Bản án số: 90/2020/HS-ST
Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự - phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Số: 90/2020/HSST
Ngày: 30/09/2020
Tòa án xét xử: TAND huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An
Cấp xét xử: Sơ thẩm

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐÔ LƢƠNG TỈNH NGHỆ AN ––––––––––––––– Bản án số: 90/2020/HS-ST Ngày 30 - 9 - 2020 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ––––––––––––––––––––––––––––––– NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN ĐÔ LƢƠNG – TỈNH NGHỆ AN
- Th phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Đức Anh Các Hội thẩm nhân dân: Ông Lê Văn Lai.
Ông Thái Khắc Thiệu.
- Thư ký phiên tòa: Ông Lê Văn Đạt.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Đô Lương tham gia phiên tòa:
Ông Bùi Nguyên Nam - Kiểm sát viên.
Ngày 30 tháng 9 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An xét xử sơ thẩm công khai vụ án hình sự sơ thẩm thụ lý số: 86/2020/TLST-HS ngày 11 tháng 9 năm 2020 theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 97/2020/QĐXXST- HS ngày 18 tháng 9 năm 2020 đối với các bị cáo:
1. Họ và tên Bùi Duy Th - sinh ngày 06/10/1987 tại phường Tràng Cát, quận H An, Th phố H Phòng; Têng ọi khác: không; Trú quán : Khu Lương Khê 4 , phường Tràng Cát , quậnH An, Th phố H Phòng; Nghề nghiệp: lao động tự do;
trình độ học vấn: 12/12; Dân tộc: kinh; giới tính: Nam; tôn giáo: không; quốc tịch:
Việt Nam; Con ông Bùi Văn Sửu và bà Vũ Thị Kim; Vợ Trương Thị Huyền Trang, sinh năm 19 89 và có 0 3 con; Tiền án : không ; tiền s ự: không; Nhân thân: Ngày 16/3/2012 bị Công an huy ện An Dương, Th phố H Phòng xử lý hành chính phạt tiền 3.500.000 đồng về hành vi thi ếu trách nhi ệm trong việc quản lý phương ti ện giao thông để người khác lợi dụng, sử dụng trái phép chất ma túy. Bị tạm giữ, tạm giam từ ngày 18/5/2020 cho đến nay. Có mặt tại phiên tòa.
2. Họ và tên Nguyễn Mạnh H - sinh ngày 19/6/2000 tại phường Tràng Cát, quậnH An, Th phố H Phòng; Têng ọi khác: không; Trú quán: Khu Cát Khê, phường Tràng Cát, qu ậnH An, Th phố H Phòng; Nghề nghiệp: lao động tự do;
trình độ học vấn: 9/12; Dân tộc: kinh; giới tính: Nam; tôn giáo: không; qu ốc tịch:
Việt Nam; Con ông Nguyễn Đình Phương (Ch ết) và bà Lương Thị Tre; Vợ, con:
Chưa có; Tiền án: không; tiền sự: không; Bị tạm giữ, tạm giam từ ngày 18/5/2020 cho đến nay. Có mặt tại phiên tòa.
 * Luật sư bàoch ữa cho b ị cáo Th và H: Ông Đ ỗ Hoàng Dương, Lu ật sư,

## Page 2

Công ty Luật TNHH MTV An Trần Gia – Đoàn luật sư Th phố H Phòng
* Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
1, Phạm Thị Mai Hoa, sinh năm 1972 Trú tại: Xóm 1, xã Lĩnh Sơn, huyện Anh Sơn, tỉnh Nghệ an (Có mặt).
2, Nguyễn Thị Nhân, sinh năm 1975 Trú tại: Xóm Lưu Quang, xã Lưu Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
3, Nguyễn Văn Đại, sinh năm 1985 Trú tại: Khối 2, thị trấn Thanh Chương, huyện Thanh Chương,Nghệ an(Vắng mặt).
4, Bùi Thị Đông, sinh năm 1987 Trú tại: Xóm 5, xã Trù Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
5, Phạm Thị Mỹ Th, sinh năm 1984 Trú tại: Khối 1, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Có mặt).
6, Nguyễn Thị Tâm, sinh năm 1968 Trú tại: Khối 5, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
7, Nguyễn Thị Liên, sinh năm 1953 Trú tại: Khối 3, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
8, Nguyễn Thị Mùi, sinh năm 1991 Trú tại: Khối 3, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an.
9, Thái Thị Vân, sinh năm 1969 Trú tại: Xóm 2, xã Văn Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
10, Nguyễn Thị Diệu Linh, sinh năm 1992 Trú tại: Khối 3, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
11, Phan Thị Thảo, sinh năm 1976 Trú tại: Khối 5, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
12, Nguyễn Văn Hoàn, sinh năm 1986 Trú tại: Xóm Liên Trường, xã Thanh Liên, Thanh Chương, Nghệ an (Vắng mặt).
13, Kha Thị Thúy Hằng, sinh năm 1978 Trú tại: Xóm 2, xã Lạc Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
14, Trần Thị Loan, sinh năm 1967 Trú tại: Xóm 2, xã Đà Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Có mặt).
15, Thái Thị Lợi, sinh năm 1982.
Trú tại: Khối 4, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
16, Cao Thị Mai, sinh năm 1970

## Page 3

Trú tại: Xóm 5, xã Đông Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
17, Hoàng Thị Hương, sinh năm 1974 Trú tại: Xóm 1, xã Tràng Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
18, Nguyễn Thị Khánh Hòa, sinh năm 1985 Trú tại: Xóm 4, xã Đông Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
19, Nguyễn Thị Dung, sinh năm 1983 Trú tại: Xóm Quang Trung, xã Lưu Sơn, huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt) .
20, Trần Thị Huyền, sinh năm 1985 Trú tại: Xóm Lưu Diên, xã Lưu Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
21, Bùi Thị Ngọc Điệp, sinh năm 1988 Trú tại: Xóm 3, xã Tràng Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
22, Chu Thị Lương, sinh năm 1976 Trú tại: Xóm 1, xã Đặng Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ an (Vắng mặt).
23, Nguyễn Thị Ngọc, sinh năm 1976 Trú tại: Xóm Yên Hương, xã Yên Sơn, huyện Đô Lương, Nghệ an (Vắng mặt) .
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, nội dung vụ án được tóm tắt như sau:
Vào khoảng đầu năm 2019, Bùi Duy Th, sinh ngày 06/10/1987, trút ại: Khu Lương Khê 4, phư ờng Tràng Cát, qu ậnH An, Th phố H Phòng và Nguyễn Mạnh H, sinh ngày 19/6/2000, trút ại Khu Cát Khê, phư ờngTràng Cát, qu ậnH An, Th phố H Phòng đã góp vốn với nhau cùng thực hiện việc cho vay lãi nặng để thu lợi bất chính với tổng số tiền là 210.000.000đ (Hai trăm mười triệu đồng). Trong tổng số tiền đó thì Th góp 150.000.000đ (Một trăm năm mư ời tri ệu đ ồng), H góp 60.000.000đ (Sáu mười triệu đồng) và thỏa thuận số lợi nhuận thu được sau khi trừ các chi phí cần thiết và một phần góp vào vốn để tiếp tục cho vay thì số còn lại Th và H chia nhau theo tỷ lệ Th 70%, H 30%. Sau khi thỏa thuận thống nhất xong thì các đối tượng đã đến địa bàn huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An để thực hiện hành vi phạm tội cụ thể:
1, Các giao dịch (vay và trả tiền) giữa Nguyễn Mạnh H, Bùi Duy Th với Phạm Thị Mai Hoa, sinh ngày 10/12/1972, trút ại Xóm 1, xã Lĩnh Sơn, huy ện Anh Sơn, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Vào tháng 22/5 /2019 cho chị Hoa vay số tiền 10.000.000đ nhưng ghi trong hợp đồng số tiền là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 300.000đ. Khi vay chị Hoa cầm cắm sổ hộ khẩu và CMND của chị Hoa cho H. Từ sau khi vay đến ngày

## Page 4

26/6/2019 chị Hoa nhiều lần trả cho H với tổng số tiền 10.800.000đ, nên còn n ợ 1.200.000đ. Với số tiền vay và trả trong 36 ngày thì s ố lãi suất mà Th, H cho chị Hoa vay là: 202,77%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x1 00%/36 ngày x 365 ngày) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th, H cho chị Hoa vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,138 lần.
Lần 2. Ngày 27/6/2019 chị Hoa đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 1 và trả số tiền 600.000đ, tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên Hoa chỉ nhận v ề số tiền 8.200.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 29/7/2019 (tính c ả lần trả ngay sau khi vay) chị Hoa nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.900.000đ, nên còn nợ 2.100.000đ. Với số tiền vay và trả trong 33 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hoa vay là: 221,212%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/33 ngày x 365 ngày)
với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,06 lần.
Lần 3. Ngày 30/7/2019 chị Hoa vay 8.000.000đ, nhưng ghi trong hợp đồng số tiền vay là 10.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 10.000.000đ này thỏa thu ận trả góp trong 50 ngày, mỗi ngày 200.000đ, tức lãi su ất trả góp là 182,5%/năm. Ngay sau khi vay mới chị Hoa trả số tiền còn nợ của lần vay 2 và trả số tiền 200.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên chị Hoa chỉ nhận về số tiền 5.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 09/9/2019 chị Hoa nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.400.000đ, nên còn nợ H 1.600.000đ. Với số tiền vay và trả trong 42 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Hoa vay là: 217,262%/năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/42 ngày x 365 ngày) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,86 lần.
Lần 4. Ngày 10/9/2019 chị Hoa đảo khế vay số tiền 8.000.000đ và trả như lần 3 nhưng thỏa thuận trả dần trong 40 ngàym ỗi ngày 250.000đ, tức lãi suất trả góp là 228%/năm. Ngay sau khi vay mới chị Hoa trả số tiền còn nợ của lần vay 3 và trả số tiền 500.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên chị Hoa chỉ nhận về số tiền 5.900.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 19/10/2019 chị Hoa nhiều lần trả tiền cho H đủ số tiền 10.000.000đ, như thỏa thuận. Sau đó H trả lại SHK và CMND của chị Hoa cầm cắm trước đây choch ị Hoa. Với số tiền vay và trả trong 39 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Hoa vay là: 233,97%/năm (=2.000.000đ :
8.000.000đ x100%/39 ngày x 365 ngày) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,698 lần.
Lần 5. Ngày 22/11/2019, cùng cách thức như lần 1, Hoa vayc ủa H 5.000.000đ, nhưng ghi trong hợp đồng ghi s ố tiền vay là 6.000.000đ, trong đó 1.000.000đ tiền lãi. S ố tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngàym ỗi ngày 150.000đ, tức lãi su ất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Hoac ầm cắm SHK và CMND cuảch ị Hoa cho H. Sau khi vaych ị Hoa trả cho H số tiền 300.000đ, tương ứng trả góp của 02 ngày trả góp của lần vay này nên thực tế chị Hoa chỉ cầm về số tiền 4.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 15/12/2019 chị Hoa đã nhiều lần trả tiền cho H nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Với số tiền vay và trả trong 24 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Hoa vay là 304,1667%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/24 ngày x 365 ngày) với mức

## Page 5

cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,2 lần.
Sau lần này chị Hoa không giao dịch với H nữa mà chuyển sang giao dịch với Th như sau:
Lần 6. Ngày 16/12/2019 chị Hoa đảo khế với thỏa thu ận và s ố tiền vay:
8.000.000đ nhưng ghi trong hợp đồng là 10.000.000đ giao dịch giống như lần 4.
Ngay sau khi vaych ị Hoa trả cho Th số tiền còn n ợ của lần vay 5 nên chị Hoa nhận v ề số tiền ít hơn s ố tiền vay 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 13/01/2020, chị Hoa nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Với số tiền vay và trả trong 29 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Hoa vay là: 314,655%/năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Hoa vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,73 lần.
Lần 7. Ngày 14/01/2020 chị Hoa đảo khế cùng cách thức như cũ. Lần này Hoa vay 10.000.000đ, nhưng ghi trong hợp đồng ghi s ố tiền vay là 12.000.000đ, trong đó 2.000.000đ ti ền lãi. Số tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi su ất trả góp là 183%/năm (Năm 2020 có 366 ngày). Ngay sau khi vaych ị Hoa trả cho Th số tiền còn nợ của lần vay 6, nên chị Hoa chỉ nhận về số tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 16/02/2020 chị Hoa nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được.
Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 34 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Hoa vay là: 215,29%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x 100%/34 ngày x 366 ngày) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,76 lần.
Lần 8. Ngày 17/02/2020 chị Hoa đảo khế cùng cách th ức, thỏa thuận và s ố tiền vay: 10.000.000đ như lần vay 7. Ngay sau khi vay chị Hoa trả cho Th số tiền còn nợ của lần vay 7, nên chị Hoa nhận về số tiền ít hơn số tiền vay 10.000.000đ.
Từ sau khi vay đến ngày 06/3/2020 chị Hoa nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 19 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Hoa vay là: 385,26%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/19 ngày x 366 ngày) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 19,26 lần.
Lần 9. Ngày 07/3/2020 chị Hoa đảo khế cùng cách thức, thỏa thuận và số tiền vay: 10.000.000đ như lần vay 8. Ngay sau khi vaych ị Hoa trả cho Th số tiền còn nợ của lần vay 8, nên chị Hoa nhận về số tiền ít hơn số tiền vay 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 27/3/2020 chị Hoa nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định đư ợc. Nhưng thực tế với s ố tiền vay trên và trả góp trong 21 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Hoa vay là: 348,57%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/21 ngày x 366 ngày) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 17,43 lần.
Lần 10. Ngày 28/3/2020 chị Hoa đảo khế cùng cách th ức, thỏa thuận và s ố tiền vay: 10.000.000đ như lần vay 9. Ngay sau khi vaych ị Hoa trả cho Th số tiền

## Page 6

còn nợ của lần vay 9, nên chị Hoa nhận về số tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/4/2020 chị Hoa nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 22 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Hoa vay là: 332,73%/năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/22 ngày x 366 ngày) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,64 lần.
Lần 11. Ngày 19/4 /2020 chị Hoa đảo khế cùng cách th ức, thỏa thuận và s ố tiền vay: 10.000.000đ như lần vay 10. Ngay sau khi vay chị Hoa trả cho Th số tiền còn nợ của lần vay 10, nên chị Hoa nhận về số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 15/5/2020 chị Hoa nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 27 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Hoa vay là: 271,1%/năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/27 ngày x 366 ngày) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Hoa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,55 lần.
Lần 12. Ngày 16/5/2020 chị Hoa đảo khế cùng cách th ức, thỏa thuận và s ố tiền vay: 10.000.000đ như lần vay 11. Ngay sau khi vay chị Hoa trả số tiền còn nợ của lần vay 11 và trả số tiền 300.000đ, tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 12 cho Th. Nên chị Hoa nhận v ề số tiền 4.800.000đ. T ừ sau đóch ị Hoa không trả thêm cho Th số tiền nàon ữa, nên còn n ợ Th 11.700.000đ. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và đ ã trả góp được 01 ngày ngày thì s ố lãi suất mà Th cho vay là:
183%/năm (=50.000đ : 10.000.000đ x100%/01 ngày x 366 ngày) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Hoa vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân s ự là 9,15 lần.
Như vậy lần vay 4 chị Hoa đã trả hết cả gốc và lãi cho H; các lần vay từ 1-3 và 5-11 thì ngay sau khi vay ti ền của lần vay sau, chị Hoa đã trả hết số tiền cả gốc và lãic ủa các lần vay này cho Th và H; Lần vay 12 s ố tiền lãi mà Hoap H trả là 2.000.000đ = 1/6 s ố tiền cả gốc và lãi theo thỏa thuận pH trả là 12.000.000đ sau khi vay chị Hoa đã trả góp được 1 ngày với số tiền 300.000đ, tương ứng mới chỉ trả số tiền lãi là 1/6 của 300.000đ = 50.000đ.
Như vậy từ ngày 22/5/2019 đến ngày 18/5/2020 Th và H đã cho chị Hoa vay 12 lần với tổng số tiền vay là 109.000.000đ và thu ti ền lãi 21.050.000đ. Trong đó lãi hợp pháp là 1.603.623đ, còn lại 19.446.377đ là số tiền thu lợi bất chính mà H và Th đã thu được từ việc cho chị Hoa vay.
2, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th vớiNg uyễn Thị Nhân, sinh ngày:
10/8/1975, trú tại: Xóm Lƣu Quang, xã Lƣu Sơn, huy ện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 13/12/2019 cho chị Nhân vay số tiền 12.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 14.400.000đ, trong đó 2.400.000đ ti ền lãi. S ố tiền 14.400.000 đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 360.000đ tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Từ sau khi vay đến ngày 09/01/2020 chị Nhân đã nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 28 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Nhân vay là:

## Page 7

260.71%/năm (=2.400.000đ : 12.000.000đ x100%/28 ngày x 365 ngày (năm 2019)
với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Nhân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,03 lần.
Lần 2. Ngày 10/01/2020 chị Nhân đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới chị Nhân trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên chị Nhân nhận được số tiền ít hơn 12.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 17/02/2020 chị Nhân đã nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 39 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Nhân vay là: 187.69%/năm (=2.400.000đ :
12.000.000đ x 100%/39 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Nhân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,38 lần.
Lần 3. Ngày 18/02/2020 chị Nhân đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 2. Ngay sau khi vaym ới chị Nhân trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Nhân nhận được số tiền ít hơn 12.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/3/2020 chị Nhân nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng s ố tiền đã trả không xác định được. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 30 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Nhân vay là: 244%/năm (=2.400.000đ : 12.000.000đ x100%/30 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Nhân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,2 lần.
Lần 4. Ngày 19/3/2020 chị Nhân đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 3. Ngay sau khi vay mới, chị Nhân trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Nhân nhận được số tiền ít hơn 12.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 17/5/2020 (đã quá hạn 40 ngày the o thỏa thuận) chị Nhân nhiều lần trả đủ cho Th số tiền cả lãi và gốc lần vay 4 theo thỏa thuận là 14.400.000đ. Nhưng Th chưa trả lại SHK và CMND choch ị Nhân. Ngoài rach ị Nhân và Th không có thêm giao dịch nào khác. Nhưng thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 59 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Nhân vay là: 124,067%/năm (=2.400.000đ :
12.000.000đ x100%/59 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Nhân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 6,2 lần.
Như vậy từ ngày 13/12/2019 đến ngày 17/5/2020 Th thông qua 4 giao dịch dân sự Th cho chị Nhân vayt ổng số tiền 48.000.000đ và thu 9.600.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 1.023.454đ, còn lại 8.576.546đ là số tiền thu lợi bất chính mà H và Th đã thu được từ việc cho chị Nhân vay.
3, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th với Nguy ễn Văn Đ ại, sinh ngày 06/10/1985, trút ại: Khối 2, Thị trấn Thanh Chƣơng, huy ện Thanh Chƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 20/11/2019 cho anh Đại vay số tiền 20.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 24.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 24.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 600.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vay anh Đại cầm cắm SHK, CMND và đăng ký kết hôn của anh Đại cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 22/12/2019 anh Đại nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền

## Page 8

vay trên và trả góp trong 33 ngày thì s ố lãi su ất mà Th cho anh Đại vay là:
221.21% năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/33 ngày x 365 ngày (năm 2019)
với mức cho vay như trên thì số lần Th cho anh Đại vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,06 lần.
Lần 2. Ngày 23/12/2019 anh Đại đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới anh Đại trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên anh Đại nhận được số tiền ít hơn 20.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 17/01/2020 anh Đại nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 26 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho anh Đại vay là: 281,5% năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/26 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho anh Đại vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14 lần.
Lần 3. Ngày 18/01/2020 anh Đại đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 2. Ngay sau khi vaym ới anh Đại trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên anh Đại nhận được số tiền ít hơn 20.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 12/3/2020 (đã quá hạn 40 ngày theo thỏa thuận) anh Đại nhiều lần trả đủ cho Th số tiền cả gốc và lãi là 24.000.000đ. Sau đó Th đã trả lại SHK và CMND cho anh Đại, nhưng chưa trả giấy đăng ký kết hôn. Thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 54 ngày thì số lãi suất mà Th cho anh Đại vay là: 135,5% năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/54 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho anh Đại vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 6,78 lần.
Như vậy từ ngày 20/11/2019 đến ngày 12/3/2020 Th thông qua 3 giao dịch dân sự cho anh Đại vay tổng số tiền 60.000.000đ và đã thuc ủa anh Đại 12.000.000 đ tiền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 1.236.739đ còn lại 10.763.261đ là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho anh Đại vay.
4, Các giao dịch giữa Bùi Duy Th với Bùi Thị Đông, sinh ngày: 12/5/1987, trú tại: xóm 5, xã Trù Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 16/11/2019 cho chị Đông vay số tiền 20.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 24.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 24.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 600.000đ tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Đông cầm cắm SHK của gia đình và CMND của anh Ngu yễn Công Hòa (ch ồng của Đông) cho Th. T ừ sau khi vay đến ngày 22/12/2019 chị Đông nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 37 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Đông va y là: 197,29% năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/37 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Đông vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,86 lần.
Lần 2. Ngày 23/12/2019 chị Đông đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần này chị Đông vay Th số tiền 30.000.000đ, nhưng số tiền trong hợp đồng ghi là 36.000.000đ, trong đó có 6.000.000đ tiền lãi. Số tiền 36.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 900.000đ tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Ngay sau khi vay mới, chị Đông trả cho Th số tiền còn n ợ ở lần vay 1, nên chị Đông nhận

## Page 9

được số tiền ít hơn 30.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 17/01/2020 chị Đông nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 26 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Đông vay là: 280,76% năm (=6.000.000đ : 30.000.000đ x100%/26 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Đông vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14 lần.
Lần 3. Ngày 18/01/2020 chị Đông đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 2. Ngay sau khi vaym ới chị Đông trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Đông nhận được số tiền ít hơn 30.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 10/3/2020 (đã quá hạn theo thỏa thuận 40 ngày nhưng chị Đông vẫn chưa trả đủ cho Th), chị Đông nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên và đã trả góp trong 53 ngày thì số lãi suất mà Th choch ị Đông vay là : 138,1% năm (=6.000.000đ : 30.000.000đ x100%/53 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 6,9 lần.
Lần 4. Ngày 11/3/2020 chị Đông đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần này chị Đông vay Th số tiền 20.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 24.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 24.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 600.000đ tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vay mới chị Đông trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Đông nhận được số tiền ít hơn 20.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 20/4/2020 (Đã quá hạn 40 ngày theo thỏa thuận) chị Đông nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 19.200.000đ và còn nợ 4.800.000đ. Thực tế với số tiền vay trên và đã trả góp trong 41 ngày thì số lãi suất mà Th cho vay là: 178,53%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/41 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Đông vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8,9 lần.
Lần 5. Ngày 21/4/2020 chị Đông đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần này chị Đông vay Th số tiền 16.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 20.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ ti ền lãi. Số tiền 20.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 500.000đ, tức lãi su ất trả góp là 228,75%/năm.
Ngay sau khi vay mới chị Đông trả cho Th số tiền mà chị Đông còn nợ ở lần vay 4, nên chị Đông nhận được số tiền 11.200.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 16/5/2020 chị Đông nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 12.500.000đ. Từ sau đó chị Đông chưa trả thêm cho Th số tiền nào và còn nợ Th 7.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên và đã trả góp trong 25 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Đông vay là : 178,54% năm (=2.500.000đ : 16.000.000đ x100%/25 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân s ự là 11,43 lần.
Như vậy từ ngày 16/11/2019 đến ngày 16/5/2020 Th thông qua 5 gia o dịch dân sự cho chị Đông vayt ổng số tiền 116.000.000đ và thu 22.500.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 2.368.396đ còn lại 20.131.604đ là s ố tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Đông vay.

## Page 10

5, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th với Phạm Thị Mỹ Th, sinh ngày:
17/12/1984, trú tại: Khối 1, TT Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 18/12/2019 choch ị Th vay số tiền 15.000.000đ nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 18.000.000đ, trong đó có 3.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 18.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 450.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Th cầm cắm SHK và CMND của chị Th cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 11/01/2020 chị Th nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên và trả góp trong 25 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Th vay là: 292%/năm (=3.000.000đ :
15.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Th vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 2. Ngày 12/01/2020 chị Th đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới, chị Th trả cho Th số tiền chị Th còn nợ ở lần vay 1, nên chị Th nhận được số tiền ít hơn 15.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 08/02/2020, chị Th nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 28 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Th vay là: 261,4% năm (=3.000.000đ :
15.000.000đ x100%/28 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Th vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13 lần.
Lần 3. Ngày 09/02/2020 chị Th đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 2. Ngay sau khi vaym ới, chị Th trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Th nhận được số tiền ít hơn 15.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 16/3/2020 chị Th nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 37 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Th vay là: 197,84% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/37 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Th vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,89 lần.
Lần 4. Ngày 17/3/2020 chị Th đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và s ố tiền như lần vay 3. Ngay sau khi vaym ới, chị Th trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Th nhận được số tiền ít hơn 15.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 25/4/2020 (Hết hạn 40 ngày theo thỏa thuận nhưng chị Th chưa trả hết), chị Th nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 40 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Th vay là: 183% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/40 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Lần 5. Ngày 26/4/2020 chị Th đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và s ố tiền như lần vay 4. Ngay sau khi vaym ới, chị Th trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 4, nên chị Th nhận được số tiền ít hơn 15.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Th nhiều lần trả cho Th đủ cả số tiền cả gốc và lãi là 18.000.000đ.
Nhưng Th chưa trả lại SHK và CMND choch ị Th. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 22 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Th vay là: 332,7% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/22 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức

## Page 11

cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Th vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,63 lần.
Như vậy từ ngày 28/12/2019 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 5 giao dịch dân sự cho chị Th vay tổng số tiền 75.000.000đ và thu 15.000.000đ tiền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 1.164.271đ còn lại 13.835.729đ là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Th vay.
6, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th với Nguy ễn Thị Tâm, sinh ngày:
26/7/1968, trú tại: Khối 5, TT Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 23/11/2019 cho chị Tâm vay số tiền 15.000.000đ nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 18.000.000đ, trong đó có 3.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 18.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 450.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Tâm cầm cắm SHK và GPLX của Tâm cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 21/12/2019 chị Tâm nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Tâm vay là: 251,72% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Tâm vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,5 lần.
Lần 2. Ngày 22/12/2019 chị Tâm đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới chị Tâm trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên chị Tâm nhận được số tiền ít hơn 15.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 02/02/2020 (Quá hạn 40 ngày theo thỏa thuận nhưng chị Tâm vẫn chưa trả hết), chị Tâm nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được.
Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 42 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Tâm vay là: 173,8% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/42 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8,69 lần.
Lần 3. Ngày 03/02/2020 chị Tâm đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần này chị Tâm vay Th số tiền 10.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ ti ền lãi. Số tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vay mới, chị Tâm trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Tâm nhận được s ố tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 02/3/2020, chị Tâm nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngày thì số lãi suất mà Th choch ị Tâm vay là : 252,41% năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/29 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,62 lần.
Lần 4. Ngày 03/3/2020 chị Tâm đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 3. Ngay sau khi vay mới, chị Tâm trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Tâm nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 01/4/2020, chị Tâm nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác

## Page 12

định được. Thực tế với số tiền vayt rên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 30 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Tâm vay là: 244% năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/30 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,2 lần.
Lần 5. Ngày 02/4/2020 chị Tâm đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần nàych ị Tâm vay Th số tiền 8.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 10.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 10.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 50 ngày, mỗi ngày 200.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vay mới, chị Tâm trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 4, nên chị Tâm nhận được số tiền ít hơn 8.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020, chị Tâm nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 9.400.000đ. Từ sau đó, chị Tâm không trả thêm cho Th số tiền nào và còn n ợ Th 600.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 46 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Tâm vay là: 186,98% năm (=1.880.000đ (tiễn lãi đã thu) : 8.000.000đ x100%/46 ngày x 366 ngày (năm 2020)
với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Tâm vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,35 lần.
Như vậy, từ ngày 23/11/2019 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 5 giao dịch dân s ự choch ị Tâm vayt ổng s ố tiền 58.000.000đ và thu 11.880.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 1.172.812đ, còn lại 10.707.188đ là s ố tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Tâm vay.
7, Các giao dịch giữa Bùi Duy Th với chị Nguyễn Thị Liên, sinh ngày:
29/12/1953, trú tại: Khối 3, TT Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 24/11/2019 Th cho Liên vay s ố tiền 15.000.000đ nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 18.000.000đ, trong đó có 3.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 18.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 450.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Liên cầm cắm SHK và CMND của chị Liên cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 30/12/2019 chị Liên nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 37 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Liên vay là : 197,297% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/37 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Liên vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,86 lần.
Lần 2. Ngày 31/12/2019 chị Liên đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới, chị Liên trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên chị Liên nhận được số tiền ít hơn 15.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 08/02/2020 (Hết hạn 40 ngày theo thỏa thuận nhưng chị Liên vẫn chưa trả hết), chị Liên nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng s ố tiền đã trả không xác định đư ợc.
Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 40 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Liên vay là: 182,5% năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/40 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Liên vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,125 lần.

## Page 13

Lần 3. Ngày 09/02/2020 chị Liên đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần này chị Liên vay Th số tiền 12.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 15.000.000đ, trong đó có 3.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 15.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 50 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vay mới, chị Liên trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Liên nhận được s ố tiền ít hơn 12.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 22/3/2020, chị Liên nhiều lần trả tiền cho Th nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 43 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Liên vay là: 212,79% năm (=3.000.000đ : 12.000.000đ x100%/43 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Liên vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,6 lần.
Lần 4. Ngày 03/3/2020 chị Liên đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 3. Ngay sau khi vaym ới, chị Liên trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Liên nhận được số tiền ít hơn 12.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 03/5/2020 chị Liên nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 42 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Liên vay là : 217,86% năm (=3.000.000đ :
12.000.000đ x100%/42 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Liên vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,9 lần.
Lần 5. Ngày 04/5/2020 chị Liên đảo khế cùng phương thức như lần trước, lần nàych ị Liên vay Th số tiền 10.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vay mới, chị Liên trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 4, nên chị Liên nhận được s ố tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Liên nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 4.200.000đ. Từ sau đó, chị Liên không trả thêm cho Th số tiền nào và còn n ợ Th 7.800.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 14 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Liên vay là:
183%/ năm (=700.000đ (tiễn lãi đã thu) : 10.000.000đ x100%/14 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Liên vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Như vậy từ ngày 24/11/2019 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 5 giao dịch dân s ự choch ị Liên vayt ổng s ố tiền 64.000.000đ và thu 12.700.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 1.266.756đ, còn lại 11.433.244đ là s ố tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Liên vay.
8, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th với Nguy ễn Thị Mùi, sinh ngày:
05/9/1991, trú tại: Khối 3, TT Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 17/12/2019 Th cho chị Mùi vay s ố tiền 10.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Mùi cầm cắm SHK (bản phô tô), CMND của chị Mùi và gi ấy khai sinh của con chị Mùi cho Th. T ừ sau khi vay đến ngày 08/01/2020 chị Mùi nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác

## Page 14

định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 23 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Mùi vay là: 317,4% năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/23 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Mùi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,87 lần.
Lần 2. Ngày 09/01/2020 chị Mùi đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới chị Mùi trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên chị Mùi nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 09/02/2020 chị Mùi nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp trong 32 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Mùi vay là : 228,75% năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/32 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Mùi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,4 lần.
Lần 3. Ngày 10/02/2020 chị Mùi đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay trước. Ngay sau khi vaym ới chị Mùi trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Mùi nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 08/3/2020 chị Mùi nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp trong 28 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Mùi vay là : 261,43% năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/28 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Mùi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13 lần.
Lần 4. Ngày 09/3/2020 chị Mùi đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay trước. Ngay sau khi vaym ới chị Mùi trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Mùi nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 26/3/2020 chị Mùi nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 5.250.000đ. Từ sau đó, chị Mùi không trả thêm cho Th số tiền nào, nên còn nợ 6.750.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 18 ngày thì s ố lãi suất mà Th choch ị Mùi vay là : 188,38% năm (=875.000đ (ti ễn lãi đã thu) : 10.000.000đ x100%/18 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Mùi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8,8 lần.
Như vậy từ ngày 17/12/2019 đến ngày 26/3/2020 Th thông qua 4 giao dịch dân sự cho chị Mùi vayt ổng số tiền 40.000.000đ và đã thu 6.875.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 552.257đ, còn lại 6.322.743đ là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Mùi vay.
9, Các giao dịch giữa Bùi Duy Th với Thái Thị Vân, sinh ngày: 07/7/1969, trú tại: xóm 2, xã Văn Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 04/3/2020 Th cho Vân vay số tiền 10.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ tiền lãi. Số tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.00 0đ tức lãi su ất trả góp là 182,5%/năm. Khi vay chị Vân cầm cắm SHK của chị Vân và CMND của anh Thái Khắc Cường (con trai của Vân) cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 12/4/2020 chị Vân nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 9.200.000đ và còn nợ 2.800.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 40 ngày thì số lãi suất

## Page 15

mà Th cho chị Vân vay là: 183% năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/40 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Vân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,125 lần.
Lần 2. Ngày 13/4/2020 chị Vân đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vaym ới chị Vân trả số tiền còn nợ ở lần vay 1, và trả số tiền 600.000đ tương ứng 2 ngày trả góp của lần vay 2 cho Th. Nên chị Vân nhận được số tiền 6.600.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 15/5/2020 chị Vân nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp trong 33 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Vân vay là: 221,818% năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/33 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Vân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11 lần.
Lần 3. Ngày 16/5/2020 chị Vân đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay trước. Ngay sau khi vaym ới chị Vân trả số tiền còn nợ ở lần vay 2 và trả số tiền 600.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 3 cho Th. Nên chị Vân nhận đư ợc s ố tiền 6.400.000đ. Ngày 18/5/2020 chị Vân trả cho Th số tiền 300.000đ. Từ sau đóch ị Vân không trả thêm cho Th số tiền nào và còn n ợ Th 11.100.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 02 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Vân vay là: 274,5% năm (=150.000đ (tiền lãi đã thu) : 10.000.000đ x100%/02 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Vân vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,72 lần.
Như vậy từ ngày 04/3/2020 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 3 giao dịch dân sự cho chị Vân vay tổng số tiền 30.000.000đ và đã thu 4.150.000đ ti ền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 409.836đ, còn lại 3.740.164đ là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Vân vay.
10, Các giao dịch giữa Bùi Duy Th với Nguyễn Thị Diệu Linh, sinh ngày:
20/12/1992, trú tại: Khối 3, TT Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 24/02/2020 Th cho chị Linh vay s ố tiền 20.000.000đ nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 24.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 24.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 600.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vaych ị Linh trả cho Th số tiền 600.000đ, tương ứng 01 ngày trả góp, nên chị Linh chỉ nhận về số tiền 19.400.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 12/3/2020 chị Linh nhiều lần trả đủ cho Th số tiền cả gốc và lãi của lần vay này là 24.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 17 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Linh vay là :
429,4% năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/17 ngày x 366 ngày (năm 2020)
với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Linh vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 21,47 lần.
Lần 2. Ngày 18/5/2020 chị Linh vay Th số tiền 5.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 6.000.000đ, trong đó có 1.000.000đ ti ền lãi. Số tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 150.000đ tức lãi su ất trả góp là

## Page 16

183%/năm. Ngay sau khi vay chị Linh trả cho Th số tiền 150.000đ tương ứng 01 ngày trả góp, nên chị Linh chỉ nhận v ề số tiền 4.850.000đ. T ừ sau đó chị Linh không trả thêm cho Th số tiền nào và còn n ợ 5.850.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp đư ợc 01 ngày thì số lãi suất mà Th cho chị Linh vay là 183% năm (=25.000đ (tiền lãi đã thu) : 5.000.000đ x100%/01 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Linh vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Như vậy từ ngày 24/02/2020 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 2 giao dịch dân sự cho chị Linh vay tổng số tiền 25.000.000đ và đã thu 4.025.000đ ti ền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 188.525đ, còn lại 3.836.475đ là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Linh vay.
11, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th với Phan Thị Thảo, sinh ngày:
12/8/1976, trú tại: Khối 5, TT Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 08/12/2019 Th cho chị Thảo vay số tiền 16.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 20.0 00.000đ, trong đó có 4.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 20.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 500.000đ tức lãi suất trả góp là 228,125%/năm. Khi vaych ị Thảoc ầm cắm SHK và CMND cuảch ị Thảo cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 05/01/2020 chị Thảo nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Thảo vay là : 314,655% năm (=4.000.000đ : 16.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho chị Thảo vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,73 lần.
Lần 2. Ngày 06/01/2020 chị Thảo đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vay mới chị Thảo trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên chị Thảo nhận được số tiền ít hơn 16.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 19/2/2020 (đã quá hạn theo thỏa thuận 40 ngày nhưng chị Thảo vẫn chưa trả đủ cho Th) chị Thảo nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 45 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Thảo vay là : 203,33% năm (=4.000.000đ : 16.000.000đ x100%/45 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Thảo vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,17 lần.
Lần 3. Ngày 20/02/2020 chị Thảo đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 2. Ngay sau khi vaym ới, chị Thảo trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên chị Thảo nhận được số tiền ít hơn 16.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 13/3/2020, chị Thảo nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng s ố tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 23 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho chị Thảo vay là : 397,83%/năm (=4.000.000đ : 16.000.000đ x100%/23 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho chị Thảo vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 19,89 lần.

## Page 17

Lần 4. Ngày 14/3/2020 chị Thảo đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 3. Ngay sau khi vay mới, chị Thảo trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên chị Thảonh ận đư ợc số tiền ít hơn 16.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 09/5/2020 (đã quá hạn theo thỏa thuận 40 ngày nhưng chị Thảo vẫn chưa trả đủ cho Th), chị Thảo nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 57 ngày thì s ố lãi su ất mà Th choch ị Thảo vay là 160,53%/năm (=4.000.000đ : 16.000.000đ x100%/57 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8 lần.
Lần 5. Ngày 10/5/2020, chị Thảo đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay lần 4. Ngay sau khi vay mới, chị Thảo trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay lần 4, nên chị Thảo nhận được số tiền ít hơn 16.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 17/5/2020, chị Thảo nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 4.000.000đ. Từ sau đó, chị Thảo không trả thêm cho Th số tiền nàoc ả và còn n ợ Th 16.000.000đ.
Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 07 ngày thì số lãi suất mà Th choch ị Thảo vay là 326,78% năm (=1.000.000đ (ti ền lãi đ ã thu) :
16.000.000đ x100%/07 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,34 lần.
Như vậy từ ngày 08/12/2019 đến ngày 17/5/2020 Th thông qua 5 giao dịch dân s ự choch ị Thảo vay tổng s ố tiền 90.000.000đ và thu 17.000.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 1.408.345đ, còn lại 15.591.655đ là s ố tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Thảo vay.
12, Các giao dịch gi ữa Bùi Duy Th với Nguy ễn Văn Hoàn, sinh ngày:
15/11/1986, trút ại: xóm 6 (Liên Trƣ ờng), xã Thanh Liên, huy ện Thanh Chƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 17/12/2019 Th cho anh Hoàn vay số tiền 10.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vay, anh Hoàn cầm cắm SHK, CMND của anh Hoàn và giấy khai sinh của con anh Hoàn cho Th. Từ sau khi vay đến ngày 13/01/2020, anh Hoàn nhiều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được.
Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 28 ngày thì s ố lãi su ất mà Th cho anh Hoàn vay là : 260,7%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/28 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho anh Hoàn vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13 lần.
Lần 2. Ngày 14/01/2020 anh Hoàn đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vay mới, anh Hoàn trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 1, nên anh Hoàn nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 22/2/2020 (đã hết hạn theo thỏa thuận 40 ngày nhưng anh Hoàn vẫn chưa trả đủ cho Th) anh Hoàn nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng số tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 40 ngày thì số lãi suất mà Th cho anh Hoàn vay là: 183%/ năm (=2.000.000đ

## Page 18

: 10.000.000đ x100%/40 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lần Th cho anh Hoàn vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Lần 3. Ngày 23/02/2020 anh Hoàn đảo khế cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 2. Ngay sau khi vay mới, anh Hoàn trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 2, nên anh Hoàn nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 16/3/2020, anh Hoàn nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng s ố tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 23 ngày thì số lãi suất mà Th cho anh Hoàn vay là : 318,26%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/23 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho anh Hoàn vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,9 lần.
Lần 4. Ngày 17/3/2020 anh Hoàn đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 3. Ngay sau khi vay mới, anh Hoàn trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 3, nên anh Hoàn nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 12/4/2020, anh Hoàn nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng s ố tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 27 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho anh Hoàng vay là : 271,1%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/27 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho anh Hoàn vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,56 lần.
Lần 5. Ngày 13/4/2020 anh Hoàn đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 4. Ngay sau khi vaym ới, anh Hoàn trả cho Th số còn nợ ở lần vay 4, nên anh Hoàn nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 09/5/2020, anh Hoàn nhi ều lần trả tiền cho Th, nhưng tổng s ố tiền đã trả không xác định được. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 27 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho anh Hoàn vay là : 271,1%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/27 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho anh Hoàn vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,56 lần.
Lần 6. Ngày 10/5/2020 anh Hoàn đảo khế cùng phương th ức, thỏa thuận và số tiền như lần vay 4. Ngay sau khi vay mới, anh Hoàn trả cho Th số tiền còn nợ ở lần vay 4, nên anh Hoàn nhận được số tiền ít hơn 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020, anh Hoàn nhiều lần trả cho Th tổng số tiền 3.300.000đ, lần này anh Hoàn trả góp trước tương ứng tính đến ngày 20/5/2020. T ừ sau đó, anh Hoàn không trả thêm cho Th số tiền nào cả và còn nợ Th 8.700.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp đư ợc 08 ngày thì s ố lãi suất mà Th cho anh Hoàn vay là : 251,6% /năm (=550.000đ (ti ền lãi đã thu) : 10.000.000đ x100%/08 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lần Th cho anh Hoàn vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,6 lần.
Như vậy từ ngày 17/12/2019 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 6 giao dịch dân s ự cho anh Hoàn vayt ổng số tiền 60.000.000đ và thu 10.550.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 836.485đ, còn lại 9.713.515đ là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho anh Hoàn vay.

## Page 19

13, Các giao dịch gi ữa Nguy ễn Mạnh H với Kha Thị Thúy Hằng, sinh ngày 25/11/1978, trú tại xóm 2, xã Lạc Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1: Ngày 03/12/2019 H cho chị Hằng vay s ố tiền 10.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ là ti ền lãi. Số tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. T ừ sau khi vay đến ngày 07/01/2020 chị Hằng nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.300.000đ và còn n ợ 2.700.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 36 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hằng vay là: 202,78%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/36 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Hằng vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,14 lần.
Lần 2. Ngày 08/01/2020 chị Hằng đảo khế, cùng phương thức, thỏa thuận về số tiền như lần vay 1. Ngay sau khi vay mới, chị Hằng trả cho H số tiền còn nợ của lần vay 1, đồng thời trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên thực tế chị Hằng nhận về số tiền 7.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 16/02/2020 chị Hằng nhi ều lần trả cho H tổng s ố tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 40 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hằng vay là: 183%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/40 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hằng vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Lần 3. Ngày 17/02/2020 chị Hằng đảo khế, cùng phương thức, thỏa thuận và số tiền vay như lần 2. Ngay sau khi vay mới, chị Hằng trả cho H số tiền còn nợ của lần vay 2, đồng thời trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên thực tế chị Hằng nhận về số tiền 6.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 20/3/2020 chị Hằng nhi ều lần trả cho H tổng s ố tiền 9.600.000đ và còn n ợ 2.400.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 33 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hằng vay là: 221,8%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/33 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hằng vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11 lần.
Lần 4. Ngày 21/3/2020 chị Hằng đảo khế, cùng phương th ức, thỏa thuận và số tiền vay như lần 3. Ngay sau khi vay mới, chị Hằng trả cho H số tiền còn nợ của lần vay 3, đồng thời trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên thực tế chị Hằng nhận về số tiền 7.300.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 01/5/2020 chị Hằng nhiều lần trả cho H đủ số tiền cả gốc và lãi với tổng số tiền 12.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 41 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Hằng vay là : 178,54%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/41 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho chị Hằng vay như trên thì số lầnH cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8,9 lần.
Lần 5. Ngày 08/5/2020 chị Hằng tiếp tục vay ti ền, cùng phương th ức, thỏa thuận và s ố tiền vay như lần 4. Ngay sau khi vay, chị Hằng trả cho H số tiền 600.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 5 cho H. Nên thực tế chị Hằng nhận về số tiền 9.400.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Hằng nhiều lần

## Page 20

trả cho H tổng số tiền 2.400.000đ. T ừ sau đóch ị Hằng không trả thêm cho H số tiền nào cả và còn nợ H số tiền 9.600.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp đư ợc 10 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Hằng vay là :
146,4%/ năm (=400.000đ (ti ền lãi đã thu) : 10.000.000đ x100%/10 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Hằng vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 7,32 lần.
Như vậy từ ngày 03/12/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 05 giao dịch dân s ự choch ị Hằng vayt ổng s ố tiền 50.000.000đ và thu 8.400.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 847.856đ, còn lại 7.525.144đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Hằng vay.
14, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Trần Thị Loan, sinh ngày 20/3/1967, trú tại xóm 2, xã Đà Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 16/11/2019 choch ị Loan vay số tiền 5.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 6. 000.000đ, trong đó có 1.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 150.000đ tức lãi su ất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Loan cầm cắm SHK và CMND của chị Loan cho H. Từ sau khi vay đến ngày 16/12/2020, chị Loan nhiều lần trả cho H tổng số tiền 4.800.000đ và còn n ợ 1.200.000đ. Thực t ế với s ố tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 31 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Loan vay là:
235,48%/ năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/31 ngày x 365 ngày (năm 2019)
với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Loan vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,77 lần.
Lần 2. Ngày 17/12/2019 chị Loan vay 7.000.000đ nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 8.400.000đ, trong đó có 1.400.000đ ti ền lãi. Số tiền 8.400.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 210.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm.
Sau khi vaym ới, chị Loan trả số tiền chị Loan còn n ợ của lần vay 1 và trả 2.100.000đ, tương ứng 10 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên thực tế chị Loan nhận về số tiền 3.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 25/01/2020 chị Loan trả đủ cho H số tiền cả gốc và lãic ủa lần vay 2 là 8.400.000đ. H trả lại SHK và CMND cho chị Loan. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 39 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Loan vay là : 187,69%/ năm (=1.400.000đ : 7.000.000đ x100%/39 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Loan vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,38 lần.
Lần 3. Ngày 04/3/2020, cùng cách thức như trênH cho chị Loan vay số tiền 5.000.000đ nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 6.000.000đ, trong đó có 1.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 150.000đ tức lãi suất trả góp theo năm là 183%/năm. Khi vay, chị Loan cầm cắm SHK và CMND của chị Loan cho H. Từ sau khi vay đến ngày 02/4/2020, chị Loan nhiều lần trả cho H tổng số tiền 4.500.000đ và còn n ợ 1.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 30 ngày thì số lãi su ất mà H choch ị Loan vay là : 244%/ năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ

## Page 21

x100%/30 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Loan vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,2 lần.
Lần 4. Ngày 03/4/2020 chị Loan đảo khế vay 7.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 8.400.000đ, trong đó có 1.400.000đ ti ền lãi. Số tiền 8.400.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 210.000đ, tức lãi su ất trả góp là 183%/năm. Sau khi vay mới, chị Loan trả số tiền chị Loan còn nợ của lần vay 3 và trả 1.050.000đ, tương ứng 05 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên thực tế chị Loan nhận v ề số tiền 4.450.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 03/5/2020 chị Loan nhiều lần trả cho H tổng số tiền 6.510.000đ, nên còn nợ 1.890.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 30 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Loan vay là: 244%/năm (=1.400.000đ : 7.000.000đ x100%/30 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Loan vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,2 lần.
Lần 5. Ngày 03/5/2020 chị Loan đảo khế vay 6.000.000đ nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 7.200.000đ, trong đó có 1.200.000đ ti ền lãi. Số tiền 7.200.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 180.000đ, tức lãi su ất trả góp là 183%/năm. Sau khi vay mới chị Loan trả số tiền chị Loan còn nợ của lần vay 4 và trả số tiền 540.000đ, tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 5 cho H, nên thực tế chị Loan nhận về số tiền 3.570.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Loan trả cho H nhiều lần với tổng số tiền là 2.700.000đ. T ừ sau đó, chị Loan không trả thêm cho H số tiền nào cả nên còn nợ H số tiền là 4.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 15 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Loan vay là: 183%/ năm (=450.000đ (tiền lãi đã thu) : 6.000.000đ x100%/15 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Loan vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Như vậy từ ngày 16/11/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 05 giao dịch dân sự cho chị Loan vay tổng số tiền 30.000.000đ và thu 5.250.000đ tiền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 480.422đ, còn lại 4.769.578đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Loan vay.
15, Các giao dịch gi ữa Nguy ễn Mạnh H với Thái Thị Lợi, sinh ngày 27/6/1982, trú tại khối 4, thị trấn Đô Lƣơng, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 23/6/2019 H cho chị Lợi vay số tiền 10.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 12. 000.000đ, trong đó có 2.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vay, chị Lợi cầm cắm SHK và CMND của chị Lợi cho
H. Từ sau khi vay đến ngày 23/6/2019, chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.400.000đ và còn nợ 3.600.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 24 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Lợi vay là :
304,16%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/24 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,2 lần.

## Page 22

Lần 2. Ngày 17/7/2019 chị Lợi đảo khế vay mới và trả số tiền còn nợ của lần vay 1 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.100.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 10/8/2019 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.100.000đ và còn nợ 3.900.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Lợi vay là : 292%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 3. Ngày 11/8/2019 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 2 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 5.800.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 06/9/2019, chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn nợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 27 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là : 270,37%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/27 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,5 lần.
Lần 4. Ngày 07/9/2019 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 3 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 01/10/2019, chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.500.000đ và còn n ợ 3.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 292%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 5. Ngày 02/10/2019 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 4 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 5 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.200.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 26/10/2019 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.950.000đ và còn n ợ 3.050.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 292%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 6. Ngày 27/10/2019 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 5 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 6 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.650.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 20/11/2019 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.700.000đ và còn n ợ 3.300.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 292%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 7. Ngày 21/11/2019 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 6 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 7 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 13/12/2019, chị

## Page 23

Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn nợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 23 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 317,4%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/23 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16 lần.
Lần 8. Ngày 14/12/2019 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 7 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 8 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.700.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 03/01/2020, chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.400.000đ và còn nợ 3.600.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 21 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 347,6%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/21 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 17,4 lần.
Lần 9. Ngày 04/01/2020 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 8 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 9 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.100.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 05/02/2020 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 33 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là : 221,82%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/33 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11 lần.
Lần 10. Ngày 06/02/2020 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 9 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 10 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 27/02/2020 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 22 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là : 332,73%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/22 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,6 lần.
Lần 11. Ngày 28/02/2020 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 10 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 11 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 21/3/2020 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 23 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là : 318,26%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/23 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,9 lần.
Lần 12. Ngày 22/3/2020 chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 11 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 12 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 6.700.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 19/4/2020 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.750.000đ và còn n ợ 3.250.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 252,4%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/29 ngày

## Page 24

x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,6 lần.
Lần 13. Ngày 20/4/2020 chị Lợi đảo khế, lần này Lợi vay số tiền 8.000.000đ nhưng ghi trong hợp đồng số tiền là 10.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ là ti ền lãi. Số tiền 10.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 250.000đ, tức lãi suất trả góp theo năm là 228,75%/năm. Ngay sau khi vay mới, chị Lợi trả số tiền còn nợ của lần vay 12 và trả số tiền 250.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 13 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 4.500.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 13/5/2020 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền 7.500.000đ và còn nợ 2.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 24 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 381,25%/ năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/23 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 19 lần.
Lần 14. Ngày 14/5/2020, chị Lợi đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 13 và trả số tiền 500.000đ tương ứng 2 ngày trả góp của lần vay 14 cho H. Nên thực tế chị Lợi nhận về số tiền 5.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Lợi nhiều lần trả cho H tổng số tiền là 1.000.000đ. T ừ sau đó chị Lợi không trả thêm cho H số tiền nào nên còn nợ H số tiền là 9.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã đảo khế trả nợ cũ và trả góp được 04 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lợi vay là: 228,75%/ năm (=200.000đ (tiền lãi đã thu) : 8.000.000đ x100%/04 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Lợi vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,4 lần.
Như vậy từ ngày 23/6/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 14 giao dịch dân sự cho chị Lợi vay tổng số tiền 136.000.000đ và thu 26.200.000đ tiền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 1.775.597đ, còn lại 24.424.403đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Lợi vay.
16, Các giao dịch gi ữa Nguy ễn Mạnh H với Cao Thị Mai, sinh ngày 02/5/1970, trú tại Xóm 5, xã Đông Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 07/9/2019 H cho chị Mai vay số tiền 20.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 24.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 24.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 600.000đ tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vay, chị Mai cầm cắm SHK và CMND của chị Mai cho
H. Từ sau khi vay đến ngày 03/10/2019 chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 16.200.000đ và còn nợ 7.800.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 27 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Mai vay là :
270,37%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/27 ngày x 365 ngày (năm 2019)
với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,5 lần.
Lần 2. Ngày 04/10/2019 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 1 và trả số tiền 2.400.000đ tương ứng 4 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 9.800.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 25/10/2019 chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 13.200.000đ và còn n ợ 10.800.000đ. Thực tế

## Page 25

với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 22 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Mai vay là: 331,8%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/22 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,5 lần.
Lần 3. Ngày 26/10/2019 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 2 và trả số tiền 1.800.000đ tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 7.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 25/11/2019 chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 16.700.000đ và còn n ợ 7.300.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 31 ngày thì số lãi su ất mà H cho chị Mai vay là : 235,48%/ năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/31 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,8 lần.
Lần 4. Ngày 26/11/201 9 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 3 và trả số tiền 600.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 12.100.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 20/12/2019 chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 14.000.000đ và còn n ợ 9.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Mai vay là : 292%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 5. Ngày 21/12/2019 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 4 và trả số tiền 600.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 5 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 10.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 14/01/2020 chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 14.000.000đ và còn n ợ 9.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Mai vay là : 292%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/25 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,6 lần.
Lần 6. Ngày 15/01/2020 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 5 và trả số tiền 3.600.000đ tương ứng 06 ngày trả góp của lần vay 6 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 7.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 28/02/2020 (đã quá hạn 40 ngày theo thỏa thuận nhưng chị Mai chưa trả hết), chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 15.600.000đ và còn n ợ 8.400.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 45 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Mai vay là : 162,2%/ năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/25 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8,1 lần.
Lần 7. Ngày 29/02/2020 chị Mai đảo khế vay số tiền 15.000.000đ, nhưng ghi trong hợp đồng số tiền vay là 18.000.000đ, trong đó có 3.000.000đ là ti ền lãi. Số tiền 18.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngàym ỗi ngày 450.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vaym ới, chị Mai trả số tiền còn n ợ của lần vay 6 và trả số tiền 900.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 7 cho H.
Nên thực t ế chị Mainh ận v ề số tiền 5.700.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày

## Page 26

20/3/2020 chị Mai nhi ều lần trả cho H tổng s ố tiền 9.450.000đ và còn n ợ 8.550.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 21 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Mai vay là: 348,57%/năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/21 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 17,4 lần.
Lần 8. Ngày 21/3/2020 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 7 và trả số tiền 900.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 8 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 5.550.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 05/5/2020 (đã quá hạn 40 ngày theo thỏa thuận) chị Mai nhiều lần trả cho H tổng số tiền 13.050.000đ và còn nợ 4.950.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 46 ngày thì s ố lãi su ất mà H cho chị Mai vay là : 159,13%/ năm (=3.000.000đ : 15.000.000đ x100%/46 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 7,9 lần.
Lần 9. Ngày 06/5/2020 chị Mai đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 8 và trả số tiền 1.800.000đ tương ứng 04 ngày trả góp của lần vay 9 cho H. Nên thực tế chị Mai nhận về số tiền 8.250.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/5/2019 chị Mai nhiều lần trả H tổng số tiền là 5.400.000đ. T ừ sau đó chị Mai không trả thêm cho số tiền nào và còn n ợ H 12.600.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th đảo khế vay lần thứ 8 và trả góp được 12 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Mai vay là:
183%/năm (=900.000đ : 15.000.000đ x100%/12 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Mai vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,15 lần.
Như vậy từ ngày 23/6/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 09 giao dịch dân sự cho chị Mai vayt ổng số tiền 165.000.000đ và thu 30.900.000đ ti ền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 2.564.002đ, còn lại 28.335.998đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Mai vay.
17, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Hoàng Thị Hƣơng, sinh ngày 16/3/1974, trú tại Xóm 1, xã Tràng Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 10/12/2019 H cho chị Hương vay số tiền 5.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 6.000.000đ, trong đó có 1.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 150.000đ, tức lãi suất trả góp theo năm là 182,5%/năm. Khi vay chị Hương cầm cắm SHK và CMND của chị Hương cho H. Từ sau khi vay đến ngày 12/01/2019 chị Hương nhiều lần trả cho H tổng số tiền 4.850.000đ, nên còn nợ 1.150.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 34 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hương vay là: 217,7%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/34 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Hương vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,7 lần.
Lần 2. Ngày 13/01/2020 chị Hương đảo khế và số tiền còn n ợ của lần vay 1 và trả số tiền 450.000đ tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên chị Hương chỉ nhận về số tiền 3.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 20/02/2020 chị

## Page 27

Hương nhiều lần trả cho H đủ số tiền cả gốc và lãi là 6.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 39 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hương vay là : 187,69%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/39 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hương vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,38 lần.
Lần 3. Ngày 21/02/2020 chị Hương tiếp tục vay tiền H. Ngay sau khi vay mới chị Hương trả cho H số tiền 450.000đ tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 3 cho
H. Nên chị Hương chỉ nhận v ề số tiền 4.550.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 21/3/2020 chị Hương nhi ều lần trả cho H tổng s ố tiền 5.700.000đ, nên còn n ợ 300.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 30 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hương vay là: 244%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/30 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hương vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,2 lần.
 Lần 4. Ngày 22/3/2020 chị Hương đảo khế và trả nợ của lần vay 3 và trả số tiền 450.000đ tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên chị Hương chỉ nhận về số tiền 4.250.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 01/5/2020 chị Hương nhiều lần trả cho H đủ số tiền cả gốc và lãi là 6.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 40 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Hương vay là : 183%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/40 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Hương vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9.15 lần.
Lần 5. Ngày 05/5/2020 chị Hương tiếp tục vay tiền H. Ngay sau khi vay mới, Hương trả cho H số tiền 900.000đ tương ứng 06 ngày trả góp của lần vay 5 cho H.
Nên chị Hương chỉ nhận v ề số tiền 4.100.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/5/2020, chị Hương nhiều lần trả cho H tổng số tiền 1.800.000đ. Từ sau đó, chị Hương không trả thêm số tiền nào và còn n ợ H số tiền là 4.200.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th trả góp được 13 ngày thì s ố lãi su ất mà H cho chị Hương vay là: 169,92%/năm (=300.000đ : 5.000.000đ x100%/13 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Hương vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8,44 lần.
Như vậy từ ngày 10/12/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 05 giao dịch dân sự cho chị Hương vay tổng số tiền 25.000.000đ qua đó đã thu 4.300.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 426.484đ, còn lại 3.873.516đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Hương vay.
18, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Nguyễn Thị Khánh Hòa, sinh ngày 01/6/1985, trú tại Xóm 4, xã Đông Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 31/10/2019 H cho chị Hòa vay số tiền 20.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 24.000.000đ, trong đó có 4.000.000đ là tiền lãi. Số tiền 24.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 600.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Ngoài ra, H và chị Hòa thỏa thuận nếu muốn đảo khế chị Hòa pH đóng đủ số tiền tương ứng 30 ngày trả góp trở lên, còn nếu nếu chưa đóng đủ mà mu ốn đảo khế sớm thì bị phạt s ố tiền tương ứng 01 ngày trả góp là

## Page 28

600.000đ. Việc thỏa thuận này H không nói cho Bùi Duy Th biết. Khi vay chị Hòa cầm cắm SHK của Hòa và 02 giấy khai sinh của Nguyễn Bam Bang và Nguy ễn Thiều Anh là con của chị Hòa cho H. Từ sau khi vay đến ngày 28/11/2019 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng số tiền 17.400.000đ, nên còn n ợ 6.600.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Hòa vay là : 251,72%/ năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,5 lần.
Lần 2. Ngày 29/11/2019 chị Hòa đảo khế. Tuy nhiên, vì đảo khế sớm nên chị Hòa bị H phạt số tiền 600.000đ. Ngay sau khi vaym ới chị Hòa trả số tiền còn nợ của lần vay 1 và trả 600.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên chị Hòa chỉ nhận về số tiền 12.800.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 20/12/2019 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng số tiền 12.600.000đ, nên còn n ợ 11.400.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 22 ngày thì số lãi su ất mà H cho chị Hòa vay là : 331%/ năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/22 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,5 lần.
Lần 3. Ngày 21/12/2019 chị đảo khế. Tuy nhiên, vì đảo khế sớm nên chị Hòa bị H phạt số tiền 600.000đ. Ngay sau khi vaym ới chị Hòa trả số tiền còn n ợ của lần vay 2 và trả 600.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên chị Hòa chỉ nhận về số tiền 8.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 17/01/2020 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng số tiền 16.800.000đ, nên còn nợ 7.200.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 28 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Hòa vay là: 260,7%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/28 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13 lần.
Lần 4. Ngày 18/01/2020 chị Hòa đảo khế. Tuy nhiên, vì đảo khế sớm nên chị Hòa bị H phạt số tiền 600.000đ. Ngay sau khi vaym ới chị Hòa trả số tiền còn nợ của lần vay 3 và trả số tiền 2.400.000đ, tương ứng 04 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên chị Hòa chỉ nhận v ề số tiền 10.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 22/02/2020 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng s ố tiền 15.500.000đ, nên còn n ợ 8.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 36 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hòa vay là: 203,33%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/36 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,1 lần.
Lần 5. Ngày 23/02/2020 chị Hòa đảo khế. Tuy nhiên, vì đảo khế sớm nên chị Hòa bị H phạt số tiền 600.000đ. Ngay sau khi vaym ới chị Hòa trả số tiền còn nợ của lần vay 4 và trả số tiền 600.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 5 cho
H. Nên chị Hòa chỉ nhận v ề số tiền 10.900.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/3/2020 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng s ố tiền 17.300.000đ, nên còn n ợ 6.700.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 25 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hòa vay là: 292,8%/năm (=4.000.000đ :

## Page 29

20.000.000đ x100%/25 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14,64 lần.
Lần 6. Ngày 19/3/20 20 chị Hòa đảo khế. Tuy nhiên, vì đảo khế sớm nên chị Hòa bị H phạt số tiền 600.000đ. Ngay sau khi vaym ới chị Hòa trả số tiền còn nợ của lần vay 4 và trả số tiền 1.200.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 6 cho H. Nên chị Hòa chỉ nhận v ề số tiền 9.800.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 21/4/2020 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng s ố tiền 14.000.000đ, nên còn n ợ 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 34 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Hòa vay là: 214,7%/năm (=4.000.000đ : 20.000.000đ x100%/34 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,73 lần.
Lần 7. Ngày 22/4/20 20 chị Hòa đảo khế. Tuy nhiên, vì đảo khế sớm nên chị Hòa b ị H phạt s ố tiền 600.000đ. Lần này chị Hòa vay H số tiền 15.000.000đ, nhưng ghi trong hợp đồng số tiền là 18.000.000đ, trong đó có 3.000.000đ là ti ền lãi. Số tiền 18.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 450.000đ, tức lãi suất trả góp là 183%/năm. Ngay sau khi vay mới chị Hòa trả số tiền còn nợ của lần vay 6 và trả số tiền 450.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 7 cho
H. Nên chị Hòa chỉ nhận v ề số tiền 4.550.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Hòa nhiều lần trả cho H tổng s ố tiền 9.450.000đ, nên còn n ợ 8.550.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th đảo khế vay lần thứ 6 và trả góp đư ợc 26 ngày thì s ố lãi su ất mà H cho chị Hòa vay là : 147,8%/ năm (=1.575.000đ : 15.000.000đ x100%/26 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Hòa vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 7,3 lần.
Như vậy từ ngày 31/10/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 07 giao dịch dân sự cho chị Hòa vay tổng số tiền 135.000.000đ và thu 25.575.000đ tiền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 2.117.120đ, còn lại 23.457.880đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Hòa vay.
Ngoài ra, theo thỏa thuận trong các lần đảo khế, H còn phạt chị Hòa tổng số tiền là 3.600.000đ. S ố tiền này H sử dụng vàom ục đích tiêu xài cá nhân, không thông qua Bùi Duy Th.
19, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Nguyễn Thị Dung, sinh ngày 06/10/1983, trú tại Xóm Quang Trung, xã Lƣu Sơn, huyện Đô Lƣơng , tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 23/7/2019 H cho chị Dung vay s ố tiền 10.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó 2.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vay, chị Dung cầm cắm SHK, CMND và giấy phép lái xe của chị Dung cho H. Từ sau khi vay đến ngày 21/8/2019 chị Dung nhiều lần trả cho H đủ số tiền cả gốc và lãi là 12.000.000đ. Nhưng thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 30 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Dung vay là:
243,33%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/30 ngày x 365 ngày (năm 2019)

## Page 30

với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,17 lần.
Lần 2. Ngày 22/8/2019 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 1, chị Dung nhận về số tiền 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 17 /9/2019 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 12.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 27 ngày thì s ố lãi su ất mà H cho chị Dung vay là : 270,37%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/30 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,5 lần.
Lần 3. Ngày 18/9/2019 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 1, chị Dung nhận về số tiền 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 16 /10/2019 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 12.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 29 ngày thì s ố lãi su ất mà H cho chị Dung vay là : 251,72%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,5 lần.
Lần 4. Ngày 17/10/2019 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 1, chị Dung nhận về số tiền 10.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 17 /11/2019 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 12.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 32 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Dung vay là : 228,125%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/32 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,4 lần.
Lần 5. Ngày 18/11/2019 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận vay số tiền 8.000.000đ, nhưng ghi trong hợp đồng s ố tiền là 10.000.000đ, trong đó 2.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 10.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày mỗi ngày 250.000đ, tức lãi su ất trả góp là 228,125%/năm. Chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 16/12/2019 chị Dung nhiều lần trả cho H đủ số tiền cả gốc và lãi là 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 29 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Dung vay là: 314,65%/năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 15,7 lần.
Lần 6. Ngày 17/12/2019 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 5, chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 13 /01/2020 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 28 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Dung vay là: 325,89%/năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/28 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,2 lần.
Lần 7. Ngày 14/01/2020 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 5, chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến

## Page 31

ngày 19 /02/2020 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 36 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Dung vay là : 254,167 %/ năm (=2.000.000đ :
8.000.000đ x100%/36 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,7 lần.
Lần 8. Ngày 20/02/2020 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 5, chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 12 /03/2020 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 21 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Dung vay là: 435,7 %/năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/21 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 21,7 lần.
Lần 9. Ngày 13/3/2020 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 5, chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 08 /4/2020 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 26 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Dung vay là: 351,9 %/năm (=2.000.000đ : 8.000.000đ x100%/26 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 17,6 lần.
Lần 10. Ngày 09/4/2020 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 5, chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 06 /5/2020 chị Dung nhi ều lần trả cho H đủ số tiền c ả gốc và lãi là 10.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 28 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Dung vay là : 326,78 %/ năm (=2.000.000đ :
8.000.000đ x100%/28 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,3 lần.
Lần 11. Ngày 07/5/2020 chị Dung tiếp tục vay tiềnH cùng với thỏa thuận và số tiền vay như lần 5, chị Dung nhận về số tiền 8.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Dung nhiều lần trả cho H tổng số tiền là 2.750.000đ. Từ sau đó chị Dung không trả thêm số tiền nào nên còn n ợ H số tiền là 7.250.000đ. Thực tế với số tiền vay trên Dung đã trả góp được 11 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Dung vay là : 228,75%/năm (=550.000đ : 8.000.000đ x100%/11 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Dung vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,4 lần.
Như vậy từ ngày 23/7/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 11 giao dịch dân sự cho chị Dung vayt ổng số tiền 96.000.000đ và thu 20.550.000đ ti ền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 1.429.772đ, còn lại 19.120.228đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Dung vay.
20, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Trần Thị Huyền, sinh ngày 30/5/1985, trút ại Xóm Lƣu Diên, xã Lƣu Sơn, huy ện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.

## Page 32

Lần 1. Ngày 23/9/2019 H cho chị Huyền vay s ố tiền 10.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó 2.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Huyền cầm cắm SHK và CMND cuảch ị Huyền cho H. Từ sau khi vay đến ngày 24/10/2019 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.300.000đ và còn n ợ 2.700.000đ. Nhưng thực tế với số tiền vay trên đã hoàn Th việc trả góp trong 32 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Huyền vay là:
288,125%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/32 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Huyền vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,4 lần.
Lần 2. Ngày 25/10/2019 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 1 và trả 1.200.000đ tương ứng 04 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên chị Huyền chỉ nhận về số tiền 6.100.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 22/11/2019 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngàyt hì s ố lãi su ất mà H choch ị Huyền vay là : 251,72%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/29 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,4 lần.
Lần 3. Ngày 23/11/2019 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 2 và trả 900.000đ tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên chị Huyền chỉ nhận về số tiền 6.100.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 23/12/2019 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.300.000đ và còn nợ 2.700.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 31 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Huyền vay là: 235,48%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/31 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11,77 lần.
Lần 4. Ngày 24/12/2019 chị Huyền đảo khế và trả số tiền Huyền còn nợ của lần vay 3 và trả 300.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 4 cho H. Nên chị Huyền chỉ nhận về số tiền 7.000.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 18/01/2020 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.500.000đ và còn n ợ 3.500.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 26 ngày thì s ố lãi su ất mà H cho chị Huyền vay là : 280,77%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/26 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 14 lần.
Lần 5. Ngày 19/01/2020 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 4 và trả 900.000đ, tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 5 cho H. Nên chị Huyền chỉ nhận về số tiền 5.600.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 21/02/2020 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 9.000.000đ và còn n ợ 3.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 34 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Huyền vay là: 215,29%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/34 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,7 lần.

## Page 33

Lần 6. Ngày 22/02/2020 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 5 và trả 600.000đ, tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 6 cho H. Nên chị Huyền chỉ nhận v ề số tiền 6.400.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 14/3/2020 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 8.700.000đ và còn n ợ 3.300.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 22 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Huyền vay là : 331,8%/năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/22 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,59 lần.
Lần 7. Ngày 15/3/2020 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 6 và trả 600.000đ, tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 7 cho H. Nên chị Huyền chỉ nhận v ề số tiền 6.100.000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 16/4/2020 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 5.700.000đ và còn n ợ 6.300.000đ. Thực tế với số tiền vay trên Huy ền đã ho àn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 33 ngày thì số lãi su ất mà H choch ị Huyền vay là : 221,8%/ năm (=2.000.000đ : 10.000.000đ x100%/33 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 11 lần.
Lần 8. Ngày 17/4/2020 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 7 và trả 450.000đ, tương ứng 03 ngày trả góp của lần vay 8 cho H (Do trong thời gian dịch covid 19 nênH cho phép chị Huyền đóng 150.000đ/ngày). Nên chị Huyền chỉ nhận v ề số tiền 3.250. 000đ. T ừ sau khi vay đến ngày 15/5/2020 chị Huyền nhiều lần trả cho H tổng số tiền 6.000.000đ và còn n ợ 6.000.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 29 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Huyền vay là : 252,4%/ năm (=2.000.000đ :
10.000.000đ x100%/29 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 12,6 lần.
Lần 9. Ngày 16/5/2020 chị Huyền đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 8 và trả 300.000đ, tương ứng 01 ngày trả góp cho H. Nên chị Huyền nhận về số tiền 3.700.000đ. Từ sau khi vay, đến ngày 18/5/2020 chị Huyền nhi ều lần trả cho H tổng số tiền 900.000đ, nên còn nợ H 11.100.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Huyền đã trả góp đư ợc 02 ngày thì s ố lãi su ất mà H choch ị Huyền vay là :
274,5%/năm (=150.000đ : 10.000.000đ x100%/02 ngày x 366 ngày (năm 2020)
với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Huyền vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 13,7 lần.
Như vậy từ ngày 23/9/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 09 giao dịch dân sự cho chị Huyền vay tổng số tiền 90.000.000đ và thu 16.150.000đ ti ền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 1.302.313đ, còn lại 14.847.687đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Huyền vay.
21, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Bùi Thị Ngọc Điệp, sinh ngày 26/11/1988, trú tại xóm 3, xã Tràng Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 23/11/2019 H cho chị Điệp vay s ố tiền 5.000.000đ, nhưng s ố tiền ghi trong hợp đồng là 6.000.000đ, trong đó có 1.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 150.000đ, tức lãi suất

## Page 34

trả góp là 182,5%/năm. Khi vaych ị Điệp cầm cắm SHK và CMND của chị Điệp và giấy khai sinh Phạm Thị Đan Lê là con của Điệp cho H. Từ sau khi vay đến ngày 26/12/2019 chị Điệp nhiều lần trả cho H tổng số tiền 5.100.000đ nên còn n ợ 900.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Điệp đã hoàn Th việc trả góp trong 34 ngày thì s ố lãi su ất m à H cho vay là : 214,7/ năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/34 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 10,7 lần.
Lần 2. Ngày 27/12/2019 chị Điệp đảo khế và trả số tiền Điệp còn nợ của lần vay 1 và trả 150.000đ tương ứng 01 ngày trả góp của lần vay 2 cho H. Nên chị Điệp chỉ nhận về số tiền 3.950.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 09/02/2020 chị Điệp nhiều lần trả cho H tổng số tiền 4.950.000đ, nên còn n ợ số tiền 1.050.000đ. Thực tế với số tiền vay trên Điệp đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 45 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Điệp vay là: 162,22%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/45 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Điệp vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 8 lần.
Lần 3. Ngày 10/02/2020 chị Điệp đảo khế và trả số tiền còn nợ của lần vay 2 và trả 300.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 3 cho H. Nên chị Điệp chỉ nhận về số tiền 3.650.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 20/3/2020 chị Điệp nhiều lần trả cho H đủ số tiền cả gốc và lãi là 6.000.000đ. Sau đó, H trả lại choch ị Điệp SHK và CMND choch ị Điệp, nhưng vẫn chưa trả giấy khai sinh mang tên Phạm Thị Đan Lê (con của Điệp) cho chị Điệp. Thực tế với số tiền vay trên chị Điệp đã hoàn Th việc trả góp và đảo khế vay trong 39 ngày thì s ố lãi suất mà H cho chị Điệp vay là : 187,7%/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/39 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Điệp vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 9,4 lần.
Như vậy từ ngày 23/11/2019 đến ngày 20/3/2020 H thông qua 03 giao dịch dân sự cho chị Điệp vay tổng số tiền 15.000.000đ và thu 3.000.000đ tiền lãi. Trong đó lãi hợp pháp là 322.996đ, còn lại 2.677.004đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Điệp vay.
22, Các giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Chu Thị Lƣơng , sinh ngày 29/3/1976, trú tại xóm 1, xã Đặng Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Lần 1. Ngày 22/12/2019 H cho chị Lương vay s ố tiền 5.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 6.000.000đ, trong đó có 1.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 6.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 150.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Từ sau khi vay đến ngày 12/01/2020 chị Lương nhiều lần trả cho H tổng số tiền 4.100.000đ, nên còn n ợ số tiền 1.900.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Lương đã hoàn Th việc trả góp trong 22 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Lương vay là : 331,82/năm (=1.000.000đ : 5.000.000đ x100%/22 ngày x 365 ngày (năm 2019) với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Lương vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 16,5 lần.
Lần 2. Ngày 13/01/2019 chị Lương đảo khế và trả số tiền Lương còn n ợ của lần vay 1 và trả số tiền 300.000đ tương ứng 02 ngày trả góp của lần vay 2 cho H.

## Page 35

Nên chị Lương chỉ nhận về số tiền 2.800.000đ. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Lương nhi ều lần trả cho H tổng s ố tiền 2.100.000đ. T ừ sau đóch ị Lương không trả thêm số tiền nào nên còn n ợ H 3.900.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Lương đã hoàn Th việc đảo khế trả góp trong 126 ngày nhưng chưa hoàn Th việc trả nợ, nên số lãi suất mà H cho chị Lương vay là: 20,333/năm (=350.000đ :
5.000.000đ x100%/126 ngày x 366 ngày (năm 2020) với mức cho vay như trên thì số lầnH cho chị Lương vay vượt mức quy định của Bộ luật dân sự là 1,02 lần.
Như vậy từ ngày 22/12/2019 đến ngày 18/5/2020 H thông qua 02 giao dịch dân s ự cho chị Lương vayt ổng s ố tiền 10.000.000đ và thu 1.350.000đ ti ền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 404.536đ, còn lại 945.464đ là số tiền thu lợi bất chính mà H đã thu được từ việc cho chị Lương vay.
23, Giao dịch giữa Nguyễn Mạnh H với Nguyễn Thị Ngọc , sinh ngày 20/10/1976, trú tại xóm Yên Hƣơng, xã Yên Sơn, huyện Đô Lƣơng, tỉnh Nghệ An.
Ngày 30/4/2020 Th cho chị Ngọc vay số tiền 10.000.000đ, nhưng số tiền ghi trong hợp đồng là 12.000.000đ, trong đó có 2.000.000đ là ti ền lãi. S ố tiền 12.000.000đ này thỏa thuận trả góp trong 40 ngày, mỗi ngày 300.000đ, tức lãi suất trả góp là 182,5%/năm. Từ sau khi vay đến ngày 18/5/2020 chị Ngọc nhiều lần trả cho H tổng số tiền 4.800.000đ, nên còn n ợ số tiền 7.200.000đ. Thực tế với số tiền vay trên chị Ngọc đã trả góp được 19 ngày thì số lãi suất mà H cho chị Ngọc vay là: 154,1%/năm (=800.000đ : 10.000.000đ x100%/19 ngày x 366 ngày (năm 2020)
với mức cho vay như trên thì s ố lầnH cho chị Ngọc vay vư ợt mức quy định của Bộ luật dân sự là 7,7 lần.
Như vậy từ ngày 30/4/2020 đến ngày 18/5/2020 Th thông qua 01 giao dịch dân sự cho chị Ngọc vay tổng số tiền 10.000.000đ, qua đó đã thu 800.000đ tiền lãi.
Trong đó lãi hợp pháp là 103.825đ, còn lại 696.175 là số tiền thu lợi bất chính mà Th đã thu được từ việc cho chị Ngọc vay. (BLHSVA từ 1526 - 1687).
Như vậy trong thời gian từ tháng 5 năm 2019 đến ngày 18/5/2020 Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H đã thông qua 130 giao dịch dân sự cho 23 cá nhân vay với tổng số tiền là 1.527.000.000đ (Một t ỷ, năm trăm hai mươi bảy triệu đồng) với mức lãi suất vượt quá 05 lần của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự và thu lợi bất chính số tiền 264.755.140đ (Hai trăm sáu mươi tư triệu, bảy trăm năm mươi lăm nghìn, một trăm bốn mươi đồng).
Về vật chứng: Quá trình điều tra Cơ quan cảnh sát điều tra Công An huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ An, đã thu giữ:
- Tiền ngân hàng Nhà Nư ớc Vi ệt Nam 22.640.000đ thu gi ữ trong qua trình khám xét chỗ ở của Nguyễn Mạnh H.
- 01 (m ột) hợp đồng thuê nhà và 03 (ba) gi ấy vay ti ền đư ợc bảo qu ản và chuyển kèm theo hồ sơ vụ án.
- 01 (Một) điện thoại di động nhãn hiệu OPPO F7 màu đen, lắp sim thứ nhất số:
0363.320.323; sim thứ hai số: 0978.991.037; có số imei 1: 869604030847775; có số

## Page 36

imei2: 869604030847767; 01 điện thoại di động nhãn hiệu NOKIA 1280 màu xanh đen có lắp sim số 0357.807.050, số imei 354309047437493; 01 điện thoại di động nhãn hiệu Iphone X màu đen lắp sim số 0901.715.533, số imei: 353019091369390;
01 điện thoại di động nhãn hi ệu NOKIA 105 màu xanh đen lắp sim thứ nhất s ố 0934361087; sim thứ hai số: 0933651399; có số imei 1: 352880104534465; có số imei 2: 352880105534464; 01 điện thoại di động nhãn hiệu NOKIA 105 màu đen lắp sim số 0904473323, số imei: 352877101165525; 01 thẻ ngân hàng BIDV mang tên BUI DUY THANH có số thẻ 9704180092938158; 01 thẻ ngân hàng BIDV mang tên NGUYEN MANH HAI có số thẻ 9704180090262940 thu giữ trong quá trình khám xét khẩn cấp chỗ ở của Nguyễn Mạnh H.
Đối với số tiền 22.640.000đ hiện đang được bảo quản tại Kho bạc Nhà Nước huyện Đô Lương. Còn lại các điện thoại di động, thẻ ngân hàng hiện đã được chuyển cho Chic ục Thi hành án dân s ự huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An, bảo quản theo quy định.
Về trách nhiệm dân sự: những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đến vụ án gồm yêu cầu bị cáo Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H trả lại số tiền đã thu lợi bất chính thông qua vi ệc cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự; bị cáo Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H đã trả lại cho Thái Thị Lợi số tiền 17.224.403 đ ồng; trả cho Nguyễn Thị Khánh Hòa số tiền 16.332.880 đồng. Những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đến vụ án yêu cầu các bị cáo pH trả số tiền còn lại.
Tại bản cáo trạng số 93/CT-VKS ngày 10/9/2020 của Viện kiểm sát nhân dân huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An truy tố bị cáo Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo quy định tại khoản 2 Điều 201 Bộ luật hình sự.
Tại phiên tòa:
- Bị cáo Bùi Duy Th và Nguyễn Nguyễn Mạnh H thừa nhận trong thời gian từ tháng 5/2019 đến ngày 18/5/2020 đã thông qua 130 giao dịch dân s ự cho 23 cá nhân vay tổng số tiền 1.527.000.000 đồng (Số tiền thực tế các bị cáo cho vay là 1.153.720.000 đồng) với mức lãi suất vượt quá 5 lần của mức lãi suất cao nhất quy định trong bộ luật dân sự và thu lợi bất chính số tiền 264.755.140. cả hai bị cáo xin giảm nhẹ hình phạt.
- Ba người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan Phạm Thị Mai Hoa; Phạm Thị Mỹ Th; Trần Thị Loan có mặt thừa nhận còn nợ tiền gốc và hành vi của các bị cáo như bản cáo tr ạng. Những người có quy ền lợi nghĩa v ụ liên quan vắng mặt nhưng có lời khai cũng thừa nhận còn n ợ tiền gốc và hành vic ủa các b ị cáo như bản cáo trạng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Đô Lương vẫn giữ nguyên quyết định truy tố và đề nghị Hội đồng xét xử tuyên bố các bị cáo phạm tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự và đề nghị:
Áp dụng khoản 2 Điều 201; điểm s, i khoản 1, 2 Điều 51; Điều 35 B ộ luật hình sự xử phạt bị cáo Bùi Duy Th từ 7 đến 9 tháng tù. Không áp dụng hình phạt bổ sung đối với bị cáo.

## Page 37

Áp dụng khoản 2 Điều 201; điểm s, i khoản 1, 2 Điều 51; Điều 35 B ộ luật hình sự xử phạt bị cáo Nguyễn Mạnh H từ 6 đến 8 tháng tù. Không áp dụng hình phạt bổ sung đối với bị cáo.
Về biện pháp tư pháp: áp dụng Điều 47 Bộ luật hình sự; Điều 106 Bộ luật tố tụng hình sự: - Truy thu sung qu ỹ nhà nước tổng số tiền gốc hai bị cáo đã cho 23 người vay là 1.006.765.000 đồng. Truy thut ại chị Nguyễn Thị Mai Hoa là 9.750.000 đồng; truy thu tại chị Nguyễn Thị Đông số tiền 5.000.000 đồng; truy thu tại chị Nguyễn Thị Tâm số tiền 480.000 đồng; Truy thu tại chị Nguyễn Thị Liên số tiền 6.500.000 đồng. Truy thu tại chị Nguyễn Thị Mùi là 5.625.000 đồng; truy thu tại chị Thái Thị Vân số tiền 9.250.000 đồng; truy thu tại chị Nguyễn Thị Diệu Linh số tiền 4.875.000 đồng; Truy thut ại chị Phan Thị Thảo số tiền 9.000.000 đồng.
Truy thut ại anh Nguyễn Văn Hoàn là 7.250.000 đồng; truy thut ại chị Kha Thị Thúy Hằng số tiền 8.000.000 đồng; truy thut ại chị Trần Thị Loan số tiền 3.750.000 đồng; Truy thu tại chị Thái Thị Lợi số tiền 7.200.000 đồng. Truy thu tại chị Cao Thị Mai là 10.500.000 đồng; truy thut ại chị Hoàng Thị Hương số tiền 3.500.000 đồng; truy thut ại chị Nguyễn Thị Khánh Hòa số tiền 7.125.000 đồng;
Truy thut ại chị Nguyễn Thị Dung số tiền 5.800.000 đồng. Truy thut ại chị Trần Thị Huyền là 9.250.000 đồng; truy thut ại chị Chu Thị Lương số tiền 3.250.000 đồng; truy thu tại chị Nguyễn Thị Ngọc số tiền 7.200.000 đồng.
- Truy thu sung qu ỹ nhà nước đối với bị cáo Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H toàn bộ số tiền lãi tương ứng với lãi xuất 20/%/năm đã thuc ủa 23 người với tổng số tiền là 25.049.860 đồng.
Về trách nhiệm dân sự giữa bị cáo và những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan: Điều 468 Bộ luật dân sự; tuyên buộc hai bị cáo pH hoàn trả lại tổng số tiền thu lại bất hợp pháp vớit ổng số tiền 264.755.140 đồng cho người có quy ền lợi nghĩa vụ liên quan.
- Luật sư bàoch ữa choc ả hai b ị cáo: Không tranh lu ận gì v ề tội danh và khung hình phạt của cả hai bị cáo. Chỉ đề nghị Hội đồng xét xử xem xét các bị cáo tuổi đời còn trẻ thiếu hiểu biết pháp lu ật chỉ nghĩ đơn thuần là tho ả thuận dân s ự người cần mình có thì cho vay. Hành vic ủa hai bị cáo là đơn gi ản nhỏ lẻ, số tiền cho vaym ỗi lần là không cao, hậu quả lớn là do cho vay trong thời gian dài và cộng dồn nhiều lần. Các bị cáo phạm tội lần này là lần đầu thuộc trường hợp ít nghiêm trọng. Sau khi phạm tội các b ị cáo đã khai báo Th khẩn, ăn năn, hối cải, tích cực hợp tác với cơ quan điều tra để nhanh chống điều tra kết thúc vụ án; các bị cáo đã bồi thường phần nào cho ngư ời có quyền lợi liên quan khắc phục hậu quả.
Các bị cáo đều có ông bà là ngư ời có công với các mạng. Từ những phân tích trên Luật sư bàoch ữa cho các b ị cáo đề nghị Hội đồng xét x ử áp dụng đi ểm b, i, s khoản 1, 2 Đi ều 51, Điều 54 BLHS xét x ử và choc ả hai bị cáo được hưởng mức án dưới mức thấp nhất của khung hình phạt.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã được tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về tính hợp pháp của hành vi tố tụng và quyết định tố tụng của Điều tra

## Page 38

viên, Kiểm sát viên trong quá trình điều tra, truy tố, xét xử:
- Trong quá trình điều tra: Điều tra viên được phân công điều tra đã thực hiện đúng quy định của pháp lu ật t ố tụng v ề việc ki ểm tra, xác minh, lập h ồ sơ giải quyết nguồn tin v ề tội phạm; lập hồ sơ vụ án; hỏi cung b ị can; xử lý vật chứng;
giao nhận các văn bản tố tụng đúng thời hạn.
- Trong quá trình điều tra, truy tố, xét xử: Kiểm sát viên đã thực hiện nghiêm túc hoạt động kiểm sát điều tra; tham gia phiên tòa đúng thời gian, địa điểm; công bố bản cáo trạng; tham gia xét h ỏi, luận tội, tranh luận và phát bi ểu quan điểm về việc giải quyết vụ án đồng thời thực hiện việc kiểm sát vi ệc tuân theo pháp lu ật của Tòa án cũng như người tham gia tố tụng trong giai đoạn xét xử.

Do các hành vit ố tụng và quyết định tố tụng của Điều tra viên và Ki ểm sát viên đều tuân thủ quy định của Bộ luật tố tụng hình s ự nên hợp pháp và đư ợc sử dụng làm chứng cứ để Hội đồng xét xử xem xét.
[2] Về nội dung:
Tại phiên tòa hôm nay b ị cáo đã khainh ận hành vi phạm tội của mình đúng như cáo trạng truy tố. Xét lời khai nhận tội của bị cáo tại phiên tòa phù hợp với lời khai tại cơ quan điều tra, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan, vật chứng được thu giữ và các chứng cứ, tài liệu khác có tại hồ sơ vụ án. Như vậy có đủ cơ sở kết luận:
Trong thời gian từ tháng 5/2019 đến ngày 18/5/2020, Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H đã dùng tổng số tiền 1.153.720.000 đồng thông qua 130 giao dịch dân sự cho 23 ngư ời vay với mức lãi cao quá 5 lần mức lãi su ất pháp lu ật cho phép quy định tại Điều 468 B ộ luật dân s ự, để thu lợi bất chính s ố tiền 264.755.140 đồng.
Hành vi của bị cáo đã đủ yếu tố cấu Th tội "Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự" theo kho ản 2 Điều 201 Bộ luật hình s ự nên, Hội đồng xét x ử chấp nhận xác định Tội danh và khung hình phạt đối với hai bị cáo theo truy tố của Viện kiểm sát nhân dân huyện Đô Lương.
Xét tính chất vụ án: Hành vic ủa bị cáo có tính chất vàm ức độ nguy hiểm không lớn cho xã h ội, xâm phạm trực tiếp đến trật tự quản lý tài chính của Nhà nước. Trong tình hình hi ện nay, hoạt động tín dụng đen đang bùng phát, làm rối loạn trong thị trường tài chính, gâym ất ổn định xã hội vàt ạo ranh ững hậu quả khó lường cho ngư ời vay lẫn người cho vay. Do vậy, cần kịp thời đưa ra xét x ử và lên một mức án tương xứng với tính chất hành vi phạm tội của các bị cáo. Đây vụ án đồng phạm giản đơn tuy nhiên xét vai trò b ị cáo Th cao hơn b ị cáo H nên cần lên cho bị cáo Th một mức án cao hơn bị cáo H.
Tuy nhiên, cũng cần xem xét hai bị cáo có tình ti ết gi ảm nhẹ trách nhi ệm hình sự là: phạm tội lần đầu thuộc trường hợp ít nghiêm tr ọng; Th khẩn khai báo, ăn nănh ối cải; tự nguyện bồi thư ờng, khắc phục hậu quả (là các tình ti ết gi ảm nhẹ trách nhi ệm hình s ự quy định tại điểm s, i, b khoản 1 Đi ều 51 B ộ luật hình sự). Để giảm nhẹ phần nào cho các bị cáo.

## Page 39

Về hình phạt bổ sung: không áp dụng hình phạt bổ sung đối với bị cáo.
Về biện pháp tƣ pháp và xử lý vật chứng:
Số tiền gốc 1.153.720.000 đồng là phương ti ện phạm tội và s ố tiền lãi trong hạn mức 20%/năm là lợi tức phát sinh t ừ phương tiện phạm tội cần tịch thu sung quỹ nhà nước.
Hai bị cáo đã thu hồi được 1.031.615.000 đồng tiền gốc và hưởng lợi tiền lãi 25.049.860 đồng phát sinh từ tiền gốc nên cần pH truy thu để sung quỹ nhà nước.
Chia kỷ phần Th chịu 70%, H chịu 30% Một số người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan thừa nhận chưa trả hết tiền gốc cho bị cáo. Vì vậy, cần truy thu số tiền gốc từ những người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan đang s ở hữu đ ể sung qu ỹ nhà nư ớc, g ồm: chị Phạm Thị Mai Hoa 9.750.000 đồng; chị Bùi Thị Đông 5.000.000 đồng; chị Nguyễn Thị Tâm 480.000 đồng; chị Nguyễn Thị Liên 6.500.000 đồng; chị Nguyễn Thị Mùi 5.625.000 đồng;
chị Thái Thị Vân 9.250.000 đồng; chị Nguyễn Thị Diệu Linh 4.875.000 đồng; chị Phan Thị Thảo 9.000.000 đ ồng; anh Nguy ễn Văn Hoàn 7.250.000 đ ồng; chị Kha Thị Thúy Hằng 8.000.000 đồng; chị Trần Thị Loan 3.750.000 đồng; chị Thái Thị Lợi 7.200.000 đ ồng; chị Cao Thị Mai 10.500.000 đ ồng; chị Hoàng Thị Hương 3.500.000 đ ồng; chị Nguyễn Thị Khánh Hòa 7.125.000 đ ồng; chị Nguyễn Thị Dung 5.800.000 đ ồng; chị Trần Thị Huyền 9.250.000 đ ồng; chị Chu Thị Lương 3.250.000 đồng; chị Nguyễn Thị Ngọc 6.000.000 đồng;
- Tiền ngân hàng Nhà Nư ớc Vi ệt Nam 22.640.000đ thu gi ữ trong qua trình khám xét chỗ ở của Nguyễn Mạnh H cần tạm giữ để đảm bảo cho việc thi hành án.
Số tiền 9.032.471 đồng cót ại tài kho ản s ố 51110000553614 tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Phủ Diễn mang tên Bùi Duy Th và số tiền 83.387 đồng có tại tài khoản s ố 51110000546960 tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Phủ Diễn mang tên Nguyễn Mạnh H. Cần tạm giữ để đảm bảo cho việc thi hành án.
- 01 (m ột) hợp đồng thuê nhà và 03 (ba) gi ấy vay tiền đư ợc bảo qu ản và chuyển kèm theo hồ sơ vụ án cần lưu giữ theo hồ sơ.
- 01 (Một) điện thoại di động nhãn hiệu OPPO F7 màu đen, lắp sim thứ nhất số:
0363.320.323; sim thứ hai số: 0978.991.037; có số imei 1: 869604030847775; có số imei2: 869604030847767; 01 điện thoại di động nhãn hiệu NOKIA 1280 màu xanh đen có lắp sim số 0357.807.050, số imei 354309047437493; 01 điện thoại di động nhãn hiệu Iphone X màu đen lắp sim số 0901.715.533, số imei: 353019091369390;
01 điện thoại di động nhãn hi ệu NOKIA 105 màu xanh đen lắp sim thứ nhất s ố 0934361087; sim thứ hai số: 0933651399; có s ố imei 1: 352880104534465; có số imei 2: 352880105534464; 01 điện thoại di động nhãn hiệu NOKIA 105 màu đen lắp sim số 0904473323, số imei: 352877101165525; 01 thẻ ngân hàng BIDV mang tên BUI DUY THANH có số thẻ 9704180092938158; 01 thẻ ngân hàng BIDV mang tên NGUYEN MANH HAI có số thẻ 9704180090262940 thu giữ trong quá trình khám xét khẩn cấp chỗ ở của Nguyễn Mạnh H. Đối với 5 chi ếc điện thoại cần tịch thu hóa giá sung qu ỹ nhà nư ớc; 2 thẻ ngân hàng BIDV cần trả lại cho ngân hàng BIDV.

## Page 40

* Về trách nhiệm dân sự:
Bị cáo đã thu lợi bất chính là 264.755.140 đồng từ những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan tuy nhiên đã trả cho chị Lợi 17.224.403 và chị Hòa 16.332.880 đồng; cần pH buộc bị cáo trả lại cho họ, cụ thể các bị cáo pH trả lại cho chị Mai Hoa 19.446.377 đ ồng; trả lại choch ị Nhân 8.576.546 đồng; trả lại cho anh Đại 10.763.261 đồng; trả lại cho chị Đông 20.131.604 đồng; trả lại cho chị Th 13.753.537 đồng; trả lại cho chị Tâm 10.772.941 đ ồng; trả lại choch ị Liên 11.433.244 đồng, trả lại cho chị Mùi 6.322.743 đồng, trả lại cho chị Vân 3.740.164 đồng, trả lại cho chị Linh 3.836.475 đồng; trả lại cho chị Thảo 15.591.655 đ ồng;
trả lại cho anh Hoàn 9.713.515 đồng; trả lại cho chị Thúy Hằng 7.525.144 đồng;
trả lại cho chị Loan 4.769.578 đồng; trả lại cho chị Lợi 7.200.000 đồng; trả lại cho chị Mai 28.335.998 đồng; trả lại choch ị Hương 3.873.516 đồng, trả lại cho chị Khánh Hòa 7.125.000 đồng, trả lại cho chị Dung 19.120.228 đồng, trả lại cho chị Huyền 14.847.687 đồng; trả lại cho chị Điệp 2.677.004 đồng; trả lại cho chị Lương 945.464 đồng; trả lại cho chị Ngọc 696.175 đồng. Kỷ phần Th chịu 70%, H chịu 30%.
Về án phí: bị cáo pH chịu án phí hình sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Tuyên bố bị cáo Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H đều phạm tội "Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự".
- Căn cứ vào khoản 2 Điều 201; điểm s, i, b khoản 1 Điều 51 của Bộ luật hình sự.
Xử phạt bị cáo Bùi Duy Th 07 (bảy) tháng tù. Thời hạn tù tính t ừ ngày tạm giữ, tạm giam bị cáo 18/5/2020.
Xử phạt bị cáo Nguyễn Mạnh H 06 (sáu) tháng tù. Thời hạn tù tính t ừ ngày tạm giữ, tạm giam bị cáo 18/5/2020.
- Về biện pháp tƣ pháp và xử lý vật chứng: Áp dụng Điều 47 Bộ luật hình sự; điểm a Khoản 2 Điều 106 Bộ luật tố tụng hình sự:
+ Truy thu tiền để sung vào ngân sách nhà nước:
Từ bị cáo Bùi Duy Th số tiền 739.665.402 đồng (Bảy trăm ba mươi chín triệu, sáu trăm sáu mươi lăm nghìn, bốn trăm linh hai hai đ ồng); T ừ bị cáo Nguyễn Mạnh H 316.999.458 đồng (Ba trăm mười sáu triệu, chín trăm chín mươi chín ngàn, bốn trăm năm mươi tám đồng)
Từ chị Phạm Thị Mai Hoa, sinh năm 1972 ; trút ại: Xóm 1, xã Lĩnh Sơn, huyện Anh Sơn, tỉnh Nghệ An số tiền 9.750.000 đồng (Chín triệu bảy trăm năm mươi ngàn đồng)
Từ chị Bùi Thị Đông, sinh năm 1987; trút ại: Xóm 5, xã Trù Sơn, huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 5.000.000 đồng (Năm triệu đồng)

## Page 41

Từ chị Nguyễn Thị Tâm, sinh năm 1968; Trút ại: Khối 5, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 480.000 đồng (Bốn trăm tám mươi ngàn đồng)
Từ chị Nguyễn Thị Liên, sinh năm 1953; trút ại: Khối 3, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An 6.500.000 đồng (Sáu triệu năm trăm ngàn đồng)
Từ chị Nguyễn Thị Mùi, sinh năm 1 991; Trú tại: Khối 3, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 5.625.000 đồng (Năm triệu sáu trăm hai mươi lăm ngàn đồng)
Từ chị Thái Thị Vân, sinh năm 1969; trút ại: Xóm 2, xã Văn Sơn, huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 9.250.000 đồng (Chín triệu hai trăm năm mươi ngàn đồng)
Từ chị Nguyễn Thị Diệu Linh, sinh năm 1992; trút ại: Khối 3, thị trấn Đô Lương, huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ An s ố tiền 4.875.000 đồng (Bốn tri ệu tám trăm bảy mươi lăm ngàn đồng)
Từ chị Phan Thị Thảo, Sinh năm 1976, trút ại: Khối 5, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 9.000.000 đồng (Chín triệu đồng)
Từ anh Nguyễn Văn Hoàn, sinh năm 1986, trút ại: Xóm 6 (Liên Trư ờng), xã Thanh Liên, huy ện Thanh Chương, tỉnh Nghệ An s ố tiền 7.250.000 đồng (Bảy triệu hai trăm năm mươi ngàn đồng)
Từ chị Kha Thị Thúy H ằng, sinh năm 1978, trút ại: Xóm 2, xã Lạc Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An 8.000.000 đồng (Tám triệu đồng)
Từ chị Trần Thị Loan, sinh năm 1967, trút ại: Xóm 2, xã Đà Sơn, huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 3.750.000 đồng (Ba triệu bảy trăm năm mươi ngàn đồng)
Từ chị Thái Thị Lợi, sinh năm 1982, trú tại: Khối 4, thị trấn Đô Lương, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 7.200.000 đồng (Bảy triệu hai trăm ngàn đồng)
Từ chị Cao Thị Mai, sinh năm 1970, trú tại: Xóm 5, xã Đông Sơn, huy ện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 10.500.000 đồng (Mười triệu năm trăm ngàn đồng)
Từ chị Hoàng Thị Hương, sinh năm 1974, trút ại: Xóm 1, xã Tràng Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 3.500.000 đồng (Ba triệu năm trăm ngàn đồng)
Từ chị Nguyễn Thị Khánh Hòa, sinh năm 1985, trú tại: Xóm 4, xã Đông Sơn, huyện Đô Lương tỉnh Nghệ An số tiền 7.125.000 đồng (Bảy triệu một trăm hai mươi lăm ngàn đồng)
Từ chị Nguyễn Thị Dung, sinh năm 1983, trút ại: Xóm Quang Trung, xã Lưu Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 5.800.000 đồng (Năm triệu tám trăm ngàn đồng)

## Page 42

Từ chị Trần Thị Huyền, sinh năm 1985, trút ại: Xóm Lưu Diên, xã Lưu Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 9.250.000 đồng (Chín triệu hai trăm năm mươi ngàn đồng)
Từ chị Chu Thị Lương, sinh năm 1976, trút ại: Xóm 1, xã Đặng Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An s ố tiền 3.250.000 đồng (Ba tri ệu hai trăm năm mươi ngàn đồng)
Từ chị Nguyễn Thị Ngọc, sinh năm 1976; trút ại: Xóm Yên Hương, xã Yên Sơn, huyện Đô Lương, tỉnh Nghệ An số tiền 6.000.000 đồng (Sáu triệu đồng)
Tạm giữ số tiền 22.640.000đ có tại kho bạc nhà nước huyện Đô Lương theo phiếu nhập kho ngày 08/6/2020 do Công an huyện Đô Lương nộp, để đảm bảo cho việc thi hành án (Th 15.848.000 đồng; H 6.792.000 đồng).
Tạm giữ số tiền 9.032.471 đồng có tại tài khoản số 51110000553614 tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Phủ Diễn mang tên Bùi Duy Th và số tiền 83.387 đồng có tại tài khoản số 51110000546960 tại Ngân hàng BIDV chi nhánh Phủ Diễn mang tên Nguyễn Mạnh H. Để đảm bảo cho việc thi hành án (Th 6.381.100 đồng; H 2.734.758 đồng)
- Tịch thu hóa giá sung qu ỹ nhà nước 01 (Một) điện thoại di động nhãn hiệu OPPO F7 màu đen, lắp sim thứ nhất số: 0363.320.323; sim thứ hai số: 0978.991.037;
01 đi ện tho ại di động nhãn hi ệu NOKI A 1280 màu xanh đen có lắp sim s ố 0357.807.050; 01 đi ện tho ại di động nhãn hi ệu Iphone X màu đen lắp sim s ố 0901.715.533; 01 điện thoại di động nhãn hiệu NOKIA 105 màu xanh đen lắp sim thứ nhất số 0934361087; sim thứ hai số: 0933651399; 01 điện thoại di động nhãn hiệu NOKIA 105 màu đen lắp sim số 0904473323;
- Tịch thu tiêu hủy 01 thẻ ngân hàng BIDV mang tên BUI DUY THANH có số thẻ 9704180092938158; 01 thẻ ngân hàng BIDV mang tên NGUYEN MANH HAI có số thẻ 9704180090262940.
(Vật chứng trên cót ại Chi cục thi hành án dân s ự huyện Đô Lương theo biên bản giao nhận vật chứng ngày 11/9/2020 giữa Cơ quan cảnh sát đi ều tra Công an huyện Đô Lương và Chi cục thi hành án dân sự huyện Đô Lương).
- Về trách nhiệm dân sự: Áp dụng: Điều 468 Bộ luật dân sự;
Tuyên bu ộc các bị cáop H trả lại cho chị Phạm Thị Mai Hoa số tiền 19.446.377 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 13.612.463 đồng; H chịu 5.833.973 đồng)
Trả lại choch ị Nguyễn Thị Nhân số tiền 8.576.546 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 6.003.582 đồng; H chịu 2.572.963 đồng)
Trả lại cho anh Nguyễn Văn Đại số tiền 10.763.261 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 7.534.282 đồng; H chịu 3.228.978)
Trả lại cho chị Bùi Thị Đông số tiền 20.131.604 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 14.092.122; H chịu 6.039.481 đồng)
Trả lại cho chị Phạm Thị Mỹ Th số tiền 13.753.537 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 9.627.475 đồng; H chịu 4.126.061 đồng)

## Page 43

Trả lại cho chị Nguyễn Thị Tâm số tiền 10.772.941 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 7.541.058 đồng; H chịu 3.231.882 đồng)
Trả lại choch ị Nguyễn Thị Liên số tiền 11.433.244 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 8.003.270 đồng; H chịu 3.429.973 đồng)
Trả lại cho chị Nguyễn Thị Mùi số tiền 6.322.743 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 4.425.920 đồng; H chịu 1.896.822 đồng)
Trả lại cho chị Thái Thị Vân số tiền 3.740.164 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 2.618.114 đồng; H chịu 1.122.049 đồng)
Trả lại cho chị Nguyễn Thị Diệu Linh 3.836.475 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 2.685.532 đồng; H chịu 1.150.942 đồng)
Trả lại cho chị Phan Thị Thảo số tiền 15.591.655 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 10.914.158 đồng; H chịu 4.677.496 đồng Trả lại cho anh Nguyễn Văn Hoàn số tiền 9.713.515 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 6.799.460 đồng; H chịu 2.914.054 đồng)
Trả lại cho chị Kha Thị Thúy Hằng số tiền 7.525.144 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 5.267.600 đồng; H chịu 2.257.543 đồng)
Trả lại cho chị Trần Thị Loan số tiền 4.769.578 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 3.338.704 đồng; H chịu 1.430.873 đồng)
Trả lại cho chị Thái Thị Lợi số tiền 7.200.000 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 5.040.000 đồng; H chịu 2.160.000 đồng)
Trả lại cho chị Cao Thị Mai số tiền 28.335.998 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 19.835.198 đồng; H chịu 8.500.799 đồng)
Trả lại choch ị Hoàng Thị Hương số tiền 3.873.516 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 2.711.461 đồng)
Trả lại cho chị Nguyễn Thị Khánh Hòa số tiền 7.125.000 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 4.987.500 đồng; H chịu 2.137.500 đồng)
Trả lại cho chị Nguyễn Thị Dung số tiền 19.120.228 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 13.384.159 đồng; H chịu 5.736.068 đồng)
Trả lại cho chị Trần Thị Huyền số tiền 14.847.687 đồng (Chia k ỷ phần Th chịu 10.393.380 đồng; H chịu 4.454.306 đồng)
Trả lại cho chị Bùi Thị Ngọc Điệp số tiền 2.677.004 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 1.873.902 đồng; H chịu 803.101 đồng)
Trả lại cho chị Chu Thị Lương số tiền 945.464 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 661.824 đồng; H chịu 283.639 đồng)
Trả lại cho chị Nguyễn Thị Ngọc số tiền 696.175 đồng (Chia kỷ phần Th chịu 487.322 đồng; H chịu 208.852 đồng)
Kể từ ngày bản án có hiệu lực pháp luật và có đơn xin thi hành án, hàng tháng bên p H thi hành án còn p H chịu kho ản ti ền lãi vớim ức lãi su ất 10% một năm tương ứng với thời gian và số tiền chưa thi hành án.
 Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người pH thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị

## Page 44

cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Lu ật Thi hành án Dân sự; Thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án Dân sự.
- Về án phí: áp dụng Khoản 2 Đi ều 135 B ộ luật t ố tụng hình s ự; Đi ểm a khoản 1 Điều 23 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
Buộc Bùi Duy Th và Nguyễn Mạnh H mỗi bị cáo pH chịu 200.000 đồng án phí hình sự sơ thẩm.
Bị cáo, người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan có mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày lên Tòa án nhân dân tỉnh Nghệ An kể từ ngày tuyên án sơ thẩm.
Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan vắng mặt có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
Nơi nhận:
- Bị cáo;
- VKSND huyện Đô Lương;
- VKSND tỉnh Nghệ An;
- Người có QL và NVLQ;
- CQĐT Công an huyện Đô Lương;
- CQTHAHS huyện Đô Lương;
- CCTHADS huyện Đô Lương;
- Lưu HS, VP.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Đức Anh

## Page 45

45