Bản án số: 1210/2025/DS-ST
TCHĐVTS
Số: 1210
Ngày: 26/09/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 2 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: vay tài sản

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 2 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

 Bản án số: 1210/2025/DS-ST Ngày: 26/9/2025 V/v:“Tranh chấp hợp đồng vay tài sản”

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 2 - THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
 - Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Nông Thành Đức.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Nguyễn Thị Hương.
2. Ông Huỳnh Tiến Dũng.
- Thư ký ghi biên bản phiên tòa: Bà Trương Thị Giang – Thư ký Tòa án nhân dân khu vực 2 - Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 2 - Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Lam - Kiểm sát viên.
Ngày 26 tháng 9 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân khu vực 2 – Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 2842/2025/TLST-DS, ngày 13 tháng 12 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 2842/2025/QĐXXST-DS ngày 13 tháng 8 năm 2025, Quyết định hoãn phiên tòa số 2842/2025/QĐST-DS, ngày 05 tháng 9 năm 2025; giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín;
Địa chỉ: 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Xuân Hòa, Thành phố Hồ Chí Minh;
Đại diện theo ủy quyền: Bà Vũ Thị Thạch Thảo, sinh năm 1999 (Có đơn xin xét xử vắng mặt).
2. Bị đơn: Bà Ngô Huỳnh Như Phương, sinh năm 1992;
Địa chỉ: 36 Đường 48 - CL, khu phố 19, phường Cát Lái, Thành phố Hồ Chí Minh;
(Vắng mặt).
NỘI DUNG VỤ ÁN:
 Theo đơn khởi kiện, quá trình giải quyết vụ án, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín trình bày:

## Page 2

 Ngày 19/05/2022 bà Phương có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng– các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của Bà Phương, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 - 0140 với hạn mức sử dụng là 50,000,000 đồng. Đến ngày 27/05/2022 bà Phương thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay (viết tắt là Sacombank Pay)
với số tiền giải ngân là 30,000,000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân.
1/ Đối với thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 – 0140:
- Sau khi được cấp tín dụng bà Phương đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 31,931,692 đồng
- Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay bà Phương đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 12,080,352 đồng. (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 21 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Sau thời gian sử dụng Bà Phương không có thiện chí trả nợ. Do bà Phương vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 15/04/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của bà Phương chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (Dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Tính đến ngày 26/09/2025, thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 - 0140 của bà Phương còn nợ tổng số tiền: 59,492,868 đồng cụ thể như sau:
- Gốc: 27,415,968 đồng;
- Lãi quá hạn : 32,076,900 đồng;
- Tổng cộng: 59,492,868 đồng.
(Bằng chữ: Năm mươi chín tri ệu, bốn trăm chín mươi hai nghìn, tám trăm sáu mươi tám đồng)
- Lãi suất trong hạn: 2.6%/tháng
- Lãi suất quá hạn: 3.9%/tháng (2.6%X150%)
2/ Đối với Khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay gi ải ngân qua s ố tài khoản 3658632447:
- Từ ngày giải ngân số tiền 30,000,000 đồng đến nay Bà Phương đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 7,760,000 đồng. Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng Bà Phương vẫn không có thi ện chí trả nợ. Do Bà Phương vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 3 của Bản Điều khoản và Điều kiện vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay), ngày 26/03/2023 Ngân hàng đã chấm dứt và chuyển toàn bộ dư nợ gốc sang nợ quá hạn (Điều 5 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay).
Tính đến ngày 26/09/2025, kho ản vay Sacombank Pay 3658632447 của Bà Phương còn nợ tổng số tiền 44.887.140 đồng cụ thể như sau:

## Page 3

- Gốc: 25,500,000 đồng;
- Lãi quá hạn : 19,387,140 đồng;
- Tổng cộng: 44,887,140 đồng (Bằng chữ: Bốn mươi bốn triệu, tám trăm tám mươi bảy nghìn, một trăm bốn mươi đồng)
- Lãi suất trong hạn: 1.55%/tháng;
- Lãi suất quá hạn: 2.325%/tháng (1.55%x150%);
Mặc dù Ngân hàng đã yêu cầu Bà Phương có trách nhiệm thanh toán, tuy nhiên bà Phương vẫn chưa thanh toán cho Ngân hàng, vi phạm các Điều khoản và Điều kiện đã qui định tại Hợp đồng.
Ngân hàng khởi kiện buộc bà Ngô Huỳnh Như Phương phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/09/2025 của thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki 423238 - 0140 và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 3658632447 tổng cộng là:
104,380,008 đồng (Bằng chữ: Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng) trong đó:
- Gốc: 52,915,968 đồng;
- Lãi quá hạn : 51,464,040 đồng;
- Tổng cộng: 104,380,008 đồng.
 Bà Ngô Huỳnh Như Phương có trách nhiệm thanh toán kho ản lãi phát sinh t ừ ngày 27/09/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Bị đơn – Bà Ngô Huỳnh Như Phương vắng mặt tại phiên tòa và không có tài liệu, chứng cứ gì cung cấp cho Tòa án.
Viện kiểm sát nhân dân khu vực 2, Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:
Từ khi thụ lý cho đến khi mở phiên tòa Tòa án đã tiến hành đ ng theo quy định của pháp luật tố tụng dân sự, tuy nhiên còn vi phạm về thời hạn xét xử.
Về nội dung: Yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ và hợp pháp, đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ đã được thẩm tra tại phiên tòa. Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thẩm quyền: Nguyên đơn – Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín khởi kiện bị đơn – bà Ngô Huỳnh Như Phương tranh chấp hợp đồng vay tài sản, bị đơn có địa chỉ tại thành phố Thủ Đức (nay là phường Cát Lái), Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 2 - Thành phố Hồ Chí Minh.
[2] Về thủ tục tố tụng:

## Page 4

Nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín có bà Vũ Thị Thạch Thảo là người đại diện theo ủy quyền có đơn xin vắng mặt tại phiên tòa.
Bị đơn – bà Ngô Huỳnh Như Phương đã được Tòa án tống đạt hợp lệ để tham gia phiên tòa xét xử sơ thẩm nhưng vẫn vắng mặt không có lý do; Vì vậy Hội đồng xét xử căn cứ Điều 227, Điều 228 Bộ luật tố tụng dân sự 2015 vẫn tiến hành mở phiên tòa xét xử theo quy định pháp luật.
[3] Về yêu cầu của đương sự:
Ngân hàng khởi kiện buộc bà Ngô Huỳnh Như Phương phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/09/2025 của thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay 3658632447 là: 104.380.008 đồng (Bằng chữ:
Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng) trong đó:
- Gốc: 52,915,968 đồng;
- Lãi quá hạn : 51,464,040 đồng;
- Tổng cộng: 104,380,008 đồng.
 Bà Ngô Huỳnh Như Phương có trách nhiệm thanh toán kho ản lãi phát sinh t ừ ngày 27/09/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
 Hội đồng xét xử nhận định: Ngày 19/05/2022 bà Phương có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng – các tài li ệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của bà Phương, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki VS Cre Platinum Tiki với hạn mức sử dụng là 50,000,000 đồng. Đến ngày 27/05/2022 Bà Phương thực hiện đăng ký vay tiêu dùng trên ứng dụng Sacombank Pay (viết tắt là Sacombank Pay) với số tiền giải ngân là 30,000,000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân Quá trình thực hiện hợp đồng bà Ngô Huỳnh Như Phương đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh. Tính đến ngày 26/9/2025 thì bà Ngô Huỳnh Như Phương còn nợ của khoản sử dụng thẻ tín dụng VS Cre Platinum Tiki và khoản vay tiêu dùng Sacombank Pay số tài khoản 3658632447 là: 104,380,008 đồng (Bằng chữ:
Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng) trong đó:
- Gốc: 52,915,968 đồng;
- Lãi quá hạn : 51,464,040 đồng;
- Tổng cộng: 104,380,008 đồng.
Xét thấy, các thỏa thuận đã được lập thành văn bản, được xác lập hợp đồng là hoàn toàn tự nguyện, không trái quy định pháp luật nên là căn cứ làm phát sinh quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia giao dịch; nhưng bị đơn bà Ngô Huỳnh Như Phương không thực hiện đ ng nghĩa vụ trả nợ là vi phạm nghĩa vụ của bên vay như thỏa thuận trong hợp đồng, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh, quyền lợi ích hợp pháp của bên cho vay. Từ những phân tích và nhận định trên, Hội đồng xét xử nhận thấy yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn là có căn cứ, phù hợp với quy định pháp luật, nên được chấp

## Page 5

nhận.
 [4] Về án phí: Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm. Hoàn lại tiền tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm cho nguyên đơn.
 [5] Xét ý kiến của đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 2 – Thanh phố Hồ Chí Minh trình bày là phù hợp quy định, nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
Vì các lẽ trên;
 QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ :
- Khoản 3 Điều 26; Điểm a Khoản 1 Điều 35; Điểm a Khoản 1 Điều 39; Khoản 1 Điều 147; Điều 227, Điều 228; Điều 271; Điều 273 và Điều 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
- Điều 91, khoản 2 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.
- Điều 357 Bộ luật dân sự năm 2015.
- Nghị quyết số 01/2019/NQ-HĐTP, ngày 11/01/2019, của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao; hướng dẫn về lãi, lãi suất, phạt vi phạm.
- Luật phí và lệ phí năm 2015.
- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
- Luật thi hành án dân sự.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín.
- Buộc bà Ngô Huỳnh Như Phương phải trả cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín số tiền nợ gốc và tiền lãi tính đến ngày 26/9/2025 là: 104,380,008 đồng (Bằng chữ: Một trăm lẻ bốn triệu, ba trăm tám mươi nghìn, không trăm lẻ tám đồng)
trong đó:
- Gốc: 52,915,968 đồng;
- Lãi quá hạn : 51,464,040 đồng;
Ngoài ra bà Ngô Huỳnh như Phương còn có trách nhiệm thanh toán tiền lãi phát sinh từ ngày 27/9/2025 cho đến khi trả hết các khoản nợ theo lãi suất quy định của Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng; Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng cá nhân đã ký với Ngân hàng ngày 19/5/2022.
Trường hợp bà Ngô Huỳnh Như Phương không thanh toánh oặc thanh toán không đầy đủ các khoản nợ cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, thì Ngân hàng có quyền yêu cầu Cơ quan thi hành án có thẩm quyền Thi hành bản án theo quy định pháp luật.
2. Án phí dân sự sơ thẩm là: 5.219.000 đồng, bà Ngô Huỳnh Như Phương phải chịu, nộp tại Thi hành án dân Thành phố Hồ Chí Minh ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.

## Page 6

Hoàn trả lại tiền tạm ứng án phí cho Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đã nộp là: 2.041.361 đồng, theo Biên lai thu tạm ứng án phí số 0067961, ngày 12/12/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự thành phố Thủ Đức (nay là Phòng thi hành án dân sự khu vực 2), Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Về quyền kháng cáo, kháng nghị: Các đương sự vắng mặt được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày được tống đạt bản án hoặc kể từ ngày bản án được niêm yết; Viện Kiểm sát nhân dân khu vực 2-Thành phố Hồ Chí Minh được quyền kháng nghị trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án.
Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a, 7b và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
 Nơi nhận: TM . HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Tòa án nhân dân TP.HCM; THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKS nhân dân KV2;
- Thi hành án dân sự TP.HCM;
- Các đương sự;
- Lưu: Hồ sơ vụ án, Vp.


 Nông Thành Đức


THÀNH VIÊN HỘI ĐỒNG XÉT XỬ

THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA






Huỳnh Quốc Thịnh