Bản án số:67/2025/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng sử dụng thẻ
Số: 67
Ngày: 18/08/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 4 - Đà Nẵng, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Sacombank - Huyền

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM QUẬN L Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TP. Đ ------- ** ------- --- ** --- Bản án số:67/2025/DS-ST Ngày 16.6. 2025 V/v “ Tranh chấp hợp đồng tín dụng ”
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN QUẬN L TP. Đ Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Trần Thị Ánh N Các Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Văn C Ông Nguyễn Văn D.
Thư ký phiên tòa: Ông Khuất DuyT – Thư ký Tòa án nhân dân quận L, thành phố Đà N.
Đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận L, thành phố Đ tham gia phiên tòa : ễng Đỗ Hùng C - Kiểm sát viên.
Ngày 16 tháng 6 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân quận L – 02 Trương Văn Đ, phường H, quận L, thành phố Đ xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 01/2025/TLST – DS ngày 03 tháng 1 năm 2025 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số: 58/2025/QĐXX - ST ngày 25 tháng 4 năm 2025 và Quyết định hoón phiên tòa số 91/2025/QĐST-DS ngày 19 thỏng 5 năm 2025 giữa các đương sự:
* Nguyên đơn: Ngõn hàng TMCP S - Trụ sở: Số 266 – 268 đường Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường Vừ Thị Sỏu, quận 3, thành phố Hồ Chớ Minh Người đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D - Chức vụ: Tổng Giám đốc. Người đại diện theo ủy quyền cho bà Lý Thị H - Chuyờn viờn xử lý nợ - Ngõn hàng TMCP S(Theo Quyết định số 3524/2023/QĐ-PC ngày 25/12/2023 của Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP S, Quyết định số 1346/2024/QĐ-QTNNL ngày 08/4/2024 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP S;Giấy ủy quyền ngày 10/11/2024 của Giám đốc Ngân hàng TMCP S– chi nhánh Đà N) - Địa chỉ liên hệ:
Số 130A – 130 – 132 đường Bạch Đ, quận H, thành phố Đ.
* Bị đơn: Bà Nguyễn Thị Thu H - Sinh năm 1991 - Trú tại: Tổ 36, phường H, quận L, thành phố Đà N, vắng mặt không có lý do.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Theo đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn - Ngân hàng TMCP Strình bày:

## Page 2

2 Ngày 30/6/2022, bà Nguyễn Thị Thu H đã ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng TMCP S(SacomBank) ( bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng gọi chung là Hợp đồng ). Sacombank đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bà Hoài, hạn mức thẻ: 20.000.000 đồng; Lói suất, phớ: theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, mục đích tiêu dùng cá nhân.
Sau khi được cấp thẻ tín dụng với hạn mức 20.000.000đ, tính đến ngày 25.6.2024, bà H đó thực hiện giao dịch với tổng số tiền 18.200.000đ. Trong quỏ trỡnh sử dụng thẻ, từ ngày kớch hoạt thẻ đến nay, bà H đó thanh toán cho Ngân hàng số tiền 2.173.951đ. Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng .
Quỏ trỡnh thực hiện hợp đồng, bà Nguyễn Thị Thu H đó vi phạm nghĩa vụ thanh toán quy định tại điều 2 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng như đó cam kết nờn ngày 26.9.2024, Ngõn hàng đó chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quỏ hạn quy định tại điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng. Ngõn hàng đã nhiều lần thông báo và làm việc trực tiếp yêu cầu thanh toán nợ theo đúng quy định nhưng bà Huyền đều không thực hiện theo yêu cầu của Ngân hàng, có biểu hiện kéo dài thời gian và cố tình trốn tránh nghĩa vụ trả nợ.
Do bà Nguyễn Thị Thu H đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên Ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu Tòa án buộc bà Nguyễn Thị Thu H phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 10.11.2024, bà Nguyễn Thị Thu H còn nợ của Ngõn hàng số tiền 22.121.609đ ( Hai mươi hai triệu một trăm hai mươi mốt nghỡn sỏu trưm lẻ chín đồng ), trong đó nợ gốc là 20.926.989đ ( Hai mươi triệu chín trăm hai mươi sáu nghỡn chớn trăm tám mươi chín đồng ), nợ lói là 1.194.620đ (Một triệu một trăm chín mươi tư nghìn sáu trăm hai mươi đồng ).
Tại phiờn tũa, người đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng trỡnh bày: Đề nghị Hội đồng xét xử tuyên buộc bà Nguyễn Thị Thu H phải thanh toán cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 16.6.2025, bà Nguyễn Thị Thu H còn nợ của Ngân hàng số tiền 27.783.069đ ( Hai mươi bảy triệu bảy trăm tám mươi ba nghỡn khụng trăm sáu mươi chín đồng ), trong đó nợ gốc là 20.926.989đ ( Hai mươi triệu chín trăm hai mươi sáu nghỡn chớn trăm tám mươi chín đồng ), nợ lói quỏ hạn là 6.856.080đ ( Sáu triệu tám trăm năm mươi sáu nghỡn khụng trăm tám mươi đồng ). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.
* Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án nhân dân quận L, thành phố Đ đã tiến hành tống đạt hợp lệ các thông báo, văn bản tố tụng cho bị đơn là bà Nguyễn Thị Thu H theo quy định của Bộ luật tố tụng dân sự, nhưng bà Huyền đều vắng mặt không có lý do.
* Tại phiên tũa, đại diện Viện kiểm sát nhân dân quận L phát biểu:
Thẩm phán đó thực hiện đúng nhiệm vụ và quyền hạn theo quy định tại Điều 48; đảm bảo đúng trỡnh tự, thủ tục theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự trong quá trỡnh giải quyết vụ ỏn. Thư ký phiờn tũa đó thực hiện đúng nhiệm vụ, quyền hạn

## Page 3

3 theo quy định tại Điều 51 Bộ luật Tố tụng dân sự. Hội đồng xét xử đó tuõn thủ đúng các nguyên tắc xét xử, đảm bảo các bên đương sự được thực hiện đầy đủ các quyền và nghĩa vụ, việc hỏi và tranh tụng tại phiên tũa được tiến hành khách quan, đúng trỡnh tự. Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn đó thực hiện đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo quy định tại các điều 70, 71 và 234 Bộ luật Tố tụng dân sự. Đối với bị đơn – ông H vắng mặt lần hai, không có lý do nên phải chịu hậu quả pháp lý về việc vắng mặt. Về việc giải quyết vụ án: Đề nghị Hội đồng xét xử căn cứ điều 280 Bộ luật Dân sự chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn - Bà Nguyễn Thị Thu H phải trả toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 16.6.2025, bà Nguyễn Thị Thu H còn nợ của Ngân hàng số tiền 27.783.069đ (Hai mươi bảy triệu bảy trăm tám mươi ba nghỡn khụng trăm sáu mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 20.926.989đ ( Hai mươi triệu chín trăm hai mươi sáu nghỡn chớn trăm tám mươi chín đồng ), nợ lãi quá hạn là 6.856.080đ ( Sáu triệu tám trăm năm mươi sáu nghỡn khụng trăm tám mươi đồng ). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về thủ tục tố tụng: Tại phiên tòa, bị đơn – Bà Nguyễn Thị Thu H đó được triệu tập hợp lệ lần thứ hai, nhưng vẫn vắng mặt khụng cú lý do nờn ỏp dụng khoản 2 Điều 227 Bộ luật tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt bà Nguyễn Thị Thu H.
Về quan hệ phỏp luật: Bà Nguyễn Thị Thu H và Ngõn hàng TMCP S đã ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng ( bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng gọi chung là Hợp đồng ), về việc vay số tiền 20.000.000đ. Vỡ vậy, HĐXX xác định đây là quan hệ pháp luật tranh chấp về Hợp đồng tín dụng thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa ấn nhân dân quận L được quy định tại khoản 3 điều 26, điểm a khoản 1 điều 35 Bộ luật tố tụng dân sự 2015.
[2] Về nội dung: Căn cứ các tài liệu, chứng cứ do Ngõn hàng cung cấp có trong hồ sơ vụ ỏn, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở để xác định:
Ngày 30/6/2022, bà Nguyễn Thị Thu H đã ký kết hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng với Ngân hàng TMCP S (SacomBank) ( bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng gọi chung là Hợp đồng ), về việc vay số tiền 20.000.000đ, mục đích tiêu dùng cá nhân. Sacombank đồng ý cấp thẻ tín dụng cho bà Hoài, hạn mức thẻ:
20.000.000 đồng; Lái suất, phớ: theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng, mục đích tiêu dùng cá nhân.
Xột hợp đồng tín dụng các bên đó tự nguyện ký kết với nội dung khụng trỏi cỏc quy định của pháp luật, hợp đồng cú hỡnh thức và nội dung phự hợp với điều

## Page 4

4 463, 470 của Bộ luật dân sự năm 2015 . Đây là Hợp đồng vay có kỳ hạn và cú lói nên có hiệu lực đối với các bên đó tham gia giao dịch.
Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, đến ngày 26/9/2024, bà H không thực hiện việc thanh toán tiền gốc và lói theo cam kết cho Ngõn hàng. Như vậy, bà H đó vi phạm nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế đó ký được quy định tại quy định tại điều 23 của Bản điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng thẻ tớn dụng của ngõn hàng và Điều 103 Chấm dứt cấp tớn dụng, xử lý nợ, miễn, giảm lói Luật tổ chức tớn dụng “ 1. Tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt việc cấp tín dụng, thu hồi nợ trước hạn khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm nội dung thỏa thuận trong hợp đồng, thỏa thuận cấp tín dụng, hợp đồng bảo đảm...”.
Điều 100. Lói suất, phớ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng : “ 1.
Tổ chức tín dụng được quyền ấn định và phải niêm yết công khai mức lói suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng. 2. Tổ chức tín dụng và khách hàng có quyền thỏa thuận về lói suất, phớ cấp tớn dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật về các tổ chức tín dụng...”
Điều 280 của Bộ luật dân sự năm 2015 quy định Thực hiện nghĩa vụ trả tiền:
“1. Nghĩa vụ trả tiền phải được thực hiện đầy đủ, đúng thời hạn, đúng địa điểm và phương thức đó thỏa thuận. 2. Nghĩa vụ trả tiền bao gồm cả tiền lói trờn nợ gốc, trừ trường hợp cú thỏa thuận khỏc ”.
Vỡ vậy, HĐXX cần thiết buộc bà Nguyễn Thị Thu H phải thanh toỏn toàn bộ số tiền tính đến ngày 16.6.2025, bà Nguyễn Thị Thu H còn nợ của Ngân hàng số tiền 27.783.069đ (Hai mươi bảy triệu bảy trăm tám mươi ba nghỡn khụng trăm sáu mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 20.926.989đ ( Hai mươi triệu chín trăm hai mươi sáu nghỡn chớn trăm tám mươi chín đồng ), nợ lói quỏ hạn là 6.856.080đ ( Sáu triệu tám trăm năm mươi sáu nghìn không trăm tám mươi đồng ). Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.
[3] Bị đơn phải chịu án phí Dân sự sơ thẩm là 1.389.153đồng ( Một triệu ba trăm tám mươi chín nghỡn một trăm năm mươi ba đồng ) theo quy định tại khoản 2 Điều 26 của Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng ỏn phớ và lệ phí Tòa án.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
- Áp dụng điều 100, 103 Luật các tổ chức tín dụng
- Áp dụng điều 351, 401, 463, 466 và điều 470 của Bộ luật dân sự năm 2015;
- Áp dụng khoản 2 Điều 227, điều 266, 273 của Bộ luật tố tụng dân sự;
- Áp dụng Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30.12.2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án .

## Page 5

1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với bà Nguyễn Thị Thu H.
Xử: Buộc bà Nguyễn Thị Thu Huyền phải trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền 27.783.069đ (Hai mươi bảy triệu bảy trăm tám mươi ba nghỡn khụng trăm sáu mươi chín đồng), trong đó nợ gốc là 20.926.989đ ( Hai mươi triệu chín trăm hai mươi sáu nghỡn chớn trăm tám mươi chín đồng ), nợ lãi quá hạn là 6.856.080đ ( Sáu triệu tám trăm năm mươi sáu nghỡn khụng trăm tám mươi đồng ).
Lãi suất tiếp tục được tính kể từ ngày 17.6.2025 trên số dư nợ gốc theo mức lãi suất do các bên thỏa thuận theo điều kiện điều khoản kiêm hợp đồng tín dụng.
2. Án phí dân sự sơ thẩm: 1.389.153đồng ( Một triệu ba trăm tám mươi chín nghỡn một trăm năm mươi ba đồng ) bà Nguyễn Thị Thu H phải chịu. Hoàn trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền: 553.040đ (Năm trăm năm mươi ba nghỡn khụng trăm bốn mươi đồng) tạm ứng án phí dân sự sơ thẩm đã nộp tại Chi cục Thi hành án dân sự quận L theo biên lai thu số 0009240 ngày 02/1/2025.
Án xử công khai, nguyên đơn có mặt tại phiên tũa cú quyền khỏng cỏo trong thời hạn 15 ngày, kể từ ngày tuyên ân. Bị đơn vắng mặt tại phiên tũa cú quyền khỏng cỏo trong thời hạn 15 ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
Trường hợp quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 02 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án, người phải thi hành án có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 06, 07, 07a và 09 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành ỏn dõn sự.
Nơi nhận : TM/ HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Những người tham gia tố tụng. Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa
- Viện KSND quận L.
- Lưu hồ sơ .
Trần Thị Ánh N