Bản án số: 78/2025/DS-ST
HĐ tín dụng
Số: 78/2025/DS-ST
Ngày: 08/05/2025
Tòa án xét xử: Tòa án nhân dân khu vực 13 - Cần Thơ, TP. Cần Thơ
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Vụ án TCHĐ tín dụng giữa Ngân hàng K và ông Nguyễn Minh L

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHỤNG HIỆP TỈNH HẬU GIANG

Bản án số: 78/2025/DS-ST Ngày: 08 - 5 - 2025 V/v: “T/C hợp đồng tín dụng”
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN PHỤNG HIỆP, TỈNH HẬU GIANG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Hồ Hữu Thắng.
Các Hội thẩm nhân dân: Ông Nguyễn Văn Dương;
 Ông Nguyễn Thành Quyến.
- Thư ký phiên tòa : Bà Mai Thị Cẩm Giang - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang tham gia phiên tòa: Bà Trương Bảo Trân - Kiểm sát viên.
Trong các ngày 29 tháng 4 và 08 tháng 5 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang, t ử sơ thẩm c ng khai vụ án thụ ý số: 238/2024/TLST-DS ngày 10 tháng 10 năm 2024, về tranh chấp hợp đồng tín dụng, theo Quyết định đưa vụ án ra t ử số: 82/2025/Q ST-DS ngày 21 tháng 3 năm 2025 và Quyết định hon phiên tòa số: 69/2025/Q ST-DS ngày 09 tháng 4 năm 2025, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng Thương mại cổ phần K ịa chỉ: Số D P, phường V, thành phố R, tỉnh Kiên Giang;
 i din theo pháp u t: Trần Ngọc M, chức vụ: Tổng Giám đốc;
 i dinh p pháp:
1. Nguyễn Thị H, chức vụ: Ph Giám đốc Phòng ử ý nợ; à người được ủy quyền khởi kiện và tham gia tố tụng;
2. Nguyễn Hòa H1, chức vụ: Chuyên viên ử ý nợ; địa chỉ: SốC ại ộ H, phường A, quận N, thành phố Cần Thơ; à người được ủy quyền ại tham gia tố tụng. C mặt.
- Bị đơn: Nguyễn Minh L, sinh năm 1993 ịa chỉ: ấp M, P, huyện P, tỉnh Hậu Giang. Vắng mặt.

## Page 2

- Người có quyền i, nghĩa vụ iên quan: Nguyễn Thanh T ịa chỉ: ấp M, P, huyện P, tỉnh Hậu Giang. C yêu cầu vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
- Trong đơn khởi kiện và những ời tr nh ày trong quá tr nh giải quyết vụ án c ng như tại phiên tòa, đại diện hợp pháp của nguyên đơn à à Nguyễn Thị H và ông Nguyễn Hòa H1 trình bày:
Bị đơn à ng Nguyễn Minh L c ác ập hợp đồng tín dụng và hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế với nguyên đơn để vay tiền của Ngân hàng Thương mại cổ phần K, cụ thể như sau:
1. Hợp đồng tín dụng số 123/19/H HM/0903-7641 ngày 25 tháng 4 năm 2019 và Hợp đồng tín dụng từng ần số 196/20/H TD/0903-7641 ngày 29 tháng 4 năm 2020; số tiền vay: 70.000.000 đồng; thời hạn vay: 12 tháng; i suất: i trong hạn: 13,6%/năm, i quá hạn: 150% so với i trong hạn, i phạt i chậm trả: 10%/năm.
2. Giấy đăng ký phát hành kiêm Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 40039137000010 ngày 13 tháng 5 năm 2019: Thẻ JCB; hạn mức thẻ:
30.000.000 đồng; i suất trong hạn: 22%/năm, thay đổi theo mức i suất cho vay của Ngân hàng trong từng thời kỳ; phí phạt vượt hạn mức: 0,075%/ngày.
Tổng cộng hai khoản vay à 100.000.000 đồng.
 ể đảm ảo các khoản vay trên, hai ên đ ác ập Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn iền với đất số 123/19/H TC-B S/0903 -7641 ngày 25 tháng 4 năm 2019; tài sản thế chấp à: 4.951m2 đất chuyên trồng úa nước tại thửa số 838, tờ ản đồ số 04, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số:
CB 478145, vào sổ số: CS00432, do Sở Tài nguyên vàM i trường tỉnh H cấp cho ông Nguyễn Minh L ngày 08 tháng 3 năm 2016.
Quá tr nh sử dụng thẻ tín dụng, ị đơn đ rút tiền và nộp ại cho đến thời điểm hiện tại còn nợ gốc à 29.927.378 đồng; đối với hợp đồng tín dụng đ trả i số tiền à 2.373.480 đồng, nợ gốc chưa trả.
Tại phiên tòa, đại diện nguyên đơn yêu cầu Tòa án giải quyết: Buộc ị đơn trả cho nguyên đơn các khoản vay gồm:
Khoản vay theo hợp đồng tín dụng à 136.347.533 đồng, trong đ : Nợ gốc à 70.000.000 đồng, nợ i trong hạn à 7.076.712 đồng, nợ i quá hạn à 56.318.548 đồng, nợ i phạt chậm trả à 2.952.273 đồng.
Khoản vay sử dụng thẻ à 110.706.700 đồng, trong đ : Nợ gốc à 29.927.378 đồng, nợ i à 28.529.077 đồng, phí phạt ( ao gồm: Phí chậm thanh toán, phí sử dụng vượt hạn mức và phí thanh toán tối thiểu/tháng) à 52.250.245

## Page 3

3 đồng.
Tổng cộng à 247.054.233 đồng.
- Bị đơn à ng Nguyễn Minh L vắng mặt trong suốt quá tr nh tố tụng tại Tòa án nên kh ng c ời tr nh ày.
- Ngườic quyền ợi, nghĩa vụ iên quan à ng Nguyễn Thanh T trình bày:
Vào ngày 19 tháng 10 năm 2015, ng c nhận cố đất của ng Nguyễn Minh L với diện tích 4.951m2, tọa ạc tại ấp M, P, huyện P, tỉnh Hậu Giang;
thời hạn cố đất à 05 năm; giá trị hợp đồng à 02 cây (20 chỉ) vàng 24k; c ập hợp đồng ằng giấy tay, c ng Nguyễn Văn H2 và ông T1 chứng kiến. ến nay ông L vẫn chưa chuộc ại đất.
Nayc phát sinh tranh chấp hợp đồng tín dụng với Ngân hàng thương mại cổ phần K, ng kh ng c yêu cầu độc ập mà sẽ tự thỏa thuận với ng L. Nếu phần đất đ cố thuộc trường hợp phải kê iên, cưỡng chế theo thủ tục thi hành án dân sự th ng sẽ thỏa thuận với Ngân hàng thương mại cổ phần K để mua ại phần đất này.
- ại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang tham gia phiên tòa phát iểu quan điểm:
Về thủ tục tố tụng: Quá tr nh giải quyết vụ án và tại phiên tòa, Tòa án, Hội đồng t ử và các đương sự đ thực hiện đúng tr nh tự, thủ tục của Bộ uật tố tụng dân sự quy định.
Về nội dung vụ án, đề nghị: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, uộc ị đơn trả cho nguyên đơn số nợ tổng cộng à 247.054.233 đồng; trường hợp ị đơn kh ng trả được nợ hoặc trả nợ kh ng đầy đủ th nguyên đơn c quyền yêu cầu cơ quan thi hành án dân sực thẩm quyền ử ý tài sản thế chấp.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài iệuc trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ kết quả tranh uận tại phiên tòa, Hội đồng t ử nhận định:
[1] Tranh chấp giữa các đương sự à tranh chấp hợp đồng tín dụng, thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Phụng Hiệp theo quy định tại khoản 3 iều 26, điểm a khoản 1 iều 35 và điểm a khoản 1 iều 39 của Bộ uật Tố tụng dân sự.
[2] Tại phiên tòa, ị đơn đ được triệu tập hợp ệ đến ần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt mà kh ng cung cấp được chứng cứ chứng minh v sự kiện ất khả kháng hoặc do trở ngại khách quan; ngườic quyền ợi, nghĩa vụ iên quan c

## Page 4

4 yêu cầu t ử vắng mặt. Do đ , Hội đồng t ử tiến hành t ử vắng mặt các đương sự này theo quy định tại điểm khoản 2 iều 227 và khoản 1 iều 228 của Bộ uật Tố tụng dân sự.
[3 tyêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, Hội đồng t ử t thấy:
[3.1 ể chứng minh cho yêu cầu khởi kiện cuảm nh, phía nguyên đơn đ cung cấp cho Tòa án tài iệu, chứng cứ gồm: Hợp đồng tín dụng số 123/19/H HM/0903 -7641 ngày 25 tháng 4 năm 2019, Hợp đồng tín dụng từng ần số 196/20/H TD/0903-7641 ngày 29 tháng 4 năm 2020, Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 196/20/KUNN ngày 29 tháng 4 năm 2020, Giấy đăng ký phát hành kiêm Hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 40039137000010 ngày 13 tháng 5 năm 2019, Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn iền với đất số 123/19/H TC-B S/0903 -7641 ngày 25 tháng 4 năm 2019. Chứng minh giao dịch vay tiền, sử dụng thẻ tín dụng với các thỏa thuận về i suất và thời hạn thanh toán ph hợp với ời tr nh ày của nguyên đơn. Ngược ại, phía ị đơn đ được Tòa án triệu tập hợp ệ nhiều ần, nhưng kh ng c mặt để đưa ra ý kiến phản đối hay thu thập, cung cấp, giao nộp cho Tòa án tài iệu, chứng cứ chứng minh ý kiến phản đối cuảm nh đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn. Do đ , Hội đồng t ử căn cứ quy định tại các khoản 1, 2 và 4 iều 91 của Bộ uật tố tụng dân sự, tiến hành giải quyết vụ án trên cơ sở tài iệu, chứng cứ đ được thu thập trong hồ sơ vụ án.
[3.2 t nội dung hợp đồng tín dụng số 123/19/H HM/0903-7641 ngày 25 tháng 4 năm 2019 và hợp đồng tín dụng từng ần số 196/20/H TD/0903- 7641 ngày 29 tháng 4 năm 2020 thỏa thuận thời hạn thanh toán à thời hạn vay à 12 tháng; hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 40039137000010 ngày 13 tháng 5 năm 2019 ác định thời hạn sử dụng thẻ tín dụng à 05 năm. Tuy nhiên, đến nay khoản vay đ quá thời hạn trả nợ, nhưng ị đơn chưa thanh toán đầy đủ nợ gốc và i suất phát sinh à vi phạm nghĩa vụ thanh toán nên nguyên đơn khởi kiện yêu cầu ị đơn thực hiện nghĩa vụ àc căn cứ.
[3.3 Nội dung hợp đồng tín dụng số từng ần số 196/20/H TD/0903- 7641 ngày 29 tháng 4 năm 2020 và Giấy đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ số 196/20/KUNN ngày 29 tháng 4 năm 2020 thỏa thuận i suất trong hạn à 13,6%/ năm, i suất quá hạn ằng 150% so với i suất trong hạn; hợp đồng sử dụng thẻ tín dụng quốc tế K1 số 40039137000010 ngày 13 tháng 5 năm 2019 thỏa thuận i suất trong hạn à 22%/năm, phí phạt vượt hạn mức à 0,075%/ngày à ph hợp với quy định của Luật các tổ chức tín dụng về phí, i sử dụng thẻ tín dụng. Theo đ , nguyên đơn yêu cầu ị đơn trả tổng số nợ à 247.054.233 đồng ( ao gồm: Khoản vay theo hợp đồng tín dụng à 70.000.000 đồng nợ gốc, 7.076.712 đồng nợ i trong hạn, 56.318.548 đồng nợ i quá hạn và 2.952.273

## Page 5

5 đồng nợ i phạt chậm trả; khoản vay sử dụng thẻ à 29.927.378 đồng nợ gốc, 28.529.077 đồng nợ i và 52.250.245 đồng phí phạt chậm thanh toán, phí sử dụng vượt hạn mức và phí thanh toán tối thiểu) à ph hợp với thỏa thuận về i, phí của các đương sự và đúng pháp uật.
[3.4 ối với hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn iền với đất số 123/19/H TC-B S/0903 -7641 ngày 25 tháng 4 năm 2019 được ác ập c c ng chứng và đăng ký thế chấp ảo đảm đúng tr nh tự, thủ tục pháp uật quy định; tài sản thế chấp à: 4.951m2 đất chuyên trồng úa nước tại thửa số 838, tờ ản đồ số 04, thuộc quyền sử dụng của ị đơn theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: CB 478145, vào sổ số: CS00432, do Sở Tài nguyên vàM i trường tỉnh H cấp cho ng Nguyễn Minh L ngày 08 tháng 3 năm 2016. Do đ , cần c ng nhận hợp đồng thế chấp này à hợp pháp và ghi nhận cho nguyên đơn được quyền yêu cầu ử ý tài sản thế chấp trong trường hợp ị đơn kh ng trả được nợ hoặc trả nợ kh ng đầy đủ.
[4] ối với giao dịch cố đất giữa ị đơn và ng Nguyễn Thanh T, quá tr nh giải quyết vụ án, ng T kh ngyêu cầu Tòa án giải quyết mà sẽ tự thỏa thuận với ị đơn, đồng thời tr nh ày ý kiến ác định nếu phần đất đ cố thuộc trường hợp phải kê iên, cưỡng chế theo thủ tục thi hành án dân sự th ng sẽ thỏa thuận với Ngân hàng thương mại cổ phần K để mua ại phần đất này. Do đ , Hội đồng t ử kh ng đặt ra em xét.
[5] Từ những phân tích trên, t quan điểm của đại diện Viện kiểm sát tham gia phiên tòa à ph hợp với nhận định của Hội đồng t ử, c căn cứ chấp nhận.
[6] Về án phí và chi phí tố tụng: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên ị đơn phải chịu toàn ộ án phíc giá ngạch và toàn ộ chi phí thẩm định, định giá tài sản. ối với chi phí thẩm định, định giá tài sản, do nguyên đơn đ nộp tạm ứng toàn ộ chi phí à 10.900.000 đồng nên ị đơn phải nộp toàn ộ số tiền này để giao trả cho nguyên đơn.
Vì các ẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ vào khoản 3 iều 26, điểm a khoản 1 iều 35, điểm a khoản 1 iều 39, các điều 91, 92, 144, 147, điểm khoản 2 iều 227, khoản 1 iều 228 của Bộ uật Tố tụng dân sự; các điều 463, 466 và 468 của Bộ uật dân sự năm 2015; các điều 91, 98 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010; iều 210 của Luật các tổ chức tín dụng năm 2024; điểm khoản 1 iều 24 và khoản 2 iều

## Page 6

6 26 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Ủy an Thường vụ Quốc hội.
Tuyên ử:
1. Chấp nhận toàn ộ yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
1.1. Buộc ị đơn à ng Nguyễn Minh L c nghĩa vụ trả cho nguyên đơn là Ngân hàng Thương mại cổ phần K (do bà Nguyễn Thị H và ông Nguyễn Hòa H1 đại diện) số tiền à 247.054.233 đồng (hai trăm ốn mươi ảy triệu kh ng trăm năm mươi ốn ngh nhai trăm a mươi a đồng), trong đ :
- Khoản vay theo hợp đồng tín dụng à 136.347.533 đồng, ao gồm: Nợ gốc à 70.000.000 đồng, nợ i trong hạn à 7.076.712 đồng, nợ i quá hạn à 56.318.548 đồng, nợ i phạt chậm trả à 2.952.273 đồng.
- Khoản vay sử dụng thẻ tín dụng à 110.706.700 đồng, ao gồm: Nợ gốc à 29.927.378 đồng, nợ i à 28.529.077 đồng, phí phạt chậm thanh toán, phí sử dụng vượt hạn mức và phí thanh toán tối thiểu à 52.250.245 đồng.
1.2. Trường hợp ng Nguyễn Minh L kh ng trả được nợ hoặc trả nợ kh ng đầy đủ th Ngân hàng Thương mại cổ phần K c quyền yêu cầu Cơ quan Thi hành án dân sực thẩm quyền ử ý tài sản thế chấp à 4.951m2 đất chuyên trồng úa nước tại thửa số 838, tờ ản đồ số 04, theo Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số: CB 478145, vào sổ số: CS00432, do Sở Tài nguyên vàM i trường tỉnh H cấp cho ng Nguyễn Minh L ngày 08 tháng 3 năm 2016 để đảm ảo thu hồi nợ.
1.3. Kể từ ngày tiếp theo của ngày t ử sơ thẩm cho đến khi thi hành án ong, ên phải thi hành án còn phải chịu khoản tiền i của số tiền còn phải thi hành án theo mức i suất các ên thỏa thuận nhưng phải ph hợp với quy định của pháp uật.
2. Về án phí: Ông Nguyễn Minh L phải chịu 12.352.700 đồng (mười hai triệu a trăm năm mươi hai ngh n ảy trăm đồng) án phí dân sự sơ thẩm. Ngân hàng Thương mại cổ phần K (do bà Nguyễn Thị H và ông Nguyễn Hòa H1 đại diện) được nhận ại số tiền tạm ứng án phí đ nộp à 2.192.500 đồng (hai triệu một trăm chín mươi hai ngh n năm trăm đồng) theo iên ai thu số 0007195 ngày 10 tháng 10 năm 2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Phụng Hiệp, tỉnh Hậu Giang.
3. Về chi phí tố tụng: Ông Nguyễn Minh L phải nộp số tiền chi phí em t, thẩm định tại chỗ và chi phí định giá tài sản à 10.900.000 đồng (mười triệu chín trăm ngh n đồng) để giao trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần K (do bà Nguyễn Thị H và ông Nguyễn Hòa H1 đại diện).

## Page 7

4. Trường hợp ản án, quyết định được thi hành theo iều 2 Luật thi hành án dân sự th người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sực quyền thỏa thuận thi hành án, quyền thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc ị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các iều 6, 7, 7a, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại iều 30 Luật thi hành án dân sự.
5. Các đương sực quyền àm đơn kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án, đối với đương sự vắng mặt tại phiên tòa hoặc kh ng c mặt khi tuyên án màc ý do chính đáng th thời hạn kháng cáo được tính từ ngày nhận được ản án hoặc ản án được niêm yết theo quy định của Bộ uật tố tụng dân sự.
Nơi nhận:
- TAND tỉnh Hậu Giang;
- VKSND H.Phụng Hiệp;
- Chi cục THADS H.Phụng Hiệp;
- Các đương sự;
- Lưu VT, hồ sơ vụ án.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM THẨM PHÁN - CHỦ TỌA PHIÊN TÒA Hồ Hữu Thắng