Bản án số: 1053/2025/DS-ST
TRANH CHẤP HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG
Số: 1053/2025/DS-ST
Ngày: 25/09/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 3 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: 1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S: 1.1. Buộc ông Nguyễn Văn K phải trả ngay một lần cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tổng số tiền tính đến ngày 25/9/2025 là 105.589.695 đồng (một trăm lẻ năm triệu, năm trăm tám mươi chín nghìn, sáu trăm chín mươi lăm đồng), (trong đó nợ gốc là 28.709.962 đồng; nợ lãi quá hạn là 76.879.733 đồng) theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018. Việc giao nhận tiền do hai bên tự thực hiện hoặc tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 3 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Bản án số: 1053/2025/DS-ST Ngày: 25 tháng 9 năm 2025 V/v: “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 3 – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm, gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thanh Chi Các Hội thẩm nhân dân: 1. Bà Đào Thị Ánh Tuyết
 2. Ông Phùng Văn Hải
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Kim Thanh Xuân – Thư ký Tòa án
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 3 – Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Hồng Phương – Kiểm sát viên.
Trong ngày 25 tháng 9 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân khu vực 3, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 221/2024/TLST–DS ngày 05 tháng 11 năm 2024 về việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 268/2025/QĐXXST-DS ngày 15 tháng 8 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 204/2025/QĐST-DS ngày 03 tháng 9 năm 2025, giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S;
Địa chỉ trụ sở: Số A1-A2 đường N, phường X, Thành phố Hồ Chí Minh.
Địa chỉ liên lạc: Số A3 Đường N, phường X, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D – Chức vụ: Tổng giám đốc.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Huy H , sinh năm 1996 ho ặc ông Nguyễn Thành N1, sinh năm 1993 (theo Giấy ủy quyền số 4088/2024/UQ-TGĐ ngày 07/11/2024) (có đơn xin xét xử vắng mặt).
Bị đơn: Ông Nguyễn Văn K, sinh năm 1978 (vắng mặt)
Địa chỉ: Số A4 đường A, phường Đ, Thành phố Hồ Chí Minh.

NỘI DUNG VỤ ÁN:
 Tại Đơn khởi kiện đề ngày 21/10/2024, các bản tự khai và trong quá trình giải quyết vụ án , người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng Thương mạic ổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng S) trình bày:

## Page 2

Ngân hàng S đã ký Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) với ông Nguyễn Văn K , chi ti ết như sau:
- Hạn mức tín dụng: 25.000.000 đồng (Hai mươi lăm triệu đồng);
- Mục đích: tiêu dùng cá nhân;
- Phương thức cho vay: cấp thẻ tín dụng;
- Phương thức gi ải ngân: kích ho ạt thẻ tín dụng s ố 472075-8206 của ông Nguyễn Văn K;
- Lãi suất trong hạn: 2.15%/tháng;
- Lãi suất quá hạn: 150% lãi suất trong hạn trên số tiền nợ quá hạn.
Từ ngày được cấp thẻ tín dụng đến nay, ông Nguyễn Văn K đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 124.999.000 đồng và đã thanh toán cho Ngân hàng S tổng số tiền là 100.000.000 đồng.
Qua nhi ều lần làm vi ệc, nhắc nhở nhưng ông Nguyễn Văn K vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Nguyễn Văn K vi phạm nghĩa v ụ thanh toán đã thỏa thuận với Ngân hàng S tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018. (Điều 2 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 01/12/2018 Ngân hàng S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ ông Nguyễn Văn K còn thiếu tại thời điểm này là 28.709.962 đồng sang n ợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) và áp dụng lãi su ất là 2.15%/ tháng trên s ố tiền n ợ quá hạn này nhân 150%. Do đó, Ngân hàng S khởi kiện yêu cầu Tòa án xem xét, giải quyết:
Buộc ông Nguyễn Văn K trả ngay cho Ngân hàng S tổng số tiền tạm tính đến ngày 07/01/2024 là 86.238.594 đ ồng, trong đó: dưn ợ gốc: 28.709.962 đồng, lãi quá hạn: 57.528.632 đồng.
Ông Nguyễn Văn K còn phải có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh t ừ ngày 08/01/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Trong suốt quá trình giải quyết vụ án, bị đơn ông Nguyễn Văn K đã được tống đạt, niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng của Tòa án nhưng không đến Tòa án để giải quyết vụ án và cũng không có ý kiến phản hồi.
Tại phiên tòa sơ thẩm, Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt đề ngày 21/8/2025, nộp bản tự khai trình bày giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, xác định số nợ hiện nay ông Nguyễn Văn K phải có trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng S tính đến ngày 25/9/2025 là 105.589.695 đồng (một trăm lẻ năm triệu, năm trăm tám mươi chín nghìn, sáu trăm chín mươi lăm đồng), trong đó nợ gốc là 28.709.962 đồng, lãi quá hạn là 76.879.733 đồng. Ngoài ra, ông Nguyễn Văn K còn phải tiếp tục trả các khoản lãi phát sinh t ừ ngày 26/9/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi su ất quy định tại Hợp đồng.
Bị đơn vắng mặt nên không có ý kiến trình bày.

## Page 3

Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 3, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu quan điểm:
- Về việc chấp hành pháp luật tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý vụ án và tại phiên tòa hôm nay, Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký đã tuân thủ đúng quy trình tố tụng giải quyết vụ án.
- Về nội dung vụ án: Đề nghị Tòa án chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc ông Nguyễn Văn K phải có trách nhiệm thanh toán ngay cho Ngân hàng S tính đến ngày 25/9/2025 là 105.589.695 đồng, trong đó nợ gốc là 28.709.962 đồng, lãi quá hạn là 76.879.733 đồng. Ngoài ra, ông Nguyễn Văn K còn phải tiếp tục trả các khoản lãi phát sinh t ừ ngày 26/9/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi su ất quy định tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018. Án phí bị đơn chịu theo quy định pháp luật. Nguyên đơn được hoàn lại tiền tạm ứng án phí đã nộp.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ á n đã được xem xét tại phiên tòa, phát biểu của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 3, Thành phố Hồ Chí Minh, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết:
Nguyên đơn là Ngân hàng Thương mạic ổ phần S khởi kiện, yêu cầu ông Nguyễn Văn K trả nợ theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018.
Kết quả xác minh của Công an Phường Y, Quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh và Công an Phường F, Quận P, Thành phố Hồ Chí Minh thể hiện: Ông Nguyễn Văn K có đăng ký thường trút ại địa chỉ Số A5 lầu V, đư ờng A, Phường Y, Quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh. Như vậy, tại thời điểm thụ lý vụ án, bị đơn có nơi cư trút ại Phường Y, Quận Z, Thành phố Hồ Chí Minh (nay là phường Đ, Thành phố Hồ Chí Minh). Do đó, Tòa án xác định quan hệ tranh chấp là “Tranh chấp hợp đồng dân s ự” quy định khoản 3 Điều 26 , điểm a kho ản 1 Đi ều 35, đi ểm a kho ản 1 Đi ều 39 của Bộ luật Tố tụng dân s ự thuộc thẩm quyền giải quyết sơ thẩm của Tòa án nhân dân khu vực 3, Thành phố Hồ Chí Minh. Vụ án thuộc trường hợp Viện kiểm sát nhân dân tham gia phiên tòa theo khoản 2 Điều 21 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[2] Về thủ tục tố tụng:
Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn có đơn xin xét x ử vắng mặt đề ngày 21/8/2025. Bị đơn là ông Nguyễn Văn K đã được Tòa án tống đạt hợp lệ Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 268/2025/QĐXXST-DS ngày 15 tháng 8 năm 2025 (tham gia phiên tòa vào lúc 13 giờ 30 phút ngày 03 tháng 9 năm 2025) và Quyết định hoãn phiên tòa số 204/2025/QĐST-DS ngày 03 tháng 9 năm 2025 (tham gia phiên tòa vào lúc 08 giờ 00 phút ngày 25 tháng 9 năm 2025) và các giấy triệu tập tham gia phiên tòa nhưng vẫn vắng mặt. Căn cứ điểm a, b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn.
[3] Về yêu cầu của đương sự:
Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã tống đạt , niêm yết hợp lệ cho ông Nguyễn Văn K các văn bản tố tụng: Thông báo về việc thụ lý vụ án, Thông báo về

## Page 4

phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Thông báo về kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Quyết định đưa vụ án ra xét xử, Quyết định hoãn phiên tòa. Thông báo về việc thụ lý vụ án đã ghi rõ nội dung sự việc, yêu cầu của nguyên đơn và các tài liệu chứng minh cho yêu cầu của nguyên đơn. Tuy nhiên, phía bị đơn không đến Tòa án để giải quyết vụ án, không có ý kiến phản hồi về yêu cầu của nguyên đơn, không cung cấp chứng cứ chứng minh đã trả số tiền trên cho nguyên đơn. Như vậy, bị đơn đã từ bỏ quyền chứng minh và cung cấp chứng cứ của mình nên căn cứ khoản 2, khoản 4 Điều 91 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành giải quyết vụ án theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ án.
[3.1] Ngân hàng Thương mại cổ phần S đã ký kết với ông Nguyễn Văn KHợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018. Đây là giao dịch dân sự trên cơ sở tự nguyện, không trái pháp luật, đạo đức xã hội, tuân thủ các quy định của pháp luật về hình thức và nội dung nên được thừa nhận, được bảo vệ và là căn cứ phát sinh quyền và nghĩa vụ dân sự.
[3.2] Theo Sao kê giao dịch account vay trong khoảng thời gian từ 31/3/2018 đến ngày 25/9/2025 Ngân hàng S nộp cho Tòa án đề ngày 25/7/2025 có thể xác định ông Nguyễn Văn K đã bắt đầu thanh toán khoản vay từ ngày 30/4/2018; các giao dịch được thực hiện từ ngày 31/3/2018 đến ngày 31/7/2018; lần cuối ông Nguyễn Văn K chủ động thanh toán cho Ngân hàng S là ngày 31/7/2018.
[3.3] Do ông Nguyễn Văn K nhiều lần không thanh toán đúng theo thỏa thuận quy định tại Điều 2 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng nên căn cứ Điều 23 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng, Ngân hàng S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn. Ngân hàng S đã chuyển toàn b ộ dư nợ tại thời điểm này là 28.709.962 đồng làm nợ quá hạn, số tiền lãi quá hạn được tính trên s ố nợ gốc 28.709.962 đồng với lãi suất quá hạn là 3.225%/tháng (2.15% x 150%) ; phù hợp điểm b khoản 5 Điều 466 của B ộ luật Dân s ự; đi ểm a kho ản 2, đi ểm b kho ản 1 Đi ều 8 Nghị quyết s ố 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; điểm c kho ản 4 Đi ều 13 Thông tư s ố 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nư ớc Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
Bị đơn không có mặt tại Tòa án để cho lời khai hoặc nêu ý kiến về các khoản đã thanh toán; về tiền gốc, tiền lãi mà nguyên đơn yêu cầu được xem là bị đơn đã từ bỏ quyền trình bày, đưa ra chứng cứ chứng minh cho mình. Do vậy, cần chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng S đối với số nợ gốc, nợ lãi mà Ngân hàng Syêu cầu bị đơn phải trả.
[3.4] Từ các nhận định trên, Hội đồng xét xử nhận thấy có cơ sở chấp nhận yêu cầu v ề thanh toán n ợ của nguyên đơn, buộc ông Nguyễn Văn K phải trả cho đơn nguyên đơn tổng số tiền tính đến ngày 25/9/2025 là 105.589.695 đồng (trong đón ợ gốc là 28.709.962 đồng, lãi quá hạn là 76.879.733 đồng).
Ngoài ra, phía b ị đơn còn phải tiếp tục trả các kho ản lãi phát sinh t ừ ngày 26/9/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018.

## Page 5

Do từ ngày 31/7/2018, ông Nguyễn Văn K đã không thanh toán bất kì khoản tiền nào cho Ngân hàng S , làm ảnh hưởng đến quyền lợi của Ngân hàng S nên Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của Ngân hàng S, cần buộc ông Nguyễn Văn K thanh toán các khoản nợ làm một lần cho Ngân hàng S ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.
[4] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn là Ngân hàng S được chấp nhận nên bị đơn là ông Nguyễn Văn K phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm. Hoàn tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn là Ngân hàng S.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39;
khoản 2, khoản 4 Điều 91; Điều 157; điểm a, b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228; Điều 266; Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ vào Điều 91, Điều 95 của Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, được sửa đổi, bổ sung năm 2017; Điều 210 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024; Điều 295, Điều 298, Điều 299; Điều 466, Điều 468 của Bộ luật Dân sự; Điều 13, Điều 20 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng; Điều 8, Điều 13 Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11 tháng 01 năm 2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao;
Căn cứ vào Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Căn cứ Điều 26 Luật Thi hành án dân sự.
1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại cổ phần S:
1.1. Buộc ông Nguyễn Văn K phải trả ngay một lần cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S tổng số tiền tính đến ngày 25/9/2025 là 105.589.695 đồng (một trăm lẻ năm triệu, năm trăm tám mươi chín nghìn, sáu trăm chín mươi lăm đồng), (trong đó nợ gốc là 28.709.962 đồng; nợ lãi quá hạn là 76.879.733 đồng) theo Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 049 ngày 12/3/2018.
Việc giao nhận tiền do hai bên tự thực hiện hoặc tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.
1.2. Kể từ ngày tiếp theoc ủa ngày xét x ử sơ thẩm, khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theom ức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:

## Page 6

2.1. Ông Nguyễn Văn K chịu án phí dân sự sơ thẩm là 5.279.485 (năm triệu, hai trăm bảy mươi chín nghìn, bốn trăm tám mươi lăm ) đồng. Nộp tại Cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.
2.2. Hoàn ti ền tạm ứng án phí cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S số tiền 2.155.965 (hai triệu, một trăm năm mươi lăm nghìn, chín trăm sáu mươi lăm) đồng theo Biên lai thu số 0036417 ngày 30/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 5, Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Về quyền kháng cáo:
 Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án sơ thẩm trong hạn 15 (mười lăm) ngày, kể từ ngày bản án được tống đạt hoặc được niêm yết hợp lệ.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 của Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo qui định tại các Điều 6, Điều 7, 7a và Điều 9 của Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo qui định tại Điều 30 của Luật Thi hành án dân sự.




Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSNDKV3, Tp.HCM;
- Cơ quan THADS,Tp.HCM.
- Lưu: VP, hồ sơ.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






Nguyễn Thị Thanh Chi