Bản án số: 33/2025/HS-ST
T - 201 - phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự
Số: 33/2025/HS-ST
Ngày: 14/02/2025
Tòa án xét xử: TAND TP. Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk
Cấp xét xử: Sơ thẩm

## Page 1

TÒA ÁN NHÂN DÂN TP. BUÔN MA THUỘT TỈNH ĐẮK LẮK Bản án số: 33/2025/HS-ST Ngày 14/02/2025 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc



NHÂN DANH NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM TÒA ÁN NHÂN DÂN THÀNH PHỐ BUÔN MA THUỘT, TỈNH ĐẮK LẮK
- Thành phần Hội đồng xét xử sơ thẩm gồm có:
Thẩm phán - Chủ tọa phiên tòa: Ông Nguyễn Duy Dương Các Hội thẩm nhân dân: 1. Ông Hồ Tùng Mận
2. Bà Nguyễn Thị Bạn
- Thư ký phiên tòa: Bà Hồ Thị Vi – Thư ký Tòa án nhân dân TP. Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk.
- Đại di ện Vi ện ki ểm sát nhân dân TP. Buôn Ma Thu ột, tỉnh Đ ắk L ắk tham gia phiên tòa: Bà Trần Thị Hồng Thắm - Kiểm sát viên.
Ngày 14 tháng 02 năm 2025, tại trụ sở Tòa án nhân dân TP. Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk xét xử sơ thẩm công khai vụ án hình sự thụ lý số 22/2025/TLST-HS ngày 21 tháng 01 năm 2025, theo Quy ết định đưa v ụ án ra xét x ử số 27/2025/QĐXXST-HS ngày 03 tháng 02 năm 2025 đối với bị cáo:
Họ và tên: T; Sinh ngày 23 tháng 8 năm 1996; T ại: tỉnh Bắc Giang ; Nơi đăng ký thường trú: Thôn L, xã S, huyện N, tỉnh Bắc Giang; Nơi ở hiện nay: Số A đường Y, phư ờng E, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk; Quốc tịch: Việt Nam; Dân tộc:
Kinh; Tôn giáo: Không; Trình độ học vấn: 10/12; Nghề nghiệp: Lao động tự do;
Con ông: Không xác định và bà H. Bị cáo có v ợ là H1 và có 01 con sinh năm 2020. Tiền sự: Không Tiền án: 01. Ngày 27/4/2021, b ị Tòa án nhân dân tỉnh Đắk Lắk xử phạt 02 năm cải tạo không giam gi ữ, về tội “Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân sự” tại bản án số 32/2021/HS-ST. (Bị cáo chưa được xóa án tích).
Bị cáo bị áp dụng biện pháp ngăn chặn tạm giữ từ ngày 28/10/2024 đến ngày 31/10/2024 và Cấm đi khỏi nơi cư trú từ ngày 31/10/2024 cho đến nay, có mặt tại phiên tòa.
- Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan:
1. H1, sinh năm 2000, Nơi cư trú: A đường Y, phường E, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
2. M, sinh năm: 19 85, Nơi cư trú: Tổ dân phố B, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
3. H2, sinh năm: 1 978, Nơi cư trú: SốC đường K, phường L, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.

## Page 2

4. T, sinh năm 19 75, Nơi cư trú : Số D đường T, phường A, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
5. N, sinh năm: 19 76, Nơi cư trú: Số E đường D, phường A, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
6. T1, sinh năm: 19 56, Nơi cư trú: Số F đường Y, phường L, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
7. M1, sinh năm 198 7, Nơi cư trú: Số G đường Z, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
8. L, sinh năm: 1978, Nơi cư trú: Tổ dân phố A, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
9. T2, sinh năm 1996, nơi cư trú: Số H đường J, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
10. L1, sinh năm 1988, nơi cư trú: Số I đường P, phường C, TP. B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
11. H3, sinh năm 1972, nơi cư trú: Tổ dân phố B, phường T1, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
12. W, sinh năm 19 85, nơi cư trú: T ổ dân phố C, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
13. L2, sinh năm 19 78, nơi cư trú: Hẻm X đường S, phường T2, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, Vắng mặt.
NỘI DUNG VỤ ÁN:
Theo các tài liệu có trong hồ sơ vụ án và diễn biến tại phiên tòa, nội dung vụ án được tóm tắt như sau:
Khoảng tháng 4/2024, do vi ệc kinh doanh buôn bán không thu ận lợi nên T đã nảy sinh ý định cho người khác vay tiền với lãi suất cao để thu lợi theo hai hình thức là cho vay tiền đứng và cho vay tiền góp. Hình thức cho vay cụ thể như sau:
Đối với hình thức cho vay ti ền đứng, T cho vay với lãi suất 5.000 đồng /01 triệu đồng/01 ngày (tương đương 182,5%/ 01 năm), hằng ngày người vay đóng tiền lãi, cho đến khi trả tiền gốc thì không phải trả tiền lãi.
Đối với hình thức cho vay ti ền góp, T cho vay góp trong kho ảng thời gian 25, 30 ngày, với lãi su ất t ừ 6.667 đ ồng/01 tri ệu đồng /01 ngày (tương đương 243,33%/01 năm) đến 10.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày (tương đương 365%/01 năm). Hằng ngày, ngư ời vay phải đóng s ố tiền bằng tổng số tiền gốc và ti ền lãi chia đều cho số ngày góp (bao gồm tiền lãi và tiền gốc) choT cho đến khi hết chu kỳ vay.
Thông qua công vi ệc buôn bán giòch ả, T cho những người quen bi ết vay mượn tiền, đồng thời thông qua những người này cho những người có nhu cầu vay mượn tiền. Đối với người không quen biết. T đến nhà kiểm tra, xác định khả năng trả nợ, đồng thời giữ một số giấy tờ tuy thân như căn cư ớc công dân, s ổ hộ khẩu, chứng nhận đăng ký xe đ ể làm tin, không vi ết giấy tờ vay mượn. Đối với những người đã quen bi ết thìT không giữ giấy tờ, tài sản gì làm tin v ề việc vay mư ợn tiền. Khi đã xác định người vay, hình thức vay thìT giao tiền mặt, hoặc chuyển

## Page 3

tiền qua tài kho ản ngân hàng. Hằng ngàyT sử dụng số điện tho ại 0867266847, mạng xã h ội: Facebook tên “ T Bống”, Zalo tên “Giò Chả Nem Chua” đ ể liên lạc với người vay rồiT trực tiếp sử dụng xe mô tô nhãn hiệu Yamaha, loại Sirius, màu đen, biển kiểm soát X1 để đến nhà thu ti ền hoặc thông qua chuy ển kho ản ngân hàng đến tài khoản tên Vietcombank, tên H1 số K1 (là tài khoản ngân hàng của vợ chồng T sử dụng chung) để thu tiền từ người vay.
Quá trình điều tra xác định: Trong khoảng thời gian từ tháng 4 năm 2024 đến tháng 10 năm 2024 T đã cho 12 người vay mượn tiền với lãi suất cao cụ thể như sau:
1. Bà M, sinh năm 1985, trú tại: Tổ dân phố 7, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 07 lần dưới hình thức vay tiền góp, cụ thể:
- Lần 01: Cuối tháng 4/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 10.000.000đ, trong đó 8.000.000đ tiền gốc và 2.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 109.589 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 1.890.411 đồng.
- Lần 02: Cuối tháng 5/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 10.000.000 đồng, trong đó 8.000.000 đồng tiền gốc và 2.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 109.589 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 1.890.411 đồng.
- Lần 03: Cuối tháng 6/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 10.000.000 đồng, trong đó 8.000.000 đồng tiền gốc và 2.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 109.589 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 1.890.411 đồng.
- Lần 04: Cuối tháng 7/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 10.000.000 đồng, trong đó 8.000.000 đồng tiền gốc và 2.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 109.589 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 1.890.411 đồng.
- Lần 05: Cuối tháng 8/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 10.000.000 đồng, trong đó 8.000.000 đồng tiền gốc và 2.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 109.589 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 1.890.411 đồng.
- Lần 06: Cuối tháng 9/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 10.000.000 đồng, trong đó 8.000.000 đồng tiền gốc và 2.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 109.589 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 1.890.411 đồng.
- Lần 07: Ngày 24/10/2024, vay s ố tiền 8.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 400.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu được 01 ngày với số tiền 400.000 đồng, trong đó 320.000 đồng tiền gốc và 80.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà

## Page 4

nước là 4.384 đồng, nên thu lợi bất chính số tiền 75.616 đồng. Còn nợ 7.680.000đ tiền gốc.
Như v ậy, bàM vayt ổng T số tiền là 56.000.000 đ ồng, còn nợ 7.680.000 đồng tiền gốc, thìT thu lợi bất chính tổng số tiền: 11.418.082 đồng.
2. Bà H2, sinh năm 1978, trú tại: SốC đường K, phường L, thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk, vay 03 lần dưới hình thức vay tiền góp, cụ thể:
- Lần 01: Đầu tháng 9/2024, vay s ố tiền 3.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày với s ố tiền 3.750.000 đ ồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 02: Giữa tháng 9/2024, vay s ố tiền 3.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 3.750.000 đồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 03: Ngày 13/10/2024, vay số tiền 4.000.000 đồng, mỗi ngày trả 200.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu được 15 ngày với số tiền 3.000.000 đồng, trong đó 2.400.000 đồng tiền gốc và 600.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 32.877 đồng, thu lợi bất chính số tiền 567.123 đồng, còn nợ 1.600.000đ tiền gốc.
Như vậy, bà Hạnh vayT tổng số tiền là 10.000.000 đồng, còn nợ 1.600.000 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền: 1.984.931 đồng.
3. Bà T, sinh năm 1975, trú tại: phường A, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 04 lần dưới hình thức vay ti ền góp và 01 lần vay ti ền đứng, cụ thể:
+ Hình thức vay tiền góp:
- Lần 01: Đầu tháng 8/2024, vay s ố tiền 6.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 300.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 7.500.000 đồng, trong đó 6.000.000 đồng tiền gốc và 1.500.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 1.417.808 đồng.
- Lần 02: Cuối tháng 8/2024, vay s ố tiền 6.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 300.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 7.500.000 đồng, trong đó 6.000.000 đồng tiền gốc và 1.500.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 1.417.808 đồng.
- Lần 03: Đầu tháng 9/2024, vay s ố tiền 10.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 500.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 0 1 năm.
Khoản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày, với s ố tiền 12.500.000 đ ồng, trong đó 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nước là 136.986 đồng, thu lợi bất chính số tiền 2.363.014 đồng.
- Lần 04: Cuối tháng 9/2024, vay s ố tiền 10.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 500.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm.

## Page 5

Khoản vay này, T đã thu đư ợc 13 ngày với s ố tiền 6.500.000 đ ồng, trong đó 5.200.000 đồng ti ền gốc và 1.300.000 đồng ti ền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 71.233 đ ồng, thu lợi bất chính s ố tiền 1.228.767 đ ồng, còn nợ 4.800.000 đồng tiền gốc.
+ Hình thức cho vay ti ền đ ứng: Ngày 14/10/2024, vay s ố tiền 10.000.000 đồng, lãi suất vay 5.000 đồng/01 triệu đồng/01 ngày, tương đương lãi suất 182,5%/ 01 năm, kho ản vay này bà Trang đã trả được 13 ngày với s ố tiền lãi đã trả là 650.000 đồng. Lãi suất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 71.233 đ ồng, thu lợi bất chính số tiền 578.767 đồng, còn nợ 10.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy, bàT vayT tổng số tiền là 42.000.000 đ ồng, còn n ợ 14.800.000 đồng, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền: 7.006.164 đồng.
4. Bà N, sinh năm 1976, trút ại: phường A, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 07 lần dưới hình thức vay ti ền góp và 01 lần vay ti ền đứng, cụ thể:
+ Hình thức vay tiền góp:
- Lần 01: Tháng 5/2024, vay s ố tiền 10.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 500.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày với s ố tiền 12.500.000 đ ồng, trong đó 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 136.986 đ ồng, thu lợi bất chính s ố tiền 2.363.014 đ ồng.
 - Lần 02: Tháng 6/2024, vay s ố tiền 10.000.00 đ ồng, mỗi ngày trả 500.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm. Kho ản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày với số tiền 12.500.000 đ ồng, trong đó 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 136.986 đồng, thu lợi bất chính số tiền 2.363.014 đồng.
- Lần 03: Tháng 7/2024, vay s ố tiền 10.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 500.000 đ ồg c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/01 năm.
Khoản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày với s ố tiền 12.500.000 đ ồng, trong đó 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nước là 136.986 đồng, thu lợi bất chính số tiền 2.363.014 đồng.
- Lần 04: Tháng 8/2024, vay s ố tiền 10.000.000đ, mỗi ngày trả 500.000đ cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Kho ản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 12.500.000 đ ồng, trong đó 10.000.000đ đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng ti ền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 136.986 đồng, thu lợi bất chính số tiền 2.363.014 đồng.
- Lần 05: Tháng 9/2024, vay s ố tiền 10.000.000 đ ờng, mỗi ngày trả 500.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày với s ố tiền 12.500.000 đ ồng, trong đó 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.0 00 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nước là 136.986 đồng, thu lợi bất chính số tiền 2.363.014 đồng.
- Lần 06: Ngày 21/10/2024, vay số tiền 10.000.000 đồng, góp, mỗi ngày trả 500.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu đư ợc 02 ngày với s ố tiền 1.000.000 đ ồng, trong đó 800.000 đồng tiền gốc và 200.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định

## Page 6

của Nhà nư ớc là 10.959 đ ồng, thu lợi bất chính s ố tiền 189.041 đ ồng, còn n ợ 9.200.000 đồng tiền gốc.
- Lần 07: Ngày 24/10/2024, vay số tiền 10.000.000 đồng, hình thức cho vay tiền góp, mỗi ngày trả 500.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay này, T đã thu được 06 ngày với số tiền 3.000.000 đồng, trong đó 2.400.000 đồng tiền gốc và 600.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 32.877 đồng, thu lợi bất chính số tiền 567.123 đồng, còn n ợ 7.600.000 đồng tiền gốc.
+ Hình thức cho vay ti ền đứng: Ngày 08/10/2024, vay s ố tiền 1 2.000.000 đồng, lãi su ất vay 5.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày, tương đương lãi su ất 182,5%/năm, kho ản vay này bàN đã trả được 10 ngày với s ố tiền lãi đã trả là 600.000 đồng. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 65.753 đ ồng, thu lợi bất chính số tiền 534.247 đồng, còn nợ 12.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy, bàN vayT tổng số tiền là 82.000.000 đ ồng, còn n ợ 28.800.000 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền: 13.105.481 đồng.
5. Ông T1, sinh năm 1956, trút ại: phường L, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 04 lần dưới hình thức vay ti ền góp và 01 lần vay ti ền đứng, cụ thể:
+ Hình thức vay tiền góp:
- Lần 01: Đầu tháng 8/2024, vay s ố tiền 4.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 200.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 5.000.000 đồng, trong đó 4.000.000 đồng tiền gốc và 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 54.795 đồng, thu lợi bất chính số tiền 945.205 đồng.
- Lần 02: Cuối tháng 8/2024, vay s ố tiền 4.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 200.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 5.000.000 đồng, trong đó 4.000.000 đồng tiền gốc và 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 54.795 đồng, thu lợi bất chính số tiền 945.205 đồng.
- Lần 03: Giữa tháng 9/2024, vay s ố tiền 4.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 200.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, Với lãi su ất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 5.000.000 đồng, trong đó 4.000.000 đồng tiền gốc và 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 54.795 đồng, nên T đã thu lợi bất chính số tiền 945.205 đồng.
- Lần 04: Ngày 15/10/2024, vay s ố tiền 4.000.000đ, mỗi ngày trả 200.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm. Kho ản vay này, T đã thu được 06 ngày với số tiền 1.200.000 đồng, trong đó 960.000 đồng tiền gốc và 240.000 đồng ti ền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 13.151 đồng, thu lợi bất chính s ố tiền 226.849 đồng, còn n ợ 3.040.000 đồng tiền gốc.
+ Hình thức cho vay ti ền đứng: Vào ngày 25/9/2024, vay số tiền 4.000.000 đồng, lãi su ất vay 5.000 đ ồng/01 tri ệu đ ồng/01 ngày, tương đương lãi su ất 182,5%/năm, khoản vay này ông Tư ờng đã trả được 30 ngày với số tiền lãi đã trả là 600.000đ. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 65.753 đồng, thu lợi bất chính số tiền 534.247 đồng, còn nợ 4.000.000 đồng tiền gốc.

## Page 7

Như vậy, ông T 1 vayT tổng số tiền là 20. 000.000 đồng, còn n ợ 7.040.000 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền: 3.596.711 đồng.
6. Bà M1, sinh năm: 1987, trút ại: phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 06 lần dưới hình thức vay tiền góp, cụ thể:
- Lần 1: Vào khoảng 5/2024, vay số tiền 3.000.000 đồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu được 25 ngày với số tiền 3.750.000 đồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 2: Vào khoảng 6/2024, vay số tiền 3.000.000 đồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu được 25 ngày với số tiền 3.750.000 đồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 3: Vào khoảng 7/2024, vay s ố tiền 3.000.000đ, mỗi ngày trả 150.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu được 25 ngày với số tiền 3.750.000 đồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 4: Vào khoảng 8/2024, vay số tiền 3.000.000 đồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01năm. Khoản vay này, T đã thu được 25 ngày với số tiền 3.750.000 đồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 5: Vào khoảng 9/2024, vay số tiền 3.000.000 đồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/01 năm. Khoản vay này, T đã thu được 25 ngày với số tiền 3.750.000 đồng, trong đó 3.000.000 đồng tiền gốc và 750.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 41.096 đồng, thu lợi bất chính số tiền 708.904 đồng.
- Lần 6: Vào kho ảng 10/2024, vay s ố tiền 3.000.000 đ ồng, mỗi ngày trả 150.000 đồng c ả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi su ất 365%/ 01 năm.
Khoản vay này, T đã thu được 01 ngày với số tiền 150.000 đồng, trong đó 120.000 đồng tiền gốc và 30.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nước là 1.644 đồng, thu lợi bất chính số tiền 28.356 đồng, còn nợ 2.880.000 đồng tiền gốc.
Như vậy, bà M1 vayT tổng số tiền là 18.000.000 đ ồng, còn nợ 2.880.000 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền: 3.572.876 đồng.
7. Bà L, sinh năm 1978, trú tại TDP6, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 03 lần dưới hình thức vay ti ền góp, vay 01 dư ới hình thức vay ti ền đứng, cụ thể:
+ Hình thức vay tiền góp:
 Lần 1: Vào tháng 9/2024, vay số tiền 5.000.000đ, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000đ ti ền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi.

## Page 8

Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
 Lần 2: Vào tháng 10/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
 Lần 3: Vào ngày 20/10/2024, vay s ố tiền 5.000.000 đ ồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 04 ngày, với số tiền 800.000 đồng trong đó 666.667 đồng tiền gốc, 133.333 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 10.959 đồng, thu lợi bất chính số tiền 122.374 đồng, còn nợ 4.333.333 đồng tiền gốc.
 +Hình thức vay ti ền đứng: Vào tháng 10/2024, vay s ố tiền 10.000.000đ, lãi suất 5.000đ/ 01triệu đồng/ 01ngày, tương đương lãi suất 182,5%/01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 20 ngày ti ền lãi, tương đương s ố tiền 1.000.000 đồng, Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nư ớc là 109.589 đ ồng, thu lợi bất chính s ố tiền 890.411 đồng, còn nợ 10.000.000 đồng tiền gốc.
Như v ậy, bà L vay vớit ổng s ố tiền 25.000.000 đ ồng, còn n ợ số tiền 14.333.333 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền 2.848.401 đồng.
8. Bà T2, sinh năm 1996, trú tại phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 03 lần dưới hình thức tiền góp, 01 lần dưới hình thức tiền đứng, cụ thể:
 Lần 1: Vào tháng 8/2024, vay số tiền 5.000.000đ, mỗi ngày góp 200.00 0 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000đ ti ền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đ ồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 2: Vào tháng 9/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 3: Vào tháng 10/2024, vay s ố tiền 5.000.000 đ ồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 02 ngày, với số tiền 400.000 đồng trong đó 333.333 đồng tiền gốc, 66.667 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 5.479 đồng, thu lợi bất chính số tiền 61.188 đồng, còn nợ 4.666.667 tiền gốc.
 + Hình thức vay tiền đứng: Vào tháng 9/2024, vay số tiền 6.000.000đ, hình thức cho vay tiền đứng, lãi suất 5.000đ/ 01triệu đồng/ 01ngày, tương đương lãi suất 182,5%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được được 50 ngày ti ền lãi, tương đương s ố tiền 1.500.000 đồng. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 164.384 đồng, nên T đã thu lợi bất chính 1.335.616 đồng, còn nợ 6.000.000 đồng tiền gốc.
 Như vậy, chị T2 vayT tổng số tiền 21.000.000 đồng, còn nợ 10.666.667 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền 3.232.420 đồng.

## Page 9

9. Bà L1, sinh năm 1988, trú tại phường C thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 02 lần dưới hình thức vay tiền góp cụ thể như sau:
 Lần 1: Vào tháng 8/2024, vay số tiền 10.000.000 đồng, mỗi ngày trả 500.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, Với lãi suất 365%/ 01 năm. Kho ản vay này, T đã thu đ ủ 25 ngày với số tiền 12.500.000đ, trong đó 10.000.000 đồng tiền gốc và 2.500.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 136.986 đồng, thu lợi bất chính số tiền 2.363.014 đồng.
 Lần 2: Vào tháng 9/2024, vay số tiền 15.000.000 đồng, ngày trả 600.000 đồng cả tiền gốc và tiền lãi, thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243,333%/ 01 năm. Khoản vay này đã thu được 04 ngày, với số tiền 2.400.000 đồng, trong đó 2.000.000 đồng tiền gốc, 400.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 32.877 đồng, thu lợi bất chính s ố tiền: 367.123 đ ồng, còn nợ số tiền 13.000.000 đồng tiền gốc.
Như v ậy, với vi ệc cho bà L 1 vayt ổng s ố tiền 25.000.000 đ ồng, còn n ợ 13.000.000 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền 2.730.137 đồng,
10. Ông H3, sinh năm 1972, trú tại TDP12, phường T1, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 02 lần dưới hình thức vay góp, cụ thể:
 Lần 1: Vào tháng 9/2024, vay số tiền 6.000.000 đồng, mỗi ngày trả 300.000 đồng cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay này, T đã thu đủ 25 ngày với số tiền 7.500.000 đồng, trong đó 6.000.000 đồng tiền gốc và 1.500.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 1.417.808 đồng.
 Lần 2: Vào ngày 06/10/2024, mỗi ngày trả 300.000đ cả gốc và lãi, thời hạn vay 25 ngày, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay này, T đã thu 6 ngày với số tiền 1.800.000 đồng, trong đó 1.440.000 đồng tiền gốc và 360.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nư ớc là 19,726 đồng, thu lợi bất chính s ố tiền:
340,274 đồng, còn nợ 4.560.000 đồng tiền gốc.
Như vậy, ông H3 vayT tổng số tiền 12.000.000 đồng, còn nợ 4.560.000 đồng tiền gốc, thìT đã thu lợi bất chính tổng số tiền 1.758.082 đồng.
11. Bà W, sinh năm 1985, trú tại: TDP7, phường T, thành phố B, tỉnh Đắk Lắk, vay 06 lần dưới hình thức vay tiền góp cụ thể:
Lần 1: Vào tháng 6/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 2: Vào khoảng đầu tháng 7/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 3: Vào khoảng giữa tháng 7/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc,

## Page 10

1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 4: Vào khoảng đầu tháng 8/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 5: Vào khoảng giữa tháng 8/2024, vay số tiền 5.000.000 đồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 30 ngày, với số tiền 6.000.000 đồng trong đó 5.000.000 đồng tiền gốc, 1.000.000 đồng tiền lãi. Lãi suất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 82.192 đồng, thu lợi bất chính số tiền 917.808 đồng.
Lần 6: Vào ngày 19/10/2024, vay s ố tiền 5.000.000 đ ồng, mỗi ngày góp 200.000 đồng thời hạn 30 ngày, với lãi suất 243.33%/ 01 năm, khoản vay nàyT đã thu được 06 ngày, với số tiền 1.200.000 đồng trong đó 1.000.000 đồng tiền gốc, 200.000 đồng tiền lãi. Lãi su ất caonh ất theo quy định của Nhà nư ớc là 16,438 đồng, thu lợi bất chính số tiền 183,562 đồng, còn nợ 4.000.000 đồng tiền gốc.
Như vậy bà W vayT tổng số tiền 30.000.000 đồng, còn nợ 4.000.000 đồng tiền gốc, thìT thu lợi bất chính tổng số tiền 4.772.602 đồng.
12. Bà L2, sinh năm: 1978, vay 01 lần dưới hình thức tiền góp cụ thể:
Vào ngày 7/10/2024, vay s ố tiền 4.000.000 đ ồng, thời hạn 25 ngày, mỗi ngày góp 200.000 đồng, với lãi suất 365%/ 01 năm. Khoản vay nàyT đã thu được 11 ngày, với số tiền 2.200.000 đ ồng, trong đó 1.760.000 đồng tiền gốc, 440.000 đồng tiền lãi. Lãi suất cao nhất theo quy định của Nhà nước là 24.110 đồng, thu lợi bất chính số tiền 415.890 đồng, còn nợ 2.240.000 đồng tiền gốc.
 Như vậy, T cho 12 ngư ời vay, tổng s ố tiền cho vay là 345.000.000 đ ồng, tổng tiền lãi đã thu là 60.2 50.000 đồng, với mức lãi suất cho vay làt ừ 182,5%/ 01 năm đến 365%/ 01 năm (tức là mức lãi suất cho vay cao gấp 9,1 lần đến 18,25 lần so với mức lãi suất cao nhất được Nhà nước cho phép), tổng lãi suất cao nhất theo quy định Nhà nư ớc là 3.808.223 đồng, tổng số tiền thu lợi bất chính 56.441.777 đồng, tổng số tiền gốc người vay còn nợ cuảT là 111.600.000 đồng.
Bản cáo trạng s ố 40/CT-VKS BMT ngày 20/01/2025 của Vi ện ki ểm sát nhân dân TP. Buôn Ma Thu ột, tỉnh Đắk Lắk truyt ố bị cáoT về tội “ Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo quy định tại khoản 1 Điều 201 của Bộ luật hình sự.
Tại phiên tòa, đại diện Viện kiểm sát gi ữ quyền công t ố luận tội và tranh luận: Đã phân tích, đánh giá tính ch ất, mức độ hành vi phạm tội của bị cáo, giữ nguyên quyết định truy tố như nội dung bản cáo trạng và khẳng định hành vi của bị cáoT đủ yếu tố cấu thành tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo quy định tại khoản 1 Điều 201 của Bộ luật hình sự và đề nghị Hội đồng xét xử:
Áp dụng khoản 1 Điều 201; Điều 36; điểm s khoản 1 Điều 51, điểm h khoản 1 Điều 52 của Bộ luật hình sự. Đề nghị xử phạt bị cáoT mức án từ 18 tháng đến 24 tháng cải tạo không giam giữ.

## Page 11

Về hình phạt bổ sung: Áp dụng khoản 3 Đi ều 201 của Bộ luật hình s ự. Đề nghị áp dụng hình phạt bổ sung đối với bị cáo từ 30.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng sung công quỹ Nhà nước.
- Xử lý vật chứng:
Đề nghị tịch thu, sung Công qu ỹ Nhà nư ớc 01 (một) điện thoại di đ ộng, nhãn hiệu OPPO A38 là tài sản của bị cáo T, sử dụng thực hiện hành vi phạm tội.
Đề nghị tịch thu, tiêu hủy 03 (ba) tập hóa đơn bán l ẻ là tài sản của bị cáo T, sử dụng để ghi chép một số thông tin vay mượn, phục vụ việc cho người khác vay tiền, không còn giá trị sử dụng.
Đề nghị tịch thu, sung Công qu ỹ Nhà nước 01 (m ột) xe mô tô nhãn hi ệu Yamaha, loại Sirus, màu đen, biển kiểm soát X2, loại xe 02 bánh, t ừ 50 - 175 cm3, số khung: K số máy: M, dung tích xi lanh: 110.3 cm3, là tài sản T sử dụng vào việc phạm tội.
Đối với 01 (một) sổ hộ khẩu mang tên chủ hộ H3 (bản gốc); 01 (một) căn cước công dân mang tên L1 (bản gốc); 01 (một) chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe gắn máy mang tên chủ xeM (bản gốc); 01 (một) chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe gắn máy mang tên chủ xeT (bản gốc); 01 (một) chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe gắn máy mang tên chủ xeN (bản gốc) là các gi ấy tờ có liên quan của người vay được bị cáoT giữ làm tin khi cho vay ti ền, Cơ quan Cảnh sát đi ều tra Công an thành phố Buôn Ma Thuột đã ra Quy ết định xử lý vật chứng trả lại các giấy tờ trên cho chủ sở hữu nhận quản lý, sử dụng.
- Về trách nhiệm dân sự:
Buộc bị cáoT trả lại số tiền là 56.441.777 đồng đã thu lợi bất chính từ những người vay tiền để trả lại cho những người vay cụ thể như sau: trả lại cho ông H3 số tiền 1.758.082 đồng; bà L1 số tiền 2.730.137 đồng; Trả lại cho chịT số tiền 3.232.420 đồng; bà L số tiền 2.848.401 đồng; bà M1 số tiền: 3.572.876 đồng; ông T1 số tiền:
3.596.711 đồng; bàN số tiền: 13.105.481 đ ồng; bàT số tiền 7.006.164 đ ồng; bà H2 số tiền: 1.984.931 đ ồng; bà M, s ố tiền: 11.418.082 đ ồng; bà W, số tiền:
4.772.602 đồng; bà L2 số tiền: 415.890 đồng.
Truy thu từ bị cáoT số tiền 233.400.000 đồng, là tiền gốc người vay đã trả và số tiền 3.808.223 đồng là tiền lãi theo quy định pháp lu ật nộp sung Công qu ỹ Nhà nước.
Buộc người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là những người vay phải nộp tổng số tiền 111.600.000 đồng nợ gốc đã vay chưa trả choT để nộp sung Công quỹ Nhà nước, cụ thể: Ông H3 số tiền 4.560.000 đ ồng; bà L1 số tiền 13.000.000 đ ồng; chị Huỳnh Thị Băng T số tiền 10.666.667 đồng; bà L số tiền 14.333.333 đồng; bà M1 số tiền 2.880.000 đ ồng; ông T1 số tiền 7.040.000 đ ồng; BàN số tiền 28.800.000 đồng; bàT số tiền 14.800.000 đ ồng; bà H2 số tiền 1.600.000 đ ồng; bàM số tiền 7.680.000 đồng; bà W số tiền: 4.000.000 đồng; bà L2 số tiền: 2.240.000 đồng.
Đối với chị H1 là vợ của T, bị cáoT sử dụng tài khoản ngân hàng đứng tên chị H1 và sử dụng xe mô tô đứng tên của chị H1 phục vụ cho việc cho người khác vay tiền với lãi suất cao. Quá trình điều tra xác định chị H1 không biết việc bị cáoT sử dụng các tài sản, phương tiện trên để thực hiện hành vi phạm tội, nên không đề cập xử lý là có căn cứ và phù hợp.

## Page 12

Đối với bà N, sinh năm 1985, trú tại huyện E, tỉnh Đắk Lắk sử dụng tài khoản Zalo tên “Z”. Quá trình điều tra xác định bàN có vay mượn tiền từ bị cáoT nhưng không trả tiền lãi, chỉ là quan hệ dân sự, nên Cơ quan điều tra không đề cập xử lý, là phù hợp.
Tại phiên tòa, bị cáo không có tranh luận, bào chữa gì và nhất trí với bản cáo trạng và luận tội của đại diện Viện kiểm sát nhân dân TP. Buôn Ma Thu ột truy tố bị cáo về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.
Trong phần nói lời sau cùng, bị cáo xin Hội đồng xét xử xem xét giảm nhẹ hình phạt cho bị cáo.
NHẬN ĐỊNH CỦA TÒA ÁN:
Trên cơ sở nội dung vụ án, căn cứ vào các tài liệu trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra, xét hỏi, tranh luận tại phiên tòa, Hội đồng xét xử nhận định như sau:
[1] Về hành vi, quyết định tố tụng của Cơ quan đi ều tra Công an TP. Buôn Ma Thuột, Điều tra viên, Vi ện kiểm sát nhân dân TP. Buôn Ma Thu ột, Kiểm sát viên trong quá trình điều tra, truy tố đã thực hiện đúng về thẩm quyền, trình tự, thủ tục theo quy định của Bộ luật tố tụng hình sự. Quá trình điều tra và tại phiên tòa bị cáo, người có quy ền l ợi, nghĩa v ụ liên quan không có ý ki ến ho ặc khiếun ại v ề hành vi, quyết định của cơ quan tiến hành tố tụng, người tiến hành tố tụng. Do đó, các hành vi, quyết định của Cơ quan tố tụng, người tiến hành tố tụng đã được thực hiện đều hợp pháp.
[2] Quá trình đi ều tra vàt ại phiên tòa b ị cáo đã khainh ận: Từ khoảng thời gian tháng 4/2024 đến tháng 10/2024, trên địa bàn thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk, bị cáoT đã cho nhiều người vay lãi nặng trong giao dịch dân sự và thu lợi bất chính. Bị cáoT cho 12 người vay gồm bà M, bà H2, bà T, bà N, ông T1, bà M1, bà L, bà T2, bà L1, ông H3, bà W và bà L2, vay tổng số tiền 345.000.000 đồng. Lãi suất từ 182,5%/01 năm đến 365%/01 năm gấp 9,1% lần đến 18,25% lần lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, tiền lãi đã thu 60.2 50.000 đồng, trong đó: Lãi theo quy định là 3.808.223 đồng, thu lợi bất chính là 56.4 41.777 đồng thì bị phát hiện xử lý.
 [3] Xét lời khai của bị cáo tại phiên tòa là phù hợp với lời khai của bị cáo tại cơ quan điều tra, phù hợp với lời khai của người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan, phù hợp với các tài liệu, chứng cứ, vật chứng đã thu thập được có trong hồ sơ vụ án đã được thẩm tra tại phiên tòa.
Do đó, có đ ủ cơ sở pháp lý kết luận hành vic ủa bị cáoT đã phạm tội “Cho vay lãin ặng trong giao dịch dân s ự” theo kho ản 1 Đi ều 201 B ộ luật hình s ự như kết lu ận của Ki ểm sát viên là có căn c ứ, đúng ngư ời, đúng t ội, đúng pháp lu ật, không oan sai.
Điều 201 Bộ luật hình sự quy định:
“1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dư ới 100.000.000 đồng ho ặc đã b ị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm...

## Page 13

[4] Bị cáo là người đã bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo Bản án số 32/2021/HS -ST, ngày 27/4/2021 của Tòa án nhân dân tỉnh Đắk Lắk. Bị cáo là người biết rõ hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là vi phạm pháp luật, sẽ bị pháp luật trừng trị, nhưng do tham lam tư lợi, ý thức coi thường pháp luật nên bị cáo đã cố tình thực hiện hành vi phạm tội, thu lợi bất chính số tiền là 56.441.777 đồng, do vậy bị cáo phải chịu trách nhiệm hình sự về hành vi của mình với lỗi cố ý gây ra.
Xét hành vi phạm tội của bị cáo là nguy hiểm cho xã hội, đã trực tiếp xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng , đồng thời còn gây ảnh hưởng xấu đến tình hình trật tự trị an của địa phương nên Hội đồng xét xử cần áp dụng mức hình phạt tương xứng với tính chất, mức độ hành vi phạm tội mà bị cáo đã gây ra.
[5] Về tình tiết tăng nặng trách nhiệm hình sự: Bị cáoT phạm tội chưa được xóa án tích thuộc trường hợp tái phạm được quy định tại điểm h khoản 1 Điều 52 Bộ luật hình sự.
[6] Về tình tiết giảm nhẹ trách nhiệm hình sự: Quá trình đi ều tra vàt ại phiên tòa, bị cáo thành khẩn khai báo về hành vi phạm tội của mình. Do vậy, bị cáo được hưởng tình tiết giảm nhẹ trách nhiệm hình sự quy định tại điểm s khoản 1 Điều 51 Bộ luật hình s ự là phù hợp. Vì vậy, HĐXX xét thấy cần giảm nhẹ một phần hình phạt cho bị cáo nhằm thể hiện chính sách khoan hồng, nhân đạo của pháp luật Nhà nước ta.
Xét các tình ti ết tăng nặng, giảm nhẹ trách nhiệm hình sự, nhân thân của bị cáo, Hội đồng xét xử xét thấy cần áp dụng mức hình phạt tương xứng với tính chất, mức độ hành vi mà bị cáo đã thực hiện để bị cáo học tập, cải tạo trở thành người công dân tốt, sống có ích cho gia đình và xã h ội, đồng thời góp phần giáo dục phòng ngừa tội phạm chung. Do đó, Hội đồng xét x ử áp dụng hình phạt cải tạo không giam giữ đối với bị cáo theo quy định tại Điều 36 của Bộ luật hình sự là phù hợp.
[7] Về hình phạt bổ sung: Xét thấy cần áp dụng khoản 3 Đi ều 201 B ộ luật hình sự xử phạt bị cáo 40.000.000 đồng sung công quỹ Nhà nước.
[8] Về xử lý vật chứng:
Đối với 01 (một) điện thoại di động, nhãn hiệu OPPO A38 là tài sản của bị cáoT sử dụng để thực hiện hành vi phạm tội nên cần tịch thu sung nộp ngân sách nhà nước là phù hợp.
Đối với 03 (ba) tập hóa đơn bán l ẻ là tài sản của bị cáo T, sử dụng để ghi chép một số thông tin vay mượn, phục vụ việc cho người khác vay tiền, không còn giá trị sử dụng nên cần tịch thu tiêu hủy là phù hợp.
Đối với 01 (một) xe mô tô nhãn hiệu Yamaha, loại Sirus, màu đen, biển kiểm soát X2, loại xe 02 bánh, t ừ 50 - 175 cm3, số khung: K1, số máy: M, dung tích xi lanh: 110.3 cm3, là tài sản T sử dụng vào việc phạm tội nên cần tịch thu sung nộp ngân sách nhà nước là phù hợp.
Đối với 01 (một) sổ hộ khẩu mang tên chủ hộ H3 (bản gốc); 01 (một) căn cước công dân mang tên L1 (bản gốc); 01 (một) chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe gắn máy mang tên chủ xeM (bản gốc); 01 (một) chứng nhận đăng ký xe mô tô,

## Page 14

xe gắn máy mang tên chủ xeT (bản gốc); 01 (một) chứng nhận đăng ký xe mô tô, xe gắn máy mang tên chủ xeN (bản gốc) là các giấy tờ có liên quan của người vay được bị cáoT giữ làm tin khi cho vay tiền, Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an thành phố Buôn Ma Thuột đã ra Quyết định xử lý vật chứng trả lại các giấy tờ trên cho chủ sở hữu nhận quản l ý, sử dụng là phù hợp.
[9] Về trách nhiệm dân sự:
Buộc b ị cáoT trả lại s ố tiền là 56.441.777 đồng đã thu lợi bất chính t ừ những người vay tiền để trả lại cho những người vay cụ thể như sau: trả lại cho ông H3 số tiền 1.758.082 đồng; bà L1 số tiền 2.730.137 đồng; Trả lại cho chịT số tiền 3.232.420 đồng; bà L số tiền 2.848.401 đồng; bà M1 số tiền: 3.572.876 đồng; ông T1 số tiền: 3.596.711 đồng; bàN số tiền: 13.105.481 đồng; bàT số tiền 7.006.164 đồng; bà H2 số tiền: 1.984.931 đ ồng; bà M, số tiền: 11.418.082 đ ồng; bà W, số tiền: 4.772.602 đồng; bà L2 số tiền: 415.890 đồng.
Truy thu từ bị cáoT số tiền 233.400.000 đồng, là tiền gốc người vay đã trả và số tiền 3.808.223 đồng là tiền lãi theo quy định pháp lu ật nộp sung Công qu ỹ Nhà nước.
Buộc người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là những người vay phải nộp tổng số tiền 111.600.000 đồng nợ gốc đã vay chưa trả choT để nộp sung Công quỹ Nhà nước, cụ thể: Ông H3 số tiền 4.560.000 đ ồng; bà L1 số tiền 13.000.000 đ ồng; chị Huỳnh Thị Băng T số tiền 10.666.667 đồng; bà L số tiền 14.333.333 đồng; bà M1 số tiền 2.880.000 đ ồng; ông T1 số tiền 7.040.000 đ ồng; BàN số tiền 28.800.000 đồng; bàT số tiền 14.800.000 đ ồng; bà H2 số tiền 1.600.000 đ ồng; bàM số tiền 7.680.000 đồng; bà W số tiền: 4.000.000 đồng; bà L2 số tiền: 2.240.000 đồng.
[10] Về các vấn đề khác:
Đối với chị H1 là vợ của T, bị cáoT sử dụng tài khoản ngân hàng đứng tên chị H1 và sử dụng xe mô tô đứng tên của chị H1 phục vụ cho việc cho người khác vay tiền với lãi suất cao. Quá trình điều tra xác định chị H1 không biết việc bị cáoT sử dụng các tài sản, phương tiện trên để thực hiện hành vi phạm tội, nên không đề cập xử lý là có căn cứ và phù hợp.
Đối với bà N, sinh năm 1985, trú tại huyện E, tỉnh Đắk Lắk sử dụng tài khoản Zalo tên “Z”. Quá trình điều tra xác định bàN có vay mượn tiền từ bị cáoT nhưng không trả tiền lãi, chỉ là quan hệ dân sự, nên Cơ quan điều tra không đề cập xử lý, là phù hợp.
[11] Về án phí sơ thẩm: Bị cáo phải chịu án phí hình sự sơ thẩm theo quy định của pháp luật.
Vì các lẽ trên, QUYẾT ĐỊNH:
[1]. Áp dụng khoản 1 Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017).
T bố: Bị cáoT phạm tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”.
 Áp dụng khoản 1 Điều 201; Điều 36; điểm s khoản 1 Điều 51 ; điểm h khoản 1 Điều 52 của Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017).

## Page 15

Xử phạt bị cáoT 18 (Mười tám) tháng cải tạo không giam giữ, khấu trừ thời gian bị cáo bị tạm giữ từ ngày 28/10/2024 đến ngày 31/10/2024 (là 03 ngày tạm giữ quy đổi = 09 ngày cải tạo không giam giữ), thời hạn còn lại phải chấp hành là 17 (Mười bảy) tháng 21 (Hai mươi mốt) ngày. Thời hạn chấp hành hình phạt cải tạo không giam giữ tính từ ngày Cơ quan thi hành án hình sự Công an thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk nhận được quyết định thi hành án.
Giao bị cáoT cho Ủy ban nhân dân phường Ea Tam, thành phố Buôn Ma Thuột, tỉnh Đắk Lắk giám sát, giáo dục trong thời gian chấp hành hình phạt. Gia đình bị cáo có trách nhi ệm phối hợp với chính quyền địa phương trong vi ệc giám sát giáo dục bị cáo.
Trường hợp người chấp hành hình phạt cải tạo không giam giữ vắng mặt tại nơi cư trú, thay đổi nơ i cư trú hoặc nơi làm việc thì thực hiện theo quy định tại Điều 100 của Luật thi hành án hình sự.
[2] Hình phạt bổ sung: Áp dụng khoản 3 Điều 201 Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017).
Xử phạt bị cáoT số tiền 40.000.000 đồng (Bốn mươi triệu đồng) sung công quỹ Nhà nước.
[3] Về xử lý vật chứng: Áp dụng các Điều 47 của Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017); Điều 106 Bộ luật tố tụng hình sự năm 2015 Tịch thu nộp ngân sách nhà nước 01 (một) điện thoại di đ ộng, nhãn hi ệu OPPO A38, màu đen, số IMEI 1: I1, IMEI 2: I2; gắn 01 sim mạng Viettel, số thuê bao B, có sê ri: S là tài sản của bị cáo T, sử dụng để thực hiện hành vi phạm tội.
Tịch thu tiêu hủy 03 (ba) tập hóa đơn bán lẻ là tài sản của bị cáo T, sử dụng để ghi chép một số thông tin vay mượn, phục vụ việc cho người khác vay tiền, không còn giá trị sử dụng.
Tịch thu nộp ngân sách nhà nước 01 (một) xe mô tô nhãn hiệu Yamaha, loại Sirus, màu đen, biển kiểm soát X2, loại xe 02 bánh, từ 50 - 175 cm3, số khung: K, số máy: M, dung tích xi lanh: 110.3 cm3, là tài sản của bị cáoT sử dụng vào việc phạm tội.
(Đặc điểm cụ thể theo biên bản giao nhận vật chứng ngày 13/02/2025 giữa Chi cục Thi hành án dân sự TP. Buôn Ma Thuột với Cơ quan cảnh sát điều tra Công an TP. Buôn Ma Thuột).
[4] Các biện pháp tư pháp: Điều 46 của Bộ luật hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017).
Buộc b ị cáoT trả lại s ố tiền là 56.441.777 đồng đã thu lợi bất chính t ừ những người vay tiền để trả lại cho những người vay cụ thể như sau: trả lại cho ông H3 số tiền 1.758.082 đồng; bà L1 số tiền 2.730.137 đồng; Trả lại cho chịT số tiền 3.232.420 đồng; bà L số tiền 2.848.401 đồng; bà M1 số tiền: 3.572.876 đồng; ông T1 số tiền: 3.596.711 đồng; bàN số tiền: 13.105.481 đồng; bàT số tiền 7.006.164 đồng; bà H2 số tiền: 1.984.931 đ ồng; bà M, số tiền: 11.418.082 đ ồng; bà W, số tiền: 4.772.602 đồng; bà L2 số tiền: 415.890 đồng.

## Page 16

Truy thu từ bị cáoT số tiền 233.400.000 đồng, là tiền gốc người vay đã trả và số tiền 3.808.223 đồng là tiền lãi theo quy định pháp lu ật nộp sung Công qu ỹ Nhà nước.
Buộc người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan là những người vay phải nộp tổng số tiền 111.600.000 đồng nợ gốc đã vay chưa trả cho bị cáoT để nộp sung Công quỹ Nhà nước, cụ thể: Ông H3 số tiền 4.560.000 đồng; bà L1 số tiền 13.000.000 đồng;
chị Huỳnh Thị Băng T số tiền 10.666.667 đồng; bà L số tiền 14.333.333 đồng; bà M1 số tiền 2.880.000 đ ồng; ông T1 số tiền 7.040.000 đ ồng; BàN số tiền 28.800.000 đồng; bàT số tiền 14.800.000 đồng; bà H2 số tiền 1.600.000 đồng; bà M số tiền 7.680.000 đồng; bà W số tiền: 4.000.000 đồng; bà L2 số tiền: 2.240.000 đồng.
[5] Về án phí hình sự sơ thẩm: Áp dụng Điều 136 B ộ luật tố tụng hình sự năm 2015 và Điều 23 Nghị quyết 326/2016/UBTVQH14 ngày 30/12/2016 của Ủy ban thường vụ Quốc hội quy định về án phí, lệ phí Tòa án.
Bị cáoT phải chịu 200.000 đồng án phí hình sự sơ thẩm.
Bị cáo có mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngàyT án.
Người có quyền lợi và nghĩa vụ liên quan vắng mặt tại phiên tòa có quyền kháng cáo bản án trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được bản án hoặc bản án được niêm yết.
 Nơi nhận:
- TAND tối cao;
- TAND, VKSND tỉnh Đắk Lắk;
- Sở Tư pháp tỉnh Đắk Lắk;
- VKSND TP.BMT;
- Công an TP.BMT;
- Chi cục THADS TP.BMT;
- Bị cáo; đương sự liên quan;
- Lưu hồ sơ vụ án, VP.


TM. HỘI ĐỒNG XÉT XỬ SƠ THẨM Thẩm phán – Chủ tọa phiên tòa





Nguyễn Duy Dương