Bản án số: 27/2020/DS - PT
Dân sự phúc thẩm
Số: 27
Ngày: 24/06/2020
Tòa án xét xử: TAND tỉnh Thái Nguyên
Cấp xét xử: Phúc thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: sửa bản án dân sự sơ thẩm số 09/2019/DS-ST ngày 27 tháng 11 năm 2019 của Toà án nhân dân thành phố Sông Công, tỉnh Thái Nguyên

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN

 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Bản án số: 27/2020/DS - PT Ngày: 24/6/2020 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN TỈNH THÁI NGUYÊN

- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:
 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Dương Thị Liên Các Thẩm phán: Ông Nguyễn Văn Quế và bà Nguyễn Thị Thủy.
- Thư ký phiên tòa : Bà Lương Thị Thúy Linh - Thư ký Tòa án nhân dân tỉnh Thái Nguyên.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Thái Nguyên tham gia phiên tòa:
Bà Lê Thị Hương Giang - Kiểm sát viên.
 Ngày 24 tháng 6 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân tỉnh Thái Nguyên mở phiên tòa xét x ử phúc thẩm công khai v ụ án dân s ự thụ lý s ố:
18/2020/TLPT-DS ngày 10 tháng 02 năm 2020 về tranh chấp hợp đồng tín dụng và hợp đồng thế chấp tài sản.
Do bản án dân s ự sơ thẩm số 09/2019/DS-ST ngày 27 tháng 1 1 năm 2019 của Tòa án nhân dân thành phố Sông Công, tỉnh Thái Nguyên bị kháng cáo.
Theo quyết định đưa v ụ án ra xét x ử phúc thẩm số: 61/2020/QĐ-PT ngày 10 tháng 4 năm 2020, giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV Địa chỉ: 89 LH, phường LH, quận ĐĐ, TP. Hà Nội Đại diện theo pháp luật: Ông Ngô Chí D - Chủ tịch Hội đồng quản trị Đại di ện ủy quy ền: Ông Nguy ễnH ữu L – sinh năm 1987; Chuyên viên pháp chế và xử lý nợ của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV. (Có mặt)
Địa chỉ: Số 57, tổ 5, phường CH, TP TN, tỉnh Thái Nguyên. (Theo văn bản ủy quyền số: 1649/2019/UQ-VPB ngày 10 tháng 06 năm 2019).
Bị đơn: Bà Hồ Hoan M, sinh năm 1968 (Có mặt)
Địa chỉ: Tổ dân phố 5 TS, phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
1. Anh Lê Thanh S; sinh năm 1988 (Vắng mặt)
Địa chỉ: Tổ dân phố 5 TS, phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên

## Page 2

 Đại diện theo ủy quyền bà Hồ Hoan M, Giấy ủy quyền ngày 05 tháng 8 năm 2019.
 2. Ông Từ Hữu Đ, sinh năm 1976 (Có mặt)
Địa chỉ: Tổ dân phố 5 TS, phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên
3. Ủy ban nhân dân phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên Đại diện theop háp luật: Bà Dương Thị L - Chủ tịch UBND phư ờng LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên (có đơn xin xét xử vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:
 Theo bản án sơ thẩm người đại di ện theo ủy quy ền của nguyên đơn Ngân hàng thương mạic ổ phần Việt Nam TV ông Nguy ễnH ữu L trình bày:
 Ngày 09/4/2009 Ngân hàng thương mại cổ phân Việt Nam TV (Viết tắt là VP Bank) có ký kết hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 đối với bà Hồ Hoan M. Theo hợp đồng và các khế ước nhận nợ số tiền vay gốc là 340.000.000 đồng (Ba trăm bốn mươi tri ệu đ ồng). Giải ngân ngày 09/4/2009 toàn b ộ số tiền 340.000.000 đồng (Ba trăm bốn mươi tri ệu đ ồng).
Thời hạn vay 48 tháng t ừ ngày 09/4/2009 đến ngày 09/4/2013. Lãi suất cho vay thời điểm giải ngân là 1.125 %/tháng s ẽ được giữ nguyên trong 6 tháng và đi ều chỉnh 6 tháng /lần. Lãi suất sau khi được điều chỉnh xác định theo công thức lãi suất cho vay bằng lãi suất huy động tiết kiệm việt nam đồng bậc thang thấp nhất kỳ hạn 12 tháng trả lãi khi đến hạn của VP Bank cộng với biên độ 4.5 %. Nhưng không vượt quá trần lãi su ất do ngân hàng nhà nư ớc quy định nếu có. Lãi su ất sau khi đi ều chỉnh các k ỳ tiếp theo không đư ợc thấp hơn lãi su ất quy định đối với khách hàng. Lãi su ất cho vay đư ợc tính trên c ơ sở một tháng có 30 ngày, một năm 360 ngày. Lãi su ất n ợ quá hạn bằng 150 % lãi su ất cho vayt ại thời điểm chuyển quá h ạn. Trường hợp cơ cấu lãi thời hạn trả nợ gốc và lãi thì bên vay vốn phải chịu lãi su ất tối thiểu bằng 110% lãi su ất trong hạn tại thời điểm điều chỉnh tính trên toàn b ộ dư nợ của khoản vay cơc ấu lại gốc hoặc lãi. Kế hoạch trả nợ gốc và lãi. Ti ền lãi đư ợc trả vào ngày 15 hàng tháng, bắt đầu từ ngày 15/4/2009. Tiền lãi vay hàng tháng được tính theo công thức (dư nợ thực tế nhân số ngày tính lãi nhân với lãi suất) chia 30. Kế hoạch trả nợ gốc là định kỳ 3 tháng / lần vào ngày 15 hàng tháng. Ngày đầu tiên trả gốc là 15/7/2009.
Để đảm bảo cho nghĩa vụ trả nợ cho khoản nợ trên gia đình ông Từ Hữu Đ và bà H ồ Hoan M đã thế chấp cho Ngân hàng VP Bank tài sản bảo đảm là:
Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 1728, tờ bản đ ồ số 16 diện tích 104m 2 có địach ỉ tại: xã L S, thành phố TN, tỉnh Thái Nguyên (nay là phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên) theo “Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất” số AO202798, số vào sổ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: H00016/NCN, do UBND thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên cấp ngày 24/02/2009

## Page 3

mang tên người sử dụng đất: Hộ ông Từ Hữu Đ và bà Hồ Hoan M.
Tài sản đảm bảo nêu trên đã thế chấp tại VP Bank theo Hợp đồng thế chấp số 46/2009/HĐTC ký ngày 08 tháng 4 năm 2009, được chứng thực tại UBND xã LS, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên (nay là UBND phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên).
Quá trình thực hiện hợp đồng, bà Hồ Hoan M đã không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho VP Bank, do đó kho ản vay của bàM và ông Đ đã chuyển sang nợ quá hạn kể từ ngày 16/11/2009. Tính đến thời điểm VP Bank khởi kiện bà M, ông Đ trả được cho VP Bank tổng tiền nợ gốc là 91.200.000đ (trong đó:
21.000.000đ gốc trong hạn và 70.000.000đ gốc quá h ạn), tổng nợ lãi trong hạn là 33.692.279đ.
Ngân hàng TMCP Việt Nam TV đề nghị Tòa án nhân dân thành phố Sông Công, tỉnh Thái Nguyên xem xét giải quyết yêu cầu như sau:
1. Buộc bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ phải thanh toán cho Ngân hàng VP Bank toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi và các khoản phát sinh liên quan theo Hợp đồng tín dụng nêu trên. Tạm tính đến ngày 04/5/2019, bà Hồ Hoan M và ông T ừ Hữu Đ còn n ợ VP Bank s ố tiền là: 1.364.847.974 đồng (Trong đó: Nợ gốc: 248.800.000 đồng, nợ lãi: lãi trong hạn và lãi quá h ạn, phạt chậm trả lãi: 1.116.047.974 đ).
Ngoài ra Ngânh àng VP Bank còn yêuc ầu bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ phải tiếp tục chịu lãi suất kể từ sau ngày tuyên bản án sơ thẩm đối với khoản nợ gốc 248.800.000đồng cho đến khi thanh toán xong, theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009.
2. Trường hợp bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho VP Bank hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ trả nợ theo phán quyết có hiệu lực của Tòa án nhân dân có thẩm quyền, thì VP Bank có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án kê biên, phát mại tài sản bảo đảm của bên thế chấp là: Toàn bộ quyền sử dụng đất và tài sản khác gắn liền với đất tại thửa đất số 1728, tờ bản đồ số 16, địa chỉ xã LS, TP. TN, tỉnh Thái Nguyên (nay là phường LS, TP. SC, tỉnh Thái Nguyên) giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn li ền với đất s ố H00016/NCN, do UBND thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên cấp ngày 24/02/2009 để xử lý thu hồi nợ.
Bị đơn bà Hồ Hoan M trình bày: Ngày 09/4/2009 bà có ký kết hợp đồng tín dụng s ố LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam TV. Theo hợp đồng và các khế ước nhận nợ số tiền vay gốc là 340.000.000 đồng (Bằng chữ: Ba trăm bốn mươi triệu đồng chẵn).
Đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn liên quan đến việc ký kết hợp đồng tín dụng về thời hạn, lãi suất, phương thức trả nợ, mục đích vay và các lần trả nợ liên quan đến số tiền vay gốc 340.000.000đ và lãi theo Hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 như Ngân hàng trình bày là đúng.

## Page 4

Quá trình thực hiện Hợp đồng bà đã trả cho Ngân hàng đư ợc 91.200.000đồng tiền gốc và tiền lãi trong hạn là 33.692.279 đồng. Đến thời điểm hiện tại bà còn nợ lại 248.800.000đồng gốc theo Hợp đồng tín dụng. Nay Ngân hàng yêu cầu bà và ông Đ trả nợ toàn bộ gốc và lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi phạt phát sinh theo Hợp đồng. Bà xác định khoản vay nợ này bà là người trực tiếp đứng ra ký kết hợp đồng tín dụng với Ngân hàng bà sẽ có trách nhiệm trả nợ toàn bộ gốc và lãi trong hạn, lãi quá hạn theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký kết. Riêng đối với yêu cầu về khoản phạt chậm trả lãi ngân hàng yêuc ầu, bà không đồng ý do việc tính lãi như vậy không đúng với quy định của pháp lu ật. Ngân hàng VP Bank yêu cầu ông Đ trả nợ theo Hợp đồng tín dụng trên bà không nhất trí vì ông Đ không tham gia ký kết Hợp đồng tín dụng này, việc tham gia ký kết hợp đồng tín dụng chỉ có duy nhất một mình bà vay và ký kết nên ông Đ không phải chịu trách nhiệm với khoản vay.
Về yêu cầu xử lý, kê biên tài sản thế chấp của Hộ gia đình bà, bà không đồng ý với yêuc ầu của nguyên đơn, do tài sản bảo đảm là tài sản của hộ gia đình bà nhưng tất cả các thành viên trong h ộ gia đình không tham gia ký k ết.
Thời điểm ký hợp đồng thế chấp tài s ản, con trai bà là anh Lê Thanh S đã 21 tuổi là thành viên trong h ộ gia đình, nhưng khi ngân hàng so ạn thảo hợp đồng thế chấp không gặp anh S, anh S không được tham gia ký kết hợp đồng thế chấp để vay ti ền. Ngân hàng không trực ti ếp xu ống v ị trí có tài sản đ ể thẩm định nhưng vẫn cho vay là làm sai nguyên tắc. Ngoài ra hợp đồng thế chấp trên khi chứng thực không có đại diện Ngân hàng và ông Đ tham gia kí kết trước mặt người chứng thực, chỉ một mình bà mang Hợp đồng thế chấp đến UBND xã LS ký.
Ông Từ Hữu Đ trình bày: Ông không đồng ý với toàn b ộ yêu cầu khởi kiện của ngân hàng. Do ông không ký hợp đồng tín dụng với ngân hàng nên không có trách nhi ệm với khoản vay theo hợp đồng tín d ụng, việc ký kết hợp đồng tín dụng chỉ có duynh ất bàM vay và ký. Thời điểm năm 2009 bàM có đưa cho ông ký hợp đồng thế chấp tài sản, nhưng ông không bi ết bàM sử dụng vào việc gì, nếu biết bàM vay với mục đích mua nhà ông sẽ không đồng ý ký vì đất và nhà gia đình ông đã muat ừ thời gian trước đó, về nội dung Hợp đồng thế chấp do Ngân hàng t ự soạn thảo, ký, đóng dấu sau đó đưa v ề cho gia đình ông ký, việc ký được thực hiện tại nhà ông, sau đó cán b ộ Ngân hàng đưa cho bàM bảo bàM đem đến UBND xã đ ể ký đóng d ấu. Nay ông xác định hợp đồng thế chấp tài sản trên là vô hi ệu do anh S khi đó đã 21 tu ổi là thành viên của hộ gia đình nhưng không được tham gia ký kết hợp đồng thế chấp tài sản là ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của anh S, ông cũng không được tự nguyện trong việc ký kết văn b ản, hơn nữa việc chứng thực của UBND phư ờng LS là không đảm bảo, khi ký kết không có đại diện Ngân hàng VP Bank, không có ông tham gia ký kết tại UBND phường LS. Nay anh Syêu cầu tuyên hợp đồng thế chấp tài

## Page 5

sản vô hi ệu, ông nhất trí. Đề nghị ngân hàng trả lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và tài liệu liên quan đến tài sản trên đất cho hộ gia đình ông.
Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan anh Lê Thanh S, đại diện theo ủy quyền bà Hồ Hoan M trình bày:
Anh Lê Thanh S là con trai ru ột của bà. Ngày 08/7/2019 anh S biết được việc Tòa án s ẽ tiến hành thẩm định tài sản của hộ gia đình, đại diện chủ hộ gia đình anh là ông Từ Hữu Đ và bà Hồ Hoan M trú tại tổ dân phố 5 Tân S, phường Lương S, TP. Sông Công, tỉnh Thái Nguyên. Trong thông báo là thẩm định tài sản thế chấp với ngân hàng VP Bank giấy chứng nhận quyền s ử dụng đất tại thửa số 1728 tờ bản đồ số 16 có địa chỉ tại xã LS, thành phố Thái Nguyên (nay là phường LS, TP. Sông Công) Trong hợp đồng thế chấp tài sản thì bên vay phải là chủ hợp pháp của thửa đất 1728 mà tài sản này làc ủa hộ gia đình anh, gi ấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp cho hộ gia đình theo quy định của pháp luật là đồng sở hữu của tất cả các thành viên trong gia đình (gồm tất cả những người có tên trong hộ khẩu gia đình lúc cấp bìa đỏ) lúc đó gia đình anh có 4 khẩu gồm ông Đ, bà M, anh và em trai anh. The o Điều 212 của Bộ luật dân s ự 2015 thì ông Đ và bàM chỉ là đại diện hợp pháp của giấy chứng nhận quyền sử dụng đất lúc đó anh S đã 21 tuổi là thành viên chính thức của gia đình. Vậy khi ông Đ bà M đem giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đi thế chấp vay ngân hàng, với hồ sơ vay tiền không phải ngày 1 ngày 2 là xong ngân hàng có cán b ộ tín dụng và bộ phận pháp chế sao các bộ phận liên quan không gặp anh, không yêuc ầu có chữ ký của anh mà đã duy ệt cho vay với tài sản đảm bảo là giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của hộ gia đình anh. Khi mua nhà là tài sản lớn của gia đình, xin cấp quyền sở hữu đã ghi rõ là hộ gia đình tức là tất cả mọi thành viên trong gia đình là đồng sở hữu tài sản, về tài sản trên, anh đi làm có đóng góp cùng gia đình đ ể mua đất và nhà ở. Điều 212 của Bộ luật dân sự quy định rất rõ quyền và nghĩa vụ của các thành viênh ộ gia đình. Nếu là tài sản chung khi ngân hàng nhận thế chấp phải được sự đồng ý của tất cả các thành viên đủ 15 tuổi trở lên và còn nhỏ thì phải có s ự đồng ý của người giám h ộ trước sự chứng kiến của cơ quan có thẩm quyền. Căn cứ điều 107, 108, 109 của Bộ luật dân sự 2005 thì khi lập hợp đồng thế chấp tài sản đảm bảo là tài sản chung của hộ gia đình ngân hàng đã không làm đúng qui định của pháp luật, làm tắt cho ông Đ và bàM vay tiền. Vì hợp đồng thế chấp tài sản chung tài sản bảo đảm các bên đã ký vi phạm nghiêm trọng qui định của pháp luật làm ảnh hưởng đến quyền lợi ích hợp pháp của anh
S. Nay anh đ ề nghị Tòa án nhân dân thành phố Sông Công, tỉnh Thái Nguyên tuyên bố Hợp đồng thế chấp số 46/2009/HĐTC ký ngày 08 tháng 4 năm 2009 vô hiệu và yêu cầu Tòa án giải quyết hậu quả pháp lý liên quan đến việc tuyên bố hợp đồng vô hi ệu, đề nghị Ngân hàng phải có trách nhi ệm trả lại gi ấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ gia đình anh.

## Page 6

Đại diện Ủy ban nhân dân phường LS, thành phố SC, tỉnh Thái Nguyên bà Dương Thị L, chủ tịch UBND phường trình bày:
Ngày 08/4/2009 tại trụ sở UBND xã L S, thành phố TN (nay là phư ờng LS, thành phố SC) tỉnh Thái Nguyên. Lúc đó bà đang gi ữ chức vụ Phó chủ tịch UBND xã LS, TP. TN thực hiện chứng thực hợp đồng thế chấp tài sản vay vốn ngân hàng số 46/2009/HĐTC giữa bên thế chấp (bên vay) là ông Từ Hữu Đ và bà Hồ Hoan M có hộ khẩu tại xóm 5, xã LS, TP. TN, tỉnh Thái Nguyên (nay là tổ dân phố 5 TS, phường LS, TP. SC, tỉnh Thái Nguyên) với bên nhận thế chấp Ngân hàng TMCP Việt Nam TV.
Ngày 08/4/2009 bà được lãnh đạo Ủy ban phân công trực lãnh đạo ký các tài liệu, chúng thực. Việc chứng thực bà thực hiện theo khoản 2, khoản 3 điều 17 mục 3 chứng thực chữ ký tại Nghị định số 79/2007/NĐ-CP ngày 18/5/2007 của Chính phủ về cấp bản saot ừ sổ gốc, chứng thực bản saot ừ bản chính, chứng thực chữ ký. Do vậy việc thực hiện ký chứng thực hợp đồng thế chấp tài sản vay vốn ngân hàng s ố 46/2009/HĐTC ngày 08/4/2009 ở trên là đúng thẩm quyền theo quy định.
Tại phiên Tòa đại diện VP Bank xin rút một phần yêuc ầu khởi kiện về phần lãi phạt chậm trả lãi. Còn lại giữ nguyên các yêu cầu: Buộc bà Hồ Hoan M có nghĩa v ụ trả toàn bộ các khoản nợ gốc và lãi theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết, không yêuc ầu ông Đ có nghĩa v ụ trả nợ theo Hợp đồng tín d ụng; Trường hợp bàM không trả được toàn bộ các khoản nợ theo phán quyết của Tòa án, đề nghị cơ quan thi hành án có thẩm quyền kê biên phát mại đối với tài sản đã thế chấp. VP Bank không đồng ý với yêu cầu tuyên bố Hợp đồng thế chấp vô hiệu của anh S.
Với nội dung trên, tại bản án dân sự sơ thẩm số 09/2019/DS-ST ngày 27 tháng 11 năm 2019 của Tòa án nhân dân thành phố Sông Công đã xét x ử và quyết định:
Áp dụng: Khoản 1 Điều 30, điểm b khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 207, Điều 227, Điều 228 và Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Khoản 2 Điều 305, các Đi ều 106, 107, 108, 109, 121, 122, 124, 127, 134, 137, 145, 318, 342, 343, 401, 402, 410, 471, 474, 476 Bộ luật dân s ự năm 2005; Điều 468, Điều 688 Bộ luật dân s ự năm 2015; Luật đất đai 2003; Các Điều 91, 94, 95 Lu ật các t ổ chức tín dụng năm 2010; Nghị định 79/2007/NĐ-CP ngày 18/5/2007 của Chính phủ; Nghị quyết 01/2019/NQ- HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao ;
Thông tư liên tịch số 01/TTLT Ngày 29/6/1997 hướng dẫn xét xử và thi hành án về tài sản; Điều 48 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:

## Page 7

1. Chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV. Buộc bà Hồ Hoan M có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng TMCP Việt Nam TV theo Hợp đồng tín dụng tính đến ngày xét x ử 27/11/2019 số tiền là:
866.432.195 đồng (Trong đón ợ gốc là 248.800.000 đ ồng; nợ lãi trong h ạn, nợ lãi quá hạn là 617.632.195 đồng).
Bà Hồ Hoan M phải tiếp tục chịu lãi suất kể từ sau ngày 27/11/2019 đối với khoản nợ gốc 248.800.000đồng cho đến khi thanh toán xong, theom ức lãi suất thỏa thu ận trong hợp đồng tín dụng s ố LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009.
2. Đình chỉ một phần yêu cầu giải quyết vụ án của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV đối với yêu cầu phần lãi phạt chậm trả lãi theo hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 do nguyên đơn rút yêu cầu.
3. Chấp nhận yêuc ầu độc lập của anh Lê Thanh S. Tuyên bố: Hợp đồng thế chấp số 46/2009/HĐTC ngày 08/4/2009 giữa Ngân hàng TMCP Việt Nam TV với bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ bị vô hiệu.
4. Không chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV về việc đề nghị cơ quan Thi hành án dân sự thực hiện quyền kê biên, phát mại tài sản bảo đảm trong Hợp đồng thế chấp số 46/2009/HĐTC ngày 08/4/2009 của hộ bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ theo Hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009, do Hợp đồng thế chấp tài sản bị vô hiệu.
Buộc Ngân hàng TMCP Việt Nam TV có trách nhiệm trả lại đầy đủ giấy tờ có giá trị cho hộ gia đình bà Hồ Hoan M và ông Từ Hữu Đ gồm 01 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CNQSD AO202798 do UBND thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên cấp ngày 24/02/2009 mang tên hộ bà Hồ Hoan M và ông Từ Hữu Đ và các tài liệu liên quan đến tài sản gắn liền với đất mà Ngân hàng đang L giữ.
5. Về chi phí thẩm định tài sản: Bà Hồ Hoan M phải chịu 3.000.000 đồng tiền chi phí thẩm định tài sản; Ngân hàng VP Bank đã nộp tạm ứng số ti ền trên, cần buộc bàM thanh toán cho Ngân hàng VP Bank số tiền 3.000.000 đồng tiền tạm ứng đã nộp.
6. Án phí: Bà Hồ Hoan M, chịu 37.992.965 đồng (Ba mươi bảy triệu, chín trăm chín mươi hai ngàn, chín trăm sáu mươi lăm đồng), hoàn trả anh Lê Thanh S số tiền 300.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu tạm ứng án phí

## Page 8

số: 0007769 ngày 27 tháng 8 năm 2019 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sông Công.
Ngân hàng TMCP Việt Nam TV phải chịu 300.000 đồng án phí dân sự sơ thẩm do yêu cầu tuyên bố Hợp đồng thế chấp vô hiệu của người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan được chấp nhận, Ngân hàng TMCP Việt Nam TV được hoàn trả lại số tiền : 34.645.439 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số: 0007719 ngày 01 tháng 7 năm 2019 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sông Công.
Ngoài ra bản án còn tuyên về thi hành án và quyền kháng cáo của đương sự theo quy định của pháp luật.
Ngày 10/12/2019 Ngân hàng TMCP Việt Nam TV kháng cáo không nhất trí với bản án với các lý do: Tòa án cấp sơ thẩm không chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng về xử lý tài sản thế chấp là không đúng. Tuyên bố Hợp đồng thế chấp số 46/2009/HĐTC ngày 08/4/2009 giữa Ngân hàng và ông Đ bàM vô hiệu và chấp nhận đơn phản tố của anh S con ông Đ bàM là không đúng gây thiệt hại cho Ngân hàng TMCP Vi ệt Nam TV đề nghị cấp phúc thẩm xem xét lại.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Tại phiên tòa phúc thẩm Người đại diện của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV vẫn giữ nguyên nội dung đã kháng cáo.
Căn cứ vào các tài li ệu có trong h ồ sơ vụ án và nghe lời trình bàyc ủa các đương sự; ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân tỉnh Thái Nguyên , Hội đồng xét xử nhận xét:
Về tố tụng: Đơn kháng cáo của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV làm trong hạn luật định đã nộp tiền tạm ứng án phí được xem xét theo trình tự phúc thẩm.
Tại phiên tòa phúc thẩm bàM trình bày: Ngày 09/4/2009 Bà có ký kết hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 đối với Ngân hàng TMCP Việt Nam TV. Theo hợp đồng và các khế ước nhận nợ số tiền vay gốc là 340.000.000 đồng (Ba trăm bốn mươi tri ệu đồng). Trước khi bà vay tiền thì bà và ông Đ đã tự nguyện ký kết vào hợp đồng thế chấp số 46 ngày 08/4/2009 thế chấp nhà và đất do bà và ông Đ mua được tại thửa đất số 1728, tờ bản đồ số 16 diện tích 104 m 2, địach ỉ xã L S, T P. Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên (nay là phường LS, TP. SC, tỉnh Thái Nguyên) đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất do UBND thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên cấp ngày 24/02/ 2009 mang tên bà và ông Đ và đơn xin đăng ký thế chấp tài s ản, sau khi ký xong Ngân hàng mới cho bà vay ti ền. Quá trình thực hiện Hợp đồng bà đã trả cho Ngân hàng đư ợc 91.200.000đồng tiền gốc và tiền lãi là 33.692.279 đ ồng. Đến

## Page 9

thời điểm hiện tại bà còn n ợ lại 248.800.000đồng gốc theo Hợp đồng tín d ụng, bà xác định khoản vay nợ này bà là người trực tiếp đứng ra ký kết hợp đồng tín dụng với Ngân hàng bà sẽ có trách nhiệm trả nợ toàn bộ gốc và lãi trong hạn, lãi quá hạn theo thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Ông Từ Hữu Đ trình bày: Nguồn gốc tài sản gồm nhà và đất thửa đất ông và bàM thế chấp là do ông và bàM mua được, đã có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên 2 ngư ời, Hợp đồng thế chấp với ngân hàng và đơn xin đăng ký thế chấp tài sản do ông và bàM cùng ký, nhưng hợp đồng tín dụng bàM là người ký vay nên bàM có trách nhiệm, ông không liên quan.
 Còn phía Ngân hàng thì trình bày , bàM có vayn ợ của Ngân hàng theo hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 với số tiền gốc là 340.000.000 đồng (Ba trăm bốn mươi triệu đồng) bàM đã trả cho Ngân hàng được 91.200.000đ ồng ti ềng ốc và ti ền lãit rong hạn là 33.692.279 đ ồng. Đến thời đi ểm hi ện tại bà M còn n ợ lại 248.800.000đ ồng gốc và lãi suất là 617.632.195 đồng, trong đó nợ lãi trong hạn 101.599.016 đồng, nợ lãi quá hạn là 516.033.179 đồng. Ngân hàng đòi nhi ều lần nhưng bàM không trả đề nghị Tòa án buộc bàM phải trả khoản tiền gốc và lãi choN gân hàng và đ ề nghị xem xét hợp đồng thế chấp đã có hi ệu lực pháp lu ật, nếu bàM không trả nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền phát mại tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Căn cứ vào các tài liệu có trong hồ sơ và lời khai của các bên tại phiên tòa phúc thẩm thì thấy: Ngân hàng TMCP Việt Nam TV và bàM đều khai thống nhất về số tiền gốc bàM còn nợ Ngân hàng là 248.800.000đồng; nợ lãi trong hạn 101.599.016 đồng, nợ lãi quá hạn là 516.033.179 đồng. Hợp đồng tín dụng chỉ có một mình bàM ký, do đó Tòa án cấp sơ thẩm buộc bàM phải trả nợ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP Việt Nam TV là có căn cứ đúng quy định của pháp luật.
Xét kháng cáo của Ngân hàng TMCP Việt Nam TV, Hội đồng xét xử thấy rằng: Tại phiên tòa phúc thẩm ông Đ bàM đều thừa nhận có ký vào hợp đồng thế chấp nên ông Đ bàM phải chịu trách nhiệm về việc ký của mình. Căn cứ vào hợp đồng thế chấp số 46 ngày 08/4/2009 thì th ấy, hợp đồng thế chấp được lập thành văn bản có chữ ký của ông Đ bàM với Ngân hàng TMCP Việt Nam TV, có chứng thực và đăng ký giao dịch bảo đảm là đúng quy định của pháp luật, do vậy hợp đồng thế chấp trên có hi ệu lực pháp lu ật. Phía bà M, ông Đ, anh S và Tòa án cấp sơ thẩm cho rằng Hợp đồng thế chấp trên là vô hi ệu do giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp cho hộ gia đình bàM ông Đ theo sổ hộ khẩu có tên con trai là anh S, khi ký hợp đồng thế chấp anh S đã trên 18 tuổi nhưng không ký trong hợp đồng thế chấp dẫn đến hợp đồng vô hiệu là không đúng quy định của pháp lu ật. Bởi lẽ, về nguồn gốc thửa đất thế chấp là do ông Đ bàM nhận chuyển như ợng, trong hợp đồng nhận chuyển như ợng chỉ có tên ông Đ bàM

## Page 10

không có tên anh S. Do đó ông Đ bàM có quyền định đoạt tài sản của mình ký hợp đồng thế chấp để bảo đảm cho khoản vay và hợp đồng thế chấp đó có hiệu lực pháp luật. Nếu bàM không trả được khoản nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đối với thửa đất 1728, tờ bản đồ số 16 diện tích 104m2 và tài sản trên đất để thu hồi nợ là có căn cứ. Cần chấp nhận kháng cáoc ủa Ngân hàng TMCP Việt Nam TV, sửa bản án dân sự sơ thẩm.
Tại phiên tòa phúc thẩm đại diện Viện kiểm sát phát biểu về sự tuân theo pháp luật của Thẩm phán - chủ tọa phiên tòa và Hội đồng xét xử từ khi thụ lý vụ án cho đến trư ớc khi nghị án đã thực hi ện đúng các quy định của pháp lu ật.
Quan đi ểm gi ải quy ết của đại di ện Vi ện ki ểm sát : Chấp nhận kháng cáoc ủa Ngân hàng TMCP Việt Nam TV, sửa bản án dân sự sơ thẩm số 09/2019/DS-ST ngày 27 tháng 11 năm 2019 của Tòa án nhân dân thành phố Sông Công theo hướng tuyên b ố hợp đồng thế chấp số 46 ngày 08/4/2009 giữa bà H ồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ với Ngân hàng TMCP Việt Nam TV có hiệu lực pháp lu ật, nếu bàM không trả được khoản nợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất đối với thửa đất 1728, tờ bản đồ số 16 diện tích 104m2 và tài sản trên đất để thu hồi nợ là có căn cứ.
 Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 2 Điều 308, Đi ều 148 của Bộ Luật tố tụng dân s ự năm 2015; Điều 91, Điều 95 Luật các Tổ chức tín dụng; các Điều 336, 338, 355, 471, 474, 476 Bộ luật dân sự năm 2005; Điều 26 Luật thi hành án dân sự. Nghị quyết 326/2016/UBTVQH 14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội về mức thu miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Chấp nhận kháng cáo của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV, sửa bản án dân sự sơ thẩm số 09/2019/DS-ST ngày 27 tháng 11 năm 2019 của Tòa án nhân dân thành phố Sông Công, tỉnh Thái Nguyên.
Tuyên xử:
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV về việc yêu cầu bà Hồ Hoan M có trách nhiệm thanh toán nợ gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV.
Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV về phần xử lý tài sản thế chấp theo hợp đồng thế chấp số 46 ngày 08/4/2009 giữa bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ với Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV

## Page 11

1. Buộc bà Hồ Hoan M có trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV theo Hợp đồng tín dụng tính đến ngày xét xử sơ thẩm 27/11/2019 số tiền là: 866.432.195 đồng (Trong đó nợ gốc là 248.800.000 đồng;
nợ lãi trong hạn 101.599.016 đồng, nợ lãi quá hạn là 516.033.179 đồng).
2. Bà Hồ Hoan M phải tiếp tục chịu lãi suất kể từ ngày 28/11/2019 đối với khoản nợ gốc 248.800.000đồng cho đến khi thanh toán xong, theo mức lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009.
3. Nếu bà Hồ Hoan M không thanh toán được khoản tiền nói trên, thì Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV có quyền yêu cầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 1728, tờ bản đồ số 16 diện tích 104m 2, địa chỉ xã L S, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên (nay làp hường L S, thành phố SC UBND thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên cấp ngày 24/02/2009 mang tên hộ ông Từ Hữu Đ và bà Hồ Hoan M để thu hồi gốc và lãi.
4. Đình chỉ một phần yêu cầu giải quyết vụ án của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV đối với yêu cầu phần lãi phạt chậm trả lãi theo hợp đồng tín dụng số LD0909900074 ngày 09 tháng 4 năm 2009 do nguyên đơn rút yêu cầu.
5. Không chấp nhận yêu cầu độc lập đề nghị tuyên bố Hợp đồng thế chấp số 46/2009/HĐTC ngày 08/4/2009 giữa Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV với bà Hồ Hoan M, ông Từ Hữu Đ vô hiệu của anh Lê Thanh S.
6. Về chi phí thẩm định tài sản: Bà Hồ Hoan M phải chịu 3.000.000 đồng tiền chi phí thẩm định tài sản; Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV đã nộp tạm ứng số tiền trên, buộc bàM thanh toán cho ngân hàng số tiền 3.000.000 đồng tiền tạm ứng đã nộp.
7. Án phí dân sự sơ thẩm : Bà Hồ Hoan M phải chịu 37.992.965 đồng (Ba mươi bảy triệu, chín trăm chín mươi hai ngàn, chín trăm sáu mươi lăm đồng).
Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, được trả lại số tiền 34.945.439 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số 0007719 ngày 01 tháng 7 năm 2019 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sông Công.
Anh S phải chịu 300.000đồng án phí dân sự sơ thẩm, xác nhận anh S đã nộp đủ 300.000 đồng theo biên lai thu tạm ứng án phí số 0007769 ngày 27 tháng 8 năm 2019 của Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sông Công.

## Page 12

Án phí dân sự phúc thẩm: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam TV không phải chịu án phí dân sự phúc thẩm được trả lại 300.000 đồng tạm ứng án phí theo biên lai thu số 0007857 ngày 19/12/2019 tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Sông Công.
 Trường hợp bản án đư ợc thi hành theo quy định tại điều 2 Lu ật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự, có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêu cầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 9 Luật thi hành án dân sự. Thời hạn thi hành án được quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
 Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án.
Nơi nhận:
- VKSND tỉnh Thái Nguyên;
- TAND TP Sông Công;
- Chi cục THADS TP Sông Công;
- Các đương sự;
- L HS.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

(Đã ký)


Dương Thị Liên