Bản án số: 140/2018/DS
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 150/2018/DSST
Ngày: 04/05/2018
Tòa án xét xử: TAND Q. Tân Phú, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN T THÀNH PHỐ H

Bản án số: 140/2018/DS – ST Ngày: 04-5-2018 V/v : “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN T - THÀNH PHỐ H

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Huỳnh Thị Trúc Lý Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Đặng Thị Kim Nhung
2. Ông Nguyễn Anh Tuấn
- Thư ký phiên tòa: Bà Trần Hương Giang
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận T tham gia phiên tòa : Ông Nguyễn Hồng Dân- KSV Ngày 04 tháng 5 năm 2018 tại trụ sở Tòa án nhân dân quận T - Thành phố H xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 364/2017/DSST ngày 27 tháng 10 năm 2018, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 42/2018/QĐXXST ngày 20 tháng 3 năm 2018 và Quyết định hoãn phiên tòa số 23/2018/QĐST-DS ngày 11/4/2018 giữa:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S Địa chỉ: 266-268 N, phường 8, quận 3, Tp.H Người đại diện theo ủy quyền: Ông Phạm Trường T – sinh năm 1994 (có mặt)
 Bị đơn: Ông Đỗ Lê H, sinh năm: 1973 (vắng mặt)
 Địa chỉ: 178/4 L, phường T, quận T.

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện ngày 11/10/2017, các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa nguyên đơn Ngân hàng TMCP S có ông Phạm Trường T là đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 21/08/2012 ông Đỗ Lê H có ký với Ngân hàng TMCP S (sau đây gọi tắt là ngân hàng) hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ; Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ của ngân hàng), hạn mức tín dụng là 24.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp thẻ dụng dụng ông H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 24.300.000 đồng.
Trong quá trình sử dụng thẻ từng ày kích hoạt thẻ cho đến nay ông H đã thanh toán cho ngân hàng số tiền là 39.742.000 đồng. Số tiền trên được thanh toán áp dụng

## Page 2

theo Điều 20 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng.
Ngày 23/02/0017 ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của bản Điều khoản và điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng).
Tính đến ngày 22/01/2018 ông H còn nợ các khoản sau:
+ Nợ gốc: 16.572.651 đồng + Lãi quá hạn: 9.049.676 đồng.
Tổng cộng là: 25.622.327 đồng.
Nay ngân hàng khởi kiện yêu cầu ông H thanh toán số tiền còn thiếu của hợp đồng tín dụng đã ký ngày 21/8/2012 giữa ông H và ngân hàng, cụ thể: nợ gốc:
16.572.651 đồng, lãi tạm tính đến ngày 04/4/2018 là: 9.049.676 đồng. Thanh toán một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật.
Bị đơn ông Đỗ Lê H đã được tống đạt hợp lệnh ưng vắng mặt. Do đó, Tòa án vẫn tiến hành đưa vụ án ra xét xử vắng mặt ông H theo luật định.
 * Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận T tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến:
 - Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án của thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử và việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự, kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án là tuân theo đúng qui định của pháp luật tố tụng dân sự.
 - Về nội dung: Đề nghị chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn. Buộc ông Đỗ Lê H phải có trách nhiệm trả cho nguyên đơn số tiền nợ gồm tiền lãi quá hạn, tiền vốn. Trả một lần ngay khi án có hiệu lực pháp luật và phải chịu án phí sơ thẩm.
 NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
1. Về quyền khởi kiện, quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết:
Xét đơn khởi kiện của Ngân hàng TMCP S, Hội đồng xét xử xác định đây là vụ án dân sự về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng. Do bị đơn đang cư ngụ tại phường T, quận T nên Tòa án nhân dân quận T thụ lý giải quyết là đúng qui định và trong thời hạn khởi kiện theo quy định tại khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 184 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.
* Về thủ tục xét xử vắng mặt:
Bị đơn ông Đỗ Lê H đã được tống đạt hợp lệ nhưng vắng mặt. Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng mặt ông H theo qui định tại điểm b khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự.
2. Về yêu cầu của nguyên đơn :
Xeùt yeâu caàu chaám döùt vieäc tieáp tuïc thöïc hieän Hôïp ñoàng theû tín duïng kyù ngaøy 21/8/2012 giöõa ông Đỗ Lê H vaø Ngaân haøng TMCP S, do ông Đỗ Lê H vi phaïm

## Page 3

nghóa vuï thanh toaùn: Caên cöù vaøo Ñieàu 2 vaø Ñieàu 23 Baûng ñieàu khoaûn vaø ñieàu kieän phaùt haønh vaø söû duïng theû tín duïng cuûa ngaân haøng thì yeâu caàu naøy khoâng traùi vôùi qui ñònh cuûa phaùp luaät neân Hoäi ñoàng xeùt xöû ghi nhaän.
Xeùt yeâu caàu thanh toaùn sóa tieàng ốc 16.572.651 ñoàng: Caên cöù vaøo Hôïp ñoàng theû tín duïng kyù ngaøy 12/8/2012 giöõa ông Đỗ Lê H vaø Ngaân haøng TMCP S vaø caùc baûng thoâng baùo giao dòch haøng thaùng thì coù cô sôû xaùc ñònh ông Đỗ Lê H coøn nôï Ngaân haøng TMCP S sóa tieàn nôï goác laø 16.572.651 ñoàng. Do vaäy nguyeân ñôn yeâu caàu ông Đỗ Lê H thanh toaùn tieàn nôï goác laø coù ñuû cô sôû neân chaáp nhaän.
Xeùt yeâu caàu thanh toaùn laõi: Trong vieäc thöïc hieän hôïp ñoàng theû tín duïn g treân, ông Đỗ Lê H laø beân vi phaïm hôïp ñoàng, khoâng thanh toaùn nôï voán vaø laõi ñuùng haïn qui ñònh trong hôïp ñoàng neân Ngaân haøng TMCP S tính laõi phaùt sinh tính ñeán ngaøy 04/5/2018 laø 9.049.676 ñoàng. Taïi Ñieàu 23 cuûa hôïp ñoàng tín duïng qui ñònh : “ vieäc khoâng thanh toaùn ít nhaát sóa tieàn toái thieåu cuûa chuû theû cho ñeán kyø phaùt haønh thoâng baùo tieáp theo seõ taïo neân söï vi phaïm hôïp ñoàng.....aùp duïng laõi suaát nôï quaù haïn (laø 150% cuûa laõi suaát ñöôïc coâng bóa aùp d uïngtaïi thôøi ñieåm hieän taïi) phuø hôïp vôùi Ñieàu 22 ñoái vôùi toaøn boä dö nôï theo quy ñònh cuûa ñôn vò phaùt haønh theû. ” vaø taïi ñieåm c khoaûn 2 Ñieàu 56 Luaät caùc toå chöùc tín duïng qui ñònh veà quyeàn vaø nghóa vuï cuûa khaùch haøng vay “ …… traû nôï goác vaø laõi tieàn vay theo thoûa thuaän trong hôïp ñoàng tín duïng…….”
Nhö vaäy phía ngaân haøng yeâu caàu ông Đỗ Lê H thanh toaùn tieàn laõi phaùt sinh laø 9.049.676 đồng laø phuø hôïp vôùi qui ñònh phaùp luaät neân chaáp nhaän.
Nhö vaäy toång coäng sóa tieàn maø ông Đỗ Lê H phaûi thanh toaùn cho Ngaân haøng TMCP S sóa tieàn laø 25.622.327 ñoàng .
- Lãi tiếp tục phát sinh từ ngày 05/5/2018 theo mức lãi suất nợ quá hạn do các bên đã thỏa thuận trong Hôïp ñoàng theû tín duïng kyù ngaøy 21/8/2012 giöõa ông Đỗ Lê H vaø Ngaân haøng TMCP S tính trên số nợ gốc cho đến khi trả hết nợ.
Veà thôøi haïn thanh toaùn: Xeùt thaáy do ông Đỗ Lê H ñaõ vi phaïm nghóa vuï traû nôï ñöôïc qui ñònh trong hôïp ñoàng tín duïng neân nguyeân ñôn yeâu caàu chaám döùt vie äc tieáp tuïc thöïc hieän hôïp ñoàng vaø yeâu caàu traû moät laàn ngay sau khi aùn coù hieäu löïc phaùp luaät laø coù cô sôû ñeå chaáp nhaän.
3. Veà aùn phí : theo qui ñònh taïi khoaûn 2 Ñieàu 27; phaàn 2, muïc I danh muïc aùn phí, leä phí Toøa aùn cuûa Phaùp leänh sóa 10/2009/ UBTVQH 12 ngaøy 27.02.2009 veà aùn phí, leä phí Toøa aùn, ông Đỗ Lê H phaûi chòu aùn phí daân söï sô thaåm treân sóa tieàn phaûi thanh toaùn laø 1.281.000 ñoàng.
 Hoaøn traû toaøn boä sóa tieàn taïm öùng aùn phí laø 528.692 ñoàng cho Ngaân haøng TMCP S theo phieáu thu sóa 0010046 ngaøy 27/10/2017 cuûa Chi cuïc Thi Haønh aùn daân söï quaän T.
Vì caùc leõ neâu treân;

 QUYEÁT ÑÒNH:

 Aùp duïng :

## Page 4

- Khoaûn 3 Ñieàu 26; ñieåm a khoaûn 1 ñieàu 35; ñieåm a khoaûn 1 Ñieàu 39; khoaûn 5 Ñieàu 177; Ñieàu 184; Ñieàu 208; khoaûn 2 Ñieàu 220; Ñieàu 227; Ñieàu 271; khoaûn 1 Ñieàu 273 Boä luaät tóa tuïng daân söï naêm 2015;
- Điều 471, Điều 474 Bộ luật Dân sự;
- Ñieàu 56 Luaät caùc toå chöùc tín duïng;
 - Điều 27 Pháp lệnh án phí, lệ phí Tòa án.

 Tuyeân xöû :

1. Chaáp nhaän yeâu caàu cuûa nguyeân ñôn Ngaân haøng TMCP S.
Chaám döùt vieäc tieáp tuïc thöïc hieän Hôïp ñoàng theû tín duïng kyù ngaøy 12/8/2012 giöõa ông Đỗ Lê H vaø Ngaân haøng TMCP S.
Buoäc ông Đỗ Lê H phaûi coù traùch nhieäm traû cho Ngaân haøng TMCP S sóa nôï cuûa Hôïp ñoàng theû tín duïng kyù ngaøy 12/8/2012 giöõa ông Đỗ Lê H vaø Ngaân haøng TMCP S laø 25.622.327 đoàng , bao goàm:
+ Nôï goác chöa thanh toaùn: 16.572.651 ñoàng + Nôï laõi tính ñeán ngaøy 04/5/2018 laø 9.049.676 ñoàng Lãi tiếp tục phát sinh từ ngày 05/5/2018 theo mức lãi suất nợ quá hạn do các bên đã thỏa thuận trong Hôïp ñoàng theû tín duïng kyù ngaøy 21/8/2012 giöõa ông Đỗ Lê H vaø Ngaân haøng TMCP S tính trên số nợ gốc cho đến khi trả hết nợ voán.
Thôøi haïn thanh toaùn: Ngay sau khi baûn aùn coù hieäu löïc phaùp luaät.
2. Veà aùn phí: ông Đỗ Lê H phaûi chòu aùn phí daân söï sô thaåm treân yeâ u caàu cuûa Ngaân haøng TMCP S laø 1.281.000 ñoàng.
 Hoaøn traû toaøn boä sóa tieàn taïm öùng aùn phí laø 528.692 ñoàng cho Ngaân haøng TMCP S theo phieáu thu sóa 0010046 ngaøy 27/10/2017 cuûa Chi cuïc Thi Haønh aùn daân söï quaän T.
Thi haønh taïi Cơ quan thi haønh aùn daân söï coù thaåm quyeàn.
3. Quyeàn khaùng caùo:
 Ngaân haøng TMCP S coù quyeàn khaùng caùo trong thôøi haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy tuyeân aùn; ông Đỗ Lê H ñöôïc quyeàn khaùng caùo trong haïn 15 ngaøy keå töø ngaøy baûn aùn ñöôïc toáng ñaït hôïp leä hoaëc ñöôïc nieâm yeát.
 Tröôøng hôïp baûn aùn, quyeát ñònh ñöôïc thi haønh theo qui ñònh taïi Ñieàu 2 Luaät Thi haønh aùn daân söï thì ngöôøi thi haønh aùn daân söï , ngöôøi phaûi thi haønh aùn daân söï coù quyeàn thoaû thuaän thi haønh aùn, quyeàn yeâu caàu thi haønh aùn, tö ï nguyeän thi haønh aùn hoaëc bò cöôõng cheá thi haønh aùn theo qui ñònh taïi caùc Ñieàu 6;7 vaø 9 Luaät thi haønh aùn daân söï; Thôøi hieäu thi haønh aùn ñöôïc thöïc hieän theo qui ñònh taïi Ñieàu 30 Luaät thi

## Page 5

haønh aùn daân söï.

Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSND quận T;
- Chi cục THADS quận T;
- Lưu: VP, hồ sơ (Giang).

 TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Huỳnh Thị Trúc Lý