Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 32
Ngày: 22/09/2020
Tòa án xét xử: TAND TX. Ninh Hòa, tỉnh Khánh Hòa
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP S khởi kiện bà Phạm Thị Hồng T về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ NINH HÒA TỈNH KHÁNH HÒA CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Án số Ngày V/v:
32/2020/DS-ST 22/9/2020 “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”



NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ NINH HÒA
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Đỗ Khánh Hà Các Hội thẩm nhân dân: Bà Lê Thị Hoa Ông Nguyễn Chung
- Thư ký phiên t òa: Bà Đỗ Gia Linh – Thư ký Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Ninh Hòa tham gia phiên tòa:
 Bà Lê Thị Bích Thảo – Kiểm sát viên.
Ngày 22 tháng 9 năm 2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa, xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 31/2020/TLST-DS ngày 24 tháng 02 năm 2020 về “Tranh chấp hợp đồng tín d ụng”, theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số 34/2020/QĐXXST-DS ngày 21/8/2020 và Quy ết định hoãn phiên tòa s ố 25/2020/QĐST-DS ngày 07/9/2020 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S Địa chỉ trụ sở: 266 – 268 N, phường 8, quận 3, TP. Hồ Chí Minh.
Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn VănH – Chức vụ: Trưởng phòng ki ểm soát rủi ro Ngân hàng TMCP S – Chi nhánh N. (Theo Gi ấy ủy quy ền s ố 02/QĐ- NHCS ngày 02/01/2020). Có mặt.
2. Bị đơn: Bà Phạm Thị Hồng T – sinh năm 1970.
Địa chỉ: Tổ dân phố 18, phường N, thị xã N, tỉnh Khánh Hòa.
Vắng mặt.
3. Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan: Trường mầm non H.
Địa chỉ trụ sở: Tổ dân phố 1, phường N, thị xã N, tỉnh Khánh Hòa.
Đại diện theo pháp luật: Bà Phan Thị Mộng T – Chức vụ: Hiệu trưởng.
Vắng mặt.

## Page 2

2 NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Nguyễn VănH trình bày:
Ngày 03/7/2014, Ngân hàng Thương mại cổ phần S – Chi nhánh K – Phòng giao dịch N (sau đây viết tắt là Ngân hàng) và bà Phạm Thị Hồng T ký kết hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều số LD1418400125 với nội dung: Ngân hàng cho bàT vay số tiền 90.000.000đ; mục đích vay: tiêu dùng; thời hạn vay 48 tháng, thời hạn trả hết nợ gốc là ngày 03/7/2018; lãi suất 0,9%/tháng; phương thức trả nợ: vốn gốc và lãi được chia thành nhiều kỳ trả nợ và được trả theo Phụ lục lịch trả nợ đính kèm theo hợp đồng.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bàT đã trả cho Ngân hàng tiền gốc và lãi vay hàng tháng đúng hạn. Tuy nhiên, bắt đầu từ tháng 01/2015 thì bàT không thanh toán tiền gốc và lãi cho Ngân hàng . Tính đến ngày 22/9/2020, bàT đã trả được 9.375.000đ tiền gốc, còn nợ của Ngân hàng số tiền gốc là 80.625.000đ và tiền lãi là 84.604.500đ (trong đó : nợ lãi trong hạn là 56.403.000đ, nợ lãi quá hạn là 28.201.500đ). Tổng cộng cả gốc và lãi là 165.229.500đ.
Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Phạm Thị Hồng T phải trả toàn bộ số nợ gốc và lãi nêu trên làm một lần. Đồng thời, bàT còn phải trả tiền lãi phát sinh tính từ ngày 23/9/2020 cho đến khi thanh toán hết số nợ gốc, lãi suất tính theo hợp đồng tín dụng số LD1418400125 ngày 03/7/2014.
Đối với bị đơn bà Phạm Thị Hồng T: Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa đã tiến hành thực hiện các thủ tục triệu tập, xác minh và tống đạt hợp lệ để lấy lời khai theo đúng quy định của pháp lu ật nhưng bàT không đến Tòa án đ ể giải quyết và cũng không có ý ki ến bằng văn bản đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S nên Tòa án đưa vụ án ra giải quyết theo quy định của pháp luật.
Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan Trường mầm nom H: Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa đã tiến hành thực hiện các thủ tục triệu tập để lấy lời khai theo đúng quy định của pháp luật nhưng đại diện theo pháp luật của Trường mầm nonH không đến Tòa án để giải quyết và cũng không có ý kiến bằng văn bản đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần S nên Tòa án đưa v ụ án ra gi ải quyết theo quy định của pháp luật.
Tại phiên tòa, Đại diện Viện kiểm sát phát biểu ý kiến : Về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án: Tòa án nhân dân thị xã Ninh Hòa đã tuân theo đúng trình tự, thủ tục pháp luật tố tụng dân sự quy định của Bộ luật tố tụng dân sự. Tuy nhiên, quá trình thực hiện thủ tục tố tụng còn có những sai sót, vip hạm.
Viện kiểm sát đã ban hành văn bản kiến nghị khắc phục vi phạm, sai sót.

## Page 3

3 Về nội dung vụ án: Ngày 03/7/2014, Ngân hàng Thương mại cổ phần S cho bà Phạm Thị Hồng T vay số tiền 90.000.00đ, mục đích vay: tiêu dùng; thời hạn vay 48 tháng, thời hạn trả hết nợ gốc là ngày 03/7/2014; lãi suất 0,9%/tháng; phương thức trả nợ: vốn gốc và lãi được chia thành nhiều kỳ trả nợ và được trả theo Phụ lục lịch trả nợ đính kèm theo hợp đồng.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng, bàT đã không thanh toán tiền gốc và lãi theo kỳ cho Ngân hàng, vi phạm quy định trong hợp đồng tín dụng về việc trả tiền nên yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ chấp nhận. Cần buộc bàT phải trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền cả gốc và lãi tính đến ngày 22/9/2020 là 165.229.500đ. BàT còn phải trả tiền lãi phát sinh tính từ ngày 23/9/2020 cho đến khi thanh toán hết số nợ gốc, lãi suất tính theo hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Về án phí: BàT phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng thương mại cổ phần S.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài li ệu có trong h ồ sơ vụ án đã được thẩm tra và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thủ tục tố tụng: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S khởi kiện yêu cầu bị đơn bà Phạm Thị Hồng T trả số tiền vay cả gốc và lãi tính đến ngày 22/9/2020 là 165.229.500đ. Hội đồng xét x ử xác định đây là tranh chấp về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân cấp huyện theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 của Bộ luật tố tụng dân sự.
Bị đơn bà Phạm Thị Hồng T, người có quy ền lợi nghĩa v ụ liên quan Trư ờng mần nonH đã được Tòa án tri ệu tập hợp lệ lần thứ hai để tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt. Căn cứ vào khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan.
[2] Về nội dung vụ án: Ngày 03/7/2014, Ngân hàng Thương mại cổ phần S - Chi nhánh K – PGD N và bà Phạm Thị Hồng T ký kết hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều số LD1418400125. Các bên có đ ủ năng lực pháp lu ật dân s ự, năng lực hành vi dân sự khi ký kết hợp đồng tín dụng, việc ký kết hợp đồng là hoàn toàn t ự nguyện, mục đích và nội dung của hợp đồng không vi phạm điều cấm của luật, không trái đạo đức xã h ội. Do đó, đây là hợp đồng hợp pháp, các bên phải tôn trọng và thực hiện quyền, nghĩa vụ của mình.

## Page 4

4 Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng thương mại cổ phần S, Hội đồng xét xử xét thấy:
Ngày 03/7/2014, bàT ký hợp đồng tín dụng vốn lãi chia đều với Ngân hàng thương mại cổ phần S để vay số tiền 90.000.000đ, mục đích vay: tiêu dùng; thời hạn vay 48 tháng, thời hạn trả hết nợ gốc là ngày 03/7/2014; lãi suất 0,9%/tháng; phương thức trả nợ: vốn gốc và lãi được chia thành nhiều kỳ trả nợ và được trả theo Phụ lục lịch trả nợ đính kèm theo hợp đồng . Tính đến ngày 03/01/2015, bà Trâm đã trả được 9.375.000đ tiền gốc và tiền lãi. Sau đó, bàT không thanh toán tiền gốc và lãi cho Ngân hàng theo hợp đồng tín dụng và Phụ lục về lịch trả nợ đính kèm theo hợp đồng.
Như vậy, bàT đã vi phạm nghĩa vụ của bên vay theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký kết giữa các bên. Tại Điều 20 của Thông tư số 39/2016/TT -NHNN ngày 31/12/2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng quy định: “Tổ chức tín dụng chuyển nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc mà khách hàng không trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và không được tổ chức tín dụng chấp thuận cơ cấu lại thời hạn trả nợ; thông báo cho khách hàng về việc chuyển nợ quá hạn. Nội dung thông báo tối thiểu bao gồm số dư nợ gốc bị quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc bị quá hạn ”. Vì vậy, ngày 03/01/2015, Ngân hàng chuyển toàn bộ số dư nợ gốc của bàT sang nợ quá hạn là phù hợp quy định của pháp luật.
Đến hết thời hạn trả hết nợ nhưng bàT vẫn không trả số tiền đã vay cho Ngân hàng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu bị đơn bàT trả số nợ gốc và lãi là có cơ sở chấp nhận.
Vì vậy, cần buộc bàT phải thanh toán số nợ cả gốc và lãi cho Ngân hàng tính đến ngày 22/9/2020 là 165.229.500đ, trong đó: N ợ gốc là 80.625.000đ, nợ lãi trong hạn là 56.403.000đ, lãi quá hạn là 28.201.500đ. BàT còn phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền lãi tính từ ngày 23/9/2020 cho đến khi thanh toán hết số nợ gốc theo lãi suất quy định tại hợp đồng tín dụng số LD1418400125 ngày 03/7/2014.
[3] V ề án phí: Bà Phạm Thị Hồng T phảin ộp án phí dân s ự sơ thẩm là 165.229.500đ x 5% = 8.261.475đ.
Hoàn trả tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S.
[4] Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Ninh Hoàt ại phiên tòa phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các tổ chức tín dụng;

## Page 5

5 Căn cứ Điều 463, Điều 466 và Điều 468 của Bộ luật dân sự;
Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, Điều 147, khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S.
Buộc bà Phạm Thị Hồng T phải thanh toán cho Ngân hàng Thương mạic ổ phần S số tiền cả gốc và lãi tính đến ngày 22/9/2020 là 165.229.500 (Một trăm sáu mươi lăm triệu hai trăm hai mươi chín nghìn năm trăm đồng). Trong đó: Tiền nợ gốc quá hạn là 80.625.000đ (Tám mươi tri ệu sáu trăm hai mươi lăm ngàn đ ồng), tiền nợ lãi trong hạn là 56.403.000đ (Năm mươi sáu triệu bốn trăm lẻ ba nghìn đồng) và tiền nợ lãi quá hạn là 28.201.500đ (Hai mươi tám tri ệu hai trăm l ẻ một nghìn năm trăm đồng).
Bà Phạm Thị Hồng T phải ti ếp tục chịu ti ền lãi trên kho ản n ợ gốc (80.625.000đ) từ ngày 23/9/2020 cho đến khi thanh toánh ết số nợ gốc theo lãi su ất quy định tại hợp đồng tín dụng số LD1418400125 ngày 03/7/2014.
Về án phí: Bà Phạm Thị Hồng T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 8.261.475đ (Tám triệu hai trăm sáu mươi mốt nghìn bốn trăm bảy mươi lăm đồng).
Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S 3.308.000đ (Ba triệu ba trăm lẻ tám ngàn đồng) tiền tạm ứng án phí Ngân hàng TMCP S đãn ộp theo biên lai s ố AA/2018/0009288 ngày 21/02/2020 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã Ninh Hòa.
Quyết định này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Đi ều 6, 7 và 9 Lu ật thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nguyên đơn đư ợc quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong hạn 15 ngày, k ể từ ngày tuyên án. Bị đơn, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan được quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc từ ngày bản án được niêm yết công khai theo quy định của pháp luật.

Nơi nhận:
- Các đương sự;
- TAND tỉnh Khánh Hòa;
- VKSND thị xã Ninh Hòa;
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 6

- Chi cục THADS thị xã Ninh Hòa;
- Lưu: Án văn, Hồ sơ vụ án.




Đỗ Khánh Hà