Bản án số: 371/2025/DS-ST
tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Số: 371/2025/DS-ST
Ngày: 28/08/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 4 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: TRANH CHẤP HĐ VAY TÀI SẢN

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 4 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

Bản án số: 371/2025/DS-ST Ngày: 28/8/2025 Về việc: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN KHU VỰC 4 – THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa: Ông Trần Văn Long Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Đỗ Tiến Bình
2. Bà Nguyễn Thị Liên
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hiên - Thư ký Tòa án nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Xuân Trường - Kiểm sát viên.
Ngày 28 tháng 8 năm 2025 tại trụ sở Tòa án nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh xét xử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số: 337/2025/TLST -DS ngày 07 tháng 5 năm 2025 về ‘‘Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 45/2025/QĐXXST -DS ngày 09 tháng 7 năm 2025, và Quyết định hoãn phiên tòa số 45/2025/QĐST -DS ngày 06 tháng 8 năm 2025 và Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 260/2025/QĐXXST-DS ngày 06 tháng 8 năm 2025 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại Cổ phần S ; Địa chỉ: 2 N, phường X (tên cũ: Phường V, Quận C), Thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện theo ủy quyền: Công ty Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Q và khai thác tài sản Ngân hàng S. Địa chỉ: B N, phường X (tên cũ: Phường V, Quận C), Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện theo ủy quyền: Ông Nguyễn Nhật Kinh K , sinh năm 1987 Địa chỉ liên hệ: 278 N, phường X (tên cũ: Phường V, Quận C), Thành phố Hồ Chí Minh. (Giấy ủy quyền số 2669/2025/UQ -TGD ngày 24/4/2025). Có đơn đề nghị xét xử vắng mặt.
- Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Minh T , sinh năm 1991; Địa chỉ: E P, phường T (tên cũ: Phường A, quận T), Thành phố Hồ Chí Minh. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:

## Page 2

Theo đơn khởi kiện đề ngày 14/3/2024 và trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S do ông Nguyễn Nhật Kinh K là người đại diện theo ủy quyền trình bày:
Ngày 06/6/2019, bà Nguyễn Thị Minh T (bà T) có ký với Ngân hàng Thương mạic ổ phần S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng s ử dụng Thẻ tín dụng gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng (gọi chung là Hợp đồng tín dụng), hạn mức tín dụng là 30.000.000đ ồng với mục đích tiêu dùng cá nhân, lãi suất 2.6%/tháng. Lãi đư ợc tính trên từng giao dịch phát sinh theot ừng ngày và theo lãi suất Ngân hàng áp dụng vào từng thời điểm khác nhau (Đi ều 22 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). BàT phải chịu các khoản phí theo quy định trong Điều 24 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng.
Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, bàT đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 32.927.000 đồng và đã thanh toán cho Ngân hàng s ố tiền 30.848.512đồng.
Do bàT vi phạm nghĩa v ụ thanh toán (Đi ều 2 của Bản Điều khoản và Đi ều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) nên ngày 23/07/2022Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu là sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và đi ều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) và chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 35.818.605 đồng làm nợ gốc, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại). Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, làm việc và yêu cầu bàT có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để trả nợ. Tuy nhiên, bàT vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã quy định tại Hợp đồng đã ký.
Do đó, Ngân hàng Thương mại Cổ phần S khởi kiện bà Nguyễn Thị Minh T, đề nghị Tòa án giải quyết:
- Buộc bà Nguyễn Thị Minh T phải trả ngay cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền tạm tính đến ngày 05/01/2024 là 60.590.653 đồng, gồm: Nợ gốc: 35.818.605 đồng, lãi quá hạn: 24.772.048 đồng.
- Bà Nguyễn Thị Minh T có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 06/01/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
Bị đơn bà Nguyễn Thị Minh T không đến tòa trình bày ý kiến dù Tòa án đã tống đạt hợp lệ Thông báo thụ lý vụ án và Giấy triệu tập đương sự về việc trình bày ý kiến . Ngày 17 tháng 6 năm 2025, Tòa án mở phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và hòa giải, Bị đơn vắng mặt không lý do dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ, đại diện theo ủy quyền của Nguyên đơn trình bày vẫn giữ nguyên các yêu cầu khởi kiện, do Bị đơn không có thiện chí trả nợ và không đến Tòa làm việc, không có thiện chí hòa giải về tranh chấp nên đề nghị Tòa án không tiếp tục hòa giải, và đề nghị sớm đưa vụ án ra xét xử theo quy định.
Tòa án tiến hành tống đạt Thông báo kết quả phiênh ọp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận, công khai chứng cứ và Quyết định đưa vụ án ra xét xử, mở phiên tòa

## Page 3

xét xử sơ thẩm vụ án lần thứ nhất vào lúc 09 giờ 00 phút ngày 06 tháng 8 năm 2025 nhưng Bị đơn vắng mặt không lý do dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ. Để tạo điều kiện cho Bị đơn đến Tòa án trình bày ý kiến nên Hội đồng xét xử quyết định hoãn phiên tòa lần thứ nhất.
Tại phiên tòa;
Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S do ông Nguyễn Nhật K1 K là người đại diện theo ủy quyền có đơn xin xét xử vắng mặt và có văn bản trình bày ý kiến như sau: Ngân hàng giữ nguyên yêu cầu khởi kiện, yêu cầu bị đơn trảN gân hàng số tiền tạm tính đến ngày 28/8/2025 là 88.575.617 đồng, trong đó: nợ gốc là 35.818.605 đồng; lãi quá hạn là 52.757.012 đồng. BàT có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 29/8/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng. Thanh toán một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật.
Bị đơn bà Nguyễn Thị Minh T vắng mặt tại phiên tòa lần thứ hai dù đã được Tòa án triệu tập hợp lệ.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh phát biểu ý kiến: Về vi ệc thực hiện thủ tục tố tụng trong quá trình giải quyết vụ án, quyết định đưa vụ án ra xét xử và quá trình diễn biến tại phiên tòa, Hội đồng xét xử, đương sự đều thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015. Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận toàn bộ yêu cầu của nguyên đơn.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp: Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần S có đơn yêu cầu Bị đơn bà Nguyễn Thị Minh T trả tiền vay từ hợp đồng tín dụng còn thiếu, đây là quan hệ tranh chấp về hợp đồng vay tài sản theo quy định tại khoản 3 Điều 26 Bộ luật tố tụng dân sự.
[2] Về thẩm quyền: Tại Kết quả trả lời xác minh của Công an P , quận T, Thành phố Hồ Chí Minh thể hiện: “Đương sự Nguyễn Thị Minh T , sinh năm 1991, hiện vẫn cư trú tại địa chỉ E P, phường T (tên cũ: Phường A, quận T), Thành phố Hồ Chí Minh” nên căn cứ điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật tố tụng dân sự; Luật số 85/2025/QH15 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự thì vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân khu vực 4 - Thành phố Hồ Chí Minh.
[3] Về người tham gia tố tụng : Người đại diện theo ủy quyền của Nguyên đơn có đơn đề nghị xin xét xử vắng mặt. Bị đơn đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai để tham gia phiên tòa xét xử sơ thẩm nhưng vắng mặt (Lần thứ nhất vào ngày 06 tháng 8 năm 2025, lần thứ hai ngày 28 tháng 8 năm 2025), nên Hội đồng xét xử vẫn tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự theo quy định tại điểm a, b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[4] Xét Nguyên đơn yêu cầu Bị đơn phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ gốc còn lại chưa thanh toán 35.818.605 đồng, Hội đồng xét xử xét thấy:

## Page 4

Căn cứ lời trình bày của Nguyên đơn và các tài liệu chứng cứ có trong hồ sơ vụ án thể hiện Nguyên đơn và Bị đơn có ký Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 06/6/2019 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S . Theo đó, Nguyên đơn đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức là 30.000.000 đồng cho Bị đơn với mục đích phục vụ nhu cầu cá nhân . Theo bảng tóm tắt sao kê nợ chưa thanh toán của khách hàng Nguyễn Thị Minh T thì tính đến ngày 28 tháng 8 năm 2025, Bị đơn chưa thanh toán nợ gốc là 35.818.605 đồng. Do Bị đơn vi phạm nghĩa vụ thanh toán theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 06/6/2019 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S đã ký nên nguyên đơn yêu cầu Tòa án buộc Bị đơn thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với số tiền nợ gốc 35.818.605 đồng là phù hợp khoản 4 Điều 91 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015, nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[5] Xét yêu cầu bị đơn trả tiền lãi:
Căn cứ vào Bảng tóm tắt sao kê của bà Nguyễn Thị Minh T, đối với số tiền vốn 35.818.605 đồng, lãi quá hạn từ ngày 23/7/2022 đến ngày 28/8/2025 là 52.757.012 đồng (mức lãi suất là 2,6%/tháng, mức lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn tương đương 3,9%/tháng). Theo quy định tại khoản 2 Điều 91 luật các tổ chức tín dụng quy định “ Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật ” và Điều 1 Thông tư số 12/2010/TT -NHNN ngày 14/4/2010 của Ngân hàng N quy định: “Tổ chức tín dụng thực hiện cho vay bằng đồng Việt Nam theo lãi suất thỏa thu ận đối với khách hàng ”. Ngoài ra, tại khoản 2 Điều 22 của quyết định số 04/VBHN -NHNN của Ngân hàng N ban hành ngày 24/4/2014 đã quy định nghĩa vụ của chủ thẻ như sau: “ Thanh toán đầy đủ, đúng hạn cho Tổ chức phát hành thẻ các khoản phí, tiền vay và lãi phát sinh từ việc sử dụng thẻ theo đúng thỏa thuận tại hợp đồng sử dụng thẻ”.
Từ những quy định nêu trên thì việc thỏa thuận lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi chậm thanh toán giữa Nguyên đơn và Bị đơn là hoàn toàn t ự nguyện và không trái pháp luật. Do đó Nguyên đơn yêu cầu Bị đơn trả 52.757.012 đồng tiền lãi quá hạn đến ngày 28 tháng 8 năm 2025 và tiếp tục trả tiền lãi quá hạn phát sinh từ ngày 29 tháng 8 năm 2025 cho đến khi trả dứt nợ là có căn cứ nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[6] Về thời hạn thanh toán: Nguyên đơn yêu cầu Bị đơn phải thanh toán ngay một lần số nợ trên. Hội đồng xét xử xét thấy: Từ ngày 23/7/2022, Bị đơn đã không tiếp tục thanh toán cho Nguyên đơn như thỏa thuận trong Hợp đồng hai bên đã ký, làm ảnh hưởng đến quyền, lợi ích hợp pháp của Nguyên đơn. Nguyên đơn yêu cầu Bị đơn phải thanh toán ngay một lần khoản nợ trên là không trái quy định của pháp luật nên Hội đồng xét xử chấp nhận.
[7] Về án phí: Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban thường vụ Quốc hội ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án. Bị đơn phải chịu án phí dân sự sơ thẩm trên toàn bộ yêu cầu của Nguyên đơn mà được Tòa án chấp nhận là 4.428.781 đồng.

## Page 5

Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ khoản 3 Điều 26; điểm a khoản 1 Điều 35; điểm a khoản 1 Điều 39;
khoản 4 Điều 91; điểm a, b khoản 2 Điều 227; khoản 1, khoản 3 Điều 228, Điều 271, Điều 273, Điều 278, Điều 280 Bộ luật Tố tụng dân sự; Luật số 85/2025/QH15 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Bộ luật tố tụng dân sự.
Căn cứ Điều 91 và Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng;
Căn cứ khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 của Ủy ban thường vụ Quốc hội ban hành ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại Cổ phần S.
Buộc bà Nguyễn Thị Minh T có trách nhiệm trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S tổng số tiền vốn và lãi tính đến ngày 28/8/2025 là: 88.575.617 (tám mươi tám triệu năm trăm bảy mươi lăm nghìn sáu trăm mười bảy) đồng, trong đó:
nợ gốc là 35.818.605 đồng; lãi quá hạn là 52.757.012 đồng.
Kể từ ngày 29/8/2025, bà Nguyễn Thị Minh T tiếp tục trả tiền lãi phát sinh theo mức lãi suất nợ qu á hạn theo thỏa thuận quy định tại Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng ngày 06/6/2019 cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần S cho đến khi thanh toán dứt nợ.
Thanh toán một lần ngay khi bản án có hiệu lực pháp luật tại Cơ quan thi hành án dân sự có thẩm quyền.
2. Về án phí:
Bà Nguyễn Thị Minh T phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 4.428.781 (bốn triệu bốn trăm hai mươi tám nghìn bảy trăm tám mươi mốt) đồng.
Hoàn lại Ngân hàng Thương mại Cổ phần S số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 1.514.766 (một triệu năm trăm mười bốn nghìn bảy trăm sáu mươi sáu) đồng theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệp hí Tòa án số 0003691 ngày 02 tháng 4 năm 2025 của Chi cục Thi hành án dân sự quận Tân Bình, Thành phố Hồ Chí Minh (nay là Phòng Thi hành án dân sự khu vực 4 – Thành phố Hồ Chí Minh).
3. Về nghĩa vụ thi hành án: Trường hợp bản án được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án Dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại Điều 6, 7, 7a, 7b, 9 Luật Thi hành án Dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án Dân sự.
4. Quyền kháng cáo, kháng nghị:
Các đương sự có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đương sự vắng mặt tại phiên Tòa hoặc không có mặt khi tuyên án mà có lý do chính đáng thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận được bản án hoặc được tống

## Page 6

đạt, niêm yết hợp lệ. Viện kiểm sát nhân dân cùng cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp trên được quyền kháng nghị theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự.
Nơi nhận:
- TAND Thành phố Hồ Chí Minh;
- VKSND KV4-TP. Hồ Chí Minh;
- Phòng THADS KV4-TP. Hồ Chí Minh;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





 Trần Văn Long

## Page 7

Nơi nhận:
- Tòa án nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh;
- Viện kiểm sát nhân dân quận Tân Bình
- Chi cục Thi hành án Dân sự quận Tân Bình;
- Các đương sự;
- Lưu hồ sơ vụ án TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





 Trần Văn Long

## Page 8

## Page 9

9