Bản án số: 60/2019/DS-ST
Ngân hàng TMCP V - Phan Văn S
Số: 60
Ngày: 12/11/2019
Tòa án xét xử: TAND TX. Thuận An, tỉnh Bình Dương
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: bản án Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ THUẬN AN TỈNH BÌNH DƢƠNG

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập –Tự do- Hạnh phúc Bản án số: 60/2019/DS-ST Ngày: 12-11-2019 V/v tranh chấp hợp đồng dân s ự vay tài sản (hợp đồng tín dụng).


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN THỊ XÃ THUẬN AN, TỈNH BÌNH DƯƠNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hu .
Các Hội thẩm nhân dân:
 1.Ông Ngũ Minh Luận;
 2. Bà Trần Ngọc Phƣơng.
- Thư kýp hiên tòa : Ông Trần Trung Tín là Thƣ ký Tòa án nhân dân thị xã Thuận An, tỉnh Bình Dƣơng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thị xã Thuận An , tỉnh Bình Dương tham gia phiên tòa: Bà Bùi Thanh Thủy - Kiểm sát viên.
Ngày 12 tháng 11 năm 2019, tại Trụ sở Tòa án nhân dân thị xã Thuận An, tỉnh Bình Dƣơng xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 97/2019/TLST-DS ngày 22 tháng 5 năm 2019 về tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản (hợp đồng tín dụng)
theo Quyết định đƣa vụ án ra xét xử số: 73/2019/QĐXXST - DS ngày 07 tháng 10 năm 2019 và Quyết định hoãn phiên tòa số 51/2019/QĐST - DS ngày 23 tháng 10 năm 2019, giữa các đƣơng sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V; địa chỉ: Số F, phƣờng H, quận Đ, Thành phố Hà Nội.
 Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn : Ông B i Xuân Q, sinh năm 1994; nơi thƣờng trú: Làng X, xã X, huyn C, tỉnh Thanh H a, địa chỉ liên lạc: Tầng V, số G , phƣờng N, Quận K, Thành phố Hồ Chí Minh, là ngƣời đại din theo ủy quyền của nguyên đơn (văn bản ủy quyền ngày 30 tháng 7 năm 2019), c yêu cầu xét xử vắng mặt.
2. Bị đơn: Ông Phan Văn S, sinh năm 1983; nơi cƣ trú: Số A, tổ V, khu phố H, phƣờng T, thị xã A, tỉnh Bình Dƣơng, vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Tại đơn khởi kiện ngày 19 tháng 02 năm 2019 của Ngân hàng TMCP V và quá trình giải quyết vụ án người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:

## Page 2

2 Ngày 28 tháng 02 năm 2017, ông Phan Văn S và Ngân hàng TMCP V (sau đây gọi tắt là Ngân hàng) đã ký hợp đồng tín dụng dƣới hình thức Giấy đăng ký vay tiêu d ng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng đin tử để vay số tiền 48.839.364 đồng, phí bảo hiểm tiền vay 1.160.636 đồng, tổng cộng là 50.000.000 đồng, thời hạn vay là 30 tháng, mức lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân là 36 /năm, c dao động theo cơ chế điều chỉnh lãi suất của ngân hàng (căn cứ theo Giấy đăng ký vay tiêu d ng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng đin tử ký ngày 28/02/2017) mục đích vay để sửa nhà.
Thực hin hợp đồng, Ngân hàng đã giao cho ông S đủ số tiền vay vào ngày 22/3/2017, ông S đã thanh toán cho Ngân hàng đƣợc tổng số tiền 21.347.670 đồng. Quá trình thực hin hợp đồng, ông S vi phạm lịch thanh toán và không thanh toán cho Ngân hàng từ ngày 21/3/2018. Đến ngày mở phiên tòa xét xử (ngày 12/11/2019) ông S còn nợ số tiền vay gốc 41.431.982 đồng và số tiền lãi 44.460.103 đồng.
Nay, Ngân hàng yêu cầu ông Phan Văn S phải trả số tiền 85.892.085 đồng (trong đ nợ gốc 41.431.982 đồng và tiền nợ lãi 44.460.103 đồng) theo hợp đồng tín dụng ngày 28/02/2017. Ngoài ra, ông S phải tiếp tục c ngha vụ trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 13/11/2019 trên số tiền dƣ nợ gốc của hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong các khoản tiền nêu trên theo mức lãi suất của hợp đồng tín dụng đƣợc ký kết giữa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V với ông S.
Các tài li u, chứng cứ nguyên đơn cung cấp để chứng minh yêu cầu khởi ki n:
Giấy đăng ký vay tiêu d ng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng đin tử ngày 28/02/2017 giữa Ngân hàng TMCP V và ông Phan Văn S; Giấy l nh tiền giữa ông Phan Văn S với Ngân hàng (liên 1 lƣu tại Ngân hàng);
sổ phụ kiêm phiếu báo nợ, báoc .
Quá trình tố tụng, Tòa án đã nhiều lần tống đạt các văn bản tố tụng; tri u tập hợp l bị đơn để tham gia tố tụng nhƣng bị đơn không chấp hành và không gửi văn bản trình bày ý kiến đối với yêu cầu khởi kin của nguyên đơn.
Đại din Vin kiểm sát nhân dân thị xãT phát biểu ý kiến:
Về vic tuân theo pháp luật tố tụng: Trong quá trình thụ lý cho đến trƣớc khi Hội đồng xét xử nghị án Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thƣ ký phiên tòa và nguyên đơn đã thực hin đúng trình tự, thủ tục đƣợc pháp luật quy định tại Bộ luật tố tụng dân sự. Riêng bị đơn không chấp hành đúng pháp luật, không tham gia tố tụng xem nhƣ từ bỏ quyền và ngha vụ chứng minh của mình.
Về nội dung vụ án: Căn cứ vào hồ sơ vụ án, các tài li u, chứng cứ đã đƣợc Hội đồng xét xử xem xét và kết quả tranh tụng của những ngƣời tham gia tố tụng tại phiên tòa, nhận thấy yêu cầu khởi kin của nguyên đơn làc căn cứ nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kin của nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài li u c trong hồ sơ vụ án đƣợc thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Quá trình tố tụng, ngƣời đại din hợp pháp của nguyên đơn ông B i Xuân Q c đơn đề nghị Tòa án xét xử vắng mặt; bị đơn ông Phan Văn S đã đƣợc Tòa án tống đạt hợp l nhiều lần nhƣng vắng mặt. Do vậy, Tòa án tiến hành xét xử vắng mặt ông Q và ông S theo quy định tại khoản 1 Điều 227; khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.

## Page 3

3 [2 Về quanh tranh chấp: Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V khởi kin yêu cầu ông Phan Văn S thanh toán số tiền nợ vay theo hợp đồng tín dụng mà hai bên đã ký kết nên quanh pháp luật trong vụ án này đƣợc xác định là Tranh chấp hợp đồng vay tài sản (hợp đồng tín dụng) theo khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3] Về thẩm quyền giải quyết: Ông S c nơi tạm trú tại khu phố H, phƣờng T, thị xã A, tỉnh Bình Dƣơng nên Tòa án nhân dân thị xã A, tỉnh Bình Dƣơng thụ lý giải quyết là đúng thẩm quyền theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[4]. Về nội dung:
Ngày 28 tháng 02 năm 2017, ông S và Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V đã ký hợp đồng tín dụng dƣới hình thức Giấy đăng ký vay tiêu d ng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng đin tử để vay số tiền để vay số tiền 48.839.364 đồng, phí bảo hiểm tiền vay 1.160.636 đồng, tổng cộng là 50.000.000 đồng, thời hạn vay là 30 tháng, mức lãi suất cho vay tại thời điểm giải ngân là 36 /năm, c dao động theo cơ chế điều chỉnh lãi suất của ngân hàng (căn cứ theo Giấy đăng ký vay tiêu d ng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng đin tử ký ngày 28/02/2017) mục đích vay để sửa nhà, trả chậm trong vòng 30 tháng. Ngân hàng đã giao cho ông S đủ số tiền cho vay, ông S đã thanh toán cho Ngân hàng đƣợc tổng số tiền 21.347.670 đồng (tiền gốc 8.568.018 đồng, tiền lãi 12.779.652 đồng) nhƣng kể từ ngày 21 tháng 3 năm 2018 đến nay, ông S đã vi phạm vic thanh toán nợ cho Ngân hàng.
Quá trình tố tụng bị đơn ông Phan Văn S không tham gia tố tụng, không c văn bản trình bày ý kiến nên đƣợc xem là từ bỏ quyền và ngha vụ chứng minh. Do đ , hội đồng xét xử căn cứ vào các chứng cứ do nguyên đơn cung cấp để xem xét giải quyết.
K m theo đơn khởi ki n, nguyên đơn cung cấp Giấy đăng ký vay tiêu d ng cá nhân, mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng đin tử ngày 28/02/2017 giữa Ngân hàng TMCP V và ông Phan Văn S; Giấy l nh tiền giữa ông Phan Văn S với Ngân hàng (liên 1 lƣu tại Ngân hàng); sổ phụ kiêm phiếu báo nợ, báo c thể hin ông Phan Văn S đã nhận đủ số tiền vay 50.000.000 đồng.
Về lãi suất: Theo quy định tại Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
Khoản 3, Điều 4 Thông tƣ 08/2014/TT-NHNN ngày 17/03/2014 quy định lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Vit Nam của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ một số l nh vực, nghành kinh tế và Điều 11 Quyết định số 20/VBHN-NHNN ngày 22/5/2014 của Thống đốc ngân hàng nhà nƣớc về ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng c quy định giữa tổ chức tín dụng và khách hàng c quyền thỏa thuận mức lãi suất. Theo nội dung hợp đồng đã ký giữa 02 bên thỏa thuận lãi suất tại thời điểm giải ngân là 36 /năm, c dao động theo cơ chế điều chỉnh lãi suất của ngân hàng và quá trình thực hin hợp đồng hai bên vẫn áp dụng mức lãi suất này là ph hợp với pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
 Do ông Phan Văn S không thực hin đúng nội dung thỏa thuận quy định tại hợp đồng về vic thanh toán số tiền vay cho Ngân hàng là ảnh hƣởng đến quyền, lợi ích hợp pháp của Ngân hàng. Do đ , Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Vit Nam Thịnh Vƣợng khởi kin yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc ông Phan Văn S thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi tính đến ngày 12 /11/2019 là 85.892.085 đồng (trong đ nợ gốc 41.431.982 đồng và tiền nợ lãi 44.460.103 đồng) là ph hợp quy định tại các Điều 463; 465; 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015. Ngoài ra, ông S phải tiếp tục c ngha vụ

## Page 4

4 trả tiền lãi phát sinh kể từ ngày 13/11/2019 trên số tiền dƣ nợ gốc của hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong các khoản tiền nêu trên theo mức lãi suất của hợp đồng tín dụng đƣợc ký kết giữa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V với ông S là ph hợp, c cơ sở chấp nhận.
Từ những nhận định trên, Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kin của nguyên đơn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V. Buộc ông Phan Văn S phải trả cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V tổng số tiền vay 85.892.085 đồng (trong đ nợ gốc 41.431.982 đồng và tiền nợ lãi 44.460.103 đồng).
[3 Phát biểu của Kiểm sát viên về vic giải quyết vụ án làc cơ sở và ph hợp quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[4] Về án phí sơ thẩm: Bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm do toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn đƣợc Tòa án chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39;
Điều 147; Điều 179; Điều 227; Điều 228; Điều 266; Điều 271 và Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Căn cứ vào các Điều 463; 465; 470 của Bộ luật Dân sự năm 2015;
Căn cứ vào khoản 2 Điều 91 Luật các Tổ chức tín dụng;
Căn cứ vào Nghị Quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thƣờng vụ Quốc hội Kha XIV quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và l phí Tòa án.
1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kin của nguyên đơn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V đối với bị đơn ông Phan Văn S về vic tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản (hợp đồng tín dụng) .
Buộc ông Phan Văn S phải trả cho Ngân hàng thƣơng mại cổ phần V số tiền 85.892.085 đồng (tám mƣơi lăm tri u tám trăm chín mƣơi hai nghìn không trăm tám mƣơi lăm đồng) trong đ nợ gốc là 41.431.982 đồng và tiền nợ lãi là 44.460.103 đồng.
Buộc ông Phan Văn S phải tiếp tục thanh toán tiền lãi phát sinh kể từ ngày 13/11/2019 trên số tiền dƣ nợ gốc của hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong các khoản tiền nêu trên theo mức lãi suất trong hợp đồng tín dụng đƣợc ký kết giữa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Vvới ông Phan Văn S ngày 28/02/2017.
2. Về án phí:
Ông Phan Văn S phải chịu 4.294.604 đồng (bốn tri u hai trăm chín mƣơi bốn nghìn sáu trăm lẻ bốn đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Trả lại cho Ngân hàng TMCP V số tiền 1.780.120 đồng (một tri u bảy trăm tám mƣơi nghìn một trăm hai mƣơi đồng) tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tạm ứng án phí, l phí Tòa án số AA/2016/0035296 ngày 22 tháng 5 năm 2019 của Chi cục Thi hành án dân sự thị xã A, tỉnh Bình Dƣơng.
3. Các đƣơng sực quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án; đƣơng sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không c mặt khi tuyên án màc lý do

## Page 5

5 chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận đƣợc bản án hoặc đƣợc tống đạt hợp l .
Trƣờng hợp bản án đƣợc thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì ngƣời đƣợc thi hành án dân sự, ngƣời phải thi hành án dân sực quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyn thi hành án hoặc bị cƣỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hi u thi hành án đƣợc thực hin theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.

Nơi nhận:
- TAND tỉnh Bình Dƣơng;
- VKSND thị xã Thuận An;
- Chi cục THADS thị xã Thuận An;
- Các đƣơng sự;
- Lƣu HS, VP.

TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




N n Th H