Bản án số: 22/2025/DS-ST
TCHDTD
Số: 22
Ngày: 22/07/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 11 - Hà Nội, TP. Hà Nội
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: TCHDTD

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 11 - HÀ NỘI Bản án số: 22/2025/DS-ST Ngày: 22/7/2025 V/v “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc



NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Tòa án nhân dân khu vực 11 - Hà Nội Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Lê Bảo Long.
Hội thẩm nhân dân: 1, Bà Trương Thị Thái 2, Ông Hoàng Văn Long.
Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Bà Đỗ Thị Minh Hiếu - Cán bộ Tòa án nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội.
Đại diện viện kiểm sát nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Hoàng Phương - Kiểm sát viên.
Ngày 22 tháng 7 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân Khu vực 11- Hà Nội xét xử sơ thẩm, công khai v ụ án dân sự thụ lý số 58/2025/TLST-DS ngày 18 tháng 3 năm 2025 về việc “tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 119/2025/QĐXXST-DS ngày 10 tháng 6 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 01/2025/QĐST-DS ngày 01 tháng 7 năm 2025 giữa:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S; Địa chỉ: B - B N, Phường V, Quận C (nay là phường X), thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Tổng giám đốc.
Đa ̣i diê ̣n theo ủy quyền: Ông Nguyễn Thanh H (Vắng mă ̣t tại phiên tòa).
Bị đơn: Ông Nguyễn Văn V , sinh năm 1985; Nơi cư trú: 212A tổ E xã T, huyện T (nay là phường K), thành phố Hà Nội. (Vắng mă ̣t tại phiên tòa).
NỘI DUNG VỤ ÁN Theo đơn khở i kiê ̣n, bả n tự khai và cá c văn bả n ý kiến … đa ̣i diê ̣n theo ủ y quyền nguyên đơn trình bày:
Ngày 27/05/2017, ông Nguyễn Văn V có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông V , Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng số thẻ 356481 – 1909 với hạn mức sử dụng là 20,000,000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.

## Page 2

Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông V đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 550,400,000 đồng.
Trong quá trình s ử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông V đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 531,450,000 đồng (Thứ tự thanh toán áp dụng theo điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, kể từ ngày chuyển nợ quá hạn sẽ thanh toán theo thứ tự gốc trước, lãi sau).
Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông V vẫn không có thiện chí trả nợ.
Do ông V vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng ), ngày 01/12/2019 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn b ộ dư nợ còn thiếu sang n ợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Lãi suất quá hạn: 2.6%/tháng x 150% = 3.9%/tháng Tính đến ngày 22/07/2025, Ông V1 còn nợ các khoản sau:
•Nợ gốc: 23,679,489 đồng •Lãi quá hạn: 63,443,763 đồng •Tổng cộng: 87,123,252 đồng (Bằng chữ: Tám mươi bảy triệu,một trăm hai mươi ba nghìn,hai trăm năm mươi hai đồng).
Mặc dù Ngân hàng đã yêuc ầu ông V1 có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên ông V1 vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.
Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội giải quyết những vấn đề sau:
1. Buộc ông Nguyễn Văn V phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 22/7/2025 là: 87,123,252 đồng; Trong đó nợ gốc là: 23,679,489 đồng và lãi quá hạn: 63,443,763 đồng.
2. Ông Nguyễn Văn V có trách nhiệm thanh toán kho ản lãi phát sinh sau ngày 23/07/2025 cho đến khi trả dứt nợ gốc vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tiến hành triệu tập hợp lệ nhiều lần tuy nhiên ông Nguyễn Văn V vắng mặt không có lý do, không có văn bản trình bày ý kiến và cũng không có đơn xin vắng mặt gửi Tòa án.
Ngày 17/7/2025, ông Nguyễn Thanh H – đa ̣i diê ̣n theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn gử i Tòa án xin xét xử vắng mă ̣t.
Ta ̣i phiên tòa Hô ̣i đồng xét xử công bố đơn xin xét xử vắng mặt, bản tự khai và các văn bản trình bày ý kiến của nguyên đơn.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội tham gia phiên tòa phát biểu về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán và Hội đồng xét xử:
Về tố tụng: Việc tuân theo pháp lu ật tố tụng trong quá trình gi ải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký cơ bản đã thực hiện đúng quy định của Bộ luật tố tụng Dân sự. Nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bô ̣ luâ ̣t tố tu ̣ng Dân sự. Bị đơn chưa thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ tố tụng theo quy định của Bô ̣ luâ ̣t tố tu ̣ng Dân sự.

## Page 3

Về quan điểm giải quyết vụ án:
Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; Điểm b khoản 1 điều 35; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.
Căn cứ các Điều 90; Điều 91; Điều 95; Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017;
Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án.
Đề nghị Hô ̣i đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn;
Bị đơn phải chịu toàn bô ̣ án phí theo quy định của pháp luâ ̣t.
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN
1. Về tố tụng:
 [1.1] Về thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng TMCP S khở i kiê ̣n ông Nguyễn Văn V có địa chỉ tại: 212A tổ E xã T, huyện T (nay là phường K), thành phố Hà Nội.
Tòa án nhân dân huyện Thanh Trì nay là Tòa án nhân dân Khu vực 11 – Hà Nội thụ lý, giải quyết vụ án là phù hợp với quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự.
[1.2] Xác định tư cách đương sự: Ông Nguyễn Văn V đã ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín du ̣ng kiêm hợp đồng vớ i Ngân hàng TMCP S. Khi ông V vi pha ̣m nghĩa vu ̣ thanh toán ngân hàng đã đồng thờ i thông báo về viê ̣c khở i kiê ̣n cho ông. Tòa án xác định Ngân hàng TMCP S là nguyên đơn và ông Nguyễn Văn V là bị đơn là đúng theo quy định pháp luật.
[1.3] Về quan hệ pháp luật có tranh chấp: Căn cứ các Giấy đề nghị cấp thẻ tín du ̣ng kiêm hợp đồng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S và ông Nguyễn Văn V có đủ cơ sở để khẳng định quan hệ pháp luật tranh chấp là “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” theo quy định tại Luật các tổ chức tín dụng và Bộ luật tố tụng dân sự.
[1.4] Về sự vắng mặt tại phiên toàc ủa đương sự: Bị đơn ông Nguyễn Văn V đã được Tòa án triê ̣u tâ ̣p hợp lê ̣ nhiều lần nhưng v ẫn vắng mă ̣t không l ý do và không có văn bản trình bày ý kiến, không có đơn xin xét xử vắng mă ̣t gử i Tòa án.
Tòa án tiến hành niêm yết các văn bản tố tu ̣ng và xét xử vắng mặt ông Nguyễn Văn V là đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
Đa ̣i diê ̣n theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn gử i Tòa án xin xét xử vắng mă ̣t.
Hô ̣i đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mă ̣t nguyên đơn theo quy định của pháp luâ ̣t.
2. Về nội dung.
[2.1] Về hiệu lực của Giao d ịch dân s ự: Căn cứ Hợp đồng sử du ̣ng thẻ tín du ̣ng được ký kết giữa Ngân hàng TMCP S và ông Nguyễn Văn V thấy: Tại thời

## Page 4

điểm ký kết hợp đ ồng, Ngân hàng TMCP S có đầy đ ủ tưc ách ph áp nhân; Ông Nguyễn Văn V có đầy đủ năng lực hành vi dân sự; Hợp đồng được xác lập trên cơ cở tự nguyện, không bị ép buộc. Hình thức và nội dung của hợp đồng phù hợp với quy định của pháp lu ật, không trái với đạo đức xã hội nên có giá trị pháp lý kể từ thời điểm ký kết. Các bên ký kết có nghĩa vu ̣ thực hiê ̣n đúng và đầy đủ các nô ̣i dung đã thỏa thuâ ̣n trong hợp đồng.
[2.2] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn đối với ông Nguyễn Văn V:
Hội đồng xét xử thấy: Căn cứ lời khai của nguyên đơn cùng các tài liê ̣u, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án có đủ cơ sở khẳng định bị đơn ông Nguyễn Văn V đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ theo quy định tại Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng, làm ảnh hưởng đến quyền lợi của nguyên đơn, cần yêu cầu ông Nguyễn Văn V thanh toán toàn bộ gốc và lãi cho Ngân hàng TMCP S.
Tại khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quy ền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”.
ông Nguyễn Văn V và Ngân hàng TMCP S ký kết Hợp đồng tín dụng phù hợp với các quy định của Luật các tổ chức tín dụng. Do vậy yêu cầu của Ngân hàng TMCP S đề nghị Tòa án buộc ông Nguyễn Văn V trả toàn bộ gốc, lãi quá hạn theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín du ̣ng kiêm hợp đồng và Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng là có căn cứ và cần được chấp nhận.
Hội đồng xét xử thấy cần buộc ông Nguyễn Văn V thanh toán cho Ngân hàng TMCP S toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 22/7/2025 là: 87,123,252 đồng;
Trong đó nợ gốc là: 23,679,489 đồng và lãi quá hạn là: 63,443,763 đồng.
Ông Nguyễn Văn V phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc chưa thanh toán theom ức lãi su ất quá hạn do các bên thỏa thuận trong h ợp đồng kể từ ngày 23/7/2025 đến ngày ông Nguyễn Văn V thanh toánh ết số nợ gốc cho Ngân hàng TMCP S.
[3] Về án phí:
Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP S được Tòa án chấp nhận nên ông Nguyễn Văn V phải chịu toàn bô ̣ tiền án phí dân sự sơ thẩm.
Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí theo quy định của pháp lu ật và được hoàn trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
 [4] Về quyền kháng cáo: Các đương s ự được quyền kháng cáo bản án theo quy định của pháp luật.
Từ các nhận định trên, QUYẾT ĐỊNH

## Page 5

Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26; Điểm b khoản 1 điều 35; Điểm a khoản 1 Điều 39; Điều 147; Điều 227; Điều 228; Điều 271; Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự.
 Căn cứ các Điều 90; Điều 91; Điều 95; Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017;
 Căn c ứ Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí và lệ phí Tòa án và danh mục mức án phí, lệ phí Tòa án ban hành kèm theo.
Xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S đối với bị đơn là ông Nguyễn Văn V.
2. Buộc ông Nguyễn Văn V phải có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền là: là: 87,123,252 đồng (Tám mươi bảy triệu, một trăm hai mươi ba nghìn, hai trăm năm mươi hai đ ồng); Trong đó nợ gốc là: 23,679,489 (Hai mươi ba tri ệu, sáu trăm bảy mươi chín nghìn, bốn trăm tám mươi chín đ ồng) và lãi quá hạn là:
63,443,763 đồng (sáu mươi ba triệu, bốn trăm bốn mươi ba nghìn, bảy trăm sáu mươi ba đồng).
Kể từ ngày 23/7/2025 ông Nguyễn Văn V còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này.
Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự, người được thi hành án, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận về việc thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Đi ều 6, 7, 9 Lu ật thi hành án dân s ự.
Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.
3. Về án phí:
Ông Nguyễn Văn V phải chịu 4,356,162 đồng (bốn triệu, ba trăm năm mươi sáu nghìn, một trăm sáu mươi hai đồng) tiền án phí dân sự sơ thẩm.
Trả lại Ngân hàng TMCP S 1.789.000 đồng (Một triệu, bảy trăm tám mươi chín nghìn đồng) tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thut ạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0056590 ngày 14/03/2025 tại Chi cục Thi hành án dân s ự huyê ̣n Thanh Tr ì, thành phố Hà Nô ̣i.
4. Về quyền kháng cáo:


HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN

## Page 6

Lê Bảo Long









Nơi nhận:
- TAND thành phố Hà Nội;
- VKSND Khu vực 11 – Hà Nội;
- VKSND thành phố Hà Nội;
- Phòng THADS Khu vực 11 – Hà Nội;
- Các đương sự;
- Lưu HS, VP.

THAY MẶT HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA




Lê Bảo Long