Bản án số: 42/2018/DS-ST
V/V: "Tranh chấp hợp đồng tín dụng"
Số: 42/2018/DS-ST
Ngày: 16/10/2018
Tòa án xét xử: TAND TP. Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Căn cứ Điều 95, Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng; Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm b khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 271; khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội, xử: 1. Buộc ông Nguyễn Đức P phải trả cho Ngân hàng TMCP BV số tiền 121.834.610 đồng (Một trăm hai mươi mốt triệu tám trăm ba mươi tư nghìn sáu trăm mười nghìn đồng), trong đó nợ gốc là 115.000.000 đồng, nợ lãi 5.894.072 đồng, lãi phạt là 940.538 đồng. Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, Ông P còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ B TØNH B¾C GIANG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Bản án số: 42/2018/DS-ST Ngày 16 tháng 10 năm 2018 V/V: "Tranh chấp hợp đồng tín dụng"

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ B
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hương Giang.
Các hổi thẩm nhân dân:
1. Ông Nguyễn Văn Bảng.
2. Ông Đỗ Huy Bảo.
- Thư ký phiên tòa: bà Nguyễn Phương Thảo - Thư ký Tòa án nhân dân thành phố B
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố B tham gia phiên tòa : Ông Hoàng Văn Đĩnh - Kiểm sát viên.
Trong ngày 16 tháng 10 năm 2018 tại trụ sở Tòa án nhân dân thành phố B xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 134/2018/TLST-DS ngày 15 tháng 6 năm 2018 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số 53/2018/QĐXX-ST ngày 01 tháng 10 năm 2018 giữa các đương sự:
* Nguyên đơn: Ngân hàng thương mại cổ phần BV Địa chỉ: Số 32, đường N, phường I, thành phố V, tỉnh Hậu Giang Đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Đình T – Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.
Đại diện theo ủy quyền tham gia tố tụng: Ông Dương Ngô V – Chức vụ:
Chuyên viên Khách hàng – Ngân hàng thương mại cổ phần BV Chi nhánh Bắc Giang.
Địa chỉ: Số A, đường L, phường H, thành phố B, tỉnh Bắc Giang (Ông Vũ có mặt)
* Bị đơn: Ông Nguyễn Đức P, sinh năm 1971 Địa chỉ: Thôn T, xã Đ, huyện H, tỉnh Bắc Giang (Ông P có mặt)

## Page 2

* Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan: Bà Nguyễn Thu L , sinh năm 1974 Địa chỉ: Thôn T, xã Đ, huyện H, tỉnh Bắc Giang.
(Bà L có đơn xin vắng mặt)
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện nộp ngày 01/6/2018 và quá trình tham giat ố tụng tại Tòa án, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngày 27/3/2017, ông Nguyễn Đức P đã ký hợp đồng tín dụng s ố 300.428/2017/HĐTD với Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) BV – Chi nhánh Bắc Giang, trong đó: số tiền vay là 150.000.000 đồng (Một trăm năm mươi tri ệu đồng), múc đích vay: mua sắm đồ gia dụng; thời hạn vay là 60 tháng; lãi suất 14%/ năm; lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn; phương thức trả nợ: trả nợ gốc cố định, trả nợ lãi theo dư nợ thực tế; hình thức cho vay không tài sản bảo đảm đối với công chức, viên chức, lực lượng vũ trang. Từ ngày 04/6/2017, ông Nguyễn Đức P vi phạm nghĩa vụ thanh toán, toàn bộ khoản nợ chuyển sang nợ quá hạn. Kể từ đó đến nay, Ngân hàng TMCP BV - Chi nhánh Bắc Giang đã nhiều lần đôn đốc, tạo điều kiện để Ông P thực hiện nghĩa v ụ trả nợ nhưng không có kết quả. Tính đến ngày 07/9/2018, ông Nguyễn Đức P nợ Ngân hàng TMCP BV tổng s ố tiền 127.863.287 đồng trong đó nợ gốc là 120.000.000 đồng, nợ lãi 6.893.236 đồng, lãi phạt là 970.051 đ ồng. Nay Ngân hàng TMCP BV yêu cầu cá nhân ông Nguyễn Đức P phải trả 127.863.287 đồng và toàn bộ lãi phạt, phí phát sinh t ừ sau ngày 07/9/2018 đến thời điểm thanh toán xong toàn b ộ khoản vay theo Hợp đồng tín dụng đã ký kết.
Tại Bản tự khai ngày 03/8/2018 và Biên bản lấy lời khai ngày 7/9/2018, bị đơn Nguyễn Đức P trình bày: Ông đã nhận được thông báo thụ lý vụ án. Ông không có ý ki ến gì v ề nội dung và hình thứcH ợp đồng tín dụng s ố 300.428/2017/HĐTD đã ký kết với Ngân hàng TMCP BV – Chi nhánh Bắc Giang ngày 27/3/2017. Toàn bộ số tiền vay Ngân hàng, Ông P dùng để trang trải nợ cá nhân, không dùng để chi tiêu sinh hoạt trong gia đình. Ông P thừa nhận kể từ ngày 04/6/2017 ông vi phạm nghĩ a v ụ trả nợ, đã đư ợc Ngân hàng thông báo v ề việc chuyển sang nợ quá hạn và yêu cầu thanh toán trước hạn. Tuy nhiên, do đi ều kiện kinh tế khó khăn, Ông P chưa thanh toán đư ợc nợ cho Ngân hàng. V ề số nợ tính đến ngày 07/9/2018 là 127.863.287 đồng, ông không có ý ki ến gì, đồng ý trả nợ cho Ngân hàng nhưng đ ề nghị được trả dần mỗi tháng t ừ 3 đến 4 tri ệu đồng cho đến khi hết nợ.

## Page 3

Tại bản tự khai ngày 03/8/2018, bà Nguyễn Thu L – vợ ông Nguyễn Đức P trình bày: Bà không đư ợc Ông P bàn bạc hay thông báo gì v ề việc vay s ố tiền 150.000.000 đồng tại Ngân hàng TMCP BV - Chi nhánh Bắc Giang. Toàn b ộ số tiền vay trên, Ông P dùng để trang trải nợ riêng, không dùng gì cho vi ệc chi tiêu, sinh hoạt của gia đình. Bà yêu cầu Ông P phải tự chịu trách nhiệm trả nợ cho Ngân hàng.
Tòa án đã ti ến hành hòa gi ải nhiều lần nhưng không hòa gi ải được vì Ông P, Bà L đều vắng mặt.
Tại phiên tòa hôm nay:
Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn – ông Dương Ngô V trình bày: Yêu cầu cá nhân ông Nguyễn Đức P phải trả nợ tính đến ngày 16/10/2018 là 121.834.610 đồng trong đó nợ gốc là 115.000.000 đồng, nợ lãi 5.894.072 đồng, lãi phạt là 940.538 đồng và toàn bộ lãi phạt, phí phát sinh từ sau ngày 16/10/2018 đến thời đi ểm thanh toán xong toàn b ộ khoản vay theo Hợp đồng tín dụng số 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017. Ngân hàng yêuc ầu Ông P thanh toán một lần đối với toàn bộ số nợ trên. Ngoài ra, Ngân hàng không còn yêuc ầu khởi kiện nào khác.
Bị đơn - ông Nguyễn Đức P trình bày: Ông không có ý ki ến gì v ề hợp đồng tín dụng đã ký kết ngày 27/3/2017 cũng như số nợ mà Ngân hàng đưa ra. Ông chấp nhận trả nợ nhưng xin được trả dần mỗi tháng từ 3 đến 4 triệu đồng do hoàn cảnh kinh tế khó khăn.
Người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan – bà Nguyễn Thu L có đơn xin xét xử vắng mặt.
* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố B phát biểu ý kiến:
- Về việc tuân theo pháp lu ật trong quá trình gi ải quyết vụ án: Việc tuân theo pháp luật của Thẩm phán, Hội đồng xét x ử trong quá trình giải quyết vụ án tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật tố tụng dân sự, việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật tố tụng dân s ự, bị đơn và người có quy ền lợi, nghĩa v ụ liên quan chưa tuân thủ theo đúng các quy định của pháp luật tố tụng dân sự.
- Về quan điểm giải quyết đối với vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng TMCP BV. Buộc ông Nguyễn Đức P phải trả nợ cho Ngân hàng TMCP BV số tiền 121.834.610 đồng trong đón ợ gốc là 115.000.000 đ ồng, nợ lãi 5.894.072 đồng, lãi phạt là 940.538 đồng và toàn bộ lãi phạt, phí phát sinh từ sau ngày 16/10/2018 đến thời điểm thanh toán xong toàn b ộ khoản vay theo Hợp

## Page 4

đồng tín dụng số 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017. Buộc Ông P phải chịu án phí theo qui định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1]. Về sự vắng mặt của các đương s ự: Bà Nguyễn Thu L có đơn xin xét x ử vắng mặt. Do đó, Tòa án xét x ử vắng mặt Bà L là đảm bảo qui định tại các Đi ều 227; Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2]. Về quan hệ pháp luật tranh chấp, thời hiệu khởi kiện và thẩm quyền giải quyết v ụ án: Ông Nguyễn Đức P là cá nhân không có gi ấy phép đăng ký kinh doanh, ký kết hợp đồng tín dụng số 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017 đ ể vay tiền Ngân hàng TMCP BV nhằm mục đích chi tiêu cá nhân. Kể từ ngày 04/6/2017, Ông P vi phạm nghĩa vụ thanh toán, các bên không t ự giải quyết được tranh chấp nên ngày 01/6/2018 Ngân hàng TMCP BV khởi kiện ra Tòa án. Đây là tranh chấp dân sự về hợp đồng tín dụng theo khoản 3 Điều 26 của Bộ luật Tố tụng dân sự và Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng. Việc khởi kiện của Ngân hàng TMCP BV trong thời hiệu khởi kiện theo quy định tại Điều 429 của Bộ luật dân sự, Điều 184 của Bộ luật Tố tụng dân sự. Tại Biên bản làm việc ngày 24/4/2018, Đại diện Ngân hàng TMCP BV và ông Nguyễn Đức P cùng thỏa thuận nếu xảy ra tranh chấp thì khởi kiện tại Tòa án nhân dân thành phố B. Do vậy, Tòa án nhân dân thành phố B thụ lý, giải quyết vụ án này là đúng thẩm quyền theo qui định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm b khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3]. Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Căn cứ các tài liệu, chứng cứ trong hồ sơ vụ án, lời khai của nguyên đơn, bị đơn và người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, đủ cơ sở xác định: Ngày 27/3/2017, ông Nguyễn Đức P đã ký hợp đồng tín dụng số 300.428/2017/HĐTD với Ngân hàng TMCP BV – Chi nhánh Bắc Giang để vay số tiền 150.000.000 đồng (Một trăm năm mươi triệu đồng); thời hạn vay 60 tháng; lãi su ất 14%/ năm; lãi su ất nợ quá hạn bằng 150% lãi su ất trong h ạn; hình thức cho vay không tài sản bảo đảm đối với công ch ức, viên ch ức, lực lượng vũ trang. Toàn bộ số tiền vay, Ông P đã sử dụng trang trải nợ cá nhân. Kể từ ngày 04/6/2017, Ông P vi phạm nghĩa vụ thanh toán với Ngân hàng, toàn bộ số nợ của Ông P chuyển sang nợ quá hạn và Ông P phải có nghĩa vụ thanh toán nợ trước hạn theo thỏa thu ận tại Đi ều 4, Đi ều 7 trong hợp đồng tín dụng s ố 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017. Tính đến ngày 16/10/2018, Ông P còn nợ Ngân hàng TMCP BV tổng số tiền số tiền 121.834.610 đồng trong đón ợ gốc là 115.000.000 đồng, nợ lãi 5.894.072 đ ồng, lãi phạt là 940.538 đồng. Căn cứ Điều 95 Luật các t ổ chức tín d ụng, cần chấp nhận yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc ông Nguyễn Đức P trả nợ Ngân hàng TMCP BV số tiền 121.834.610 đồng

## Page 5

tính đến ngày 16/10/2018 và toàn bộ lãi phạt, phí phát sinh từ sau ngày 16/10/2018 đến thời đi ểm thanh toán xong toàn b ộ khoản vay theo Hợp đồng tín dụng s ố 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017.
 [5] Về án phí: Yêuc ầu của Ngân hàng TMCP BV được chấp nhận nên ông Nguyễn Đức P phải chịu án phí dân s ự theo quy định tại Điều 147 của Bộ luật Tố tụng dân s ự và kho ản 3 Đi ều 26 Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ Điều 95, Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng;
Căn cứ khoản 3 Đi ều 26; điểm a khoản 1 Đi ều 35; điểm b khoản 1 Điều 39;
Điều 147; Điều 271; khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự; khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội, xử:
1. Buộc ông Nguyễn Đức P phải trả cho Ngân hàng TMCP BV số tiền 121.834.610 đồng (Một trăm hai mươim ốt triệu tám trăm ba mươi tư nghìn sáu trăm mười nghìn đ ồng), trong đón ợ gốc là 115.000.000 đ ồng, n ợ lãi 5.894.072 đồng, lãi phạt là 940.538 đồng.
Kể từ ngày tiếp theoc ủa ngày xét x ử sơ thẩm, Ông P còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng 300.428/2017/HĐTD ngày 27/3/2017cho đến khi thanh toán xong kho ản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi su ất cho vay theot ừng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi su ất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi su ất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí: ông Nguyễn Đức P phải chịu 6.091.700 đồng án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn trả Ngân hàng TMCP BV số tiền tạm ứng án phí đãn ộp là 3.266.000 đồng theo biên lai s ố AA/2016/0000080 ngày 14/6/2018 tại Chic ục thi hành án dân sự thành phố B, tỉnh Bắc Giang.
4. Về quyền kháng cáo: Các đương sự có quyền làm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án, đương s ự vắng mặt tại phiên tòa ho ặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính t ừ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 - Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân

## Page 6

sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6; 7; 7a; 7b và 9 - Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 - Luật thi hành án dân sự.


Nơi nhận:
- TAND Tỉnh Bắc Giang;
- VKS TP Bắc Giang,
- CCTHA dân sự TP B,
- Các đương sự,
- Lưu HS, VP.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa




Nguyễn Thị Hương Giang