Bản án số: 22/2020/DS-PT
Vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng A và anh ĐN
Số: 22
Ngày: 15/05/2020
Tòa án xét xử: TAND TP. Hải Phòng
Cấp xét xử: Phúc thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng ngân hàng A và anh ĐN

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG

Bản án số: 22/2020/DS-PT Ngày 15-5-2020 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc



NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ HẢI PHÒNG
- Thành phần Hội đồng xét xử phúc thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thu Thủy Các Thẩm phán: Bà Đặng Hồ Điệp Ông Lương Ngọc Dũng
- Thư ký phiên tòa : Bà Phạm Thị Ngọc Ngà - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Hải Phòng
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hải Phòng: Bà Nguyễn Bích Thanh - Kiểm sát viên tham gia phiên tòa.
Ngày 15 tháng 5 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Hải Phòng mở phiên tòa xét xử phúc thẩm công khai vụ án thụ lý số 14/2020/TLPT-DS ngày 20 tháng 01 năm 2020 về việc tranh chấp Hợp đồng tín dụng.
Do bản án dân sự sơ thẩm số 23/2019/DS-ST ngày 26 tháng 11 năm 2019 của Tòa án nhân dân huyện Thủy Nguyên, thành phố Hải Phòng bị kháng cáo.
Theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử phúc thẩm số 44/2020/QĐ-PT ngày 13 tháng 3 năm 2020 giữa các đương sự:
 - Nguyên đơn: Ngân hàng A, địa chỉ: Số 41, 45 LD, phường BN, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh.
 Người đại diện theo pháp luật : Ông TVT - Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Phường Đông.
 Người đại diện theo ủy quyền : Ông LĐN - Trưởng nhóm thu hồi nợ - TTXLN OCB, địa chỉ: Số 66A THĐ, phường THĐ, quận Hoàn Kiếm, thành phố Hà Nội (theo Giấy ủy quyền ngày 04/11/2019 và ngày 15/11/2019), có mặt.
 - Bị đơn: Anh DDN và chị VTHL, địa chỉ: Xóm S , xã QT, huyện Thủy Nguyên, thành phố Hải Phòng, đều vắng mặt.
 - Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan:
 1. Ông DVD, bà PTD, anh DVH, chị NTH; cùng cư trú tại: Xóm S , xã QT, huyện Thủy Nguyên, thành phố Hải Phòng . Ông Đ, anh H , chị H có mặt, bà Đ vắng mặt.

## Page 2

 + Bà VTC, ông NVV, nơi cư trú : Xóm Sỏi, xã Quảng Thanh, huyện Thủy Nguyên, thành phố Hải Phòng. Ông Vân vắng mặt, bà Châu có mặt.
 - Người kháng cáo: Nguyên đơn A và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan ông DVD, anh DVH.
 - Người kháng nghị: Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyên, thành phố Hải Phòng.

NỒI DUNG VỤ ÁN:
NNgguuyyêênn đđơơnn ttrrììnnhh bbààyy:: NNggâânn hhàànngg AA vvớớii aannhh ĐĐDDNN vvàà cchhịị VVTTHHLL kkíí kkếếtt hhợợpp đđồồnngg ttíínn ddụụnngg ssốố 228811--VVMM//22001177//HHĐĐTTDD--CCNN nnggààyy 0099//1111//22001177 ((SSaauu đđââyy vviiếếtt ttắắtt llàà HHợợpp đđồồnngg ssốố 228811)),, vvớớii nnộộii dduunngg aannhh NN,, cchhịị LL vvaayy ssốố ttiiềềnn 885500..000000..000000 đđồồnngg đđểể mmuuaa ssắắmm đđồồ ddùùnngg ggiiaa đđììnnhh,, llããii ssuuấấtt tthheeoo tthhỏoảa tthhuuậậnn.. TTààii ssảảnn tthhếế cchhấấpp llàà:: QQuuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt ddiiệệnn ttíícchh 337722mm22 vvàà ttààii ssảảnn ggắắnn lliiềềnn vvớớii đđấấtt ttạạii tthhửửaa đđấấtt ssốố 777766,, ttờờ bbảảnn đđồồ ssốố 0011 xxóómm SS,, xxãã QQ TT,, hhuuyyệệnn TTNN,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg,, đđưượợcc ỦUỷy bbaann nnhhâânn ddâânn hhuuyyệệnn TThhủuỷy NNgguuyyêênn ((vviiếếtt ttắắtt UUBBNNDD)) ccấấpp ggiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt cchhoo hhộộ ôônngg ĐĐ nnggààyy 1166//77//22000011,, nnggààyy 1166//0011//22001133 đđíínnhh cchhíínnhh llạạii llàà ttààii ssảảnn rriiêênngg ccủuảa ôônngg ĐĐ ((SSaauu đđââyy vviiếếtt ttắắtt llàà tthhửửaa đđấấtt ssốố 777788)),, ssốố ggiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn SS 885511997711,, ssốố vvààoo ssổổ ccấấpp ggiiấấyy 0000005533QQSSDDĐĐ//HHPP..TTNN..QQTT.. HHợợpp đđồồnngg tthhếế cchhấấpp đđãã đđưượợcc ccôônngg cchhứứnngg nnggààyy 0099..1111..22001177 ttạạii VVăănn pphhòònngg ccôônngg cchhứứnngg GGiiaa PPhhúúcc,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg vvàà đđãã đđưượợcc đđăănngg kkýý tthhếế cchhấấpp tthheeoo qquuyy đđịịnnhh..
Quá trình thực hiện nghĩa vụ trả nợ anh N chị L mới trả được một phần nợ gốc và lãi, đến ngày 19/6/2018 anh N chị L đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán để nợ quá hạn, mặc dù đã nhiều lần Ngân hàng yêu cầu trả nhưng bên vay đều không thực hiện được. Quá trình giải qu yết tại Tòa án, anh N chị L đã trả thêm được 35.000.000 đồng nhưng không đảm bảo được quyền lợi cho Ngân hàng.
 YYêêuu ccầầuu kkhhởởii kkiiệệnn ccủuảa nngguuyyêênn đđơơnn:: BBuuộộcc bbịị đđơơnn aannhh ĐN và chị VTHL ttrrảả nnợợ NNggâânn hhàànngg AA ttổổnngg ssốố ttiiềềnn ttíínnhh đđếếnn nnggààyy 2266 tthháánngg 1111 nnăămm 22001199 llàà 880099..999955..228899 đđồồnngg;; ttrroonngg đđóó nnợợ ggốốcc llàà 770000..550055..555533 đđồồnngg,, nnợợ llããii ttrroonngg hhạạnn llàà 9944..880044..884466 đđồồnngg,, nnợợ llããii qquuáá hhạạnn llàà 99..338899..882299 đđồồnngg,, pphhạạtt cchhậậmm ttrrảả llàà 55..229955..006611 đđồồnngg;; YYêêuu ccầầuu pphháátt mmạạii ttààii ssảảnn tthhếế cchhấấpp llàà TThhửửaa đđấấtt ssốố 777766 ttrroonngg ttrrưườờnngg hhợợpp bbêênn vvaayy kkhhôônngg ttrrảả đđưượợcc nnợợ..
TTrroonngg qquuáá ttrrììnnhh ggiiảảii qquuyyếếtt vvụụ áánn,, bbịị đđơơnn vvắắnngg mmặặtt nnêênn kkhhôônngg ccóó llờờii kkhhaaii..
NNggưườờii ccóó qquuyyềềnn llợợii,, nngghhĩĩaa vvụụ lliiêênn qquuaann::
++ BBàà PPTTĐĐ ttrrììnnhh bbààyy:: NNăămm 22001177 aannhh NN cchhịị LL vvaayy ttiiềềnn ccủuảa NNggâânn hhàànngg đđểể llààmm ăănn,, bbàà vvàà cchhồồnngg llàà ôônngg ĐĐ ccóó ddùùnngg ttààii ssảảnn đđểể tthhếế cchhấấpp nnhhưư ttrrììnnhh bbààyy ccủuảa NNggâânn hhàànngg llàà đđúúnngg.. VViiệệcc kkhhôônngg ttrrảả đđưượợcc nnợợ vvaayy đđúúnngg hhạạnn llàà ddoo kkiinnhh ttếế ccủuảa aannhh NN cchhịị LL ggặặpp

## Page 3

nnhhiiềềuu kkhhóó kkhhăănn,, đđềề nngghhịị NNggâânn hhàànngg cchhoo aannhh cchhịị đđưượợcc ttrrảả nnợợ ddầầnn.. TThhờờii ggiiaann ggầầnn đđââyy aannhh NN cchhịị LL đđãã ttrrảả tthhêêmm cchhoo NNggâânn hhàànngg đđưượợcc kkhhooảảnngg 3355..000000..000000 đđồồnngg..
++ AAnnhh ĐĐvvhh ((ccoonn ttrraaii ôônngg ĐĐ)) ttrrììnnhh bbààyy:: TThhờờii ggiiaann ggầầnn đđââyy aannhh HH mmớớii bbiiếếtt vviiệệcc bbốố mmẹẹ aannhh ddùùnngg tthhửửaa đđấấtt ssốố 777766 đđểể tthhếế cchhấấpp cchhoo kkhhooảảnn vvaayy ccủuảa aannhh NN cchhịị LL ttạạii NNggâânn hhàànngg.. VVợợ cchhồồnngg aannhh HH cchhuunngg ssốốnngg vvớớii bbốố mmẹẹ ttrrêênn TThhửửaa đđấấtt ssốố 777766,, đđưượợcc ssựự đđồồnngg ýý ccủuảa bbốố mmẹẹ.. NNăămm 22001144,, vvợợ cchhồồnngg aannhh đđãã xxââyy ddựựnngg mmộộtt nnggôôii nnhhàà ccấấpp bbốốnn ttrrịị ggiiáá 11,,33 ttỷỷ đđồồnngg ((pphhííaa đđấấtt ggiiáápp nnhhàà bbàà mmttmm)) vvàà ccôônngg ttrrììnnhh kkhháácc pphhụụcc vvụụ ssiinnhh hhooạạtt,, ccóó kkhhuuôônn vviiêênn vvàà llốốii đđii rriiêênngg ttáácchh bbiiệệtt vvớớii đđấấtt bbốố mmẹẹ đđaanngg ssửử ddụụnngg vvàà đđưượợcc bbốố mmẹẹ cchhoo ddiiệệnn ttíícchh đđấấtt nnààyy.. VViiệệcc ttặặnngg cchhoo cchhưưaa llààmm vvăănn bbảảnn ggiiấấyy ttờờ,, ccũũnngg cchhưưaa đđưượợcc ccấấpp ggiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt.. KKhhii nnhhậậnn tthhếế cchhấấpp NNggâânn hhàànngg kkhhôônngg tthhẩẩmm đđịịnnhh,, kkhhôônngg ccóó ýý kkiiếếnn ggìì vvàà kkhhôônngg tthhôônngg bbááoo vvớớii vvợợ cchhồồnngg aannhh vvềề pphhầầnn ttààii ssảảnn nnààyy,, nnêênn aannhh HH kkhhôônngg bbiiếếtt.. ĐĐềề nngghhịị TTòoàa áánn xxeemm xxéétt bbảảoo vvệệ qquuyyềềnn llợợii cchhoo vvợợ cchhồồnngg aannhh..
++ BBàà VVTTCC ttrrììnnhh bbààyy:: TThhửửaa đđấấtt ccủuảa vvợợ cchhồồnngg bbàà llàà tthhửửaa 779911,, ccóó mmộộtt pphhầầnn ggiiáápp đđấấtt 777744 ccủuảa ôônngg ĐĐVVNN llàà eemm ôônngg ĐĐ;; nngguuồồnn ggốốcc tthhửửaa đđấấtt ddoo ôônngg NN đđưượợcc bbốố mmẹẹ cchhoo,, ccòònn vviiệệcc ôônngg ĐĐ ccóó cchhoo ôônngg NN đđấấtt hhaayy kkhhôônngg bbàà kkhhôônngg bbiiếếtt.. NNăămm 22000044 hhộộ ôônngg NN đđưượợcc ccấấpp GGiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt,, nnăămm 22000099 ggiiaa đđììnnhh ôônngg NN cchhuuyyểểnn nnhhưượợnngg cchhoo vvợợ cchhồồnngg bbàà ttooàànn bbộộ tthhửửaa đđấấtt 777744,, nnggààyy 0011//1122//22000099 vvợợ cchhồồnngg bbàà đđưượợcc ccấấpp GGiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg tthhửửaa đđấấtt 777744,, đđưượợcc nnggăănn ccáácchh bbằằnngg ttưườờnngg bbaaoo vvớớii đđấấtt ccủuảa ôônngg ĐĐ vvàà aannhh HH ((ddoo ôônngg ĐĐ ttựự xxââyy)).. ÔÔnngg bbàà đđãã ssửử ddụụnngg ổổnn đđịịnnhh ttừừ đđóó đđếếnn nnaayy kkhhôônngg pphháátt ssiinnhh bbấấtt kkìì ttrraannhh cchhấấpp ggìì.. NNaayy đđềề nngghhịị TTòoàa áánn ccăănn ccứứ pphháápp lluuậậtt ggiiảảii qquuyyếếtt đđểể bbảảoo vvệệ qquuyyềềnn llợợii cchhoo vvợợ cchhồồnngg bbàà..
Tại bản án số 23/2019/DS -ST ngày 26/11/2019 của Tòa án nhân dân huyện Thủy Nguyên đã căn cứ vào đđiiềềuu 9922,, 9977,, 114477 vvàà đđiiểểmm bb kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 222277 ccủuảa BBộộ lluuậậtt TTốố ttụụnngg ddâânn ssựự;; ccáácc đđiiềềuu 111177,, 111199,, 229988,, 229999,, kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 332255,, ccáácc đđiiềềuu 550000,, 550011 vvàà 550022 ccủuảa BBộộ lluuậậtt DDâânn ssựự;; LLuuậậtt đđấấtt đđaaii;; kkhhooảảnn 11 ĐĐiiềềuu 44 vvàà kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 1100 ccủuảa NNgghhịị đđịịnnhh ssốố 116633//22000066//NNĐĐ--CCPP nnggààyy 2299//1122//22000066 ccủuảa CChhíínnhh pphhủủ vvềề ggiiaaoo ddịịcchh bbảảoo đđảảmm;; ccáácc đđiiềềuu 9911 vvàà 9955 ccủuảa LLuuậậtt ccáácc TTổổ cchhứứcc ttíínn ddụụnngg;; TTuuyyêênn xxửử::
11.. CChhấấpp nnhhậậnn yyêêuu ccầầuu kkhhởởii kkiiệệnn ccủuảa nngguuyyêênn đđơơnn,, bbuuộộcc aannhh ĐĐNN vvàà cchhịị VVTTHHLL pphhảảii ttrrảả nnợợ cchhoo NNggâânn hhàànngg TThhưươơnngg mmạạii CCổổ pphhầầnn PPhhưươơnngg ĐĐôônngg ttíínnhh đđếếnn nnggààyy 2266//1111//22001199 vvớớii ttổổnngg ssốố ttiiềềnn llàà 880099..999955..228899 đđồồnngg;; ttrroonngg đđóó nnợợ ggốốcc 770000..550055..555533 đđồồnngg,, nnợợ llããii ttrroonngg hhạạnn 9944..880044..884466 đđồồnngg,, nnợợ llããii qquuáá hhạạnn 99..338899..882299 đđồồnngg,, pphhạạtt cchhậậmm ttrrảả 55..229955..006611 đđồồnngg..
VVềề llããii ssuuấấtt cchhậậmm tthhii hhàànnhh áánn:: KKểể ttừừ nnggààyy 2277//1111//22001199 cchhoo đđếếnn kkhhii tthhii hhàànnhh áánn xxoonngg,, bbêênn pphhảảii tthhii hhàànnhh áánn ccòònn pphhảảii cchhịịuu kkhhooảảnn ttiiềềnn llããii ccủuảa ssốố ttiiềềnn ccòònn pphhảảii tthhii hhàànnhh áánn tthheeoo mmứứcc llããii ssuuấấtt ccáácc bbêênn tthhỏoảa tthhuuậậnn nnhhưưnngg pphhảảii pphhùù hhợợpp vvớớii qquuyy đđịịnnhh ccủuảa pphháápp lluuậậtt;; nnếếuu kkhhôônngg ccóó tthhỏoảa tthhuuậậnn vvềề mmứứcc llããii ssuuấấtt tthhìì tthheeoo mmứứcc llããii ssuuấấtt qquuyy đđịịnnhh ttạạii kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 446688 ccủuảa BBộộ lluuậậtt DDâânn ssựự nnăămm 22001155.. TTrrưườờnngg hhợợpp ttrroonngg hhợợpp đđồồnngg

## Page 4

ttíínn ddụụnngg ccáácc bbêênn ccóó tthhỏoảa tthhuuậậnn vvềề vviiệệcc đđiiềềuu cchhỉỉnnhh llããii ssuuấấtt cchhoo vvaayy tthheeoo ttừừnngg tthhờờii kkỳỳ ccủuảa NNggâânn hhàànngg cchhoo vvaayy tthhìì llããii ssuuấấtt mmàà kkhháácchh hhàànngg vvaayy pphhảảii ttiiếếpp ttụụcc tthhaannhh ttooáánn cchhoo NNggâânn hhàànngg cchhoo vvaayy tthheeoo qquuyyếếtt đđịịnnhh ccủuảa TTòoàa áánn ccũũnngg ssẽẽ đđưượợcc đđiiềềuu cchhỉỉnnhh cchhoo pphhùù hhợợpp vvớớii ssựự đđiiềềuu cchhỉỉnnhh llããii ssuuấấtt ccủuảa NNggâânn hhàànngg cchhoo vvaayy..
22.. TTrrưườờnngg hhợợpp aannhh DDDDNN vvàà cchhịị VVTTHHLL kkhhôônngg ttrrảả đđưượợcc nnợợ,, NNggâânn hhàànngg TThhưươơnngg mmạạii CCổổ pphhầầnn PPhhưươơnngg ĐĐôônngg ccóó qquuyyềềnn yyêêuu ccầầuu pphháátt mmạạii ttààii ssảảnn đđãã tthhếế cchhấấpp ssaauu đđââyy đđểể tthhuu hhồồii nnợợ:: QQuuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt ddiiệệnn ttíícchh 334499,,33 mm22 vvàà ccáácc ttààii ssảảnn ggắắnn lliiềềnn ttrrêênn đđấấtt ttạạii tthhửửaa đđấấtt ssốố 777766,, ttờờ bbảảnn đđồồ ssốố 0011 xxóómm SSỏỏii TThhịị,, xxãã QQuuảảnngg TThhaannhh,, hhuuyyệệnn TThhuuỷỷ NNgguuyyêênn,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg đđứứnngg ttêênn cchhủủ ssửử ddụụnngg llàà hhộộ ôônngg DDVVDD;; đđưượợcc UUỷỷ bbaann nnhhâânn ddâânn hhuuyyệệnn TThhủuỷy NNgguuyyêênn,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg ccấấpp GGiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt nnggààyy 1166//77//22000011,, ssốố ggiiấấyy SS885511997711,, ssốố vvààoo ssổổ ccấấpp ggiiấấyy 0000005533;;
nnggààyy 1166//0011//22001133 đđưượợcc đđíínnhh cchhíínnhh llạạii llàà ttààii ssảảnn rriiêênngg ccủuảa ôônngg DDVVDD ((ccóó ccáácc mmốốcc 11,,22,,33,,44,,55,,66,,77,,88,,99,,1100,,1111,,1122,,1133,,1144 ,,1155 ttrrêênn ssơơ đđồồ kkèèmm tthheeoo bbảảnn áánn)).. KKhhii xxửử llýý pphháátt mmạạii ttààii ssảảnn tthhếế cchhấấpp NNggâânn hhàànngg pphhảảii hhooàànn ttrrảả ggiiáá ttrrịị ccôônngg ttrrììnnhh xxââyy ddựựnngg ttrrêênn đđấấtt cchhoo aannhh HH cchhịị HH llàà 999988..002255..000000đđ..
Ngoài ra bản án còn tuyên về án phí, quyền kháng cáo đốivới các đương sự.
 Ngày 05/12/2019 nguyên đơn kháng cáo với nội dung: Đề nghị sửa bản án sơ thẩm theo hướng Ngân hàng được quyền yêu cầu phát mại toàn bộ quyền sử dụng diện tích 37 2m2 tại thửa số 776 và toàn bộ các công trình trên đất. Và hủy một phần bản án sơ thẩm về nội dung: Khi xử lý phát mại các tái sản thế chấp Ngân hàng phải hoàn trả giá trị công trình xây dựng trên đất cho anh Hà, chị Hương là 998.025.000 đồng.
Ngày 19/12/2019 người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là ông DVDkháng cáo với nội dung: Đề nghị sửa bản án sơ thẩm. Không đồng ý phát mại tài sản vì trên đất có tài sản là đất và nhà của anh H , chị H không thuộc tài sản thế chấp vì hàng tháng ông vẫn trả lãi cho ngân hàng.
Ngày 20/12/2019, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan là anh DVH kháng cáo với nội dung: Trên diện tích đất thế chấp c ó một phần diện tích đất ông Đ đã cho anh H, chị H vào năm 2014. Anh H, chị H đã xây dựng nhà ở trên đất. Khi ông Đ thế chấp cho Ngân hàng đã không thông báo với vợ chồng anh H. Vì vậy, anh H không đồng ý với yêu cầu phát mại diện tích đất trên vì trong đó có một phần diện tích đất bố mẹ đã cho anh H.
Ngày 11/12/2019, Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyễn kháng nghị:
Đề nghị hủy bản án sơ thẩm, lý do: Tòa án cấp sơ thẩm chưa thu thập các chứng cứ làm rõ sự việc ông Đ cho ông N diện tích 30,8m 2 đất, chưa làm rõ việc UBND huyện Thủy Nguyên có sai sót trong việc cấp trùng diện tích 30 ,8m2 trên hai giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp cho ông Đ và ông N để xem có cần thiết phải

## Page 5

hủy giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; không đưa ông DVN tham gia tố tụng nên Tuyên phát mại tài sản thế chấp là số diên đất còn lại theo biên bản thẩm định là không có căn cứ. Hợp đồng thế chấp tài sản là quyền sử dụng đất giữa Ngân hàng với ông DVD vô hiệu một phần liên quan đến tài sản của anh DVH.
Tại phiên tòa phúc thẩm: Nguyên đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là ông Đ, anh H giữ nguyen yêu cầu kháng cáo.
Phát biểu của Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hải Phòng: Thẩm phán, Hội đồng xét xử đã chấp hành đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Về nội dung kháng nghị, kháng cáo : Sửa bản kháng nghị số 03/QĐKNPT - VKS-DS ngày 11/12/2019 của Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyên, theo hướng: Không nhất thiết phải đưa ông DVN tham gia tố tụng với tư cách là người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan vì tại phiên tòa có sự tham gia của bàC là người nhận chuyển nhượng đất của ông N. Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ Điều 308 Bộ luật Tố tụng dân sự : Chấp nhận kháng nghị của Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyên và chấp nhận kháng cáo của ông Đ và anh H ; không chấp nhận kháng cáo của Ngân hàng TMCP phương Đô ng, Sửa bản án sơ thẩm số 23/2019/DS-ST ngày 26/11/2019 của Tòa án nhân dân huyện Thủy Nguyên: Tuyên hợp đồng thế chấp vô hiệu 1 phần liên quan đến phần tài sản nhà và đất của anh H chị H đã được ông Đ cho trước khi thế chấp.
NHẬN ĐỊNH CỦA TOA ÁN:
- Về tố tụng:
[1] Đây là vụ án Tranh chấp hợp đồng tín dụng, bị đơn có nơi cư trú tại huyện Thủy Nguyên , theo khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 Bộ luật Tố tụng dân sự Tòa án huyện Thủy Nguyên thụ lý giải quyết là đúng thẩm quyền.
- Về nội dung: Xét yêu cầu kháng cáo của nguyên đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là ông DVD, anh DVH và kháng nghị Viện trưởng Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyên thành phố Hải Phòng, có nội dung:
Nguyên đơn Ngân hàng kháng cáo cho rằng bản án sơ thẩm chỉ tu yên phát mại tài sản thế chấp đối diên tích đất còn lại là 349,3m2/372m2 tại thửa 776 và buộc Ngân hàng phải trả cho chị H , anh H số tiền 998.025.000 đ là tiền xây dựng nhà trên thửa đất đã thế chấp là không có căn cứ, vì trong quá trình giải quyết vụ án anh H chị H không đưa ra được chứng cứ về việc xây nhà, mặt khác toàn bộ ngôi nhà trên diên diện tích đất của ông Đ bà Đ hiện đã thế chấp cho Ngân hàng;
Ông Đ và anh H không đồng ý phát mại tài sản quyền sử dụng diện tích 349m2 vì năm 2014 ông Đ đã cho anh H diện tích đất để làm nhà, năm 2017 ông Đ

## Page 6

đã thế chấp toàn bộ diện tích đất cho ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay của anh N chị L, anh H không biết.
Quan điểm của Viện Kiểm sát nhân dân thành phố Hải Phòng: Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất vô hiệu một phần liên quan đến tài sản của anh H vì ông Đ đã cho anh H diện tích 149,8 m2 (hiện trạng là 167,85m 2) để xây nhà ở trước thời điểm Ngân hàng nhận thế chấp, khi thế chấp ngân hàng không thẩm định diện tích thế chấp và anh H không biết được ông Đ đã thế chấp diện tích tại thửa 776.
Hội đồng xét xử đánh giá như sau: Về xử lý tài sản bảo đảm:
 [2] Căn cứ Hợp đồng thế chấp tài sản số 281VM/2017/BĐ ngày 09/11/2017 ông Đến đã thế chấp diện tích 372m2 đất và tài sản gắn liền với đất tại thửa 778 cho Ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay 850.000.000đ của anh N và chị L theo HHợợpp đđồồnngg ttíínn ddụụnngg ssốố 228811--VVMM//22001177//HHĐĐTTDD--CCNN nnggààyy 0099//1111//22001177.. Xét thấy hợp đồng thế chấp do các bên tự nguyện ký kết , về hình thức hợp đồng có công chứng, có đăng ký giao dich bảo đảm, mục đích và nội dung thỏa thuận không vi phạm điều cấm của luật , không trái đạo đức xã hội nên đã có hiệu lực theo quy định tại Điều 117, 118, 119. 317, 319 Bộ luật Dân sự.
[3] Xét việc năm 2014 ông Đ tặng cho anh H , chị H diện tích 167,85m2 (số đo hiện trạng) không lập thành văn bản, không đăng ký quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất và anh H, chị H chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất .
Đối chiếu với quy định tại Điều 467 Bộ luật Dân sự năm 2005 việc tặng cho giữa ông Đ và anh H không có hiệu lực. Mặt khác khi thế chấp với Ngân hàng ông Đ không thông báo với Ngân hàng biết về việc đã tặng cho anh H, chị H đất, mà chỉ khi khởi kiện ra Tòa án, ông Đ, anh H mới trình bày việc tặng cho diện tích đất nêu trên. Cho đến thời điểm này diện tích đất vẫn mang tên ông Đ. Do vậy, Tòa án cấp sơ thẩm đã chấp nhận yêu của Ngân hàng tuyên quyền phát mại diện tích đất thế chấp trong đó có cả diện tích 1 67,85m2 đất để bảo đảm cho khoản vay của bị đơn là có cơ sở.
 [4] Theo lời khai anh H và chị H: Vật kiến trúc nhà và công trình khác được xây dựng trên diện tích đất ông Đ đã thế chấp là do vợ chồng anh H xây dựng, ông Đ cũng thừa nhận việc này và Ngân hàng khai anh H không chứng minh được đây là tài sản của vợ chồng anh H ; thực tế hiện vợ chồng anh H đang ở diện tích xây dựng có khuôn viên riêng; tại Hợp đồng thế chấp số 281VM/2017/BĐ ngày 09/11/2017 không thể hiện cụ thể phần xây dựng và công trình khác trên đất. Để đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp cho anh H và chị H nên cấp sơ thẩm tuyên khi phát mại diên tích đất thửa 776 và tài sản trên đất, Ngân hàng hoàn trả cho anh H chị H số tiền là 998.025.999 đồng giá trị căn nhà 2 tầng, sân, cổng, tường bao theo kết quả định giá là phù hợp (Khi xử lý phát mại ưu tiên quyền được sử dụng đất

## Page 7

cho chủ sở hữu tài sản trên đất theo quy định tại khoản 2 Điều 325 Bộ luật Dân sự). Do vậy, kháng cáo của Ngân hàng, ông Đ, anh H và Viện Kiểm sát về phần này là không có cơ sở.
 [5] Đối với kháng cáo của Ngân hàng yêu cầu quyền phát mại diện tích đất 372m2 theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mà ông Đ đã thế chấp: Hội đồng xét xử xét thấy: Theo số đo hiện trạng diện tích tại thửa 776 là 349,3m2. Như vậy là thiếu 22,7m2 và hình thể thực trạng có sự thay đổi về hình thể trong giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ở vị trí giáp nhà bàC ông V thửa đất đã được ngăn cách tường bao xung quanh đã phù hợp vời lời khai của các đương sự , thể hiện: Năm 2004, ông Đ đã cho ông N (là em trai ông Đ) khoảng 30m2 đất. Ông N đã được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, xây tường bao làm ranh giới . Sau đó ông N chuyển nhượng lại diện tích đất cho bàCh , ông V . BàCh , ông V đã sử dụng ổn định và được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Đến nay các bên đều không có tranh chấp gì với diện tích đất đã cho và chuyển nhượng. Như vậy ông Đ đã cho ông N diện tích đất trước khi ông Đ thế chấp cho Ngân hàng. Khi nhận thế chấp Ngân Hàng có lỗi khi thẩm định không xác định rõ sự thay đổi diện tích đất để ký kết hợp đồng thế chấp cho phù hợp . Do vậy Tòa án cấp sơ thẩm chỉ chấp nhận quyền phát mại tài sản là diên tích 349,2m2 đất và các tài sản gắn liền với diện tích 344,3m2 đất (theo hiện trạng) tại thửa 776 là phù hợp quy định tại Điều 298, Điều 299 Bộ luật Dân sự và các Điều 91 và 95 Luật các tổ chức tín dụng.
 [6] Song như phân tích nêu trên thực tế ông Đ đã cho ông N diện tích khoảng 30,8m2 đất và ông N chuyển nhượng cho bà C, ông V nhưng ông Đ và ông N không thông báo với UBND huyện Thủy Nguyên để làm thủ tục chỉnh sửa lại diện tích trong giấy chứng nhận quyền sử dụng đất , dẫn đến diện tích cấp chồng chéo là do lỗi của ông Đ. Quá trình gỉải quyết vụ án cấp sơ thẩm không xác minh thu thập chứng cư đối với UBND huyện Thủy Nguyên làm rõ về diện tích đất tranh chấp là thiếu sót. Song tại cấp phúc thẩm: Phòng tài nguyên và Môit rường huyện Thủy Nguyên có ý kiến tham mưu cho UBND huyện Thủy Nguyên chỉ đạo giải quyết theo quyết định của Tòa án. Theo Nghị định số 43/2004 ngày 15/5/2014 của Chính phủ thì việc cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất trong trường hợp thực hiện việc cấp đổi, cấp lại quy định tại khoản 3 Điều 105 của Luật đất đai là thủ tục hành chính, không mang tính chất của quyết định cá biệt nên không xem xét hủy hay không hủy giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cấp cho các đương sự . Do vậy cần kiến nghị UBND huyện Thủy Nguyên chỉnh lý đính chính lại Giấy chứng nhận quyền s ử dụng đất cấp cho ông Đ cho phù hợp với diện tích ông Đến đang sử dụng.

## Page 8

Từ những phân tích nêu trên , Hội đồng xét xử không chấp nhận kháng cáo của Ngân hàng, ông Đ, anh H; không chấp nhận kháng nghị của Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyên. Giữ nguyên bản án sơ thẩm.
[7] Về án phí phúc thẩm : Nguyên đơn và anh H phải chịu án phí phúc thẩm .
Ông Đ là người già nên được miễn án phí phúc thẩm.
 [8] Các nội dung khác của bản án không bị kháng cáo , kháng nghị có hiệu lực pháp luật.
Bởi các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ khoản 1 Điều 308 Bộ luật Tố tụng dân sự, Không chấp nhận kháng cáo của nguyên đơn và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là ông DVD, và anh DVH; Không chấp nhận kháng nghị của Viện Kiểm sát nhân dân huyện Thủy Nguyên, giữ nguyên Bản án số 23/2019/DS-ST ngày 26- 11-2019 của Tòa án nhân dân huyện Thủy Nguyên, thành phố Hải Phòng;
Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 , Điều 114477,, ĐĐiiềềuu 114488 vvàà đđiiểểmm bb kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 222277 ccủuảa BBộộ lluuậậtt TTốố ttụụnngg ddâânn ssựự;;
Căn cứ ĐĐiiềềuu 111177,, 111199,, 229988,, 229999,, kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 332255 BBộộ lluuậậtt DDâânn ssựự;;
Căn cứ ĐĐiiềềuu 110066 LLuuậậtt đđấấtt đđaaii nnăămm 22001133;;
Căn cứ kkhhooảảnn 11 ĐĐiiềềuu 44 vvàà kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 1100 ccủuảa NNgghhịị đđịịnnhh ssốố 116633//22000066//NNĐĐ--CCPP nnggààyy 2299//1122//22000066 ccủuảa CChhíínnhh pphhủủ vvềề ggiiaaoo ddịịcchh bbảảoo đđảảmm;; ĐĐiiềềuu 9911 vvàà 9955 ccủuảa LLuuậậtt ccáácc TTổổ cchhứứcc ttíínn ddụụnngg;;
Căn cứ kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 2266 NNgghhịị qquuyyếếtt ssốố 332266//22001166//UUBBTTVVQQHH1144 nnggààyy 3300//1122//22001166 ccủuảa ỦUỷy bbaann TThhưườờnngg vvụụ QQuuốốcc hhộộii qquuyy đđịịnnhh vvềề mmứứcc tthhuu,, mmiiễễnn,, ggiiảảmm,, tthhuu,, nnộộpp,, qquuảảnn llýý vvàà ssửử ddụụnngg áánn pphhíí vvàà llệệ pphhíí TTòoàa áánn;;
XXửử::
 11.. CChhấấpp nnhhậậnn yyêêuu ccầầuu kkhhởởii kkiiệệnn ccủuảa nngguuyyêênn đđơơnn,, bbuuộộcc aannhh ĐĐNN vvàà cchhịị VVTTHHLL pphhảảii ttrrảả nnợợ cchhoo NNggâânn hhàànngg AA ttíínnhh đđếếnn nnggààyy 2266//1111//22001199 vvớớii ttổổnngg ssốố ttiiềềnn llàà 880099..999955..228899 đđồồnngg;; ttrroonngg đđóó nnợợ ggốốcc 770000..550055..555533 đđồồnngg,, nnợợ llããii ttrroonngg hhạạnn 9944..880044..884466 đđồồnngg,, nnợợ llããii qquuáá hhạạnn 99..338899..882299 đđồồnngg,, pphhạạtt cchhậậmm ttrrảả 55..229955..006611 đđồồnngg..
VVềề llããii ssuuấấtt cchhậậmm tthhii hhàànnhh áánn:: KKểể ttừừ nnggààyy 2277//1111//22001199 cchhoo đđếếnn kkhhii tthhii hhàànnhh áánn xxoonngg,, bbêênn pphhảảii tthhii hhàànnhh áánn ccòònn pphhảảii cchhịịuu kkhhooảảnn ttiiềềnn llããii ccủuảa ssốố ttiiềềnn ccòònn pphhảảii tthhii hhàànnhh áánn tthheeoo mmứứcc llããii ssuuấấtt ccáácc bbêênn tthhỏoảa tthhuuậậnn nnhhưưnngg pphhảảii pphhùù hhợợpp vvớớii qquuyy đđịịnnhh ccủuảa pphháápp lluuậậtt;; nnếếuu kkhhôônngg ccóó tthhỏoảa tthhuuậậnn vvềề mmứứcc llããii ssuuấấtt tthhìì tthheeoo mmứứcc llããii ssuuấấtt qquuyy đđịịnnhh ttạạii kkhhooảảnn 22 ĐĐiiềềuu 446688 ccủuảa BBộộ lluuậậtt DDâânn ssựự nnăămm 22001155.. TTrrưườờnngg hhợợpp ttrroonngg hhợợpp đđồồnngg ttíínn ddụụnngg ccáácc bbêênn ccóó tthhỏoảa tthhuuậậnn vvềề vviiệệcc đđiiềềuu cchhỉỉnnhh llããii ssuuấấtt cchhoo vvaayy tthheeoo ttừừnngg tthhờờii kkỳỳ

## Page 9

ccủuảa NNggâânn hhàànngg cchhoo vvaayy tthhìì llããii ssuuấấtt mmàà kkhháácchh hhàànngg vvaayy pphhảảii ttiiếếpp ttụụcc tthhaannhh ttooáánn cchhoo NNggâânn hhàànngg cchhoo vvaayy tthheeoo qquuyyếếtt đđịịnnhh ccủuảa TTòoàa áánn ccũũnngg ssẽẽ đđưượợcc đđiiềềuu cchhỉỉnnhh cchhoo pphhùù hhợợpp vvớớii ssựự đđiiềềuu cchhỉỉnnhh llããii ssuuấấtt ccủuảa NNggâânn hhàànngg cchhoo vvaayy..
22.. TTrrưườờnngg hhợợpp aannhh ĐĐNN vvàà cchhịị VVTTHHLL kkhhôônngg ttrrảả đđưượợcc nnợợ,, NNggâânn hhàànngg AA ccóó qquuyyềềnn yyêêuu ccầầuu pphháátt mmạạii ttààii ssảảnn đđãã tthhếế cchhấấpp llàà QQuuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt ddiiệệnn ttíícchh 334499,,33mm22 vvàà ccáácc ttààii ssảảnn ggắắnn lliiềềnn ttrrêênn đđấấtt ttạạii tthhửửaa đđấấtt ssốố 777766,, ttờờ bbảảnn đđồồ ssốố 0011 ttạạii xxóómm SSỏỏii TThhịị,, xxãã QQuuảảnngg TThhaannhh,, hhuuyyệệnn TThhuuỷỷ NNgguuyyêênn,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg đđứứnngg ttêênn cchhủủ ssửử ddụụnngg llàà hhộộ ôônngg ĐĐ;; UUỷỷ bbaann nnhhâânn ddâânn hhuuyyệệnn TThhủuỷy NNgguuyyêênn,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg ccấấpp GGiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt nnggààyy 1166//77//22000011,, ssốố SS885511997711,, ssốố vvààoo ssổổ ccấấpp ggiiấấyy 0000005533;; nnggààyy 1166//0011//22001133 đđưượợcc đđíínnhh cchhíínnhh llạạii llàà ttààii ssảảnn rriiêênngg ccủuảa ôônngg ĐĐ ((ccóó ccáácc mmốốcc 11,,22,,33,,44,,55,,66,,77,,88,,99,,1100,,1111,,1122,,1133,,1144 ,,1155)).. KKhhii xxửử llýý pphháátt mmạạii ttààii ssảảnn tthhếế cchhấấpp NNggâânn hhàànngg pphhảảii hhooàànn ttrrảả ggiiáá ttrrịị ccôônngg ttrrììnnhh xxââyy ddựựnngg ttrrêênn đđấấtt cchhoo aannhh HH cchhịị HH llàà 999988..002255..000000 đđồồnngg.. KKhhii xxửử llýý pphháátt mmạạii aannhh HH,, cchhịị HH đđưượợcc ưưuu ttiiêênn nnhhậậnn llạạii qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg ddiiệệnn ttíícchh đđấấtt ttrrêênn ccóó ttààii ssảảnn ccủuảa mmììnnhh,, ttrrảả llạạii cchhoo NNggâânn hhàànngg ggiiáá ttrrịị bbằằnngg ttiiềềnn ssửử ddụụnngg ddiiệệnn ttíícchh đđấấtt tthheeoo ggiiáá ttạạii tthhờờii đđiiểểmm pphháátt mmạạii ((TTrrừừ ttrrưườờnngg hhợợpp ccóó tthhỏoảa tthhuuậậnn kkhháácc))..
((SSơơ đđồồ tthhửửaa đđấấtt ssốố 777766,, ttờờ bbảảnn đđồồ ssốố 0011,, xxãã QQuuảảnngg TThhaannhh,, hhuuyyệệnn TThhủuỷy NNgguuyyêênn,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg kkèèmm tthheeoo bbảảnn áánn ssơơ tthhẩẩmm))..
33.. KKiiếếnn nngghhịị UUBBNNDD hhuuyyệệnn TThhủuỷy NNgguuyyêênn,, tthhàànnhh pphhốố HHảảii PPhhòònngg đđíínnhh cchhíínnhh llạạii ssốố đđoo ddiiệệnn ttíícchh đđấấtt ssửử ddụụnngg ttrroonngg GGiiấấyy cchhứứnngg nnhhậậnn qquuyyềềnn ssửử ddụụnngg đđấấtt ssốố SS885511997711,, ssốố vvààoo ssổổ ccấấpp ggiiấấyy 0000005533 ccấấpp nnggààyy 1166//77//22000011 cchhoo hhộộ ôônngg ĐĐ,, nnggààyy 1166//0011//22001133 đđíínnhh cchhíínnhh llạạii ccấấpp cchhoo ôônngg ĐĐ..
 4. Về án phí dân sự:
 + Về án phí dân sự sơ thẩm: Anh DDN và chị VTHL phải nộp 36.299.858 đồng. Trả lại Ngânh àng Thương mại cổ phần Phương Đông số tiền 36.700.000 đồng đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thủy Nguyên, biên lai số 0002769 ngày 19/7/2019.
 + Về án phí phúc thẩm: Ông DVD được miễn án phí phúc thẩm. Trả lại ông DVD số tiền 300.000 đồng tiền tạm ứng án phí phúc thẩm theo biên lai thu tiền số 3266 ngày 17/12/2019. Nguyên đơn, và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là anh DVH mỗi người phải nộp 300.000 đồng án phí dân sự phúc thẩm. Trừ vào số tiền 300.000 đồng anh DVH đã nộp theo biên lai thu tiền số 3347 ngày 02/01/2020 và số tiền 300.000 đồng nguyên đơn đã nộp theo biên lai thu tiền số 3277 ngày 18/12/2019. Các biên lai thu tiền đều tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thủy Nguyên. Nguyên đơn và anh DVH đã nộp xong án phí phúc thẩm.
 Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân

## Page 10

sự có quyền thỏa thuận, tự nguyện, hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy đinh tại các Điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành dược thực hiện theo quy đinh tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Bản án phúc thẩm có hiệu lực pháp luật kể từ ngày tuyên án./.
Nơi nhận:
- VKSND TP Hải Phòng;
- TAND huyện Thủy Nguyên;
- Chi cục THADS huyện Thủy Nguyên;
- Các đương sự (để thi hành);
- Lưu: HS, HCTP.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ PHÚC THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Nguyễn Thị Thu Thủy

## Page 11

Danh sách gửi bảo đảm bản án số 07/2017/DS -PT ngày 09/3/2017 của Tòa án nhân dân thành phố Hải Phòng (vụ Thành – Tuấn).
1. Ông Nguyễn Mạnh Tuấn, sinh năm 1982 và bà Trần Phương Thanh, sinh năm 1982, cùng địa chỉ: Số 1104 Tòa nhà TD Plaza, lô 1/20A Lê Hồng Phong, phường Đông Khê, Quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng.
2. Công ty Cổ phần đầu tư Thùy Dương, trụ sở: Tòa nhà Bussiniess Centre đường Lê Hồng Phong, phường Đông Khê, Quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng.
3. Bà Vũ Thị Tuyết Nhung, sinh năm 1971, địa chỉ: Số 29A Đà Nẵng, phường Máy Tơ, Quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng

Ngưởi gửi Xác nhận bưu điện Ngà - TDS

## Page 12

CÁC THẨM PHÁN PHIÊN TÒA





Phạm Văn Phích Nguyễn Thị Thu Thủy THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Trần Thu Hương

## Page 13

13