Bản án số: 25/2020/DS-ST
"Tranh chấp hợp đồng tín dụng" giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần T và bà Huỳnh Thị Ngọc H
Số: 25/2020/DS-ST
Ngày: 11/06/2020
Tòa án xét xử: TAND huyện Tam Bình, tỉnh Vĩnh Long
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng Thương mại Cổ phần T yêu cầu bà Huỳnh Thị Ngọc H trả nợ vay tính đến ngày 11/6/2020 số tiền 12.758.871 đồng và tiếp tục trả lãi quá hạn phát sinh trên dư nợ gốc 8.000.000 đồng bị quá hạn, trả lãi chậm trả phát sinh trên dư nợ lãi 2.376.000 đồng chậm trả theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngày 12/6/2020 cho đến khi trả xong nợ.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TAM BÌNH TỈNH VĨNH LONG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 25/2020/DS-ST Ngày: 11 – 6 – 2020 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN TAM BÌNH, TỈNH VĨNH LONG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Cao Minh Tân.
Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Ngu ễn Hoàng Tiến.
 2. Ông Huỳnh Văn Hùng.
- Thư ký phiên tòa: Bà Ngu ễn Thị Ngọc Ánh – Thư ký Tòa án.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Tam Bình : Không tham gia phiên tòa.
Ngày 11 tháng 6 năm 2020 tại trụ sở Tòa án nhân dân hu ện Tam Bình tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 45/2020/TLST-DS ngày 03 tháng 3 năm 2020 về tranh chấp “Hợp đồng tín dụng” theo Qu ết định đưa vụ án ra xét xử số: 32/2020/QĐXXST-DS ngày 08 tháng 5 năm 2020 và Qu ết định hoãn phiên tòa số: 41/2020/QĐST-DS ngày 25 tháng 5 năm 2020 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn : Ngân hàng Thương mại Cổ phần T; địa chỉ Số A – C, đường N1, Quận Đ, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn:
1.1. Bà Ngu ễn Đức Thạch D; nơi làm việc Số A – C, đường N1, Quận Đ, Thành phố Hồ Chí Minh là người đại diện theo pháp luật (Tổng giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần T – vắng mặt).
1.2. Ông Cao Hồng S; nơi làm việc Số Ê, Đường G, Phường Q, thành phố L, tỉnh Vĩnh Long là người đại diện theo ủ qu ền (Văn bản ủ qu ền số 4048/2018/GUQ - PL ngà 10 tháng 12 năm 2018 – vắng mặt).
1.3. Ông Huỳnh Nghĩa N2; nơi làm việc Số I, Tổ K, đường M, Khóm O, thị trấn B, hu ện B, tỉnh Vĩnh Long là người đại diện theo ủ qu ền lại của ông Cao Hồng S (Văn bản ủ qu ền số 709/2019/UQ - CNVL ngày 18 tháng 9 năm 2019 – có mặt).

## Page 2

2. Bị đơn : Bà Huỳnh Thị Ngọc H, sinh năm 1971; cư trú tại ấp N, xã P, hu ện B, tỉnh Vĩnh Long (vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện đề ngày 17 tháng 9 năm 2019 của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần T và trong quá trình xét xử, người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông Huỳnh Nghĩa N2 trình bày:
Ngày 17/12/2018, Ngân hàng Thương mại Cổ phần T – Chi nhánh L – Phòng giao dịch B (gọi tắt là Ngân hàng T) cùng với bà Huỳnh Thị NgọcH ký kết Giấ đề nghị va vốn Kiêm hợp đồng tín dụng Kiêm giấ nhận nợ số LD 1835100372 kèm theo bản Các điều khoản chung về cấp tín dụng với nội dung:
Ngân hàng T cho bà H va số tiền 12.000.000 đồng; hình thức cho vay tín chấp;
mục đích cho vay tiêu dùng ; thời hạn cho vay 01 năm; lãi suất cho va 26,4%/năm (365 ngày); phương thức trả nợ cố định chia đều 12 kỳ, mỗi kỳ trả số tiền 1.264.000 đồng (vốn 1.000.000 đồng, lãi 264.000 đồng) vào ngày 17 hàng tháng; trường hợp chậm trả gốc thì bên va phải trả lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn đối với phần nợ gốc quá hạn, trường hợp chậm trả lãi thì bên va phải trả lãi suất bằng 10%/năm trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả; ngoài ra còn thỏa thuận các trường hợp bên cho va có qu ền chấm dứt cho va và thu hồi nợ trước hạn khi bên va vi phạm, thời điểm chu ển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.
Thực hiện hợp đồng tín dụng: Ngày 17/12/2018, bà H được Ngân hàng T giải ngân nhận số tiền 12.000.000 đồng. Bà H trả nợ được 03 kỳ số tiền 3.792.000 đồng (vốn 3.000.000 đồng, lãi 792.000 đồng) nhưng đều thanh toán trễ hạn. Do ngoài khoản va nà , bà H còn vi phạm nghĩa vụ trả nợ khoản va theo Hợp đồng tín dụng số 00892-00625 ngày 17/9/2018 cho Ngân hàng T. Căn cứ qu định tại tiểu mục 2.5 mục 2 Các điều khoản chung về cấp tín dụng kèm theo Hợp đồng tín dụng số LD 1835100372: “2. SCK được toàn quyền quyết định… chấm dứt cho vay và/hoặc thu hồi nợ trước hạn khi xảy ra một trong các trường hợp sau đây: …2. 5. SCK nhận được thông tin Bên được cấp tín dụng có khoản nghĩa vụ tài chính chưa thanh toán với các cá nhân, tổ chức khác …”
Ngân hàng Tra thông báo số 61/2019/TB-PGDTB ngà 02/4/2019 về việc chấm dứt hợp đồng tín dụng và thu hồi nợ trước hạn đối với bà H số tiền 9.264.000 đồng (vốn 9.000.000 đồng, lãi 264.000 đồng), thời hạn thu hồi nợ đến hết ngà 17/4/2019. Tuy nhiên, bà H chỉ trả được nợ kỳ thứ 04 số tiền 1.264.000 đồng (vốn 1.000.000 đồng, lãi 264.000 đồng) thì ngưng trả. Do đó, Ngân hàng T chu ển dư nợ gốc, dư nợ lãi phải trả từng kỳ trả nợ trong 08 kỳ còn lại sang nợ gốc quá hạn và tính lãi quá hạn trên dư nợ gốc, lãi chậm trả trên dư nợ lãi chậm trả phát sinh thực tế theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngày 17/5/2019.
Tính đến ngà 11/6/2020, bà H nợ va số tiền 12.758.871 đồng, trong đó:
dư nợ gốc quá hạn 8.000.000 đồng; tiền lãi trong hạn 2.112.000 đồng; tiền lãi

## Page 3

quá hạn trên dư nợ gốc 2.471.474 đồng; tiền lãi chậm trả trên dư nợ lãi chậm trả 175.397 đồng.
Nay, Ngân hàng T khởi kiện êu cầu bà H có trách nhiệm trả nợ va tính đến ngà 11/6/2020 số tiền 12.758.871 đồng và tiếp tục trả lãi quá hạn phát sinh trên dư nợ gốc 8.000.000 đồng bị quá hạn, trả lãi chậm trả phát sinh trên dư nợ lãi 2.376.000 đồng chậm trả theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngà 12/6/2020 cho đến khi trả xong nợ.
Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa sơ thẩm:
Bà Huỳnh Thị NgọcH đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng, nhưng đều vắng mặt tại các phiên họp, không giao nộp văn bản trình bà ý kiến đối với êu cầu khởi kiện của Ngân hàng T và không giao nộp tài liệu, chứng cứ theo êu cầu của Tòa án. Tại phiên tòa sơ thẩm, bà H đã được triệu tập xét xử hợp lệ lần thứ hai vắng mặt.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Tòa án nhận định như sau:
[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết : Tranh chấp hợp đồng tín dụng thuộc loại vụ việc tranh chấp về hợp đồng dân sự qu định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Vụ án thuộc thẩm qu ền giải qu ết của Tòa án nhân dân hu ện Tam Bình qu định tại điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về thủ tục tố tụng : Tại phiên tòa sơ thẩm, bà Huỳnh Thị NgọcH đã được triệu tập xét xử hợp lệ đến lần thứ hai vắng mặt không có lý do vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan và không có đơn êu cầu xét xử vắng mặt. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự tiến hành xét xử vắng mặt bà Htheo thủ tục chung.
[3] Về nội dung vụ án, yêu cầu khởi kiện, điều luật áp dụng và hướng giải quyết:
[3.1] Việc thỏa thuận xác lập, thực hiện quan hệ cho va tiêu dùng bằng hình thức tín chấp giữa Ngân hàng T với bà H trên cơ sở ký kết hợp đồng tín dụng ngà 17/12/2018 là đúng qu định tại khoản 16 Điều 4, Điều 91, Điều 94, điểm a khoản 3 Điều 98 Luật Các tổ chức tín dụng; các điều 4, 10, 12, 13, 18, 23, 30, 31 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/201 6 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước qu định về hoạt động cho va của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
[3.2] Trong quá trình thực hiện hợp đồng tín dụng, bà H vi phạm nghĩa vụ trả nợ trong khoản va khác của Ngân hàng T đã vi phạm qu định tại tiểu mục 2.5 mục 2 Các điều khoản chung về cấp tín dụng kèm theo hợp đồng tín dụng đã ký. Do đó, Ngân hàng T thông báo chấm dứt cho va và thu hồi nợ trước hạn

## Page 4

đến hết ngà 17/4/2019 là đúng qu định tại khoản 1 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 1 Điều 21 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Thực hiện thông báo, bà H chỉ trả thêm được số tiền 1.264.000 đồng (vốn 1.000.000 đồng, lãi 264.000 đồng) thì ngưng trả.
[3.3] Do bà H vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng T chu ển dư nợ gốc, dư nợ lãi phải trả phát sinh từng kỳ trong 08 kỳ còn lại sang nợ gốc quá hạn, tính lãi quá hạn trên dư nợ gốc bị quá hạn, tính lãi chậm trả trên dư nợ lãi chậm trả theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngà 17/5/2019; khởi kiện êu cầu bà H trả nợ va tính từ ngà 17/5/2019 đến ngà 11/6/2020 số tiền 12.758.871 đồng và tiếp tục trả lãi quá hạn phát sinh trên dư nợ gốc 8.000.000 đồng bị quá hạn, trả lãi chậm trả phát sinh trên dư nợ lãi 2.376.000 đồng chậm trả theo mức lãi suất thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng kể từ ngà 12/6/2020 cho đến khi trả xong nợ là đúng qu định tại các điểm b, c khoản 4 Điều 13, Điều 20 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Do đó, bà H phải có trách nhiệm trả nợ tiền va và tiếp tục trả lãi tiền va cho Ngân hàng T cho đến khi trả xong nợ.
[3.4] Từ những phân tích và điều luật viện dẫn áp dụng như nhận định tại các mục [3.2], [3.3] Hội đồng xét xử chấp nhận êu cầu khởi kiện của Ngân hàng T giải qu ết theo hướng đã nhận định như trên.
 [4] Về án phí dân sự sơ thẩm : Yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng T được chấp nhận. Căn cứ vào Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị qu ết số 326/2016/UBTVQH14 ngà 30/12/2016 của Ủ ban Thường vụ Quốc hội qu định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, kèm theo danh mục án phí, lệ phí Tòa án, giải qu ết bà H phải nộp án phí tính tròn số tiền 637.944 đồng; hoàn trả cho Ngân hàng T số tiền 242.000 đồng tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
- Căn cứ vào khoản 1 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng; khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Áp dụng các điểm b, c khoản 4 Điều 13, Điều 20, khoản 1 Điều 21 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước qu định về hoạt động cho va của tổ chức tín dụng, Chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; khoản 2 Điều 26 Nghị qu ết số 326/2016/UBTVQH14 ngà 30 tháng 12 năm 2016 của Ủ ban Thường vụ Quốc hội qu định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án, kèm theo danh mục án phí, lệ phí Tòa án.
Tu ên xử:
1. Chấp nhận êu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại T:

## Page 5

1.1. Buộc bà Huỳnh Thị NgọcH có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mạiT số tiền 12.758.871 (mười hai triệu bả trăm năm mươi tám triệu tám trăm bả mươi mốt) đồng.
1.2. Buộc bà Huỳnh Thị NgọcH có trách nhiệm tiếp tục trả lãi quá hạn phát sinh trên dư nợ gốc số tiền 8.000.000 (tám triệu) đồng bị quá hạn và trả lãi chậm trả phát sinh trên dư nợ lãi số tiền 2.376.000 (hai triệu ba trăm bả mươi sáu nghìn) đồng chậm trả theo mức lãi suất thỏa thuận tại Giấ đề nghị va vốn Kiêm hợp đồng tín dụng Kiêm giấ nhận nợ số LD 1835100372 kèm theo bản Các điều khoản chung về cấp tín dụng ký ngà 17 tháng 12 năm 2018 cho Ngân hàng Thương mại T. Thời điểm trả lãi tiếp theo được tính kể từ ngày 12 tháng 6 năm 2020 cho đến khi bà H trả xong nợ.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
2.1. Buộc bà Huỳnh Thị NgọcH phải nộp án phí số tiền 637.944 (sáu trăm ba mươi bả nghìn chín trăm bốn mươi bốn) đồng.
2.2. Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mạiT được nhận lại số tiền 242.000 (hai trăm bốn mươi hai nghìn) đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai thu số No 0012480 ngày 03 tháng 3 năm 2020 tại Chi cục Thi hành án dân sự hu ện Tam Bình.
3. Trường hợp bản án, qu ết định được thi hành theo qu định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự có qu ền thỏa thuận thi hành án, qu ền êu cầu thi hành án, tự ngu ện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qu định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qu định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
4. Vụ án được xét xử công khai. Có mặt ông Huỳnh Nghĩa N1 là người đại diện theo ủ qu ền (không có qu ền kháng cáo) của ngu ên đơn Ngân hàng Thương mại T. Vắng mặt bà Ngu ễn Đức Thạch D là người đại diện theo pháp luật, ông Cao Hồng S là người đại diện theo ủ qu ền của ngu ên đơn Ngân hàng Thương mại T; bà Huỳnh Thị NgọcH là bị đơn. Báo cho bà D, ông S, bà H biết có qu ền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 (mười lăm) ngà kể từ ngà nhận được bản án hoặc bản án được niêm ết để Tòa án cấp trên xem xét theo thủ tục phúc thẩm.
Nơi nhận:
- TAND tỉnh Vĩnh Long: 02;
- VKSND hu ện Tam Bình: 02;
- Chi cục THADS hu ện Tam Bình: 01;
- ĐD.NĐ + BĐ: 04;
- Lưu hồ sơ vụ án: 01;
- Lưu án văn: 06.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA (Đã ký)




Cao Minh Tân