Bản án số: 338/2019/DS-ST
BẢN ÁN DSST NGÂN HÀNG VNTV-LOAN
Số: 338
Ngày: 04/11/2019
Tòa án xét xử: TAND huyện Cai Lậy, tỉnh Tiền Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: BẢN ÁN DSST NGÂN HÀNG VNTV-LOAN

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHÂU THÀNH TỈNH TIỀN GIANG

Bản án số: 338/2019/DS-ST Ngày 04- 11- 2019 V/v tranh chấp: “Hợp đồng vay tài sản”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨAVIỆT NAM Ðộc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN CHÂU THÀNH, TỈNH TIỀN GIANG

 Thành phần hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 - Thẩm phán – chủ tọa phiên tòa: Bà Trịnh Phan Minh Trâm
 - Các Hội thẩm nhân dân:
+ Ông Phạm Thành Trại.
+ Ông Nguyễn Văn Y.
 - Thư ký phiên tòa : Ông Ngô Hoàng Huy , là thư ký Tòa án nhân huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Châu Thành tỉnh Tiền Giang tham gia phiên tòa: Bà Lê Hoàng Lan Ngọc - Kiểm sát viên.
Trong ngày 04 tháng 11 năm 2019, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang tiến hành xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số:
47/2019/TLST-DS ngày 16/01/2019, về tranh chấp “ Hợp đồng vay tài sản ”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 156/2019/QĐXX-DS ngày 09/10/2019, giữa các đương sự:
* Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV.
Trụ sở: số 89, LH, Phường LH, Quận ĐĐ, TP. Hà Nội.
 Địa chỉ liên lạc: Tầng 2, số 296 đường PXL, Phường 7, Quận PN , TP HCM.
* Người đại diện theo pháp luật : ông Ngô Chí D – chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.
* Người đại diện theo ủy quyền: Ông Đỗ Thành T – chức vụ: Phó Tổng giám đốc Công ty TNHH quản lý tài sản Ngân hàng TMCP VNTV kiêm Phó giám đốc khối pháp chế và kiểm soát tuân thủ. (theo văn bản ủy quyền số 11/2018 - HĐQT ngày 02/3/2018 )
- Ông Đỗ Thành Tủy quyền cho
- Anh Bùi Văn G, sinh năm 1994

## Page 2

- Anh Trần Duy A, sinh năm 1994.
 Cùng địa chỉ liên lạc: Tầng số 2, số 96 đường CT, phường 4, Quận 3, Tp.
Hồ Chí Minh. Theo văn bản ủy quyền ngày 23/07/2019.
* Bị đơn: Chị Nguyễn Thị Kim L, sinh năm 1981 Địa chỉ: ấp T1, xã LĐ, huyện CT, Tiền Giang.
* Người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan:
1/ Anh Lê Nguyễn Anh K, sinh năm 1989 Địa chỉ: xã ĐT, thành phố MT, tỉnh Tiền Giang.
2/ Anh Nguyễn Văn T, sinh năm 1983 Địa chỉ: xã LT, huyện CL, tỉnh Tiền Giang.
 (Anh G, Duy A, chị Kim L , anh K, anh T đều có xin vắng mặt tại phiên tòa)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

* Tại đơn khởi kiện ngày 12/12/2018 và đơn khởi kiện bổ sung ngày 21/3/2019, trong quá trình giải quyết vụ án anh Bùi VănG và anh Trần Duy A là người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày: Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV có ký Hợp đồng tín dụng thông qua giấy đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn vào ngày 04/11/2016 (LD 1631300660) với chị Nguyễn Thị Kim L . Theo giấy đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụn gân hàng điện tử và vay vốn vào ngày 04/11/2016 thì chị Nguyễn Thị Kim L vay số tiền là 70.000.000 đồng, thời hạn vay 37 tháng. Chị L nhận số tiền vay của ngân hàng vào ngày 08/11/2016, ngày đáo hạn hợp đồng là ngày 08/11/2019, lãi suất cho vay trong hạn là 28%/năm và lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ . Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn và cũng sẽ thay đổi theo điều chỉnh định kỳ. Mục đích cho vay để Chị L sửa chữa nhà . Theo hợp đồng vay này bắt buộc Chị L phải mua bảo hiểm với số tiền là 1.985.806 đồng. Chị L trích số tiền 70.000.000 đồng từ tiền vay để đóng bảo hiểm là 1.985.806 đồng. Số tiền còn lại Chị L thực nhận là 67.900.000 đồng. Chị L phải trả tiền lãi và tiền gốc vào ngày 08 tây hàng tháng với số tiền là 2.9 08.797 đồng, sau đó lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh theo định kỳ 03 tháng /1lần. Quá trình thực hiện hợp đồng, Chị L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết.
Tại phiên tòa hôm nay Anh G, Duy A có đơn xin vắng mặt nhưng yêu cầu Tòa án buộc Chị L trả cho Ngân hàng số tiền vốn gốc là 52.860. 343 đồng và tiền lãi tính từ ngày 08/12/2018 đến ngày xét xử là ngày 04/11/2019 với lãi suất hai bên đã thỏa thuận là 31.284.716 đồng. Tổng cộng vốn gốc và lãi là 84.145.059 đồng, yêu cầu Chị L thực hiện trả một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật. Ngoài ra yêu cầu Chị L thanh toán tiền lãi phát sinh theo hợp đồng kể từ ngày 05/11/2019 đến khi thanh toán xong toàn bộ số nợ.

## Page 3

 * Tại Bản tự khai ngày 29/3/2019 và hòa giải bị đơn là chị Nguyễn Thị Kim L trình bày: Chị thừa nhận có vay của Ngân hàng VNTV số tiền 70.000.000 đồng ký vào ngày 04/11/2016, mục đích vay để sửa chữa nhà. Lãi suất thỏa thuận là 1,2%/1 tháng đến 1,8%/1 tháng. Hàng tháng trả vốn gốc và lãi vào ngày 08 tây với số tiền là 2.909.000 đồng. Thời hạn vay là 37 tháng. Theo hợp đồng vay Ngân hàng bắt buộc chị phải mua bảo hiểm với số tiền là 1.985.806 đồng. Vì vậy số tiền chị thực nhận là 67.900.000 đồng. Quá trình vay chị có trả được cho ngân hàng tổng số tiền là 83.263.000 đồng từ ngày 09/12/2016 đến ngày 30/10/2018. Từ tháng 11 năm 2018 thì chị ngưng không trả nợ cho Ngân hàng nữa. Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu chị trả số tiền vốn gốc 52.860.343 đồng và tiền lãi tạm tính đến ngày hòa giải 14/5/2019 là 19.187.835 đồng, chị không đồng ý trả.
Tại bản tự khai bổ sung Chị L trình bày: Chị thừa nhận có vay số tiền trên của Ngân hàng và đồng ý trả nợ cho ngân hàng theo yêu cầu khởi kiện của ngân hàng với số tiền vốn gốc và tiền lãi mà Ngân hàng tạm tính là 72.048.178 đồng. Nhưng xin trả dần mỗi tháng là một triệu đồng cho đến khi hết nợ.
 * Tại bản tự khai ngày 13/06/2019 của anh Lê Nguyễn Anh K và anh Nguyễn Văn T trình bày: Các anh là người thường đi trả tiền dùm cho Chị L, những lần đi trả Chị L ghi sẳn tờ giấy và số tiền nộp vào cho Ngân hàng, ngoài ra không biết gì về số tiền và số tài khoản giữa Chị L với Ngân hàng.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Châu Thành , tỉnh Tiền Giang phát biểu:
 * Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng của người tham gia tố tụng dân sự trong quá trình giải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án; người tham gia tố tụng là nguyên đơn, bị đơn, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của pháp luật. Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn, b ị đơn và những người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan đều có đơn xin vắng mặt phiên tòa.
* Về nội dung : Xét yêu cầu khở i kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV là có cơ sở. Bởi Chị L có ký Hợp đồng vay tín dụng thông qua giấy đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn vào ngày 04/11/2016 (LD 1631300660) với số tiền vay là 70.00.000 đồng, thời hạn vay 36 tháng, lãi suất là 28%/ năm và điều chỉnh theo 3 tháng 1 lần. Kể từ ngày 08/12/2018 Chị L đã vi phạm thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Nay ngân hàng khởi kiện yêu cầu trả vốn gốc là 52.860. 343 đồng và tiền lãi tính từ ngày 08/12/2018 đến ngày xét xử theo lãi suất mà hai bên đã ký kết trong hợp đồng là 31.284.716 đồng. Tổng cộng vốn gốc và lãi là 84.145.059 đồng. Tại bản tự khai bổ sung Chị L đồng ý trả vốn gốc và lãi tổng cộng là 72.048.178 đồng nhưng xin trả dần mỗi tháng là 1.000.000 đồng đến khi hết số nợ. Tuy nhiên đến nay số tiền lãi đã tăng lên nhưng Chị L không có văn bản ý kiến về số tiền mà ngân hàng khởi kiện. Xét thấy Chị L đã vi phạm hợp đồng, nên đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

## Page 4

4 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:

Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
 [1] Về tố tụng: Đại diện theo ủy quyền Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV (VPBANK) là anh Bùi Văn G, Trần Duy A. Bị đơn là chị Nguyễn Thị Kim L và người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là anh Lê Nguyễn Anh K, anh Nguyễn Văn T. Tất cả có ý kiến yêu cầuT òa án giải quyết vắng mặt. Căn cứ khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự, xét xử vắng mặt những người có tên nêu trên.
 [2] Về quan hệ tranh chấp: Xác định đây là tranh chấp hợp đồng vay tài sản được quy định tại Điều 463 Bộ luật dân sự năm 2015.
 [3] Về nội dung vụ án: Xét thấy quá trình giải quyết vụ án , đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng và Chị L đều thống nhất có ký với nhau hợp đồng tính dụng vay tiền thông qua giấy đăng ký mở và sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ, dịch vụ ngân hàng điện tử và vay vốn vào ngày 04/11/2016 (LD 1631300660) với số tiền vay là 70.000.000 đồng là có thật. Tại phiên tòa hôm nay Chị L vắng mặt, nhưng tại bản tự khai bổ sung Chị L thống nhất số nợ và đồng ý trả nợ cho Ngân hàng với số tiền vốn gốc và lãi tại biên bản bản hòa giải ngày 14/5/2019 mà Ngân hàng khởi kiện chị là 72.048.178 đồng. Tuy nhiên đến ngày xét xử hôm nay số tiền lãi phát sinh theo hợp đồng là 31.284.716 đồng. Nhưng Chị L vẫn không có ý kiến phản hồi đối với số tiền lãi phát sinh mà ngân hàng khởi kiện. Xét thấy Chị L đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng, xâm phạm đến quyền và lợi ích hợp pháp của nguyên đơn. Do đó cần buộc Chị L phải trả vốn gốc cho ngân hàng là 52.860.343 đồng và tiền lãi là 31.284.716 đồng, tổng cộng vốn gốc và lãi là 84.145.059 đồng.
Về thời gian trả nợ tại bản tự khai bổ sung Chị L xin trả dần mỗi tháng là 1.000.000 đồng tháng cho đến khi hết nợ. Tại đơn xin vắng mặt của người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn yêu cầu Chị L trả số tiền vốn gốc và lãi là 84.145.059 đồng làm một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng mà hai bên đã ký kết . Xét thấy, yêu cầu của đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là có cơ sở. Bởi vì Chị L đã vi phạm thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng mà hai bên đã ký vào ngày 04/11/2016 . Do đó, buộc Chị L phải trả cho Ngân hàng số tiền vốn gốc là 52.860.343 đồng và tiền lãi là 31.284.716 đồng, tổng cộng là 84.145.059 đồng và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng. Thời gian thực hiện khi án có hiệu lực pháp luật là phù hợp với qui định tại Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015.
Từ những nhận định trên , Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV.
[3] Về án phí : Do yêu cầu khởi kiện củ a Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV được Hội đồng xét xử chấp nhận nên không phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.

## Page 5

5 Chị Nguyễn Thị Kim L phải chịu án phí dân sự sơ thẩm cụ thể ( 84.145.059 đồng x 5%) là 4.207.252 đồng. Theo qui định tại khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 qui định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.
Xét phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên được chấp nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:

Căn cứ Điều 463, Điều 466 Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ điểm b khoản 2 điều 227, khoản 3 điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
Căn cứ Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
Căn cứ khoản 2 điều 26 nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 qui định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí tòa án.
 Xử:
1/ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV.
- Buộc chị Nguyễn Thị Kim L có nghĩa vụ trảc ho ngân hàng thương mại cổ phần VNTV số tiền vốn gốc là 52.860.343 đồng và tiền lãi là 31.284.716 đồng, tổng cộng vốn gốc và lãi là 84.145.059 đồng. Thời gian trả thực hiện ngay sau khi án có hiệu lực pháp luật.
Keå töø ngày tiếp theo của ngày tuyên án sơ thẩm, chị Nguyễn Thị Kim L còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.
2/ Về án phí:
- Chị Nguyễn Thị Kim L phải chịu 4.207.252 đồng án phí dân sự sơ thẩm.
- Hoàn lại cho Ngân hàng thương mại cổ phần VNTV số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.597000 đồng theo biên lai số 0009283 ngày 16/01/2019 của Chi cục thi hành án dân sự huyện Châu Thành, tỉnh Tiền Giang.
3/ Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày bản án được tống đạt hợp lệ hoặc niêm yết.
Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án theo qui định các điều 6,7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệ u thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

## Page 6

6 Nơi nhận TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- TAND Tỉnh TG. THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND huyện Châu Thành.
- Chi cục THA DS.
- Đương sự. ĐÃ KÝ
- Lưu.

 Trịnh Phan Minh Trâm