Bản án số: 118/2025/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Số: 118
Ngày: 08/05/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 3 - Hồ Chí Minh, TP. Hồ Chí Minh
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng vay tài sản

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 11 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Bản án số: 118/2025/DS-ST Ngày: 08/5/2025 V/v tranh chấp hợp đồng vay tài sản

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN 11, THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Lại Thị Thu Thủy.
Các Hội thẩm nhân dân:
1. Bà Lâm Ngọc Minh
2. Bà Nguyễn Thị Trúc Phương
- Thư ký phiên tòa: Bà Nguyễn Quốc Thiên Hương – Thư ký Tòa án, Tòa án nhân dân Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh tham gia phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hồng Hạnh - Kiểm sát viên.
Ngày 08 tháng 05 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân Quận 11 xét x ử sơ thẩm công khai vụ án thụ lý số 374 /2024/TLST-DS ngày 28/11/2024 về “Tranh chấp hợp đồng vay tài sản ” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 48/2025/QĐXXST-DS ngày 27/3/2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 24/2025/QĐST-DS ngày 18/4/2025 giữa các đương sự:
1. Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Sài Gòn TT ; địa chỉ trụ sở: 266 – 268 đường KN, phường TS, Quận X, Thành phố Hồ Chí Minh.
Người đại diện hợp pháp: Ông Nguyễn Thành N, sinh năm 1993 là người đại diện theo ủy quyền (Giấy ủy quyền số 6793/2024/UQ-TT.XLN ngày 02/10/2024).
Có đơn xin vắng mặt.
Bị đơn: Ông Châu Quảng T, sinh năm 1989 ; địa chỉ: 4.06 Lô C, Chung Cư CM, Phường X, Quận X, Thành phố Hồ Chí Minh. Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Tại đơn khở i kiê ̣n được nộp vào ngày 14/10/2024 của nguyên đơn và quá trình giải quyết vụ án ông Nguyễn Thành N là người đại diện hợp pháp của nguyên đơn trình bày:
Ngày 12/01/2020, ông Châu Quảng T có ký hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng (Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng) với Ngân hàng TMCP Sài Gòn TT . Căn cứ vào thu nhập của ông T, Ngân hàng đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức thẻ là

## Page 2

2 15.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân . Do ông T đã vi phạm nghĩa vụ thanh toán, ngày 23/08/2021 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn . Tính đến ngày 14/03/2024 ông T còn nợ Ngân hàng số tiền là 29.426.267 đồng, trong đó, vốn gốc là 13.126.277 đồng, lãi quá hạn là 16.299.990 đồng. Do đó, Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án Quận 11 xem xét , buộc ông Châu Quảng T thanh toán số tiền đã vay tạm tính đến ngày 14/03/2024 là 29.426.267 đồng, trong đó, vốn gốc là 13.126.277 đồng, lãi quá hạn là 16.299.990 đồng. Ông T có trách nhiệm thanh toán lãi phát sinh từ ngày 15/03/2024 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng đã ký kết.
Ngày 08/5/2025 Ngân hàng có bản tự khai yêu cầu ông Châu Quảng T thanh toán số tiền đã vay tạm tính đến ngày 08/5/2025 là 36.593.147 đồng, trong đó, nợ gốc là 13.126.277 đồng, lãi quá hạn là 23.466.870 đồng. Yêu cầu ông T phải thanh toán lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng đã ký kết.
* Bị đơn ông Châu Quảng T trong suốt quá trình giả i quyết vụ án đã được Tòa án triệu tập hợp lệ để tham gia hòa giải và dự phiên tòa lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không rõ lý do.
* Đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 11 phát biểu ý kiến về việc tuân theo pháp luật như sau:
- Về tố tụng: Trong quá trình giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Thẩm phán và Hội đồng xét xử đã tuân thủ đúng các quy định của pháp luật. Nguyên đơn, người đại diện theo pháp luật của nguyên đơn đã thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ của mình. Bị đơn chưa thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ theo quy định tại Điều 70, 72 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015. Tuy nhiên thẩm phán chưa đảm bảo thời hạn tống đạt thông báo thụ lý vụ án cho bị đơn và thời hạn chuẩn bị xét xử theo Điều 203 Bộ luật tố tụng dân sự 2015.
- Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi ki ện của nguyên đơn buộc ông Châu Quảng T thanh toán số tiền đã vay cho nguyên đơn tính đến ngày 08/5/2025 là 36.593.147 đồng, trong đó, nợ gốc là 13.126.277 đồng, lãi quá hạn là 23.466.870 đồng, ông Châu Quảng T phải thanh toán lãi phát sinh cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng . Bị đơn chịu án phí dân sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án đã được xem xét tại phiên tòa, ý kiến của đa ̣i diê ̣n Viê ̣n kiểm sát nhân dân Quâ ̣n 11 tại phiên tòa.
Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ tranh chấp và thẩm quyền giải quyết vụ án : Ngân hàng S khởi kiện yêu cầu ông Châu Quảng T trả số tiền còn nợ , đây là quan hệ tranh chấp về hợp đồng vay tài sản . Theo Kết quả cung cấp thông tin của Công an Phường 16, Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh thì bị đơn ông Châu Quảng Thiện không cư cư trú tại số số 4.06 Lô C, Chung Cư CM, Phường X, Quận X, Thành phố Hồ Chí Minh và hiện không rõ nơi cư trú của ông T. Do đó, căn cứ vào khoản 4 Điều 189 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015 và khoản 3 Điều 5 Nghị quyết số 04/2017/NQ -

## Page 3

3 HĐTP ngày 05/5/2017 của Hội đồng thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao, Hội đồng xét xử xét thấy có đủ cơ sở xác định địa chỉ tại Quận 11 là địa chỉ nơi cư trú cuối cùng của bị đơn Do vậy vụ án này thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân Quận 11.
 [2] Về thủ tục tố tụng : Bị đơn ông Châu Quảng T vắng mặt lần 2 tại phiên tòa dù Tòa án đã tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng cho bị đơn. Nguyên đơn có đơn xin xét xử vắng mặt. Căn cứ vào điểm b Khoản 2 Điều 227, Khoản 1 Điều 228 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015, Tòa án vẫn tiến hành xét xử vắng mặt nguyên đơn và bị đơn.
[3] Về yêu cầu của nguyên đơn:
3.1 Đối với yêu cầu trả số tiền nợ gốc là 13.126.277 đồng:
Căn cứ vào Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng ki êm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân Hàng ngày 18/01/2020 giữa S và ông Châu Quảng T có chữ ký và ghi tên Châu Quảng T, các bảng chi tiết số tiền khách hàng sử dụng, số tiền đã trả và bảng chi tiết tiền lãi vay quá hạn, Hội đồng xét xử xét thấy có đủ cơ sở xác định ông T kích hoạt thẻ tín dụng và sử dụng số tiền 32.630.000 đồng, trong quá trình sử dụng thẻ ông T đã thanh toán cho nguyên đơn số tiền 29.472.099 đồng và còn nợ nguyên đơn số tiền 13.126.277 đồng, nhưng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho nguyên đơn theo hợp đồng là vi phạm quy định tại Điều 24 của Bộ điều khoản và điều kiện phát hành thẻ tín dụng, nguyên đơn đã yêu cầu chấm dứt hợp đồng và yêu cầu thanh toán nợ trước hạn . Vì vậy, xét thấy việc nguyên đơn yêu cầu bị đơn thực hiện nghĩa vụ trả nợ đối với số tiền nợ gốc 13.126.277 đồng là có căn cứ nên chấp nhận.
3.2 Đối với yêuc ầu thanh toán khoản ti ền lãi quá hạn tính đến ngày 08/5/2025 là 23.466.870 đồng.
Hội đồng xét xử căn cứ quy định tại Khoản 2 Điều 91 Luật các tổ chức tín dụng quy định: “ Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lãi suất, phí cấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật ’’ và căn cứ vào Điểm c Khoản 4 Điều 13 và Điều 20 của Thông tư số 39/2016/TT -NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng thì:“Trường hợp khoản nợ vay bị chuy ển nợ quá hạn thì khách hàng phải trả lãi trên dư nợ gốc bị quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn”.
Do ông T vi phạm nghĩa vụ thanh to án, đến ngày 23/8/2021, S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn và áp dụng mức lãi suất nợ quá hạn theo thỏa thuận tại Điều 24 của Bộ điều khoản và điều kiện phát hành thẻ tín dụng là phù hợp quy định của pháp luật . Do đó, Ngân hàng yêu cầu ông T thanh toán số tiền lãi quá hạn tính đến ngày 08/5/2025 với số tiền 23.466.870 đồng. Trả một lần sau khi bản án có hiệu lực pháp luật là có căn cứ cần chấp nhận.
Như vậy, căn cứ vào những nhận định trên phù hợp với ý kiến củ a đại diện Viện kiểm sát nhân dân Quận 11 tại phiên tòa, Hội đồng xét xử xét thấy có đủ cơ

## Page 4

4 sở buộc ông Châu Quảng T phải thanh toán cho S số tiền còn nợ tính đến ngày 08/5/2025 là 36.593.147 đồng, trong đó, nợ gốc là 13.126.277 đồng, lãi quá hạn là 23.466.870 đồng và tiền lãi tiếp tục phát sinh trên số nợ gốc tính từ ngày 09/5/2025 cho đến khi thanh toán hết khoản nợ theo mức lãi suất nợ quá hạn được thỏa thuận tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng có hiệu lực ngày 29/11/2019 giữa S với ông Châu Quảng T.
[4] Về án phí dân sự sơ thẩm : Ông Châu Quảng T phải chịu án phí trên số tiền phải thanh toán cho Ngân hàng theo quy định của pháp luật.
 Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào Khoản 3 Điều 26, Điểm a Khoản 1 Điều 35, Điểm a Khoản 1 Điều 40, Điều 186, Khoản 2 Điều 227, Khoản 3 Điều 228, Điều 271, 273, 278, 280 của Bộ luật Tố tụng dân sự;
Căn cứ vào Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010;
Căn cứ vào Điểm c Khoản 4 Điều 13 và Điều 20 của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng;
Căn cứ vào Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về mức th u, miễn, giảm, thu, nộ p, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án;
Tuyên xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT về việc yêu cầu ông Châu Quảng T trả nợ.
2. Buộc ông Châu Quảng T có nghĩa vụ trả cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT số tiền còn nợ tính đến ngày 08/5/2025 là 36.593.147 đồng, trong đó, nợ gốc là 13.126.277 đồng, lãi quá hạn là 23.466.870 đồng đồng. Trả một lần sau khi bản án có hiệu lực pháp luật.
Ông Châu Quảng T có nghĩa vụ tiếp tục thanh toán tiền lãi phát sinh trên số nợ gốc còn thiếu tính từ ngày 09/5/2025 cho đến khi thanh toán hết khoản nợ theo mức lãi suất nợ quá hạn được thỏa thuận trong hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân Hàng giữa Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT với ông Châu Quảng T.
3. Các quyền và nghĩa vụ thi hành án của các đương sự được thực hiện tại cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.
4. Về án phí dân sự sơ thẩm:
Ông Châu Quảng T phải chịu án phí là 1.829.657 đồng (một triệu tám trăm hai mươi chín nghìn, sáu trăm năm mươi bảy ) đồng nộp tại cơ quan Thi hành án dân sự có thẩm quyền.

## Page 5

5 Hoàn lại cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn TT số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 735.656 đồng (Bảy trăm ba mươi lăm nghìn, sáu trăm năm mươi sáu) theo Biên lai thu tạm ứng án phí, lệ phí Tòa án số 0050219 ngày 26/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh.
5. Về quyền kháng cáo:
Nguyên đơn, b ị đơn vắng mặt tại phiên tòa đư ợc quyền kh áng c áo bản án trong thờ i ha ̣n 15 ng ày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết theo quy định của pháp luật.
6. Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Đi ều 2 Luật Thi hành án dân sự thìn gười được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo Điều 30 Luật Thi hành án dân sự sửa đổi, bổ sung năm 2014.


Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSND Quận 11;
- TAND TP.HCM;
- Chi cục THADS Quận 11;
- Lưu: Hồ sơ việc dân sự.
TM.HỘI ĐỒNG XÉT XỬ THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA





Lại Thị Thu Thủy