nhận yêu cầu khởi kin của bà T.
Từ những phân tích trên, không có căn cứ để chấp nhận yêu cầu khởi kin của nguyên đơn bà Lê Thị HảiT đối với bị đơn Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng về vic tranh chấp đòi tài sản.
 [3]. Tại phiên tòa, phát biểu ý kiến về vic giải quyết vụ án của Kiểm sát viên Vin kiểm sát nhân dân thành phố Thủ Dầu Một là có cơ sở, phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử.
[4]. Án phí dân sự sơ thẩm: Căn cứ Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự;
Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thƣờng vụ

## Page 9

9 Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, l phí Tòa án: Do yêu cầu của nguyên đơn không đƣợc chấp nhận phải chịu án phí 300.000 đồng.
Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:
- Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; điểm g khoản 1 Điều 40; Điều 147, Điều 266, Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
- Căn cứ Điều 84, 166 của Bộ luật dân sự năm 2015;
- Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thƣờng vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và l phí Tòa án.
1. Không chấp nhận yêu cầu khởi kin của nguyên đơn bà Lê Thị HảiT về vic tranh chấp đòi tài sản đối với bị đơn Ngân hàng TMCP Đ- Chi nhánh Bình Dƣơng.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Lê Thị HảiT phải chịu án phí là 300.000 đồng (ba trăm nghìn đồng) đƣợc khấu từ vào số tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí, l phí Tòa án số AA/2016/0050161, ngày 07/7/2020 của Chi cục thi hành án dân sự thành phố Thủ Dầu Một.
3. Đƣơng sự có mặt đƣợc quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



 Nguyễn Thị Minh Nga








Nơi nhận:
- TAND tỉnh Bình Dƣơng;
-VKSND TP. Thủ Dầu Một;
- Chi cục THADS TP. Thủ Dầu Một;
- Các đƣơng sự;
- Lƣu hồ sơ vụ án.

## Page 10

THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN- CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



 Phạm Văn Lâm Nguyễn Thị Mỹ Dung Nguyễn Thị Minh Nga

## Page 11

11