Bản án số: 58/2025/DS-ST

## Page 1

1 TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THANH TRÌ THÀNH PHỐ HÀ NỘI CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

 Bản án số: 58/2025/DS-ST Ngày: 22/4/2025 V/v: Tranh chấp hợp đồng tín dụng


NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN THANH TRÌ - THÀNH PHỐ HÀ NỘI

- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Hoài Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Nguyễn Anh Đức
 2. Bà Trương Thị Thái
- Thư ký phiên tòa: Ông Bùi Sơn Dũng - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Thanh Trì
- Đại diện VKSND huyện Thanh Trì tham gia phiên tòa: Ông Tô Xuân Tùng - Kiểm sát viên.
Ngày 22 tháng 4 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân huyện Thanh Trì xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số: 173/2024/TLST-DS ngày 10/12/2024 về việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số:
38/2025/QĐXXST-DS ngày 14/3/2025; Quyết định hoãn phiên tòa số 48/2025/QĐST-DS ngày 02/4/2025 giữa các đương sự:
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S Trụ sở: Lầu 8, 266 - 268 đường N, Phường V, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.
Đại diện theo pháp luật: Bà Nguyễn Đức Thạch D, Tổng giám đốc.
Đại diện theo ủy quyền: Công ty TNHH Một thành viên Quản lý nợ và khai thác tài sản ngân hàng S do ông Phan Tấn D - Tổng Giám đốc là đại diện theo pháp luật (Giấy ủy quyền số 3815/2024/GUQ-PC ngày 10/12/2024).
Người được ủy quyền l ại: Ông Nguy ễn Thanh H (Giấy ủy quyền số 154/2025/UQ-TGĐ ngày 15/01/2025) – xin vắng mặt.
Bị đơn: Chị Nguyễn Diệu T, sinh năm 1982 (vắng mặt)
Trú tại: P704 – Ct10B, Chung cư Đ, xã T, huyện T, Hà Nội.

NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Tại đơn khởi kiện và trong quá trình giải quyết vụ án, nguyên đơn là Ngân hàng TMCP S do ông Nguyễn Thanh H là đại diện theo ủy quyền (gọi tắt là Ngân hàng S) trình bày:

## Page 2

2 Ngày 30/12/2020, Ngân hàng S và chị Nguyễn DiệuT đã ký kết Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng)
có nội dung Ngân hàng S đồng ý cấp thẻ tín dụng có hạn mức 50.000.000đồng cho chịT với mục đích tiêu dùng cá nhân. Lãi suất được áp dụng tại thời điểm ký hợp đồng là 2,4%/tháng. Đến ngày 01/11/2022 lãi suất được áp dụng là 2,482%/tháng. Lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.
Sau khi được cấp thẻ, chịT đã sử dụng các giao dịch với tổng số tiền 665.577.949 đồng. Kể từ thời điểm kích hoạt thẻ đến nay, ChịT đã thanh toán trả Ngân hàng S 620.430.000 đồng, bao gồm các khoản thanh toán lãi, phí, tiền giao dịch theo thứ tự thanh toán được thỏa thuận tại Bản điều khoản và điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng S. Sau đó, chịT không thanh toán trả Ngân hàng S theo nghĩa vụ. Đến ngày 06/4/2023, Ngân hàng S đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ dư nợ còn lại sang nợ quá hạn.
Tính đến ngày 18/12/2024, chịT còn nợ các khoản sau: nợ gốc: 59.904.566 đồng; Lãi quá hạn: 46.315.066 đồng; Tổng cộng: 106.219.632 đồng.
Nay Ngân hàng khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết:
- Buộc chị Nguyễn DiệuT phải trả ngay cho Ngân hàng tổng số tiền tạm tính đến ngày 18/12/2024 là 106.219.632 đồng, trong đó: nợ gốc là 59.904.566 đồng; Lãi quá hạn là 46.315.066 đồng;
- Từ ngày 19/12/2024, chịT tiếp tục phải chịu lãi suất phát sinh cho đến khi thanh toán hết nợ vay theo lãi suất quy định tại Hợp đồng.
* Bị đơn là chị Nguyễn DiệuT đã được tống đạt hợp lệ, niêm yết các văn bản tố tụng của Tòa án nhưng đều không đến Tòa và không có lời khai, quan điểm về việc giải quyết vụ án.
Tại phiên tòa:
- Đại diện Ngân hàng TMCP S có đơn xin xét xử vắng mặt, giữ nguyên yêu cầu khởi kiện và giữ nguyên quan điểm như đã trình bày; Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa lần thứ 2.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Thanh Trì có quan điểm:
+ Về tố tụng: Thẩm phán đã tiến hành đầy đủ thủ tục theo quy định của Bộ luật tố tụng Dân sự. Tại phiên tòa, Hội đồng xét xử đã thực hiện đúng trình tự.
Nguyên đơn chấp hành đầy đủ quyền và nghĩa vụ, bị đơn không chấp hành quyền và nghĩa vụ của đương sự theo quy định của Bộ luật tố tụng Dân sự.
+ Về nội dung: Đề nghị Hội đồng xét xử chấp nhận yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, buộc bị đơn phải thanh toán toàn bộ số tiền gốc cho nguyên đơn và tiền lãi phát sinh theo hợp đồng tín dụng các bên đã ký kết . Bị đơn phải chịu á n phí theo quy định của pháp luật.

NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
[1] Về thẩm quyền: Theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 30/12/2020 (áp dụng cho khách hàng cá nhân) do chịT ký và nộp cho Ngân

## Page 3

3 hàng TMCP S, chịT khai có cư trú tại P704 – CT10B, Chung cư Đ, xã T, huyện T, Hà Nội. Căn cứ Khoản 3 Điều 26; Khoản 1 Điều 35 và điểm a Khoản 1 Điều 39 của Bộ luật tố tụng Dân sự năm 2015, vụ án thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Thanh Trì.
[2] Về tố tụng: Quá trình giải quyết vụ án, Tòa án đã xác minh tại Công an xã T, T, Hà Nội và được cung cấp chịT không còn cư trú tại địa chỉ P704 – CT10B, Chung cư Đ, xã T, huyện T, Hà Nội; không biết nơi cư trú mới của chịT và không xác định được thời điểm chịT trở về. Tòa án đã thông báo quyền và nghĩa vụ cho chịT và niêm yết hợp lệ các văn bản tố tụng đối với chịT nhưng chị T đều vắng mặt không có lý do. Đại diện Ngân hàng TMCP S (nguyên đơn) có đơn xin xét xử vắng mặt. Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt các đương sự nêu trên là phù hợp với quy định tại Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng Dân sự.
[3] Về yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn:
Ngân hàng TMCP S cấp thẻ tín dụng cho chị Nguyễn DiệuT trên cơ sở Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân)
ngày 30/12/2020 và Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S (có hiệu lực từ 29/11/2019). Các văn bản tín dụng trên đều được các bên ký kết tự nguyện, những người tham gia ký kết có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, đúng thẩm quyền, nội dung không trái pháp luật và đạo đức xã hội, hình thức của hợp đồng (giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng và các văn bản tín dụng khác) phù hợp với quy định của pháp luật nên có giá trị pháp lý và có hiệu lực thi hành đối với các bên.
Quá trình thực hiện hợp đồng, chịT đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ. Ngày 06/4/2023, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ và chuyển toàn bộ d ư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn và khởi kiện yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng tín dụng là đúng theo thỏa thuận của các bên đã ký. Ngân hàng yêu cầu chị T trả nợ gồm nợ gốc và lãi là phù hợp với các Điều 463, Điều 466, Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015. Tính đến thời điểm chuyển nợ quá hạn, dư nợ gốc của chị T (bao gồm giao dịch chưa thanh toán, phí, lãi) là 59.904.566đồng, lãi suất được áp dụng là 2,482%/tháng x 150% = 3,723%/tháng trong thời hạn 623 ngày (tính từ ngày 06/4/2023 đến ngày 18/12/2024) là 46.315.066 đồng. Hội đồng xét xử buộc chịT phải trả cho Ngân hàng số tiền tính đến ngày 18/12/2024 là 106.219.632 đồng, trong đó : Dư nợ gốc là 59.904.566đồng; Lãi quá hạn là 46.315.066 đồng.
Kể từ ngày 19/12/2024, chịT còn phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất quy định tại Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) ngày 30/12/2020 và Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S (có hiệu lực từ 29/11/2019) cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.

## Page 4

4 [4] Về án phí : Do yêu cầu của Ngân hàng TMCP S được chấp nhận nên chịT phải chịu tiền án phí dân s ự sơ thẩm theo quy định của pháp luật là: 5% x 106.219.632 đồng = 5.310.000 đồng.
Trả lại Ngân hàng TMCP S số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
[5] Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo bản án theo quy định tại Điều 271 và Điều 273 Bộ luật tố tụng Dân sự.
Vì các lẽ trên;
QUYẾT ĐỊNH:
Áp dụng:
- Các Điều 119, 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự năm 2015;
- Các Điều 26, 35, 39, 147, 227, 228, 271, 273 Bộ Luật Tố tụng dân sự;
- Điều 90, 91, 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017;
- Thông tư số 39/2016/TT -NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng;
- Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 quy định về mức thu, miễn, giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
Xử:
1. Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với chị Nguyễn Diệu T:
- Buộc chị Nguyễn DiệuT phải thanh toán cho Ngân hàng TMCP S số tiền tạm tính đến ngày 18/12/2024 theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) ngày 30/12/2020 và Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S (có hiệu lực từ 29/11/2019) là: 106.219.632 đồng, trong đó nợ gốc là 59.904.566 đồng; Lãi quá hạn là 46.315.066 đồng.
- Kể từ ngày 19/12/2024, chị Nguyễn DiệuT vẫn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi phát sinh của số tiền nợ gốc chưa thanh toán theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng (áp dụng cho khách hàng cá nhân) ngày 30/12/2020 và Bản điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP S (có hiệu lực từ 29/11/2019) cho đến khi thanh toán xong toàn bộ khoản nợ.
2. Về án phí:
- Chị Nguyễn DiệuT phải nộp 5.310.000 đồng tiền án phí dân sự sơ thẩm có giá ngạch.
- Trả lại Ngân hàng TMCP S số tiền 2.160.000 đồng đồng tạm ứng án phí đã nộp theo biên lai số 0056433 ngày 10/12/2024 tại Chi cục Thi hành án dân sự huyện Thanh Trì.
3. Về quyền kháng cáo : Nguyên đơn, bị đơn có quyền kháng cáo bản án trong hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án ho ặc từ ngày bản án được niêm yết.
Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại điều 2 Luật thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân

## Page 5

5 sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự; thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại điều 30 Luật thi hành án dân sự.
Nơi nhận:
 - TAND TP. Hà Nội;
 - VKSND TP. Hà Nội;
 - VKSND huyện Thanh Trì;
 - Chi cục THADS huyện Thanh Trì;
 - Các đương sự;
 - Lưu HSVA.
TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa (đã ký)