Bản án số: 09/2019/DS-ST
Ngân hàng V - Nguyễn Văn H
Số: 09/2019/DS-ST
Ngày: 09/10/2019
Tòa án xét xử: TAND TP. Phủ Lý, tỉnh Hà Nam
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng V khởi kiện anh H

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ PHỦ LÝ TỈNH HÀ NAM Bản án số: 09/2019/DS-ST Ngày 09-10-2019 V/v: Kiện tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập -Tự do - Hạnh phúc



NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ PHỦ LÝ- TỈNH HÀ NAM
 - Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Mai Oanh.
Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Lê Chí Trung.
 2. Ông Đặng Văn Đức.
- Thư ký phiên tòa: Bà Trần Thị Thu Trang – Là Thư ký Tòa án nhân dân thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân thành phố Phủ Lý tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thúy Tình – Kiểm sát viên Ngày 09 tháng 10 năm 2019 tại Trụ sở Tòa án nhân dân thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam xét x ử sơ thẩm công khai v ụ án thụ lý số 17/2019/TLST-DS ngày 21 tháng 6 năm 2019 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số 16/2019/QĐXXST-DS ngày 05 tháng 9 năm 2019, Quy ết định hoãn phiên tòa s ố 22/2019/QĐST-DS ngày 24 tháng 9 năm 2019, giữa các đương sự:
* Nguyên đơn: Ngân hàng V.
Địa chỉ trụ sở: Số 89 L, phường L, quận Đ, thành phố Hà Nội.
Đại diện theo pháp lu ật: Ông Ngô Chí D - Chức vụ: Chủ tịch Hội đồng quản trị.
Đại di ện theo ủy quyền: Ông Phạm Tu ấn A - Chức v ụ: Phó Giám đốc Trung tâm pháp lu ật ngân hàng SME và cá nhân (theo Văn bản ủy quyền s ố 11/2018/UQ-HĐQT ngày 02/03/2018).
Người được ông Phạm Tuấn A ủy quyền lại (Theo Văn bản ủy quyền số 2974/2019/UQ-VPB ngày 18/4/2019):
1. Ông Trần Tuấn A1 – Chức vụ: Trưởng bộ phận Xử lý nợ V AMC.
2. Bà Bùi Thị Th – Chức vụ: Cán bộ Xử lý nợ V AMC.
3. Bà Hoàng Thị Thu Tr – Chức vụ: Cán bộ Xử lý nợ V AMC.
4. Ông Mai Đắc N - Chức vụ: Chuyên viên x ử lý nợ (theo Văn bản ủy quyền số 5248/2019/UQ-VPB ngày 01/7/2019).

## Page 2

* Bị đơn: Anh Nguyễn Văn H, sinh năm 1989.
Địa chỉ: Thôn 4, xã Phù Vân, thành phố Phủ Lý, tỉnh Hà Nam.
 (Phiên tòa có mặt ông Nghị, anh H vắng mặt không có lý do)
NỘI DUNG VỤ ÁN Theo đơn khởi kiện xin ly hôn, các lời khai của các đương s ự và các tài liệu chứng cứ được thu thập trong hồ sơ vụ án thì nội dung vụ án như sau:
Ngày 24/01/2018 anh Nguyễn VănH vay của Ngân hàng thương mại cổ phần V, chi nhánh Hà Nội số tiền 50.000.000đ theo giấy đăng ký kiêm hợp đồng cho vay không tài sản bảo đảm mở và sử dụng tài kho ản thanh toán thẻ ghi nợ và dịch vụ ngân hàng điện tử (còn gọi là Hợp đồng tín chấp số LD1803000218 ngày 30/01/2018). Thời hạn vay 36 tháng, thời hạn trả nợ chia làm 36 kỳ trả nợ.
Kỳ trả nợ gốc và lãi đầu tiên vào ngày 21/02/2018, gốc và lãi trả theo phương thức niên kim đều. Mục đích vay tiêu dùng, lãi su ất 28/%/năm tính từ ngày giải ngân 30/01/2018, khoản vay không có tài sản bảo đảm. Sau khi vay anh H đã trả được 855 đ ồng: trong đó gồm tiền gốc 4 đ ồng, lãi 851 đ ồng. Đến ngày 21/02/2018 anh Nguyễn VănH vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên V chuyển toàn bộ khoản ti ền vay trong hạn sang n ợ quá h ạn. Nay Vyêuc ầu Tòa án bu ộc anh Nguyễn VănH phải trả cho Ngân hàng s ố tiềng ốc và lãit ạm tính đến ngày 09/10/2019 là 88.108.131 đồng và tiếp tục phải trả lãi tính từ ngày 09/10/2019 cho đến khi thực hiện xong nghĩa vụ trả nợ cho V.
Đối với bị đơn: Tòa án đã tri ệu tập hợp lệ nhiều lần đến nơi đăng ký h ộ khẩu thường trú nhưng anh H vẫn vắng mặt không có lý do và cũng không có văn bản trình bày về nội dung liên quan đến việc vay nợ V.
Tại phiên tòa nguyên đơn giữ nguyên toàn bộ yêu cầu khởi kiện chỉ thay đổi về tiền lãi tính đến ngày xét xử sơ thẩm và yêu cầu anh Nguyễn VănH phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán tiền gốc là 49.999.996 đồng, lãi: 34.914.558 đồng, phạt chậm trả lãi: 3.193.577 đồng. Tổng cộng là 88.108.131 đồng.
Kiểm sát viên tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử (HĐXX), Thư ký:
- Việc thụ lý vụ án đúng thẩm quyền, xác định đúng tư cách của những người tham gia tố tụng, việc thu thập chứng cứ đúng theo quy định của pháp luật. Tuân thủ đúng thời hạn chuẩn bị xét xử. Tại phiên tòa HĐXX, Thư ký phiên tòa thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự về việc xét xử sơ thẩm vụ án.
- Việc tuân theo pháp luật của người tham gia tố tụng kể từ khi Tòa thụ lý cho đến trước thời điểm HĐXX nghị án. Đại diện theo ủy quyền lại của nguyên đơn thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ của mình. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ nhiều lần nhưng vẫn vắng mặt không có lý do nên vi phạm khoản 16, Điều 70 Bộ luật Tố tụng dân sự.

## Page 3

- Ý kiến về việc giải quyết vụ án: Sau khi phân tích các tài liệu có trong hồ sơ vụ án xem xét nguyện vọng của các đương sự tại phiên tòa. Đại diện Viện kiểm sát đề nghị HĐXX xem xét quyết định:
+ Căn cứ Điều 26, 35, 39, 147, 227 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015; Điều 463, 464, 465, 466, 468 B ộ luật dân s ự năm 2015; Lu ật phí và l ệ phí s ố 97/2015/QH13 ngày 25/11/2015 của Quốc hội; Nghị quyết số 326/2016/NQ-QH ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
+ Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của V. Buộc anh Nguyễn VănH phải có trách nhiệm thanh toán số tiền gốc và lãi cho V theo quy định của pháp luật.
+ Án phí sơ thẩm: Anh Nguyễn VănH phải nộp theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa. Sau khi thảo luận và nghị án. Hội đồng xét xử (HĐXX), thấy:
[1] Về tố tụng:
* Về thẩm quyền: Tòa án nhân dân thành phố Phủ Lý đã thực hiện thụ lý yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là phù hợp với quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
* Về việc xét xử vắng mặt đối với bị đơn: Quá trình giải quyết vụ án Tòa án đã tống đạt hợp lệ giấy triệu tập, thông báo phiên họp công khai chứng cứ và hòa giải, quyết định đưa v ụ án ra xét x ử, quyết định hoãn phiên tòa, thông báo mở lại phiên tòa đến địa chỉ nơi đăng ký nhân khẩu thường trú của bị đơn nhưng bị đơn vẫn cố ý vắng mặt không chấp hành bất kỳ buổi làm việc nào. Vậy căn cứ Điều 227 và 228 B ộ luật Tố tụng dân s ự; Điều 6 Nghị quyết số 04/2017/NQ- HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều 192 Bộ luật Tố tụng dân sự số 92/2015/QH13 về trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp đơn khởi kiện lại vụ án Tòa án xét xử vắng mặt bị đơn là đúng quy định.
[2] Về nội dung:
Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Hội đồng xét xử thấy: Đối với giấy đăng ký hợp đồng cho vay không tài sản bảo đ ảm, mở và s ử dụng tài kho ản thanh toán, thẻ ghi nợ và dịch vụ Ngân hàng điện tử giữa anh Nguyễn VănH và V vào ngày 24/01/2018 với số tiền nợ gốc 50.000.000đ, thời hạn vay 36 tháng, mục đích vay tiêu dùng (còn gọi là Hợp đồng tín chấp số LD1803000218 ngày 30/01/2018), lãi suất 28%/năm thời hạn thanh toán được chia thành 36 kỳ tương ứng 36 tháng là Hợp đồng vay tài sản. Hợp đồng này giữa anh H ký kết với V là hoàn toàn tự nguyện. Các bên tham gia hợp đồng có đầy đủ năng lực pháp luật

## Page 4

và năng lực hành vi dân s ự, mục đích vàn ội dung các đi ều kho ản trong hợp đồng là không vi phạm điều cấm, không trái pháp lu ật và đạo đức xã h ội, hình thức hợp đồng thực hiện bằng văn bản. Căn cứ Điều 117, 119, 401, 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015 thì hợp đồng giữa V và anh Nguyễn VănH phát sinh hiệu lực kể từ ngày ký hợp đồng (24/01/2018).
Căn cứ khoản 2 Điều 3, khoản 3 Điều 90, khoản 2 Điều 91 của Luật Các tổ chức Tín dụng năm 2010 và kho ản 1, khoản 4 Điều 13 và Đi ều 20 Thông tư số 39/2016/TTNHNN ngày 30/12/2016 quy định về hoạt động cho vayc ủa tổ chức tín dụng có hiệu lực ngày 15/3/2017 thì lãi su ất thỏa thuận trong hợp đồng giữa Nguyễn VănH và V là hoàn toàn phù hợp với pháp luật. Do đó Hợp đồng vay tài sản ký kết giữa V và Nguyễn VănH có hiệu lực pháp lu ật và là cơ s ở pháp lý buộc các bên phải thực hiện. Trong quá trình thực hiện hợp đồng V đã chuyển đủ 50.000.000đ vào tài kho ản của Nguyễn Văn H. Anh H đã thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo kỳ trả gốc và lãi là 855 đồng, trong đó tiền gốc 4 đồng, lãi là 851 đ ồng. Thời đi ểm phát sinh tranh chấp t ừ 21/02/2018, do đó V đã chuyển nợ quá hạn đối với anh H từ ngày 21/02/2018 đến nay trên số dư nợ gốc là 49.999.996 đồng phù hợp với quy định với mức lãi suất 150% so với lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng, tiền lãi chậm trả theo lãi suất giữa Ngân hàng và anh H thỏa thuận đã tính không vư ợt quá 10%/ năm tính trên s ố dư lãic hậm trả tương ứng với thời gian chậm trả là phù hợp với quy định tại Điều 13 Luật Các tổ chức Tín dụng năm 2010. Do đó yêuc ầu khởi kiện của V buộc anh Nguyễn VănH phải trả toàn b ộ gốc và lãi cho V theo hợp đồng vay tín chấp s ố:
LD1803000218 ngày 30/01/2018 tính đến ngày 09/10/2019 là 88.108.131 đồng, trong đón ợ gốc là 49.999.996 đồng, lãi quá hạn là 34..914.558 đồng và phạt chậm trả lãi là 3.193.577 đồng có căn cứ chấp nhận.
[3] Về yêu cầu của V đòi anh Nguyễn VănH phải tiếp tục trả lãi quá hạn theo lãi su ất đã thỏa thu ận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong các khoản nợ là phù hợp với quy định tại Điều 13 của Luật Các t ổ chức Tín dụng năm 2010 và hư ớng dẫn tại Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP Tòa án nhân dân tối cao ngày 11/01/2019 hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất…nên được HĐXX chấp nhận.
[4] Về án phí: Căn cứ quy định của pháp luật anh Nguyễn VănH phải nộp toàn b ộ án phí tương ứng với s ố tiền phải trả tại thời đi ểm xét x ử sơ th ẩm.
Nguyên đơn được chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện nên được hoàn lại tất cả tiền tạm ứng án phí đã nộp.
[7] Về quyền kháng cáo: Các đương sự thực hiện theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên;

## Page 5

QUYẾT ĐỊNH
- Căn cứ Điều 26, kho ản 1 Đi ều 35, Đi ều 39, Đi ều 92, Điều 144, Đi ều 146, Điều 147 và các Điều 227, 228, 271, 273, 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
- Căn cứ các Điều 117, 119, 401 và 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015.
- Căn cứ khoản 2 Điều 3, khoản 3 Điều 90, khoản 2 Điều 91 của Luật Các tổ chức Tín dụng năm 2010.
- Căn c ứ khoản 1, kho ản 4 Đi ều 13 và Đi ều 20 Thông tư s ố 39/2016/TTNHNN ngày 30/12/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng có hiệu lực ngày 15/3/2017.
 - Áp dụng Luật phí và l ệ phí số 97/2015/QH13 ngày 25/11/2015 của Quốc hội.
 - Áp dụng Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
1/ Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của V: Buộc anh Nguyễn VănH phải trả cho V số tiền tính đến ngày 09 /10/2019 là 88.108.131 đồng (tám mươi tám tri ệum ột trăm linh tám nghìn một trăm ba mươim ốt đ ồng) trong đó 49.999.996 đồng (bốn mươi chín triệu chín trăm chín mươi chín nghìn chín trăm chín mươi sáu đ ồng) tiềng ốc và lãi quá hạn phải trả là 34.914.558 đồng (ba mươi tư tri ệu chín trăm mư ời bốn nghìn năm trăm lăm mươi tám đồng), phạt chậm trả lãi là 3.193.577 đồng (ba triệu một trăm chín mươi ba nghìn năm trăm bảy mươi bảy đồng).
2/ Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét x ử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành còn phảich ịu kho ản ti ền lãic ủa s ố tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất nợ quá hạn các bên thỏa thuận trong hợp đồng vay tín chấp số LD1803000218 ngày 30/01/2018.
3/ Án phí dân s ự sơ thẩm: Anh Nguyễn VănH phải nộp 4.405.407 đồng làm tròn là 4.405.000 đồng (bốn triệu bốn trăm linh năm nghìn đ ồng). Trả lại V toàn bộ tiền tạm ứng án phí đã nộp tại Chi cục thi hành án dân sự thành phố Phủ Lý là 1.950.000đ (một triệu chín trăm năm mươi năm nghì n) theo biên lai thu tiền tạm ứng án phí AA/2015/0002134 ngày 21/6/2019.
Án xử công khai sơ thẩm, nguyên đơn được quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án. B ị đơn đư ợc quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày k ể từ ngày nhận được bản án hoặc niêm yết bản án theo quy định của pháp luật Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành

## Page 6

án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
 Nơi nhận:
- TAND tỉnh Hà Nam;
- VKSND TP Phủ Lý;
- Chi cục THADS TP Phủ Lý;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ.
T/M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán - chủ tọa phiên tòa


(đã ký)

Nguyễn Thị Mai Oanh