Bản án số: 754/2019/DS-ST
Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương tín - Ông Phạm Quý Hà
Số: 754
Ngày: 16/08/2019
Tòa án xét xử: TAND Quận 3, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 3 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

Bản án số: 754/2019/DS-ST Ngày: 16-8-2019 V/v “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng”.
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 3 - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Với Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Ánh Phượng Các Hội thẩm nhân dân: 1/- Ông Nguyễn Văn Quang 2/- Bà Trần Thị Thiên Hương Thư ký phiên tòa: Bà Phan Thị Dung – Thư ký Tòa án nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Bùi Thị Bích Phượng - Kiểm sát viên.
Ngày 16 tháng 8 năm 2019, tại phòng xử án Tòa án nhân dân Quận 3 , Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 270/TLST-DS ngày 15 tháng 3 năm 2019 về việc “Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử sơ thẩm số 108/2019/QĐXXST-DS ngày 24 tháng 6 năm 2019 và Quyết định hoãn phiên tòa số 149/2019/QĐST-DS ngày 24/7/2019, giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần A Trụ sở: Lầu T1, số 266 -268, đường K, Phường T2, Quận C , Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông B – là người đại diện hợp pháp theo ủy quyền. (Theo Giấy ủy quyền số 540/2019/UQ - TTT ngày 02/01/2019).
 (Có đơn xin vắng mặt)
2. Bị đơn: Ông H, sinh năm 1958 (Vắng mặt)
Địa chỉ: Số 351/50, đường S, Phường MB, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong Đơn khởi kiện đề ngày 24/01/2018, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A có ông B là Người đại diện hợp pháp theo ủy quyền trình bày:

## Page 2

Ngày 18/5/2010, ông H có ký với Ngân hàng TMCP A (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông H, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 100.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi đư ợc cấp Thẻ tín dụng, ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 243.097.049 đồng.
Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích ho ạt thẻ đến nay, ông H đã thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền 211.349.000 đồng. Thứ tự thanh toán áp dụng theo Điều 20 của Bản Điều khoản và Đi ều ki ện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ưu tiên thanh toán phí lãi trư ớc, giao dịch sau. C ụ thể:
Thanh toán phí trễ hạn là 10.131.629 đ ồng, phí vượt hạn mức là 748.455 đ ồng, phí thường niên và phí khác là 5.208.073 đồng, lãi trong hạn là 59.483.488 đồng và thanh toán một phần giao dịch là 135.777.355 đ ồng. Sau khi trừ theo thứ tự trên thì s ố tiền giao dịch còn lại là 107.319.694 đ ồng. Qua nhiều lần làm vi ệc, nhắc nhở nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ.
Do ông H vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 21/3/2013 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Mặc dù Ngân hàng đã thư ờng xuyên đôn đ ốc, nhiều lần làm vi ệc trực tiếp với ông H, yêuc ầu ông H có trách nhi ệm thanh toán ngay kho ản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông H trả nợ, tuy nhiên ông H vẫn chưa thanh toán kho ản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.
Do đó, để bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP A đề nghị Tòa án buộc ông H phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 17/6/2019 là 370.361.014 (Ba trăm bảy mươi tri ệu, ba trăm sáu mươi mốt ngàn, không trăm mười bốn) đồng trong đó: Nợ gốc 107.319.694 đồng; Lãi quá hạn 263.041.320 đồng. Đồng thời ông H còn phải tiếp tục thanh toán khoản lãi phát sinh t ừ ngày 17/6/2019 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Ngân hàng chỉ yêu cầu ông H có trách nhiệm thanh toán khoản nợ trên cho Ngân hàng, ngoài ra không yêu cầu ai khác phải có trách nhiệm thanh toán.
Tại phiên tòa hôm nay:
- Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A có ông B là Người đại diện hợp pháp theo ủy quyền có đơn xin xét xử vắng mặt.
- Bị đơn ông H vắng mặt.

## Page 3

Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 3 phát biểu ý kiến: Qua nghiên cứu hồ sơ vụ án và kiểm sát việc tuân theo pháp luật của Tòa án nhân dân Quận 3, quá trình giải quyết, thu thập chứng cứ và tại phiên tòa Thẩm phán , Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng quy định của pháp luật. Về nội dung giải quyết vụ án, nhận thấy bị đơn ông H không thực hiện đúng thỏa thuận tại “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” và “Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng” đã được Ngân hàng phê duyệt ngày 18/5/2010. Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A khởi kiện bị đơn ông H là có cơ sở. Do đó, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các chứng cứ, tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1]. Về tố tụng:
[1.1]. Về quan hệ tranh chấp: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A khởi kiện bị đơn ông H phải có trách nhiệm thanh toán số nợ do sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Sacombank Visa theo “ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” và “Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng”
được Sacombank phê duyệt ngày 18/5/2010, nên đây là vụ án “Tranh chấp về hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng” được quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
[1.2]. Về thẩm quyền:
Theo kết quả xác minh của Công an Phường MB, Quận 3 trả lời Phiếu yêu cầu xác minh ngày 13/4/2018 của Tòa án nhân dân Quận 3 thể hiện: “Ông H SN 1958 có HKTT 351/50 S, Phường MB, Quận C nhưng không thực tế cư trú tại địa phương. Ông H là chủ hộ căn nhà số 351/50 S, P.MB, Q.C. Ở tại địa chỉ số 351/50 S từ tháng 8 năm 1990 đến tháng 7 năm 2004 . Bán nhà đi từ tháng 7/2004 về tạm trú tại số 33/7 Q, phường T, Quận D”.
Theo kết quả trả lời của Công an phường T, Quận 3 trả lời Phiếu yêu cầu xác minh ngày 25/5/2018 của Tòa án nhân dân Quận C thể hiện: “Đ/s H – SN 1958 không có đăng ký thường trú hay tạm trú tại địa chỉ 33/7 Q, P. T, Quận D, đ/s H cũng không thực tế cư trú tại địa chỉ trên”.
Căn cứ các kết quả xác minh nêu trên cho thấy: Sau khi ký kết hợp đồng, bị đơn ông H thay đổi nơi cư trú, nơi làm việc gắn với việc thực hiện quyền, nghĩa vụ trong giao dịch, hợp đồng mà không thông báo cho người khởi kiện biết về nơi cư trú, làm việc mới theo quy định tại khoản 3 Điều 40, điểm b khoản 2 Điều 277 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì được coi là cố tình giấu địa chỉ, được quy định tại điểm a khoản 2 Điều 6 của Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao. Do đó, nơi cư trú tại Quận C của Bị đơn được xem là nơi cư trú cuối cùng nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 3, căn cứ khoản 3 Điều 2 6,

## Page 4

điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015.
[2]. Về thủ tục xét xử vắng mặt:
[2.1]. Tại Đơn đề nghị xét xử vắng mặt đề ngày 15/8/2018, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A có ông B là Người đại diện hợp pháp theo ủy quyền xác định: Trước khi khởi kiện ông H đã thực hiện thông báo s ố tiền nợ sao kê thẻ thông qua tin nhắn đi ện tho ại 0908 929 092, địach ỉ email “abcxyz@yahoo.com.vn” đồng thời gửi văn bản qua đư ờng bưu đi ện theo địa chỉ mà ông H đã cung cấp tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đ ồng;
đồng thời cũng thông báo cho ông H biết việc Ngân hàng s ẽ khởi kiện Ông (có đính kèm các tài li ệu chứng cứ cho việc khởi kiện) thế nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ. Do đó, Ngân hàng vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện tại Đơn khởi kiện yêu cầu Tòa buộc ông H phải trả cho Ngân hàng s ố tiền tạm tính đến ngày 16/8/2019 là 377.283.154 đ ồng, trong đó: N ợ gốc là 107.319.694 đồng và tiền lãi quá hạn t ừ ngày 21/3/2013 đến 16/8/2019 là 269.963.460 đ ồng, thanh toán ngay khi án có hi ệu lực pháp luật. Đồng thời, buộc ông H phải tiếp tục trả lãi quá hạn phát sinh kể từ ngày 17/8/2019 cho đến khi thanh toán hết dư nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Căn cứ vào khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự 2015, Tòa án giải quyết vắng mặt Nguyên đơn.
 [2.2]. Bị đơn ông H đã được tống đạt, niêm yết hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án, Giấy triệu tập để trình bày ý kiến, các Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa và các Giấy triệu tập để tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt mặc dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai. Căn cứ vào điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật Tố tụng dân sự 2015, Tòa án nhân dân Quận 3 tiến hành xét xử vắng mặt ông H.
[3]. Về đường lối giải quyết vụ án:
Căn cứ điểm c khoản 1 Điều 688 Bộ luật Dân sự năm 2015 có hiệu lực ngày 01/01/2017 quy định về điều khoản chuyển tiếp như sau: “Giao dịch dân sự được thực hiện xong trước ngày Bộ luật này có hiệu lực này mà có tranh chấp thì áp dụng quy định của Bộ luật Dân sự số 33/2005/QH11 và các văn bản quy phạm pháp luật quy định chi tiết Bộ luật dân sự số 33/2005/QH11 để giải quyết;”
Do “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng” và “Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng” được Ngân hàng phê duyệt ngày 18/5/2010 và tranh chấp phát sinh kể từ ngày 21/3/2013 nên Hội đồng xét xử căn cứ vào những quy định của Bộ luật Dân sự số 33/2005/QH11 để giải quyết.
[4]. Về yêu cầu của Nguyên đơn:
Căn cứ “Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ” được Ngân hàng phê duyệt ngày 18/5/2010 thì giữa chủ thẻ chính là ông H và bên phát hành thẻ là Ngân hàng có thỏa thuận việc cấp và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Sacombank

## Page 5

Visa với hạn mức sử dụng là 100.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Lãi suất trong hạn là 2.15%/tháng.
Theo các Bảng tóm tắt sao kê và Sao kê chi tiết giao dịch của ông H có số chứng minh nhân dân 022474986 do Ngân hàng cung cấp thì ông H kích hoạt thẻ vào ngày 20/5/2010. ông H sử dụng thẻ từ 20/6/2010 đến 20/9/2012 và có thanh toán đều cho Ngân hàng đến 20/12/20012 thì ngưng thanh toán. Do ông H vi phạm nghĩa v ụ thanh toán (Đi ều 2 của Bản Đi ều kho ản và Đi ều ki ện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) cũng như không có thi ện chí trả nợ, ngày 21/3/2013 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn b ộ dư nợ còn thiếu sang n ợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Thời gian chốt các giao dịch thực hiện trong tháng là vào ngày 2 0 hàng tháng. Thời gian từ ngày 20/6/2010 đến 20/9/2012, số tiền các lần giao dịch mà ông H đã sử dụng thẻ là 243.097.049 đồng (số tiền gốc). Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay, ông H đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 211.349.000 đồng. Thứ tự thanh toán áp dụng theo Đi ều 20 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng: Ưu tiên thanh toán phí lãi trước, giao dịch sau.
Số tiền thanh toán đư ợc thanh toán c ụ thể như sau: Phí trễ hạn là 10.131.629 đồng, phí vượt hạn mức là 748.455 đồng, phí thường niên là 5.208.073 đồng, lãi trong hạn là 329.446.948 đồng. Sau khi trừ hết các khoản trên theo thứ tự thì số tiền gốc còn lại là 107.319.694 đồng. Lãi suất quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc là 107.319.694 đồng áp dụng theom ức lãi su ất quá hạn là 3.225%/tháng.
Tiền lãi quá hạn kể từ ngày 21/3/2013 đến 16/8/2019 là 269.963.460 đồng, với lãi suất nợ quá hạn là 3.225%/tháng = 2.15% x 150%, căn cứ Thông báo số 113/TB-TTT ngày 04/7/2011 của Trung tâm thẻ Ngân hàng A về việc thay đổi mức lãi suất và phí phát hành nhanh của thẻ tín dụng quốc tế Sacombank mức lãi suất mới được áp dụng là 2.15%/tháng. Tổng cộng ông H còn nợ Sacombank số tiền 377.283.154 đồng.
Tại khoản 1 Điều 4 74 Bộ luật Dân sự năm 20 05 quy định: “Bên vay tài sản là tiền thì phải trả đủ tiền khi đến hạn;…”
Theo quy định tại Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần A (Đơn vị phát hành thẻ) kèm theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng của Ngân hàng:
+ Tại mục Phương thức thanh toán, cụ thể là:
- Tại Điều 18 quy định: “Tất cả các giao dịch và phí phát sinh phải được Chủ thẻ thanh toán cho Đơn vị phát hành thẻ vào hoặc trước ngày đến hạn được ghi trên thông báo …”;
- Tại Điều 19 quy định về Số tiền thanh toán như sau: “Chủ thẻ sẽ chịu trách nhiệm thanh toán tổng số tiền đến hạn vào hoặc trước ngày đến hạn như được nêu trong thông báo hàng tháng gửi cho Chủ thẻ…”
- Tại Điều 20 quy định về Áp dụng thanh toán như sau: “Thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/hoặc lãi của

## Page 6

kỳ trước; Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước; Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước; Các khoản phí và/hoặc lãi trong kỳ; Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ; Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.”
- Tại Điều 22 quy định về Cách tính lãi như sau: “Chủ thẻ đồng ý thanh toán lãi suất phát sinh trên tài khoản. Lãi suất được tính như sau:
… b) Đối với giao dịch rút tiền mặt và giao dịch tương đương rút tiền mặt: Lãi suất được tính từ ngày giao dịch cho đến ngày Chủ thẻ thanh toán lại toàn bộ số tiền đã rút.
Việc thanh toán đối với các khoản dư nợ trên tài khoản được thực hiện theo thứ tự được quy định tại Điều 20.
Đơn vị Phát hành thẻ có quyền sửa đổi mức lãi suất trong từng thời kỳ theo quyết định của mình mà không cần thông báo trước cho Chủ thẻ.”
- Tại Điều 23 quy định về Vi phạm như sau:
“Việc không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu của Chủ thẻ cho đến kỳ phát hành Thông báo tiếp theo sẽ tạo nên sự vi phạm theo Hợp đồng.
Trong trường hợp này, toàn bộ tổng dư nợ sẽ trở nên đến hạn ngay lập tức và Chủ thẻ phải thanh toán. Nếu Chủ thẻ có nhiều hơn một tài khoản với Đơn vị phát hành thẻ, việc vi phạm ở một tài khoản sẽ tự động được xem như là vi phạm ở tất cả tài khoản khác. Dù bất cứ trường hợp nào, Đơn vị phát hành thẻ có quyền chấm dứt tất cả các tài khoản của Chủ thẻ tại Đơn vị phát hành thẻ…
Khi sự kiện vi phạm xảy ra, Chủ thẻ hiểu và đồng ý rằng Đơn vị phát hành thẻ có thể thực hiện một hoặc nhiều hành động sau:
 Chấm dứt quyền sử dụng Thẻ và tiến hành thu hồi toàn bộ nợ.
 Áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố áp dụng tại thời điểm hiện tại) phù hợp với Điều 22 đối với toàn bộ dư nợ theo quy định của Đơn vị phát hành thẻ …”
+ Tại mục Các loại phí, cụ thể là:
- Tại Điều 24 quy định về Các loại phí như sau: “Bên cạnh lãi suất, Chủ thẻ còn phải trả các loại phí liên quan đến Thẻ, bao gồm nhưng không giới hạn các loại phí sau đây:
a) Phí hàng năm và phí phát hành thẻ phụ: Được thu mỗi năm một lần.
b) Phí rút tiền mặt: Được thu khi Chủ thẻ rút tiền mặt.
c) Phí giao dịch tương đương rút tiền mặt: Được thu khi Chủ thẻ thực hiện giao dịch tương đương rút tiền mặt.
… f) Phí vượt quá hạn mức: Được tính trên số dư vượt hạn mức được cấp.
g) Phí chậm thanh toán: Được thu nếu Chủ thẻ không thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu vào hoặc trước ngày đến hạn…”
Mặt khác, tại Điều 5 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30/6/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng như sau:

## Page 7

“Khoản 1 Điều 5 Thông tư số 19 quy định: Chỉ TCPHT được thu phí của chủ thẻ. TCPHT thu phí theo Biểu phí dịch vụ thẻ của tổ chức mình và không được thu thêm bất kỳ loại phí nào ngoài Biểu phí đã công bố. Biểu phí dịch vụ thẻ phải nêu rõ các loại phí, mức phí áp dụng cho từng loại thẻ và dịch vụ thẻ. Biểu phí dịch vụ thẻ của TCPHT phải phù hợp với quy định của pháp luật, được niêm yết công khai và phải cung cấp cho chủ thẻ trước khi sử dụng và khi có sự thay đổi…
Ngân hàng đã thực hiện việc thông báo số tiền nợ sao kê thẻ thông qua tin nhắn điện thoại 123456789, địa chỉ email “ abcxyz@yahoo.com.vn” đồng thời gửi văn bản qua đường bưu điện theo địa chỉ mà ông H đã cung cấp tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng trước khi Ngân hàng thực hiện việc khởi kiện ông H tại Tòa cũng như thông báo cho ông H biết việc Ngân hàng khởi kiện Ông (có đính kèm các tài liệu chứng cứ cho việc khởi kiện). Thế nhưng ông H vẫn không có thiện chí trả nợ.
Từ những căn cứ trên, xét yêu cầu của Ngân hàng yêu cầu Tòa buộc ông H phải trả cho Ngân hàng số tiền là 37 7.283.154 (Ba trăm bảy mươi bảy triệu, hai trăm tám mươi ba ngàn, một trăm năm mươi bốn) đồng làm một lần ngay sau khi bản án của Tòa có hiệu lực pháp luật, trong đó số tiền gốc là 107.319.694 đồng, tiền lãi quá hạn (tạm tính từ ngày 21/3/2013 đến 16/8/2019 ) là 269.963.460 đồng, là có cơ sở nghĩ nên chấp nhận.
[5]. Về án phí dân sự sơ thẩm: Do toàn bộ yêu cầu của Nguyên đơn được chấp nhận nên Bị đơn phải chịu toàn bộ án phí dân sự sơ thẩm.
 Vì các lẽ nêu trên, QUYẾT ĐỊNH:
- Áp dụng khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 Điều 228, Điều 266, khoản 1 Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015;
- Áp dụng Điều 471, khoản 1 Điều 474 Bộ luật Dân sự năm 2005;
- Áp dụng các Điều 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng;
- Áp dụng điểm c khoản 1 Điều 688 Bộ luật Dân sự năm 2015;
- Áp dụng điểm a khoản 2 Điều 6 của Nghị quyết số 04/2017/NQ-HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn một số quy định tại khoản 1 và khoản 3 Điều 192 B ộ luật Tố tụng dân sự số 92/2015/QH13 về trả lại đơn khởi kiện, quyền nộp đơn khởi kiện lại vụ án;
- Áp dụng Điều 5 Thông tư số 19/2016/TT -NHNN ngày 30/6/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng;
- Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án và Danh mục án phí, lệ phí Tòa án (ban hành kèm theo);
- Áp dụng Luật Thi hành án dân sự năm 2008.

## Page 8

Tuyên xử:
1/. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần A:
Buộc ông H phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền là 37 7.283.154 (Ba trăm bảy mươi bảy triệu, hai trăm tám mươi ba ngàn, một trăm năm mươi bốn) đồng làm một lần ngay sau khi bản án của Tòa có hiệu lực pháp luật, trong đó số tiền gốc là 107.319.694 đồng, tiền lãi quá hạn (tạm tính từ ngày 21/3/2013 đến ngày 16/8/2019) là 269.963.460 đồng.
Kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm, ông H còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi, phí phát sinh được tính theo Giấy đề nghị cấp thẻ kiêm hợp đồng được Ngân hàng phê duyệt ngày 18/5/2010 cho đến khi thanh toán xong nợ.
Việc thi hành tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.
2/. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông H phải chịu 18.864.158 (Mười tám triệu, tám trăm sáu mươi bốn ngàn, một trăm năm mươi tám) đồng.
Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần A số tiền 7.779.418 (Bảy triệu, bảy trăm bảy mươi chín ngàn, bốn trăm mười tám) đồng là tiền tạm ứng án phí đã nộp theo Biên lai thu tiền số 0020427 ngày 20/3/2018 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh.
3/. Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo trong hạn 15 (Mười lăm) ngày kể từ ngày được tống đạt bản án hoặc bản án được niêm yết hợp lệ.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo qui định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, 7, 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự./.
Nơi nhận: TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
 - TAND TP. HCM; Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa
 - VKSND Quận 3;
 - THADS Quận 3;
 - Các đương sự;
 - Lưu: VP, hồ sơ.

 Trần Thị Ánh Phượng