Bản án số: 76/2019/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 76
Ngày: 13/11/2019
Tòa án xét xử: TAND huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Vay tiền tiêu dùng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN THÁP MƯỜI Độc lập – Tự do – Hạnh phúc TỈNH ĐỒNG THÁP

Bản án số: 76/2019/DS-ST Ngày: 13-11-2019 “V/v tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng (vay tài sản)”


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THÁP MƯỜI, TỈNH ĐỒNG THÁP

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Minh Phường;
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Nguyễn Thị Thúy An;
2. Bà Hồ Thị Thủy;

- Thư ký phiên tòa: Ông Trần Văn Jét - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp.
Trong các ngày 23 tháng 10 và ngày 13 tháng 11 năm 2019, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự sơ thẩm thụ lý số: 265/2019/TLST-DS ngày 23 tháng 5 năm 2019 về việc “Tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng (vay tài sản)” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 191/2019/QĐXXST-DS ngày 03 tháng 10 năm 2019, giữa:
1. Nguyên đơn: N nhn Th n ạ Cổ ph n ;
Địa chỉ trụ sở chính: 40 -42-4, đường P, phường V , thành phố Rạch Giá, tỉnh Kiên Giang;
Người đại diện theo pháp luật: Bà Tr n Tuấn A , chức vụ: Tổng giám đốc;
Người đại diện theo ủy quyền: Anh Phan Hả N, chức vụ: Giám đốc Ngân hàng TMCP K – Phòng giao dịch T . Địa chỉ: số 16D đường N , khóm B , thị trấn M , huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp. Theo văn ản ủy quyền ngày 08 8 2018 .
2. Bị đơn: Ông Nguyễn Văn T, sinh năm 1959 ;
Bà Tr n V , sinh năm 1958 ;
C ng địa chỉ: Đường số A, nền số B , lô F, CDC khóm A, thị trấn M, huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp .
(Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có mặt, bị đơn vắng mặt tại phiên tòa không có lý do)

## Page 2

2 NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Theo đơn khởi kiện, ý kiến tại biên bản không tiến hành hòa giải được và tại phiên tòa sơ thẩm anh Phan HảiN là đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần K trình bày:
Ngày 06/12/2018, ông T và bà V c vay vốn của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K theo Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC, số tiền vay là 20.000.000 đồng và Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670711 HĐTD -CC, số tiền vay là 10.000.000 đồng, tổng cộng: 30.000.000 đồng, mục đích vay là mua án nhỏ, thời hạn vay là 180 ngày, loại hình tín dụng trả g p vốn và lãi theo định kỳ hàng ngày, lãi suất là 14,94% năm, lãi suất quá hạn là 22,41% năm.
Tài sản đảm ảo cho hợp đồng tín dụng nêu trên là 01 chiếc xe Yamaha Ririus, iển số 66M1 -414.27, số khung C6H0EY065856, số máy 5C6H065862, theo giấy chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe máy số 028256 do Công an huyện T cấp ngày 01 3 2018 do ông T đứng tên chủ sở hữu.
Trong quá trình vay vốn, ông T và bà V không thanh toán nợ cho nguyên đơn theo đúng các cam kết của hai hợp đồng tín dụng trên. Khi đến hạn thanh toán nợ, nguyên đơn đã nhiều lần làm việc nhắc nhở và thông áo, hiện hai nay hợp đồng này đã quá hạn nhưng ông T và bà V vẫn không thực hiện đúng theo hợp đồng đã ký. Tạm tính đến ngày 20/3/2019 thì ông T và bà V còn nợ nguyên đơn số tiền vay vốn là 16.642.527 đồng và tiền lãi là 347.414 đồng, tổng cộng: 16.989.941 đồng.
Theo đơn khởi kiện thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần K yêu cầu Tòa án giải quyết uộc ông Nguyễn Văn T và bà Trần Kim V phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K số tiền vay vốn là 16.642.527 đồng, tiền lãi là 347.414 đồng; Tổng cộng: 16.989.941 đồng và tiền lãi phát sinh theo thỏ a thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến ngày thanh toán dứt nợ. Ngoài ra, sau khi ản án c hiệu lực pháp luật mà ông Nguyễn Văn T và à Trần Kim V không thực hiện ngha vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần K được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sực thẩm quyền kê iên, phát mãi tài sản thế chấp, cầm cố nêu trên và các tài sản c giá trị khác để xử lý, ảo đảm nợ vay theo hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 -A670711 HĐTD -CC để ưu tiên thanh toán nợ cho Ngân hàng Thương mạ i Cổ phần K .
Tuy nhiên , tại phiên tòa anh Phan HảiN trình ày là phía nguyên đơn thay đổi yêu cầu là nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần K yêu cầu Tòa án giải quyết uộc ông Nguyễn Văn T và à Trần Kim V phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K số tiền vay vốn là 16.642.527

## Page 3

3 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 20 3 2019 là 347.414 đồng; Tổng cộng:
16.989.941 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 21 3 2019 theo thỏa thuận của Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 cho đến khi trả xong nợ. Ngoài ra, sau khi ản án c hiệu lực pháp luật mà ông Nguyễn Văn T và bà Trần Kim V không thực hiện ngha vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng Thương mạ i Cổ phần K được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự phát mại tài sản đang thế chấp theo Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018. Ngoài ra, nguyên đơn không còn trình ày hoặc yêu cầu gì khác.
* Bị đơn ông o và bà V mặc d đã được Tòa án thông báo, triệu tập hợp lệ nhưng không tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, hòa giải, phiên tòa sơ thẩm và cũng không c văn ản ý kiến gì.
* Tài liệu chứng cứ trong hồ sơ do đương sự cung cấp gồm:
+ Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp công ty cổ phần ( ản photo) ;
+ Điều lệ Ngân hàng TMCP K ( ản photo) ;
+ Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố và Tờ trình tín dụng kiêm thẩm định tài sản ( ản photo) ;
+ Biên ản thỏa thuận gửi giữ tài sản ( ản photo) ;
+ Bảng kê tính lãi theo hợp đồng ;
+ Bảng kê khách hàng vay trả g p ngày tất toán nợ trước hạn ( ản photo) ;
+ Biên ản chuyển giao hồ sơ tài sản ảo đảm g p ngày ( ản photo) ;
+ Giấy đề nghị vay vốn trả g p ( ản photo) ;
+ Giấy CMND và sổ hộ khẩu ( ản photo) ;
+ Quyết định tiếp nhận ông Phan Như H ( ản photo) ;
+ Giấy chứng nhận đăng ký địa điểm kinh doanh ( ản photo) ;
+ Quyết định ủy quyền thường xuyên ( ản pho to);
+ Thơ mời ( ản photo) ;
+ Sổ theo dõi tiền vay.
Các tài liệu trong hồ sơ đã được công khai theo iên ản phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ ngày 09/8/2019.
* Các tình tiết, sự kiện trong vụ án các bên đương sự thống nhất: Không.
* Các tình tiết mà các bên đương sự không thống nhất: Toàn ộ vụ án.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về quan hệ pháp luật, Hội đồng xét xử xét thấy: Ngân hàng Thương mại Cổ phần K yêu cầu Tòa án giải quyết uộc ông Nguyễn Văn T và bà Trần Kim V phải trả nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K số tiền vay vốn là 16.642.527 đồng, tiền lãi tạm tính đến ngày 20 3 2019 là

## Page 4

4 347.414 đồng; Tổng cộng: 16.989.941 đồng và tiền lãi phát sinh từ ngày 21/3/2019 theo thỏa thuận của Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 cho đến khi trả xong nợ. Ngoài ra, sau khi ản án c hiệu lực pháp luật mà ông Nguyễn Văn T và à Trần Kim V không thực hiện ngha vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần K được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự phát mại tài sản đang thế chấp theo Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD - CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 . Ngoài ra, các đương sự không aic yêu cầu nào khác nên Hội đồng xét xử xác định quan hệ pháp luật là tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng (vay tài sản) theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[2] Về thẩm quyền, Hội đồng xét xử xét thấy: Tranh chấp trên giữa các đương sự thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án theo quy định tại khoản 3 Điều 26 của Bộ luật tố tụng dân sự; B ị đơn hiện nay đang cư trú tại khóm A, thị trấn M, huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp nên thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp theo quy định tại khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[3] Về thời hiệu khởi kiện, xét thấy: Hợp đồng tín dụng (vay tài sản) giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần K với ông T và bà V được xác lập vào ngày 06/12/2018 đến nay nguyên đơn khởi kiện là còn thời hiệu khởi kiện theo quy định tại Điều 429 của Bộ luật dân sự.
[4] Về tố tụng:
- Theo Quyết định hoãn phiên tòa số 142 2019 QĐST-DS ngày 23/10/2019 thì Hội thẩm nhân dân chính thức là ông Mai Văn Thanh và ông Lê Văn Vững. Tuy nhiên, tại phiên tòa hôm nay do ông Thanh và ông Vững ận đi công tác đột xuất nên không thể tham gia phiên tòa được thay thế ằng bà Nguyễn Thị Thúy An và à Hồ Thị Thủy là Hội thẩm nhân dân dự khuyết .
Đương sực mặt thống nhất đồng ý việc thay đổi này. Do đ , Hội đồng xét xử tiến hành xét xử theo thủ tục chung.
- Ngoài ra, tại phiên tòa ị đơn ông T và bà V mặc d đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do chính đáng nên Hội đồng xét xử căn cứ vào điểm khoản 2 Điều 227 của Bộ luật tố tụng dân sự xét xử vắng mặt ông T và bà V.
[5] Xét yêu cầu khởi hiện của nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần K , Hội đồng xét xử xét thấy: Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình ày là ông T và bà V c vay của nguyên đơn vào ngày 06/8/2018, vay số tiền là 20.000 .000 đồng và 10.000.000 đồng; lãi suất trong hạn là 14,94 % năm, lãi suất quá hạn là 22,41% năm; loại hình tín dụng trả vốn và lãi theo định kỳ hàng ngày, mục đích vay là mua án nhỏ và thời hạn vay là 180 ngày , tổng cộng vay vốn là 30.000 .000 đồng làc thật, thể hiện qua Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD - CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 , đây là hợp đồng vay có

## Page 5

5 thời hạn và có lãi, đến nay hợp đồng vay đã quá hạn và dư nợ gồm: 16.642.527 đồng nợ vay vốn và nợ tiền lãi tạm tính đến ngày 20 3 2019 là 347.414 đồng , tổng cộng là 16.989941 đồng là đúng. Phía ông T và bà V đến nay đã chưa trả nợ cho nguyên đơn là vi phạm ngha vụ trả nợ gốc và lãi theo quy định tại Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật dân sự.
Về ngha vụ trả nợ, Hội đồng xét xử xét thấy: Đối với các khoản vay tiền trên thì bà V là người trực tiếp ký vào Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐT D-CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 . Theo Hợp đồng tín dụng trên thể hiện àV là người liên đới trách nhiệm . Do đ , chủ thể vay vốn đối với các khoản vay trên là ông T và bà V nên ông T và bà V phảic ngha vụ trả nợ vốn và lãi cho ngu yên đơn theo quy định.
Đối với yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long về xử lý tài sản ảo đảm , cụ thể: Trường hợp Tòa án chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và sau khi ản án c hiệu lực pháp luật mà ông Nguyễn Văn T và bà Trần Kim V không thực hiện ngha vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần K được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự phát mại tài sản đang thế chấp theo Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A67 0703 HĐTD - CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 . Hội đồng xét xử xét thấy: Việc hai ên ký hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A67 0703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 là tự nguyện, không ai ị ép uộc . Theo Điều 3 và Điều 4 của hai hợp đồng trên có nội dung ông T và bà V cầm cố tài sản là 01 chiếc xe Yamaha Sirius, iển số 66M1 -41427, số khung C6H0EY065856, số máy 5C6H065862, theo giấy chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe máy số 028256 do Công an huyện Tháp Mười cấp ngày 01 3 2018 do ông Nguyễn Văn T đứng tên chủ sở hữu để đảm ảo ngha vụ thanh toán cho khoản nợ vay và nếu ông T , bà V vi phạm hợp đồng thìn gân hàng sẽ được quyền tự án tài sản ảo đảm hoặc các quyền khác để xử lý tài sản ảo đảm nợ vay và các tài sản khác (nế u c ) của ông T và bà V nhằm thu hồi nợ vay căn cứ theo các thỏa thuận tại hợp đồng này và quy định của pháp luật. Đồng thời, như phân tích phần trên thì phía ông T và bà V để vi phạm hợp đồng trên. Vì vậy, nay Ngân hàng Thương mại Cổ phần K yêu cầu trường hợp Tòa án chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng và sau khi ản án c hiệu lực pháp luật mà ông Nguyễn Văn T và à Trần Kim V không thực hiện ngha vụ trả nợ hoặc trả không đầy đủ số tiền còn nợ thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần K được quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sự phát mại tài sản đang thế chấp theo Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 làc căn cứ nên chấp nhận.
Đối với ông o và bà V đã được Tòa án thông áo, triệu tập hợp lệ nhưng không tham gia phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ, hòa giải, phiên tòa sơ thẩm và cũng không c văn ản ý kiến đồng ý hay phản đối gì đối với lời trình ày và yêu cầu của nguyên đơn. Vì v ậy, Hội

## Page 6

6 đồng xét xử xác định lời trình ày của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn làc cơ sở .
Từ những phân tích trên, xét thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ và ph hợp pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[6] Tại phiên không tiến hành hòa giải được và phiên tòa thì đương sự có mặt xác định ngoài lời trình ày và các chứng cứ đã nộp cho Tòa án ra thì đương sực mặt không còn chứng cứ nào khác để chứng minh cho yêu cầu của mình và cũng không yêu cầu Tòa án thu thập thêm chứng cứ nào khác. Ngoài ra, cũng không còn yêu cầu gì khác.
[7] Về án phí:
- Ông T và bà V phải liên đới chịu 849.000 đồng (Tám trăm ốn mươi chín nghìn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật tố tụng dân sự.
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần K không phải chịu tiền án phí và được nhận lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ Điều 429, Điều 463 và Điều 466 của Bộ luật dân sự ; Khoản 3 Điều 26, Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, khoản 2 Điều 227, Điều 235 và Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự; Điều 26 Nghị quyết 326 2016 UBTVQH14 ngày 30 12 2016 của Ủy an Thường vụ Quốc hội về án phí, lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần K.
Buộc ông Nguyễn Văn T và bà Trần Kim V phảic ngha vụ trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long số tiền còn nợ vay vốn là 16.642.527 đồng và nợ lãi tạm tính đến ngày 20 3 2019 là 347.414 đồng ;
Tổng cộng là: 16.989.941 đồng ( Mười sáu triệu, chín trăm tám mươi chín nghìn, chín trăm ốn mươi mốt đồng) và tiền lãi phát sinh từ ngày 21/3 2019 theo thỏa thuận Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 cho đến khi trả xong nợ.
Khi quyết định của Tòa án c hiệu lực pháp luật vàc đơn yêu cầu của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kiên Long , nếu ông T và bà V không thực hiện được ngha vụ trả nợ, thì Ngân hàng Thương mại Cổ phần K c quyền yêu cầu cơ quan thi hành án c thẩm quyền phát mại tài sản đang thế chấp theo Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố số A670703 HĐTD -CC và A670711 HĐTD -CC cùng ngày 06/12/2018 , tài sản thế chấp là 01 chiếc xe Yamaha Sirius, iển số 66M1 -41427, số khung C6H0EY065856, số

## Page 7

7 máy 5 C6H065862, theo giấy chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe máy số 028256 do Công an huyện Tháp Mười cấp ngày 01/3/2 018 do ông Nguyễn Văn T đứng tên chủ sở hữu.
Ông Nguyễn Văn T và à Trần Kim V phảic ngha vụ giao tài sản thế chấp n i trên cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K yêu cầu cơ quan thi hành án c thẩm quyền phát mại tài sản để thu hồi nợ nếu ông T và bà V không thực hiện được ngha vụ trả nợ.
2. Về án phí:
- Ông Nguyễn Văn T và à Trần Kim V phải liên đới chịu 849.000 đồng (Tám trăm ốn mươi chín nghìn đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.
- Ngân hàng Thương mại Cổ phần K không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm, hoàn trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần K 425.000 đồng (Bốn trăm hai mươi lăm nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí dân sự mà Ngân hàng Thương mại Cổ phần K đã nộp theo iên lai số 0007846 ngày 09 5 2019 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Tháp Mười, tỉnh Đồng Tháp.
3. Đương sực mặt c quyền kháng cáo ản án này trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án; Đương sự vắng mặt c quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày ản án được tống đạt hợp lệ.
4. Trường hợp ản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự và ngườic quyền lợi, ngha vụ liên quan c quyền thỏa thuận thi hành án, yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc ị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
N nhận:
- Các đương sự;
- Tòa án Tỉnh;
- VKS huyện Tháp Mười;
- CCTHADS huyện Tháp Mười;
- Lưu hồ sơ vụ án: (Jet).
 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA


Đã ký



 Nuyễn M nh Phờn


HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 8

 Nuyễn Thị Thúy An - Hồ Thị Thủy Nuyễn M nh Phờn















HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 9

9 Nuyễn Thị Thúy An - Hồ Thị Thủy Nuyễn M nh Phờn

## Page 10

10