Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số: 1460/2025/QĐXXST-DS
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 1372
Ngày: 30/09/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 7 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S yêu cầu buộc bà Phạm Thị Ngọc H thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật tổng số tiền tạm tính đến ngày 30/9/2025 là 93.513.894 đồng (Trong đó số tiền nợ gốc là 30.082.340 đồng, nợ lãi quá hạn là 63.431.554 đồng). Bà Phạm Thị Ngọc H còn phải tiếp tục trả khoản lãi phát sinh từ ngày 01/10/2025 cho đến khi trả dứt nợ theo lãi suất quy đinh tại hợp đồng đã ký.

## Page 1

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 7 - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Phạm Tuyết Mai.
Các Hội thẩm nhân dân:
Bà Trần Thị Thanh Nhàn.
Ông Lê Hoàng Phú.
- Thư ký phiên tòa : Ông Nguyễn Văn Khánh, Thư kýT òa án nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Đinh Hương Liên - Kiểm sát viên.
Ngày 30 tháng 9 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 1335/2024/TLST-DS ngày 08 tháng 11 năm 2024 về tranh chấp hợp đồng tín dụng theo Quyết định đưa vụ án ra xét x ử số: 1460/2025/QĐXXST-DS ngày 11 tháng 8 năm 2025, Quyết định hoãn phiên tòa s ố: 2678/2025/QĐST-DS ngày 05 tháng 9 năm 2025 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mạiC ổ phần S , địach ỉ trụ sở chính:
Số 266 - 268 đư ờng A, Phư ờng B (Phường C, Qu ận D cũ), Thành phố Hồ Chí Minh; địach ỉ liên l ạc: S ố 278 đư ờng E, Phư ờng B (Phường C, Qu ận D cũ), Thành phố Hồ Chí Minh .
Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn : Ông Trần Đức T , sinh năm:
1984, là ngư ời đại diện theo u ỷ quyền của nguyên đơn (Văn bản ủy quyền số:
2599/2024/UQ-TGĐ ngày 25/4/2024). (Có đơn đề nghị xét xử vắng mặt)
Bị đơn: Bà Phạm Thị Ngọc H, sinh năm: 1994; địa chỉ: Số 96/3/6 Đường F, khu phố 2, phường G, Thành phố Hồ Chí Minh (Số cũ: 819/9 đường F, Phường H, quận I, Thành phố Hồ Chí Minh). (Vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo đơn khởi kiện, quá trình tham giat ố tụng vàt ại phiên tòa, nguyên đơn là Ngân hàng Thương mạiC ổ phần S và ngư ời đại di ệnh ợp pháp của nguyên đơn trình bày:
TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 7 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Bản án số: 1372/2025/DS-ST Ngày 30-9-2025 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 2

Ngày 25/02/2020, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S ký với bà Phạm Thị NgọcH hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (Bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là hợp đồng), hạn mức tín dụng là: 40.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất là 2,6%/tháng. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, bà H đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 82.398.940 đồng.
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay bà Phạm Thị NgọcH đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 57.831.000 đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước + Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước + Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước + Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ + Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ + Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng bà Phạm Thị NgọcH vẫn không có thiện chí trả nợ. Do bà Phạm Thị NgọcH vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 23/4/2021 Ngân hàng đãch ấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).
Tính đến ngày 30/9/2025, bà Phạm Thị NgọcH còn nợ các khoản sau:
+ Nợ gốc: 30.082.340 đồng + Lãi quá hạn: 63.431.554 đồng Tổng cộng: 93.513.894 đồng Số tiền lãi quá hạn được tính trên số tiền nợ gốc 30.082.340 đồng với lãi suất quá hạn là 3.9%/tháng (2.6%*150%) từ ngày ngân hàng chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn cho đến hiện tại.
Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với bà Phạm Thị Ngọc H, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo đi ều ki ện v ề mặt thời gian đ ể trả nợ, tuy nhiên bà Phạm Thị NgọcH vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.
Nay Ngân hàng Thương mạiC ổ phần S yêuc ầu bu ộc bà Phạm Thị NgọcH thanh toán một lần ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật tổng số tiền

## Page 3

tạm tính đến ngày 30/9/2025 là 93.513.894 đồng (Trong đó s ố tiền nợ gốc là 30.082.340 đồng, n ợ lãi qu á hạn là 63.431.554 đồng). Bà Phạm Thị NgọcH còn phải ti ếp tục trả khoản lãi phát sinh t ừ ngày 01/10/2025 cho đến khi trả dứt nợ theo lãi su ất quy đinh tại hợp đồng đã ký.
Tại phiên tòa:
Nguyên đơn có đơn xin xét x ử vắng mặt.
Bị đơn là bà Phạm Thị NgọcH đã vắng mặt trong su ốt quá trình Tòa án nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh ti ến hành xác minh, thu thập chứng cứ đến khi xét x ử mặc dù tòa án đã tri ệu tập hợp lệ theo quy định của pháp luật.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:
Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và của người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét x ử nghị án: Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa và việc chấp hành pháp luật của nguyên đơn được thực hiện đúng quy định của pháp luật, bị đơn chưa thực hiện đúng quy định của pháp luật.
Về nội dung: Đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn v ề việc yêu cầu bị đơn thanh toán tiền nợ gốc, tiền lãi quá hạn là có căn cứ và phù hợp quy định pháp luật. Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần S, buộc bị đơn thanh toán ti ền nợ gốc, tiền lãi quá hạn.
Đương sự phải chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
Sau khi nghiên cứu các tài li ệu, chứng cứ có trong h ồ sơ vụ án đã đư ợc thẩm tra công khait ại phiên tòa, căn c ứ vào phát biểu ý kiến của Kiểm sát viên và căn cứ vào kết quả tranh luận tại tòa.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án:
Căn c ứ đơn khởi ki ện của nguyên đơn, c ó cơ s ở xác định đây là tranh chấp về hợp đồng tín dụng. Do b ị đơn có địa chỉ tại Phường G, Thành phố Hồ Chí Minh nên vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 và đi ểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, sửa đổi, bổ sung năm 2025.
 [2] Về thủ tục tố tụng:
Tòa án đã ti ến hành tống đạt hợp lệ bị đơn bà Phạm Thị NgọcH đến Tòa để tham gia phiênh ọp kiểm tra vi ệc giaon ộp, tiếp cận công khaich ứng cứ và hòa giải; tham gia gi ải quyết vụ án và tham gia phiên tòa xét xử vụ án (ngày 05/9/2025 và ngày 30/9/2025) nhưng bị đơn vắng mặt không có lý do. Tại phiên

## Page 4

tòa hôm nay, nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt. Căn cứ khoản 2 Điều 227 và khoản 1, kho ản 3 Đi ều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét x ử xét xử vắng mặt nguyên đơn, bị đơn.
[3] Về nội dung vụ án:
[3.1] Xét yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn [3.1.1] Xét yêu cầu của nguyên đơn buộc bà Phạm Thị NgọcH phải thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ tính đến ngày 30/9/2025 là 93.513.894 đồng (Trong đó s ố tiền n ợ gốc là 30.082.340 đồng, n ợ lãi quá hạn là 63.431.554 đồng).
Hội đồng xét xử nhận định:
Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (Áp dụng cho chủ thẻ là Khách hàng cá nhân) ngày 25/02/2020; Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng Thương mại Cổ Phần S có hiệu lực từ 29/11/2019;
Quyết định v/v ban hành biểu phí sản phẩm dịch vụ Thẻ Sbank phát hành tại Việt Nam số 2399/2019/QĐ-TTT ngày 06/8/2019 cùng các chứng cứ trong hồ sơ vụ án, có cơ sở xác định bà Phạm Thị NgọcH đã vay tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S với hạn mức 40.000.000 đồng.
 Thực hi ệnh ợp đồng b ị đơn đã vi phạm nghĩa v ụ thanh toán nên ngày 23/4/2021 nguyên đơn đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ của bị đơn sang nợ quá hạn. Tính đến ngày 30/9/2025 bị đơn còn nợ số tiền gốc là 30.082.340 đồng.
Xem xét căn cứ tính lãi, mức lãi su ất, thời gian tính lãi mà nguyên đơn yêu cầu là phù hợp với thỏa thuận của các bên về nợ lãi quá hạn tại hợp đồng tín dụng và phù hợp với quy định của pháp luật theo quy định tại khoản 2 Điều 91 Luật các t ổ chức tín dụng năm 2010; Đi ều 13 Thông tư s ố 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngânh àng Nhà nước quy định về hoạt động cho vayc ủa tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
Do đó, HĐXX chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn buộc bị đơn phải thanh toán tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 30/9/2025 là 93.513.894 đồng (Trong đó số tiền nợ gốc là 30.082.340 đồng, nợ lãi quá hạn là 63.431.554 đồng).
[3.1.2] Xét yêu cầu của nguyên đơn buộc bị đơn phải tiếp tục trả khoản lãi phát sinh t ừ ngày 01/10/2025 cho đến khi trả dứt nợ theo lãi su ất quy đinh tại hợp đồng đã ký. Hội đồng xét xử nhận định:
Căn cứ Điều 13 Nghị quyết 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về việc hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm: “Đối với trường hợp chậm thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng mà các bên có thỏa thuận về việc trả lãi thì quyết định kể từ ngày tiếp theo của ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, bên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất các bên thỏa thuận nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật; nếu không có thỏa thuận về mức lãi su ất thì quy ết định theom ức lãi su ất quy định tại Khoản 2 Điều 468 của Bộ luật Dân sự năm 2015”. Do đó, cần buộc

## Page 5

bị đơn phải tiếp tục thanh toán lãi quá hạn đối với khoản nợ gốc chưa thanh toán kể từ sau khi tuyên án sơ thẩm cho đến khi thanh toán xong kho ản nợ gốc theo mức lãi suất mà các bên đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
[3.2] Về phương thức và thời hạn thanh toán:
Xét, bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo như thỏa thuận đã ký kết giữa các bên, gây thi ệt hại rất nhiều cho nguyên đơn. Do đ ó, nguyên đơn yêu cầu thanh toán một lần toàn bộ số tiền nợ nêu trên ngay khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật là phù hợp với quy định của pháp luật và để bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của nguyên đơn nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[4] Đối với phần phát bi ểu ý ki ến của Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 7-Thành phố Hồ Chí Minh về việc giải quyết vụ án, HĐXX thấy: Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh đã phân tích đúng nội dung của vụ án và đưa ra ý kiến về việc giải quyết vụ án đúng quy định của pháp luật.
[5] Về án phí: Do yêuc ầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí là 4.675.695 đồng án phí dân s ự sơ thẩm đối với tranh chấp về dân sự.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào Đi ều 5, khoản 3 Đi ều 26, đi ểm a kho ản 1 Đi ều 35, đi ểm a khoản 1 Điều 39, Điều 147, khoản 2 Điều 227, khoản 1, khoản 3 Điều 228, Điều 266, Điều 267, Đi ều 273 B ộ luật Tố tụng dân s ự 2015, sửa đổi, bổ sung năm 2025;
Căn cứ vào Điều 466; khoản 1 Điều 280 Bộ luật Dân sự năm 2015;
Căn cứ vào khoản 2 Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/6/2010 và được sửa đổi, bổ sung năm 2017;
Căn c ứ Nghị quyết 01/2019/N Q-HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao về việc hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;
Căn cứ Thông tư số: 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng;
Căn cứ Luật phí và l ệ phí số 97/2015/QH13 ngày 25/11/2015 và kho ản 2 Điều 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14, ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Căn cứ Điều 26 Luật Thi hành án dân sự.
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S:

## Page 6

Buộc bị đơn bà Phạm Thị NgọcH phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền còn nợ tính đến ngày 30/9/2025 là 93.513.894 (Chín mươi ba triệu năm trăm mười ba nghìn tám trăm chín mươi b ốn) đồng (Trong đó s ố tiền nợ gốc là 30.082.340 đồng, nợ lãi quá hạn là 63.431.554 đồng).
Phương thức và thời hạn thanh toán: Một lần ngay khi bản án của Tòa án có hiệu lực pháp luật.
Kể từ ngày tiếp theoc ủa ngày xét x ử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi su ất mà các bên thỏa thu ận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng s ẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.
2. Về án phí: Bà Phạm Thị NgọcH phải chịu 4.675.695 (Bốn tri ệu sáu trăm bảy mươi lăm nghìn sáu trăm chín mươi lăm) đồng án phí dân s ự sơ thẩm đối với tranh chấp về dân sự.
Trả lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S 1.823.590 (Một triệu tám trăm hai mươi ba nghìn năm trăm chín mươi) đồng số tiền tạm ứng án phí theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0056588 ngày 08/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh.
Đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong hạn 15 ngày k ể từ ngày nhận được bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.
Trường hợp Bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Lu ật Thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.

 Nơi nhận:
 - TAND TP.HCM;
 - VKSND Khu vực 7 - Thành phố Hồ Chí Minh;
 - Thi hành án dân sự Thành phố Hồ Chí Minh;
 - Các đương sự;
 - Lưu: VP, HS.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






Phạm Tuyết Mai