Bản án số: 23/2019/DS-ST
Tranh chấp Hợp đồng tín dụng
Số: 23
Ngày: 29/10/2019
Tòa án xét xử: TAND huyện Quảng Trạch, tỉnh Quảng Bình
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng Đ khởi kiện ông T bà H

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN QUẢNG TRẠCH TỈNH QUẢNG BÌNH

 Bản án số: 23/2019/DS-ST Ngày: 29 - 10 -2019 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN QUẢNG TRẠCH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Lan Phương Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Đậu Thị Phú
2. Ông Phan Xuân Lợi
- Thư ký phiên tòa: Bà Cao Thùy Linh - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Quảng Trạch
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Quảng Trạch tham gia phiên tòa:
Ông Phạm Văn Duẫn - Kiểm sát viên.
Ngày 29 tháng 10 năm 2019 tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Quảng Trạch xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 13/2019/TLST-TCDS ngày 05/4/2019 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín d ụng” theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số:
25/2019/QĐXXST-DS ngày 03 tháng 10 năm 2019 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Đ; địa chỉ: tháp B, số 35 đường H, quận H, thành phố Hà Nội Người đại diện theo pháp luật: Ông Phan Đức T - Chủ tịch Hội đồng quản trị Người đại di ện theo ủy quyền: Ông Phan Thanh B - Giám đốc Ngân hàng TMCP Đ - chi nhánh Bắc Quảng Bình. (theo Quyết định ủy quyền tham gia tố tụng số 906/QĐ-B ngày 26/11/2018)
Người được ủy quyền lại: Ông Nguyễn Xuân T - Phó trưởng phòng qu ản lý rủi ro Ngân hàng TMCP Đ - chi nhánh Bắc Quảng Bình
- Bị đơn: Ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H. Địa chỉ: chòm 1, thôn X , xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình

## Page 2

Tại phiên tòa đại diện nguyên đơn và bị đơn có mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN Trong đơn khởi kiện ngày 27/3/2019, các lời khai trong quá trình gi ải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng TMCP Đ trình bày:
Ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H có ký kết Hợp đồng tín dụng vay vốn tại Ngân hàng TMCP Đ - chi nhánh Bắc Qu ảng Bình theo Hợp đồng tín dụng s ố 01/2016/HĐTD ngày 16/12/2016 số tiền gốc 200.000.000 đồng, lãi su ất trong 12 tháng đầu tiên là 8,7 %/năm, hết thời hạn 12 tháng k ể từ ngày giải ngân, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh theo định kỳ 03 tháng/1 lần vào các ngày 01/01, 01/4, 0 1/7 và 01/10 hàng năm, lãin ợ quá hạn: 150% lãin ợ trong hạn, thời hạn vay 60 tháng, mục đích để thanh toán tiền mua vật liệu sửa chữa nhà.
Để đảm bảo thực hiện hợp đồng vợ chồng ông T và bà H đã thế chấp quyền sử dụng đất tại thửa đất số 191 thuộc tờ bản đồ số 4 với diện tích 365,5 m2 được cấp Giấy chứng nhận quyền s ử dụng đất và quy ền s ở hữu tài sản theo Hợp đồng thế chấp Bất động sản số 01/2016/9058861/HĐBĐ ngày 16/12/2016.
Quá trình thực hiện Hợp đồng ông T và bà H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền gốc 64.900.000 đồng và lãi 23.687.709 đồng.
Ngân hàng yêuc ầu ông Nguy ễn Văn T và Bùi Thị H thanh toán n ợ gốc 135.100.000 đồng và lãi phát sinh tính đến ngày 29/10/2019 là 31.595.698 đồng, trong đó lãi trong hạn 28.720.614 đồng và lãi quá hạn 2.875.084 đ ồng.
Tổng cộng: 166.695.698 đồng. Đồng thời buộc ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H tiếp tục thanh toán n ợ lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng s ố 12560182 ngày 31/3/2016 cho đến khi thanh toán hết nợ.
Trường hợp ông T và bà H không thanh toán s ố tiền còn n ợ cho Ngân hàng thì Ngân hàng sẽ yêu cầu cơ quan thi hành án x ử lý tài sản bảo đảm theo Hợp đồng thế chấp Bất động sản số 01/2016/9058861/HĐBĐ ngày 16/12/2016, phát mãi tài sản là nhà và đất đã thế chấp tại Ngân hàng.
- Tại bản tự khai ngày 04/7/2019 trong quá trình gi ải quyết vụ án cũng như tại phiên tòa sơ th ẩm, bị đơn ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H trình bày: Ngày 16/12/2016 ông T và bà H đã vay tại Ngân hàng TMCP Đ – chi nhánh Bắc Quảng Bình số tiền 200.000.000 đồng, lãi su ất trong 12 tháng đầu tiên là 8,7 %/năm, thời hạn vay 60 tháng, mục đích để thanh toán tiền mua vật liệu sửa chữa nhà.
Để đảm bảo thực hiện hợp đồng ông T và bà H đã thế chấp quyền sử dụng đất tại thửa đất số 191 thuộc tờ bản đồ số 4 với diện tích 365,5 m2 được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu tài sản theo Hợp đồng thế chấp Bất động sản số 01/2016/9058861/HĐBĐ ngày 16/12/2016.

## Page 3

Quá tình thực hiện hợp đồng ông T và bà H đã thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền gốc 64.900.000 đồng và lãi 23.687.709 đồng. Ông Nguyễn Văn T và Bùi Thị H thừa nhận còn nợ Ngân hàng số tiền gốc 135.100.000 đồng và lãi phát sinh tính đến ngày xét xử (ngày 29/10/2019) là 31.595.698 đồng. Tổng cộng 166.695.698 đồng.
Do điều kiện gia đình ông T và bà H hiện nay đang gặp khó khăn nên ông bà không thể thanh toán một lần T bộ số tiền còn nợ trên cho Ngân hàng mà có nguy ện vọng xin trả dần mỗi tháng số tiền 10.000.000 đồng cho đến khi trả hết nợ.
Ngày 23/9/2019, Tòa án nhân dân huy ện Quảng Trạch đã ti ến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với thửa đất mà ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H thế chấp tại Ngân hàng TMCP Đ, chi nhánh bắc Quảng Bình. Kết quả thẩm định cho th ấy:
Thửa đất số 191 thuộc tờ bản đồ số 4 tại thôn X, xã Q có diện tích 365,5 m2 (trong đó: đất ở 180 m2, đất trồng cây hàng năm khác 165,5 m2); cạnh phía Đông giáp với thửa đất số 192 của ông Bùi Văn S và bà Tư ởng ThịT có chiều dài 19,77m; cạnh phía Tây giáp thửa đất s ố 190 của ông Nguyễn Qu ốc V và bà Nguy ễn ThịN có chiều dài 23,43m; cạnh phía Nam giáp với đường giao thông có chi ều dài 16,8 m;
cạnh phía Bắc giáp đường giao thông có chiều dài 17,28m. Trên đất có 01 ngôi nhà cấp 4, diện tích 70m2.
 Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Quảng Trạch phát biểu ý ki ến về việc tuân theo pháp lu ật tố tụng của Thẩm phán cũng nhưc ủa Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa vành ững người tham gia tố tụng kể từ khi thụ lý vụ án cho đến quá trình xét xử đều thực hiện đúng các quy định tại Điều 48, 51, 70, 71, 72, 234 của Bộ luật t ố tụng dân s ự. Vi ện ki ểm sát nhân dân huy ện Qu ảng Trạch không có ki ến nghị đối với vụ án này. Về nội dung v ụ án, áp dụng Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự 2015; Điều 91, 94, 95 Lu ật các tổ chức tín dụng, chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP Đ đối với ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H.
Buộc ông Nguy ễn Văn T và bà Bùi Thị H có nghĩa v ụ thanh toán n ợ gốc 135.100.000 đồng vàn ợ lãi phát sinh tính đến ngày xét x ử sơ thẩm (ngày 29/10/2019) là 31.595.698 đồng. Tổng c ộng: 166.695.698 đồng. Đồng thời bu ộc ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H tiếp tục thanh toán phần nợ lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng số 12560182 ngày 31/3/2016 cho đến khi thanh toánh ết nợ cho Ngân hàng TMCP Đ.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thẩm quyền và quan hệ pháp luật tranh chấp: Bị đơn ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H có nơi cư trú tại thôn X, xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình. Căn cứ Điểm a Khoản 1 Điều 35; Điểm a, Khoản 1, Điều 39 của Bộ Luật tố tụng dân sự, vụ án thu ộc thẩm quy ền gi ải quy ết của Tòa án nhân dân huy ện Qu ảng Tr ạch, tỉnh Quảng Bình. Thời điểm xác lập hợp đồng tín dụng vào ngày 16/12/2016 tuy nhiên

## Page 4

hợp đồng giữa hai bên đang đư ợc thực hiện cón ội dung và hình thức phù hợp với quy định của Bộ luật dân sự năm 2015 nên cần áp dụng quy định Bộ luật dân s ự năm 2015.
 [2] Xét yêuc ầu khởi ki ện của Ngân hàng TMCP Đ, lời trình bàyc ủa các đương sự và tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án xác định: Ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H đã ký kết với Ngân hàng TMCP Đ hợp đồng tín dụng 01/2016/HĐTD ngày 16/12/2016 vay số tiền gốc 200.000.000 đồng. Ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H đã trả được nợ gốc 64.900.000 đồng và lãi 23.687.709 đ ồng. Quá trình thực hiện hợp đồng, ông T và bà H đã không thực hiện đúng theo k ế hoạch trả nợ trong Hợp đồng tín dụng, ngày 17/4/2017 đã vi phạm nghĩa vụ nên Ngân hàng đã chuy ển số tiền gốc vay chưa trả theo phân kỳ sang nợ quá hạn và tính lãi phạt đối với tiền lãi không trả đúng theo k ỳ. Do ông T và bà H không trả nợ đúng hạn nên Ngân hàng TMCP Đ khởi kiện buộc ông bà phải trả số tiền gốc còn n ợ là có cơ s ở, phù hợp với nội dung đã thỏa thuận trong hợp đồng; căn cứ Điều 463, 466 Bộ luật dân sự năm 2015 buộc ông T và bà H phải có nghĩa vụ trả nợ gốc cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 135.100.000 đồng.
Về tiền lãi: Ngân hàng TMCP Đ và ông T, bà H đã thỏa thuận mức lãi su ất cho vay, lãi suất quá hạn phù hợp với Điều 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015, Điều 91 Luật các T ổ chức tín dụng năm 2010 và Thông tư s ố 12/2010/TT-NHNN ngày 14/4/2010 của Ngân hàng nhà nước hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng theo lãi su ất thỏa thuận. Vì vậy ông T và bà H phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền lãi là 31.595.698 đồng (tính đến ngày 29/10/2019 ) theo bảng kê tính lãic ủa Ngân hàng TMCP Đ và tiếp tục thanh toán phần nợ lãi phát sinh cho đến khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng TMCP Đ.
 [3] V ề yêuc ầu x ử lý tài sản bảo đ ảm: Theo hợp đồng Bất động sản s ố 01/2016/9058861/HĐBĐ ngày 16/12/2016 giữa Ngân hàng TMCP Đ và ông T, bà H thì tài sản thế chấp để bảo đảm nghĩa vụ hợp đồng là: Quyền sử dụng đất tại thửa đất số 191 thuộc tờ bản đồ số 4 với diện tích 365,5 m2 được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quy ền sở hữu tài sản số CĐ 122949 do UBND huyện Q cấp ngày 13/12/2016, được đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký Quyền sử dụng đất huyện Q. Hợp đồng thế chấp tài sản có nội dung và hình thức đúng với quy định của pháp lu ật nên làm phát sinh quy ền và nghĩa v ụ của các bên tham gia. Ngày 23/9/2019, Tòa án nhân dân huyện Quảng Trạch đã tiến hành xem xét thẩm định tại chỗ đối với thửa đất số 191, tờ bản đồ số 4 tại thôn X, xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình. Kết quả thẩm định cho thấy: Hiện trạng thửa đất đúng với như trong hợp đồng thế chấp. Do đó, trư ờng hợp ông T và bà H không thực hi ện nghĩa vụ trả nợ thì

## Page 5

Ngân hàng TMCP Đ có quyền yêuc ầu cơ quan Thi hành án, kê biên, phát mãi tài sản thế chấp.
 Giấy tờ nhà ở và quyền sử dụng đất, theo giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số CD 122949 được UBND huyện Q cấp ngày 13/12/2016 mang tên Nguyễn Văn T và Bùi Thị H được chuyển giao cho Chi cục thi hành án dân s ự huyện Quảng Trạch xử lý theo quy định của Luật thi hành án dân s ự khi bên đư ợc thi hành án có đơn yêu cầu.
[3] Về án phí: Do yêuc ầuc ủa nguyên đơn đư ợc chấp nhận vì vậy ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H phải chịuT bộ án phí vụ án.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào:
- Điều 26, 35, 39, khoản 1 Điều 147 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
- Các Điều 463, 466, 468 của Bộ luật dân sự năm 2015; Điều 91, Điều 94, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
- Điều 26 Nghị Quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;
1. Chấp nhận yêuc ầu khởi ki ện của Ngân hàng TMCP Đ đối với ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H.
2. Buộc ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H phải trả cho Ngân hàng TMCP Đ số tiền 166.695.698 đồng; trong đó tiền n ợ gốc là 135.100.000 đồng vàn ợ lãi tính đến ngày xét x ử sơ thẩm (ngày 29/10/2019) là 31.595.698 đồng.
 “Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm (ngày 29/10/2019), ông T, bà H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong kho ản n ợ gốc này. Trư ờng hợp trong hợp đồng tín d ụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theot ừng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay”.
 2. Các tài sản đã thế chấp được bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ của Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H là Quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền trên đất, theo giấy chứng nhận số CD 122949 được UBND huyện Q cấp ngày 13/12/2016 mang tên Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H, có địa chỉ tại: thôn X, xã Q, huyện Q, tỉnh Quảng Bình tại thửa đất số 191 thuộc tờ bản đồ số 04 có diện tích 365,5 m2 theo Hợp đồng thế chấp

## Page 6

tài sản số 01/2016/9058861/HĐBĐ ngày 16/12/2016, đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký quy ền s ử dụng đất huyện Q vào ngày 16/12/2016, được bảo đảm cho nghĩa vụ thi hành án của ông của Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H. Sau khi án có hi ệu lực pháp luật, bên đư ợc thi hành án là Ngân hàng TMCP Đ có đơn yêu cầu thi hành án, yêuc ầu xử lý tài sản thế chấp là quyền sử dụng đất và tài sản trên đất của ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H để đảm bảo nghĩa vụ thi hành án thì các giấy tờ nhà, đất nói trên (hiện đang doN gân hàng TMCP Đ, Chi nhánh Bắc Quảng Bình lưu giữ) được chuyển giao cho Chi cục thi hành án dân sự huyện Quảng Trạch bán, trả nợ cho Ngân hàng TMCP Đ theo quy định của Luật thi hành án dân sự.
 2.Về án phí dân sự sơ thẩm: Buộc bị đơn ông Nguyễn Văn T và bà Bùi Thị H phải nộp 8.334.000 đồng án phí dân s ự sơ thẩm để sung vào công qu ỹ nhà nước.
Trả lại cho Nguyên đơn Ngân hàng TPCP Đ số tiền tạm ứng án phí 5.573.720 đồng mà Ngân hàng đãn ộp tại Chi cục thi hành án dân s ự huyện Quảng Trạch theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0001276 ngày 04/4/2019.
 Trong trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo Điều 2 Luật thi hành án dân sự, người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Đi ều 6, 7a, 7b và 9 Lu ật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Lu ật Thi hành án dân sự.
Các đương sự có mạt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên án sơ thẩm (ngày 29/10/2019).



Nơi nhận:

- TAND tỉnh Quảng Bình;
- VKSND huyện Quảng Trạch;
- Chi cục THADS huyện Quảng Trạch;
- Đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án.

 TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA


(Đã ký)


 Nguyễn Thị Lan Phƣơng

## Page 7

7