Bản án số: 10/2025/DS-ST
Nguyễn H.V
Số: 10
Ngày: 09/04/2025
Tòa án xét xử: TAND huyện Hòa Vang, TP Đà Nẵng
Cấp xét xử: Sơ thẩm
Loại vụ việc: Dân sự
Quan hệ pháp luật: Tranh chấp hợp đồng tín dụng
Thông tin vụ việc: Ngày 19/01/2021, ông Nguyễn H.V có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 1669705 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Việt, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân. Loại thẻ VS PayWave Cre Platinum 436438-1693. Sau khi được cấp thẻ tín dụng, ông Việt đã thực hiện 14 giao dịch với tổng số tiền 697.748.000 đồng. Trong quá trình sử dụng thẻ đến nay, ông Nguyễn H.V đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 698.926.024 đồng (Thứ tự thanh toán căn cứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Sau thời gian sử dụng, ông Việt vi phạm nghĩa vụ thanh toán (Điều 12 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngày 25/01/2024, Ngân hàng đã chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Việt và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 1 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Đề nghị Toà án giải quyết buộc ông Nguyễn H.V phải thanh toán cho Ngân hàng toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 08/4/2025 là 44.527.509 đồng, trong đó: Dư nợ: 15.228.408 đồng Lãi quá hạn: 9.766.367 đồng Lãi trong hạn: 19.532.734 đồng Ông Nguyễn H.V còn phải thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 08/4/2024 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng đã ký.

## Page 1

 TÒA ÁN NHÂN DÂN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM HUYỆN HÒA VANG Độc lập - Tự do - Hạnh phúc THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG

 Bản án số: 10/2025/DS-ST Ngày: 09-4-2025 V/v "Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”

NHÂN DANH NƢỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN HUYỆN HÒA VANG - TP. ĐÀ NẴNG
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Bà Nguyễn Thị Mỹ Loan Các Hội thẩm nhân dân:
1. Ông Ngô Hồng Khánh
2. Bà Phan Thị Tuyền
- Thư ký phiên tòa: Ông Lê Xuân Thắng - Thư ký Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
- Đại diện Viện kiểm sát nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng tham gia phiên tòa: Ông Nguyễn Duy Linh - Kiểm sát viên.
 Ngày 09 tháng 4 năm 2025, tại Trụ sở Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng xét xử sơ thẩm công khai vụ án dân sự thụ lý số 238/2024/TLST-DS ngày 13 tháng 11 năm 2024 v ề việc “Tranh chấp hợp đồng tín dụng” theo Quyết định đưa vụ án ra xét xử số 15/2025/QĐXXST-DS ngày 13 tháng 3 năm 2025, Quyết định hoãn phiên tòa dân s ự sơ thẩm số 13/QĐST-DS ngày 27 tháng 3 năm 2025, giữa các đương sự:
- Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP S ; Trụ sở chính: XXX N, Phư ờng V, Q.xx TP HCM Đại diện theo pháp lu ật: Bà Nguyễn Đ D, sinh năm 19xx - chức danh: Tổng giám đốc.
Đại di ện theo ủy quyền: Bà Phan T.T - chuyên viên qu ản lýn ợ chi nhánh Ngân hàng TMCP S tại Đà Nẵng (Giấy ủy quyền ngày 08/10/2024). (Có mặt)
- Bị đơn: Ông Nguyễn H.V, sinh năm 1990; địa chỉ: Thôn Q.N, xã H., huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng. (Vắng mặt)
NỘI DUNG VỤ ÁN:
* Theo đơn khởi kiện, trong quá trình tố tụng và tại phiên tòa, đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Phan T.Ttrình bày:

## Page 2

Ngày 19/01/2021, ông Nguyễn H.V có ký với Ngân hàng TMCP S (gọi tắt là ngân hàng) Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng số 1669705 (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu được gọi chung là Hợp đồng). Căn cứ thu nhập của ông Việt, Ngân hàng đã đồng ý cấp thẻ tín dụng với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng vớim ục đích tiêu dùng cá nhân. Loại thẻ VS PayWave Cre Platinum 436438-1693. Sau khi đư ợc cấp thẻ tín dụng, ông Việt đã thực hi ện 14 giao dịch với tổng số tiền 697.748.000 đồng.
Trong quá trình s ử dụng thẻ đến nay , ông Nguyễn H.V đã thanh toán cho Ngân hàng tổng số tiền 698.926.024 đồng (Thứ tự thanh toán căn c ứ theo Điều 20 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Sau thời gian s ử dụng, ông Vi ệt vi phạm nghĩa v ụ thanh toán (Đi ều 12 của Bản Điều kho ản và Đi ều ki ện phát hành s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng). Ngày 25/01/2024, Ngân hàng đãch ấm dứt quy ền s ử dụng thẻ của ông Vi ệt và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (dư nợ gốc) sang nợ quá hạn (Điều 1 của Bản Điều khoản và Điều kiện phát hành sử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng).
Đề nghị Tòa án gi ải quyết buộc ông Nguyễn H.V phải thanh toán cho Ngân hàng toàn b ộ số tiền n ợ gốc và lãi tính đến ngày 08/4/2025 là 44.527.509 đồng, trong đó:
Dư nợ: 15.228.408 đồng Lãi quá hạn: 9.766.367 đồng Lãi trong hạn: 19.532.734 đồng Ông Nguyễn H.V còn phải thanh toán khoản lãi phát sinh sau ngày 08/4/2024 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng đã ký.
* Đối với bị đơn ông Nguyễn H.V: Trong quá trình gi ải quyết vụ án, Tòa án đã ti ến hành thông báo v ề việc thụ lý vụ án, tri ệut ập hợp l ệ đối với bị đơn ông Nguyễn H.V để tham gia phiênh ọp ki ểm tra vi ệc giaon ộp, ti ếp c ận, công khai chứng c ứ và hòa gi ải cũng như tham giat ố tụng tại phiên tòa nhưng b ị đơn ông Nguyễn H.V vắng mặt không có lý do và cũng không có văn bản trình bày ý ki ến đối với yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn.
Tại phiên tòa hôm nay, đại diện Viện kiểm sát nhân dân huy ện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng phát biểu:
Về thủ tục tố tụng: Tòa án nhân dân huy ện Hòa Vang thụ lý vụ án là đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 26 và đi ểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39 B ộ luật tố tụng dân s ự. Trong quá trình t ố tụng vàt ại phiên tòa hôm nay, Thẩm phán và Hội đồng xét xử, Thư ký đã tuân thủ đúng các quy định của Bộ luật Tố tụng dân s ự. Đại diện theo u ỷ quyền của Nguyên đơn trong v ụ án chấp hành

## Page 3

đúng những quy định của B ộ luật T ố tụng dân s ự. B ị đơn chưach ấp hành đúng những quy định của B ộ luật t ố tụng dân s ự như không tham gia hòa gi ải, không tham gia phiên tòa.
Về nội dung v ụ án: Đề nghị Hội đồng xét x ử Đề nghị Hội đồng xét x ử áp dụng các đi ều 91, 95 Luật các t ổ chức tín dụng năm 2010 sửa đổi b ổ sung năm 2017; các Điều 463, 466, 468 của Bộ luật dân s ự chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S , buộc ông Nguyễn H.V phải trả cho Ngân hàng TMCP S toàn bộ số tiền nợ gốc và lãi tính đến ngày 08/4/2025 là 44.527.509 đồng, trong đó:
Dư nợ: 15.228.408 đồng Lãi quá hạn: 9.766.367 đồng Lãi trong hạn: 19.532.734 đồng Ông Nguyễn H.V còn phải thanh toán kho ản tiền lãi phát sinh kể từ ngày 09/4/2024 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng tín dụng đã ký.
Về án phí: Doch ấp nhận yêuc ầu khởi ki ện nên nguyên đơn Ngân hàng TMCP S không phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm, hoàn lại cho ngân hàng số tiền tạm ứng án phí đãn ộp. Bị đơn ông Nguyễn H.V phải chịu án phí dân s ự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Sau khi nghiên cứu các tài liệu, chứng cứ có trong hồ sơ vụ án được thẩm tra tại phiên tòa và căn cứ vào kết quả tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử có đủ cơ sở để nhận định:
[1]Về thủ tục tố tụng:
Về quan hệ pháp luật: Nguyên đơn Ngân hàng TMCP S khởi kiện yêu cầu bị đơn ông Nguyễn H.V phải trả khoản tiền vay và lãi suất phát sinh theo Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng ngày 19/01/2021. Do đó, căn cứ vào khoản 3 Điều 26 Bộ luật Tố tụng dân sự , Điều 463 của Bộ luật Dân sự năm 2015 , quan hệ pháp luật được xác định là “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng”.
Về thẩm quyền: Bị đơn ông Nguyễn H.V có địa chỉ tại thôn Q.N, xã Hòa Liên, huyện Hòa Vang, Tp Đà Nẵng. Do đó, căn cứ vào điểm a khoản 1 Điều 35 và điểm a khoản 1 Điều 39 Bộ luật Tố tụng dân sự, tranh chấp phát sinh giữa Ngân hàng TMCP S và ông Nguyễn H.V thuộc thẩm quyền giải quyết của Tòa án nhân dân huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
Bị đơn ông Nguyễn H.V đã được triệu tập hợp lệ lần thứ hai nhưng vẫn vắng mặt không có lý do. Do đó, căn cứ khoản 2 Điều 227 và Điều 228 Bộ luật Tố tụng dân sự, Hội đồng xét xử tiến hành xét xử vắng mặt ông Nguyễn H.V.

## Page 4

[2] Về nội dung vụ án:
Xét yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng TMCP S đối với khoản tiền dự nợ gốc và nợ lãi: Ngày 19/01/2021, giữa ông Nguyễn H.V và Ngân hàng TMCP S ký kết Hợp đồng sử dụng Thẻ tín dụng (bao gồm Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm hợp đồng và bản Điều khoản và Điều kiện phát hành và s ử dụng thẻ tín dụng của Ngân hàng - các tài liệu được gọi chung là Hợp đồng) với hạn mức sử dụng là 50.000.000 đồng với mục đích tiêu dùng cá nhân trên cơ sở hoàn toàn tự nguyện, các chủ thể tham gia ký kết có đầy đủ năng lực trách nhiệm dân sự. Hợp đồng tín dụng mà các bên đã ký kết có hình thức và nội dung phù hợp với các Điều 117, 398, 4 01 và 463, 466 của Bộ luật Dân sự nên có hiệu lực đối với các bên đã tham gia giao dịch.
Trong quá trình sử dụng thẻ, ông Nguyễn H.V đã vi phạm nghĩa vụ trả nợ nên ngày 25/01/2024, Ngân hàng đãch ấm dứt quy ền s ử dụng thẻ của ông Vi ệt và chuyển toàn bộ dư nợ còn thiếu (dư nợ gốc) sang nợ quá hạn.
Tại phiên tòa, người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn yêu cầu: Buộc ông Nguyễn H.V trả cho Ngân hàng TMCP S toàn bộ số tiền dư nợ gốc và lãi tính đến ngày 08/4/2025 là 44.527.509 đồng, trong đó: Dưn ợ: 15.228.408 đồng, lãi trong hạn: 19.532.734 đồng, lãi quá hạn: 9.766.367 đồng.
Ông Nguyễn H.V còn phải thanh toán kho ản tiền lãi phát sinh sau ngày 08/4/2024 cho đến khi trả hết dư nợ thẻ theo lãi suất quy định tại Hợp đồng đã ký.
Xét yêu cầu tính lãi của nguyên đơn: Căn cứ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng kiêm Hợp đồng tín dụng số 1669705 ngày 19/01/2019 mà hai bên đã ký kết, nguyên đơn và b ị đơn thỏa thuận lãi su ất của hợp đồng vay 2,48 %/tháng. Thỏa thuận lãi suất này vượt quá quy định tại khoản 1 Điều 468 của Bộ luật dân sự, tuy nhiên theo quy định tại khoản 2 Đi ều 3 Lu ật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017 thì: “Trường hợp có quy định khác nhau gi ữa Luật này và các lu ật khác có liên quan v ề thành lập, tổ chức, hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể tổ chức tín dụng... thì áp dụng theo quy định của Luật này” và theo quy định tại khoản 2 Đi ều 91 Luật các t ổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017 thì: “Tổ chức tín dụng và khách hàng có quy ền thỏa thuận về lãi suất, phíc ấp tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật”.
Do vậy, đối với hợp đồng vay mà một bên làt ổ chức tín dụng thì lãi su ất của hợp đồng vay được thực hiện theo thỏa thuận. Trong quá trình sử dụng thẻ, ông Nguyễn H.V vi phạm nghĩa vụ thanh toán nợ đến hạn tại hợp đồng đã ký kết giữa các bên, Ngân hàng TMCP S chấm dứt quyền sử dụng thẻ của ông Việt và chuyển toàn nợ dư nợ còn thiếu sang nợ quá hạn và tính lãi suất theo mức lãi suất quá hạn là phù hợp quy định tại Điều 91 và khoản 1 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng. Do đó, yêu cầu của nguyên đơn về tiền lãi là có căn cứ nên cần xem xét chấp nhận, buộc ông

## Page 5

Nguyễn H.V phải trả cho Ngân hàng TMCP S số tiền lãi trong hạn là 19.532.734 đồng, lãi quá hạn là 9.766.367 đồng.
 [3] Về án phí: Do yêu cầu của nguyên đơn được chấp nhận nên bị đơn ông Nguyễn H.V phải chịu án phí dân sự sơ thẩm là 44.527.509 đồng x 5% = 2.226.375 đồng theo quy định tại khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội.
Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí đã nộp.
[4] Theo những nhận định như trên, Hội đồng xét xử chấp nhận quan điểm của đại diện Viện kiểm sát tại phiên tòa.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
Căn cứ:
 - Các Điều 117, 398, 401 và 463, 466, 468 Bộ luật Dân sự;
- Khoản 3 Điều 26, Điểm a khoản 1 Điều 35, điểm a khoản 1 Điều 39, Điều 144, khoản 1 Điều 147, Điều 227, 228 và 273 Bộ luật Tố tụng dân sự;
- Khoản 2 Điều 91, khoản 1 Điều 95 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, sửa đổi bổ sung năm 2017;
- Khoản 2 Điều 26 Nghị quyết số 326/2016/UBTVQH ngày 30/12/2016 của Ủy ban Thường vụ Quốc Hội về mức thu, miễn giảm, thu, nộp, quản lý và sử dụng án phí và lệ phí Tòa án.
1. Xử: Chấp nhận yêu cầu khởi kiện của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín về việc "Tranh chấp hợp đồng tín dụng" đối với ông Nguyễn H.V.
2. Buộc ông Nguyễn H.V phải trả cho Ngân hàng TMCP S tổng số tiền là 44.527.509đ (Bốn mươi b ố triệu năm trăm hai mươi bảy nghìn năm trăm l ẻ chín đồng), trong đó: Dư nợ: 15.228.408đ (Mười lăm triệu hai trăm hai mươi tám nghìn bốn trăm lẻ tám đồng), lãi quá hạn: 9.766.367đ (Chín triệu bảy trăm sáu mươi sáu nghìn ba trăm sáu mươi bảy đ ồng), lãi trong h ạn: 19.532.734đ (Mười chín tri ệu năm trăm ba mươi hai nghìn bảy trăm ba mươi bốn đồng).
Kể từ ngày xét xử sơ thẩm khách hàng vay còn phải tiếp tục chịu khoản tiền lãi quá hạn của số tiền nợ gốc chưa thanh toán, theo mức lãi suất mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng cho đến khi thanh toán xong khoản nợ gốc này. Trường hợp trong hợp đồng tín dụng, các bên có thỏa thuận về việc điều chỉnh lãi suất cho vay theo từng thời kỳ của Ngân hàng cho vay thì lãi suất mà khách hàng vay phải tiếp tục thanh toán cho Ngân hàng cho vay theo quyết định của Tòa án cũng sẽ được điều chỉnh cho phù hợp với sự điều chỉnh lãi suất của Ngân hàng cho vay.

## Page 6

3. Về án phí dân sự sơ thẩm:
Ông Nguyễn H.V phải chịu á n phí dân sự sơ thẩm là 2.226.375đ (Hai triệu hai trăm hai mươi sáu nghìn ba trăm bảy mươi lăm đồng).
 Hoàn trả cho Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín số tiền tạm ứng án phí 1.800.000đ (Một triệu tám trăm nghìn đồng) theo biên lai thu số 0002471 ngày 13/11/2024 của Chi cục Thi hành án dân sự huyện Hòa Vang, thành phố Đà Nẵng.
4. Về quyền kháng cáo: Nguyên đơn có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày tuyên án ngày 09/4/2025. Bị đơn vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
 Trường hợp bản án, quyết định được thi hành theo quy định tại Điều 2 Luật Thi hành án dân sự thì người được thi hành án dân sự, người phải thi hành án dân sự có quyền thỏa thuận thi hành án, quyền yêu cầu thi hành án, tự nguyện thi hành án hoặc bị cưỡng chế thi hành án theo quy định tại các Điều 6, 7 và 9 Luật thi hành án dân sự.Thời hiệu thi hành án được thực hiện theo quy định tại Điều 30 Luật thi hành án dân sự.

Nơi nhận:
- Các đương sự;
- VKSND H. Hòa Vang;
- Chi cục THADS H. Hòa Vang;
- Lưu hồ sơ vụ án.


TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa




Nguyễn Thị Mỹ Loan

## Page 7

## Page 8

## Page 9

## Page 10

## Page 11

11