Bản án số: 1568/2019/DS-ST
V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng.

## Page 1

1/7

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN BÌNH THẠNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Bản án số: 1568/2019/DS-ST.
Ngày: 13-09-2019.
V/v Tranh chấp hợp đồng tín dụng.
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN BÌNH THẠNH - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có :
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Vũ Thị Thúy Vân.
Các Hội thẩm nhân dân: 1. Bà Nguyễn Kim Yến.
 2. Bà Nguyễn Thị Tám Ly.
- Thư ký phiên tòa: Bà Ngô Uyên Phương, là Thư ký Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thu Hà, Kiểm sát viên.
Ngày 13 tháng 9 năm 2019, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai theo thủ tục thông thường vụ án thụ lý số 1204/2018/TLST-DS ngày 28 tháng 6 năm 2018 về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 254/2019/QĐXXST- DS ngày 25 tháng 7 năm 2019 và Quyết định hoãn phiên tòa số 199/2019/QĐST- DS ngày 21 tháng 8 năm 2019, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín.
Trụ sở: Lầu 8, 266-268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện hợp pháp : Ông LãNg ọc Minh, sinh năm 1970, địa chỉ:
11/5/15 Khu phố 2A, phường Đông Hưng Thuận, Quận 12, Thành phố Hồ Chí Minh (Giấy ủy quyền số 912/2018/UQ-TTT ngày 11/6/2018).
2. Bị đơn: Ông Trần Thanh Liêm, sinh năm 1972.
Địa chỉ: 149/10A Nguyễn Văn Đậu, Phường 11 , quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

## Page 2

2/7

NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín có ông Lã Ngọc Minh làm đại diện trình bày:
Ngày 01/4/2011, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sau đây gọi là: Ngân hàng) có ký hợp đồng tín dụng chấp nhận cho ông Trần Thanh Liêm sử dụng thẻ tín dụng VISA số 436438 -9425 với hạn mức là 200.000.000 đồng theo lãi suất thỏa thuận của từng thời kỳ , với mục đích tiêu dùng cá nhân .
Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Liêm đã dùng thẻ để giao dịch thanh toán và rút tiền mặt tổng cộng số tiền là 659.983.356 đồng. Ông Liêm đã thanh toán cho ngân hàng số tiền là 616.665.129 đồng, nhưng từ sau ngày 25/02/2015 ông Liêm không tiếp tục thanh toán thêm bất kỳ khoản nào dù ngân hàng đã nhắc nhở nhiều lần. Sau ba kỳ không thanh toán, ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ còn lại của ông Liêm là 65.445.364 đồng sang nợ quá hạn từ ngày 26/05/2015 và chấm dứt quyền sử dụng thẻ theo thỏa thuận hợp đồng.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín khởi kiện yêu cầu ông Trần Thanh Liêm phải trả ngay số tiền gốc còn thiếu theo hợp đồng tín dụng nêu trên là 65.445.364 đồng và tiền lãi quá hạn phát sinh trên số tiền gốc còn thi ếu theo lãi suất thỏa thuận từ ngày 26/5/2015 cho đến khi thanh toán xong.
* Bị đơn ông Trần Thanh Liêm Ông Trần Thanh Liêm đã được Tòa án tống đạt hợp lệ thông báo thụ lý vụ án, các triệu tập để trình bày ý kiến về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, để tham gia các phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải vào các ngày 18/7/2019 và 26/7/2019, nhưng ông Liêm không đến Tòa án theo giấy triệu tập và cũng không gửi cho Tòa án văn bản trình bày ý kiến của mình.
Vì vậy, Tòa án không ghi nhận được ý kiến của ông Trần Thanh Liêm.
* Ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận Bình Thạnh:
Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín khởi kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng đối với ông Trần Thanh Liêm, cư trú tại quận Bình Thạnh nên Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh thụ lý đúng thẩm quyền. Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa đã tuân thủ pháp luật tố tụng dân sự; các đương sự đã được nhận các văn bản tố tụng để thực hiện quyền và nghĩa vụ theo pháp luật tố tụng dân sự. Về nội dung, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn , và bị đơn phải chịu án phí theo quy định.

## Page 3

3/7

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Tòa án nhận định:
[1] Thẩm quyền giải quyết của Tòa án:
Xét Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín khởi kiện yêu cầu ông Trần Thanh Liêm thanh toán số tiền còn thiếu, bao gồm tiền gốc và tiền lãi theo hợp đồng tín dụng đã ký kết , nên căn cứ khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự, đây là tranh chấp thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án.
Theo Sổ hộ khẩu số 110059615, ông Trần Thanh Liêm có đăng ký thường trú tại địa chỉ số 1 49/10A Nguyễn Văn Đậu, Phường 11, quận Bình Thạnh . Tại kết quả trả lời Quyết định số 894/2019/QĐ-CCTLCC ngày 03/6/2019 của Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Công an Phường 11, quận Bình Thạnh xác định: Ông Trần Thanh Liêm, sinh năm 1972, đã chuyển hộ khẩut hường trú về căn hộ 1601 Sunrise City lô W2, 25 Nguyễn Hữu Thọ, phường Tân Hưng, Quận 7 từ 16/06/2018. Tại kết quả trả lời Quyết định số 1007/2019/QĐ -CCTLCC ngày 03/6/2019 của Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh, Công an phường Tân Hưng, Quận 7 xác định: Ông Trần Thanh Liêm, sinh năm 1972, không có hộ khẩu thường trú, tạm trú tại căn hộ 1601 Sunrise City lô W2, 25 Nguyễn Hữu Thọ, phường Tân Hưng, Quận 7, Thành phố Hồ Chí Minh . Căn cứ khoản 3 Điều 40, điểm b khoản 2 Điều 277 Bộ luật Dân sự năm 2015, điểm e khoản 1 Điều 192 Bộ luật Tố tụng dân sự, điểm a khoản 2 Điều 6 Nghị quyết 04/2017/NQ -HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, trường hợp này được coi là cố tình giấu địa chỉ và xác định nơi cư trú cuối cùng của bị đơn là 149/10A Nguyễn Văn Đậu, Phường 11, quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận Bình Thạnh theo quy định tại khoản 1 Điều 35, khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Thủ tục tố tụng:
Xét ông Lã Ngọc Minh, là đại diện nguyên đơn, có Đơn yêu cầu xét xử vắng mặt đề ngày 18/07/2019 với nội dung giữ nguyên yêu cầu khởi kiện đối với bị đơn là phù hợp với quy định của pháp luật nên Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án vắng mặt nguyên đơn theo khoản 1 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.
Xét bị đơn ông Trần Thanh Liêm đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia phiên tòa nhưng vắng mặt tại phiên tòa được triệu tập lần thứ hai mà không

## Page 4

4/7

có lý do nên căn cứ điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án vắng mặt bị đơn ông Trần Thanh Liêm.
[3] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
Tại đơn xin vắng mặt, đại diện nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu vẫn giữ yêu cầu khởi kiện ông Trần Thanh Liêm thanh toán làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực số tiền còn thiếu theo thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 01/4/2011 tổng cộng là 176.041.485 đồng (Một trăm bảy mươi sáu triệu bốn mươi mốt ngàn bốn trăm tám mươi lăm đồng), trong đó tiền gốc là 65.445.364 đồng (Sáu mươi lăm triệu bốn trăm bốn mươi lăm ngàn ba trăm sáu mươi bốn đồng) và tiền lãi phát sinh trên số tiền gốc còn thiếu theo lãi suất quá hạn thỏa thuận tại hợp đồng tính từ ngày 26/05/2015 cho đến khi thanh toán xong (Tạm tính đến ngày 13/9/2019, tiền lãi quá hạn là 110.596.121 đồng).
Hội đồng xét xử xét thấy:
Căn cứ nội dung ngành, nghề kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín tại Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp được Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh cấp, và Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, Ngân hàng và ông Trần Thanh Liêm có giao kết Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 01/4/2011 (thẻ chuẩn VISA), có hạn mức tín dụng là 200.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Xét, chủ thể ký kết, nội dung và hình thức giao kết phù hợp với quy định của pháp luật tại Điều 117, Điều 118, Điều 119 và điểm b khoản 1 Điều 688 Bộ luật Dân sự 91/2015/ QH13 (Điều 122, Điều 123, và Điều 124 Bộ luật Dân sự 33/2005/QH11) và Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng nên buộc các bên phải thực hiện đúng nội dung đã thỏa thuận.
Xét trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, ông Liêm đã thực hiện các giao dịch từ ngày 25/4/ 2011 đến 25/5/2015 tổng cộng là 659.983.356 đồng, và ông Liêm đã thanh toán cho ngân hàng tổng cộng là 616.665.129 đồng nhưng không đầy đủ, đúng hạn nên ông Liêm đã vi phạm thỏa thuận về nghĩa vụ của chủ thẻ tại Điều 2 của Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín . Căn cứ các thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng, Điều 463 Bộ luật Dân sự 91/2015/QH13 (Điều 471 Bộ luật Dân sự 33/2005/QH11), ông Liêm phải có trách nhiệm thanh toán đầy đủ các khoản vay và lãi phát sinh cho Ngân hàng.

## Page 5

5/7

Sau nhiều kỳ liến tiếp ông Liêm không thanh toán số tiền tối thiểu theo thỏa thuận, Ngân hàng đã chuyển những khoản nợ của ông Liêm tổng cộng là 65.445.364 đồng sang nợ quá hạn ngày 25/5/2018 là phù hợp với thỏa thuận tại Điều 7 của Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 01/4/2011, nên ông Liêm phải trả tiền lãi trên số tiền gốc còn thiếu 65.445.364 đồng theo lãi suất quá hạn được các bên thỏa thuận tại hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả.
Căn cứ Thông báo số 113/TB-TTT ngày 04/7/2011 về việc thay đổi lãi suất và phí phát hành nhanh của thẻ tín dụng quốc tế Sacombank do Ngân hàng cung cấp và yêu cầu của nguyên đơn , lãi suất trong hạn của hợp đồng tín dụng là 2,15%/tháng nên kể từ ngay sau ngày chuyển nợ quá hạn (ngày 26/05/2015) cho đến ngày xét xử sơ thẩm (ngày 13/09/2019), số tiền lãi quá hạn phát sinh là:
65.445.364 đồng x (2,15% : 30 ngày) x 150% x 1.572 ngày = 110.596.121 đồng (Một trăm mười triệu năm trăm chín mươi sáu ngàn một trăm hai mươi mốt đồng).
Vì vậy, có đủ cơ sở để chấp nhận khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín: Buộc ông Trần Thanh Liêm phải trả làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật số tiền tổng cộng đến ngày xét xử sơ thẩm là 176.041.485 đồng, trong đó tiền gốc là 65.445.364 đồng và tiền lãi quá hạn đến ngày xét xử sơ thẩm là 110.596.121 đồng đồng, và tiền lãi tiếp tục phát sinh trên số nợ gốc còn thiếu theo lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 01/4/2011 kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ vay.
[4] Về án phí sơ thẩm:
Căn cứ Điều 147 Bộ luật Tố tụng dân sự, Nghị quyết số 362/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, bị đơn ông Trần Thanh Liêm phải chịu án phí sơ thẩm là 8.802.074 đồng (Tám triệu tăm trăm lẻ hai ngàn bảy mươi bốn đồng).
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ khoản 3 Điều 26, khoản 1 Điều 35, Điều 39, Điều 63, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 266, Điều 271 ; Điều 273 và Điều 483 Bộ luật Tố tụng dân sự;

## Page 6

6/7

Căn cứ Điều 117, Điều 118, Điều 119 và điểm b khoản 1 Điều 6 88 Bộ luật Dân sự 91/2015/QH13; Điều 122, Điều 123, và Điều 124 Bộ luật Dân sự 33/2005/QH11;
Căn cứ Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng;
Căn cứ khoản 1 Điều 147 Bộ Luật tố tụng dân sự ; Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín.
1.1. Ông Trần Thanh Liêm có trách nhiệm thanh toán cho của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín làm một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật số tiền còn thiếu theo Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 01/4/2011 tổng cộng đến ngày xét xử sơ thẩm là 176.041.485 đồng (Một trăm bảy mươi sáu triệu bốn mươi mốt ngàn bốn trăm tám mươi lăm đồng), trong đó tiền gốc là 65.445.364 đồng (Sáu mươi lăm triệu bốn trăm bốn mươi lăm ngàn ba trăm sáu mươi bốn đồng) và tiền lãi quá hạn đến ngày xét xử sơ thẩm là 110.596.121 đồng (Một trăm mười triệu năm trăm chín mươi sáu ngàn một trăm hai mươi mốt đồng).
1.2. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ vay, ông Trần Thanh Liêm còn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc còn thiếu theo lãi suất thỏa thuận tại Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 01/4/2011.
2. Án phí sơ thẩm:
2.1. Án phí sơ thẩm giải quyết tranh chấp về dân sự là 8.802.074 đồng (Tám triệu tăm trăm lẻ hai ngàn bảy mươi bốn đồng) ông Trần Thanh Liêm phải chịu.
2.2. Hoàn cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 3.564.000 đồng (Ba triệu năm trăm sáu mươi bốn ngàn đồng) theo Biên lai số 0004867 ngày 27/06/2018 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Bình Thạnh, Thành phố Hồ Chí Minh.

## Page 7

7/7

3. Quyền yêu cầu thi hành án, nghĩa vụ thi hành án, thời hiệu thi hành án:
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
4. Quyền kháng cáo:
Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 (Mười lăm)
ngày, kể từ ngày tuyên án; đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được hoặc được tống đạt hợp lệ bản án.
Nơi nhận:
- TAND TPHCM;
- VKSND Q.Bình Thạnh;
- Chi cục THADS Q.Bình Thạnh;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

(đã ký và đóng dấu)

Vũ Thị Thúy Vân