Bản án số: 13/2018/DS-ST
Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh T khởi kiện anh Nguyễn Khắc D, sinh năm 1988; Địa chỉ: Thôn T, K, A, Hà Nội yêu cầu thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với hợp đồng tín dụng số LĐ 1504401390
Số: 13
Ngày: 20/09/2018
Tòa án xét xử: TAND huyện Đông Anh, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngày 13/02/2015, anh Nguyễn Khắc D, sinh năm 1988; Địa chỉ: Thôn T, K, A, Hà Nội ký hợp đồng số LĐ 1504401390 với ngân hàng ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh T. Số tiền vay 50.000.000 đồng, thời hạn vay 48 tháng kể từ ngày giải ngân tiền vay đầu tiên là ngày 13 tháng 2 năm 2015. Lãi suất 30%/năm; Mục đích vay tiêu dùng, không có tài sản bảo đảm. Phương thức giải ngân và nhận nợ: Giải ngân một lần vào tài khoản của khách hàng Nguyễn Khắc D tại VP Bank vào ngày 13/2/2015. Quá trình trả nợ anh D vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Ngân hàng khởi kiện yêu cầu anh D thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN A THÀNH PHỐ HÀ NỘI —————————— Bản án số: 13/2018/DS-ST Ngày: 20/9/2018 V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc ——————————————————— NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN A
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
 - Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Triệu Thúy Hà
 - Các Hội thẩm nhân dân: Ông Dương Xuân Đính Bà Nguyễn Thị Thanh Tâm
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hường – Thư ký Tòa án nhân dân huyện A.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện A tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thúy Nga - Kiểm sát viên.
Ngày 20 tháng 9 năm 2018, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện A xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 58/2018/TLST-DS ngày 01 tháng 6 năm 2018 về “Tranh chấp hợp đồng tín d ụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 16/2018/QĐXXST-DS và Quyết định hoãn phiên tòa số 17 /2017/QĐST-DS ngày 04 tháng 9 năm 2018giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank). Địa chỉ: Số 89 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội- Người đại diện hợp pháp Ông Ngô Chí Dũng, chủ tịch hội đồng quản trị.
Người đại diện theo ủy quyền : Ông Lê Sỹ Tâm, sinh năm 1993 - Cán bộ xử lý nợ VPBank AMC Văn bản ủy quyền 73C/2018/UQ-VPB.
(Có mặt tại phiên tòa)
Bị đơn: Anh Nguyễn Khắc D, sinh năm 1988; Địa chỉ: Thôn T, K, A, Hà Nội (Vắng mặt tại phiên tòa).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong đơn khởi kiện đề ngày 12/04/2018 và các văn bản tại Tòa án, nguyên đơn trình bày:
Anh Nguyễn Khắc D vay của Ngân hàng TMCP Vi ệt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thăng Long -Phòng giao dịch T theo Hợp đồng tín dụng LĐ 1504401390 ngày 13 tháng 2 năm 2015 Cụ thể:
Số tiền vay 50.000.000 đ ồng, thời hạn vay 48 tháng k ể từ ngày giải ngân tiền vay đầu tiên là ngày 13 tháng 2 năm 2015. Lãi suất 30%/năm; Mục đích vay tiêu dùng, không có tài sản bảo đảm. Phương thức giải ngân vành ận nợ: Giải ngân một lần vào tài kho ản của khách hàng Nguyễn Khắc D tại VP Bank vào ngày 13/2/2015. Theo yêu cầu của khách hàng, Ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ

## Page 2

2 và chuy ển ti ền vào tài kho ản thẻ ghin ợ được m ở tại Ngân hàng vào ngày 13/2/2015.
Phương thức trả nợ: Trả nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn theo lịch trả nợ theo kì.
Quá trình thực hiện hợp đồng, anh D thanh toán đúng hạn đến 12/11/2015. Sau đó anh D không trả được n ợ, anh D đã vi phạm nghĩa v ụ thanh toán t ừ 13/11/2015. Kể từ thời điểm vi phạm, anh D phải chịu lãi quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn. Ngân hàng nhiều lần thông báo đốc nợ quan tin nhắn SMS nhưng anh D không thực hiện.
Nay nguyên đơn yêu cầu Tòa án buộc anh Nguyễn Khắc D phải thanh toán cho VP Bank toàn bộ số tiền nợ gốc, nợ lãi, tiền phạt chậm trả lãi và các khoản phí phát sinh liên quan theo hợp đồng tín dụng nêu trên, tạm tính đến ngày nộp đơn khởi kiện 12/4/2018:
Nợ gốc: 45.170.738 đồng.
Nợ lãi: 50.393.786 đồng.
Phạt chậm trả lãi: 30.785.557 đồng Tổng cộng: 126.350.081 đồng.
Quá trình giải quyết vụ án, người đại hợp pháp của Nguyên đơn yêu cầu anh Nguyễn Khắc D trả số tiền tính đến ngày 13/9/2018:
Nợ gốc: 45.170.738 đồng.
Nợ lãi: 59.089.153 đồng.
Phạt chậm trả lãi: 41.808.946 đồng Tổng cộng: 146.068.837 đồng.
Tại phiên tòa, người đại diện hợp pháp của Nguyên đơn xin rút một phần yêu cầu khởi kiện buộc anh D phải thanh toán tiền phạt chậm trả 41.808.946 đồng.
- Yêu cầu Tòa án tiếp tục cho tính lãi theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến ngày ông Nguyễn Khắc D thực tế thanh toán hết nợ cho VP Bank.
* Tại phiên tòa, nguyên đơn khẳng định quá trình kí kết Hợp đồng tín dụng dưới hình thức Đơn đ ề nghị mở tài khoản, phát hành thẻ ghi nợ, vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng ngày 13/2/2015 đã thực hi ện đúng theo các quy định của pháp luật cũng như thực hiện đúng các quych ế về phát hành thẻ ghi nợ và cho vay theo quy định của Ngân hàng nhà nước và vẫn giữ yêu cầu khởi kiện tính đến ngày 13/9/2018 là:
 Nợ gốc: 45.170.738 đồng;
 Nợ lãi: 59.089.153 đồng;
 Tổng cộng: 104.259.891 đồng.
Người đại diện Nguyên đơn tự nguyện rút yêu cầu số tiền phạt chậm trả lãi 41.808.946 đồng Quá trình gi ải quyết vụ án, bị đơn anh D không hợp tác, không đến Tòa theo giấy triệu tập, thông báo của Tòa án. Tòa án đã tiến hành các thủ tục tố tụng theo đúng quy định của pháp luật. Tại phiên tòa, Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ đến đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do.
 * Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện A tham gia phiên tòa phát biểu quan điểm:

## Page 3

3 Về tố tụng: Việc tuân theo pháp lu ật của Thẩm phán và Hội đồng xét xử:
Thẩm phán đã chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân sự; vụ án được thụ lý đúng thẩm quyền; Tòa án đã xác định đúng tư cách của những người tham gia tố tụng; Tòa án đã thu thập đầy đủ tài liệu, chứng cứ để đưa vụ án ra xét xử.
Tại phiên tòa, thư ký, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân s ự về phiên tòa sơ th ẩm. Phiên tòa di ễn ra công khai, dân ch ủ, đề cập đến mọi vấn đề phải giải quyết trong vụ án.
Tại phiên tòa hôm nay, bị đơn đã được tri ệut ập hợp l ệ đến lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do, đ ề nghị Hội đồng xét xử căn cứ Khoản 2 Điều 227 xét xử vắng mặt bị đơn.
Về việc chấp hành pháp lu ật của những người tham giat ố tụng: Nguyên đơn chấp hành đúng quy định của Bộ luật tố tụng dân s ự. Bị đơn không chấp hành đúng quy định của bộ luật tố tụng dân sự.
Về nội dung:
Đề nghị Tòa án tuyên :
+ Chấp nhận yêu cầu của Nguyên đơn.
+Đình chỉ yêu cầu số tiền phạt chậm trả lãi do Người đại diện Nguyên đơn tự nguyện rút một phần yêu cầu khởi kiện.
+ Đối với số tiền phạt chậmtrả lãi: Nguyên đơn đã thu của bị đơn là 77.769 đồng, xác định đây là khoản tiền lãich ồng lãi nên Nguyên đơn phải trả số tiền này cho bị đơn, được trừ vào khoản tiền gốc bị đơn có nghĩa v ụ thanh toán cho Nguyên đơn. Bị đơn phải thanh toán cho Nguyên đơn số tiền là 45.170.738 đồng -77.769 đồng = 45.092.969 đồng.
+ Về án phí: Vụ án áp dụng án phí có giá ngạch theo quy định.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
 Sau khi nghiên cứu các tài li ệu, chứng cứ có trong h ồ sơ vụ án được xem xét tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về tố tụng: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) có đơn khởi kiện về việc tranh chấp hợp đồng tín dụng mục đích sử dụng tiền vay là vay tiêu dùng nên xác định đây là tranh chấp về dân sự, bị đơn anh Nguyễn Khắc D cư trút ại địa bàn thôn T, xã Khuyên Khê, huyện A, thành phố Hà Nội. Tại biên bản xác minh nơi cư trú của anh Nguyễn Khắc D ngày 03/8/2018 (bút lục số 81), có xác nhận của trưởng thôn T và chính quyền địa phương, thể hiện: Anh Nguyễn Khắc D vẫn cư trú tại địa chỉ: Thôn T, xã K, huyện A, thành phố Hà Nội. Vì vậy, Tòa án nhân huyện A, thành phố Hà Nội thụ lý là đúng thẩm quyền theo quy định tại Kho ản 3 Đi ều 26, Khoản 1 Điều 35, Khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng Dân sự.
 Đối với thủ tục tố tụng đối với bị đơn vắng mặt: Tòa án đã tống đạt thông báo thụ lý vụ án, giấy triệu tập cho bị đơn anh D, do anh D đi làm, thường xuyên đi sớm về muộn, bố đẻ anh D là ông Nguyễn Khắc Phi nhận thay các văn bản tố tụng, cam kết giao lại ngay cho anh D. Tuy nhiên, ông Phi nhận văn bản nhưng không ký biên bản giaonh ận. Để đảm bảo quyền lợi cho đương s ự, Tòa án đã tiến hành niêm y ết thông báo thụ lý và giấy triệu tập, lập biên bản không lấy

## Page 4

4 được lời khaic ủa bị đơn, tống đạt, niêm yết các thông báo gồm: Thông báo về nội dung đơn khởi kiện, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận công khaic hứng cứ và hòa gi ải, Thông báo hoãn hòa gi ải, Thông báo k ết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét x ử, Quyết định hoãn phiên tòa đối với bị đơn anh D. Tại biên bản về việc giao văn bản tố tụng ngày 03/8/2018 (bút lục số 82), thể hiện:
Anh D đã nhận được các văn bản tố tụng của Tòa án do bố đẻ anh giao cho, anh đã biết được nội dung các văn bản tố tụng. Tuy nhiên anh không hợp tác, không đến Tòa đ ể giải quyết vụ án, không có ý ki ến bằng văn bản gửi Tòa án. Tại phiên tòa, anh D đã được triệu tập hợp lệ đến lần thứ hai nhưng đều vắng mặt tại không có lý do. Căn c ứ vào Điều 227, Điều 238 Bộ luật tố tụng dân s ự, Hội đồng xét xử quyết định xét xử vắng anh D là đúng quy định của pháp luật.
[2]Về tính hợp pháp của hợp đ ồng: Tại đơn đ ề nghị mở tài kho ản, phát hành thẻ ghin ợ, vay vốn kiêm Hợp đồng tín dụng s ố LĐ 1504401390 Ngày 13/2/2015 đư ợc ký k ết gi ữa Ngân hàng TMCP Vi ệt Nam Thịnh Vư ợng chi nhánh Thăng Long - Phòng giao dịch T ký k ết với anh Nguyễn Khắc D thể hiện:
Về hình thức hợp đồng: Hợp đồng được lập thành văn bản;
Về chủ thể tham gia ký k ết: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam và anh Nguyễn Khắc D có tư cách chủ thể. Tại phần thông tin bên vay, mục 2 có ghi thông tin v ề vợ/chồng làch ị Hoàng Thị Ngọc N, sinh năm 1990.
Người đại diện hợp pháp của Nguyên đơn tham gia phiên tòa khẳng định : Phần thông tin về chịN chỉ có tính chất tham chiếu xác định về nhân thân của anh D, không có tính ràng buộc về mặt pháp lý hay nghĩa vụ trả nợ của của chị N. Nhận thấy, đây chỉ là phần thông tin v ề nhân thân của người vay do anh D cung cấp, chị Ninh không biết việc anh D ký kết hợp đồng tín dụng, chị cũng không tham gia ký hợp đồng này. Anh D trực tiếp ký hợp đồng tín dụng để vay tiền và cam kết trả nợ. Anh D là người thụ hưởng số tiền vay, s ố tiền được chuyển vào tài khoản đứng tên c á nhân anh D. Như vậy, xác định đây là kho ản tiền vay của riêng của anh D, không liên quan đến chị Ninh nên không đưa chị Ninh và tham gia tố tụng với tư cách người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan.
 Về nội dung hợp đồng: Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam cho Anh D vay số tiền 50.000.000 đồng, thời hạn vay 48 tháng k ể từ ngày giải ngân tiền vay đầu tiên là ngày 13 tháng 2 năm 2015. Lãi suất 30%/năm; Mục đích vay tiêu dùng, không có tài sản bảo đảm. Phương thức giải ngân và nhận nợ tuân thủ theo Điều 4 của Hợp đồng tín dụng Giải ngân một lần vào tài khoản của khách hàng. Như vậy khi tham gia ký k ết hợp đồng tín d ụng, các bên đềut ự nguyện, anh D đã nhận n ợ và nhận thông báo cho vayt ừ VP Bank đồng thừa nhận mọi điều khoản trong hợp đồng. Nội dung hợp đồng là hợp pháp.
Về nghĩa vụ trả gốc và lãi: Theo yêu cầu của khách hàng, Ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ và chuyển tiền vào tài khoản thẻ ghi nợ được mở tại Ngân hàng vào ngày 13/2/2015, người thụ hưởng là anh D. Anh D có nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn theo kì tại VP Bank . Tại Khoản 3 Đi ều 5 của Hợp đồng tín dụng có quy định nếu bên vay vi phạm sẽ bị Ngân hàng thu hồi toàn b ộ dư nợ còn lại.

## Page 5

5 Như vậy, xét về hình thức, nội dung hợp đồng tín dụng đã ký kết là thể hiện ý chí của các bên, hoàn toàn tự nguyện, nội dung hợp đồng không trái pháp luật, đạo đức xã h ội. Hình thức hợp đồng được lập thành văn bản, các bên chủ thể tham gia ký kết hợp đồng có đủ tư cách, nên khẳng định hợp đồng tín dụng trên là hợp pháp.
Xét yêu cầu của Nguyên đơn: Quá trình thực hiện hợp đồng, anh D thực hiện nghĩa v ụ trả nợ đến 12/11/2015. K ể từ ngày 13/11/2015, anh D vi phạm nghĩa vụ, không thực hiện tiếp nghĩa v ụ trả nợ theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng. theo quy định tại Điều 8 của Hợp đồng tín dụng nguyên đơn có quy ền thu hồi nợ trước hạn nên yêuc ầu của nguyên đơn là có căn cứ cần được chấp nhận.
 * Số nợ gốc: Nguyên đơn đã giải ngân cho bị đơn 50.000.000 đồng theo, bị đơn mới thanh toán đư ợc số nợ gốc 4.829.262 đồng nên buộc Anh Nguyễn Khắc D phải trả số tiền nợ gốc còn lại là Nợ gốc: 45.170.738 đồng cho nguyên đơn.
 *Về lãi suất: Tại phiên tòa nguyên đơn yêuc ầu bị đơn thanh toán số tiền lãi tính đến ngày 13/9/2018 là: Nợ lãi: 59.089.153 đồng. Yêuc ầu buộc bị đơn thanh toán lãi quá hạn của nguyên đơn là có căn cứ cần được chấp nhận.
Người đại diện Nguyên đơn tự nguyện rút yêu cầu số tiền phạt chậm trả lãi 41.808.946 đồng. Việc rút một phần yêu cầu khởi kiện là tự nguyện và được chấp nhận nên không xét.
+ Đối với số tiền phạt chậmtrả lãi: Nguyên đơn đã thu của bị đơn là 77.769 đồng, xác định đây là khoản tiền lãich ồng lãi nên Nguyên đơn phải trả số tiền này cho bị đơn, được trừ vào khoản tiền gốc bị đơn có nghĩa v ụ thanh toán cho Nguyên đơn. Bị đơn phải thanh toán cho Nguyên đơn số tiền là 45.170.738 đồng -77.769 đồng = 45.092.969 đồng.
Do v ậy, bu ộc b ị đơn phải thanh toán cho nguyên đơn tiền tính đ ến 13/9/2018:
Nợ gốc: 45.092.969 đồng Nợ lãi: 59.089.153 đồng;
Tổng cộng: 104.182.122 đồng.
* Về án phí sơ thẩm : Nguyên đơn yêu cầu bị đơn thanh toán s ố tiền nợ gốc sau khi đã trừ 77.769 đồng tiền phạt chậm trả lãi là 45.092.969 đồng đồng;
Nợ lãi: 59.089.153 đồng; Tổng cộng: 104.182.122 đồng và được Tòa án chấp nhận nên theo quy định tại Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016 quy định về mức thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí lệ phí Tòa án bị đơn phải chịu án toàn bộ án phí dân sự .
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ các Điều 342; Điều 471, Đi ều 474 và Điều 476- Bộ luật Dân sự năm 2005;
Căn cứ vào các Điều 26, Điều 35, Điều 39, Điều 227, Điều 228, Điều 238, Điều 271, Điều 273 Bộ luật tố tụng Dân sự Căn cứ các khoản 2 Điều 91, Điều 95, Điều 98 Luật các Tổ chức tín dụng năm 2010;

## Page 6

6 Căn cứ Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/20 16 quy định về mức thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí lệ phí Tòa án ;
 Xử :
1) Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng. Buộc anh Nguyễn Khắc D trả nợ gốc: 45.092.969 đồng (Bốn mươi lăm triệu, không trăm chín mươi hai nghìn, chín trăm sáu mươi chín)
đồng; Nợ lãi: 5 9.089.153(năm mươi chín triệu, không trăm tám mươi chín nghìn, một trăm năm mươi ba) đồng. Tổng cộng: Tổng cộng: 104.182.122 đồng.
(Một trăm linh tư triệu, một trăm tám mươi hai nghìn, một trăm haim ươi hai nghìn) đồng cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Kể từ ngày tiếp 14/9/2018, anh Nguyễn Khắc D còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theom ức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.
 Anh Nguyễn Khắc D phải chịu 5.209.106 đồng (Năm triệu,hai trăm linh chín nghìn, một trăm linh sáu đ ồng) án phí dân s ự sơ thẩm. Hoàn trả cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng số tiền 2.407.000 đồng (Hai tri ệu bồn trăm linh bảy nghìn đồng) tạm ứng án phít ại biên lai s ố AA/2016/0001483 ngày 28/5/2018 của chi cục Thi hành án dân sự huyện A.
 Trường hợp bản án, quyết định được thi hành án theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân s ự. Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
 Án xử công khai sơ th ẩm. Đương sự có mặt có quy ền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án. Đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày tống đạt hợp lệ bản án.


Nơi nhận:
- Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội;
- Viện kiểm sát nhân dân huyện A;
- Chi cục thi hành án dân sự huyện A;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ, Văn phòng;
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




 Triệu Thúy Hà

## Page 7

 HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA

## Page 8

## Page 9

N¬i nhËn:
- TAND TP Hµ Néi;
- VKSND quËn Bắc Từ Liêm;
- THADS quËn Bắc Từ Liêm;
- C¸c ®­¬ng sù;
- L­u HS, VT;
TM. Héi ®ång xÐt xö s¬ thÈm ThÈm ph¸n- chñ to¹ phiªn toµ




 Nguyễn Thùy Chi