Bản án số: 441/2025/DS-ST
tín dụng
Số: 441
Ngày: 28/05/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 10 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: tín dụng

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BÌNH CHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH —————————— Bản án số: 441/2025/DS-ST Ngày: 28-5-2025 V/v tranh chấp hợp đồng tín dụng CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc —————————————————— NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN BÌNH CHÁNH, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Gia Nam Các Hội thẩm nhân dân: Bà Trần Thị Nga Bà Nguyễn Thị Nguyên
- Thư ký phiên tòa : Ông Phan Trọng Tường – Thư ký Tòa án Tòa án nhân dân huyện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân huyện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Ông Võ Kim Cường – Kiểm sát viên.
Trong ngày 28 tháng 5 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 846/2024/TLST- DS ngày 21 tháng 10 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 290/2025/QĐXXST-DS ngày 02 tháng 4 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 310/QĐST-DS ngày 28 tháng 4 năm 2025, giữa:
Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S; Địa chỉ: 266-268 Nam Kỳ Khởi N, phường V, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Trần Gia T; Địa chỉ: 266-268 Nam Kỳ Khởi N, phường V, Quận B, Thành phố Hồ Chí Minh.
Bị đơn: Ông Phan Hoàng D, sinh năm: 1986; Địa chỉ: B7/30 Tổ 2, ấp 2A, xã V, huyện B, Thành phố Hồ Chí Minh.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Trong đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có người đại diện theo ủy quyền là ông Trần GiaT đều trình bày:
Ngày 07/11/2022, ông Phan Hoàng D có ký với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tín dụng là 50 .000.000 đồng vớim ục đích tiêu dùng cá nhân , lo ại th ẻ: Visa Platinum. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông Dân đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 99.000.000 đồng.
Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay Ông Dân đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 56.377.424 đồng. Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo

## Page 2

2 điều 21 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán s ẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước; Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước; Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước; Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ; Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ; Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.
Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Dân vẫn không có thi ện chí trả nợ.
Do ông Dân vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), nên ngày 06/07/2023 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 56,231,592 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).
Do ông Dân vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng yêu cầu ông Dân phải trả số tiền còn thiếu tính đến ngày 28/05/2025 là 104,936,209 đồng.
Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông Dân, yêu cầu có trách nhiệm thanh toán ngay kho ản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ, tuy nhiên ông Dân vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qui định tại Hợp đồng đã ký.
Bị đơn là ông Phan Hoàng D không nộp văn bản ghi ý kiến của mình đối với yêu cầu của người khởi kiện và các tài liệu, chứng cứ kèm theo mặc dù đã được Tòa án tống đạt thông báo thụ lý vụ án, các Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải theo quy định của pháp luật.
Tại phiên tòa sơ thẩm, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có ông Trần GiaT là người đại diện hợp pháp theo ủy quyền có đơn xin xét xử vắng mặt. Tại Bản tự khai, nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêuc ầu khởi ki ện, số tiền tạm tính đến ngày 28/05/2025 là 104.936.209 đồng (Một trăm lẻ bốn triệu, chín trăm ba mươi sáu nghìn, hai trăm l ẻ chín đồng) trong đó: Nợ gốc: 56.231.592 đồng; Lãi quá h ạn: 48.704.617 đồng.
Bị đơn được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt.
Kiểm sát viên phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Hội đồng xét xử; Thư ký phiên tòa vàc ủa người tham giat ố tụng trong quá trình gi ải quyết vụ án, kể từ khi thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử nghị án đúng quy định pháp lu ật và phát bi ểu ý ki ến về việc giải quyết vụ án, đề nghị Hội đồng xét x ử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thủ tục tố tụng: Nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện yêu cầu tranh chấp hợp đồng tín dụng với bị đơn là ông Phan Hoàng D có nơi cư trú tại B7/30 Tổ 2, ấp 2A, xã V, huyện B, Thành phố Hồ Chí Minh. Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a kho ản 1 Đi ều 35, đi ểm a kho ản 1 Đi ều 39 của Bộ luật Tố tụng dân s ự, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huy ện Bình Chánh , Thành phố Hồ Chí Minh.
[2] Nguyên đơn có đơn xin vắng mặt. Bị đơn đã được Tòa án triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không vì sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan nên

## Page 3

3 Tòa án vẫn tiến hành xét xử vụ án theo quy định tại điểm b khoản 2 Điều 227, khoản 1 và khoản 3 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3] Về yêu cầu của nguyên đơn, Hội đồng xét xử nhận thấy:
[3.1] Đối với yêu cầu thanh toán nợ gốc:
Căn cứ Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân ngày 07/11/2022 của ông Phan Hoàng D thì giữa chủ thẻ chính là ông Phan Hoàng D và bên phát hành thẻ là Ngân hàng có thỏa thuận việc cấp và sử dụng thẻ tín dụng quốc tế visa với hạn mức sử dụng là: 50.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân.
Căn cứ các Bảng tóm tắt sao kê do Ngân hàng và Sao kê chi tiết giao dịch của ông Phan Hoàng D do Ngân hàng cung cấp thì ông Dân kích hoạt thẻ và bắt đầu sử dụng thẻ từ tháng 12/2022. Tính đến ngày 28/5/2025, ông Dân còn nợ số tiền gốc là 56.231.592 đồng.
Căn cứ Điều 280, khoản 1 Điều 466 Bộ luật Dân sự năm 2015, Căn cứ Khoản 1, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng, Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng cá nhân của Ngân hàng, xét bị đơn đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ, mặc dù đã được Ngân hàng thông báo nhắc nợ nhiều lần nhưng phía bị đơn vẫn không có thiện chí thanh toán đầy đủ nợ cho Ngân hàng là đã vi phạm các điều khoản thỏa thuận đã ký kết trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Do đó vi ệc Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện yêu cầu ông Dân phải có nghĩa vụ trả số tiền gốc 56.231.592 đồng là có cơ sở để chấp nhận.
[3.2]. Đối với yêuc ầu trả tiền lãi quá hạn (t ạm tính đến ngày 28/5/2025) là 48.704.617 đồng và buộc ông Dân phải tiếp tục chịu tiền lãi phát sinh cho đến khi thanh toán hết nợ cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S. Hội đồng xét xử xét thấy:
Căn cứ định tại Điều 280 Bộ luật Dân sự năm 2015, khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng, Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Xét trong quá trình thanh toán nợ cho Ngân hàng, bị đơn ông Phan Hoàng D đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán và Ngân hàng yêu cầu tính lãi quá hạn là phù hợp.
Với những căn cứ nêu trên, Hội đồng xét xử xét thấy yêu cầu của nguyên đơn là buộc ông Phan Hoàng D phải trả ngay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền tạm tính đến ngày 28/5/2025 là 104.936.209 đồng (Một trăm lẻ bốn triệu chín trăm ba mươi sáu ngàn hai trăm lẻ chín đồng) trong đó: Nợ gốc là 56.231.592 đồng, lãi quá hạn là 48.704.617 đồng. Ông Phan Hoàng D có trách nhiệm thanh toán kho ản lãi phát sinh từ ngày 29/5/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng là có cơ sở chấp nhận.
[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn ông Phan Hoàng D phải chịu án phí dân sự sơ thẩm.
[5] Về quyền kháng cáo: Đương sự có quyền kháng cáo theo quy định tại Điều 271 và khoản 1 Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, điểm b khoản 2 Điều 227; khoản 1 Điều 228; Điều 271, Điều 273 của Bộ luật Tố tụng dân sự;

## Page 4

4 Căn cứ Điều 280, Điều 463, khoản 1 Điều 466, Điều 468 của Bộ luật dân sự năm 2015;
Căn cứ Điều 91, Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng; Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí tòa án của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội, xử:
1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S buộc ông Phan Hoàng D phải có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền: 104.936.209 đồng (Một trăm lẻ bốn triệu chín trăm ba mươi sáu ngàn hai trăm lẻ chín đồng) trong đó: Nợ gốc là 56.231.592 đồng, lãi quá hạn là 48.704.617 đồng.
Kể từ ngày 29/5/2025, ông Phan Hoàng D còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi, phí phát sinh đư ợc tính theo Giấy đề nghị kiêm hợp đồng cấp thẻ tín dụng cá nhân ngày 07/11/2022 (kèm Bản Điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) cho đến khi thanh toán xong nợ.
2. Về án phí dân sự sơ thẩm: Ông Phan Hoàng D phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 5.246.810 đồng.
Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã tạm nộp là 2.093.054 đồng theo Biên lai thu số 0051013 ngày 18/10/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Bình Chánh, Thành phố Hồ Chí Minh.
Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân s ự có quyền thỏa thuận thi hành, quy ền yêuc ầu thi hành án, t ự nguyện thi hành án ho ặc bị cưỡng chế theo quy định tại Điều 6, Điều 7, Điều 9 Luật Thi hành án dân sự, thời hiệu thi hành được thực hiện tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
3. Về quyền kháng cáo: Đương sự vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày nhận được bản án hoặc được tống đạt hợp lệ./.
Nơi nhận:
- Đương sự;
- Viện kiểm sát nhân dân h. Bình Chánh;
- Lưu: VT, hồ sơ vụ án.

TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Nguyễn Gia Nam

## Page 5

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Các Hội thẩm nhân dân Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa






Nguyễn Gia Nam

## Page 6

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Các Hội thẩm nhân dân Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa






Nguyễn Gia Nam

## Page 7

HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Các Hội thẩm nhân dân Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa




Trần Thị Nga




Nguyễn Thị Nguyên Nguyễn Gia Nam

## Page 8

8