Bản án số: 13/2025/DS-STN
Ngân hàng TMCP S - Ngô Thừa A
Số: 13
Ngày: 12/03/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 1 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngân hàng TMCP S - Ngô Thừa A - Tranh chấp hợp đồng tín dụng

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 3THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHCỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMĐộc lập - Tự do - Hạnh phúcBản án số: 13/2025/DS-STNgày: 12/3/2025V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng.NHÂN DANHNƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAMTÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 3 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa:Bà Lê Huệ ChiCác Hội thẩm nhân dân:1. Bà Đặng Thị Ngọc Hằng2. Bà Nguyễn Thị Xuyến- Thư ký phiên tòa:Bà Phan Thị Dung - Thư ký Tòa án nhân dân Quận 3,Thành phố Hồ Chí Minh.- Đại diện Viện Kiểm sát nhân dân Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minhthamgia phiên tòa:Bà Ngô Thị Thu Hường - Kiểm sát viên.Ngày 12 tháng 3 năm 2025 tại phòng xử án Tòa án nhân dân Quận 3, TP. HồChí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 745/2024/TLST-DS ngày 25tháng 10 năm 2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưavụ án ra xét xử số 347/2024/QĐXXST-DS ngày 05 tháng 12 năm 2024, Quyết địnhhoãn phiên tòa số 857/2024/QĐST-DS ngày 30 tháng 12 năm 2024 và Quyết địnhđưa vụ án ra xét xử số 19/2025/QĐXXST-DS ngày 12 tháng 02 năm 2025 giữa cácđương sự:Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần STrụ sở: Số 266-268 đường N, phường V, Quận C, TP. Hồ Chí Minh.Người đại diện theo ủy quyền: Ông Trần Đức T (Có đơn xin vắng mặt).Bị đơn: Ông Ngô Thừa A, sinh năm 1995 (Vắng mặt)Địa chỉ: Số 62/139 đường L, phường V (trước đây là Phường B), Quận C,TP. Hồ Chí Minh.NỘI DUNG VỤ ÁN:Tại đơn khởi kiện ngày 28/02/2024, bản tự khai, biên bản không tiến hànhhòa giải được nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có ông Trần Đức T làđại diện theo ủy quyền trình bày:Ngày 13/6/2022, ông Ngô Thừa A có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt làNgân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tíndụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín

## Page 2

2 dụng của Ngân hàng - các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng), hạn mức tíndụng là 35.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Cụ thể như sau: Loại thẻVisa Classic; Số thẻ 472074 – 8433; Hạn mức 35.000.000 đồng; Lãi suất áp dụng2,77 %/tháng.Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông A đã thực hiện các giao dịch với tổng sốtiền là 34.990.000 đồng.Trong quá trình sử dụng thẻ, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông A đã thanhtoán cho Ngân hàng số tiền 1.049.700 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảngsao kê tóm tắt đính kèm). Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 21của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàngcụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau: Các khoản phí và/hoặc lãi của kỳ trước; Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước; Giao dịch mua hàng hoácủa kỳ trước; Các khoản phí và/hoặc lãi trong kỳ; Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ;Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.Do ông A vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 18 của Bản Điều khoản vàĐiều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), nên ngày 11/12/2022Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sangnợ quá hạn (Điều 24 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tíndụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là40.658.251 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suấtđược công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại).Nguyên đơn khởi kiện yêu cầu: Buộc ông Ngô Thừa A phải trả ngay choNgân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 12/3/2025 là 86.935.541 đồng trong đó:Nợ gốc: 40.658.251 đồng; Lãi quá hạn: 46.277.290 đồng. Và có trách nhiệm thanhtoán khoản lãi phát sinh từ ngày 13/3/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suấtqui định tại Hợp đồng.Bị đơn ông Ngô Thừa A đã được Tòa án tống đạt, niêm yết Giấy triệu tập,Thông báo thụ lý vụ án, Thông báo về phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận,công khai chứng cứ và hòa giải theo quy định của pháp luật, nhưng bị đơn vẫnkhông có mặt nên Tòa án không thu thập được lời khai của bị đơn.Tại phiên tòa hôm nay:Người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn ông Trần Đức T (có đơn xinvắng mặt) có đơn trình bày: Yêu cầu buộc ông Ngô Thừa A phải trả cho Ngânhàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền tạm tính đến ngày 12/3/2025 là86.935.541 đồng (Nợ gốc là 40.658.251 đồng, lãi quá hạn là 46.277.290 đồng).Việc trả số tiền đã nêu trên được thực hiện một lần ngay sau khi bản án có hiệu lựcpháp luật. Buộc ông A có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh tính từ ngày13/3/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại hợp đồng.Bị đơn ông Ngô Thừa A vắng mặt.Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 3 phát biểu: Thẩm phán, Hội đồngxét xử, Thư ký và người tham gia tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án kể từ khi

## Page 3

3 thụ lý cho đến trước thời điểm Hội đồng xét xử vào nghị án theo đúng theo quyđịnh của Bộ luật Tố tụng dân sự. Ý kiến về việc giải quyết vụ án thì đề nghị Hộiđồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tạiphiên tòa Hội đồng xét xử nhận định:[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án:Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện ông Ngô Thừa Ayêu cầu thanh toán nợ từ hợp đồng tín dụng, đây là tranh chấp về hợp đồng dân sựtheo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn ông A có nơi cưtrú tại Quận 3, TP. Hồ Chí Minh nên căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, vụ kiện thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa ánnhân dân Quận 3.Căn cứ kết quả xác minh của Công an phường V, Quận C thì ông A có đăngký hộ khẩu thường trú tại địa chỉ số 62/139 đường L, phường V (trước đây làPhường B), Quận C, TP. Hồ Chí Minh. Tòa án nhân dân Quận 3 thụ lý vụ án đúngthẩm quyền theo quy định tại điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 Bộluật Tố tụng dân sự.[2] Về thủ tục xét xử vắng mặt:Bị đơn ông Ngô Thừa A được Tòa án triệu tập tham gia tố tụng và xét xửhợp lệ lần thứ hai vẫn vắng mặt không có lý do và người đại diện theo ủy quyềncủa nguyên đơn có đơn xin vắng mặt. Căn cứ khoản 2 Điều 227, Điều 228 Bộ luậtTố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.[3] Về nội dung yêu cầu khởi kiện:Các văn bản khác của hai bên về việc sử dụng thẻ tín dụng xác định giữaNgân hàng và chủ thẻ ông A có thỏa thuận việc cấp và sử dụng thẻ tín dụng với hạnmức sử dụng là 35.000.000 đồng, lãi suất (trong hạn, quá hạn), phí theo bản cácđiều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng. Việc thỏa thuận cuảcác đương sự phù hợp với quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự và khoản 2 Điều91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 nên có giá trị pháp lý, làm phát sinh quyềnvà nghĩa vụ của các bên.Căn cứ Bảng tóm tắt sao kê của ông A với số thẻ 472074-8433 và trong quátrình sử dụng ông A vi phạm nghĩa vụ trả nợ với Ngân hàng. Ngày 11/12/2022,Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sangnợ quá hạn và Ngân hàng ra Thông báo về việc nếu không thanh toán Ngân hàngsẽ khởi kiện ông A. Nay nguyên đơn yêu cầu bị đơn phải thanh toán khoản nợ86.935.541 đồng (trong đó nợ gốc là 40.658.251 đồng, lãi quá hạn là 46.277.290đồng). Và có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 13/3/2025 chođến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng là phù hợp với quy địnhcủa pháp luật nên chấp nhận.Về lãi suất: Xét các bên thỏa thuận lãi suất là 4,149%/tháng (trong hạn là

## Page 4

4 2,77% x lãi suất quá hạn là 150% lãi suất trong hạn) tại Bản các điều khoản và điềukiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng là phù hợp với quy định tại khoản 2 Điều91 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010.[4] Về án phí dân sự sơ thẩm: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhậnnên bị đơn phải chịu toàn bộ án phí sơ thẩm.Vì các lẽ trên,QUYẾT ĐỊNH:Căn cứ khoản 3 Điều 26, điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39,khoản 1 Điều 147, khoản 1 Điều 207, khoản 2 Điều 208, Điều 227, Điều 228, khoản 1Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;Căn cứ khoản 468 Bộ luật Dân sự;Căn cứ khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức Tín dụng năm 2010;Căn cứ Luật phí và lệ phí và khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội;Căn cứ Luật Thi hành án dân sự;Tuyên xử:1. Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổphần S.Buộc ông Ngô Thừa A phải trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S sốtiền nợ phát sinh từ việc sử dụng thẻ tín dụng số 472074–8433 tạm tính đến ngày12/3/2025 là 86.935.541 đồng, trong đó nợ gốc là 40.658.251 đồng, nợ lãi là46.277.290 đồng. Việc trả số tiền đã nêu trên được thực hiện một lần ngay sau khibản án có hiệu lực pháp luật.Ông Ngô Thừa A còn phải tiếp tục trả tiền lãi kể từ ngày 13/3/2025 cho đếnkhi trả hết nợ theo mức lãi suất đã thỏa thuận trong Bản Điều khoản và Điều kiệnphát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.2.Về án phí: Ông Ngô Thừa A phải chịu án phí dân sự sơ thẩm số tiền là4.346.777 đồng.Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đãnộp là 1.533.772 đồng theo biên lai thu tiền số 0012786 ngày 18/3/2024 của Chicục Thi hành án Dân sự Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 LuậtThi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dânsự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hànhán hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6,7 và 9 Luật Thihành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30Luật Thi hành án dân sự.3. Quyền kháng cáo:

## Page 5

5 Nguyên đơn được quyền được quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kểtừ ngày tuyên án. Bị đơn được quyền được quyền kháng cáo trong thời hạn 15ngày kể từ ngày được tống đạt hoặc niêm yết hợp lệ bản án.Nơi nhận:- VKSND Quận 3;- THADS Quận 3;- Các đương sự;- Lưu hồ sơ vụ án.TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨMTHẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊNTOÀLê Huệ Chi