Bản án số: 61/2025/DS-ST
Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng thương mai cổ phần S và ông Đào Nguyễn Vĩnh P
Số: 61/2025
Ngày: 26/06/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 2 - Đồng Nai, tỉnh Đồng Nai
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Tranh chấp hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng thương mai cổ phần S và ông Đào Nguyễn Vĩnh P

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN LONG THÀNH Độc lập - Tự do - Hạnh phúc TỈNH ĐỒNG NAI

Bản án số: 61/2025/DS-ST.
 Ngày: 26-06-2025.
V/v: “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN LONG THÀNH, TỈNH ĐỒNG NAI
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán chủ tọa phiên tòa: Ông Đào Ngọc Nam.
Các Hội thẩm nhân dân: Bà Lê Thị Ánh Sáng.
 Ông Lưu Đức Chung.
 - Thư ký phiên tòa : Ông Nông Đinh Tri ều- Thư ký Tòa án nhân dân huyện Long Thành.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Long Thành tham gia phiên tòa: Ông Lê Trọng Minh- Kiểm sát viên.
Ngày 26 tháng 06 năm 20 25 tại trụ sở Tòa án nhân dân huy ện Long Thành xét xử công khai v ụ án thụ lý số 641/2024/TLST-DS ngày 04 tháng 12 năm 2024 về “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 50/2025/QĐXXST-DS ngày 08 tháng 05 năm 2025 và Quyết định hoãn phiên tòa số 763/2025/QĐ-ST ngày 27 tháng 05 năm 2025 giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần S (S1), địa chỉ: 2 N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh.
Đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn: Ông Lã Ngọc M, sinh năm 1970, địa chỉ: Lầu F, B N, phường V, Quận C, Thành phố Hồ Chí Minh. (Vắng mặt)
- Bị đơn: Ông Đào Nguyễn Vĩnh P, sinh năm 1985, địa chỉ: Tổ A, khu P, thị trấn L, huyện L, tỉnh Đồng Nai. (Vắng mặt)
Đại di ện theo ủy quy ền của b ị đơn: bà Nguy ễn Thị Thúy H , sinh năm 1983, địa chỉ: Tổ A, khu P, thị trấn L, huyện L, tỉnh Đồng Nai. (Vắng mặt)
NỘI DUNG VỤ ÁN
* Trong đơn khởi kiện đề ngày 22 tháng 10 năm 2024 của nguyên đơn - Ngân hàng Thương mại cổ phần S (S1) và các lời khai tiếp theo trong quá trình giải quyết, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn trình bày:
Ngày 23/01/2019, ông Đào Nguyễn Vĩnh P có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là Ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp Thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và

## Page 2

2 sử dụng Thẻ tín dụng của Ngân hàn g, các tài liệu này được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Đào Nguyễn Vĩnh P, Ngân hàng đã đồng ý cấp Thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 30 0.000.000 đồng, với mục đích tiêu dùng cá nhân. Sau khi được cấp Thẻ tín dụng, ông Đào Nguyễn Vĩnh P đã thực hiện các giao dịch với tổng số tiền là 318.680.838 đồng. Trong quá trình sử dụng Thẻ tín dụng, từ ngày kích hoạt thẻ đến nay ông Đào Nguyễn Vĩnh P đã thanh toán cho Ngân hàng số tiền 265.295.307 đồng (chi tiết các lần thanh toán trong bảng sao kê tóm tắt đính kèm). Tổng số tiền trên được thanh toán áp dụng theo Điều 20 của bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng Thẻ tín dụng của Ngân hàng cụ thể việc thanh toán sẽ được áp dụng theo thứ tự như sau:
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi của kỳ trước.
+ Giao dịch rút tiền mặt của kỳ trước.
+ Giao dịch mua hàng hóa của kỳ trước.
+ Các khoản phí và/ hoặc lãi trong kỳ.
+ Giao dịch rút tiền mặt trong kỳ.
+ Giao dịch mua hàng hóa trong kỳ.
Qua nhiều lần làm việc, nhắc nhở nhưng ông Đào Nguyễn Vĩnh P vẫn không có thiện chí trả nợ. Do ông Đào Nguyễn Vĩnh P vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 2 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng), ngày 06/0 9/2022 Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng Thẻ tín dụng và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn (Điều 23 của Bản Điều khoản và điều kiện phát hành sử dụng Thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngân hàng đã chuyển toàn bộ dư nợ tại thời điểm này là 128.724.210 đồng sang nợ quá hạn (gọi là nợ gốc) và tính lãi quá hạn hàng tháng trên dư nợ quá hạn, áp dụng lãi suất nợ quá hạn (là 150% của lãi suất được công bố và áp dụng tại thời điểm hiện tại, lãi suất trong hạn là 2, 4%/tháng X 150%= 3, 6%/tháng lãi quá hạn).
Mặc dù Ngân hàng đã thường xuyên đôn đốc, nhiều lần làm việc trực tiếp với ông Đào Nguyễn Vĩnh P , yêu cầu ông Đào Nguyễn Vĩnh P có trách nhiệm thanh toán ngay khoản nợ quá hạn, đồng thời Ngân hàng cũng tạo điều kiện về mặt thời gian để ông Đào Nguyễn Vĩnh P trả nợ, tuy nhiên , ông Đào Nguyễn Vĩnh P vẫn chưa thanh toán khoản nợ vay quá hạn cho Ngân hàng, vi phạm các điều khoản đã qu y định tại Hợp đồng đã ký. Do đó, để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của Ngân hàng, Ngân hàng TMCP S kính đề nghị Quý Tòa giải quyết những vấn đề sau đây đối với bị đơn:
1. Buộc ông Đào Nguyễn Vĩnh P phải trả ngay một lần cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 26/06/2025 là 287.054.935 đồng (Bằng chữ: hai trăm tám mươi bảy triệu không trăm năm mươi bốn ngàn chín trăm ba mươi lăm đồng), trong đó: Nợ gốc là 128.724.210 đồng và lãi quá hạn là 158.330.725 đồng.
 2. Ông Đào Nguyễn Vĩnh P có trách nhiệm thanh toán khoản lãi phát sinh từ ngày 27/06/2025 cho đến khi trả dứt nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.

## Page 3

* Trong quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã làm thủ tục tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng bị đơn- ông Đào Nguyễn Vĩnh P không hợp tác đến Tòa án để giải quyết nên không có ý kiến.
* Ý kiến đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Long Thành:
Thẩm phán thực hiện đúng nhiệm vụ và quyền hạn theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự, việc thu thập chứng cứ thực hiện đúng theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự. Hội đồng xét x ử đảm bảo đúng trình t ự theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Việc chấp hành pháp lu ật của người tham giat ố tụng: Nguyên đơn thực hiện đúng các quy ền và nghĩa v ụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự. Bị đơn không thực hiện đúng các quy ền và nghĩa v ụ theo quy định của Bộ luật Tố tụng dân sự.
Về đường lối giải quyết vụ án: Đề nghị chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn - Ngân hàng thương mạic ổ phần S. Về án phí theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN Sau khi nghiên cứu các tài li ệu có trong h ồ sơ vụ án đư ợc thẩm trat ại phiên tòa và căn c ứ vào kết quả tranh tụng tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định:
[1] Về quan hệ pháp luật: Ngân hàng thương mại cổ phần S (S1) và ông Đào Nguyễn Vĩnh P có ký kết Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng ngày 23/01/2019. Do ông Đào Nguyễn Vĩnh P vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên Ngân hàng thương mại cổ phần S (S1) khởi kiện. Do đó, quan hệ pháp luật của vụ án là “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”.
[2] Thẩm quyền giải quyết: Do các đương s ự “Tranh chấp hợp đồng tín dụng”, b ị đơn- ông Đào Nguy ễn Vĩnh P có nơi cư trút ại huy ện L nên thẩm quyền giải quyết thuộc Tòa án nhân dân huy ện Long Thành theo quy định tại các Điều 26, 35 và 39 Bộ luật Tố tụng dân sự.
[3] Về thời hiệu khởi kiện: Không có đương s ự đề nghị Tòa án áp dụng thời hiệu nên không xem xét.
[4] Về thủ tục tố tụng: Bị đơn- ông Đào Nguyễn Vĩnh P và đại diện theo ủy quyền của bị đơn là bà Nguy ễn Thị Thúy H đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vắng mặt không có lý do nên căn c ứ khoản 2 Điều 227, khoản 3 Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự xét xử vắng mặt ông P, bà H.
[5] Về nội dung vụ án:
[5.1] Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng ngày 23/01/2019 và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng Thẻ tín dụng giữa Ngân hàng thương mại cổ phần S (S1) và ông Đào Nguyễn Vĩnh P được ký kết trên cơ sở tự nguyện, không trái với quy định của pháp luật. Hạn mức tín dụng được cấp là 300.000.000 đồng; mục đích vay: tiêu dùng cá nhân, lãi suất vay: theo quy định của Ngân hàng trong từng thời kỳ.
[5.2] Quá trình thực hi ệnh ợp đ ồng, ông Đào Nguy ễn Vĩnh P vi phạm

## Page 4

4 nghĩa vụ thanh toán theo Hợp đồng đã ký, c ụ thể: ông Đào Nguyễn Vĩnh P đã giao dịch với số tiền 318.680.838 đồng, chỉ thanh toán được cho Ngân hàng với tổng số tiền là 265.295.307 đồng. Tính đến ngày 26/06/2025, ông Đào Nguyễn Vĩnh P còn nợ của Ngân hàng tổng cộng là 287.054.935 đồng, trong đó: Nợ gốc là 128.724.210 đồng và lãi quá hạn là 158.330.725 đồng. Ông Đào Nguyễn Vĩnh P vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ gốc và lãi phát sinh, không thực hiện việc trả nợ gốc, lãi đúng cam kết.
[5.3] Bị đơn- ông Đào Nguyễn Vĩnh P đã được tống đạt hợp lệ các văn bản tố tụng nhưng không hợp tác đến Tòa án giải quyết nên không có ý kiến.
[5.4] Do đó, có căn cứ chấp nhận toàn b ộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn-Ngân hàng TMCP S (S1), bu ộc ông Đào Nguy ễn Vĩnh P phải thực hiện nghĩa vụ thanh toán cho ngân hàng tính đến ngày 26/0 6/2025, tổng cộng là 287.054.935 đồng, trong đó: Nợ gốc là 128.724.210 đồng và lãi quá hạn là 158.330.725 đồng. Ông Đào Nguyễn Vĩnh P phải tiếp tục chịu lãi kể từ ngày 27/06/2025 cho đến khi ông Đào Nguyễn Vĩnh P thanh toán xong toàn bộ khoản nợ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký.
[6] Về án phí:
[6.1] Do chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn-Ngân hàng TMCP S (S1)), ông Đào Nguy ễn Vĩnh P phảich ịu án phí dân s ự sơ thẩm là 14.352.747 đồng.
[6.2] Hoàn trả cho nguyên đơn- Ngân hàng thương mại cổ phần S (S1) số tiền tạm ứng án phí đã nộp là 5.940.000 đồng theo biên lai thu số 0014339 ngày 28/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Long Thành.
Đề nghị của Kiểm sát viên tại phiên tòa là phù hợp với nhận định nên ghi nhận.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH Căn cứ khoản 3 Đi ều 26, điểm a kho ản 1 Điều 35, điểm a kho ản 1 Điều 39, Điều 147, Điều 227, Điều 228, Điều 271, Điều 273 Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
Căn cứ Điều 357, 463 Bộ luật Dân sự năm 2015.
Căn cứ Điều 91 Luật Các tổ chức tín dụng.
Căn c ứ Điều 13 Thông tư s ố 39/2016/NHNN ngày 30/12/2016 v ề quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
Căn c ứ Nghị quyết s ố 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc hội quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
1. Tuyên xử: Chấp nhận toàn bộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn-Ngân hàng Thương mại cổ phần S (S1) về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” đối với bị đơn-ông Đào Nguyễn Vĩnh P.

## Page 5

5 Xử buộc ông Đào Nguy ễn Vĩnh P phải có trách nhi ệm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S (S1) số tiền nợ gốc là 128.724.210 đồng và lãi quá hạn là 158.330.725 đồng, tổng cộng là 287.054.935 (hai trăm tám mươi bảy triệu không trăm năm mươi bốn ngàn chín trăm ba mươi lăm) đồng.
Kể từ ngày 27/06/2025, nếu ông Đào Nguy ễn Vĩnh P chậm thanh toán cho Ngân hàng Thương mại cổ phần S (S1) thì ông Đào Nguyễn Vĩnh P phải chịu tiền lãi phát sinh đối với số tiền chậm thanh toán theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
2. Về án phí: Bị đơn- ông Đào Nguyễn Vĩnh P phải chịu tiền án phí dân sự sơ thẩm là 14.352.747 (mười bốn triệu ba trăm năm mươi hai ngàn bảy trăm bốn mươi bảy) đồng.
Hoàn trả cho nguyên đơn- Ngân hàng Thương mại cổ phần S (S1) số tiền tạm ứng án phí đãn ộp là 5.940.000 (năm triệu chín trăm bốn mươi ngàn) đồng theo biên lai thu s ố 0014339 ngày 28/11/2024 của Chic ục Thi hành án dân s ự huyện Long Thành.
3. Các đương s ự có quyền làm đơn kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày k ể từ ngày tuyên án, các đương s ự vắng mặt tại phiên tòa thì thời hạn kháng cáo tính từ ngày nhận bản án hoặc tống đạt hợp lệ.
Trường hợp bản án, quy ết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật thi hành án dân s ự thì người được thi hành án dân s ự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7, 7a và 9 Luật Thi hành án dân s ự; thời hiệu thi hành án đư ợc thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật Thi hành án dân sự.
* Nơi nhận: T/M HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM
- Đương sự; THẨM PHÁN – CHỦ TỌA PHIÊN TÒA
- VKSND cùng cấp;
- Chi cục THADS cùng cấp;
- Lưu.


 Đào Ngọc Nam

## Page 6

6 HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM HỘI THẨM NHÂN DÂN THẨM PHÁN- CHỦ TỌA PHIÊN TÒA



Lê Thị Ánh Sáng – Lưu Đức Chung Đào Ngọc Nam

## Page 7

7