Tranh chấp vay tài sản
Số: 91
Ngày: 06/11/2019
Tòa án xét xử: TAND TP. Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Tranh chấp vay tài sản

## Page 1

1 TOØA AÙN NHAÂN DAÂN COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM THAØNH PHÓA BIEÂN HOØA Ñoäc laäp – Töï do – Haïnh phuùc TÆNH ÑOÀNG NAI

 Baûn aùn sóa: 91/2019/DS - ST Ngaøy: 06-11-2019 V/v: “Tranh chaáp hôïp ñoàng vay tài sản”.

 NHAÂN DANH NÖÔÙC COÄNG HOØA XAÕ HOÄI CHUÛ NGHÓA VIEÄT NAM TOØA AÙN NHAÂN DAÂN THAØNH PHÓA BIEÂN HOØA

- Thaønh phaàn Hoäi ñoàng xeùt xöû sô thaåm goàm:
Thaåm phaùn - Chuû toïa phieân toøa: Baø Traàn Thò Kim Dung.
 Caùc Hoäi thaåm nhaân daân: Baø Trương Thị Thìn.
 Bà Trần Thị Hồng Ngọc.
 - Thö kyù Toøa aùn: Bà Đinh Trần Ngọc Phương Trang - Thư ký Toøa aùn nhaân daân thaønh phóa Bieân Hoøa.
 - Ñaïi dieän Vieän kieåm saùt nhaân daân thaønh phóa Bieân Hoøa tham gia phiên tòa: Baø Nguyễn Thị Đông – Kieåm saùt vieân.

 Hoâm nay, ngaøy 06 thaùng 11 naêm 2019 taïi truï sôû Toøa aùn nhaân daân thaønh phóa Bieân Hoøa xeùt xöû sô thaåm coâng khai vuï aùn Dân sự thuï lyù sóa: 381/2019/TLST- DS ngày 27 tháng 5 năm 2019 veà vieäc “Tranh chaáp hôïp ñoàng vay tài sản”. Theo Quyeát ñònh ñöa v uï aùn ra xeùt xöû sóa: 145/2019/QÑXXST - DS ngaøy 09/10/2019 giöõa caùc ñöông söï:

- Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần S.
Trụ sở: Lầu 8, 266-268 N, Phường X, Quận Y, thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng giám đốc.
Đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Anh T – Chức vụ: Nhân viên. (Văn bản ủy quyền số: 901/2019/UQ-TTT ngày 17/6/2019).
Địa chỉ: 228 đường 30/4, phường T, thành phố B, tỉnh Đồng Nai.
- Bị đơn: Ông Phan Hữu T, sinh năm 1983.
Hộ khẩu thường trú: 135 C, phường Q, thành phố B, tỉnh Đồng Nai.
 (OÂng T và ông T có đơn xin xét xử vắng mặt).

NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

- Theo ñôn khôûi kieän ngaøy 09/10/2017, baûn töï khai , biên bản phiên họp kiểm tra vi ệc tiếp cận, giaon ộp, công khaich ứng cứ, biên bản hòa gi ải nguyên đơn Ngân hàng thương mạic ổ phần S do oâng Nguyễn Anh T đại diện theo ủy quyền trình baøy:
Ngày 18/01/2012, Ngân hàng thương mại cổ phần S và ông Phan HữuT ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế (bao gồm giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Căn cứ thu nhập của ông T, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000đồng, ông Phan Hữu T đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 37.370.100đồng.
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông T đã thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền 48.620.000đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông T vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán tại Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, ngày 11/11/2015 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 14.643.318đồng sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 06/11/2015 ông T còn nợ tổng cộng 37.579.412đồng (trong đó nợ gốc: 14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng).
Ngân hàng thương mại cổ phần Syêu cầu ông Phan HữuT phải thanh toán số tiền nợ tạm tính đến ngày 06/11/2019 là: 37.579.412đồng (trong đó nợ gốc:
14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng) và ti ền lãi phát sinh t ừ ngày 07/11/2019 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.
- Tại baûn töï khai ngày 30/7/2019, biên bản phiên họp kiểm tra việc tiếp cận, giao nộp, công khai chứng cứ, biên bản hòa giải bị đơn ông Phan HữuT trình bày:
Ông có sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần S, hiện nay s ố tiền nợ gốc: 14.643.318đồng, ông xác nhận s ố tiền n ợ gốc 14.643.318đồng. Ông không đồng ý khoản tiền lãi suất vì Ngân hàng tính lãi suất quá cao, đề nghị Tòa án xem xét.
 Ý kiến Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Biên Hòa:
 Thẩm phán và Hội đồng xét xử sơ thẩm đã tuân thủ đúng qui định của pháp luật từ khi thụ lý đến khi xét xử và tại phiên tòa hôm nay, nguyên đơn, bị đơn tham gia phiên tòa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình theo qui định của Bộ luật tố tụng dân sự.
 Về đường lối giải quyết vụ án:
 Ngày 18/01/2012, Ngân hàng thương mại cổ phần S và ông Phan HữuT ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, với sóa tieàn 20.000.000đồng, mục đích vay: tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000đồng, ông Phan HữuT đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 37.370.100đồng.

## Page 3

3 Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông T đã thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền 48.620.000đồng. Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán tại Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, ngày 11/11/2015 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 14.643.318đồng sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ). Tính đến ngày 06/11/2015 ông T còn nợ tổng cộng 37.579.412đồng (trong đó nợ gốc: 14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng).
Ngân hàng thương mại cổ phần Syêu cầu ông Phan HữuT phải thanh toán số tiền nợ tính đến ngày 06/11/2019 là: 37.579.412đồng (trong đó nợ gốc:
14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng) và ti ền lãi phát sinh t ừ ngày 07/11/2019 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.
Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ các Điều 471, 474 Bộ luật dân sự 2005:
 uộc ông Phan HữuT phải thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tổng cộng 37.579.412đồng (trong đón ợ gốc: 14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng).
 Về án phí: Bị đơn ông Phan HữuT phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Veà thuû tuïc tóa tuïng: Ngaøy 04/10/2019 ông Phan HữuT coù ñôn xin xeùt xöû vaéng maët neân xeùt xöû vaéng maët ông Phan HữuT theo quy ñònh taïi khoaûn 1 Ñieàu 228 Boä luaät tóa tuïng daân söï.
Ngaøy 06/11/2019 ông Nguyễn Anh T coù ñôn xin xeùt xöû vaéng maët neân xeùt xöû vaéng maët ông Nguyễn Anh T theo quy ñònh taïi khoaûn 1 Ñieàu 228 Boä luaät tóa tuïng daân söï.
[2] Về thủ tục ủy quyền: Ngày 17/6/2019 đại diện theo pháp luật Ngân hàng thương mại cổ phần S có văn bản ủy quyền cho ông Nguyễn Anh T là người đại diện cho Ngân hàng thương mại cổ phần S tham gia giải quyết vụ án theo văn bản ủy quyền số: 901/2019/UQ -TTT ngà y 17/6/2019 là phù hợp với quy định của pháp luật, nên chấp nhận.
[3] Về nội dung vụ án:
Ngày 18/01/2012, Ngân hàng thương mại cổ phần S và ông Phan HữuT ký giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng, với sóa tieàn 20.000.000đồng, mục đích vay: tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 20.000.000đồng, ông Phan HữuT đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 37.370.100đồng.
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông T đã thanh toán cho Ngân hàng thương mại cổ phần S số tiền 48.620.000đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông T vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh toán tại Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử

## Page 4

4 dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, ngày 11/11/2015 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 14.643.318đồng sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Tính đến ngày 06/11/2015 ông T còn nợ tổng cộng 37.579.412đồng (trong đó nợ gốc: 14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng).
Ngân hàng thương mại cổ phần Syêu cầu ông Phan HữuT phải thanh toán số tiền nợ tạm tính đến ngày 06/11/2019 là: 37.579.412đồng (trong đó nợ gốc:
14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng) và ti ền lãi phát sinh t ừ ngày 07/11/2019 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.
Quaù trình giaûi quyeát vuï aùn ông Phan HữuT thừa nhận có sử dụng thẻ tín dụng quốc tế tại Ngân hàng thương mại cổ phần S , hiện nay s ố tiền nợ gốc:
14.643.318đồng, ông Phan HữuT xác nhận số tiền nợ gốc 14.643.318đồng. Ông Phan HữuT không đồng ý khoản tiền lãi suất vì Ngân hàng tính lãi suất quá cao.
Theo quy định tại Điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, ngày 11/11/2015 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 14.643.318đồng sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố áp dụng tại thời điểm hiện tại là phù hợp với điều 22 đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của đơn vị phát hành thẻ).
Töø nhöõng nhận định treân, yeâu caàu khôûi kieän cuûa Ngân hàng thương mại cổ phần S là có cơ sở chấp nhận. Buộc ông Phan HữuT coù traùch nhieäm thanh toaùn cho Ngân hàng thương mại cổ phần S theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngày 18/01/2012, số tiền nợ gốc: 14.643.318đồng, lãi quá hạn 22.936.094đồng).
Tổng cộng: 37.579.412đồng ( a mươi bảy triệu năm trăm bảy mươi chín nghìn bốn trăm mười hai đồng).
 [4] Veà aùn phí: Ông Phan HữuT phải chịu án 1.878.970 đồng (Một triệu tám trăm bảy mươi tám nghìn chín trăm bảy mươi đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S 638.000đồng (Sáu trăm ba mươi tám nghìn đồng) tiền taïm öùng aùn phí ñaõ noäp theo bieân lai sóa:
AA/2016/0028283 ngaøy 26/10/2017 cuûa Chi cuïc Thi haønh aùn daân söï Quận 6, thành phố Hồ Chí Minh.
[5] Xét đề nghị của Đại diện Vieän kieåm saùt nhaân daân thaønh phóa Bieân Hoøa tại phiên tòa phù hợp với nhận định của Hội đồng xét xử nên chấp nhận.
Vì nhöõng leõ treân;

QUYEÁT ÑÒNH

Caên cöù Ñieàu 26, 35, Ñieàu 203, Ñieàu 220, Ñieàu 227, Ñieàu 228, Ñieàu 233, Ñieàu 235, Ñieàu 266 , Ñieàu 271 và Ñieàu 273 cuûa Boä luaät tóa tuïng daân söï naêm 2015.

## Page 5

5 AÙp duïng caùc Ñieàu 471 vaø Ñieàu 474 cuûa Boä luaät daân söï năm 2005; khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015; Nghò quyeát số: 326/2016/UBTVQH14 ngaøy 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án.

 TUYÊN XỬ:

 Chấp nhận yeâu caàu khôûi kieän cuûa Ngân hàng thương mại cổ phần S veà vieäc “Tranh chaáp hôïp ñoàng vay tài sản” vôùi oâng Phan Hữu T.
 Buộc oâng Phan HữuT có trách nhiệm thanh toaùn cho Ngân hàng thương mại cổ phần S sóa tiền 14.643.318đồng (Mười bốn triệu sáu trăm bốn mươi ba nghìn ba trăm mười tám đồng), lãi quá hạn 22.936.094đồng (Hai mươi hai triệu chín trăm ba mươi sáu nghìn không trăm chín mươi bốn đồng). Tổng cộng 37.579.412đồng ( a mươi bảy triệu năm trăm bảy mươi chín nghìn bốn trăm mười hai đồng).
Kể từ ngày 07/11/2019 oâng Phan HữuT còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất quy ñònh tại khoản 2 Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015.
Về án phí: Ông Phan HữuT phải chịu 1.878.970 (Một triệu tám trăm bảy mươi tám nghìn chín trăm bảy mươi đồng) án phí dân sự sơ thẩm.
Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần S 638.000đồng (Sáu trăm ba mươi tám nghìn đồng) tiền taïm öùng aùn phí ñaõ noäp theo bieân lai sóa :
AA/2016/0028283 ngaøy 26/10/2017 cuûa Chi cuïc Thi haønh aùn daân söï Quận 6, thành phố Hồ Chí Minh.
 Ngân hàng thương mại cổ phần S và ông Phan HữuT có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
Tröôøng hôïp baûn aùn ñöôïc thi haønh theo quy ñònh taïi ñieàu 2 Luaät thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi ñöôïc thi haønh aùn daân söï, ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoûa thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, töï nguyeän thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo quy ñònh taïi caùc Ñieàu 6, 7 vaø 9 Luaät thi haønh aùn daân söï; thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo quy ñònh taïi Ñieàu 30 Luaät thi haønh aùn daân söï.
 TM. HOÄI ÑOÀNG XEÙT XÖÛ SÔ THAÅM Thaåm phaùn – Chuû toïa phieân toøa Nôi nhaän:
- TAND tænh Ñoàng Nai;
- THA TP. Bieân Hoøa;
- VKSND TP. Bieân Hoøa;
- Ñöông söï;

## Page 6

- Löu hòa sô.
 Traàn Thò Kim Dung