Bản án số: 568/2019/DS-ST
Hợp đồng tín dụng
Số: 568
Ngày: 29/11/2019
Tòa án xét xử: TAND Quận 8, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhận yêu cầu

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 8 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 568/2019/DS-ST Ngày: 29/11/2019 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 8 – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Tuấn Nhã.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Nguyễn Thị Kính.
2. Bà Nguyễn Thị Năm.
- Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Bà Hứa Hồng Đào – Thư ký Tòa án nhân dân Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phi ên tòa: Bà Dương Thị Thanh Nhàn – Kiểm sát viên.
Ngày 29 tháng 11 năm 2019, tại trụ sởT òa án nhân dân Qu ận 8, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 22/2019/TLST-DS ngày 04 tháng 01 năm 201 9 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét xử số 257/2019/QĐXXST - DS ngày 28 tháng 10 năm 2019 và Quyết định ho ãn phiên tòa s ố 181/2019/QĐST – DS ngày 13/11/2019, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng T Địa chỉ trụ sở: Lầu 8, 266-268 Đường K, Phường T, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Nguyễn Ngọc M; Địa chỉ: Lầu 8, 266-268 Đường K, Phường T, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh là người đại diện theo ủy quyền - Văn bản ủy quyền ngày 16/10/2019.
2. Bị đơn: Ông LiêuP Địa chỉ: 31/7 Đường C, Phường L, Quận T, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện cùng các tài li ệu, chứng cứ trong hồ s ơ vụ án nguy ên đơn Ngân hàng T (viết tắt l à Ngân hàng) có ngư ời đại diện theo ủy quyền l à ông Nguyễn Ngọc M trình bày:
Ngày 23/06/2014, ông P có ký với Ngân hàng T (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài liệu

## Page 2

2 này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 18.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Cụ thể như sau:

Loại thẻ Số thẻ Hạn mức Ngày ký hợp đồng Lãi suất áp dụng JCB 356480 - 4003 18,000,000 23/06/2014 2.5 % Family 970403 - 1333 23/06/2014 2.5 %

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông P đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 24.184.788 đồng (gồm thẻ 356480 – 4003 là 7.834.788 đồng, thẻ 970403 – 1333 là 16.350.000 đồng)
Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theot ừng ngày và theo lãi su ất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 22 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ông P phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 24 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt.
Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích ho ạt thẻ đến nay ông P đã thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền 16.350.000 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảng sao kê tóm tắt đính kèm). C ụ thể là: thẻ 356480 – 4003 là 5.700.000 đồng, thẻ 970403 - 1333 là 10.650.000 đồng. Tổng số tiền trên đư ợc thanh toán áp dụng theo đi ều 20 của bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng c ụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước + Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước + Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước +Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ + Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ + Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông P vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông P vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 06/07/2016 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang n ợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 16.133.965 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).
Do ông P vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Đi ều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng nên Ngân hàng yêuc ầu ông P trả số tiền còn thiếu tính đến ngày 29/11/2019 là 41.181.379 đồng. Cụ thể là:

Loại thẻ Số thẻ Nợ gốc Lãi quá hạn Lãi suất ápdụng JCB 356480 - 4003 5.224.335 đồng 8.110.260 đồng 3.75% (2.5%*150%)
Family 970403 - 1333 10.909.630 đồng 16.937.154 đồng 3.75% (2.5%*150%)
 Tổng 16.133.965 đồng 25.047.414 đồng

## Page 3

3 Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông P, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên ông P vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.
Do đó, đ ể bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng T yêu cầu giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn ông Liêu P:
Buộc ông LiêuP phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 29/11/2019 là 41.181.379 đồng (Bốn mươim ốt triệu một trăm tám mươim ốt ngàn ba trăm bảy mươi chín đồng) trong đó:
 Nợ gốc : 16.133.965 đồng  Lãi quá hạn : 25.047.414 đồng Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 30/11/2019 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Đối với bị đơn ông Liêu P: Tòa án đã ti ếnh ành thông báo thụ lý vụ án v à đ ã nhiều lần triệu tập hợp lệ ông P đến Tòa án để giải quyết vụ án nhưng ông P không đến, do đó không có lời khai của đương sự tại tòa.
Tại phiên tòa, Ki ểm sát vi ên phát bi ểu ý kiến: Kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Hội đồng xét xử đ ã tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án , riêng thời hạn xét xử cần tuân thủ theo qui định pháp luật; nguyên đơn chấp hành tốt pháp luật tố tụng khi tham gia tố tụng dân sự;
bị đơn chấp hành chưat ốt pháp luật tố tụng khi tham gia tố tụng dân sự. Về phần nội dung vụ án đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
 [1] Xét đơn khởi kiện của Ngân hàng T thì đây là vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng; do b ị đơn cư trút ại Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh, nên theo qui định tại các Điều 26, Điều 35 v à Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 8, Thành phố Hồ Chí Minh.
[2] Xét đại diện nguyên đơn ông Nguyễn Ngọc M có đơn đ ề nghị Tòa án xét x ử vắng mặt và bị đơn ông LiêuP đã được Tòa án tri ệu tập hợp lệ đến lần thứ haim à vẫn vắng mặt tại phi ên tòa, nên căn cứ vào Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt.
[3] Xét Ngân hàng T với ông LiêuP có ký kết Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ngày 23/6/2014, với các điều khoản cơ bản theonh ư phía nguyên đơn trình bày cùng Hợp đồng đ ã giaon ộp choT òa án và phía bị đơn. Tính đến ngày 29/11/2019 ông P còn phải trả số tiền 41.181.379 đồng cho hợp đồng nói trên có đính kèm theo bảng chiết tính trả tiền vốn v à lãi của ông P. Tòa án đã thông báo việc thụ lý vụ án đến bị đơn và đã nhiều lần triệu tập bị đơn đến Tòa làm việc nhưng đương sự không có ý kiến phản hồin ên căn cứ vào khoản 4 Điều 91 của Bộ luật tố tụng dân sự, Tòa án gi ải quyết vụ án theo những chứng cứ đ ã thu thập được có trong hồ sơ vụ án.

## Page 4

4 [4] Xét Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ngày 23/6/2014, với các điều khoản c ơ bản theo như phía nguyên đơn trình bày là phù hợp với quy định quy định tại Điều 90, Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010. Trong quá trình thực hiện ông P đã vi phạm thỏa thuận tại các điều khoản mà hai bên đ ã giao kết, vi phạm Điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005 . Vì vậy, Hội đồng xét xử buộc ông P phải có nghĩa vụ thanh toán số tiền trên cho phía Ngân hàng.
[5] Xét về án phí dân sự sơ thẩm: Ông P phải chịu trên tổng số tiền thanh toán cho Ngân hàng; Ngân hàng không phải chịu án phí v à được trả lại số tiền tạm ứng án phí đ ã nộp theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật t ố tụng dân sự v à khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý v à sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
 Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:
 Căn cứ vào các Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 92, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227 và Điều 273 của Bộ luật t ố tụng dân sự; Điều 474 của Bộ luật dân sự năm 2005; các Điều 90, Điều 91 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 ; Điều 7, Điều 8 v à Điều 10 Nghị quyết số 01/2019/NQ – HĐTP ngày 11/01/2019 hư ớng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm; khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý v à s ử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
1. Buộc ông LiêuP phải có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng T số tiền 41.181.379 đồng (Bốn mươim ốt triệu một trăm tám mươim ốt ngàn ba trăm bảy mươi chín đồng) trong đó bao g ồm: số tiền nợ gốc l à 16.133.965 đồng (Mười sáu triêum ột trăm ba mươi ba nghìn chín trăm sáu mươi lăm đồng), tiền lãit ạm tính đến ngày 29/11/2019 là 25.047.414 đồng (Hai mươi lăm triệu không trăm bốn mươi bảy nghìn bốn trăm mười bốn đồng) theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) ngày 23/6/2014.
Kể từng ày tiếp theo cuảng ày xét x ử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thi thanh toán xong khoản nợ gốc n ày.
Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theot ừng thời kỳ của Ngânh àng cho vay thì lãi su ất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngânh àng cho vay theo quy ết định cuảT òa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
Ông LiêuP phải chịu là 2.059.068 đồng (Hai tri ệu không trăm năm mươi chín nghìn không trăm sáu mươi tám đồng).
Trả lại cho Ngân hàng T số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 792.000 đồng (Bảy trăm chín mươi hai nghìn đồng) theo biên lai thu ti ền tạm ứng án phí số 0018848 ngày 25/12/2018 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 8.

## Page 5

3. Thời hạn kháng cáo đối với bản án cuảT òa án cấp sơ thẩm là 15 ngày, k ể từ ngày tuyên án. Đối với đương sự không có mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo được tính từ ngày họ nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
4. Bản án này được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án thìng ười được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 v à 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.


Nơi nhận:
- TAND TP.HCM;
- VKSND Quận 8;
- Chi cục THADS Quận 8;
- Các đương sự;
- Lưu: VP, hồ sơ vụ án.





TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Nguyễn Tuấn Nhã