Bản án số: 1445/2025/DS
Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Số: 1445
Ngày: 30/09/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 7 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC A THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Bản án số: 1445/2025/DS–ST Ngày: 30-9-2025 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng.
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC A – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Hồng Cúc Các Hội thẩm nhân dân:
 Bà Lê Thị Chí Bà Trần Thị Thanh Nhàn
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Thanh Huyền – Thư ký Tòa án nhân dân khu vực A – Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực A – Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Phan Thị Hoài – Kiểm sát viên.
Ngày 30 tháng 9 năm 2025 tại Tòa án nhân dân khu vực A – Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 366/2025/TLST- DS ngày 13 tháng 5 năm 2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng ” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 1870/2025/QĐXXST–DS ngày 18 tháng 8 năm 202 5 và Quyết định hoãn phiên tòa số 2771/2025/QĐST–DS ngày 08 tháng 9 năm 2025 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S; Địa chỉ trụ sở: Số A đường Nam Kỳ Khởi N, phường Xuân H, Thành phố Hồ Chí Minh;
- Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn: Ông Dương Văn T; Địa chỉ:
Số A đường Nam Kỳ KhởiN , phường Xuân H, Thành phố Hồ Chí Minh; Văn bản ủy quyền ngày 24/12/2024. (Vắng mặt)
- Bị đơn: Ông Nguyễn Mạnh C ; Địa chỉ: Số B đường Phan V , phường Hạnh T, Thành phố Hồ Chí Minh. (Vắng mặt)

NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Theo đơn khởi kiện và các lời khai trong quá trình giải quyết vụ án người đại diện hợp pháp của nguyên đơn Ngân hàng TMCP S có người đại diện hợp pháp ông Dương Văn T trình bày:
Ông Nguyễn Mạnh C có vay vốn tại Ngân hàng TMCP S (sau đây gọi tắt là “S”) theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/9/2022 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng (gọi chung là hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng), cụ thể: Số thẻ 2472074-0073, loại thẻ Visa, hạn mức 50.000.000 đồng, lãi suất 2,766%/tháng.
Quá trình s ử dụng thẻ ông C thực hi ện các giao dịch vớit ổng s ố tiền 55.927.700 đồng. Lãi được tính trên từng giao dịch phát sinh theo từng ngày và theo lãi su ất Ngân hàng áp dụng vàot ừng thời điểm khác nhau (Điều 23 của Bản Đi ều kho ản và Đi ều ki ện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ông C phải chịu các khoản phí theo quy định tại Điều 25 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Ông C đã thanh toán 16.783.575 đồng, thứ tự thanh toán theo Điều 21 của bản Điều khoản và Đi ều ki ện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng c ụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước + Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước + Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước + Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ + Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ + Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ Ông C vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 11/8/2023, Ngân hàng đã chấm dứt quy ền s ử dụng thẻ và chuy ển toàn b ộ dưn ợ còn thi ếu sang n ợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã chuy ển toàn bộ dư nợ là 58.105.356 đồng thành nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).
Tính đến ngày 30/9/2025, ông C còn nợ 120.946.876 đồng, trong đó: Nợ gốc 58.105.356 đồng, lãi quá hạn 62.841.520 đồng (lãi su ất quá hạn 2,766%x150%= 4,14%/tháng).
Qua nhiều lần làm vi ệc, nhắc nhở, ông C vẫn không có thi ện chí trả nợ.
Ngân hàng TMCP Syêu cầu Tòa án giải quyết:
Buộc ông C phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 30/9/2025 là 120.946.876 đồng, trong đó: Nợ gốc 58.105.356 đồng, lãi quá hạn 62.841.520 đồng.

## Page 3

Ông C phải tiếp tục thanh toán kho ản lãi phát sinh t ừ ngày 01/10/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.
Tòa án đã tiến hành thủ tục tống đạt, niêm yết hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án ; Giấy triệu tập đương sự; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Thông báo về kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử; Quyết định hoãn phiên tòa; Giấy triệu tập tham gia phiên tòa đối với bị đơn là ông C nhưng ông C đều vắng mặt không có lý do.
Do ông C vắng mặt nên vụ án không tiến hành hòa giải được và được đưa ra xét xử công khai.
Tại phiên tòa, Người đại diện hợp pháp của nguyên đơn ông T vắng mặt (có đơn yêu cầu vắng mặt). Bị đơn ông C vắng mặt.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực A – Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến:
Về tố tụng: Việc tuân theo pháp luật tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án của Thẩm phán, Hội đồng xét xử, Thư ký phiên tòa kể từ khi thụ lý vụ án cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Việc chấp hành pháp luật của người tham gia tố tụng dân sự: Nguyên đơn thực hiện đúng, bị đơn chưa thực hiện đúng quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, đương sự phải chịu án phí sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ pháp luật tranh chấp, thẩm quyền giải quyết vụ án và thủ tục tố tụng:
Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S khởi kiện ông Nguyễn Mạnh C phải trả số tiền còn nợ theo hợp đồng tín dụng, đây là vụ án “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Theo kết quả xác minh của Công an Phường 10, quậnG thì ông C không đăng ký tạm trú, không thực tế cư trú tại địa chỉ 4.02 CH2, Cityland, Phan Văn Trị, Phường 10, quậnG và của Công an Phường 01, quậnG thì ông C có hộ khẩu thường trú tại địa chỉ B đường Phan V, quận G, nhưng thực tế không có cư ngụ tại đại chỉ trên đã chuyển đi đâu không rõ. Vì vậy, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân quận G, nay là Tòa án nhân dân khu vực A – Thành phố Hồ Chí Minh theo quy định tại khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1

## Page 4

Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 1 của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp của người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật tổ chức hòa giải, đối thoại tại tòa án năm 2025.
Tòa án đã tiến hành thủ tục tống đạt hợp lệ Thông báo về việc thụ lý vụ án; Giấy triệu tập đương sự; Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải; Thông báo về kết quả phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ; Quyết định đưa vụ án ra xét xử ;
Quyết định hoãn phiên tòa; Giấy triệu tập tham gia phiên tòa đối với ông C theo đúng quy định tại Điều 17 7 và Điều 179 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 nhưng ông C vắng mặt nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.
Nguyên đơn có người đại diện hợp pháp ông T vắng mặt (có đơn đề nghị xét xử vắng mặt nên Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt theo quy định tại khoản 1 Điều 228 của Bộ luật tố tụng dân sự.
[2] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
[2.1] Căn cứ Điều 5 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Hội đồng xét xử chỉ xem xét giải quyết trong phạm vi vấn đề đương sự có yêu cầu, những vấn đề liên quan đến vụ án đương sự không yêu cầu, Hội đồng xét xử không giải quyết.
Theo khoản 4 Điều 91 của Bộ luật Tố tụng dân sự quy định: “Đương sự có nghĩa vụ đưa ra chứng cứ để chứng minh mà không đưa ra được chứng cứ hoặc không đưa ra đủ chứng cứ thì Tòa án giải quyết vụ việc dân sự theo những chứng cứ đã thu thập được có trong hồ sơ vụ việc” . Trong vụ án này, bị đơn ông C vắng mặt, không đến tòa, không trình bày ý kiến, không cung cấp tài liệu, chứng cứ, coi như đã từ bỏ quyền được chứng minh của mình nên Hội đồng xét xử căn cứ các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án để xem xét, giải quyết.
[2.2] Ngân hàng yêu cầu ông C thanh toán ngay số tiền nợ tính đến ngày 30/9/2025 là 120.946.876 đồng, bao g ồm: Nợ gốc 58.105.356 đồng, nợ lãi quá hạn 62.841.520 đồng; Hội đồng xét xử xét thấy:
Căn cứ hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/9/2022 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), cùng lời trình bày của nguyên đơn và các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ, đủ cơ sở xác định Ngân hàng đã cấp thẻ tín dụng cho ông C, số thẻ 2472074 -0073, loại thẻ Visa, hạn mức tín dụng là 50.000.000 đồng, mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất 2,766%/ tháng.

## Page 5

Quá trình sử dụng thẻ tín dụng, ông C đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 55.927.700 đồng, đã thanh toán 16.783.575 đ ồng. Do ông C vi phạm nghĩa vụ thanh toán tại Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng nên ngày 11/8/2023, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn b ộ dư nợ còn thiếu là 58.105.356 đồng thành nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại là 4,14 %/tháng (2,766%x150%) phù hợp với Điều 24.4 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng. Tính đến ngày xét xử sơ thẩm ngày 30/9/2025, tiền lãi quá hạn là 62.841.520 đồng. Do đó, Ngân hàng yêu cầu ông C phải thanh toán số nợ 120.946.876 đồng, bao gồm: Nợ gốc 58.105.356 đồng, nợ lãi quá hạn 62.841.520 đồng hoàn toàn có cơ sở để chấp nhận theo quy định tại Điều 91 và Điều 95 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.
Ông C còn phải chịu tiền lãi phát sinh từ ngày 01/10/2025 theo mức lãi suất được thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.
[3] Về án phí dân sự sơ thẩm:
Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên b ị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.738.455 đồng.
Nguyên đơn không phải chịu án phí, trả lại 1.848.638 đồng tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn.
[4] Về án phí dân sự sơ thẩm:
Do yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn được chấp nhận nên b ị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 6.047.344 đồng.
Nguyên đơn không phải chịu án phí, trả lại 2.278.333 đồng tiền tạm ứng án phí cho nguyên đơn.
[5] Về nghĩa vụ thi hành án:
 Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6;
7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào:

## Page 6

Điều 5, khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35 , điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 91, Điều 147 , Điều 17 7, Điều 17 9, Điều 227 , Điều 228 , Điều 271 , Điều 273 và Điều 280 của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 và khoản 2 Điều 1 của Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự, Luật tố tụng hành chính, Luật tư pháp của người chưa thành niên, Luật phá sản và Luật tổ chức hòa giải, đối thoại tại tòa án năm 2025;
Điều 4, Điều 91, Điều 95 và Điều 98 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
Luật phí và lệ phí;
Luật thi hành án dân sự;
Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc Hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí, lệ phí Tòa án;
Nghị quyết số 01/2019/NQ -HĐTP ngày 11/01/2019 của Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân Tối cao hướng dẫn áp dụng một số quy định của pháp luật về lãi, lãi suất, phạt vi phạm;
 1. Chấp nhận yêu cầu của nguyên đơn:
Buộc ông Nguyễn Mạnh C chịu trách nhiệm thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền còn nợ tính đến ngày xét xử sơ thẩm 30/9/2025 là 120.946.876 đồng, bao gồm: Nợ gốc 58.105.356 đồng, nợ lãi quá hạn 62.841.520 đồng; ngay sau khi bản án có hiệu lực pháp luật; theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 15/9/2022 và bản Đi ều kho ản và Đi ều ki ện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Kể từ ngày tiếp theo ngày xét xử sơ thẩm cho đến khi thi hành án xong, ông Nguyễn Mạnh C còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi của số tiền còn phải thi hành án theo mức lãi suất quá hạn các bên thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng nêu trên nhưng phải phù hợp với quy định của pháp luật.
Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất sẽ được tiếp tục điều chỉnh tại giai đoạn thi hành án.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm:
Ông Nguyễn Mạnh C phải nộp án phí dân sự sơ thẩm là 6.047.344 đồng.
Trả lại cho Ngân hàng TMCP S tiền tạm ứng án phí đã nộp là 2.278.333 đồng theo Biên lai thu số 0072122 ngày 13/5/2025 của Chi cục Thi hành án dân sự quận G, Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Về quyền kháng cáo: Các đương sự được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ.

## Page 7

4. Về nghĩa vụ thi hành án: Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
- TAND TP.HCM;
- VKSND khu vực A – TP.HCM;
- THADS TP.HCM;
- Các đương sự;
- Lưu: VP, hồ sơ vụ án.







TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Trần Thị Hồng Cúc