Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 234/2020/QĐXXST-KDTM
Ngân hàng BV - H
Số: 14
Ngày: 04/09/2020
Tòa án xét xử: TAND TP. Long Xuyên, tỉnh An Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Kinh doanh thương mại
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng BV đối với bà H

## Page 1

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ L, TỈNH AN GIANG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thùy Giang Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Huỳnh Thị Thúy Hoa
2. Bà Nguyễn Thị Xuân Loan
- Thư ký phiên tòa: Ông Trần Ngọc Ký - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố L, tỉnh An Giang
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố L, tỉnh An Giang tham gia phiên tòa: Không tham gia.
Ngày 04 tháng 9 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố L, tỉnh An Giang xét xử sơ thẩm công khai vụ án kinh doanh thương mại thụ lý s ố 16/2020/TLST-KDTM ngày 11 tháng 5 năm 2020 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 234/2020/QĐXXST-KDTM ngày 22 tháng 7 năm 2020 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần B (Ngân hàng B)
Trụ sở: Tòa nhà HM Town s ố 412 đường N, Phường V, Quận I, thành phố Hồ Chí Minh Người đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Quang T, chức vụ: Tổng Giám đốc Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Phúc H, chức vụ: Phó Giám đốc Trung tâm Qu ản lý và Thu hồin ợ (Quyết định s ố 363/2019/UQ-PCTT ngày 18 tháng 11 năm 2019 của Tổng giám đốc Ngân hàng B)
Người đại di ện theo ủy quyền l ại: Ông Trần H1 (Theo Gi ấy ủy quyền s ố 14/2020/UQ-XLN ngày 10 tháng 02 năm 2020)
TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ L TỈNH AN GIANG Bản án số: 14/2020/KDTM-ST Ngày: 04 - 9 - 2020 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

## Page 2

Địa chỉ làm việc: Ngân hàng thương mại B – Chi nhánh An Giang; Số 183 – 185 đường Đ, phường M, thành phố L, tỉnh An Giang.
- Bị đơn: Bà Trần Thị Kim H2, sinh năm 1981 Cư trú: S ố 207/2A, T ổ 27, khóm Đ1, phư ờng M2, thành phố L, tỉnh An Giang Tại phiên tòa, ông Trần H1 có mặt, bà Trần Thị Kim H2 vắng mặt NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện và lời khai trong quá trình làm việc, hòa giải, giải quyết vụ án, Ngân hàng B do ông Trần H1 đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 23 tháng 7 năm 2018, Ngân hàng B – Chi nhánh An Giang có ký Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC với bà Trần Thị Kim H2. Theo đó, Ngân hàng B cho bà H2 vay với số tiền 100.000.000 đ ồng, mục đích vay: b ổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; thời hạn vay: 24 tháng kể từ ngày 23 tháng 7 năm 2018; lãi suất cho vay: 26%/năm; phương thức trả nợ: Vào ngày 25 định kỳ 01 tháng/lần với số tiền 4.167.000 đồng/tháng; kỳ trả nợ gốc đầu tiên là vào ngày 27 tháng 8 năm 2018.
Tiếp đó, ngày 10 tháng 12 năm 2018, Ngân hàng B – Chi nhánh An Giang tiếp tục ký Hợp đồng tín dụng số: 0321800079000 với bà H2, theo đó Ngân hàng B cho bà H2 vay số tiền 100.000.000 đồng, mục đích vay: b ổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; thời hạn vay: 36 tháng kể từ ngày 11 tháng 12 năm 2018; lãi su ất cho vay: 20%/năm; phương thức trả nợ: Vào ngày 10 định k ỳ 01 tháng/lần với số tiền 2.778.000 đồng; kỳ trả nợ gốc đầu tiên là vào ngày 10 tháng 01 năm 2019.
Trong quá trình vay vốn, bà H2 đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo các nội dung thỏa thuận mà hai bên ký k ết. Ngân hàng B đã nhiều lần làm việc, đôn đốc, yêu cầu bà H2 thực hiện nghĩa vụ thanh toán khoản nợ. Tuy nhiên, đến nay bà H2 vẫn không thực hi ện nghĩa v ụ thanh toán. Tạm tính đến ngày 03 tháng 02 năm 2020, bà H2 còn nợ Ngân hàng B 171.957.571 đồng; trong đó:
- Theo Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018, dư nợ là: Nợ gốc là 58.126.397 đồng; nợ lãi trong hạn là 8.843.258 đồng; lãi quá hạn là 4.556.014 đồng; phạt chậm trả lãi là 361.863 đồng.
- Theo Hợp đồng tín dụng số 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018, dư nợ là: Nợ gốc là 86.111.110 đồng; nợ lãi trong hạn là 11.155.175 đồng; lãi quá hạn là 2.415.754 đồng; phạt chậm trả lãi là 388.000 đồng.
Ngân hàng B khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Trần Thị Kim H2 phải thanh toán ngay cho Ngân hàng B tổng số tiền tạm tính đến ngày 03 tháng 02 năm 2020 là 171.957.571 đồng; Buộc bà H2 phải chịu toàn bộ số tiền lãi, phí/phạt phát sinh kể từ ngày 04 tháng 02 năm 2020 theo mức lãi suất được quy định trong Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018 và Hợp đồng tín

## Page 3

dụng số 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018 cho đến khi trả hết nợ.
Bị đơn bà Trần Thị Kim H2 : Vắng mặt trong quá trình gi ải quy ết v ụ án, không cung cấp tài liệu, chứng cứ và ý kiến cho Tòa án.
Tòa án đã tiến hành tổ chức phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và tiến hành hòa giải nhưng bị đơn vắng mặt không lý do, nên vụ án không tiến hành hòa gi ải được. Do đó, Tòa án m ở phiên tòa sơ thẩm xét x ử công khai vụ án để Hội đồng xét xử xem xét, quyết định.
Tại phiên tòa:
- Ngân hàng B do ông Trần H1 đại diện trình bày: Ngân hàng rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với số tiền phạt chậm trả lãi; chỉ yêu cầu bà H2 phải thanh toán cho Ngân hàng B số tiền nợ gốc, lãi tổng cộng là 195.202.185 đồng (tạm tính đến ngày 04 tháng 9 năm 2020) cụ thể:
+ Theo Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018, dưn ợ là: Nợ gốc là 58.126.397 đồng; nợ lãi trong hạn là 10.451.815 đ ồng;
lãi quá hạn là 14.644.530 đ ồng. Rút yêuc ầu đối với số tiền phạt chậm trả lãi là 940.646 đồng.
+ Theo Hợp đồng tín dụng số 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018, dư nợ là: Nợ gốc là 86.111.110 đồng; nợ lãi trong hạn là 17.533.477 đồng; lãi quá hạn là 8.334.856 đồng. Rút yêu cầu đối với số tiền phạt chậm trả lãi là 1.213.144 đồng.
+ Yêu cầu tiếp tục tính lãi, phí/phạt phát sinh cho đến khi trả hết nợ theo các Hợp đồng tín dụng đã ký kết.
- Bà H2 vắng mặt, không cung cấp tài liệu, chứng cứ và ý kiến về việc giải quyết vụ án.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Căn cứ vào tài li ệu, chứng cứ đã được kiểm tra, xem xét tại phiên tòa, kết quả việc tranh tụng tại phiên tòa, ý ki ến của các đương sự, các quy định của pháp luật, Hội đồng xét xử sơ thẩm nhận định:
[1] Về quan hệ pháp luật và thẩm quyền giải quyết vụ án: Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu bị đơn trả tiền vốn, lãi theo các Hợp đồng tín dụng đã ký kết. Bị đơn vay tiền với mục đích s ử dụng phục vụ hoạt động kinh doanh, và có Giấy chứng nhận đăng ký h ộ kinh doanh; nênH ội đồng xét x ử xác định đây là v ụ án kinh doanh thương mại về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Mặt khác, bị đơn có địa chỉ cư trú, kinh doanh tại thành phố L, tỉnh An Giang , nên v ụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân thành phố L.
[2] Về thủ tục tố tụng: Bà Trần Thị Kim H2 đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhưng vẫn vắng mặt không lý do; nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bà H2 theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3] Về nội dung tranh chấp:

## Page 4

[3.1] Giữa Ngân hàng B - Chi nhánh An Giang và bà Trần Thị Kim H2 có xác lập các hợp đồng tín dụng gồm: Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018 và Hợp đồng tín dụng s ố: 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018 để bà H2 vay vốn từ Ngân hàng B - Chi nhánh An Giang và không có thế chấp tài sản để bảo đảm nghĩa v ụ. Sau khi gi ải ngân theo các Gi ấy nhận nợ ngày 23 tháng 7 năm 2018 và ngày 11 tháng 12 năm 2018 , bà H2 đã thực hiện nghĩa v ụ thanh toán các kho ản nợ được một thời gian thìng ừng thanh toán theo các nội dung thỏa thuận. Như vậy, bà H2 đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo các hợp đồng tín dụng đã ký k ết, làm ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng B nên yêu cầu trả số tiền vốn, lãi của Ngân hàng B là có căn cứ.
[3.2] Mặt khác, quá trình giải quyết, xét xử vụ án, bà H2 không thể hiện ý kiến bằng văn bản, không giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ chứng minh đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ.
[3.3] Từ những phân tích và nhận định nêu trên, Hội đồng xét xử nhận thấy có đủ cơ sở để chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng B: Buộc bà H2 có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng B số tiền tổng cộng vốn, lãi là 195.202.185 đồng (tạm tính đến ngày 04 tháng 9 năm 2020 ), trong đó: Theo Hợp đồng tín dụng s ố 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018: Nợ vốn là 58.126.397 đồng; nợ lãi trong hạn là 10.451.815 đồng; lãi quá hạn là 14.644.530 đồng. Theo Hợp đồng tín dụng số 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018: Nợ vốn là 86.111.110 đồng; nợ lãi trong hạn là 17.533.477 đồng; lãi quá hạn là 8.334.856 đồng.
[3.4] Kểt ừ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, bà H2 còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng s ố 0137/03218/HDTD.TC và Hợp đồng tín dụng s ố:
0321800079000 cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ.
[3.5] Về việc Ngân hàng B rút một phần yêu cầu khởi kiện đối với số tiền phạt chậm trả lãi; xét thấy đây là sự tự nguyện của nguyên đơn và phù hợp với quy định của pháp luật; nên Hội đồng xét xử chấp nhận và đình chỉ xét xử đối với phần yêu cầu này.
[4] Về án phí: Do yêuc ầu khởi ki ện đư ợc chấp nhận nên Ngân hàng B không phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm và đư ợc nhận lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp. Bà H2 phải chịu tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm theo quy định.
Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào:
- Khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 227, khoản 2 Điều 244, Điều 271, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
- Các Điều 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015.

## Page 5

- Khoản 14 và khoản 16 Điều 4, Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức Tín dụng năm 2010.
- Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần B đối với bà Trần Thị Kim H2.
Buộc bà Trần Thị Kim H2 có nghĩa v ụ trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần B (Do Ngân hàng thương mại cổ phần B – Chi nhánh An Giang đại diện)
nhận số tiền tổng cộng v ốn, lãi (tạm tính đến ngày 04 tháng 9 năm 2020) là 195.202.185 đồng (một trăm chín mươi năm triệu hai trăm linh hai nghìn một trăm tám mươi lăm đồng); trong đó: Theo Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018: N ợ vốn là 58.126.397 đ ồng; n ợ lãi trong hạn là 10.451.815 đồng; lãi quá hạn là 14.644.530 đ ồng. Theo Hợp đồng tín dụng s ố 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018: N ợ vốn là 86.111.110 đ ồng; nợ lãi trong hạn là 17.533.477 đồng; lãi quá hạn là 8.334.856 đồng.
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 04 tháng 9 năm 2020)
cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thanh toán theo mức lãi suất các bên thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng số 0137/03218/HDTD.TC ngày 23 tháng 7 năm 2018 và Hợp đồng tín dụng số 0321800079000 ngày 10 tháng 12 năm 2018 . Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
2. Đình chỉ xét xử đối với phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần B đối với bà Trần Thị Kim H2 về số tiền phạt chậm trả lãi.
3. Về án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm:
Ngân hàng thương mại cổ phần B (Do Ngân hàng thương mại cổ phần B – Chi nhánh An Giang đại diện) được nhận lại 4.275.000 đồng (bốn triệu hai trăm bảy mươi lăm nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số 0002960 ngày 11 tháng 5 năm 2020 tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố L.
Bà Trần Thị Kim H2 phải chịu 9.760.109 đồng (chín triệu bảy trăm sáu mươi nghìn một trăm linh chín đồng) tiền án phí kinh doanh thương mại sơ thẩm.
4. Về quyền kháng cáo:
Các đương sự có mặt tại phiên tòa đư ợc quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án.
Các đương s ự vắng mặt tại phiên tòa đư ợc quyền kháng cáot rong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.

## Page 6

Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7 , 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự .

Nơi nhận:
- TAND t. An Giang (1);
- VKSND tp. L (2);
- Chi cục THADS tp. L (1);
- Các đương sự (2);
- Văn phòng (4);
- Lưu hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Nguyễn Thùy Giang