Bản án số: 1423/2025/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản
V/v: Tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản.
Số: 1423
Ngày: 05/11/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 3 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC B THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập-Tự do-Hạnh phúc

Bản án số: 1423/2025/DS-ST Ngày: 05/11/2025.
V/v: Tranh chấp hợp đồng dân sự vay tài sản.


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM


TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC B, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Với thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
- Thẩm phán, chủ tọa phiên tòa: Bà Lê Thị T.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Phan Thị Hồng H.
2. Ông Trần Đức N.
- Thư ký Tòa án ghi biên bản phiên tòa: Bà Phạm ThịN - Thư ký Tòa án nhân dân Khu vực B, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực B, Thành phố Hồ Chí Minh: Ông Nguyễn Trúc G - Kiểm sát viên.
Ngày 05/11/2025, tại Trụ sở Tòa án nhân dân Khu vực B, Thành phố Hồ Chí Minh (Cơ sở 1) xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 209/2025/TLST- DS ngày 15/5/2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”, theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 399/2025/QĐXXST-DS ngày 16/9/2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 330/2025/QĐST-DS ngày 14/10/2025, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn TT.
Địa chỉ trụ sở chính : Số 266 -268 Nam Kỳ KhởiN , phường Võ Thị S , Quận B, Thành phố M.
Địa chỉ mới: Số 266 -268 Nam Kỳ KhởiN , phường XuânH , Thành phố M.
Người đại diện theo pháp luật: Ông Nguyễn Thanh N.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Hoàng Q.
Địa chỉ: Lầu 13, Số 266 -268 Nam Kỳ KhởiN , phường XuânH , Thành phố M.
(Giấy ủy quyền số 939/2025/UQ-TT.XLN ngày 18/3/2025)
- Bị đơn: Bà Lý Thị Hồng T, sinh năm 1982.

## Page 2

Địa chỉ: Số 221/1 đường Bình P, phường Bình P, Thành phố M.
Ông Nguyễn Hoàng Q có đơn đề nghị xét xử vắng mặt. Bà Lý Thị Hồng T vắng mặt tại phiên tòa không có lý do.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Theo đơn khởi kiện, bản tự khai và Biên bản về kiểm tra việc giao nộp, tiếp c ận, công khaich ứng c ứ, nguyên đơn là Ngân hàng TMCP Sài Gòn TT , thông qua người đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 04/08/2022, bà Lý Thị Hồng T có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn TT (gọi tắt là SB) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài li ệu này đư ợc gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 30.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Cụ thể như sau: Lo ại thẻ VS payWave Cre Platinum Cashback, s ố thẻ 436438 – 8987, lãi suất trong hạn là 2.482%/tháng (Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Điều 23 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). BàT phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 25 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, chi tiết lãi, phí trong sao kê tóm tắt.
Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bàT đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 349.972.000 đồng.
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bàT đã thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền 327.371.000 đồng gồm: Gốc, lãi, các loại phí. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước + Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước + Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước + Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ + Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ + Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.
Cụ thể: Tổng ti ền lãi trong h ạn: 6.769.072 đồng; Phí trễ hạn: 601.929 đồng; Phí vư ợt hạn mức: 50.000 đồng; Phí khác (phí thư ờng niên, phí rút ti ền mặt,…): 1.598.000 đồng; Giao dịch: 349.972.000 đồng.
Sau khi trừ các khoản như trên thì dư nợ còn thiếu khi chuyển quá hạn là 31.620.001 đồng.
Do bàT vi phạm nghĩa v ụ thanh toán theo Đi ều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, ngày 06/05/2024

## Page 3

Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là 31.620.001 đồng sang n ợ quá hạn theo thỏa thuận tại Điều 24.4 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, áp dụng lãi suất nợ quá hạn là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại, tức 3.723%/tháng.
Số tiền lãi đư ợc tính trên s ố nợ gốc là: 31.620.001 đồng với lãi su ất (2.482% x 150 %) tháng từ ngày Ngân hàng chấm dứt quyền s ử dụng thẻ và toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (từ ngày 06/05/2024) cho đến ngày xét xử sơ thẩm, cụ thể:
- Số tiền lãi quá hạn 1 ngày = (31.620.001 x 2.482% x 150%)/30= 39.240 đồng.
- Số ngàyn ợ quá h ạn: 549 ngày ( Từ ngày 06/05/2024 đến ngày 05/11/2025).
- Lãi quá hạn = 39. 240 x 549 = 21.542.760 đồng.
Nay Ngân hàng SB yêu cầu bà Lý Thị Hồng T thanh toán số tiền còn nợ, tạm tính đến ngày 05/11/2025 là 53.162.761 đồng, gồm: Nợ gốc là 31.620.001 đồng, nợ lãi quá hạn (tính từ ngày từ ngày 06/05/2024 đến ngày 05/11/2025) là 21.542.760 đồng.
Bà Lý Thị Hồng T còn có trách nhi ệm thanh toán kho ản lãi phát sinh t ừ ngày 06/11/2025 cho đến khi trả hết khoản nợ vay theo lãi suất qui định tại Hợp đồng.
* Bị đơn là bà Lý Thị Hồng T đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng vắng mặt không có lý do nên không ghi nhận được lời trình bày.
* Tại phiên tòa:
- Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn là ông Nguyễn Hoàng Q có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.
- Bị đơn đã được tống đạt hợp lệ lần thứ hai nhưng đều vắng mặt tại phiên tòa không có lý do.
* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực B phát biểu ý kiến:
- Về tố tụng:
Hội đồng xét xử đã tuân theo đúng các quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 về việc xét xử sơ thẩm vụ án; Thành phần Hội đồng xét xử đúng quy định, đúng thành phần và không thuộc trường hợp phải từ chối hoặc thay đổi người tiến hành tố tụng theo quy định tại các Điều 52, 53, 54 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
Thư ký tiến hành các thủ tục trước khi khai mạc phiên tòa đúng quy định tại Điều 51, 237 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
Từ khi thụ lý vụ án đến phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn và người đại diện ủy quyền chấp hành đúng các quy định tại Điều 70, Điều 71 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; B ị đơn bà Lý Thị Hồng T chưa thực hiện các quyền và nghĩa vụ được quy định tại Điều 70, Điều 72 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015.

## Page 4

- Về nội dung:
Căn c ứ Điều 26; Đi ều 35, kho ản 1 Đi ều 39, Đi ều 147, Đi ều 210, Đi ều 227, Điều 228, Điều 235, Điều 273 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
 Căn cứ các Điều 463, 466, 468 Bộ luật dân sự năm 2015;
 Căn cứ Điều 91 Luật tổ chức tín dụng năm 2010;
 Căn cứ Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019;
 Căn cứ Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016;
Viện kiểm sát đề nghị Hội đồng xét xử: Chấp nhận toàn bộ yêuc ầu của nguyên đơn.
Về án phí: Bị đơn phải chịu án phí theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực B, Hội đồng xét xử nhận định:
[1.] Về tố tụng:
- Về thẩm quyền giải quyết: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT khởi kiện yêu cầu bà Lý Thị Hồng T thanh toán tiền gốc và tiền lãi phát sinh đối với khoản vay theo Giấy đ ề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 04/8/2022, mục đích vay: tiêu dùng cá nhân. Đây là tranh chấp về hợp đồng dân sự vay tài sản thuộc khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015; Bị đơn có nơi cư trú tại địa chỉ: Số 221/1 đường Bình P , Phường M, Quận S (nay là phường Bình P), Thành phố M;
Theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015 và Nghị quyết số 01/2025/NQ -HĐTP ngày 27/6/2025 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận S (nay là Tòa án nhân dân Khu vực B), Thành phố Hồ Chí Minh.
- Về sự vắng mặt của đương sự: Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn là ông Nguyễn Hoàng Q có đơn yêu cầu xét xử vắng mặt; Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ theo quy định nhưng vắng mặt lần thứ 2 tại phiên tòa. Vì vậy, căn cứ vào Điều 227, Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự 2015, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.
2. Về nội dung:
Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 04/8/2022; Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành, sử dụng thẻ tín dụng của SB; Lời trình bày của phía nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ kèm theo, có cơ sở xác định: Bà Lý Thị Hồng T đã được SB cấp hạn mức tín dụng là 30.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân thông qua hình thức phát hành thẻ tín dụng VS payWave Cre Platinum Cashback, s ố thẻ 436438 – 8987, lãi su ất trong hạn là 2.482%/tháng; Lãi suất quá hạn là 150% lãi suất trong hạn.

## Page 5

Bà Lý Thị Hồng T đã đư ợc nhận thẻ và s ử dụng thẻ để tiêu dùng cá nhân. Cụ thể: từ ngày kích hoạt thẻ đến ngày 06/5/2024, bàT đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 349.972.000 đồng.
Bà Lý Thị Hồng T đã thanh toán cho SB tổng số tiền 327.371.000 đồng.
Thứ tự thanh toán căn c ứ theo Điều 21 của Bản Điều khoản và đi ều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, g ồm: tiền lãi trong h ạn: 6.769.072 đồng; Phí trễ hạn: 601.929 đồng; Phí vượt hạn mức: 50.000 đồng; Phí khác (phí thường niên, phí rút ti ền mặt,…): 1.598.000 đồng; thanh toán cho các giao dịch phát sinh trong kỳ là 349.972.000 đồng.
 Dư nợ gốc của bà Lý Thị Hồng T tính đến ngày 06/5/2024 là 31.620.001 đồng.
Bà Lý Thị Hồng T đã được Tòa án tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng , trong đó có Thông báo thụ lý vụ án và Quyết định đưa vụ án ra xét xử nhưng bị đơn đều vắng mặt, không gửi ý kiến phản hồi bằng văn bản và không giao nộp cho Tòa án tài liệu, chứng cứ chứng minh cho quyền lợi của mình. Như vậ y, bị đơn đã mặc nhiên thừa nhận các chứng cứ mà nguyên đơn cung cấp.
Căn c ứ bảng tính lãi chi ti ết của Ngân hàng cung c ấp, tính đến ngày 05/11/2025, tổng số lãi quá hạn bà Lý Thị Hồng T còn nợ 21.542.760 đồng.
Tổng dưn ợ của bà Lý Thị Hồng T tạm tính đến ngày 05/11/2025 là 53.162.761 đồng.
Việc bà Lý Thị Hồng T vi phạm thỏa thuận của Hợp đồng vay về thời hạn thanh toán nên SB khởi kiện yêu cầu bàT phải thanh toán toàn bộ khoản nợ thẻ tín dụng là có cơ s ở chấp nhận. Buộc bà Lý Thị Hồng T có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT tổng số tiền nợ tạm tính đến 05/11/2025 là 53.162.761 đồng, trong đó: nợ gốc là 31.620.001 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.542.760 đồng.
Thời hạn thanh toán: Thanh to án sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.
Kể từ ngày 06/11/2025, bà Lý Thị Hồng T còn phải tiếp tục trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 04/8/2022; Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành, s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngânh àng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay. (Theo nội dung án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công b ố theo Quyết định số 698/QĐ - CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao).

## Page 6

 [3] Về án phí dân sự sơ thẩm: Bà Lý Thị Hồng T phải chịu án phí đối với số tiền phải trả cho nguyên đơn, tính được là 2.658.138 đồng.
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT không phải chịu án phí nên được trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.095.591 đồng theo biên lai thu số 0065302 ngày 14/5/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận S (nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực B), Thành phố Hồ Chí Minh.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
 - Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, khoản 1 Điều 147, Điều 150, khoản 1 Điều 157, Điều 227, Điều 228, Điều 266, Điều 271, Điều 272, Điều 273 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015;
- Căn cứ Điều 463, Điều 466, Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015;
- Căn cứ các Điều 91, 94 và 95 của Luật Các Tổ chức Tín dụng năm 2010;
- Căn cứ Án lệ số 08/2016/AL được Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao thông qua ngày 17/10/2016 và được công bố theo Quyết định số 698/QĐ-CA ngày 17/10/2016 của Chánh án Tòa án nhân dân tối cao;
- Căn cứ Điều 26 của Luật thi hành án dân sự năm 2014;
- Căn cứ Nghị quyết 326/2016/ UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT.
1. Buộc bà Lý Thị Hồng T có nghĩa vụ thanh toán cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT tổng số tiền nợ tạm tính đến 05/11/2025 là 53.162.761 đồng (Năm mươi ba tri ệu một trăm sáu mươi hai ngàn bảy trăm sáu mươi mốt đồng), trong đó: n ợ gốc là 31.620.001 đồng, nợ lãi quá hạn là 21.542.760 đồng, theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 04/8/2022.
Kể từ ngày 06/11/2025, bà Lý Thị Hồng T còn phải tiếp tục trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 04/8/2022; Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành, s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trong trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngânh àng cho vay theo quy ết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
Thời hạn thanh to án: Thanh to án sau khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.

## Page 7

2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
Bà Lý Thị Hồng T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là: 2.658.138 đồng (Hai triệu sáu trăm năm mươi tám ngàn một trăm ba mươi tám đồng);
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT được trả lại số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.095.591 đồng theo biên lai thu số 0065302 ngày 14/5/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận S (nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực B), Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Quyền kháng cáo: Các đương sự vắng mặt có quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.
4. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người đư ợc thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 7a, Điều 7b và Điều 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

Nơi nhận:
- TAND Thành phố Hồ Chí Minh (1);
- VKSND Khu vực B (2);
- Phòng THADS Khu vực B (1);
- Thi hành án dân sự Tp.HCM (1);
- Các đương sự (4);
- Lưu VP (3), HSVA (2);




TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN-CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






Lê ThịT