Bản án số: 11/2020/DS-ST
Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A và bà Nguyễn Thị Quốc H
Số: 11
Ngày: 13/05/2020
Tòa án xét xử: TAND TP. Thủ Dầu Một, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A và bà Nguyễn Thị Quốc H về việc trnah chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

|TÒA ÁN NHÂN DÂN |CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM |
|THÀNH PHỐ TDM |Độc lập – Tự do – Hạnh phúc |
|TỈNH BÌNH DƯƠNG | |
|Bản án số: 11/2020/DS-ST. | |
|Ngày: 13/5/2020. | |
|V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng. | |

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ TDM, TỈNH BÌNH DƯƠNG

 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:

 Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Huỳnh Ngọc Chung.


 Các Hội thẩm nhân dân:


 1. Ông Võ Hùng Dương.


 2. Ông Phạm Văn Lâm.


 - Thư ký phiên tòa: Bà Châu Thị Hoài Phương – Thư ký Tòa án nhân dân thành phố TDM, tỉnh Bình Dương.


 - Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố TDM tham gia phiên tòa: Bà Lê Thị Hoài – Kiểm sát viên.


 Ngày 13 tháng 5 năm 2020, tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố TDM, tỉnh Bình Dương xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 52/2020/TLST-DS ngày 05 tháng 02 năm 2020 về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 22/2020/QĐXXST-DS ngày 20 tháng 3 năm 2020 và Quyết định hoãn phiên tòa số 19/2020/QĐXXST-DS ngày 16 tháng 4 năm 2020, giữa các đương sự:

 1. Nguyên đơn: Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A (tên viết tắt VPB FC); địa chỉ: Tầng A Tòa nhà B, sốC đường D, phường E, Quận F, Thành phố Hồ Chí Minh.

 Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn:

 + Người đại diện theo pháp luật: Ông Lô Bằng G- chức vụ: Chủ tịch Hội đồng thành viên.

 + Người đại diện theo ủy quyền: Bà Nguyễn Thị Thanh T - chức vụ: Trưởng nhóm Tố tụng - Phòng quản lý Thu hồi nợ ngoại bảng bên thứ ba - Trung tâm Thu hồi nợ - Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A. (Văn bản ủy quyền số 83/UQ-VH.19 ngày 01/8/2019). BàT ủy quyền lại cho bà Trần Thị Th, sinh năm 1996; địa chỉ: Số A đường B, phường Đa K, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh đại diện (Văn bản ủy quyền số 245/UQTA-VH.19 ngày 24/12/2019). Có đơn xin vắng mặt

 2. Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Quốc H, sinh năm 1988; địa chỉ: Số A đường B, tổ C, khu phố D, phường Phú C, thành phố TDM, tỉnh Bình Dương. Có đơn xin vắng mặt


NỘI DUNG VỤ ÁN:


 Theo đơn khởi kiện đề ngày 24/12/2019 của Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A và quá trình giải quyết, bà Trần Thị Th là người đại diện theo ủy quyền nguyên đơn trình bày: Ngày 21/01/2016, Bà Nguyễn Thị QuốcH đã ký kết hợp đồng tín dụng số 20160127-500000-5348 với Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A (viết tắt là VPB FC) để vay số tiền 42.200.000đ (trong đó tiền bảo hiểm là 2.200.000đ), mục đích vay tiêu dùng cá nhân, lãi suất 2,92%/tháng, hình thức vay tín chấp. Theo thỏa thuận giữa hai bên thì bà H có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền là 69.059.000đ (bao gồm tiền gốc và tiền lãi), thời hạn thanh toán 36 tháng, trong 35 tháng đầu mỗi tháng thanh toán 1.909.000đ, tháng cuối cùng thanh toán 2.244.000đ, kỳ thanh toán đầu tiên bắt đầu từ ngày 01/3/2016. Sau khi hợp đồng tín dụng được ký kết, Ngân hàng đã giải ngân số tiền vay nêu trên cho bà H. Tuy nhiên, bà H chỉ thanh toán cho Ngân hàng được 07 kỳ với số tiền là 13.720.000đ thì ngưng đến nay không thanh toán nữa.

 Nay ngân hàng khởi kiện yêu cầu bà Nguyễn Thị QuốcH phải thanh toán tổng số tiền là 55.339.000đ; trong đó: tiền nợ gốc là 33.500.502đ và tiền nợ lãi là 21.838.498đ. Yêu cầu bà H tiếp tục trả lãi phát sinh theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng tính từ ngày Tòa án xét xử sơ thẩm đến khi thanh toán xong tiền nợ cho ngân hàng.

 Tại bản tự khai và quá trình giải quyết, Bà Nguyễn Thị QuốcH là bị đơn trình bày: Bà H xác nhận số tiền vay theo hợp đồng tín dụng số 20160127-500000-5348 với Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A là 42.200.000đ, hình thức vay tín chấp, mục đích vay để tiêu dùng cá nhân, thời hạn vay 36 tháng. Quá trình thực hiện hợp đồng, bà H đã thanh toán cho Ngân hàng được 10 kỳ, số tiền cụ thể thì không nhớ chính xác và hiện không có tài liệu để đối chiếu. Do công việc gặp khó khăn nên bà H không tiếp tục thanh toán tiền vay cho Ngân hàng. Qua yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, bà H đề nghị ngân hàng xem xét lại số tiền bà đã thanh toán để giảm bớt số tiền yêu cầu và cho thêm thời gian để bà H thanh toán tiền vay cho ngân hàng.

 Ngày 05/5/2020, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt và xác định vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đối với bị đơn. Ngày 06/5/2020, bị đơn có đơn xin giải quyết vắng mặt.

 Kiểm sát viên tham gia phiên tòa phát biểu:

 Về tố tụng: Từ khi thụ lý vụ án đến khi khai mạc phiên tòa sơ thẩm, Thẩm phán, Thư ký đã tiến hành đúng, đầy đủ các thủ tục tố tụng theo quy định. Tính đến ngày Tòa án có quyết định đưa vụ án ra xét xử, vụ án còn trong thời hạn chuẩn bị xét xử theo Điều 203 Bộ luật tố tụng dân sự. Nguyên đơn, bị đơn đã thực hiện đúng và đầy đủ về quyền, nghĩa vụ của mình theo quy định pháp luật và có đơn xin giải quyết vắng mặt. Căn cứ vào các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án, có đủ cơ sở để Tòa án xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn. Tại phiên tòa sơ thẩm, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng quy định pháp luật. Kiểm sát viên không kiến nghị khắc phục hay bổ sung gì khác.

 Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử quyết định chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A đối với bị đơn bà Nguyễn Thị QuốcH về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:


 [1] Về tố tụng: Ngày 05/5/2020, bà Trần Thị Th là đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Ngày 06/5/2020, bị đơn bà Nguyễn Thị QuốcH có đơn xin vắng mặt. Căn cứ quy định tại các Điều 227, 228 và 238 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn theo các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án.
 [2] Qua xem xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy: Ngày 21/01/2016, giữa Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A (viết tắt là VPB FC) và bà Nguyễn Thị QuốcH đã ký kết với nhau giấy đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 20160127-500000-5348. Theo đó, VPB FC đã cho bà H vay số tiền là 42.200.000đ (trong đó: khoản vay tiêu dùng 40.000.000đ và phí bảo hiểm 2.200.000đ), hình thức vay không có tài sản bảo đảm, lãi suất vay 2,92%/tháng. Bà H có trách nhiệm thanh toán cho VPB FC tổng số tiền gồm cả tiền gốc và tiền lãi là 69.059.000đ theo phương thức trả chậm trong thời hạn 36 tháng, mỗi tháng thanh toán 1.909.000đ, riêng tháng cuối cùng thanh toán 2.244.000đ, ngày thanh toán vào 01 tây hàng tháng, bắt đầu thực hiện từ ngày 01/3/2016. Như vậy, việc các bên ký kết hợp đồng tín dụng là trên cơ sở tự nguyện, nội dung thỏa thuận không vi phạm điều cấm, không trái đạo đức xã hội và phù hợp quy định tại các Điều 91, 94 Luật các tổ chức tín dụng, Thông tư số 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng theo lãi suất thỏa thuận nên hợp đồng tín dụng có giá trị thi hành đối với các bên.

 [3] Sau khi hợp đồng tín dụng được ký kết, Ngân hàng đã giải ngân cho bà H số tiền vay 42.200.000đ. Về phía bị đơn xác nhận đã nhận đủ số tiền vay theo hợp đồng tín dụng. Sự thừa nhận và thống nhất của đương sự là tình tiết không phải chứng minh quy định tại khoản 2 Điều 92 Bộ luật tố tụng dân sự.

 [4] Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày sau khi nhận được vốn vay, bà H chỉ thanh toán tiền gốc và lãi cho VPB FC trong 07 kỳ với số tiền là 13.720.000đ. Từ ngày 12/6/2017 đến nay, bà H không trả nợ gốc và lãi theo định kỳ hàng tháng cho Ngân hàng. Hiện nay, số tiền bà H còn nợ VPB FC là 55.339.000đ; trong đó: tiền nợ gốc 33.500.502đ và tiền nợ lãi 21.838.498đ nên Ngân hàng yêu cầu bà H phải thanh toán.
 [5] Bị đơn bà Nguyễn Thị QuốcH xác định số tiền bà đã thanh toán cho Ngân hàng nhiều hơn số tiền 13.720.000đ Ngân hàng trình bày tại đơn khởi kiện. Ngoài việc thanh toán trực tiếp cho Ngân hàng có biên lai thu tiền, do bà H là nhân viên của ngân hàng nên ngân hàng còn thu tiền vay bằng hình thức trừ lương hàng tháng của bà H. Tuy nhiên, lời trình bày của bị đơn không được nguyên đơn chấp nhận. Bị đơn không cung cấp được tài liệu, chứng cứ chứng minh cho lời trình bày của mình, cũng không xác định được số tiền cụ thể đã thanh toán cho ngân hàng là bao nhiêu. Do đó, Hội đồng xét xử không có căn cứ để chấp nhận lời trình bày của bị đơn.

 [6] Xét thấy, do bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên việc nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải tiếp tục thanh toán số tiền 55.339.000đ (gồm: tiền nợ gốc 33.500.502đ và tiền nợ lãi 21.838.498đ) là có cơ sở chấp nhận, phù hợp quy định tại các Điều 91, 94 Luật các tổ chức tín dụng.

 [7] Đối với yêu cầu tính lãi trên số nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng đã ký tính từ ngày xét xử sơ thẩm đến khi thanh toán xong khoản nợ. Qua xem xét hợp đồng tín dụng số 20160127-500000-5348 ngày 21/01/2016, kỳ trả nợ cuối cùng các bên thỏa thuận là ngày 01/02/2019. Nhưng từ ngày 12/6/2017, bà H đã không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng và còn nợ Ngân hàng số tiền gốc là 33.500.502đ. Cho nên, bà H phải trả lãi trên số dư nợ gốc tính từ ngày 12/6/2017 đến khi thanh toán xong cho Ngân hàng. Nay Ngân hàng chỉ yêu cầu bà H tiếp tục trả lãi trên số nợ gốc tính từ ngày xét xử sơ thẩm nên được chấp nhận.

 [8] Ý kiến phát biểu của Kiểm sát viên tại phiên tòa về tố tụng và quan điểm giải quyết vụ án là có cơ sở.

 [9] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bị đơn phải nộp theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự, Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

 Vì các lẽ trên,

QUYẾT ĐỊNH:


 Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, các Điều 92, 147, 227, 228, 235, 238, 266, 271 và 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;

 Căn cứ các Điều 385, 429 của Bộ luật dân sự;

 Căn cứ các Điều 91, 94, 95 Luật các tổ chức tín dụng;

 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.

 1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A đối với bị đơn bà Nguyễn Thị QuốcH về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.

 - Bà Nguyễn Thị QuốcH có trách nhiệm thanh toán cho Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A tổng số tiền là 55.339.000đ (Năm mươi lăm triệu ba trăm ba mươi chín nghìn đồng); trong đó: tiền nợ gốc 33.500.502đ (Ba mươi ba triệu năm trăm nghìn năm trăm lẽ hai đồng) và tiền nợ lãi 21.838.498đ (Hai mươi mốt triệu tám trăm ba mươi tám nghìn bốn trăm chín mươi tám đồng).

 - Bà Nguyễn Thị QuốcH còn phải tiếp tục trả lãi trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất các bên đã thỏa thuận trong đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng số 20160127-500000-5348 ngày 21/01/2016 tính từ ngày 14/5/2020 đến khi thi hành án xong.

 2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

 - Bà Nguyễn Thị QuốcH phải nộp số tiền 2.767.000đ (Hai triệu bảy trăm sáu mươi bảy nghìn đồng).

 - Chi cục Thi hành án dân sự thành phố TDM hoàn trả cho Công ty tài chính TNHH MTV Ngân hàng A số tiền 1.383.500đ (Một triệu ba trăm tám mươi ba nghìn năm trăm đồng) tạm ứng án phí đã nộp trước đây theo biên lai thu số AA/2016-0041384 ngày 20/01/2020.

 3. Nguyên đơn và bị đơn có đơn xin xét xử vắng mặt nên được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc từ ngày bản án được niêm yết theo luật định.

 4. Trường hợp Bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

| Nơi nhận: |TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM |
| |THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA |
|- TAND tỉnh Bình Dương; | |
|- VKSND Tp. TDM; | |
|- Chi cục THADS Tp.TDM; | |
|- Các đương sự; | |
|- Lưu: Hồ sơ vụ án, VT. |Huỳnh Ngọc Chung |